Содержание
Куда вложить первый миллион. Прав ли американский инвестор
Эксперты рассказали, как защитить миллион рублей от инфляции
Вопрос «Куда вложить миллион?» — один из самых популярных среди начинающих инвесторов. Своим мнением на этот счет поделился американский инвестор Джим Роджерс, которого в СМИ называют «легендой Уолл-Стрит».
«Я бы купил сельскохозяйственный ETF (exchange traded fund, торгуемый на бирже инвестиционный фонд — «Газета.Ru»). Или — серебро. Но, скорее, все же сельскохозяйственный ETF. Это позволит вложиться в корзину из нескольких товаров — кукуруза, сахар, хлопок, много разных продуктов. Считаю, что цены на сельскохозяйственные и в целом сырьевые товары будут расти», — заявил инвестор во время встречи Клуба инвесторов РБК Pro.
По мнению Роджерса, подобные активы также могут быть хорошей защитой от растущей инфляции. «Недвижимость, многие акции, облигации — это пузырь, а единственное, что можно считать дешевым, — это сырьевые товары», — заявил он.
«Газета.Ru» решила спросить экспертов, согласны ли они с заявлением «легенды Уолл-Стрит», и как лучше поступить, если у вас есть 1 млн руб. Мнения разделились.
Почему стоит присмотреться к сельскому хозяйству
Сейчас действительно «привлекательный» момент для того, чтобы вкладываться в сельскохозяйственный сектор, считает управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Виталий Громадин. В мире продолжается энергетический кризис, который, в частности, привел к росту стоимости удобрений.
Подобной точки зрения придерживается и личный брокер организации «Открытие Инвестиции» Виталий Аверкин. Он отметил, что от ситуации с инфляцией, например, выигрывают акции «Руасгро»: у компании сейчас двузначные темпы роста выручки, а дивидендная доходность приближается к 12% годовых.
В следующем году сельскохозяйственные товары продолжат дорожать, считают аналитики «Фридом Финанс». «Мы также полагаем, что из-за энергокризиса в Европе и Азии стоимость удобрений будет расти, что позволит расти и компаниям-производителям», — отметил директор аналитического департамента Вадим Меркулов.
Среди зарубежных компаний, на которые можно обратить внимание, он назвал производителей удобрений The Mosaic Company и CF Industries Holdings, Inc., химическую компанию Celanese Corporation. Также эксперт рекомендовал присмотреться к iPath Series B Bloomberg Coffee Subindex Total Return ETN – ETF-фонду, который копирует изменение фьючерсов на кофе. Цены на этот продукт могут продолжить расти, считает Меркулов.
Доверяй, но проверяй
К словам американского инвестора вообще не стоит относиться серьезно, заявил директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. В апреле 2015 года Джим Роджерс рекомендовал инвестировать в рубли, а евро «приговорил» к исчезновению в течение пяти лет. В итоге уже через восемь месяцев курс доллара вырос с 56 рублей за доллар до 85 рублей, а евро продолжает существовать «и вполне неплохо обращается в мире».
«Являясь членом совета директоров агропромышленной компании «ФосАгро», Джим Роджерс, уверен, располагает не одним миллионом для инвестирования. А частному инвестору стоит обратить внимание на известное высказывание Графа Амхерста: «Есть три способа разориться: самый быстрый — скачки, самый приятный — женщины, а самый надежный — сельское хозяйство», — заявил Кабаков.
По его словам, в 2022 году ведущие центральные банки перейдут к ужесточению денежно-кредитной политики, и период дешевых кредитов и низких ставок окажется позади. «И мы увидим тектонические сдвиги в производстве сельскохозяйственной продукции. Борьба с инфляцией еще не проиграна, а вот сельскохозяйственные и сырьевые ETF вполне могут оказаться под давлением», — заключил эксперт.
В «Тинькофф Инвестициях» также поставили под сомнение слова Джима Роджерса. Инвестиции в сельское хозяйство – неплохое вложение, но не самое перспективное, заявил руководитель департамента инвестиционной аналитики Кирилл Комаров.
Позиция американского инвестора обоснована, если ожидать роста инфляции в течение длительного периода, пояснил эксперт. По его мнению, это не так, и цены на многие сырьевые товары могут снизиться. Рекордный взлет цен на сырье во многом был обусловлен дефицитом из-за проблем в мировой логистике и нарушений работы предприятий из-за COVID-19.
«По мере того как эти факторы будут ослабевать, цены на сырье начнут снижаться. На наш взгляд, инвестиции в сельское хозяйство сейчас являются относительно надежным вложением в сегменте акций, но точно не самым перспективным», — заявил Кирилл Комаров.
Он также раскритиковал сравнение инвестиций в сельское хозяйство с облигациями. «Вряд ли стоит ожидать падения на 20% портфеля хороших облигаций. А вот ваши инвестиции в акции сельхозкомпаний легко могут испытать такое падение», — отметил эксперт.
Какие советы можно дать начинающему инвестору
Людям, которые только начинают инвестировать, и имеют 1 млн руб., в первую очередь, рекомендуется открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), рассказал старший портфельным управляющим «Сбер Управление Активами» Григорий Островский. На него можно сразу положить всю сумму.
Инвестиционный счет может стать альтернативой вкладу: с помощью него можно не только получить доход за счет роста стоимости ценных бумаг и выплат по облигациям (что поможет защитить средства от инфляции), но и получить дополнительно 13% за счет налогового вычета (максимум — 52 тыс. руб. в год), если выбрать вычет типа А. Также можно выбрать тип Б: он предполагает, что доход, полученный от инвестиций, будет освобожден от налога. Он наиболее эффективен при больших суммах и частых сделках.
Лучше всего вкладываться в инвестиционные фонды, а не приобретать отдельно ценные бумаги, рекомендовал Островский. «Собирать инвестиционные портфели вручную, а затем вносить в них корректировки – крайне трудоемкая и затратная по времени задача. Необходим всесторонний анализ каждой ценной бумаги, а это требует много времени и сил», — объяснил он.
Чтобы усилить диверсификацию своих активов, Островский предложил такую схему: положить на ИИС только 400 тыс. руб. чтобы получить налоговый вычет. Если у человека цель, например, защитить свои накопления и на 2-3% обогнать инфляцию и депозиты, то основу портфеля в любом случае должны составить облигации. Можно, например, купить консервативные БПИФы на ОФЗ, еврооблигации или корпоративные облигации. Еще 30% — 300 тыс. руб. – можно вложить в фонды акций: как вариант, 15% — на Индекс Мосбиржи и 15% — на Индекс S&P500.
Оставшиеся 300 тыс. рублей можно вложить в ЗПИФы недвижимости. «Приобретение качественной и крупной коммерческой недвижимости может стать альтернативой облигациям надежных и крупных компаний, что особенно актуально при растущей инфляции», — заключил Островский.
Куда вложить в 2022 году: советы экспертов по пассивному доходу
Инвестиции – это вложение денежных средств для получения пассивного дохода или же сохранения капитала.
1. Вам нужен стартовый капитал. Можно инвестировать и маленькие суммы, но на выходе прибыль будет соответственно меньше.
2. Выше риски – выше доход. Другими словами, самые интересные предложения могут принести солидную прибыль, но при изменении ситуации в худшую сторону вы можете «потерять» вложения.
3. Лучше инвестировать в сферу, в которой у вас уже есть познания или опыт. Без особых знаний той или иной сферы труднее разбираться в нюансах.
4. Инвестируйте несколькими способами или в несколько сфер. Это позволит нивелировать риски.
Теперь о главном: куда сейчас вкладывать деньги?
Резонно ли вкладывать деньги в недвижимость?
Для этого направления есть несколько вариантов: аренда, субаренда, коммерческая недвижимость, фонды недвижимости.
В аренде все просто: вы покупаете квартиру, ищете квартиросъемщиков, составляете договор и подписываете его. В договоре обозначены сроки, возмещение денежных средств за досрочный «выезд», возмещение порченного имущества и прочее. Этот вид особенно хорош в крупных городах для сдачи в аренду помещения приезжим людям.
Субаренда – это когда вы снимаете жилое помещение, чтобы сдавать в аренду другим. Вы можете сдавать квартиры посуточно. Вариант перспективен в случае, если площадь расположена в центре города или в курортных городах. Но крайне важно составить договор должным образом и уведомить своего арендодателя о целях аренды жилого помещения.
Коммерческая недвижимость. Помимо жилых помещений вы можете купить участок или здание для сдачи коммерческим организациям. Вы можете построить торговый или бизнес-центр. Вы будете получать доход, но важно понимать, что придется вкладываться в обеспечение здания всем необходимым: коммунальные услуги, ремонт, водопровод, отопление и другое.
Помимо сдачи в аренду и субаренду вы можете покупать некоторые помещения с целью дальнейшей перепродажи, но за большую сумму.
- Недвижимость всегда пользуется спросом;
- Доход на длительный срок;
- Доступность вложений;
- Высокая ликвидность;
- Большой выбор вариантов.
- Зависимость от экономики страны и региона;
- Цена на недвижимость достаточно высока;
- Мало подходит для маленьких городов;
- Дополнительные расходы.
Также может произойти форс-мажор. Из-за обстоятельств, не зависящих от владельца недвижимостью, цена может резко упасть.
Банковский вклад: стоит ли нести деньги в банк?
Банковские вклады – это вложения денег под проценты. Выгоднее всего выбирать программы без частичного снятия или пополнения, поскольку от этого зависит процент. Вклады различаются периодичностью выплат и видам капитализации.
- Защита: по закону РФ ваши вклады защищены системой страхования. Если с банком что-то случится, то государство возместит ваши вложения. Однако максимальная сумма возврата – 1,4 млн руб. Так что вклады подходят для того, чтобы вложить деньги без риска.
- Низкая доходность. Для получения большего дохода необходимо вложить крупную сумму денег, что сделать в России сложно: вклады от 1 млн руб. теперь облагаются налогом.
Стоит ли вложить деньги в валюту?
Известный способ инвестирования – это вклады в валюту. Наиболее ликвидны евро, доллар и биткоины, криптовалюта. Но курс валюты довольно изменчив. Рынок валют не самый надежный вариант.
Купить валюту лучше всего на бирже. Самая известная с разнообразием возможностей и видов валют – это FOREX. Однако для спекуляций на бирже необходимы познания рынка и изрядный опыт, поскольку процесс сопровождается крупными рисками. Другие варианты куда вложить деньги: ставки одной валюты против другой и обмен в банке. Вариант ставки наиболее рисковый. Самый распространенный способ – это обмен в банке. Этот способ рассчитан на долгосрочную перспективу.
- Высокая ликвидность;
- Иностранная валюта наиболее стабильна и медленнее поддается инфляции;
- Инвестируя в иностранную валюту, вы больше защищены от потери суммы ваших активов из-за девальвации.
- Существующие риски;
- Нет значительного прироста капитала;
- Низкая диверсификация.
Инвестиции в золото: стоит ли вкладываться?
Золото подойдет для тех, кто ищет, куда вложить деньги без риска. В данном варианте необходимо соблюдать ряд правил, которые помогут вам правильнее ориентироваться на рынке золота.
1. Нужно инвестировать на длительный срок.
2. Делайте выбор в пользу проверенных поставщиков, банков и монетных дилеров.
3. Заранее определитесь с местом хранения золота.
4. Узнайте размер дополнительных расходов;
5. Делайте регулярные вложения.
6. Распределите золото в разные портфели.
- Наиболее надежный вариант вложений, золото всегда в цене;
- Не может полностью обесцениться;
- В последние годы цены на золото растут.
- Не подходит для краткосрочной перспективы;
- Низкая прибыльность;
- Для получения дохода нужно дождаться повышения цены металла.
Стоит ли инвестировать в акции?
Для того, чтобы купить акции, сначала нужно открыть брокерский счет. Самими акциями, ценными бумагами торгуют на бирже.
Важно, что за ведение брокерского счета вы должны будете выплачивать комиссию. К тому же, без индивидуального инвестиционного счета (ИИС) государство будет брать 12% с дохода по акциям.
- Нет максимума по прибыли;
- Есть несколько вариантов заработка по акциям.
- Рынок акций слишком изменчив;
- Большой уровень риска;
- Необходимы высокие познания фондового рынка.
Инвестиции в ИИС
ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет, через который вы можете совершать разного рода операции с ценными бумагами и другими инструментами торговли. Благодаря ИИС у вас будет право на выгодное налогообложение доходов. ИИС является хорошим инструментом для вложения денег и дальнейшего увеличения дохода.
На доходы от ИИС вы можете приобретать облигации, акции, фьючерсы и опционы, иностранную валюту, паи инвестиционных фондов. Важное условие – вы должны использовать российские биржевые площадки.
- Право на специальный налоговый вычет;
- Высокая доходность;
- Можете увеличить доходы благодаря инвестированию.
- Только долгосрочные перспективы;
- Потолок – 1 млн Р;
- Вы можете открыть только 1 ИИС;
- В ходу только российские рубли;
- После вывода средств счет автоматически закрывается;
- Предоставление налогового вычета только по достижению 3-х лет существования ИИС.
В какой бизнес стоит вкладывать деньги?
Вы можете открыть свой бизнес или сделать вклад в чужой. Важно выбрать перспективную сферу. Не менее выгодно будет отдать предпочтение онлайн-бизнесу, поскольку бизнес старается идти в ногу со временем, а IT-технологии позволяют развивать его быстрее.
Источник https://m.gazeta.ru/business/2021/12/15/14320189.shtml
Источник https://franshiza.ru/article/read/kuda_investirovat_v_2022_godu_sovety_ekspertov_po_passivnomu_dohodu/
Источник
Источник