Как вкладывать деньги? Инвестиции набирают популярность

Жители Карелии увлеклись инвестированием. Вкладывать деньги в надежде получить прибыль пытаются все больше людей. На что обратить внимание и чего остерегаться новичку, рассказала главный экономист экономического отдела Отделения Банка России в Карелии Елена Бочарова.

Подушка безопасности

Иван Смирнов, «АиФ Карелия»: Сколько жителей республики сегодня являются инвесторами?

Елена Бочарова: В прошлом году на финансовый рынок вышло рекордное количество начинающих инвесторов. По данным Московской биржи, менее чем за год, количество индивидуальных инвестиционных счетов, открытых жителями Карелии, выросло почти в два раза: в мае 2020 – было 8,6 тысяч, а в марте 2021 года было почти 15 тысяч счетов. Людей понять можно, ведь процентные ставки в банках в последние месяцы были совсем невысоки.

— Не секрет, что покупка акций – дело рискованное: можно заработать, а можно и потерять. С какой суммы можно начинать инвестировать?

— Да, на фондовом рынке в принципе не может быть гарантий доходности и даже сохранности вложений. Размер суммы вложений инвестор определяет сам. Можно начать и с одной тысячи рублей, но маленькая сумма не окупит комиссию брокера и потраченного на торги времени. Начинать инвестировать можно, если вы готовы вложить несколько десятков тысяч рублей. Главное, не вкладывать все свои сбережения. Создайте подушку безопасности в 5-6 своих обычных зарплат.

— А есть варианты вложения денег с наименьшим риском?

— Для новичка наиболее оптимально так называемое пассивное инвестирование. Это, например, паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Туда можно вложить небольшую сумму, а принимать решения о продаже и покупке активов будут профессионалы.

Советники и мошенники

— Сегодня в интернете можно встретить много предложений проконсультировать, во что и как инвестировать. Кому можно доверять?

— Настоящие инвестсоветники – это профессиональные участники рынка ценных бумаг. Это человек или организация, чья деятельность регулируется федеральным законом «О рынке ценных бумаг», и чьи данные внесены Банком России в единый реестр инвестиционных советников, который опубликован на официальном сайте ЦБ. Они несут ответственность за свои рекомендации. Клиент может потребовать компенсации своих финансовых потерь в суде, если консультант ошибся. Это касается ситуаций, связанных с вложением в ценные бумаги и в производные финансовые инструменты.

Все делается по договору об инвестиционном консультировании, в котором указывается, какие операции с финансовыми инструментами вам рекомендованы. Дальше дело инвестора. Ели вы пользуетесь услугами легальных инвестсоветников, то ваши права, как частного инвестора, защищены законом.

Узнать и приумножить

— Как новичку снизить риск потери денег?

— Главное вкладывать только в те инструменты, которые ему понятны. Например, по структурным облигациям доходность не всегда могут предсказать даже опытные финансисты.

Чтобы оградить частных инвесторов от излишних рисков, в июле прошлого года был принят закон о защите прав розничного инвестора. Неквалифицированные инвесторы перед покупкой сложных финансовых инструментов должны пройти тестирование. Оно позволит определить, понимает ли человек, с чем имеет дело, знает ли правила инвестирования, осознает ли риски, и нет ли у него ложных ожиданий. Тестирование должно быть введено через год – с апреля 2022 года. Однако Банк России предлагает не ждать и запустить его через полгода, с 1 октября 2021. Сейчас соответствующий законопроект рассматривает Госдума.

— Я советую воспользоваться официальными источниками информации. Общие знания – как устроен рынок, что такое биржа, чем отличаются акции от облигаций – можно получить на информационно-просветительском портале Банка России «Финансовая культура», теме инвестирования посвящен целый раздел под названием «Приумножить». Обучающие вебинары для начинающих проводит также Московская биржа.

— Какие самые главные правила нужно помнить начинающему инвестору?

Куда и как инвестировать в 2021 году: об акциях, криптовалюте и недвижимости

Что такое инвестиции, их виды, самые эффективные и безопасные способы вложения средств — в материале «Ъ».

Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ

Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ

Какие бывают инвестиции

Реальные инвестиции — это покупка уже готового бизнеса, строительство, реконструкции, капитальный ремонт или приобретение нематериальных активов. Например, патентов, авторских прав, товарных знаков и других.

Финансовые инвестиции — это покупка ценных бумаг и производных финансовых инструментов.

Спекулятивные инвестиции. Смысл подобных инвестиций заключается в получении дохода за счет изменения цены актива. Человек старается купить дешевле и продать дороже после изменения цены. Предметом инвестиций могут быть акции, валюта, облигации и прочее.

Венчурные инвестиции — это вложение средств в развивающиеся компании на долгий срок. При таких инвестициях существует большой риск полностью потерять свои деньги, но есть и возможность получить сверхприбыль.

Портфельные инвестиции — это вложение средств сразу в несколько различных активов. В таком случае из ценных бумаг создается портфель.

Интеллектуальные инвестиции — это вложение денег в интеллектуальный продукт. Например, в подготовку специалистов, научные разработки, объекты интеллектуальной собственности и творческий потенциал группы людей.

— краткосрочные (до одного года);

— среднесрочные (от одного года до трех лет);

— долгосрочные (от трех лет).

Стили инвестирования

Пассивное инвестирование — это вложение на долгий срок. Такой способ предполагает вложение денег в акции крупных компаний на несколько лет. Риск резкого падения котировок у таких компаний крайне низкий. Кроме того, они часто платят дивиденды.

Агрессивное инвестирование — это вложение средств в небольшие компании. Подобные ценные бумаги при колебаниях рынка растут или падают сильнее. За счет этого инвестор может заработать больше, но и риск потерять свои вложения при таком виде инвестиций возрастает.

Основатель ИТ-компании Realiste Алексей Гальцев:

«Для того чтобы начать инвестировать, не столько важен момент времени, сколько база знаний, понимание своих инвестиционных целей и возможностей (или наличие надежного советника рядом)».

Самостоятельно торговать на бирже частное лицо не может. Этой деятельностью занимаются брокеры, они выступают посредником между биржей и частным лицом. Для торговли необходимо открыть брокерский счет, затем владелец получает возможность покупать или продавать ценные бумаги. Кроме того, брокеры предоставляют услуги профессионального управляющего. Вместе со специалистами инвестор выбирает стратегии, решает, при каких условия продавать или покупать акции. Дальнейшие ситуативные решения по портфелю принимает управляющий.

Нужно ли платить налоги с инвестиций

Существует три наиболее распространенных способа получить прибыль. Получить выплату по облигациям, дивиденды или заработать на разнице между покупкой и продажей ценных бумаг. Все эти виды дохода облагаются налогами. Вместо инвестора их выплачивает брокер, частному лицу он перечисляет деньги за вычетом налога.

Сумма налога составит 13% для налоговых резидентов России и 30% для иностранцев. При покупке иностранных акций доходом считается разница между суммой покупки и продажи в рублях. Кроме того, учитываются ситуации, когда инвестор получает прибыль по одной сделке и убыток по другой. Например, если человек по одной сделке получил доход в размере 60 тыс. руб., а по другой — убыток 20 тыс. руб., то налоги будет необходимо заплатить лишь с суммы 40 тыс. руб. При получении дивидендов по иностранным акциям, например по американским, 10% пойдет в американский бюджет, а 3% — в российский.

С 2015 года в России вместо обычного брокерского счета можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Его отличие в возможности получить налоговый вычет. ИИС бывает двух типов — А и Б. При использовании счета типа А можно получить 13% внесенной за год суммы, но не больше, чем от 400 тыс. руб. Счет типа Б позволяет инвестору не платить налог на прибыль.

Наиболее эффективные способы инвестирования

Основатель ИТ-компании Realiste Алексей Гальцев:

«Если у человека есть достаточно большая сумма средств (от 1 млн руб.) и нужно вложить эти деньги лет на пять, чтобы приумножать их примерно на 10–15% в год, и при этом нет желания заниматься мониторингом инвестиционного рынка, то хорошим вариантом будут инвестиции в недвижимость: закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФ) на недвижимости.

Если средств не так много и требуется иметь от них экстремальные выгоды, это большой риск, разговор уже про игру на бирже, или трейдинг.

Есть и промежуточный инструмент — это сбалансировать и пополнять свой инвестиционный портфель согласно вашему риск-профилю. Лучше делать это вместе с финансовым консультантом».

Инвестиции в недвижимость

Вложение средств в недвижимость — один из самых надежных и безопасных вариантов. Одним из главных плюсов таких инвестиций является возможность в экстренном случае перепродать или заложить приобретенное имущество.

Главным минусом вложений в недвижимость является тот факт, что это не пассивный доход. При системных инвестициях в недвижимость человек становится предпринимателем. У него появляется необходимость в надежной управляющей компании, которую сложно найти. Кроме того, у этого вида инвестирования большой порог вхождения, а доходность как правило меньше, чем депозит в банке на такую же сумму.

Инвестирование в криптовалюту

Вложение средств в криптовалюту сегодня становится все более популярным. Доходность по таким инвестициям может быть большой. Однако велик риск уйти в минус при падении цены на криптовалюту. Единого мнения насчет криптовалюты у экспертов пока еще нет. Одни открыто сравнивают ее с золотом, замечая, что у криптовалюты уже есть фундаментальная стоимость и ее обвал в современном мире невозможен. Другие считают, что реально криптовалюта ничем не подтверждена, кроме электроэнергии, потраченной на ее добычу, и амортизации вычислительных мощностей. Они заявляют, что как только инвесторы это осознают — на рынке криптовалюты случится крах. Кроме того, считается, что в случае падения фондового рынка на 10% и более криптовалюта станет первым, от чего будут избавляться инвесторы. В качестве примера приводится крах рынка доткомов в 2000 году. В нем инвесторы потеряли около $5 трлн.

Инвестирование в акции

Акции — это ценные бумаги, которые дают их владельцу право на долю в бизнесе. Их покупка равносильна приобретению части компании.

Существует два способа получить доход по акциям. Первый — это получение дивидендов. Многие компании выплачивают часть своей прибыли акционерам в виде дивидендов. Однако не все предприятия могут позволить себе такие выплаты. Дивидендную политику компании лучше изучить до покупки ее акций.

Вторым способом является возможность заработать на курсовой разнице. В данном случае инвестор покупает акции компании и после перепродает их, когда их стоимость на рынке увеличивается.

Риски при инвестициях в акции зависят от компании, в которую вкладывается человек. Однако инвестирование в акции является одним из наиболее рискованных вариантов вложения средств, так как существует вероятность полностью потерять свои деньги. С другой стороны, доход по таким инвестициям также не имеет ограничений.

Основатель ИТ-компании Realiste Алексей Гальцев:

«Инвестировать совершенно без знаний и советников опасно, это похоже на игру вслепую. Есть большой риск получить первую случайную прибыль, вложиться еще и потерять все. Как минимум нужно знать, что такое диверсификация портфеля, уметь анализировать инструменты и всегда иметь в нем что-то «постоянное и надежное» вроде золота и/или недвижимости.

Не стоит забывать, что инвестиции в себя и свое образование — это тоже инвестиции. И если человек стоит на перепутье, то это отличный вариант».

Инвестиции в недвижимость: как сохранить и приумножить

alt=» Фото: Владимир Песня / РИА Новости» />

Покупка недвижимости всегда была самым консервативным способом сохранения денег. Мы наблюдали, как обесценивались вклады в банках, снижался курс рубля по отношению к доллару. Но купленная квартира — незыблемый актив, который останется у покупателя, что бы ни случилось. Особенно если она застрахована.

Чаще всего в недвижимость инвестируют люди старшего поколения, которые застали дефолт, когда все сбережения, хранимые в банках, пропали. Это люди, которые пережили несколько кризисов, не готовые к повышенным рискам при инвестициях в акции, но хотят сохранить и приумножить свои сбережения.

Почему растет интерес к таким инвестициям

Цены на недвижимость сильно выросли за последние 10 лет. Но если сравнить стоимость недвижимости в рублях и долларах, мы видим, что рост цен невысокий. В долларах цена на квартиры осталась практически такой же. Но низкие ставки по ипотеке, сравнительно небольшой первоначальный взнос на приобретаемую недвижимость подогрели интерес людей к этому виду инвестирования. Сейчас можно приобрести актив за счёт ипотечных средств и выплачивать его стоимость банку из дохода за сдачу квартиры.

Кроме того, сейчас есть возможность инвестировать в недвижимость не только в России, но и за рубежом. Застройщики в Таиланде, Грузии, Турции и на Кипре предлагают услуги по управлению недвижимостью после сдачи её в эксплуатацию. Они, за небольшой процент, самостоятельно сдают квартиры туристам, а собственник получает доход около 6-7% годовых. Конечно, это не самая высокая доходность, но она выплачивается в иностранной валюте. Что гораздо привлекательнее для потенциального инвестора.

Можно ли разобраться самостоятельно

Прийти в банк, оформить ипотеку и потом сдавать купленную квартиру в аренду — это не про инвестиции.

Если вы хотите не только сохранить сбережения, но и приумножить их, обратитесь к специалистам. Они помогут разобраться, подходит ли вам по соотношению риска и доходности инвестирование в недвижимость. Вы определите бюджет, поймёте, будут ли это свои средства или заёмные. И главное — специалисты подберут стратегию инвестирования исходя из того, сколько денег требуется на этом заработать. Агентства недвижимости обладают полной информацией о том, в каких районах выгоднее покупать квартиры, где их можно быстрее продать и каким застройщикам стоит доверять, если квартира покупается на этапе котлована.

На первый взгляд в этом можно разобраться самостоятельно, но уйдёт драгоценное время, которое уже могло принести некоторый доход.

Как влияет на риски рост цен

Кризисные ситуации, которые обрушивают рынок недвижимости на пару лет — исключения. Отличительная черта вложений сбережений в недвижимость в том, что владение ей всегда в долгосрочной перспективе приносит пассивный доход. Если ждать лучшей цены для вхождения в инвестиции, то можно никогда не дождаться. В чем преимущество инвестиций в недвижимость, так в том, что это можно делать при любой ситуации на рынке.

Например, в Москве за прошлый год цены на недвижимость выросли на 24%. И те инвесторы, которые вложились ранее, уже получили доход на свои инвестиции. Если рост цен продолжится, то соответственно инвестор, который покупает недвижимость сейчас, получит доход в будущем.

В целом колебания роста цен на рынке недвижимости не такое большое, как, например, на рынке акций. Срок владения недвижимостью у людей, которые покупают её с целью инвестирования, около трёх лет. За этот временной промежуток цена, скорее всего, сгладится. А если жильё построено в регионе с высоким спросом, куда идёт приток населения, то даже при слабом рынке, цена на такую недвижимость не упадёт. За счёт постоянного притока новых горожан и ограниченного предложения стоимость будет продолжать расти.

Поэтому чаще всего для инвестиций выбирают недвижимость в притоковых регионах — Краснодарском крае, Москве, Калининграде, Санкт-Петербурге. Там, куда люди едут со всей страны.

Какие объекты выгоднее приобретать

Коммерческая недвижимость до недавних пор была самая выгодной на рынке. Но пандемия коронавируса и здесь внесла коррективы — многие компании отказались от офисов и ушли в онлайн. Другие перевели часть персонала на удалёнку. Поэтому на рынке коммерческой недвижимости ожидается снижение спроса.

На рынке жилой недвижимости всё стабильно. А самый высокий спрос сейчас в двух сегментах. Первый — это квартиры экономкласса: студии или 1,2-комнатные с простым ремонтом. Они требуются молодым семьям с детьми или студентам. Второй — квартиры премиум-класса: 4,5-комнатные люкс-квартиры, в хороших районах города. В этих двух сегментах рынка спрос даже опережает предложение.

Главное, что нужно усвоить, инвестируя в недвижимость — выбирать жилые площади в районах с высокой транспортной доступностью в притоковых регионах страны.

С какой суммы начинать

Минимальная стоимость квартиры в России в регионах начинается от полутора миллионов рублей. В городах-миллионниках первоначальные вложения составят 7-10 миллионов рублей. Можно привлекать кредитные средства, приобретать недвижимость и рассчитываться с банками из дохода от сдачи жилплощади. Но этот вариант работает только с готовыми объектами. Если берёте недвижимость на этапе котлована, то, пока дом строится, нужно будет самостоятельно гасить долговые обязательства.

Как не прогореть

Важно придерживаться трёх правил: выбирать надёжных застройщиков; покупать ликвидные объекты и не ждать высокого дохода. Если с первым и вторым пунктом помогут специалисты по недвижимости, то третий нужно проконтролировать самостоятельно. Инвестиции ассоциируются с быстрым доходом. Поэтому велик соблазн влезть в долговые обязательства перед банками, не рассчитав при этом кредитную нагрузку. Часто люди берут по 3-4 квартиры, не справляются с выплатами и продают купленную недвижимость, чтобы рассчитаться с банками. При этом не только не получают дохода, но и уходят в минус.

Инвестиции в недвижимость — не вариант для тех, кто ищет доходность более 20% годовых. Даже если учитывать сильный рост цен на квартиры в последнее время, на длительном промежутке это не даст такой прибыли, как, например, ценные бумаги. Но рынок недвижимости интересен тем, что инвестор владеет стабильным и материальным активом.

Источник https://karel.aif.ru/money/finance/kak_vkladyvat_dengi_investicii_nabirayut_populyarnost

Источник https://www.kommersant.ru/doc/5080257

Источник https://rg.ru/2021/10/06/investicii-v-nedvizhimost-kak-sohranit-i-priumnozhit.html

Источник