Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это удобный инструмент для накоплений, с льготами от государства: дополнительно к доходу от инвестирования средств получаете налоговый вычет на внесенную сумму (возврат налога до 52 тыс. рублей ежегодно) или не платите налог с полученного по этому счету дохода.

Преимуществом ИИС является наличие налоговых льгот. Клиент может выбрать один из двух типов вычета в зависимости от того, какой из них окажется выгоднее, но совместить оба типа вычета нельзя.

Клиент выбирает стратегию инвестирования, и выбирает тип налогового вычета.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) – это удобный инструмент для накоплений, с льготами от государства: дополнительно к доходу от инвестирования средств получаете налоговый вычет на внесенную сумму (возврат налога до 52 тыс. рублей ежегодно) или не платите налог с полученного по этому счету дохода.

Преимуществом ИИС является наличие налоговых льгот. Клиент может выбрать один из двух типов вычета в зависимости от того, какой из них окажется выгоднее, но совместить оба типа вычета нельзя.

Клиент выбирает стратегию инвестирования, и выбирает тип налогового вычета.

Преимущества ИИС

Гарантированный государством налоговый вычет 13%

Ваш потенциальный инвестиционный доход выше инфляции

Открыть ИИС и пополнять можно онлайн

Готовые инвестиционные стратегии

Как это работает

Ваши взносы и пополнения

Потенциальный инвестиционный доход

Типы вычетов:

• При использовании данного типа вычета Клиент получает от государства 13% от суммы денежных средств, внесенных на ИИС (максимально 52 тыс. рублей при внесении на ИИС 400 тыс. рублей и более). Сумма налога, которую можно получить, не может превышать размер уплаченного НДФЛ.
• Вычет предоставляется ежегодно при условии ежегодного внесения средств на ИИС и наличия дохода, облагаемого по ставке 13% (например, заработная плата).

Необходимые документы:

Для возврата 13% необходимо подать налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ до 30 апреля года, следующего за отчетным.
К декларации должны быть приложены:

• Справка 2-НДФЛ;
• Копия платежного поручения, банковская выписка;
• Заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика;

При закрытии ИИС ранее трех лет утрачивается право на налоговые льготы (ранее полученные вычеты подлежат возврату в бюджет).

• Налоговый вычет может быть получен по истечении 3 лет с даты заключения договора на ведение ИИС.
• От НДФЛ освобождается весь доход, полученный при инвестировании внесенных на ИИС денежных средств (можно вносить до 1 миллиона рублей ежегодно) за весь период ведения счета (не менее 3 лет).
• Подходит для инвесторов, не имеющих дохода, с которого удерживается НДФЛ (например, заработной платы).

Клиент предоставляет в управляющую компанию ООО «РСХБ Управление Активами» справку из налоговой инспекции о том, что он не пользовался налоговыми вычетами на взносы по ИИС (не использовал вычет на взносы) в течение всего срока существования ИИС.

Управляющая компания выступает налоговым агентом и при выплате средств не будет удерживать НДФЛ.

При закрытии ИИС ранее трех лет НДФЛ взимается с полученных доходов как по обычному счету доверительного управления.

Стратегии под управлением профессиональных управляющих «РСХБ Управление Активами»

Возможность для самостоятельного инвестирования через «РСХБ-Брокер»

Общество с ограниченной ответственностью «РСХБ Управление Активами». Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00943 от 22 ноября 2012 года, выдана ФСФР России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-13714-001000 от 22 ноября 2012 года, выдана ФСФР России, без ограничения срока действия.

Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, предусмотрены скидки к расчётной стоимости паёв при их погашении, взимание данных скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом.

Получить информацию о фондах и ознакомиться с Правилами доверительного управления фондами, а также сведениями о местах приема заявок на приобретение, погашение или обмен инвестиционных паев и иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами Банка России, можно по адресу Общества с ограниченной ответственностью «РСХБ Управление Активами»: 123112, г. Москва, Пресненская наб., дом 10, стр.2, тел. +7 (495) 660-47-65; адрес страницы в сети Интернет: rshb-am.ru, у агентов по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фонда (со списком агентов можно ознакомиться на сайте в сети Интернет по адресу: rshb-am.ru/offices/). Информация, подлежащая опубликованию в печатном издании, публикуется в «Приложении к Вестнику ФСФР России».

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Фонд Сбалансированный» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР за № 2566 от 26 марта 2013); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Облигаций» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР за № 2567 от 26 марта 2013); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Фонд Акций» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР за № 2568 от 26 марта 2013 г.); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Казначейский» (Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 2797 от 22 мая 2014); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Валютные облигации» (Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 2795 от 22 мая 2014); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Золото, серебро, платина» (Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 2796 от 22 мая 2014 г.); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Лучшие отрасли» (Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 2800 от 28 мая 2014 г.). Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Индекс МосБиржи — РСПП Вектор устойчивого развития, полной доходности брутто (РСХБ Управление Активами)» Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 4057 от 26 мая 2020).

ООО «РСХБ Управление Активами» уведомляет клиентов и иных заинтересованных лиц о существовании риска возникновения конфликта интересов при осуществлении деятельности по доверительному управлению паевыми инвестиционными фондами. При этом под конфликтом интересов ООО «РСХБ Управление Активами», заключившей договор доверительного управления, понимается наличие у ООО «РСХБ Управление Активами», и (или) иных лиц, если они действуют от имени ООО «РСХБ Управление Активами» или от своего имени, но за ее счет, и (или) ее работников интереса, отличного от интересов стороны по договору доверительного управления (клиента ООО «РСХБ Управление Активами»), при совершении либо не совершении юридических и (или) фактических действий, влияющих на связанные с оказанием услуг ООО «РСХБ Управление Активами» интересы стороны по договору доверительного управления (клиента ООО «РСХБ Управление Активами»).

ООО «РСХБ Управление Активами» уведомляет клиентов и иных заинтересованных лиц о существовании риска возникновения конфликта интересов при осуществлении деятельности по управлению ценными бумагами. При этом под «конфликтом интересов» понимается противоречие между имущественными и иными интересами ООО «РСХБ Управление Активами» и/или его работников и клиентов, или между интересами нескольких клиентов, в результате которого действия (бездействия) ООО «РСХБ Управление Активами» и/или его работников причиняют убытки клиенту и/или влекут иные неблагоприятные последствия для клиента. Правила выявления и контроля конфликта интересов и предотвращения его последствий при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг ООО «РСХБ Управление Активами» размещено в разделе «Раскрытие информации» настоящего сайта.

ООО «РСХБ Управление Активами» не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию, не является инвестиционным советником и не предоставляет индивидуальных инвестиционных рекомендаций. Информация, размещенная на данном сайте, не должна рассматриваться как предложение по покупке или продаже финансовых инструментов или оказание услуг какому-либо лицу. Финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на данном сайте, могут не соответствовать инвестиционному профилю клиента и его инвестиционным целям и ожиданиям. Вы должны самостоятельно определить соответствует ли финансовый инструмент, продукт или услуга Вашим инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска. ООО «РСХБ Управление Активами» не несёт ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Инвестиции — что это такое, зачем нужны и как работают. Инвестор — это кто.

Инвестиции – это активы, созданные с целью позволить деньгам расти.

Что такое ИНВЕСТИЦИИ — определение, значение простыми словами.

Простыми словами Инвестиции – это покупка, совершенная за деньги, которые могут принести доход или прибыль. Вещи, которые естественно теряют ценность со временем и по мере использования, не являются инвестициями.

Цели вложенных инвестиций.

Созданные инвестиции можно использовать для различных целей, таких как

• покрытие дефицита дохода,
• накопление средств для выхода на пенсию,
• выполнение определенных конкретных обязательств, таких как погашение ссуд, оплата за обучение или покупка других активов.

Понимание того, что такое инвестиции и как работают инвестиции, имеет решающее значение, поскольку иногда бывает сложно выбрать правильные инструменты для достижения финансовых целей. Знание значения инвестиций в вашем конкретном финансовом положении позволит вам сделать правильный выбор.

Как работают инвестиции.

Инвестиции могут приносить доход двумя способами.

1. Во-первых, если вы инвестируете в продаваемый актив, вы можете получать доход в виде прибыли.
2. Во-вторых, если инвестиции производятся по плану получения прибыли, то вы будете получать доход за счет накопления прибыли.

В этом смысле «что такое инвестиции» можно понять, сказав, что все инвестиции заключаются в том, чтобы вложить ваши сбережения в активы или объекты, которые становятся более ценными, чем их первоначальная стоимость, или те, которые помогут со временем получить доход.

Кто такой инвестор?

Инвестор – это физическое или юридическое лицо, которое расходует капитал для получения дохода или получения прибыли.

Что такое инвестирование?

Инвестирование – это вкладывание капитала в ожидании дохода или прибыли.

С точки зрения макроэкономических показателей инвестиции являются значимым детерминантом экономического развития в целом, а также индикатором развития хозяйствующих субъектов в микросегменте. Инвестиции являются важным элементом любой экономической политики, поскольку их реализация обеспечивает платформу не только для экономического развития, но и является предпосылкой стабильности экономических и социальных тенденций.

Что такое личные инвестиции.

Личное инвестирование – это покупка финансовых ценных бумаг или собственности с целью получения прибыли.

Другими словами, это способ потенциально увеличить имеющуюся у вас сумму денег. Цель состоит в том, чтобы купить финансовые продукты, также называемые инвестициями, и продать их по более высокой цене, чем та, которую вы изначально заплатили.

Какие основные категории инвестиций?

Вопрос «что такое инвестиции» обычно сопровождается пониманием ваших инвестиционных целей и определением, куда инвестировать. Если не брать в расчет инвестиции в недвижимость и такие активы, как ювелирные изделия и все такое, когда дело доходит до различных инструментов, еще один аспект понимания того, «что такое инвестиции», – это знать о различных типах инвестиций. Первая относится к долевым инвестициям, а вторая категория включает долговые инструменты. Если ваши инвестиционные цели совпадают, инвестиции в акционерный капитал могут принести большую прибыль и нести относительно более высокий риск. Хотя долговые инструменты менее рискованны, но предлагают относительно низкую доходность.

Итак, есть несколько основных категорий инвестиций. Каждая категория разбивается на различные возможности, которые могут соответствовать вашему финансовому плану.

1. Акции

Это доли собственности любой компании. Они помогают вам получать дивиденды взамен. Инвестиции, связанные с акциями, включают акции, опционы, деривативы, венчурный капитал, индексные фонды и т. д.

1. Облигации

Хотите знать, что означает понятие «инвестиции» с точки зрения облигаций? Это означает ссуду ваших денег учреждению или правительству, по которому вы получаете фиксированный процент через регулярные промежутки времени, а также номинальную стоимость по истечении срока. Облигации – это когда вы покупаете долг, который, как ожидается, будет погашен. Поскольку облигации считаются низкорисковыми, они, как правило, обеспечивают меньшее вознаграждение.

1. Паевые инвестиционные фонды

Средства собираются у разных инвесторов и вкладываются в облигации или акции компании, которыми управляют управляющие фондами. Понимая, что такое инвестиции и каковы ваши инвестиционные цели, вы можете выбрать фонды акций или заемные средства, в зависимости от вашей способности к риску.

1. ULIP

ULIP или индивидуальные страховые планы – это тип инвестиций, который обеспечивает как инвестиционные выплаты, так и страхование жизни. Часть денег, вложенных в ULIP, выделяется для инвестиций, то есть в этом плане часть вашей премии инвестируется в различные фонды и помогает вам получать доход, связанный с рынком.

Различия между сбережениями и инвестированием.

Различия между сбережением и инвестированием заключаются в следующем:

1. Обычно вы экономите деньги на традиционном банковском счете или просто храните их в безопасном месте. Когда вы инвестируете, вы покупаете продукты и храните деньги на определенном инвестиционном счете.
2. При сбережении ваши возможности для роста ниже и могут не существовать вовсе. Инвестирование помогает победить инфляцию – за счет заработанных процентов – обеспечивая высокую покупательную способность ваших денег.
3. Сбережения обычно предназначены для краткосрочных и среднесрочных целей, тогда как инвестирование лучше подходит для достижения долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.

Стратегии инвестирования.

Существую некоторые правила инвестирования. Приведенные ниже стратегии помогут вам составить надежный инвестиционный план.

1. Начните инвестировать как можно скорее.

Чем больше времени ваши деньги будут работать на вас, тем больше у них будет возможностей для роста.

1. Старайтесь оставаться в курсе как можно дольше.

Когда вы продолжаете инвестировать и не входите на рынки и не покидаете их, вы можете зарабатывать деньги на базе уже ранее заработанных денег. Это сложный доход.

1. Управляйте своими инвестициями правильно, чтобы управлять рисками.

Вкладывать все свои деньги в одно вложение рискованно: вы можете потерять деньги, если эти вложения упадут в цене. Но если вы диверсифицируете свои деньги с помощью нескольких вложений денег, вы можете снизить риск их потери.

Что такое инвестиционный риск?

Инвестиционный риск – это вероятность понести убытки по сравнению с ожидаемой доходностью капитала, который вы вложили в свои инвестиции. Различные типы инвестиционных продуктов несут в себе разные риски, поэтому, когда вы решаете, во что инвестировать, вы сначала должны учитывать, какова ваша готовность к риску.

У всех разная толерантность к риску. Этот же принцип применяется к инвестиционному риску. Если есть секрет инвестирования, то он заключается в том, что вам нужно смириться с рисками, а также с потенциальной доходностью инвестиций. Затем вы можете определить, на какой риск вы готовы пойти, и соответственно выбрать инвестиции, которые помогут вам достичь своих целей.

Виды инвестиционного риска.

Вот несколько основных типов риска, с которыми вы можете столкнуться при инвестировании:

1. Рыночный риск

Рыночный риск – это возможность понести убытки из-за факторов, влияющих на общую эффективность инвестиций на финансовом рынке. К ним относятся изменение процентных ставок и обменных курсов, уровень инфляции, политическая нестабильность или глобальная пандемия, которую мы наблюдали в форме COVID-19. Эти вещи влияют на большинство компаний и эффективность их акций.

В конечном итоге довольно сложно застраховаться от рыночных рисков, и даже диверсификация ваших инвестиций может не предотвратить в полной мере влияние таких всеобъемлющих макроэкономических факторов.

1. Финансовый риск и бизнес-риск

Финансовый риск относится к способности компании управлять своим долгом, в то время как бизнес-риск связан с тем, сможет ли компания получить от своей деятельности достаточный доход, чтобы покрыть все свои расходы. Вы можете помочь снизить оба этих инвестиционных риска, диверсифицируя свои вложения.

При инвестировании вы не можете получить прибыль без риска. Часто бывает так, что чем ниже потенциальный риск, который несет инвестиция, тем ниже ее потенциальная доходность; и чем выше риск, тем выше возможная прибыль. Поиск хорошего баланса между максимально возможной доходностью и минимально возможным риском будет зависеть от вашей терпимости к риску и того, как долго вы сможете удерживать свои инвестиции.

Как стать инвестором и когда начинать инвестировать?

Все зависит только от вас! Но вы должны помнить, что сила сложных процентов может действительно повлиять на доходность ваших инвестиций, поэтому чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше потенциальных доходов вы получите.

В общем, важно помнить, что каждая инвестиция сопряжена с определенным уровнем риска, и вам необходимо тщательно взвесить элемент риска и вознаграждения, прежде чем выбирать классы активов, которые наиболее подходят для вашей толерантности к риску и долгосрочного благосостояния. Не существует универсальной формулы инвестирования.

Что такое финансовые и реальные инвестиции.

Финансовые инвестиции просто означают передачу прав от одной стороны к другой. Покупка акций и государственных облигаций является финансовым вложением, потому что они не включают ничего, кроме простой передачи титулов собственности от одного лица другому. При этом реальный капитал экономики остается неизменным.

С другой стороны, реальные инвестиции означают создание дополнительных производственных мощностей. Например, создание фабрики или мастерской – это реальная инвестиция, которая создает дополнительный производительный потенциал и, следовательно, является важным видом деятельности для экономики в целом. Именно в этом смысле Кейнс использовал термин «инвестиции» в анализе национального дохода. В кейнсианском смысле, когда человек покупает акции, облигации или ценные бумаги новой компании, финансовые вложения будут представлять собой реальные инвестиции.

Специфика вложений в недвижимость.

Типы инвестиций в недвижимость:

• Инвестиции в недвижимость: жилую, офисную, коммерческую, складскую (фактор инфраструктуры), а также землю: сельскохозяйственную, лесную, специального назначения;
• Инвестиции в недвижимость, приносящие регулярный доход в будущем, увеличивают будущую стоимость недвижимости.

Типы инвестиционного поведения инвесторов в недвижимость может быть по-разному направлен на получение прибыли на основе осуществленных инвестиций:

1. Инвестор, являющийся владельцем собственности, получающий прибыль от собственности в результате использования ее способности приносить регулярный доход.
2. Инвестор, являющийся собственником недвижимости, получающий прибыль от собственности в результате увеличения ее стоимости.
3. Инвестор, являющийся собственником имущества, использующий его свойства высокой имущественной привлекательности в качестве ипотечной защиты при финансировании других видов деятельности,
4. Инвестор, являющийся объектом реализации инвестиций в недвижимость в рамках принципа деятельности застройщика, для которого вложения в недвижимость являются формой осуществляемой хозяйственной деятельности.
5. Инвестор приобретает недвижимость в спекулятивных целях, имея в виду прибыль в результате краткосрочного увеличения стоимости объекта инвестирования.
6. Инвестор, являющийся владельцем собственности, использует ее качества, когда инвестиции в недвижимость удовлетворяют потребности инвестора / пользователя.

Очень важным, даже одним из основных факторов, определяющих привлекательность инвестиций в недвижимость и влияющих на инвестиционную стоимость, является местоположение, поэтому фактор географического местоположения может быть одним из основных факторов, определяющих принятие инвестиционных решений. Под местонахождением понимается как физическое местонахождение недвижимости, так и ее место в социально-экономической среде (экономическое положение).

Государственные инвестиции.

Государственные инвестиции относятся к государственным расходам на экономическую инфраструктуру, такую как аэропорты, дороги, железные дороги, системы водоснабжения и канализации, коммунальные электрические и газовые коммуникации, телекоммуникации и социальную инфраструктуру, такую как школы, больницы и тюрьмы. Термин «государственные инвестиции» также иногда используется правительствами в более широком смысле для обозначения расходов на человеческий капитал, таких как расходы на образование и здравоохранение, или финансовых вложений государственных учреждений, таких как фонды национального благосостояния. Однако в литературе по управлению государственными инвестициями основное внимание уделяется расходам, связанным с физическими активами.

Управление государственными инвестициями относится к способам, которыми правительства управляют этими инвестиционными расходами, то есть к тому, как они выбирают, создают и поддерживают свои государственные активы.

Иностранные инвестиции.

Прямые иностранные инвестиции (ПИИ) представляют собой такую ​​форму инвестиций, при которой иностранный инвестор сохраняет право собственности, обеспечивает контроль и управление фирмой, в которую он вложил средства, для достижения долгосрочных интересов. Эти инвестиции являются наиболее важным инструментом притока иностранного капитала, потому что они представляют собой прямой приток из-за границы, то есть прямой приток капитала в экономическую систему принимающей страны.

Прямые иностранные инвестиции как форма международной мобильности капитала вносят важный вклад в более эффективную деятельность в экономике. Они обеспечивают более быстрый выход на международный рынок и, как следствие, повышают уровень жизни общества. Оценка эффективности инвестиций является основой для принятия инвестиционных решений из одной страны в другую, что, следовательно, приведет к улучшению экономики. Иностранные инвестиции являются ключевым фактором развития современной экономики и вместе с торговлей представляют собой важнейший рычаг воздействия на предприятие, организацию производства, поставку товаров и услуг в глобальном масштабе.

Прямые иностранные инвестиции поддерживают компании в организации производства в глобальном масштабе, обеспечивая эффективную поставку сырья, энергии, рабочей силы в качестве вводимых ресурсов, а также способствуют прибыльному размещению продуктов и услуг в качестве продукции на наиболее важных рынках. На основе такой деятельности компании могут оптимальным образом использовать свои преимущества в технологиях, опыте и экономии за счет масштаба.

Инвестиции – что это такое простыми словами, для чего нужны, и с чего начать новичку создавать капитал

Обычно про инвестиции мы слышим в экономических новостях, которые связаны с развитием предприятия, отрасли или страны. Большинство людей считает, что это понятие к их жизни никак не относится. Но реалии таковы, что инвестиции – это жизненная необходимость для каждого, кто думает о своем будущем и будущем своей семьи. Разберемся, что такое инвестиции простыми словами, для чего они нужны, и с чего начать новичку.

Определение и назначение инвестиций

Губительные мысли для молодежи. У нее есть все шансы обрести финансовую независимость, потому что на стороне молодых один из главных факторов успеха – время.

Инвестиции в общем понимании – это вложения средств в какие-либо объекты с целью получения эффекта.

Эффект не обязательно должен быть коммерческий (извлечение прибыли). Если мы говорим о государственных инвестициях, то речь может идти о социальном, экологическом и других эффектах.

Возьмите, например, проект по строительству детского сада или реконструкции очистных сооружений. ​ ​

Но в статье речь не об инвестиционной деятельности предприятий, а о нашей с вами.

Для частного инвестора инвестиции – это вложение денег в активы с целью создания, сохранения и приумножения личного капитала. ​ ​

Ответ на вопрос, зачем надо создавать капитал, есть у каждого.

Это покупка дорогостоящих товаров (машина, квартира, дом), возможность путешествий или обычного отпуска с семьей на море, образование детей и, наконец, достойная пенсия.

Вершина всего – финансовая независимость, когда ты не зависишь от своего работодателя и получаемой заработной платы, когда у тебя есть возможность заниматься тем, о чем мечтал всю жизнь.

Назовите хотя бы одного нормального человека, который был бы против всего этого.

Тогда почему инвесторов в России чуть больше 2 %, а активных еще меньше? Потому что мы любим придумывать оправдания бездействию. Самые популярные: “нет денег, чтобы инвестировать”, “не хотим себя ни в чем ограничивать, жизнь слишком коротка”, “инвестиции придумали, чтобы отобрать последнее”.

Опасные заблуждения. Прежде чем так говорить, надо для начала все узнать о предмете спора и попробовать на практике. Дело за вами. ​ ​

Классификация инвестиций для частного инвестора

В любом учебнике по экономике вы найдете обширную классификацию инвестиций. Но мы разберем только ту ее часть, которая относится к частному инвестору. И первый признак – объекты инвестирования.

В зависимости от него инвестиции бывают: ​ ​

1. реальные – вложения в реальные активы, например, покупка недвижимости, земли, оборудования;
2. финансовые – вложения в ценные бумаги (акции, облигации), валюту, производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы).
3. По срокам вложения:
4. краткосрочные или спекулятивные – это игра на разнице в цене актива, за минуту могут осуществляться несколько сделок купли-продажи, такой вид сложно отнести к инвестициям;
5. среднесрочные – на срок от 1 до 5 лет, целью может быть покупка машины, образование ребенка, отпуск и пр.;
6. долгосрочные – инвестиции на срок от 5 лет, как правило, основной целью является создание пассивного дохода от капитала.

От срока инвестирования зависит стратегия: активная или пассивная.

Какие бывают виды в зависимости от характера участия инвестора:

1. прямые, когда инвестор вкладывает инвестиции напрямую, без участия посредника (например, в развитие бизнеса, своего или чужого);
2. косвенные, когда инвестируют средства через посредников (брокеров).
3. По уровню риска:
4. агрессивные,
5. умеренные,
6. консервативные.
7. Выбор варианта зависит от индивидуального отношения к риску инвестора. ​ ​

Объекты инвестирования

Ищем ответ на вопрос, куда вкладывать деньги.

Вариант 1. Банковские вклады.

Традиционный инструмент, знакомый каждому россиянину и для многих до сих пор остающийся единственным способом инвестирования. Снижение ключевой ставки Центробанка в 2019 году привело к значительному снижению доходности по депозитам (4 – 5 % годовых). Такую ставку сложно назвать приемлемой для инвестора, который хочет создать и приумножить капитал.

Вариант 2. Акции и облигации.

Для начинающих это рискованные инструменты, кроме ОФЗ и муниципальных облигаций. Но и доходность по ним выше, чем по депозитам. Покупать акции и облигации отдельных эмитентов советуем только после теоретической подготовки. Если не хотите рисковать и решили остановиться на ОФЗ и муниципальных облигациях, готовьтесь, что доходность по ним всего на 1 – 2 % больше, чем по банковским вкладам.

Вариант 3. Индексные фонды.

На начальном этапе лучше вложиться в индексные фонды, которые следуют за биржевым индексом (БПИФ или ETF).

Это позволит сразу выполнить первое правило грамотного инвестора – диверсификацию. Есть фонды акций, облигаций и даже золота.

Вкладывайтесь в американский, китайский, немецкий и другие рынки, в рублях, долларах или евро. Снижение котировок по одним акциям, входящим в индекс, компенсируется ростом по другим.

Вариант 4. Валюта.

Не самый лучший совет – покупать наличную валюту и складывать дома. Во-первых, это небезопасно. Во-вторых, инфляцию никто не отменял. Такой же плохой совет – положить на валютный счет в банке. Ставки там неприлично низкие. Посылать новичков на Форекс мы тоже не будем. 99 %, что они там потеряют все свои деньги. Как вариант – изучить тему ПАММ-счетов и сформировать портфель из нескольких счетов с консервативной стратегией и долгой историей.

Вариант 5. Недвижимость.

Подходит для людей с большим первоначальным капиталом. А тот, кто надеется купить в ипотеку, сдать в аренду, погашать кредит за ее счет и что-то заработать, тот может очень разочароваться. Расчеты, расчеты и еще раз расчеты. Для тех, кто не имеет достаточной суммы для покупки недвижимости, доступным вариантом может стать приобретение акций фондов недвижимости, торгующихся на Санкт-Петербургской бирже (REIT), или участие в закрытом ПИФе недвижимости. ​ ​

Вариант 6. Драгоценные металлы.

Эксперты называют такой вариант защитным. Большой доходности не будет. Только если грянет очередной мировой кризис, и все инвесторы бросятся скупать золото вместо рухнувших ценных бумаг. Именно для таких случаев и инвестируют в драгоценные металлы.

Вариант 7. Венчурные инвестиции. ​ ​

Это высокодоходный и одновременно высокорискованный вариант. Вложение во что-то новое и перспективное может принести тысячи процентов доходности, а может превратить капитал в 0. Примеры успешных венчурных проектов: Facebook, Alibaba, Xiaomi.

Будет неправильно, если мы не скажем еще об одном виде инвестиций. Каждый из нас уже сейчас является инвестором, потому что вкладывал или продолжает это делать в свое образование, здоровье, детей и пр.

Последний объект, кстати, вызывает недоумение. Некоторые родители инвестируют в детей, чтобы они потом содержали их. Считаем, что мы обязаны сделать все возможное, чтобы не пришлось потом детям помогать нам в старости.

Все эти варианты инвестирования мы привели для того, чтобы показать, что без изучения механизма работы каждого инструмента рассчитывать новичкам на высокий доход и быстрое обогащение не стоит. Боязнь большинства людей рисковать исходит из непонимания, как работают инвестиции.

Поэтому и вкладывают россияне свои деньги в банки и квартиры. А понимание никому с рождения не дается, даже Уоррену Баффетту.

Пошаговая инструкция для начинающего инвестора

Несколько лет назад мы с мужем были начинающими инвесторами. Сегодня у нас два брокерских счета и сформированный инвестиционный портфель, в котором создается капитал для разных целей. Доходность за 2021 год составила 19,8 %.

Для пассивного инвестора, который тратит 1 час в месяц на анализ и пополнение счетов, пару часов в конце года на ребалансировку, это хорошая цифра.

Критиковать полученные результаты могут только инвесторы, которые получают больше, но стабильно на протяжении последних 10 лет. Всегда есть, чему у них поучиться, что мы и будем делать. Рассчитываем на долгую инвестиционную жизнь. ​ ​

Приведем небольшую пошаговую инструкцию, основанную на моем личном опыте.

Шаг 1. Самообразование.

С этого мы начали. В послужном списке книги, платные и бесплатные вебинары, конференции с ведущими инвесторами страны, курсы по портфельным инвестициям от профессионалов. Все это дает отличный старт, не позволило совершить ошибки новичков и потерять деньги. Рекомендуем курс от Index School. Бесплатный вебинар для начинающих инвесторов «Что будет с рублём, акциями и S&P 500 и что покупать для оптимального портфеля в 2021», а также план «Ошибка, съедающая доходность у 90% инвесторов»

Шаг 2. Оценка финансового положения семьи.

Начинаем вести семейный бюджет: доходы и расходы, активы и пассивы, план и факт, экономия и перерасход. Составляйте таблицы, планирую, оптимизирую и выявляю источники для инвестиций. Тратьте на это 1 минуту каждый день и 10 – 15 минут в конце месяца.

Шаг 3. Создание подушки безопасности.

Наверное, вы не можете позволить рисковать всеми деньгами в семье, потому что инвестиции – это всегда риск. Подушка безопасности должна быть создана в обязательном порядке. Можно сделать ее в размере 4 месячных расходов семьи. Держать резервные деньги лучше всего в инструментах, из которых их можно быстро вывести. Например, депозит с возможностью снятия без потери процентов, дебетовая карта с процентом на остаток, ОФЗ или фонды денежного рынка на МосБирже.

Шаг 4. Определение инвестиционных целей.

Без этого не сформировать инвестиционный портфель. Его состав и распределение активов внутри зависят от срока инвестирования. Например, одна из целей – это образование ребенка. Цель среднесрочная, поэтому распределение активов сделали консервативным. Еще одно событие намечено на 2027 г. – распределение активов стало более рискованным, но не агрессивным.

Шаг 5. Выбор инвестиционных инструментов.

На этом этапе рекомендуем определить свой риск-профиль. Есть специальные тесты у брокеров и в свободном доступе в интернете от ведущих инвестиционных компаний мира. Далее, в зависимости от вашего отношения к риску, целей и сроков инвестирования выбираем инструменты.

Шаг 6. Делаем первые вложения и начинаем свой путь к финансовой независимости.

Риски инвестирования

Мы все время говорим, что инвестиции – это риск. С какими же видами риска может столкнуться инвестор:

1. страновой – риск, присущий конкретной стране и связанный с политическими, экономическими, правовыми и другими факторами;
2. валютный – когда инфляция и изменение курса валют то в одну, то в другую сторону снижают доходность активов или вовсе приводят к уменьшению капитала;
3. рыночный – связан с колебанием котировок акций, облигаций;
4. риск отдельной компании.

Есть две крайности, которых надо избегать:

1. Вообще не анализировать риски и вкладывать все деньги в высокодоходные проекты, надеясь на “авось пронесет”. Результат – потерянный капитал, разочарование в инвестициях и убеждение других людей в том, что все это развод, лотерея и казино.
2. Вообще не рисковать, а, например, хранить деньги дома. Результат такой же, как в первом случае. Только здесь уже нельзя винить правительство, президента, соседа или друга.

Вывод: рисков не надо бояться, ими надо научиться управлять.

Один из самых эффективных способов – диверсификация. ​ ​

Заключение

Инвестором в России может быть любой совершеннолетний человек.

Сейчас правительство усердно работает над тем, чтобы кому-то позволить больше (так называемым квалифицированным инвесторам), а кого-то защитить от необдуманных поступков. Выход из этого только один – повышать свою финансовую грамотность, инвестировать и скорее перейти в статус квалифицированного инвестора.

Мы считаем, что человек способен отвечать за свои действия и нести за них ответственность. Лишние барьеры приведут к тому, что начинающий инвестор никогда не научится думать, ведь за него уже все решили. И из-за этого желанный приток частных денег в экономику опять окажется ручейком, который ни на что не повлияет.

Источник https://www.rshb.ru/natural/investments/iis/

Источник https://chto-takoe.net/chto-takoe-investicii/

Источник https://quasa.io/media/investicii-chto-eto-takoe-prostymi-slovami-dlya-chego-nuzhny-i-s-chego-nachat-novichku-sozdavat-kapital

Источник