Как начать свою инвестицию

Юля Хандожко, финансовый блогер

Привет! Меня зовут Юля Хандожко, мне 25 лет, и я автор блога о финансах @handozhko. Я инвестирую с декабря 2019 года — за это время мой инвестпортфель успел столкнуться с финансовым кризисом, а затем со взлетом. Раньше я писала для Forbes, так что знаю о финансах не понаслышке, хотя и точно не Волк с Уолл-стрит. В этой статье мы разберем, зачем инвестировать и нужно ли это вам.

Тема инвестиций стала модной — биржи фиксируют рекордный прирост числа частных инвесторов. Помимо объективных экономических причин — ослабления рубля и снижения ставок по вкладам — интерес подогревают популярные блогеры, агрессивный маркетинг «Тинькофф-инвестиций» и масса свободного времени у людей в период локдауна.

Зачем мне инвестировать?

Логика простая. Если вы умеете откладывать деньги, разумным следующим шагом было бы заставить сбережения работать на себя и расти. В противном случае ценность этих денег будет падать из-за штуки под названием «инфляция».

• Инфляция, (латин. inflatio — вздувание, пучение) — чрезмерное увеличение количества обращающихся в стране бумажных денег, сопровождающееся их обесцениванием.

Самый простой способ избежать обесценивания сбережений — положить их на банковский депозит. Но проценты там небольшие: около 3-4% годовых. Инфляция «съедает» от рубля примерно столько же.

Зачем в принципе нужны сбережения? Чтобы не довольствоваться $150 на пенсии. Не только в СНГ, но и по всему миру люди ищут способы обеспечить себе финансовую независимость в зрелом возрасте.

В США, например, распространено движение F.I.R.E. (financial independence, retire early — финансовая независимость, ранний выход на пенсию). Его суть заключается в предельной экономии (до 75% дохода) и вложении накоплений для их роста, чтобы получить возможность уйти с работы как можно раньше.

Чтобы защитить свои деньги, имеет смысл рассмотреть более выгодные варианты вложений, чем банковский депозит. Например, свой бизнес, недвижимость или инвестиции. Остановимся на последнем.

С чего начать?

Начните с выбора брокера. Это компании, которые дают доступ к биржам — то есть через них вы сможете инвестировать.

Раньше для этого люди звонили по телефону и просили брокера совершить за них операцию. Теперь все делается в терминале на компьютере или, что чаще с новичками, в торговом мобильном приложении.

Брокеров великое множество. Какого выбрать? На сайте Мосбиржи можно подобрать крупную компанию с удобным приложением и приемлемыми комиссиями.

Обратите внимание, что иностранные бумаги, в большинстве своем, торгуются на Санкт-Петербургской бирже. Есть и брокеры, которые дают прямой доступ, например, к Нью-Йоркской фондовой бирже.

Честно говоря, не имеет большого значения, какого брокера вы выберете для начала

Когда станете более опытным инвестором, у вас наверняка будет несколько счетов у разных брокеров. Главное на старте — выбрать надежную компанию с удобным приложением. Комиссии у всех плюс-минус одинаковые.

Будьте аккуратны и не оставляйте номер телефона на брокерских сайтах до того, как выберете нужного, иначе брокеры вас впоследствии будут одолевать звонками похлеще, чем агрессивные спамеры.

Все о том, как сохранить и приумножить сбережения — в специальном разделе RB.RU «Личные инвестиции»

Какой счет открыть?

Если вы новичок, открывайте сразу и брокерский счет, и ИИС.

• ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. Отличается от брокерского тем, что первые три года с него нельзя снимать деньги. Но зато можно каждый год класть на него деньги и получать с них налоговый вычет 13% (максимум — с 400 тысяч рублей). Это отличный способ застраховать риски просадок. Они у вас будут наверняка.

На ИИС есть и другой тип налогового вычета: когда владельца освобождают от уплаты налогов на прибыль. Но обычно начинающим он не выгоден, потому что в силу отсутствия опыта мало у кого получается генерировать прибыль больше 13% в год.

ИИС придумали в Минфине как раз для того, чтобы привлечь в казино — (зачеркнуто) — на биржу больше россиян.

Что покупать?

Итак, инвестирование — это вложение денег в активы для получения прибыли. Под активами в нашем случае подразумеваются ценные бумаги на фондовом рынке. Обычно начинают с акций, облигаций и фондов.

Остальные инструменты, вроде фьючерсов и опционов, сложнее и, как правило, ими торгуют с плечом (это такой кредит брокера), что чревато потерями.

• Акции — это ценные бумаги, которые компании выпускают на биржу во время первичных размещений. Акционеры могут зарабатывать на росте стоимости акций или на дивидендах (если компания решит поделиться прибылью, это не обязательно).

• Облигации — это ценные бумаги, которые государство или корпорация выпускает, чтобы взять средства в долг под проценты у инвесторов. Номинал обычно — 1000 рублей, если говорим про Россию. Как правило, установлен фиксированный процент прибыли в годовых — чуть выше банковского вклада.

• Фонды — это компании, которые привлекают деньги инвесторов, чтобы вкладывать их в ценные бумаги с определенной стратегией. Обычно имеются в виду ETF (exchange traded fund) — те, что торгуются на бирже. Это что-то вроде акций, только внутри акции фонда — акции других компаний. Наиболее известные ETF в России представлены провайдером FinEx, у него самый широкий выбор. Но фонды есть и у крупных банков вроде «Сбера» или «Тинькофф». ВТБ, например, для клиентов своего брокера предлагает фонды на более выгодных условиях — с покупкой без комиссии.

Как выбирать активы?

Это хороший вопрос. Идеального рецепта здесь нет — по крайней мере, я точно не стану давать конкретных рекомендаций. По опыту могу сказать, что точно не стоит ориентироваться лишь на тематические ветки Reddit в ожидании найти второй Gamestop. Не стоит полагаться и на «сигналы» в Telegram-каналах.

Технический анализ, фундаментальный анализ, новостной анализ и так далее — способов отобрать актив много, лучше их миксовать.

На старте вы, скорее всего, бездумно будете тыкать на кнопки «купить» и «продать» и, возможно, даже что-то заработаете. Но без знаний на рынке делать нечего.

И если хотите начать стабильно получать прибыль выше, чем убытки (без них никуда), то придется вникнуть в вопрос.

Читайте профильные издания, проверенные Telegram-каналы, блогеров в инстаграм. Мне нравятся: Арина Веспер, Евгений Коган (bitkogan), канал «Злой Финансист», Александр Петров (@private.investor) и много кто еще.

Чтобы глубже погрузиться в тему, не лишним будет пройти курсы — начать можно с бесплатных от брокеров. Помимо этого, многие блогеры проводят бесплатные марафоны.

Хочу еще раз подчеркнуть: покупать и продавать наобум — плохая стратегия, которая приведет к убыткам. Хотите зарабатывать — нужно разобраться в теме самостоятельно.

Пока будете разбираться, рекомендую начать покупку активов с фондов: просадки будут ниже в случае падений.

Сколько можно заработать?

Теперь логичный вопрос: сколько можно заработать на инвестициях?

Заработать на них нельзя. В том смысле, что с вероятностью в 99% инвестирование не сможет стать вашим основным доходом. Средняя годовая доходность, на которую можно рассчитывать, — это от 10% (или две ключевых ставки; ключевая ставка — это процент, под который Центробанк дает взаймы другим банкам).

То есть, вложив 100 тыс. руб., к концу года с наибольшей вероятностью вы получите 110 тыс. Это, конечно, если ваши вложения не упадут — такое тоже возможно.

С начала этого года мой брокерский счет вырос на 16%, а ИИС за полтора года — на 7,57% (плюс, я уже в прошлом году получала налоговый вычет 13% от внесенной суммы и дивидендов еще на 4% от портфеля). В общем, не то чтобы фантастика, но лучше, чем ничего.

В следующих выпусках мы расскажем: с чего начать работу с криптовалютой (и стоит ли это делать), как принять участие в IPO и на кого нужно подписаться в Twitter, чтобы не пропустить колебания рынка.

Инвестирование для начинающих — советы и рекомендации, куда инвестировать без риска и получать регулярную прибыль

Детально рассказывая, как выстраивать инвестирование для начинающих и куда инвестировать без риска, я обозначаю как классические, так и современные способы. Например, еще 5-7 лет назад выбрать можно было из сотрудничества с банками или инвестированием в бизнес (и все помнят опыт открытых финансовых пирамид), сегодня это и криптовалюта, и ICO, и акции, и даже онлайн-проекты с разными условиями сотрудничества.

Разумеется, что выбирая направление, стоит смотреть не только на доходность — тот самый процент, который можем получить; важно анализировать и другие аспекты, а какие именно — в самом материале. Читайте и комментируйте свежую публикацию, и открывайте для себя правила расчета минимальной суммы вложения; также говорю о том: отличается ли расчет первый раз и каждый месяц.

Оглавление:

Инвестирование для начинающих — с чего начать?

Для того чтобы определить стратегию инвестирования для начинающих, необходимо прислушаться к мнению людей, которые в этом достаточно давно, а чтобы обучение было полным, рекомендую также почитать книги. Чтобы новички смогли максимально полно ощутить прибыль, сначала стоит задать себе несколько вопросов и в полной мере на них ответить.

1. Стартовая сумма для вложений.
2. Оптимальные проекты по уровню риска и доходности.
3. Сколько можно вкладывать изначально и регулярно?
4. Где взять средства для вложений?

Инвестирование денег — это тоже труд, но рассчитанный на умственную работу — определение грамотной и эффективной стратегии.

С какой суммы начать инвестировать

Начальную сумму каждый выбирает для себя: независимо от того, выбираете вы банковский депозит или финансовую пирамиду, о которой я детально говорила в своем материале. Никогда нельзя вкладывать последние, и если верить мнению успешных финансистов, то размер стартового вклада не должен превышать 3-5% от ежедневного заработка. Такая же формула срабатывает и для определения максимальной суммы за месяц.

С чего начать инвестировать новичку — инструкция молодым

Чтобы начать инвестирование, рекомендую для начинающих такое занятие — составить свой бизнес-план. В нем необходимо точно указать объекты вложений и суммы, кроме этого наперед рассчитать предполагаемую прибыль. Обязательно укажите, краткосрочные или долгосрочные инвестиции вы выбираете. В своем материале на gq-blog.com я говорила, что правильно использовать разные по времени методы, которые в комплексе выстраивают регулярную линейку дохода. Составьте для себя конкретные направления, с которыми хотели бы работать. Среди наиболее популярных становится аукцион по банкротству, а как получить с него выгоду — детально в моем обзоре. Как правило, клиенту покупают недвижимость или автомобили, и затем их перепродают по более выгодной цене.

Определение цели инвестирования

Основная цель инвестирования для начинающих — получение прибыли, и зайдя на любой форум, можно увидеть, что масштабные цели разных людей совпадают. При этом прибыль от вложений позволяет:

• улучшить уровень жизни;
• почувствовать свободу;
• поменять работу;
• посмотреть мир.

Здесь много конкретных направлений, но если вы вкладываете деньги, выбирая инвестирование, они должны делать новые деньги.

Определение начальной суммы инвестиций

Предлагаю формулу расчета, которая позволит определить стартовую сумму для вложений. Она будет максимально безопасной, и даже в случае потери не сильно скажется на бюджете. Плюс, важно всегда иметь финансовую подушку, а как ее сформировать — я говорила в своем материале. Важно оптимизировать доходы и расходы, а если надо — буквально рассчитывайте максимальные суммы для трат. Стартовая сумма всегда выше среднего показателя за месяц, поскольку может накапливаться со временем. Надо грамотно подойди к выбору суммы, стоит не выйти за предел — 5-10% от среднего дохода за месяц, а если инвестирование предусматривает работу с другими валютами, стоит внимательно изучить и проанализировать курс. Минимальная сумма для вклада в начальном этапе должна быть минимальной из того, что предлагают конкретные условия: банк, администрация онлайн-проекта, ПИФ, брокер, владелец бизнеса.

Определение ежемесячной суммы инвестирования

Открывая инвестирование для начинающих, необходимо предварительно пройти короткое, но эффективное обучение в формате видеоуроков, которое поможет рассчитать, сколько в месяц можно выделять для вложений. Именно такой период берется за основу, поскольку 28-31 календарный день предусматривает типичные и регулярные индивидуальные или семейные поступления и траты.

Процентное соотношение трат и категории расходов

Таким образом, на инвестирование можно выделить 2% от суммарного среднего бюджета прибыли за последние 3-6 месяцев.

Выбор инструментов инвестирования

Выбирая для себя инвестирование для опытных или начинающих в 2019 году, рекомендую делать ставку на работу с несколькими проектами, чтобы следовать принципу диверсификации. Среди того, что не теряет популярности: депозиты, инвестирование в недвижимость жилого и коммерческого типа, ценные бумаги. А вот падение курса топовых криптовалют, результаты об ICO (более 75% всех проектов, которые запущены в 2018, оказались убыточными) не совсем благоприятно влияют на формирование инвестиционного климата в этом направлении.

Банковские вклады

Выбирая такое инвестирование денег, мы можем вкладывать рубли, доллары или евро под проценты. Решая открыть банковский депозит, рекомендую внимательно оценить предлагаемые условия:

• срок работы;
• процент; простой или сложный тип начисления;
• капитализация процентов или выплата в конце срока;
• гарантии возврата.

Сотрудничать можно с государственными или коммерческими банками.

Ценные бумаги

Акции, облигации государственных компаний, позволяют регулярно получать дивиденды. В своей статье о том, что такое инвестиции, я уточняла, как найти максимально эффективный инструмент для вложения. Купить акции в РФ самостоятельно нельзя, для этого надо пользоваться услугами брокеров, который предусматривают минимальные пороги для открытия сделок. Внимательно изучите минимальную сумму, которая должна быть на брокерском счете, чтобы можно было осуществлять сделки.

Стартапы

Такое направление стало популярным всего несколько лет назад, и Uber, Dropbox, Njoy. Изначально инвестирование в разные по тематике стартапы стало популярным в США, со временем перенеслось в Индию, Бразилию и страны Западной Европы. Принцип прост: вы вкладываете средства в развитие идеи, и получаете дивиденды, когда идея начинает реализовываться и окупать себя. Второе направление: вложенные средства позволяют вам получить часть акций в компании и в дальнейшем принимать решения в процессе развития. Как правило, старт-апы используются именно как портфельные инвестиции, которые не предусматривает контроль над работой компанией. А какие еще особенности характерны для такого способа — в моем обзоре. Искать подходящую площадку для вложений можно на сайтах по краудфандингу или на других специализированных ресурсах.

Часто вместе с старт-апами делается акцент на инвестирование в ico: возможность купить фирменные новые токены компании до выхода их на рынок.

Риски начинающего инвестора – как не потерять деньги?

Главный риск — это вложить все, руководствуясь чувством жадности. Рационально, выбирая, инвестирование в акции, купить ценные бумаги российских и иностранных компаний. Настоятельно рекомендую работать сразу с несколькими направлениями, выбирая, в том числе, инвестиции в интернете, о которых уже готовый материал на моем блоге. Выделяя основные риски для новичков, обозначу:

• слишком высокие проценты;
• выбор только 1-2 проектов;
• работа исключительно с онлайн-проектами.

Не последнюю роль играет и психологический настрой. Я также предпочитаю говорить о том, что количество инструментов для вложений необходимо расширять с увеличением постоянного дохода. Не стоит гнаться за слишком высоким процентом, например, выбирая пифы сбербанка, можно получать стабильно до 10-13% в год, но стартовая сумма для вложений — вполне лояльная для каждого до 3000 рублей. Было бы ошибкой хранить прибыль исключительно в рублях или все полученное сразу запускать в новую работу, необходимо часть переводить в международный фиат.

ТОП полезных советов и рекомендаций от инвестора

Предлагаю топ-советы по поводу инвестирования для начинающих, которые имеют средства, но крайне не хотят их потерять; прочитав много книг, большинство из которых можно скачать бесплатно, я длительное время сама инвестирую, выходя «в плюс», поэтому считаю важным, что поделюсь не просто книжными знаниями, но и собственным опытом:

1. Вкладываю столько, сколько могу позволить себе потерять.
2. Работаю с несколькими направлениями, начиная от инвестирования в криптовалюту и заканчивая вкладом в недвижимость.
3. Редко выбираю уж слишком большой процент, который приближает СКАМ. Лучше меньше начисления, но стабильней и на длительный срок.
4. Работаю с реальными физическими и онлайн-проектами.
5. Веду учет прибыли и потерь.
6. Вкладываю в работу только то, что получила. В своей статье я уже уточняла, что новые финансовые вложения я всегда формирую из прибыли, а само «тело вклада» стараюсь не трогать.
7. Верю в то, что деньги должны принести новые деньги.

Еще больше полезных советов о том, как превратить инвестирование для начинающих в стабильный источник пассивного дохода — в видео уроках на моем канале.

Инвестиции для начинающих — не настолько сложный процесс, чтобы в нем не разобраться. Разумеется, если при этом вас консультируют не книги, а конкретный человек, у которого есть свой опыт во вложениях: он проводит личные или онлайн семинары, рассказывая, как наладить инвестирование, это намного эффективней, нежели разбираться самому по книгам. Традиционно желаю, чтобы выбор инвестиционных инструментов был эффективным и безопасным для новичков и уже опытных вкладчиков.

Как начать инвестировать новичку (с нуля) – Примеры, суммы и доходность

Что нужно чтобы начать инвестировать и как стать инвестором с нуля. Руководство для начинающих инвесторов с примерами.

Главная цель инвестирования – это вложение денежных средств в актив, который станет источником стабильного пассивного дохода. В зависимости от того, куда инвестор вкладывает деньги, зависит потенциальная доходность. При работе с недвижимостью средняя доходность 10% годовых. Вложения в финансовые инструменты, такие как акции или опционы, могут принести владельцу до 100-200% годовых. Например, только одни акции AMD (Advanced Micro Devices) за один год принесли 131%.

Рабочие и разумные способы, как начать инвестировать новичку – это использовать готовые решения, пока начинающий инвестор мало знаком со спецификой и особенностями работы фондовых рынков и финансовых инструментов.

Распространенное заблуждение о том, что инвестирование – это сложное занятие, развеивают успешные инвесторы. Как сказал Питер Линч (один из самых успешных трейдеров современности, под управлением которого фонд Magellan Fund стал крупнейшим в мире):

«Всю математику, которая нужна на фондовом рынке, преподают в четвёртом классе».

Ниже вы найдете различные способы, с чего начать инвестировать новичку с нуля и способы, которые доступны каждому.

• Что нужно знать об инвестициях
• С чего начать инвестировать
• С какой суммы можно начинать вкладывать деньги
• Лучшие активы для инвестиций
• Покупка акций
• Инвестирование в облигации
• ОМС – обезличенные металлические счета
• Стартапы как инвестиционный объект
• Инвестиции в трейдеров
• ПАММ счета
• Копирование сделок
• Бизнес
• МФО
• Основные правила инвестирования
• Полезные книги
• Мифы об инвестировании
• Миф №1. Инвестиции требуют крупных вложений.
• Миф №2. Инвестирование доступно только людям, имеющим высшее экономическое образование.
• Миф №3. Инвестирование – это высокие риски.
• Миф №5. Инвестиции не могут быть источником стабильного дохода.
• Миф №6. Инвестировать следует в один крупный проект, который принесет большой доход.
• Ошибки начинающих инвесторов
• Ожидание быстрой и большой прибыли за короткий срок
• Отсутствие постоянного развития и самообразования
• Использование кредитных или заемных средств для инвестиций
• Страх ошибок и уход из инвестирования после первых промахов
• Недостаточное исследование перед инвестированием
• Реагирование на краткосрочные колебания рынка
• Ожидание идеального времени для начала инвестирования
• Недостаточная диверсификация
• Советы для начинающих инвесторов
• Совет №1. Определите свои ежемесячные расходы
• Совет №2. Прочтите книги об инвестировании
• Совет №3. Диверсифицируйте
• Совет №4. Осознайте риск, на который вы идете
• Совет №5. Придерживайтесь своего плана
• Совет №6. Инвестируйте регулярно
• Совет №7. Контролируйте свои эмоции
• Совет №8. Постоянное развитие и обучение.
• Заключение. Инвестиции – это грамотное и разумное распоряжение финансами

Что нужно знать об инвестициях

Инвестирование в общем смысле – это вложение денежных средств в различные активы или финансовые инструменты для получения пассивной прибыли.

Распространенными и отработанными вариантами, куда начать инвестировать может каждый, считаются:

• Объекты недвижимости (наиболее прибыльным вариантом считается вложение в коммерческую недвижимость: паркинг, торгово-офисные помещения или апартаменты);
• Акции крупнейших компаний;
• Облигации корпораций или федерального займа (ОФЗ);
• Драгоценные металлы;
• Покупка готового бизнеса по франшизе;
• Венчурные или хедж-фонды;
• Бизнес и оборудование.

Предметом инвестирования считается любой актив или явление, которое может быть выражено в финансовой оценке и способное в перспективе увеличить первоначальную стоимость.

Простая классификация инвестиций:

1. Реальные инвестиции. Приобретение реальных объектов: недвижимость, здания, земельные участники, оборудование.
2. Финансовые. Покупка инвестором финансовых активов: акций, доли в компании, предоставление кредитов или займов, инвестиции в начинающий бизнес-проект с последующим участием в распределении прибыли компании.

За 10 лет (2010-2020) стоимость 1 акции Nvidia Corporation выросла с $17 до $540, увеличив стартовые инвестиции на 3076%. Если бы тогда инвестор купил 10 акций и продал их в ноябре 2020 года, то стартовые $170 превратились бы в $5400 – отличный пример того, как начать инвестировать с малой суммой.

Если вы думаете, что упустили момент, то вы ошибаетесь.

Каждый день на рынок выходят новые технологические, медицинские инновационные, и другие прорывные компании, куда можно вкладывать деньги.

Интересно взглянуть на успешный опыт других стран. Например, в США 52% семей инвестирую в фондовый рынок в среднем $40 тысяч долларов. Семьи которые имеют годовой доход меньше 35 тысяч (19%), вкладывают в среднем $8400, а семьи с годовым доходом более ста тысяч имеют средние вложения в $138700.

Ежедневный оборот одной Нью-Йоркской фондовой биржи (New York Stock Exchange, NYSE) составляет около 1,5 триллиона долларов.

На NASDAQ, где торгуются акции Meta, Tesla, Intel, Apple и другие, за один день заключатся сделок на сумму 1,3 триллиона долларов.

Рано или поздно каждый человек задается вопросом, как примкнуть к этим огромным финансовым потокам и начать прибыльно инвестировать.

С чего начать инвестировать

Путь к успеху в инвестировании начинается с мысли о том, что обычное хранение денег – путь в никуда.

Разумный способ того, как правильно начать инвестировать начинается со знакомства с опытом успешных инвесторов. Изучение практических советов специалистов. Большого количества ошибок поможет избежать правильная подготовка к началу инвестиционной работы.

Пошаговая инструкция, с чего лучше начать инвестировать:

1. Анализ собственного финансового положения и приведение финансов в порядок. Специалисты рекомендуют вести бюджет доходов и расходов, благодаря которому легко выявляются финансовые привычки, лишние импульсивные траты и реальные способы экономии. Регулярное составление бюджета на месяц или другой промежуток времени помогает структурировать расходы, анализировать планируемые доходы и поможет дополнительно экономить до 10-30% доходов. Эти финансы могут идти на инвестирование.
2. Выплатить долги. Нужно стремиться к отсутствию кредитов.
3. Начинать с простого и понятного вам.
4. Начинать с небольших инвестиций.
5. Не использовать для инвестирования заемные деньги. Инвестиции – это риски и работать в них могут только свободные от обязательств деньги. Вложенный капитал не должен потребоваться инвестору в ближайшем будущем.
6. Постоянное обучение. Уоррен Баффетт говорит: «Нет ничего плохого в том, чтобы быть «ничего — не знающим» инвестором, если вы это осознаёте. Проблема — это когда вы «ничего — не знающий» инвестор, а думаете, что что-то знаете». Обучение и совершенствование своих знаний – это основа основ для успешного вложения денежных средств. Постоянно совершенствуясь и обучаясь, инвестор не только расширяет знания, но и возможности: рынок не стоит на месте, регулярно появляются новые варианты и способы для инвестирования.
7. Быть готовым к неудачам. Инвестиции – это риски. Любой успешный инвестор всегда вспоминает о начале карьеры и всегда может рассказать о первых неудачах, как они повлияли на него и помогли добиться успеха. Как отметил один из богатейших бизнесменов мира Джорс Сорос: «Важно не то, правы вы или неправы, важно, сколько вы получаете, когда правы, и сколько вы теряете, когда неправы».
8. Диверсификация. Нужно стремиться иметь несколько источников дохода.
9. Составление инвестиционного портфеля. Портфель должен состоять из нескольких инструментов, с различной степенью риска. Таким образом, активы будут уравновешивать друг друга. Степень риска соответствует выбранному инвестором стилю инвестированию: консервативного, умеренного или агрессивного.
10. Начать экономить и управлять собственными деньгами.

С какой суммы можно начинать вкладывать деньги

Начинать можно с малых денег, но прибыль инвестора в деньгах напрямую зависит от вложенной суммы.

Лучшие активы для инвестиций

Инвестирование не сводится к покупке золотого слитка или акций компаний – это лишь частные решения вопроса, куда можно вкладывать деньги. В роли инвестиционного объекта / актива может выступать буквально что угодно, в том числе интеллектуальная собственность, станки и оборудование, торговые навыки других трейдеров (инвестирование в ПАММы).

Покупка акций

Каждый год в России проводится конкурс «Лучший частный инвестор» на Московской бирже, который отвечает на вопрос, выгодно ли торговать на бирже. В этом году статистика снова показала, почему выгодно торговать акциями. Лидер в номинации «Лучший инвестор на фондовом рынке» успел за три месяца заработать 230% к депозиту.

Что касается того, как начать инвестировать в акции, то достаточно открыть счет у брокера, пополнить его и приступать к покупкам, указав в терминале брокера название компании и количество акций.

Например, акция Аэрофлота стоит 66,74 рубля. В 1 стандартный лот российских акций входит 10 ценных бумаг, это значит, что при покупке 1 лота через брокера инвестору нужно иметь 667,40 рубля. Есть и более дорогие бумаги, но и в случае с ними для начала достаточно капитала в пару тысяч рублей.

• Иностранные акции не имеют лотности, то есть 1 акция – 1 лот.

Российский рынок на не столько широк, гораздо больше возможностей предлагает иностранный рынок акций. Но акции самых известных компаний могут очень дорого стоить. Например, акции Google сегодня стоят , акции Amazon торгуются по за 1 штуку.

А что если вам нужно купить десяток таких компаний, чтобы создать надежный портфель? Помогут ETF фонды – это инвестиционные фонды, которые инвестируют в корзины фондовых индексов. Например, фонд SPY копирует корзину индекса S&P 500, то есть имеет в портфеле акции 500 компаний. Покупая одну акцию фонда, вы покупаете готовый портфель из 500 компаний.

На рынке более 3000 ETF, поэтому выбор огромен. Есть портфели компаний по секторам, по уровню капитализации и другим критериям. Например, фонд с тикером IBB (сектор биотехнологий) сегодня торгуется по цене . Купив 1 акцию IBB, инвестор получает портфель из ценных бумаг компаний-лидеров биотехнологического сектора.

Но и высокая цена иностранных акций тоже может не считаться за проблему, так как брокеры предлагают торговлю дробными лотами, например, 0,01 лот.

Например, мы уже много лет работаем с брокером Just2Trade, это европейское отделение ФИНАМ, где можно покупать иностранные акции со всего мира без статуса квалифицированного инвестора.

Ниже вы увидите пример покупки акций Google. Всё что нужно, чтобы начать инвестировать, это выбрать акции из списка в торговом терминале, указать объем и нажать кнопку BUY:

Спустя некоторое время цена акций выросла, как и прибыль:

Чтобы получить прибыль на счет, нужно продать акции – закрыть сделку. Это делается также одним нажатием:

Вот и всё, деньги поступили на наш брокерский счет:

Прибыль от первых сделок можно вкладывать в новые покупки, то есть продолжать развивать портфель за счет полученной прибыли. Это хороший способ, как начать вкладывать деньги.

Инвестирование в облигации

Облигациями называются долговые бумаги с ограниченным сроком обращения и фиксированной доходностью. Может рассматриваться как более доходная замена банковского депозита.

Принцип работы облигации:

• Компания/государство выпускает долговые бумаги определенного номинала;
• Инвесторы покупают их на определенный срок, тем самым одалживая деньги эмитенту;
• Эмитент на регулярной основе выплачивает вознаграждение (купон) держателям облигаций, можно сравнить с тем, что вам выплачивают % по займу;
• После истечения срока обращения, эмитент возвращает инвесторам номинальную стоимость бумаги. Также на протяжении срока обращения облигаций инвесторы могут свободно перепродавать их без потери купонного дохода.

Что касается того, с какой суммы начать инвестировать, то номинал обычных облигаций стартует с 1000 рублей, если речь идет о российском рынке. Например, по бумагам Альфа-Банк-002Р-01-боб предлагается годовая доходность в размере 7,9%, купон выплачивается 2 раза в год.

Чем выше надежность эмитента, тем ниже доходность облигаций. Компании, испытывающие проблемы с финансовой устойчивостью могут предлагать 15-20% годовых и выше, но связываться с ними не стоит. Велик риск банкротства и неисполнения эмитентом своих обязательств.

Для инвестирования в долларах и евро идеальный выбор – еврооблигации, так называются иностранные облигации (в не государственной валюте). Принцип работы тот же, что и у обычных долговых бумаг, но они номинированы не в рублях, а в USD, EUR. По доходности евробонды обгоняют банковские депозиты, как минимум в 1,5-2,0 раза.

Такие облигации можно покупать у того же Just2Trade:

К этому инструменту прибегают компании всего мира, пользуются бондами и государства. Серьезных недостатков у облигаций нет.

Основная опасность для новичков – соблазн поддаться искушению инвестировать в долговые бумаги с высокой доходностью. Они обладают низкой надежностью.

ОМС – обезличенные металлические счета

ОМС – банковский счет, на котором вместо фиатной валюты находятся граммы драгоценных металлов. Входной порог минимален, например, Сбербанк разрешает открывать ОМС от 1 грамма серебра и 0,1 грамма золота, платины, палладия.

Что касается того, с какой суммы начать инвестировать, то при рыночной стоимости 1 грамма серебра порядка 60 рублей это и будет минимальной суммой вложений. Правда, доходность такого мини-вклада будет мизерной.

У ОМС есть 2 серьезных недостатка:

1. Этот тип вкладов не страхуется АСВ в отличие от обычных депозитов;
2. Как и в случае с реальной покупкой драгоценного металла курс невыгоден. Правда, разница с биржевой стоимостью драгметаллов не настолько высока как в случае с реальной продажей слитков. Так, для золота при биржевой цене 1 грамма в 4640 руб. банк готов продать тот же объем желтого металла за 4902 руб. (на 5,64% дороже), а выкуп золота при закрытии ОМС проводится по цене 4430 руб. (на 4,52% дешевле рынка).

При закрытии ОМС можно получить не валюту, а реальное золото или иной драгоценный металл.

Стартапы как инвестиционный объект

Для стартапов характерен высокий риск, но и потенциальная отдача в разы выше по сравнению с банками и инвестированием в драгметаллы/недвижимость.

Простейший вариант взаимодействия между сторонами – напрямую, с заключением соответствующих договоров, регламентирующих отношения между автором стартапа и инвестором.

Намного удобнее инвестировать в стартапы через профильные биржи. Они снижают входной порог до нескольких десятков долларов и берут на себя бюрократическую составляющую. Если стартап требует, например, $100 000, через биржу в него можно вложить от $50-$100 и в будущем получить соответствующий процент прибыли.

Что касается того, с какой суммы лучше начинать, то минимум определит биржа, на которой автор стартапа ищет финансирование. Сервисы, через которые можно заниматься инвестированием в стартапы:

– Первая биржа такого типа. Удобно то, что здесь нет географических ограничений, также авторы площадки не ограничивают сферы, к которым должен относиться проект; – Русский сервис, на нем доступны все типы проектов, начиная с обучающих курсов и заканчивая производством высокотехнологичных теплиц. Отличается неплохой модерацией, откровенно слабые проекты на сайт не добавляются; – Одна из самых надежных площадок за счет того, что модераторы предъявляют жесткие требования к желающим попасть сюда. В частности, нужно доказательство успешной предпринимательской деятельности в прошлом.

Есть и другие площадки такого типа, их общая черта – списание небольшой комиссии с инвесторов. Это плата за модерацию стартапов, что повышает надежность инвестирования.

Основной риск этого направления – сложность анализа проекта. Что касается того, как начать инвестировать деньги в этом направлении, то достаточно пополнить счет на бирже стартапов и, указав сумму, вкладывать их в понравившиеся проекты.

Инвестиции в трейдеров

Это неплохой вариант для тех, кто не умеет торговать самостоятельно или хочет диверсифицировать риски, инвестируя в других трейдеров. Есть 2 пути:

• Вложения в ПАММ счета. Это подвид доверительного управления, когда инвесторы вкладывают в специальный счет трейдера, где прибыль делится пропорционально вкладам. Управляющий трейдер получает только комиссию от прибыли.
• Копирование сделок. Деньги не перемещаются со счета инвестора. Вместо этого автоматически копируются сделки с мастер-счета. Инвестор должен платить фиксированную абонентскую плату за копирование сделок, не зависимо от результатов торговли.

Оба метода работают, а основная сложность заключается в выборе достойного управляющего или поставщика торговых сигналов.

ПАММ счета

ПАММ счета – это передача денежных средств инвесторов в доверительное управление трейдеру. В случае получения прибыли от торговли, она распределяется между инвесторами пропорционально внесенному депозиту и уровню доходности за период. Каждый трейдер назначает в оферте свою комиссию на прибыль, в среднем это 30%.

ПАММ – это торговая марка брокера Альпари, который работает уже более 20 лет.

Работает это так – вы регистрируетесь у брокера и открываете счет. после его пополнения выбираете управляющего трейдера в рейтинге ПАММ счетов и инвестируете в него деньги. Если вы инвестировали $100, а трейдер принес 10% прибыли в месяц, то от суммы прибыли отнимается комиссия трейдера, например 30% ($3) и вам начисляется прибыль.

Таким образом на ПАММ счетах можно зарабатывать от 40 до 100% годовых в среднем. Вложения на срок не менее 6-12 месяцев принесут максимальный доход, так как здесь работает сложный процент, когда прибыль начинает участвовать в работе увеличивая основной капитал и новую прибыль.

Один из лидеров рейтинга работает с капиталом инвесторов более 6 лет.

• Выбранный счет должен показать стабильный доход на протяжении минимум последних 6 месяцев (чем дольше, тем лучше);
• Стабильный уровень прибыли – это значит, что среднемесячный уровень доходности должен быть примерно на одном уровне. Счета с равномерной доходностью имеют больше шансов на успех, чем те счета, по которым в один месяц трейдер показал доходность 47%, а в другой 2%.
• Сумма в управлении. Чем больше сумма в управлении, тем меньше трейдер будет открывать рискованные сделки.

Примеры доходности ПАММ счетов показывают, что без наличия знаний и опыта торговли, инвестор может получать доход. Также важно понимать, что никто не работает без убытков, поэтом важно инвестировать сразу в несколько управляющих, создавая портфель. Когда один ПАММ счет принесет убыток, остальные покроют его своей прибылью.

Копирование сделок

Другим способом заработка на трейдерах, является копирование сделок. Такой способ инвестиций также можно проводить через Альпари:

Суть проста – вы оплачиваете месячную подписку и автоматически подключаетесь к трейдеру. Когда он будет открывать сделки, они автоматически будут открываться и у вас на счету.

Вы можете контролировать сделки сами – закрывать их, уменьшать объемы и так далее, а можете полностью довериться трейдеру и не вмешиваться в торговый процесс.

Принципы выбора источника для копирования сделок схож с отбором ПАММ счетов:

• Анализ истории торговли: какая доходность по закрытым сделкам у трейдера и общий срок существования счета;
• Стабильность получаемой прибыли от торговой деятельности: лучше выбирать трейдеров со стабильным доходом, что говорит о невысоких торговых рисках, которые не должны превышать 10-20% от суммы депозита при открытии новой позиции.

Здесь, как и в ПАММ счетах, желательно копировать нескольких трейдеров, чтобы ограничить риски.

Бизнес

С одной стороны банально, но с другой – вокруг, это все бизнес. Можно создать своё дело, которое будет пассивным доходом, например, сдача оборудования в аренду или маленький бизнес по услугам с одним или несколькими сотрудниками. На самом деле вариантов много даже для бизнеса с минимальными вложениями.

Семейным бизнесом может быть и клининговая компания. Для открытия нужно купить моющие средства и оборудование. Для открытия курьерской службы нужно транспортное средство и вложение в рекламу.

Если у вас есть возможности, рассмотрите идею банкетного зала, где кроме аренды можно предлагать дополнительные услуги, например, предоставление еды и напитков, которые можно организовать через аутсорс.

Суть этого бизнеса заключается в том, чтобы предоставлять свои деньги в долг под проценты. Микрофинансовые организации выдают их в виде кредитов и получают высокие проценты, которыми готовы поделиться за увеличение капитала для бизнеса.

Минусом является то, то законом установлена очень высокая минимальная инвестиция в МФО – 1,5 млн рублей.

Проценты по вкладам выплачиваются ежемесячно или в конце срока по договору.

Основные правила инвестирования

Чтобы научиться инвестировать разумно и прибыльно следует соблюдать следующие правила:

1. Начинать вложения с небольших сумм. Простой способ, как начать инвестировать с малой суммы он же и оптимальный – это начать вложения с минимального депозита. Это позволит начинающему инвестору выработать навыки работы с капиталом, управления эмоциями и понимание экономических процессов. С помощью небольшого депозита специалист может отработать торговые стратегии, понять, как на практике формируется пассивный доход. После получения первых результатов допустимо вложить оставшиеся финансы, предусмотренные для инвестирования.
2. Диверсификация инвестиционного портфеля. Одно из «золотых» правил инвестирования гасит – «не кладите все яйца в одну корзину». Необходимо сформировать такой портфель, в котором каждый инструмент гармонично уравновешивает риски другого. Наиболее рисковые финансовые инструменты – акции, например, следует подстраховывать покупкой более консервативных бумаг: облигаций федерального займа.
3. Реинвестирование. Часть заработанной прибыли необходимо регулярно вкладывать в новые проекты. Например, докупать новые перспективные бумаги. Таким образом, размер капитала начнет расти и выход на стабильный пассивный доход произойдет быстрее.
4. Тщательный самостоятельный анализ проектов. Перед вложением денег в новый проект придется самостоятельно проанализировать все риски. Не стоит полагаться на обещания получения быстрой прибыли, как бы привлекательной сделка не казалась. Решение необходимо принимать без эмоций и после самостоятельной проверки инвестпроекта.
5. Учет финансов или регулярное составление и соблюдение бюджета. Структурирование доходов и расходов помогает контролировать финансовые потоки, выявлять объективно лишние траты, которые можно направить на покупку дополнительных акций или валюта. Так, вместо потери денег, финансы будут работать и приносить дополнительный пассивный доход.
6. Создание резервного фонда от инвестиционной прибыли. Как только инвестиционная деятельность начинает приносить доход, часть прибыли специалисты советуют вложить в так называемый «стабилизационный фонд» или «подушку безопасности», который должен присутствовать у каждого инвестора. Средства, размещенные в нем могут быть впоследствии использовании, как дополнительные вложения в новые инвестпроекты.
7. Дисциплина и торговая стратегия. Однажды разработанные правила должны соблюдаться в любых условиях. Также считает и Уоррен Баффетт: «нам не нужно быть умнее остальных. Мы должны быть более дисциплинированы, чем остальные».
8. Настойчивость. Не сдаваться при первых неудачных попытках и потерях, анализировать совершенные действия на предмет ошибок, которые привели к убыткам. Исключать при последующей работе.
9. Постоянное обучение и изучение новых сфер. Недостаточно прочитать несколько книг известных авторов и успешных инвесторов. Постоянное саморазвитие, работа над собой и эмоциями, знакомство с опытом успешных коллег и чтение финансовой литературы расширят кругозор и возможности для инвестирования. Как удачно и лаконично заметил Бенджамин Франклин: инвестиции в знания приносят наибольший доход.
10. Не поддаваться эмоциям и стадному чувству. Не следует идти за толпой, очень часто спрос на актив создается искусственным ажиотажем, который спадет, потому что финансовый инструмент, широко разрекламированный и пользовавшийся спросом, на деле не имеет реальной рыночной ценности и стоимости, которую задали. Как только ажиотаж спадет, цена также начнет стремительно падать.
11. Выбирать долгосрочные проекты. Длительный срок инвестирования помогает получить более высокую прибыль, показывает потенциал проекта и возможности.

Одно из простых и главных правил – это соблюдать разработанную стратегию и прислушиваться к мнению авторитетных специалистов: известных на весь мир бизнесменов-инвесторов, которые своими примерами показали, как правильно инвестировать деньги.

Полезные книги

Учится разумнее на чужих ошибках, что особенно актуально при инвестировании – цена ошибок может быть высокой и привести к потере вложенных средств.

Десятки успешных и известных на весь мир инвесторов открыто делятся падениями и взлетами, начинаниями и советами, к которым важно прислушиваться, если начинающий инвестор планирует получать стабильный пассивный доход.

Среди успешных и авторитетных источников выделяются:

• «Метод Питера Линча: Стратегия и тактика индивидуального инвестора». Питер Линч. Считается классикой учебных пособий по инвестициям. Написана гениальным инвестором современности и представляет сборник практических советов и историй из личного инвестиционного опыта. Автор книги известен тем, что под его управлением Magellan Fund приумножил активы с $18 млн до нескольких миллиардов, показав среднюю годовую доходность 29,2%. В книге Питер Линч делится своими методами отбора акций для инвестпортфеля, многие из них работают до сих пор.
• «Как делать деньги на фондовом рынке», Уильям О’Нил (William O’Neil). Книга посвящена конкретике – методике отбора акций для инвестирования. Полноценный фундаментальный анализ могут выполнить далеко не все, Уильям О’Нил решил эту проблему, предложив принцип CAN SLIM. В книге подробнее описывается эта методика, она работает до сих пор.
• Правила инвестирования Уоррена Баффета». Джереми Миллер. Автор собрал письма гуру инвестиций Уоррена Баффета. Читатель познакомится с главными принципами инвестиционной стратегии великого инвестора. Теория и практика, как пошаговые инструкции.
• «Руководство богатого папы по инвестированию». Роберт Кийосаки. Известный бизнесмен предлагает читателям готовое руководство как начать инвестирование и добиться успехов.
• «Алхимия финансов». Джорж Сорос. Один из самых влиятельных инвесторов мира делится историями инвестиционных вложений, какими принципами он руководствовался, раскрывает особенности стратегий и психологические аспекты принятия решения при входе в сделку. Бесценный практический опыт от гения инвестиций.
• «Всё о распределении активов». Ричард Ферри. Известный в США финансовый аналитик доступно и на примерах рассказывает, как правильно распределять активы по правилу разумной диверсификации при формировании инвестиционной стратегии.
• «Психология инвестиций». Карл Ричардс. Опытный американский финансист рассказывает, как при помощи управления эмоциями перестать терять деньги при инвестировании.
• «Руководство разумного инвестора», Джон Богл (John Bogl). Богла называют создателем первого в мире индексного фонда, а его книгу рекомендовал к прочтению сам Уоррен Баффетт. В книге автор показывает, что фондовый рынок может быть беспроигрышным вариантом для инвестора. Свои рекомендации он называет «здравым смыслом в инвестировании».
• «Случайная прогулка по Уолл-стрит», Бёртон Малкиел (Burton Malkiel). Ставка сделана не на рискованные схемы быстрого обогащения, а на долгосрочные вложения. Бёртон получил профессорское звание в Принстонском университете, к его рекомендациям стоит прислушаться. Книга подойдет для новичков и для инвесторов со стажем.

Мифы об инвестировании

Поскольку инвестирования для многих считается чем-то неизведанным, это породило большое количество мифов, которые существуют и не позволяют многим желающим попробовать силы в инвестировании.

Миф №1. Инвестиции требуют крупных вложений.

Наоборот, многие опытные специалисты советуют начинать вкладывать финансы в проекты постепенно. Начинать с минимальных сумм, тем более, что вариантов предостаточно: вложение в фондовый рынок или Форекс не требуют больших сумм. Вкладываться в ценные бумаги: акции или облигации можно с минимальными вложениями: от 1000 рублей.

Другое дело, что создать пассивный доход для обеспечения привычного образа жизни с минимальными вложениями не получится.

Миф №2. Инвестирование доступно только людям, имеющим высшее экономическое образование.

Инвестирование — не такая сложная наука, как ракетостроение или медицина, которые требуют долгого теоретического и практического обучения. В свободном доступе огромное количество обучающего материала, которого достаточно для освоения азов. Более того, на финансовых рынках информация доступна одинаково, как вам, так и профессиональным трейдерам. Рынок меняется ежедневно, поэтому до сих пор не существует каких-то отдельных факультетов и институтов по инвестированию и торговле на биржах, так и создании бизнеса. Успех в этом приходит лишь с участием, а не обучением.

«Вам не нужно быть ученым-ракетостроителем. Инвестирование — это не игра, в которой парень с IQ 160 побеждает парня с IQ 130», — говорит Уоррен Баффетт.

Миф №3. Инвестирование – это высокие риски.

Инвестирование – это не краткосрочный трейдинг, это долгосрочные вложения в стабильные проекты. Доходность от долгосрочных вложений действительно может быть ниже от активной торговли, однако здесь и риски ниже.

Миф №5. Инвестиции не могут быть источником стабильного дохода.

Грамотно составленный инвестиционный портфель с соблюдением рисков и обязательной диверсификацией активов способен приносить стабильный доход. Практически весь пенсионный фонд США лежит на фондовом рынке.

Благодаря накопленному инвестиционному капиталу за всю жизнь, пенсионеры американцы могут позволить себе хорошо жить и путешествовать. Это происходит уже более 60 лет, чем не стабильность?

Миф №6. Инвестировать следует в один крупный проект, который принесет большой доход.

Не исключено, что один хороший проект принесет больше прибыли, чем остальные. Но это скорее всегда будет исключение. Одно из главных правил инвестирования – это диверсификация инвестиционного портфеля, что значит вложение средств в несколько разных по степени доходности и рисков проектов, чтобы минимизировать потенциальные убытки.

Ошибки начинающих инвесторов

Полностью избежать ошибок не получится. Инвестиции – это риски, которые могут приносить убыток. Важно, чтобы размер убытка был в разы меньше полученной прибыли. Для начинающих инвесторов характерны распространенные ошибки:

Ожидание быстрой и большой прибыли за короткий срок

Многие новички приходят на фондовый рынок или Форекс с целью легко и быстро заработать. В итоге погоня за быстрыми прибылями приводит к высоким рисками и потере депозита.

Создать стабильный пассивный доход удастся путем кропотливой и вдумчивой работы над собой и торговыми стратегиями. Успешные инвесторы советуют рассчитывать на доход в размере 10-30% годовых.

При средней доходности Баффетта в 20% годовых он и стал миллиардером, почитайте статью о том, как работает сложный процент, и вы поймете, что даже 20% – это очень большая доходность.

Отсутствие постоянного развития и самообразования

Инвестирование – это постоянная работа и развитие навыков. Успеха добиваются те, кто постоянно расширяет кругозор, в курсе последних финансовых новостей и стратегий.

Использование кредитных или заемных средств для инвестиций

Инвестировать можно только те деньги, которые не понадобятся в ближайшем будущем. Специалисты советуют в принципе не рассчитывать на стартовый капитал, выделенный для инвестиций.

Страх ошибок и уход из инвестирования после первых промахов

Ошибка на начальном этапе – это прекрасный опыт. Все знаменитые инвесторы учились на своих промахах. Именно поэтому стоит начинать вкладываться в те или иные инструменты с маленьких сумм.

Недостаточное исследование перед инвестированием

Инвестировать в финансовый рынок не имеет смысла, если вы не провели надлежащего исследования. Прежде чем инвестировать в какой-либо фонд, вам необходимо знать его тип, историческую доходность, размер активов, соотношение расходов и т. д.

Реагирование на краткосрочные колебания рынка

Многие инвесторы пугаются, когда на рынке наблюдается колебание. Вы должны понимать, что инвестиции в основном предназначены для получения долгосрочного дохода. Поэтому не стоит реагировать ни на резкое изменение рынка, ни на краткосрочную волатильность.

Ожидание идеального времени для начала инвестирования

Когда дело доходит до инвестирования, вам никогда не следует думать о выборе времени для рынка. Выбор времени на рынке важен только тогда, когда вы хотите торговать, а не инвестировать. Был проведен большой эксперимент крупными финансовыми компаниями. Они разделили инвесторов и выделяли им одинаковую сумму раз в году для инвестиций в индекс S&P 500.

Один инвестор вкладывал в индекс выискивая лучшие моменты, долго анализируя рынок. Второй вкладывал сразу после того как получил деньги не смотря на рыночную ситуацию. Третий делил деньги и инвестировал раз в месяц по чуть чуть. Четвертый инвестировал в самые неудачные рыночные моменты. Пятый покупал лишь векселя, чтобы сохранить деньги от инфляции. И вот результаты:

В итоге второй инвестор, который вкладывал, как только получал деньги, заработал совсем немного меньше первого, который долго анализировал рынок и искал лучшие моменты.

Недостаточная диверсификация

Если вы вложили в акции BMW, Tesla и Ford – то не смотря на 3 разные компании, у вас один сектор. Добавьте в портфель компании из других отраслей, например, судовые перевозки, медицину, технологических гигантов.

Также среди ошибок могут быть:

• Слишком частая или резкая ребалансировка. Единственное основание для изменения состава портфеля – ухудшение показателей его компонентов и появление более доходных и надежных аналогов;
• Попытка следовать моде и инвестировать вдогонку. В итоге инвестор покупает актив на максимумах, а после просадки паникует и избавляется от портфеля;
• Слепое следование рекомендациям СМИ и экспертов. Этот источник нужно учитывать, но собственное мнение также. Джон Темполтон, великий инвестор и финансист, однажды сказал: «Лучших результатов добиваются одиночки, а не коллективы. Невозможно добиться высоких результатов, если вы делаете всё как все».

Хотя бы один из перечисленных промахов совершает большая часть инвесторов. Лучше учиться на чужих ошибках, чем испытывать эффект от них самостоятельно.

Советы для начинающих инвесторов

Перед тем, как начать инвестировать самостоятельно, начинающему инвестору следует ознакомиться с рекомендациями и советами состоявшимися инвесторами, за плечами которых сотни закрытых успешных сделок. Среди главных советов профессиональных инвесторов:

Совет №1. Определите свои ежемесячные расходы

Вы должны хорошо понимать свои расходы и ежемесячные траты. Это поможет вам определить, с какой суммы вы можете начать инвестировать. Кроме того, это также может помочь вам увидеть, где вы можете сократить расходы, которые затем могут быть потрачены на будущие инвестиции.

Совет №2. Прочтите книги об инвестировании

Хотя в инвестировании не так сложно разобраться, все же необходимо усвоить много информации. Рекомендуется углубиться в некоторые из книг по личным финансам и продолжать обучение, даже если вы опытный инвестор.

Совет №3. Диверсифицируйте

Инвестирование исключительно в определенные рынки, сектора или компании может подвергнуть вас непредвиденным проблемам, возникающим в одной конкретной области. Инвестирование в различные классы активов, регионы и секторы помогает снизить убытки и максимизировать долгосрочную прибыль.

«Опытные инвесторы инвестируют в два-три вида активов, постепенно увеличивая приток средств от них. Крайне сложно получать большую прибыль от одного актива» – Роберт Кийосаки.

Совет №4. Осознайте риск, на который вы идете

Прежде чем решить, куда инвестировать, вам необходимо сначала оценить вашу личную устойчивость к риску. Важно понимать, какую часть своих инвестиций вы действительно можете позволить себе потерять.

Если вам нужны деньги для оплаты аренды в следующем месяце, у вас очень низкий уровень риска. Если на вашу жизнь это никак не повлияет, то ваша терпимость к риску зашкаливает.

Терпимость к риску часто определяется вашим так называемым «временным горизонтом». Это термин, обозначающий время, в течение которого вы будете удерживать определенную инвестицию.

Совет №5. Придерживайтесь своего плана

Как только вы начнете инвестировать в первый раз, вы поймете, что очень трудно игнорировать болтовню о движениях рынка, сырьевых товарах, советы по акциям, инфляции, процентных ставках, дивидендах, цене на золото, цене на нефть и так далее. Настоящий инвестор должен смотреть на долгосрочные тенденции и макроэкономические факторы, которые изначально сформировали его план, и всегда держать их в центре внимания.

Совет №6. Инвестируйте регулярно

Иногда лучше вкладывать небольшие средства, но часто, чем единовременно вкладывать большие суммы. Исследование инвестиций показало, что даже профессионалы считают, что зачастую лучше инвестировать регулярно, чем вкладывать разовую сумму.

Вложение небольших сумм денег – отличная привычка, и со временем ваши деньги будут расти.

Совет №7. Контролируйте свои эмоции

Инвестиции в фондовый рынок могут ощущаться как катание на американских горках, и если вы не готовы к этому, вы можете принять несколько поспешных решений. Никогда не позволяйте эмоциям управлять вашими решениями, ведь это может привести к потере денег, неудачам, а также может повлиять на ваши долгосрочные результаты.

Эмоции – это главный враг начинающего инвестора. Множество важных решений принимается под воздействием эмоций и приводят к убыткам.

Питер Линч, один из самых успешных инвесторов современности советует: «Думайте головой, а не сердцем. Будьте терпеливы и следуйте своему плану».

Совет №8. Постоянное развитие и обучение.

Без постоянного обучения, самосовершенствования и развития не добиться успеха ни в одном из начинаний или мероприятий. Большое количество книг, написанных гениальными инвесторами, помогут научиться выбирать успешные проекты и избежать ошибок, о которых рассказывают известные бизнесмены.

Заключение. Инвестиции – это грамотное и разумное распоряжение финансами

Инвестиции – это возможность создания источника пассивного дохода даже при незначительных вложениях. Это возможность повысить финансовую грамотность и качество жизни.

Если вы еще раздумываете над тем, стоит ли начинать инвестировать, то однозначно стоит. Не нужно копить на пенсию, нужно начать инвестировать сейчас, чтобы через несколько лет создать стабильный пассивный доход, который позволит жить так, как хочется, а не так как требуют окружение или обстоятельства.

Как высказался авторитет в мире финансов Роберт Кийосаки, труды которого помогли изменить в лучшую сторону жизни миллионы читателей: «люди говорят – я откладываю деньги на пенсию, но почему практически никто не говорит: я инвестирую, чтобы на пенсии быть обеспеченным».

Большинство людей имеет слабое представление о природе инвестирования, свою роль играют и мифы. Складывается ощущение, что это занятие – удел избранных. В реальности ситуация иная, инвестирование доступно каждому без исключения человеку, располагающему капиталом хотя бы в $50-$100.

Независимый трейдер. «Трейдинг и инвестиции нравятся всем, потому что здесь нет лимитов в возможностях. От Омска до Дублина, от Цюриха до Чикаго, от Москвы до Сан-Франциско — один клик. Это уже кажется нормальным, но на самом деле, это впечатляюще, особенно когда используешь это осознанно.»

Источник https://rb.ru/howto/personal-investment-start/

Источник https://www.gq-blog.com/investicii/invest/inv-dlia-nachinaushih.html

Источник https://stolf.today/investicii-dlya-nachinayushhix.html