Согласно прогнозам «Эксперт РА», примерно половина из этих случаев будет связана с лишением лицензии по решению регулятора. То есть, это то же самое, что произошло с Киви Банком и «Гефестом». Причина — нарушение законов о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма и еще целой пачки правил, регулирующих банковскую деятельность. Все это можно воспринимать как сигнал и другим «любителям ходить по краю».
Как отметили в самом ЦБ, фокус внимания регулятора в этом году будет на высокорискованных операциях. В частности, речь идет о дропперстве, когда простые люди специально или неосознанно помогают обналичивать нелегальные средства.
Хотя отозвать лицензию могут не только из-за этого, а также из-за серьезных финансовых проблем, как это было, в том числе, с «Гефестом». Аналитики «Эксперт РА» как раз отмечают, что риски потерять разрешение на деятельность есть у банков за пределами большой сотни по размеру активов. Скорее всего, регулятор будет присматриваться к организациям из второй сотни. По словам экспертов, у таких банков нет сильных точек роста бизнеса.
При этом уйти с рынка они могут не только в результате отзыва лицензии. Например, организация может сдать ее добровольно, как это планирует сделать банк «Открытие» в следующем году. Его владелец, ВТБ, выйдет на добровольную ликвидацию выкупленного им «Открытия» сразу после «миграции активных клиентов под свое крыло».
Кстати, некоторые банки могут исчезнуть с рынка в результате слияния с другими. Не все справляются с высоким уровнем конкуренции. Отдельные игроки попросту отстают технически. В таких случаях собственники нередко ищут возможность объединиться с кем-то покрупнее или потехнологичнее. К тому же, аналитики допускают в этом году и сделки по покупке дочек иностранных банков в России. Буквально пару недель назад Владимир Путин разрешил Экспобанку выкупить российский бизнес британской банковской группы Эйч-Эс-Би-Си (HSBC). Так что вполне возможно, что это не последняя подобная новость в этом году.
Какой вывод тут можно сделать?
Судя по настрою ЦБ, и без аналитиков понятно, что банковский сектор продолжат чистить. Случай с Киви-банком показал, что даже нахождение в первой сотне по размеру активов – а он у нас занимал 89-е место – не гарантирует ничего, если нарушаются законы. Опять-таки, внезапно такие вещи не происходят. И Киви, и Гефест получали от ЦБ предупреждения, что в их работе не все хорошо. Так что если такие новости появляются – это уже некий маячок.
Хотя бывают случаи, когда в нарушениях уличают и совсем крупных игроков, по типу Альфа-банка. Но там совсем мелкие нарушения и небольшие штрафы — до 50 тысяч рублей. Конечно, у крупных банков встречаются и значительные косяки. Например, летом ЦБ вынес предупреждение тому же Экспобанку за нарушения по части предоставления информации на финансовых рынках. Там уже штрафы до 700 тысяч рублей. Тем не менее, это, конечно, все равно не та ситуация, что была с Киви-банком, где факапы были связаны уже с реально серьезными преступлениями.
К сожалению, в “Эксперт РА” не дали никаких конкретных названий, кто по их мнению, сейчас в зоне риска. А значит, нужно пристально следить за новостями, и отмечать для себя, к кому из банков присматривается регулятор.
Подписывайтесь на наш новостной канал в Телеграм: все главные новости о финансах, ничего лишнего!