Что такое инвестиционный вклад, и как им пользоваться

Что такое инвестиционный вклад, и как им пользоваться

 

Что такое инвестиционный вклад, и как им пользоваться

Из-за низкой доходности классических вкладов люди начинают искать другие инструменты для сохранения и приумножения своих сбережений. Они рассматривают в качестве инструмента для получения пассивного дохода разные бизнес-проекты, ценные бумаги и инвестиционные вклады в банках.

Именно последний вариант идеально подходит физическим лицам, так как совмещает в себе основные характеристики вложений и депозитов.

Что такое инвестиционный вклад, и как им пользоваться

Что такое инвестиционный вклад в банке

Предложенные банками инвестиционные вклады для физических и юридических лиц представляют собой программы, по условиям которых одна часть вложений размещается на классические депозиты. Вторая часть инвестиций используется для приобретения драгоценных металлов, акций, паев и прочих прибыльных финансовых инструментов.

Инвестиционные вклады для физических лиц предусматривают приобретение активов через специальные фонды. Права управления финансовыми инструментами клиенты передают сотрудникам банков, наделенных особыми полномочиями. Такие программы отличаются от классических депозитов краткосрочностью, так как оформляются на срок 6–12 месяцев. Что касается прибыльности, то проценты по инвестиционным вкладам могут варьироваться в диапазоне 8–10%.

Что такое инвестиционный вклад, и как им пользоваться

Условия при открытии инвестиционного вклада

Чтобы принять участие в программе банка физическое лицо должно внимательно изучить все доступные в его регионе предложения. Особое внимание нужно уделить тому, какие условия инвестиционного вклада установлены финансовым учреждением. Благодаря мониторингу клиенту удастся подобрать наиболее выгодную программу с максимальной доходностью и минимальными рисками.

При этом необходимо соблюсти ряд условий:

  • Потенциальный инвестор должен достичь совершеннолетия.
  • Сумма депозита такого вклада не должна превышать размер инвестиций в ПИФ.
  • Физические лица, рассматривающие инвестиционные вклады в банки в качестве инструмента для получения пассивного дохода, должны быть дееспособными.

Выполнив эти несложные требования, клиент без проблем станет инвестором, оформив банковский вклад на выгодных условиях.

Также они могут получить налоговый вычет за инвестиционный вклад, подав в ФНС декларацию, заполненную без ошибок.

Совершеннолетие вкладчика

Одним из главных условий участия физического лица в инвестиционной программе является достижение им 18-летнего возраста. Совершеннолетний клиент осознанно делает инвестиции и осознает все возможные риски, в частности связанные с потерей сбережений.

Официальное трудоустройство

Российским банкам не важно, откуда у работающих клиентов сбережения, которые они решили вложить в инвестиционный проект. Именно поэтому у неработающих граждан кредитные организации будут требовать документы, подтверждающие источники дохода.

Если клиент не сможет доказать легальность происхождения своих денег, банк откажется подписывать с ним договор инвестиционного вклада. Это делается для того, чтобы пресекать экономические преступления и предотвращать незаконный оборот наличности.

Гражданство РФ

Вкладчиком может стать только гражданин Российской Федерации, имеющий в паспорте соответствующую отметку. Частной инвестиционной деятельностью могут заниматься физические лица, постоянно проживающие в государстве. Банки охотно сотрудничают с резидентами РФ, соответствующими установленным критериям.

Инвестиционные вклады в банках

Перед тем как подписать договор с финансовой организацией, физическое лицо должно взвесить «за» и «против». Ему необходимо промониторить, оценить доступные инвестиционные вклады в банках, их плюсы и минусы, риски, условия таких программ. После этого можно принимать взвешенное решение о размещении сбережений.

Инвестиционный вклад в Сбербанке

Клиенты этого банка могут рассчитывать на получение дохода с размещенных на депозите денег в размере 7–12%. Минимальная сумма вклада составляет 100 тыс. рублей. Срок действия депозитной программы варьируется в диапазоне 1–3 месяца, по паям ограничения отсутствуют.

При досрочном расторжении договора применяется ставка 0,01%. Не предусмотрена возможность пополнения депозитных счетов, разрешено приобретать дополнительные паи.

Инвестиционный вклад в Газпромбанке

Россияне, желающие вложить деньги в программы этой финансовой организации, должны иметь минимум 25 000 рублей или 500 долларов/евро. Договор заключается на три, шесть или двенадцать месяцев. Не предусматривается пополнение, вывод средств. При досрочном расторжении соглашения применяется ставка 0,01%.

Что такое инвестиционный вклад, и как им пользоваться

Как правильно открыть инвестиционный счет

Каждый человек, планирующий вложить сбережения в какой-нибудь банковский продукт, беспокоится об их сохранности. Именно поэтому крайне важно ответственно подойти к вопросу выбора финансового учреждения, которому будут доверены деньги.

В этом вопросе окажут содействие отзывы об инвестиционных вкладах, оставленные клиентами на тематических форумах. Сам процесс открытия счета предусматривает определенную последовательность действий:

  1. Выбирается финансовое учреждение. У банка должен быть успешный опыт сотрудничества с клиентами по инвестиционным программам. Не стоит доверять сбережения недавно открывшимся финансовым организациям, так как существует высокий риск их потери. Идеальным решением станет начало сотрудничества с известным банком, который динамично развивается, имеет безупречную репутацию, предлагает выгодные условия клиентам.
  2. Выбирается управляющая компания. Обычно эти функции выполняет структурное подразделение финансовой организации, в которой оформляется инвестиционный вклад.
  3. Изучаются условия программы, активы ПИФа, минимальная и максимальная сумма вложений.
  4. Приобретаются паи в выбранном ПИФе. Здесь важно не прогадать, так как неправильный расчет приведет к потере денег.
  5. Оформляется инвестиционный вклад, минусы и плюсы которого учтены в полном объеме.
  6. Уполномоченному сотруднику передается документация, подтверждающая покупку паев.
  7. Переводятся или вносятся через кассу деньги на банковский счет, после их зачисления вклад считается открытым.

Что такое инвестиционный вклад, и как им пользоваться

Выбор банка для открытия вклада

Приняв решение начать получать со своих сбережений пассивный доход, физическое лицо должно внимательно изучить все доступные на этот момент банковские инвестиционные вклады. В этом вопросе помогут различные агентства или интернет-платформы, специализирующиеся на составлении рейтингов.

Начинать сотрудничество следует с банком, который имеет прозрачную отчетность, размещенную на сайте. У него должна быть техническая поддержка, понятные условия по инвестиционным программам, положительные отзывы клиентов.

Покупка ПИФ

Приобретение паев всегда сопряжено с большими рисками. Каждый клиент финансового учреждения должен понимать, что часть денег, положенных на депозит, будут застрахованы от потери на сумму 1 400 000 рублей. Что касается паев, то за них банки и управляющие компании не несут ответственности.

Обезопасить себя от рискованных сделок клиенты могут благодаря тщательному сбору и изучению информации обо всех предложенных ПИФах.

Заявление на открытие счета

Большинство финансовых организаций, осуществляющих деятельность на территории РФ, работают с физическими лицами по принципу – оформил 1 документ на покупку пая, значит заключил 1 договор на открытие инвестиционного счета. Именно поэтому от клиентов требуют каждый раз писать новое заявление, в котором нужно указывать не только сумму и особенности вклада, но и его срок действия.

Вместе с заявлением инвестор передает в банк пакет документации:

  • Копию гражданского паспорта
  • Копию трудовой книжки
  • Документ, подтверждающий приобретение пая.

Внесение средств на инвестиционный счет

После подписания соглашения физическое лицо должно передать банку денежные средства. Это можно сделать в кассе, внеся на инвестиционный счет наличность. Также допускается безналичный перевод указанной в договоре суммы, с любого счета, кредитной или дебетовой карты.

Застрахованы ли инвестиционные вклады

Российское законодательство определяет условия гарантированного страхования вкладов физических лиц. Как уже было сказано выше, в случае отзыва лицензии у банка они могут рассчитывать на возмещение в размере 1 400 000 рублей.

Если величина вклада превышает эту сумму, то клиенты гарантированно получат выплату в этом диапазоне, а все, что свыше им придется запрашивать от финансовой организации в судебном порядке.

Анна Хмылова

Окончила «Российский университет дружбы народов» (РУДН) по специальности «Журналистика», защитив дипломную работу на «отлично». Обладает обширными знаниями в области фондовых рынков и финансов.

Лицо как для инвестиций

Что такое инвестиционный вклад, и как им пользоваться

  • Главная
  • База знаний
  • Советы эксперта
  • Недвижимость
  • Как выбрать недвижимость для инвестиций?

Что такое инвестиционный вклад, и как им пользоваться

Что такое инвестиционный вклад, и как им пользоваться

Собираетесь купить недвижимость для заработка. При выборе важно учитывать район, мнения жильцов района, инфраструктуру и транспортную доступность. Но это не всё, на что следует обращать внимание. Из статьи узнаете, какие факторы играют ключевую роль при выборе квартиры для инвестиций.

Читайте форумы перед покупкой квартиры

Покупать недвижимость для инвестиций желательно от известных застройщиков, которые сдают объекты в срок и без опозданий. Если купите квартиру на стадии возведения нижних этажей или котлована, сэкономите до 30% от стоимости. Чем ближе этап завершения строительства, тем дороже стоят квартиры.

Перед покупкой почитайте отзывы о застройщике, доме и районе. Найдите на форумах реальную информацию о застройщике, узнайте, выкупил ли девелопер участок или нет, а также какой дом будет построен. Форумы могут стать для вас единственным правдоподобным источником информации перед вложением денег.

Если собираетесь купить квартиру в Москве для перепродажи или последующей сдачи в аренду, пользуйтесь форумом «Домкад». На нем люди делятся актуальной информацией о компаниях, сроках сдачи, выкладывают свежие фото строительства и рассказывают о районе, инфраструктуре.

Не стесняйтесь задавать на форумах вопросы. Например, спросите, пользуется ли район популярностью при сдаче в аренду. А для получения дополнительной информации о новом жилом комплексе, ищите сведения на сайтах новостроек или сайте застройщика. У популярных комплексов всегда есть сообщества в социальных сетях, где будущие жильцы обсуждают насущные вопросы.

Что такое инвестиционный вклад, и как им пользоваться

Учитывайте транспортную доступность

Для сдачи квартиры в аренду важную роль играет транспортная доступность. Если до остановки 25−30 мин. ходьбы, а метро вообще находится в радиусе 3−4 км, квартира будет невостребованной. Перед покупкой оцените, удобно ли вам самим будет добираться до остановки или метро. Если нет, от такой недвижимости лучше отказаться.

Для квартирантов важно, чтобы метро или остановка общественного транспорта находились в радиусе километра. Если удаленность больше, а вы уже купили квартиру в таком доме, приготовьтесь сбрасывать цену. Потенциальные арендополучатели будут акцентировать на этом внимание, и просить сбросить 3−4 тыс. руб.

Но если до метро 4−5 км, а автобусная остановка в двух минутах ходьбы, то это считается преимуществом. Помимо самого расстояния, оцените, как идти до остановки или метро. Если дорога идет через промышленную зону, то это явно не будет плюсом для будущих жильцов. А вот если дорога пролегает через парковую зону или аллею, на такую квартиру обратят внимание.

Оцените район

На стоимость квартиры, а также последующую цену, которую вы будете устанавливать для квартирантов, влияет расположение и район дома. Престижные и дорогие квартиры сосредоточены в ЦАО, СЗАО и ЮЗАО. Но в ЦАО вы не найдете жилье эконом сегмента в новом доме — здесь возводят дома элит и премиум класса.

Удаленность от центра Москвы не всегда означает, что квартиры будут дешевые. Например, Раменки, Крылатское и Строгино расположены далеко от центра столицы, но квартиры здесь стоят дорого, т. к. районы пользуются популярностью. А недвижимость, которая расположена с востока от ЦАО, стоят дешевле, но здесь сосредоточено много промышленных зон.

Что такое инвестиционный вклад, и как им пользоваться

Как понять, будет ли востребована квартира?

Взвесьте все преимущества и недостатки и определите, какой аудитории вы планируете сдавать недвижимость: семье с детьми или без, или одиноким молодыме людям. Например, если дом находится в районе рядом с крупными магистралями и ТЭЦ, а в двух минутах ходьбы — остановки, квартира будет пользоваться спросом у бездетных пар. Семьи с детьми чаще всего уделяют внимание экологии. И для них — это решающий фактор при выборе квартиры.

Подберите планировку

Все квартиры можно условно разделить на два типа: классические и евроформаты. Евро означает, что в квартире большая кухня-гостиная, площадью от 18 кв. м. Такую кухню-гостиную можно разделить на две зоны и использовать ее как жилую зону. В классических форматах жилья кухни меньше по площади.

Семьи чаще всего выбирают квартиры с планировкой евро. Они могут попросить вас дать разрешение на разграничение кухни-гостиной на два помещения. Для квартирантов это будет дополнительным преимуществом, т. к. они смогут выжать больше пространства для комнаты. И в Москве квартиры с европланировками при сдаче в аренду стоят дороже, поэтому вы заработаете больше.

На что еще обратить внимание при покупке квартиры?

Выход окон: улица или двор. Если по видовым характеристикам нет никакой разницы, то лучше выбирать квартиры, окна которой выходят во двор. Такая недвижимость привлекает внимание семей с детьми, т. к. родителям будет проще смотреть за ребенком и ночью не будет шума от дороги.

Соотношение лифтов к количеству квартир в подъезде. Если в подъезде 220 квартир и предусмотрен один лифт, жильцам верхних этажей придется ездить в полном лифте. Это не очень удобно. Дополнительное преимущество — наличие грузового лифта в подъезде. Когда есть грузовой и пассажирский лифты, жильцам проще поднимать на этажи новую мебель и технику.

Примыкание стен к шахтам лифта. Для жильцов дома первых этажей важно, чтобы стены квартиры не примыкали к коммерческому помещению. Иначе будет слышен постоянный гул. А если за стенкой проходит лифтовая шахта, по вечерам придется слушать неприятный гул подъемного механизма.

Благоустройство прилегающей территории. Важный параметр, если собираетесь сдавать квартиру семьям с детьми. Да и для одиноких людей важно, чтобы можно было выйти во двор и позаниматься спортом или посидеть на лавочке рядом с фонтаном. В рекламе застройщиков на картинке все дома смотрятся стильно и красиво. Территории все благоустроенные и все создано для блага жильцов. Но будет ли это выглядеть так на самом деле, остается под вопросом, если покупаете квартиру в строящемся доме. Поэтому здесь важно почитать форумы и узнать мнения экспертов. Если ответа на вопрос нет, задайте его на форуме и почитайте мнения других.

Кратко: как выбрать квартиру для инвестиций

При покупке квартиры для инвестиций соотнесите стоимость недвижимости и месторасположения.

Поставьте себя на место квартиранта и поймите, захочется ли вам жить в таком доме или нет.

Настороженно относитесь к рекламе застройщиков и перепроверяйте информацию на форумах, чтобы получить объективный ответ.

При покупке квартиры предпочтение отдавайте евроформатам, т. к. они пользуются большим спросом.

Если собираетесь перепродать квартиру и заработать, приобретайте недвижимость на стадии строительства котлована. Но выбирайте проверенного застройщика, чтобы не было проблем со сроком сдачи недвижимости.

Наличие рядом промышленной зоны, которую в будущем собираются реорганизовать, — преимущество для инвестора. Когда промышленную зону уберут, стоимость квартир и арендная плата вырастет.

Учитывайте транспортную доступность. Чем ближе метро и остановки, тем дороже можно будет сдавать или продать квартиру.

Наличие поблизости парковых и зеленых зон, развитой инфраструктуры, позволяет сдавать квартиру дороже.

Правдивую информацию о строящемся объекте лучше получать на независимых форумах, а не на сайте застройщика.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Источник https://unicom24.ru/articles/investicionnye-programmy-bankov-osnovnoe-ponyatie-i-principy-ispolzovaniya

Источник https://www.mbk.ru/blogs/kak-vybrat-nedvizimost-dlya-investicii

Источник

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *