Кредит наличными в банке Тинькофф: его преимущества и «подводные камни»

Тинькофф Банк — это необычная финансовая организация, которая не имеет физических офисов. Свою деятельность она полностью ведет в режиме онлайн. Клиенты этого банка управляют своими счетами через мобильное приложение, сайт или по телефону. Им не нужно тратить время на сидение в очередях. Менеджеры Тинькофф Банка отвечают людям на телефонные звонки и обращения в чатах в режиме 24/7. Банковские карты гражданам доставляют курьеры. В Народном рейтинге на сайте Banki.ru Тинькофф занимает 3-е место, что говорит о качестве обслуживания населения.

Согласно исследованию международной компании Deloitte, в октябре 2020 года Тинькофф вышел на 3-е место в России по количеству активных клиентов. 1-е место в этом рейтинге занял Сбер (его услугами пользуются 87% опрошенных россиян), 2-е место — ВТБ (23%), 3-е место — Тинькофф (19%).

В нашей статье мы посмотрим, насколько легко в этом популярном банке можно получить потребительский кредит и с какими «подводными камнями» рискует столкнуться клиент. Если подробнее:

• насколько высок процент одобрения заявок;
• как долго рассматриваются обращения;
• какова реальная процентная ставка;
• практикуется ли навязывание дополнительных услуг;
• с какими сюрпризами можно столкнуться во время обслуживания займа.

Свое небольшое исследование мы построили на основе отзывов клиентов банка Тинькофф, опубликованных в интернете.

Процедура получения кредита наличными

Среди своих преимуществ сотрудники банка Тинькофф рекламируют возможность оформить займ:

• в режиме онлайн, не выходя из дома (подав заявку на сайте или в приложении);
• без предоставления залога и поручителей;
• без справки о доходах и других дополнительных документов (потребуется только паспорт).

Действительно, судя по отзывам в интернете, банк одобряет большое количество заявок и делает это достаточно оперативно. Так, один клиент особо отмечает, что Тинькофф одобрил ему кредит даже после того, как отказал зарплатный банк.

Еще одному заемщику сотрудники Тинькофф попробовали помочь в его сложной жизненной ситуации. Этот мужчина попал в автомобильную аварию, и ему нужны были деньги на протез. На момент обращения в банк гражданин уже достиг пенсионного возраста, кредитной истории у него не было. Ситуацию осложняло то обстоятельство, что мужчина имел 5 судимостей.

Все кредитные организации такому заемщику отказали. Навстречу решил пойти лишь банк Тинькофф. Правда, выдать запрашиваемую сумму (120 000 рублей) сотрудники банка не решились. Клиенту сначала была предложена кредитная карта с лимитом 17 000 рублей, а через 3 месяца лимит был увеличен до 25 000. Правда, проблему это не решило.

Одобрение заявок, как отмечают клиенты банка, в большинстве случаев происходит оперативно. Вот — цитата из реального отзыва: «Подал заявку через мобильное предложение в районе 17 часов. Банк запросил необходимые данные, и уже через полчаса кредит был одобрен».

На какую сумму можно рассчитывать

Как мы уже сказали, работники банка могут одобрить клиенту сумму меньше, чем ему требуется. Но сотрудники Тинькофф стараются не отказывать обратившимся людям. «Мы не всегда можем одобрить кредит на желаемых условиях, — говорят они. — Чтобы не отказывать, можем предложить альтернативный, одобренный вариант. Окончательное решение по оформлению займа остается за клиентом».

Человеку, который по каким-либо причинам не прошел банковский скоринг, в Тинькофф могут предложить оформить:

• кредитную карту вместо кредита наличными (с небольшим первоначальным лимитом и беспроцентным периодом пользования деньгами);
• менее рискованный (для банка) займ под залог недвижимости;
• займ в МФО «Т-Финанс» (эта компания входит в состав группы компаний Тинькофф, но займы выдает на менее выгодных условиях).

Судя по отзывам в интернете, повышенную сумму в этом банке могут получить люди, которые уже являются его клиентами. Например, одному мужчине, который на момент подачи заявки являлся безработным, в выдаче кредитной карты было отказано. Тогда он решил оформить в Тинькофф дебетовую карту. В результате этого банк получил возможность отслеживать расходы человека. Через год этот клиент обратился за займом повторно (на этот момент он уже имел официальное трудоустройство). Сотрудники банка сразу одобрили ему кредитку с лимитом более 100 000 рублей. Факт трудоустройства документально подтверждать не пришлось.

Реальная процентная ставка

Согласно рекламе, ставки по кредиту наличными в Тинькофф стартуют «от 8,9% годовых». В более подробных тарифах указано, что они могут доходить до 25,9% годовых. Как утверждают сотрудники этого банка, «в рекламе мы указываем минимальную ставку, но не можем гарантировать ее одобрение. Каждую заявку мы рассматриваем индивидуально».

В реальной жизни человек, обратившийся к кредитору за займом без обеспечения (и даже без предоставления справки о размере зарплаты), вряд ли может рассчитывать на получение денег по ставке ниже 10% годовых.

Согласно рассказу одного заемщика, ему в банке Тинькофф было предложено взять в долг 400 000 рублей под 18% годовых. Эта ставка была близка к предельному значению полной стоимости банковских кредитов, установленной Центробанком на тот момент. При займах на сумму свыше 300 тысяч рублей, выдаваемых на срок более 1 года, ставка по условиям ЦБ тогда не могла превышать 18,697%.

Другой клиент банка по этому поводу замечает: «Проценты по займам высоковаты. Тут нужно уже смотреть: может, получится в других банках получить и лучшие условия». Или еще одно мнение: «Ставки по вкладам снижаются, а ставка за кредит как была под 30%, так и осталась».

Есть ли возможность отказаться от страховки

Одним из преимуществ оформления займа в банке Тинькофф клиенты называют возможность легко отказаться от предложенной страховки. Вот реальный случай: «Страховка увеличивала сумму платежа по кредиту на 4,5 тысячи рублей в месяц. Ее можно не брать, если уверен, что погасишь. Для этого следует поставить галочку в нужном месте документа, который привез курьер. Подозревая, что условие не будет выполнено, подписал документы. В итоге в мобильном банке в разделе кредита вскоре сумма ежемесячного платежа уменьшилась на сумму этой страховки! Тинькову плюс».

Задержки при обработке заявок

Выше мы отмечали, что заявки на кредит банк одобряет оперативно. Но далее мы расскажем об имеющихся фактах задержек и объясним их возможные причины.

Вот — один из примеров: «15.10.2020 пришло смс об одобрении заявки и ожидании звонка от оператора. Сегодня 17.10.2020 сама позвонила в банк. Стали переключать от одного оператора к другому. В итоге никто не смог внятно и по делу объяснить, когда ждать звонка. Кормят все завтраками».

Ответ сотрудников банка на эту претензию был такой: «Извините, что своевременно не связались — тут подвела техника, заявка не выпала на обзвон. Разберемся в причинах и обязательно исправим, чтобы такого не повторять».

Иногда работники банка аннулируют заявку от клиента как неактуальную, потому что не могут связаться с ним по указанным номерам телефонов. При этом у потенциальных заемщиков часто нет неотвеченных вызовов. Сотрудники банка здесь также ссылаются на технические причины. После повторного обращения аннулированные заявки, как правило, восстанавливаются. Однако время оказывается потерянным.

На затягивание срока обработки заявки могут повлиять и другие обстоятельства. Например, сотрудники учреждения не могут дозвониться по указанным клиентом рабочим телефонам, чтобы проверить факт трудоустройства.

Беседа с сотрудником службы безопасности

Так как займ берется без предоставления справки о доходах, клиенту иногда приходится проходить собеседование по телефону с представителем службы безопасности. Не всегда эти беседы оказываются приятными. Один из клиентов о такой процедуре отзывается следующим образом: «Безопасник, с которым общался в последний раз при взятии потребкредита, не самый лучший собеседник. Бывший следак, либо бандит».

Обслуживание займа

Возможность досрочного погашения кредита

Как и в любом банке, в Тинькофф взятый займ можно погасить досрочно. Через мобильное приложение сделать это достаточно легко. Удобство данной опции испытал на себе один из заемщиков. Ему был одобрен потребительский кредит на 900 тысяч рублей, но он решил взять только 800 тысяч. Изменить сумму займа после одобрения заявки оказалось невозможно, поэтому сотрудники банка предложили клиенту оформить досрочное погашение. Гашение они произвели самостоятельно (выдали 900 тысяч и затем досрочно погасили 100 тысяч). Сумма ежемесячного платежа в мобильном приложении у клиента мгновенно уменьшилась.

Однако с клавишей «Погасить досрочно» в приложении следует обращаться аккуратно. Так, одна женщина нажала на нее случайно. Намерения и возможности погасить кредит досрочно у нее не было. Система же в автоматическом режиме стала просить ее оплатить образовавшуюся задолженность.

У сотрудников службы поддержки не оказалось технической возможности отменить процедуру досрочного погашения займа, которую инициировала клиентка. Возможно, это удастся сделать работникам с более широким кругом полномочий. Однако время и нервы женщина в результате своей оплошности уже потратила.

Внесение пропущенных платежей

Есть у банка Тинькофф еще одна особенность: если клиент пропустит очередной платеж по кредиту, то он должен будет в срочном порядке внести пропущенный платеж, а также сразу платеж за следующий месяц. Если этого не произойдет, то к должнику будут применены штрафные санкции. Это правило прописано в «Общих условиях кредитования». Оно невыгодно для тех клиентов банка, которые имеют финансовые проблемы. Однако так, видимо, организация страхует себя от массовых неплатежей по займам.

Одна из заемщиц рассказала в интернете следующую историю. Она внесла платеж по кредиту не 9 сентября, как это было прописано в договоре, а накануне (8-го числа). Система по каким-то причинам восприняла это действие как частичное досрочное погашение кредита. 9-го числа сотрудники банка потребовали от клиентки внести очередной платеж еще раз. А когда этот платеж оказался просрочен, то потребовалось внести уже 2 суммы (еще и за последующий месяц).

Такие особенности работы банка, когда в один месяц приходится вносить 3 платежа, клиентка расценила как «вымогательство» (что, возможно, и справедливо). В индивидуальном порядке сотрудники Тинькофф пошли этой женщине навстречу и не стали требовать с нее внесения платежа за следующий месяц. Однако остальным заемщикам о необходимости в случае просрочки внесения платежей сразу за 2 месяца забывать не стоит.

Итого

Как мы видим, кредит наличными в банке Тинькофф оформить достаточно просто:

• подать заявку можно удаленно;
• документов о размере зарплаты предоставлять не нужно;
• заявки сотрудники банка обрабатывают в кратчайшие сроки;
• в процессе оформления займа легко можно отказаться от предложенных страховок;
• деньги клиенту привезет курьер на дебетовой карте на следующий день.

Однако при оформлении кредита стоит иметь в виду следующие обстоятельства:

Потребительский кредит наличными от Тинькофф банка

Потребительский кредит – это предоставление банком гражданам денежных средств для приобретения предметов потребления. Такой заем носит характер нецелевого, поэтому банк не требует указывать информацию, на что он будет потрачен. Денежную сумму клиент берет под проценты, на условиях, прописанных в договоре, и обязуется вернуть в срок.

Как получить кредит

Если вы клиент Тинькофф банка, то для получения потребительского кредита вам не требуется предоставлять справку о доходах и собирать кучу других бумаг. Нужно лишь оформить заявление на официальном сайте банка, и в случае одобрения,запрошенная сумма будет переведена на вашу карту в среднем в течении 5 минут. В случае, если клиентом банка вы не являетесь, начать нужно с заявки на открытие карты, которую одобряют, как правило, в течении 1-3 дней, и уже затем заполнить заявление на получение кредита. Деньги можно снять в банкомате Тинькофф банка. Средства в размерах от 3000 рублей снимаются без комиссии, на сумму меньше комиссия составит 90 рублей.Снятие ограничивается только лимитом банкомата. Платежи для погашения кредита также вносятся через банкомат или личный кабинет переводом с других карт.

Условия и процентная ставка по кредиту

Срок предоставления кредита варьируется в пределах от 90 дней до 3 лет, максимальная сумма – 2 млн. рублей. Процентная ставка начинается от 12%, и может различаться в зависимости от информации, указанной в вашем заявлении и вашей кредитной истории. Если кредит выплачен вовремя, без просрочек, делается перерасчет процентной ставки и банк возвращает разницу.

Как активировать кредит

Активация кредита – это суть согласие клиента на перечисление ему банком денежных средств и на начисление процентов за пользование ими. Сделать это можно тремя простыми способами:

• На официальном сайте tru в разделе «кредит наличными» выбрать «активация»
• В мобильном приложении вкладки «кредит» – «активировать»
• Позвонив в службу поддержки и попросив об этом сотрудника.

После активации кредита, денежные средства перечисляются на банковскую карту, чаще всего – моментально, в отдельных случаях – не позднее 1 суток. Вы можете по желанию снять деньги либо оплачивать ими что-либо прямо с карты, ведь делая покупки с кредитки, вы получите от 1 до 5% кэшбэк. Также по спец. предложениям от партнеров Тинькофф банка можно получить до 30% за каждую из покупок (все предложения отображены в приложении Tinkoff Mobile).

Начисление процентов

Начисление процентов по вашему кредиту начинается после его активации. В этот момент банк включает начисление процентов и делает расчет графика по платежам, который можно посмотреть в личном кабинете в разделе «кредит – события».

Где узнать актуальную информацию по кредиту

Банк придерживается прозрачной политики в отношении своих клиентов, поэтому на сайте в личном кабинете или в мобильном приложении вам доступна вся актуальная информация:

• Число следующей оплаты кредита
• Сумма платежа
• Сколько платежей вам осталось сделать
• Остаток по долгу
• Сумма, необходимая для выплаты всего долга по кредитус процентами.

Такая информация отображается не только в выписке по карте, но и отправляется на вашemail, а при его отсутствии – по почте.

Как оплачивать кредит

Оплата по кредиту каждый месяц автоматическиснимается с банковской карты, куда были переведены денежные средств.Для этого клиенту необходимо своевременно пополнять карту на необходимую сумму. Денежные средства можно внести и раньше, но они снимутся строго в день платежа. Оплата производится:

• Денежным переводомиз другого банка без комиссии(реквизиты для него смотрите на сайте и в мобильном приложении)
• Перечислением с банковской карты другого банка (возможна комиссия)
• В банкоматах Тинькофф, введя номер кредитной карты или номердоговора
• Наличными на почтах и в терминалах для производства оплат, с введением номера кредитного договора или кредитной карты (максимальная сумма платежа 150тыср за расчетный период, если сумма превышена, берется комиссия 2%).

Досрочное погашение кредита

Клиент при желании может погасить свой кредит раньше срока, указанного в договоре. Для этого его нужно закрывать суммами, превышающими обязательный платеж.

В течении одного учетного периода можно сделать несколько платежей в счет частичной досрочной выплаты кредита, но это не избавит от обязанности уплаты регулярных платежей до его окончательного погашения. Частично или полностью кредит можно выплатить досрочно, написав в службу поддержки, позвонив в банк, или сделав всего несколько шагов в личном кабинете, нажав: кредит наличными – еще – погасить – досрочно погасить – частично погасить. В мобильном приложении все то же самое выглядит еще проще: кредит наличными – погасить – частично погасить.

Во всех этих случаях банк сделает расчет нового графика по оплате, установленная в договоре дата ежемесячных выплат при этом останется неизменной.

Что такое кредитные каникулы

Кредитными каникулами называют дополнительную платную услугу, при подключении которой можно уменьшить сумму регулярных выплат. В случае просрочки по кредиту услуга не предоставляется. Подключить кредитные каникулы можно знакомыми способами:в личном кабинете или через службу поддержки.

Как это работает: чтобы активировать услугу, необходимо внестиплатеж за последующий месяц, при этом включение произойдет уже на следующий день. Удобную сумму вы выбираете сами в диапазоне от 1000 рублей до установленной суммы платежа. Затем к ней прибавится фиксированная ставка 12%, а через три учетных периода после подключения клиент получит выписку по счету. Подключить каникулы можно не на всех тарифах, и в рамках одного кредита только один раз. Длительность кредитных каникул различается в зависимости от срока действия договора:

1. Срок договора 1 год – услуга предоставляется на 1 учетный период
2. От 13 месяцев до 2 лет – на 2 периода
3. От 25 месяцев до 3 лет – на 3 периода.

Плата за услугу составляет 0,5 % от суммы кредита и снимается за каждый месяц пользования кредитными каникулами.

Страхование кредита

Страхование кредита – это платная услуга, которая предоставляется дополнительно по вашему желанию.Она бывает необходимой в случае закрытия кредита по форс-мажорным обстоятельствам. В таком случае долг по кредиту будет автоматически погашен. Цена такой услуги рассчитывается зависимости от суммы займа.

Закрытие кредита

Закрыть кредит наличными деньгами можно в любое время. После выплаты всей суммы договор по кредиту будет автоматически закрыт за 1 день. В качестве подтверждения клиент получает на свой e-mail справку через месяц после закрытия кредитного счета в случае отсутствия переплаты.Если она есть, нужно обратится в службу поддержки для возврата денежных средств. В течении месяца можно заказать справку о том, что кредитный договор закрыт и долг по нему отсутствует.

Источник https://moneyzz.ru/blog/kredit-nalicnymi-v-banke-tinkoff-ego-preimusestva-i-podvodnye-kamni

Источник https://protinkoff.com/tinkoff-bank/potrebitelskij-kredit-nalichnymi

Источник