Как взять новый кредит если имеется не погашенный займ

Взять еще один кредит при наличии не погашенного займа, возможно, так как ситуации могут быть разными, в том числе и безнадежными. Для этого не стоит просить бухгалтера подделать справку о доходах, или договариваться с банком через знакомого специалиста. Все проще, чем, кажется, поэтому не нужно смотреть на ситуацию с негативом.

Какие условия для получения второго кредита

Выдача второго кредита возможна, но у кредиторов будет настороженность к данному клиенту, и они будут придирчиво изучать КИ заемщика, а также проведут оценку по кредитоспособности.

Если потенциальному клиенту необходимо получить дополнительный кредитный займ, то он должен выполнить сразу несколько условий, как:

При наличии действующих кредитных займов не должно быть просрочек, т.е. клиент должен представить банку доказательства, что он исправно вносит ежемесячные платежи – это показатель того, что все долги будут погашаться в соответствии с указанными требованиями.

Доходы клиента не должны быть меньше, чем ежемесячный платеж по действующему кредитному займу.

Первый вариант – кредитор проверит всю КИ от начала и до конца, и если будут выявлены долги и просрочки по оплате, то, скорее всего банк откажет в новом займе, а если КИ будет чистая, то можно ожидать положительного решения.

Второй вариант – платежеспособность – необходимо рассмотреть подробнее. Когда клиент подтверждает свои доходы и говорит сумму, которая ему нужна, банк производит расчет. Будущий платеж не должен быть больше 40% — 60% от белой зарплаты заемщика. И чтобы правильно сделать расчет, клиенту необходимо убрать следующие расходы, как:

• налог;
• обслуживание действующего кредитного займа или кредитной карточки;
• оплата ЖКХ;
• прожиточный минимум на каждого иждивенца в зависимости от региона.

И если после расчета ваша сумма в несколько раз больше, чем платеж по будущему кредитному займу, значит, можно спокойно оставить заявку в банке и рассчитывать на положительное решение.

Что входит в процесс рассмотрения заявки по кредитованию

Кредитор будет оценивать своего заемщика по благонадежности по нескольким этапам, и они таковы:

Вся предоставленная информация клиентом будет проходить проверку через специальную программу. Поданная заявка будет рассмотрена автоматически. Благодаря такой программе, можно провести учет таких параметров, как ежемесячный доход, возраст, стаж работы, есть ли дети, общая сумма по уже имеющимся кредитным займам, ежемесячный расход. По итогу, заемщику будут начислены баллы, которые соответствуют его благонадежности.

Когда первый этап пройден, заявка будет перенаправлена специалисту кредитной организации, где он проверит КИ и правильность заполнения и внесения данных.

СБ проведет свою оценку на достоверность представленной информации заемщиком. Осуществляет обзвон всех лиц, которые указаны клиентом во время оформления договора, а также проведет расследование по имеющимся кредитным займам и есть ли долги.

Когда заемщик обращается в МФО, то там процент по займу может быть 100%, так как такие микрофирмы несут большие риски. Процент и сумма кредита во время процедуры экспресс-кредитование, напрямую будут зависеть от рейтинга клиента, с помощью специальной программы. А если у кредитора появляются некоторые сомнения в отношении заемщика, то процедура будет осуществляться вручную.

Как можно получить второй кредитный займ, если имеются не погашенные кредиты

Есть несколько вариантов обращения для подачи заявки на получение дополнительного займа, а именно:

Обращение заемщика в ту же кредитную компанию, где уже был взят предыдущий кредит. И если вы исправно платили займ, и половина суммы погашена, то есть возможность попросить пересмотреть кредитный договор на новых условиях.

Подать заявку в кредитную организацию, где можно рефинансировать кредитный займ. В большинстве случаев, можно обратиться в крупный банк, который может предложить низкую процентную ставку. Отсюда следует, что вы закрываете старый кредит и получаете деньги из перерасчета по первому займу. И оплату производите по новым реквизитам в тот банк, где было проведено рефинансирование.

Оформить заявку на получение другого займа. Не стоит все усложнять, а просто прийти в банк, и попробовать оформить еще один кредит. Для России, несколько кредитов – это нормальная ситуация, главное, чтобы ваши доходы смогли покрыть несколько кредитов.

Многие предпочитают обращаться в микрофинансовую организацию.

Справка! МФО выставляет нереально высокие проценты по займам, которые необходимо погасить в максимально сжатые сроки.

Можно оформить заявку на потребительское кредитование, если у вас имеется целевой займ или кредитная карточка. Целевой займ – это вариант кредитования при условии, что имеется залог в виде имущества, оборудования или автомобиля. И если заемщик имеет отличную кредитную историю и у него нет долгов, а также является обладателем кредитной карты, то его можно отнести к категории надежного заемщика, потому что кредитные займы это не просто деньги, а некоторые обязательства, которые нужно выполнять перед банком.

Почему кредит можно оформить только в 21 год и как это обойти

21 год – это возрастная категория, которая была выявлена в развитых странах, где заложена основа банковских систем в мировой экономике. Поэтому, чтобы признать лицо совершеннолетним в соответствии с международным уровнем – имеет достаточно сложную задачу. И чтобы упростить некоторые процедуры, 21 год является минимальным порогом. Тем более, в Европе и Соединенных Штатах Америки, данный возраст, является разрешением на употребление алкогольных напитков и табака.

Некоторые банки не берут во внимание возраст клиента, главное, чтобы он предъявил паспорт, а этот документ уже имеется у всех лиц, кому исполнилось 18 лет. Так как без него, ни один человек не сможет поступить в колледж, институт или ВУЗ.

Если вы не хотите связываться с микрофинансовыми организациями, тогда самый оптимальный вариант – это найти поручителя. В основном в роли поручителя выступают родители. Важный момент в поручительстве – это то, чтобы один из родственников мог подтвердить свою платежеспособность во время оформления и подписания договора.

Есть еще один вариант, это залог в виде квартиры, дома, дачи, автомобиля, активов, ценных бумаг. И молодые заемщики могут передать в залог свое авто.

Причем замена прямому кредитному займу – это гаранты и стипендии (учащиеся студенты). Оформление кредита – это большая ответственность, которая должна подтверждаться доходами, а также хорошей КИ, что в дальнейшем позволит вам приобрести квартиру, открыть маленький бизнес, но зато свой.

Обеспечение

Если вы не достигли 21 года, но у вас есть что-то, что можно вписать под залог, тем самым получить положительное решение по заявке, а также предложения с низкой процентной ставкой. И когда у заемщика имеется собственное жилье, которое можно передать в залог, то ответ по кредитованию будет положительным. Большую сумму банк не одобрит, так как вы впервые обращаетесь в такую организацию.

Поручительство

Если у ваших родителей или знакомых хорошая КИ, и они готовы стать поручителем, то шанс на одобрение возрастает. Хороший поручитель, залог того, что банк может одобрить достаточно внушительную сумму, хоть и потребительский кредит не является солидным, чем целевой.

Трудовая деятельность

Бывает так, что в свои 19 лет, заемщик может быть отличным специалистом и ценным сотрудником с хорошим стажем работы, и имеет отличный заработок, который можно подтвердить с помощью справки о доходах.

Оформление кредита, если уже имеется кредитный займ

Перед тем, как подавать заявку в банк на новое кредитование, нужно избавиться от предыдущих долгов. И если это не получается сделать, то можно попробовать следующее:

1. Можно поискать созаемщика или поручителя.
2. Заложить квартиру, дом, автомобиль, оборудование, активы или ценные бумаги.
3. Объединить непогашенные займы в один, тем самым снизите себе финансовую нагрузку.

Важно! Не стоит забывать про КИ, так как банк пойдет навстречу тем клиентам, у которых нет задолженностей.

Получить кредитный займ, если имеется кредитная карта

Получить кредитную карту не составит никакого труда. Банку нужно всего лишь несколько дней, чтобы проверить заемщика и его платежеспособность. Часто от банка поступают предложения на моментальное оформление кредитных карт. Поэтому, если вы никогда не совершали просрочек по предыдущим займам, то кредитная организация сможет предложить вам оформить кредитную карту, лимит которой может варьироваться от 30 до 50 тысяч рублей.

Если у вас уже открыт кредит в том или ином банке, то можете подать заявку на получение кредитки, но при одном условии, если последние несколько платежей были оплачены в срок.

Оформят ли рассрочку, при наличии кредитного займа

Рассрочка может быть оформлена, если все в порядке с кредитной историей. И если у человека имеется незакрытый кредит, это не повод отказывать ему, чтобы приобрести товар в рассрочку.

Влияет ли наличие ипотеки при оформлении потребительского кредитования

Когда заемщик приходит в банк и ему необходим потребительский кредит, то в большинстве случаев приходит отказ. Особенно тогда, когда у клиента есть непогашенный ипотечный займ. Так как у заемщика должны быть соответствующие доходы, которые могут покрыть ипотеку и новый кредит.

Если у клиента появился дополнительный доход или предыдущий доход вырос, то ему необходимо предъявить соответствующий документ, только в этом случае, кредитная организация может дать положительный ответ. Но сумма нового кредитования будет минимальной, так как имеется ипотека, нежели без нее.

Можно ли оформить новый кредитный займ в том же банке, где уже имеется кредит

Если у вас уже есть пара кредитных займов в одной организации, но вам необходим новый, тогда лучше оформить рефинансирование по задолженностям. Благодаря такой функции, у заемщика появляется возможность платить меньшую сумму каждый месяц, при этом получить минимальный процент и сократить размер переплаты.

Получение дополнительного кредитования легко будет в том случае, если клиент предъявит справку о доходах, которые возросли в несколько раз. Не стоит забывать про кредитную историю, если хотите получить положительное решение по заявке.

Причины, по которым приходит отказ от банка, а также имеются задолженности, и что с ними делать

Банк вправе принять отрицательное решение о выдаче второго кредита, а именно:

• Нет подтверждения о дополнительном доходе.
• Нет созаемщиков и поручителей.
• Не является гражданином РФ.
• Плохие показатели по кредитной истории.

Что можно сделать, если от банка получаешь постоянные отказы

Если кредитная организация отказывает в займе, то предлагаем обратить ваше внимание на такие рекомендательные советы, как:

1. Если уровня заработной платы заемщика не достаточно, то ему предложат предъявить справку о дополнительном доходе, а если такового нет, то придется найти созаемщика или поручителя. Таким образом, кредитная организация сделает перерасчет, и ваша общая сумма позволит принять положительное решение.
2. Если у вас КИ не очень с хорошими показателями, то тогда можно попробовать обратиться в микрофинансовую фирму, где проценты будут выше, чем общая сумма займа.
3. Либо оставить заявку на получение кредитки. Такой вариант более распространенный, он также подразумевает оплату кредита в установленный срок (это может быть 100 дней или 120).

Как оформить кредитный займ, если его не дают

Если крупные кредитные организации отказывают в кредитовании, то предлагаем ознакомиться с несколькими рекомендациями:

• Кредитный брокер. Это лица, которые занимаются мониторингом кредиторов за определенную сумму. Кредитный брокер найдет банк, который будет готов одобрить кредитование, даже если у вас имеется задолженность по уже действующему займу.
• Оформление кредитной карты. Недостаток данного займа, маленький лимит по карте. Но благодаря кредитке, можно исправить ситуацию с кредитной историей, если будете вносить оплату как положено. И потом попробовать подать новую заявку в кредитную организацию.
• Получение кредита, при оформлении рассрочки на какой-либо товар.

Если отказ был сформирован в соответствии с плохой кредитной историей и просрочками, то заемщику можно поступить следующим образом:

• Исправить КИ за счет экспресс-займов и своевременным погашением.
• Получение кредита при указании залоговой части, либо найти надежного поручителя или созаемщика.
• Оформление микрозайма в микрофинансовой компании (они одобряют всем, даже тем, у кого плохая КИ).

В любом случае, заемщик должен оценить собственные силы и возможности. И если вы не знаете, сможете ли погашать несколько кредитов сразу, не стоит так рисковать, чтобы полностью не убить свою кредитную историю.

Как быть, если имеется не закрытый микрозайм

Оформление кредитования с уже имеющимся микрозаймом

Кредитная организация может выдать кредит при наличии действующего микрозайма в том случае, если показатели КИ будут хорошими. Другими словами, вам необходимо погашать кредитный займ в соответствии с договором, в указанный день каждого месяца, таким образом, получится вернуть доверие к своей личности, и в дальнейшем, возможно, получить положительный результат на кредитование.

Получение микрозайма при действующем кредите

Лояльное отношение к заемщик приходится на МФО. Эти организации всегда пойдут на встречу, не смотря на то, что у вас есть действующий кредитный займ.

Самым важным моментом является то, что заемщик должен вносить оплату в соответствии с графиком платежей без просрочек. Тем более не забывайте про действующий займ, по которому тоже не должно быть никаких долгов.

Микрофинансовая организация – сколько может одобрить микрозаймов

Если у вас уже имеется микрозайм в одной из микрофинансовых организаций, и вы решили взять еще один там же, то ждите отказа. Так как все микрофирмы работают по такому условию, сначала нужно погасить один займ, прежде брать следующий.

Когда вам нужно сразу несколько кредитов, то лучше подать пару заявок в одной и той же фирме. Потому что еще не будет обновления в базе кредитных историй, и микрофирма без проблем выдаст займ.

Внимание! Нужно взять только то количество займов, которые вы сможете оплачивать.

Не гонитесь за микрофирмами, так как у них достаточно большая процентная ставка, и если вы не оплатили, то тогда вам будут начисляться штрафные санкции.

И перед тем, как будете обращаться в МФО, сделайте самостоятельный подсчет своих доходов, где большая часть будет уходить на погашение займов. И будет ли после этого у вас спокойная и нормальная жизнь?

Получить микрокредит для погашения нескольких займов в МФО

Когда вам требуется погасить несколько кредитных займов, можно обратиться к услуге рефинансирования. Только обращаться нужно в другую микрофинансовую фирму, для получения займа, чтобы погасить задолженность по предыдущим кредитам. И самым лучшим вариантом будет, если вы обратитесь в крупный банк.

Можно ли оформить новый кредит, если не расплатился с предыдущим? Объясняем все о долговой нагрузке и шансах на одобрение

Статистические данные показывают, что россияне сильно закредитованы – миллионы людей отдают в виде обязательных платежей больше половины своих доходов. Чтобы этого избежать, банки обязали более внимательно относиться к заемщикам, которые выплачивают слишком большую сумму по своим кредитам каждый месяц. Поэтому оформить второй или третий кредит может быть сложнее, чем раньше. Почему и как решить эту проблему, мы рассказываем в этом материале.

Зачем россияне берут по несколько кредитов?

Всего около 12% россиян никогда не брали кредиты – половина из этих людей считает их слишком дорогими, другая половина обходится собственными средствами, а небольшой процент опрошенных получили отказ от банков. Проблема в том, что люди, которые раньше не сталкивались с кредитами, кредитными картами и рассрочками, иногда вынуждены обратиться в банк. Они, не обладая достаточной финансовой грамотностью, залезают в долги так, что избавиться от них могут разве что через банкротство.

Но этот случай – когда все новые и новые кредиты берутся, чтобы погасит старые – скорее исключение, чем правило. Однако ситуаций, когда вполне платежеспособный и ответственный заемщик оформляет второй или третий кредит, может быть масса.

Вот только несколько из вариантов:

• заемщик купил в ипотеку квартиру без отделки . Но своими силами справиться не получилось, и пришлось брать потребительский кредит на стройматериалы и оплату труда строителей. Еще частый повод залезть в долг – это покупка мебели;
• заемщику одобрили ипотеку, но на первоначальный взнос у него денег нет . Ему проще взять эту сумму как потребительский кредит – иначе он пропустит сроки и банк аннулирует свое одобрение на ипотеку. Кстати, Центробанк борется с этим явлением, но пока ничего не может сделать – такое бывает примерно у 7% ипотечных заемщиков;
• в дополнение к обычному кредиту или рассрочке заемщику навязали кредитную карту – у многих банков это часть скрипта продаж, и кредитки есть почти у всех клиентов;
• человек оформил рассрочку (которая формально – тоже кредит) в нескольких магазинах на разные товары . Такое бывает, например, если в разных торговых сетях предлагаются разные акционные товары;
• имея рассрочку или обычный потребительский кредит, заемщик решает купить автомобиль в кредит (например, чтобы воспользоваться условиями льготной госпрограммы).

Во всех этих случаях второй, третий или даже последующие кредиты – не очень большая проблема, ведь банки отслеживают долговую нагрузку на заемщиков, и при крупных долгах перестанут одобрять заявки. И действительно, если у клиента незакрытая рассрочка на телевизор или холодильник, это точно не повод отказываться от кредита на еще что-то нужное.

Хуже, когда заемщику начинают отказывать в банках и он обращается за микрозаймами – с их процентами выплатить долг крайне сложно (и часто это длится годами даже для небольшой суммы займа).

А что, если у клиента, например, уже есть ипотечный кредит и кредитная карта, и он хочет оформить что-то еще? Здесь все не так просто.

Долговая нагрузка и новые кредиты

О долговой нагрузке, «пузыре» на рынке потребительских кредитов и закредитованности россиян Центробанк начал говорить еще в 2018-2019 годах. Тогда это действительно было проблемой: потребительские необеспеченные кредиты быстро росли, а доходы населения – нет. В итоге заемщики тратили все больше и больше своих доходов на обслуживание долгов, и рисковали свалиться в долговую яму.

Чтобы «охладить» рынок и не допустить массового дефолта, с 1 октября 2019 года Центробанк ввел новую методику оценки долговой нагрузки клиентов. Работает это так:

• перед выдачей кредита банк проверяет уже открытые кредиты заемщика и суммирует платежи по ним;
• соотношение суммы платежей по всем кредитам с доходами заемщика – это показатель долговой нагрузки (ПДН);
• если с учетом нового кредита ПДН заемщика окажется выше 50% (то есть, на погашение долгов он будет тратить больше половины доходов), банк будет вынужден отнести этот кредит к категории более рискованных и сформировать по нему повышенные резервы.

Говоря проще, банкам теперь не очень выгодно кредитовать тех, кто набирает слишком много долгов – банку придется отложить в резервы больше денег, эти деньги не будут работать, и он заработает меньше, чем мог бы.

На время пандемии это условие временно смягчили (потому что доходы заемщиков упали), но с 1 июля 2021 года оно снова будет действовать.

Но как это в реальности отражается на заемщиках? Все зависит от того, какой кредит планирует взять заемщик – точнее, на какой срок и с какой суммой ежемесячного платежа. Так, первый кредит не помешает, если:

• по первому кредиту заемщик платит небольшой процент от своих доходов;
• он не допускал просрочек (соответственно, имеет хорошую кредитную историю);
• после оформления первого кредита он не менял место работы, в идеале его доходы должны вырасти;
• первый кредит оформлен в этом же банке, в идеале – если заемщик получает зарплату на карту этого же банка.

Другими словами, если заемщик платит 10% от своих доходов по первому кредиту и не пропускает платежи, вероятность одобрения второго становится гораздо выше.

Однако, возможны и проблемы:

• если суммарный платеж по первому и по новому кредиту будет выше 50% от доходов заемщика;
• по первому кредиту заемщик допускал просрочки;
• у заемщика снизились доходы или он перешел на другую работу (с меньшей зарплатой);
• если у заемщика появились дети или другие иждивенцы (на них банки могут отнимать часть доходов).

Все же самое главное – это долговая нагрузка. Если доходы заемщика высокие, то банк может допустить ПДН и до 70% – например, получая 100 тысяч рублей в месяц, человек будет отдавать 70 тысяч за кредиты, а оставшихся 30 ему вполне хватит на жизнь. Но при невысоких доходах и наличии иждивенцев предел – это 50%.

Соответственно, все упирается в доходы заемщика и его долговую нагрузку: можно без проблем оформить 3 кредита с небольшими ежемесячными платежами и не выйти за пределы ПДН в 50%, а можно оформить один большой кредит, платеж по которому будет «съедать» весь месячный доход.

Что будет, если взять второй кредит сразу после первого?

На днях в Центробанке рассказали, что выявили странную схему на российском кредитном рынке – когда заемщики пытались оформить сразу несколько ипотечных кредитов за один день. Это странно сразу по нескольким причинам: ипотека предполагает залог (а взять одну квартиру в залог двум банкам сразу не получится), да и заемщик не видит этих денег вживую – они сразу перечисляются продавцу недвижимости.

Однако банки пояснили, что риск все же есть – если в один день заемщик оформляет несколько ипотечных кредитов, банк может неверно оценить долговую нагрузку такого клиента. А некоторые заемщики пользуются этим умышленно.

Речь идет о тех 7%, которые для выплаты первоначального взноса (минимум 15-20% от стоимости жилья) оформляют потребительский кредит. Это возможно, потому что ипотека предполагает достаточно долгий срок согласования:

• когда заемщик подает заявку на ипотечный кредит, он еще не взял потребительский займ на первоначальный взнос – а потому проходит по долговой нагрузке;
• первоначальный взнос нужно внести в момент оформления договора ипотечного кредитования;
• одобряется и оформляется потребительский кредит за 1-2 дня, поэтому его можно взять прямо перед днем подписания ипотеки;
• банк, выдавший потребительский кредит, просто не успеет передать данные в БКИ. А банк-кредитор по ипотеке и так уже одобрил кредит – поэтому повторно может уже не проверять долговую нагрузку клиента.

Таким образом, заемщик действительно может взять два кредита сразу – и один внести как первоначальный взнос по второму.

Примерно так же можно оформить и кредит на ремонт в купленной в ипотеку квартире, или, например, рассрочку на мебель и технику – данные в БКИ обновляются не сразу, поэтому банки просто не увидят кредиты, которые оформлялись параллельно с ипотекой.

Отметим, что формально это не нарушает закон (если, конечно, заемщик не берет кредиты с целью заведомо не возвращать их). Хоть Центробанк и опасается повышенных рисков от таких кредитов, санкции за это касаются лишь банковских резервов. Но стоит ли так делать – большой вопрос.

Дело в том, что цифра в 50% долговой нагрузки появилась не просто так – если заемщик действительно будет отдавать по 70-80% от своих доходов только на обязательные платежи в первые 3-5 лет после оформления ипотеки, он может в любой момент выйти на просрочку (например, если ему задержали зарплату, если он потерял работу или ушел на длительный больничный).

Но в некоторых ситуациях другого варианта просто нет. Например, если заемщик оформлял ипотеку в апреле-мае прошлого года, даже с учетом процентов по второму кредиту он бы неплохо сэкономил – цены на жилье потом выросли намного сильнее. Да и оформив ипотеку, человек уже не будет вынужден платить за аренду жилья – на чем тоже сэкономит.

Как поступить заемщику?

Самая оптимальная стратегия для заемщика зависит от того, что он планирует предпринять – оформить ипотеку, не имея денег на первоначальный взнос, или же взять кредит на ремонт с мебелью, или просто оформить новый большой кредит, не закрыв прежний.

В первом случае все достаточно ясно – ипотеки с нулевым первоначальным взносом не бывает. Поэтому остается взвесить все «за» и «против» и понять: стоит ли ввязываться в два кредита сразу, чтобы просто оформить ипотечный кредит, или лучше подождать и накопить на первоначальный взнос.

А вот в случае с кредитом на ремонт или мебель все может быть гораздо проще. По некоторым данным, застройщики продают уже около 60% от всех квартир с чистовой отделкой. То есть, можно взять кредит на чуть большую сумму – но в нее уже будет входить отделка, сантехника и даже некоторая мебель (или взять еще больше – и купить квартиру вообще под ключ).

Еще можно найти на вторичном рынке квартиру со всем необходимым и купить в ипотеку ее (правда, уже без госпрограмм и по рыночной ставке). Главное – договориться с продавцом, чтобы все содержимое квартиры действительно переходило покупателю.

А если заемщик уже оформил 2-3 кредита, включая ипотечный, их при желании можно рефинансировать в один. Тогда вносить нужно будет лишь один платеж, да еще и по сниженной процентной ставке. Единственное условие – на момент рефинансирования кредиты должны быть выплачены настолько, чтобы общая сумма остатка долга составляла не более 80-85% от оценочной стоимости квартиры.

Что касается ситуации, когда заемщик хочет оформить новый кредит, не закрыв старый, и получает отказ от банка, решений несколько:

• рефинансировать или реструктуризировать старый кредит так, чтобы по нему снизился ежемесячный платеж. Меньше платеж – меньше долговая нагрузка при тех же доходах;
• закрыть все неиспользуемые кредитные карты , а по используемым – максимально сократить кредитный лимит. Банк может учесть при расчете долговой нагрузки кредитный лимит по карте, хотя заемщик ей не пользуется или пользуется от случая к случаю;
• отправить заявки в разные банки. Возможно, другая кредитная организация согласится выдать кредит заемщику с высоким ПДН (например, у банка и так повышенная ликвидность);
• если есть открытые кредиты в МФО , по возможности их закрыть или рефинансировать в банке. Учитывая грабительские проценты до 365% годовых, при переводе долга в банк сумма ежемесячного платежа может сократиться в разы;
• при возможности указать созаемщика – как правило, это супруг. Банк может учесть доходы обоих созаемщиков, соответственно, ПДН снизится.

Правда, еще лучшим вариантом будет подумать – а действительно ли так нужен второй или третий кредит? Возможно, проблему можно решить, не загоняя себя в долговую яму окончательно.

Источник https://finanso.com/ru/blog/kredity/kak-vzyat-kredit-esli-u-zhe-est-kredit/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/mozhno-li-oformit-novyj-kredit-esli-ne-rasplatilsya-s-predydushhim-obyasnyaem-vse-o-dolgovoj-nagruzke-i-shansah-na-odobrenie

Источник