Лучшие накопительные счета середины 2021 года

Сберегательный счет, в сравнении с дебетовыми картами и вкладами, располагает своими достоинствами. С одной стороны, он позволяет приумножить сумму. С другой – предоставляет постоянный доступ к деньгам и их приумножению. Поэтому сервис Brobank.ru определил лучшие накопительные счета середины 2021 года по комплексной оценке. Формировался рейтинг ТОП-20 продуктов по их основным условиям. Также учитывались параметры кредитных организаций.

1. Рейтинг ТОП-20 лучших накопительных счетов середины 2021 года
2. Ставки (доходность) по накопительным счетам середины 2021 года
3. Накопительный счет или вклад – что лучше выбрать
4. Методология

Рейтинг ТОП-20 лучших накопительных счетов середины 2021 года

Анализ опирается на комплексную оценку семи параметров. Основное влияние на итоговое расположение банка имеют условия продукта. Хотя, играют роль и параметры самой структуры.

Место	Банк	Часть условий
1	Банк ФК Открытие	Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 6,7; Начисление процентов — минимальный месячный остаток.
2	ВТБ Банк	Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 7,0; Начисление процентов — ежедневно.
3	Промсвязьбанк	Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 6,5; Начисление процентов — ежедневно.
4	ОТП Банк	Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 7,5; Начисление процентов — ежедневно.
5	Газпромбанк	Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 6,5; Начисление процентов — ежедневно.
6	Хоум Кредит Банк	Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 5,5; Начисление процентов — минимальный месячный остаток.
7	Россельхозбанк	Гарантированная ставка — 3,8; Максимальная ставка — 5,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток.
8	Альфа-Банк	Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 7,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток.
9	Ренессанс Кредит	Гарантированная ставка — 5,0; Максимальная ставка — 5,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток.
10	УБРиР	Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 6,5; Начисление процентов — ежедневно.
11	ТКБ Банк	Гарантированная ставка — 6,0; Максимальная ставка — 6,0; Начисление процентов — ежедневно.
12	РГС Банк	Гарантированная ставка — 3,4; Максимальная ставка — 6,4; Начисление процентов — ежедневно.
13	МКБ	Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 6,5; Начисление процентов — ежедневно.
14	Почта Банк	Гарантированная ставка — 3,0; Максимальная ставка — 5,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток.
15	Сбербанк	Гарантированная ставка — 3,0; Максимальная ставка — 3,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток.
16	Азиатско-Тихоокеанский Банк	Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 6,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток.
17	МИнБанк	Гарантированная ставка — 4,5; Максимальная ставка — 4,7; Начисление процентов — минимальный месячный остаток.
18	Росбанк	Гарантированная ставка — 1,5; Максимальная ставка — 6,0; Начисление процентов — ежедневно.
19	Локо-Банк	Гарантированная ставка — 4,7; Максимальная ставка — 6,0; Начисление процентов — ежедневно.
20	Райффайзенбанк	Гарантированная ставка — 4,0; Максимальная ставка — 4,0; Начисление процентов — минимальный месячный остаток.

Здесь же важно отметить, что невзирая на систематизацию составления рейтинга, любой подобный ТОП располагает субъективной составляющей. Пусть даже минимальной.

Ставки (доходность) по накопительным счетам середины 2021 года

Самая большая прибыль от накопительного счета, зафиксированная среди оцениваемых банков, составляет 7,5% годовых. Правда, предлагается она одной структурой и только при выполнении ряда условий. В частности, за активное использование дебетовой карты, размещение определенной суммы, а также в зависимости от места заключения договора. То есть доступ к таким параметрам будет далеко не у многих граждан.

Если говорить о базовых ставках, то самый прибыльный продукт предусматривает 6% годовых. Эту доходность можно получить невзирая ни на какие параметры. Начиная от суммы сбережений, заканчивая отношением к определенной клиентской группе. То есть условие доступно всем. Правда, с одним важным нюансом – предлагается такой продукт лишь жителям 21 региона.

Среднее значение наибольшего дохода, предусмотренного тарифами всех проанализированных игроков рынка, составляет 5,23% годовых. Этот же параметр для базовых условий – 3,75% годовых. В то же время минимальная ставка в большинстве случаев чуть больше – находится в пределах 4,0-4,7% годовых. Такой уровень предлагает 51% проверенных и участвующих в оценке игроков рынка. То есть при тщательном выборе рассматриваемого продукта на текущий момент можно получить доходность не менее 4% годовых.

Правда, здесь важно учитывать личные приоритеты. Начиная от доступности того или иного банка, заканчивая дополнительными нюансами. Например, частотой оплаты покупок с помощью дебетовых карт. У некоторых структур активное использование их же пластика существенно увеличивает презентабельность накопительного счета. Соответственно, если человек и так в основном использует безналичный расчет, то можно воспользоваться таким предложением в качестве приятного бонуса.

Накопительный счет или вклад – что лучше выбрать

Основной параметр для двух этих продуктов – доходность. В целом, она больше у вкладов. Правда, с условием, что депозит будет классическим. То есть без пополнения и частичного снятия в течение всего срока действия договора. Плюс, с четко оговоренным периодом размещения средств. Соответственно, если говорить о прибыльности, то более выгодны вклады.

В то же время это исключает свободу действий клиента со своими сбережениями. Если планируется постоянное изменение их суммы, то стоит обратить внимание на противоположный продукт. Причем выбирая лучшие накопительные счета середины 2021 года удалось получить доходность сопоставимую с классическими вкладами. Пусть и при выполнении некоторых условий.

Отдельно стоит отметить еще один важный нюанс – психологический. Если человеку необходимо сохранить определенный объем денег в течение четкого срока, например, года, то лучше выбрать вклад. Это минимизирует вероятность импульсивной траты денег. Ведь при досрочном расторжении договора депозита требуются отдельные действия. Плюс, теряется прибыль.

В целом же, у каждого потребителя свои приоритеты. Именно опираясь на них и стоит выбирать самый подходящий вариант хранения средств. Ведь для некоторых граждан самой оптимальной альтернативой становятся, например, карты с кэшбэк и процентом на остаток. То есть выбирается максимально комфортный доступ к деньгам. Пусть и с ущербом относительно итоговой выгоды.

Методология

Оценка охватывает относительно крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 по объему активов на момент сбора данных. Условия об их продуктах получены с их же официальных сайтов.

Во внимание брались исключительно накопительные счета. Так же рассматривались предложения с наименованием – сберегательные. При наличии нескольких вариантов продуктов у одного игрока рынка они оценивались комплексно.

По итогу оценки лучшие накопительные счета середины 2021 года определялись по семи параметрам:

Как выбрать накопительный вклад с максимальными процентами — полезные советы и рекомендации + обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Финансово грамотные люди всегда имеют резерв денежных средств на случай непредвиденных жизненных обстоятельств. Эксперты рекомендуют каждому человеку держать «неприкосновенный запас» денег, эквивалентный как минимум трем месячным зарплатам.

Это позволит без проблем пережить временные трудности, либо покрыть вынужденные расходы без ущерба своему благосостоянию, не влезая в долги или продавая имущество. Многие россияне предпочитают хранить свои сбережение в банках, открывая депозиты и накопительные вклады. При этом в пользу второго варианта склоняются все больше граждан.

Что такое накопительный вклад

Накопительный вклад – это вид банковского депозита. Клиент – физическое лицо – вносит личные средства на счет, позволяя банку распоряжаться этими деньгами. За это финансовое учреждение начисляет проценты. Главное отличие от обычного депозита – возможность как пополнения, как и снятия части или всей суммы.

Другая особенность – привязка к определенной программе.

Например, это может быть образовательный, зарплатный или пенсионный накопительный вклад. Предполагается, что накопления пойдут на достижение определенной финансовой цели – оплаты учебы ребенка в вузе (оформляется до достижения 18-летия сына или дочери), на выплату пенсии по достижению пенсионного возраста.

Зарплатные накопительные вклады обычно осуществляются посредством регулярных отчислений с зарплаты на отдельный счет, который затем можно закрыть и использовать накопленные средства по своему усмотрению.

Банки России предлагают клиентам различные виды вкладов, требующие выполнения определенных условий. Чаще всего это необходимость стать активным клиентом и пользоваться предложенным банковским продуктом. Нередко банки по умолчанию открывают кредитную или дебетовую карту новому клиенту при оформлении договора.

Чем он хорош — обзор основных преимуществ

В отличие от стандартных банковских продуктов, накопительный вклад имеет ряд преимуществ:

1. Требует меньшей стартовой суммы.
2. Позволяет вносить средства, на которые также начисляются проценты.
3. Предлагает ежедневную, еженедельную или ежемесячную капитализацию.
4. Позволяет снимать часть накопленных средств по желанию клиента (если это указано в договоре).
5. Допускает досрочное расторжение и снятие всех средств вместе с процентами.
6. Не требует фиксированного размера пополнений.

Для сравнения, базовые условия для большинства финучреждений по стандартным депозитам требуют от клиента сразу внести определенную сумму (например, 1000 долларов), на которую начисляется фиксированная ставка (допустим, 0,01% годовых).

После подписания договора и внесения средств клиент получит обратно свои деньги минимум через месяц, максимум – через год-два.

Раньше этого срока деньги находятся в распоряжении финансового учреждения и забрать их обратно нельзя. И только по окончанию действия договора вкладчик получает обратно свои деньги плюс начисленные проценты. Есть возможность автоматического продления, если клиент не изъявит желание закрыть его за несколько дней до окончания срока действия.

Какие есть недостатки у накопительного вклада?

У накопительных вкладов есть существенный недостаток – ограничение по сумме внесенных средств. Каждый банк устанавливает свой лимит, выше которого клиент не может пополнить счет.

Как правило, сумма мала по сравнению со стандартными депозитами (обычно не более 100-300 тыс. рублей, редко размер капитала достигает 0,5-1 млн. рублей). Если учесть, что ставка обычно не превышает 9%, то заработок на нем незначительный. Например, при накоплении 100 тыс. рублей по ставке 7% вкладчик зарабатывает всего лишь 7 тыс. рублей.

Еще один недостаток – это потеря начисленных процентов при досрочном снятии средств. Если клиент захочет снять часть или всю сумму средств до капитализации, он может потерять часть дохода за текущий месяц.

Застрахованы ли накопительные вклады

Все депозиты страхуются на случай банкротства или отзыва лицензии у банка. Система страхования вкладов, действующая в России, покрывает вложения физических лиц на сумму до 1,4 млн. рублей.

Если повезет, клиент получит обратно свои деньги в размере 80-100% от первоначального взноса. Как правило, на практике это стоит больших мытарств: походов по инстанциям, сбора документов, справок. Если общая сумма сбережений всех вкладчиков превышает размер страховки, то клиенты теряют либо большую часть своих денег, либо все накопления полностью.

Внимание! Финансисты дают ценный совет: никогда не храните все яйца в одном лукошке. То есть не нужно все свои сбережения хранить в одном банке. Более безопасно разделить сумму на несколько частей и положить каждую в разные банки, причем в разной валюте. Это защитит ваш капитал в случае банкротства одного из финучреждений.

Как выбрать накопительный вклад — полезные советы и рекомендации

Важные условия, на которые следует обратить внимание:

• тип – до востребования (обязательное условие);
• капитализация — по выбору клиента (ежедневно, ежемесячно или при закрытии договора);
• возможность пополнения – обязательное условие;
• возможность частичного снятия – очень важно проверить этот пункт;
• автоматическая пролонгация – да/нет на выбор вкладчика.

Это стандартные параметры накопительного депозита.

Кроме них, банки могут предлагать и дополнительные:

• повышение ставки по мере накопления – выгодное условие для клиента (чем больше накопил, тем больше заработал);
• хранение процентов на текущем или отдельном счете (обслуживание может быть платным, желательно уточнить этот момент).

Залог успешного открытия накопительного вклада – отсутствие спешки. Лучше несколько раз прочитать, сравнить выгоды. Не помешает воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета дохода на сайте банков – это позволит визуализировать сумму и сопоставить депозиты по доходности.

В каком банке открыть

Рекомендуем пользоваться услугами крупных российских банков, пользующихся хорошей репутацией и занимающих высокое место в рейтинге Центробанка.

Сравнивайте условия и выбирайте.

Тинькофф

«Тинькофф» предлагает открыть накопительный депозит в отечественной и иностранной валюте сроком от 3 до 24 месяцев. Ставка – от 6,16 до 7% годовых в отечественной валюте, от 0,7 до 1,98% в долларах, от 0,7% до 0,86% в евро.

Есть возможность повышения ставки при накоплении большей суммы. Проценты перечисляйте на дебетовую карту, оставляйте на текущем счете или откройте отдельный.

Touch Bank

Тач Банк предлагает клиентам открыть накопительный вклад с прогрессирующей ставкой. При размещении денег до 30 дней ставка составит 6%, от 31 до 90 дней – 6,25%, от 90 дней – 7%. При полном или частичном снятии средств происходит возврат к 6% ставке.

Проценты начисляются ежедневно. Депозит можно оформить в иностранной и отечественной валюте на неограниченный срок. Важный бонус – бесплатное открытие и обслуживание.

Альфа-банк

В Альфа-Банке действуют программы накопления на остаток на карте/счете:

1. «Ценное время» — при остатке от 100 тыс. базовая ставка — 6,25% годовых с возможностью пополнения и снятия без потери процентов.
2. «Блиц-доход» — ежемесячное начисление 3,8% на остаток от 100 тыс. с сохранением процентов при снятии.
3. «Накопилка» — накопление с помощью автоматического списания средств при каждой трате с карты или перечислении зарплаты. Ставка – 6% годовых.

Особенности расчета доходности такого вклада

Большинство банков предлагают онлайн-калькулятор для расчета доходности депозита. Но самостоятельно посчитать, сколько вы заработаете на депозите, несложно. Например, вы положили 50 тыс. со ставкой 7% годовых на 12 месяцев.

Это значит, что через год банк начислит вам 3,5 тыс. рублей. Если вы будете ежемесячно вносить тысячу рублей, то процент будет начисляться уже на новую сумму. Итого, накопив за год еще 12 тыс. рублей сверху 50 тыс., получится 62 тыс. собственных средств и 4,34 тыс. рублей – проценты.

Итого банк вернет вам 66,3 тыс. рублей. Но если вы снимете досрочно часть суммы, но сохраните счет открытым, то на момент капитализации потеряете проценты за текущий месяц.

Внимание! Это примерная схема расчета доходности. Многое зависит от конкретных условий, которые выставляет банк в договоре.

Существует ли альтернатива накопительному вкладу — мнение экспертов

Альтернатива накопительному вкладу – т.н. доходные банковские карты. Многие российские банки начисляют проценты на остаток на карте, в зависимости от его размера, а также типа карты и других условий пользования. Доходными бывают как дебетовые, так и кредитные карты.

Например, в Промсвязьбанке при остатке на карте Visa Gold или Master Card Gold выше 150 тыс. руб. начисляется 4% годовых, капитализация – ежедневная, исходя из остатка на карточном счете.

В других финучреждениях процентная ставка на доходных картах дифференцируется по размеру остатка. Например, в Бинбанке на остаток на карте от 10 тыс. рублей начисляется 2% годовых, а если там 1 млн. руб. и выше – ставка составляет 6%.

Но для начисления процентов нужно, чтобы сумма остатка была всегда не менее 10 тыс. руб, в противном случае начисление процентов прекращается.

Что выгоднее — накопительный вклад или счет? Ответ в этом видео:

Заключение

Главное преимущество накопительного вклада – возможность постепенно собрать необходимую сумму в соответствии с финансовой целью. Это и дисциплинирует человека по части личных расходов – он начинает тратить деньги более разумно, а также визуализирует накопления в перспективе.

Многие банки предлагают автоматическое перечисление части средств с зарплаты или округления сдачи с каждой траты по карте на депозит. Это снимает с клиента необходимость пополнять счет самостоятельно, что удобно для многих пользователей.

Если у вас есть финансовая цель – покупка дорогой бытовой техники, мебели, автомобиля, ипотечный взнос на жилье, то накопительный вклад станет хорошим подспорьем для ее достижения. Самое важное – правильно выбрать банк, изучить программу накоплений и внимательно читать договор.

Лучшие накопительные счета — февраль 2022 года

В этой статье я собрал для вас лучшие накопительные счета по состоянию на февраль 2022 года.

Накопительный счет — это банковский счет для хранения сбережений. Главное отличие накопительного счета от вклада заключается в возможности в любой момент пополнить его и в любой момент снять средства без ограничений.

Сегодня хранить деньги на накопительном счете выгоднее, поскольку ставки по ним выше, чем по вкладам.

И этому есть объяснение. Дело в том, что когда вы храните деньги на накопительном счете, банку легче переоценивать этот актив, поскольку он может в одностороннем порядке менять условия обслуживания. С вкладами так сделать нельзя, поскольку при его открытии вы с банком фиксируете условия на длительный период.

Это, однако, не лишает вас выгоды. Наоборот, поскольку накопительные счета приносят больше прибыли, чем вклады, я не вижу смысла в открытии вкладов. Условия по накопительным счетам действительно могут меняться. Но, по моим наблюдениям, происходит это редко. И у вас всегда есть возможность переложить деньги на другой более выгодный накопительный счет, так как вы не ограничены в снятии средств, в отличии от вклада.

Лучшие накопительные счета — февраль 2022 года

Я отобрал для вас лучшие накопительные счета — счета с наиболее высокими процентными ставками. И честно расскажу о том, как ее получить.

Так бывает не всегда, но часто банки обещают одну ставку, а когда начинаешь разбираться в условиях, то понимаешь, что чтобы получить такую ставку, нужно выполнить кучу условий. Это называется маркетинг и он скрывает от нас истинную ценность продукта.

В некоторых случаях обещанная ставка настолько не соответствует истинному положению вещей, что чувствуешь себя обманутым.

Мне это не нравится. И я положил этому конец. И сделал это в этой статье. Здесь я рассказываю вам правду о лучших накопительных счетах. Я не повторяю рекламные слоганы банков, а вскрываю подноготную, тщательно изучая сноски и документы. И предлагаю вашему вниманию компиляцию этой работы в одном тексте. Этот обзор обновляется каждый месяц, а значит, всегда содержит актуальную информацию.

Этот текст содержит партнерские ссылки, которые ведут на сайты банков. Если вы закажете карту, я получу небольшое вознаграждение. Для меня это будет скромной платой за статьи, которые я пишу для вас. При переходе на сайт банка ваше соединение надежно защищено SSL-шифрованием. Об этом говорит замочек напротив адреса.

Лучшие накопительные счета в одной таблице

Таблицу можно прокручивать влево и вправо.

Банк	Процентов годовых (чем выше, тем лучше)	Условие	Срок действия предложения	Что нужно для открытия счета
Газпромбанк	10 %	Совершать покупки по карте от 50 тыс. руб. в месяц	Бессрочно	Заказать карту «Умная карта»
9,5 %	Совершать покупки по карте от 15 тыс. руб. в месяц	Бессрочно	Заказать карту «Умная карта»
Хоум Кредит	8,5 %	Совершать покупки по карте от 10 тыс. руб. в месяц	Бессрочно	Заказать карту «Польза»
Альфа-банк	8 %

«Трать и копи» от «Газпромбанка»

«Газпромбанк» с 1 февраля 2022 г. увеличил базовую ставку по своему накопительному счету «Трать и копи» и теперь начисляет 7,5% (вместо 7% ранее). При этом вы можете получать до 10% годовых по счету. Чтобы увеличить ставку, нужно подключиться к программе лояльности «Процент+». Тогда ставка будет:

• 10% при тратах по карте в месяц от 50 тыс. руб;
• 9,5% при тратах по карте в месяц от 15 тыс. руб.

В настоящее время это лучшее предложение на рынке.

Для открытия накопительного счета в «Газпромбанке» необходимо получить дебетовую карту «Умная карта». Ее обслуживание полностью бесплатное.

Накопительный счет в «Хоум Кредит»

Мне нравится «Хоум Кредит» по двум причинам. Во-первых, он предлагает выгодные условия. Во-вторых, эти условия прозрачны — нет никакой маркетинговой мишуры. И поэтому работать с банком приятно.

Банк предлагает по своему накопительному счету 8,5% годовых при условии трат по карте от 10 тыс. руб. в месяц. В настоящее время акция действует до конца февраля 2022 г., но я не исключаю, что она будет продлена, как банк уже это делал не раз.

Для открытия счета нужна карта «Польза». Это моя персональная ссылка. После получения карты вы получите вознаграждение на карту 500 ₽ при условии совершения любой покупки на сумму не менее 500 ₽ в первые 60 дней.

«Альфа-счет» от «Альфа-банка»

«Альфа-банк» позиционирует себя как банк для богатых. И неважно, сколько у вас денег. Вы можете стать его клиентом и чувствовать себя «богатым человеком». Или, по крайней мере, вставшим на этот путь. И мне это нравится.

Сегодня «Альфа-банк» предлагает по накопительному счету 8% годовых бессрочно. А если вы новый клиент банка или у вас не было открыто накопительных счетов за последние 90 дней, то в первые два месяца ставка составит и вовсе 8,5%.

На самом деле это небывалое предложение. За все время моего общения с «Альфа-банком» я ни разу не видел такой ставки. Недавно руководство банка заявило, что планирует активно наращивать базу клиентов. И высокая ставка по счету — элемент этого плана.

Единственное условие для получения указанного процента — вы должны тратить не меньше 10 тыс. руб. по «Альфа-карте». И чтобы открыть «Альфа-счет», вам также потребуется эта карта. Ее обслуживание полностью бесплатно.

«Копилка» от ВТБ

Когда я выбираю банк, я внимательно изучаю его сервисы. Банкомат рядом с домом сегодня уже не так важен. Но я хочу, чтобы взаимодействие с банком приносило мне удовольствие. У ВТБ с этим все отлично. Поэтому я смело рекомендую этот банк. И особенно тем, кто предъявляет высокие требования к качеству обслуживания.

По накопительному счету «Копилка» банк ВТБ готов выплачивать 8% годовых в первые 6 месяцев. По истечении срока вы можете легко переложить сбережения на счет в другом банке или оставить их в ВТБ, в зависимости от условий на тот момент времени.

Для получения 8% необходимо подключить опцию «Сбережения» и тратить не менее 10 тыс. руб. в месяц по «Мультикарте».

Единственный минус, если для вас это вообще имеет значение, при выборе опции «Сбережения» вы лишаетесь возможности получать кэшбэк с трат по карте. Если кэшбэк важен для вас, я рекомендую присмотреться к другим предложениям в этой статье.

Лучшие накопительные счета в феврале 2022 года — вердикт

Самый выгодный накопительный счет на сегодняшний день у «Газпромбанка» — 9,5% годовых, при условии трат от 15 тыс. руб. в месяц по «Умной карте» и 10% при условии трат от 50 тыс. руб. Закажите карту на сайте банка и начните выгодно копить деньги.

Второе место — «Хоум Кредит». Банк предлагает 8,5% годовых при тратах по карте «Польза» от 10 тыс. руб. в месяц. Заказать карту можно тут.

Третье место — «Альфа-банк»: 8% годовых при условии трат от 10 тыс. руб. в месяц. И 8,5% при том же условии в первые два месяца, если вы новый клиент банка или за последние 90 дней вы не открывали накопительные счета. Вот ссылка для заказа карты.

Источник https://brobank.ru/luchshie-nakopitelnye-scheta-serediny-2021-goda/

Источник https://azbukakreditov.ru/deposits/nakopitelnyj-vklad

Источник https://milkandmoney.ru/luchshie-nakopitelnye-scheta/