Заявка на лизинг автомобиля

Предлагаем статью на тему: «Заявка на лизинг автомобиля» с профессиональной точки зрения. Мы собрали полезную информацию по данному вопросу и подготовили ее в удобном для чтения виде.

Общая информация о системе

Единая система подачи заявки в лизинговые компании предназначена для подачи онлайн заявки на лизинг и выбора наиболее выгодного предложения по лизингу.

Критерии выбора предложений по лизингу определяются лизингополучателем самостоятельно. По каждому лизинговому предложению предоставляется основная информация, необходимая для принятия решения (первоначальный взнос, срок лизинга, общая сумма платежей по лизингу, график лизинговых платежей, размер удорожания, условия досрочного выкупа, выкупная стоимость, срок оформления сделки, список необходимых документов и т.п.).

Наименование и контактные данные лизингополучателя, а также исходные файлы отчётности не размещаются в открытом доступе и передаются в лизинговые компании только после согласования с клиентом, что обеспечивает конфиденциальность информации и отчётности.

Для работы с системой необходимо зарегистрироваться на сайте.

Регистрация на сайте и работа с личным кабинетом бесплатны как для лизингополучателей, так и для лизинговых компаний.

Возможности системы:

Размещение основной информации о лизингополучателе и её использование для формирования первичной и повторных заявок на лизинг;

Формирование и отправка в лизинговые компании единой онлайн заявки на лизинг, содержащей основные параметры лизинговой сделки (с возможностью предварительного расчёта ориентировочного графика платежей по лизингу);

Получение предложений по лизингу (графиков платежей) и информации о существенных параметрах лизинговой сделки;

Отбор и сравнение лизинговых предложений по ключевым параметрам, сравнение графиков платежей по лизингу в форме сводных таблиц;

Просмотр базы спецпрограмм по лизингу, отбор спецпрограмм по заданным критериям, формирование заявки по спецпрограммам с автоматической проверкой соответствия установленным требованиям;

Получения уведомлений на электронную почту о существенных событиях (создание новых заявок и спецпрограмм, размещение новых предложений по лизингу;

Для лизинговых компаний предусмотрены следующие возможности, обеспечивающие эффективную работу с заявками на лизинг:

Распределение лизинговых заявок по менеджерам по основным параметрам (тип клиента, регион, стоимость предмета лизинга и т.п.)

Просмотр всех полученных предложений по заявке на лизинг (без указания лизинговой компании) и формирование наиболее выгодного предложения по лизингу (с учётом полученных от клиента комментариев)

Создание форм и списков документов для рассмотрения лизинговой сделки (в зависимости от программы лизинга) предоставление соответствующей информации клиенту при размещении предложения по лизингу

Размещение информации о спецпрограммах и получение заявок в рамках спецпрограмм

ООО «Оптимум финанс» © 2010-2019 При использовании материалов сайта сcылка на сайт обязательна

Оформление автомобиля в лизинг

Наша компания специализируется на предоставлении лизинговых услуг юридическим и физическим лицам в Москве и других регионах страны. Мы работаем в данной сфере более 15 лет и обеспечиваем максимально выгодные и прозрачные для клиентов условия финансовой аренды. Наша компания предоставляет большой выбор легкового, коммерческого и пассажирского транспорта, специализированной техники, складского оборудования. Наши опытные специалисты обеспечат быстрое оформление автомобиля в лизинг, помогут с постановкой на учет, страхованием, подготовкой налоговых и бухгалтерских документов, дальнейшим обслуживанием.

Что такое автолизинг?

Собственный автотранспорт необходим компаниям и предпринимателям, работающим в различных сферах бизнеса. Цели могут быть разные: организация доставки готовой продукции или сырья, развозка сотрудников, представительские функции и др. С учетом этого подбирается машина с необходимыми техническими характеристиками. Но, вне зависимости от модели, такая покупка всегда является дорогостоящей. Для предприятий это означает необходимость изымания большой денежной суммы из оборота. Физические лица зачастую вовсе не имеют возможности оплатить полную стоимость. Выходом станет приобретение машины в лизинг.

Воспользовавшись такой услугой, вы оплачиваете только 15–25 % от полной стоимости автомобиля (т. н. авансовый платеж) и сразу получаете необходимую технику в свободное пользование. Остаток суммы разбивается на равные доли и выплачивается ежемесячно в течение оговоренного срока, например 2 или 3 года. После полной выплаты автомобиль или другое лизинговое имущество переходит в вашу полную собственность, чем лизинг выгодно отличается от обычной долгосрочной аренды. Есть финансовая выгода и по сравнению с обычным автокредитом, ведь выплаты по лизингу предусматривают более низкий процент.

Как оформить автолизинг?

У нас процедура оформления в лизинг автомобиля или любой другой техники очень удобная и простая. Наши специалисты подберут оптимальные и наиболее выгодные решения для вас с учетом требуемой модели, цвета, комплектации и прочих характеристик, а также обеспечат проведение сделки в максимально сжатые сроки. Весь процесс подготовки договора и дальнейшее сотрудничество с нами являются прозрачными, вы в любую минуту можете обратиться к своему персональному менеджеру за подробными разъяснениями. Чтобы оформить покупку машины в лизинг, нужно пройти 5 основных этапов.

1. Подача заявки на лизинг

Подать заявку на получение автомобиля в лизинг можно одним из следующих способов:

• по телефону (495) 721-33-68 . Это наша многоканальная линия. Вы также можете обратиться в ближайшее к вам региональное представительство нашей компании;
• в онлайн-режиме посредством заполнения формы заявки. Это можно сделать в любое удобное для вас время, включая нерабочее или выходной день.

Выберите оптимальный для себя способ и подайте запрос. После этого наши специалисты в кратчайшие сроки (обычно в течение рабочего дня) разработают и перешлют вам коммерческое предложение по лизинговой аренде автомобиля либо необходимого оборудования.

2. Сбор и рассмотрение документов

У нас процедура оформления машины в лизинг предусматривает сбор минимального пакета документов, что значительно ускоряет и упрощает ее подготовку и проведение. Чтобы воспользоваться лизинговыми услугами, вам требуется собрать и предоставить в нашу компанию следующие документы:

• бланк с реквизитами;
• анкету-заявку;
• идентификационные документы, перечень которых зависит от формы вашей деятельности (ИП или юридическое лицо), а также от того, где зарегистрирована компания (в России или за рубежом).

На нашем сайте приведены подробные списки необходимых документов, можно также скачать примеры их заполнения. После предоставления всех документов рассмотрение заявок осуществляется всего за 3 дня. Уже через 24 часа наш менеджер даст вам предварительный ответ.

3. Заключение лизингового договора

Чтобы оформить покупку машины в лизинг, нужно заключить соответствующий договор, который составляется на основании документов, предоставленных вами на предыдущем этапе. Учитывается также статус лизингополучателя, индивидуальные особенности конкретной сделки. В договоре мы стараемся максимально учесть интересы обеих сторон и всегда готовы к диалогу с клиентом, чтобы найти наиболее взаимовыгодное решение. После полного согласования всех деталей осуществляется подписание лизингового договора.

4. Внесение аванса

Величина стартового платежа определяется на этапе согласования и в обязательном порядке прописывается в договоре на лизинг. Аванс обеспечивает выполнение обязательств по сделке со стороны заказчика. Этот платеж равномерно списывается в течение всего срока лизинга либо в его конце в зависимости от выбранной вами программы.

5. Получение транспорта или оборудования

Вы получаете автомобиль или другое заказанное оборудование сразу после внесения авансового платежа. Все имущество является застрахованным и зарегистрированным в соответствующем органе. Указанные процедуры мы тоже берем на себя, что избавляет вас от необходимости тратить собственное время, нервы и силы на самостоятельное страхование, регистрацию в ГИБДД и др. Мы также готовы взять на себя техническое обслуживание лизингового автомобиля в процессе его эксплуатации.

Как выбрать компанию?

На рынке лизинговых услуг работает немало компаний, и многие заказчики сталкиваются со сложным вопросом, как сделать правильный выбор. Обратите внимание на следующие основные аспекты.

• Надежность компании. Имеет значение, сколько лет она работает на рынке, имеет ли серьезные организации (например, всероссийские компании) в числе своих клиентов, какие отзывы о ней.
• Широта ассортимента. Чем он больше, тем проще будет подобрать автомобиль, который максимально отвечает вашим потребностям, целям и бюджету. Не лишним будет также уточнить, предоставляет ли компания в лизинг и другие виды техники, например складское оборудование или пассажирский транспорт, ведь со временем ваше предприятие может столкнуться с необходимостью расширения своего автопарка или материально-технической базы.
• Перечень услуг. Солидные лизинговые компании полностью берут на себя все заботы, связанные с юридическим и техническим сопровождением автомобиля. Это его регистрация в ГИБДД и Ростехнадзоре, страхование, обслуживание и др.
• Прозрачность услуг. Надежная компания всегда раскрывает все условия договора, формирует понятный и прозрачный график платежей. Например, у нас вы можете ознакомиться со всеми условиями еще до подписания договора, ведь на сайте представлен калькулятор, с помощью которого можно рассчитать размеры платежей и прочие важные моменты.

Плюсы и минусы лизинга

Среди неоспоримых преимуществ лизинга необходимо выделить следующие базовые аспекты.

• Экономия оборотных средств компании. Вместо полной стоимости вы вносите небольшой авансовый платеж. Благодаря этому оборотные средства сохраняются на вашем балансе, вы можете вложить их в развитие своего бизнеса.
• Экономия на налогах. Согласно российскому законодательству, лизинговые платежи принадлежат к категории расходов, налоги на них не начисляются. Это позволяет компаниям пополнить свой транспортный или технический арсенал, сэкономив при этом на налогах.
• Свободное пользование предметом лизинга. Сразу после зачисления аванса вы можете применять транспорт или оборудование по прямому назначению. Не накладывается никаких ограничений на регион использования, что позволит вам полноценно решить поставленные задачи.
• Формирование положительной кредитной истории. Воспользовавшись услугами лизинга, вы сохраняете свою кредитную историю чистой. При необходимости вы можете привлечь своего лизингодателя в качестве поручителя.
• Получение предмета лизинга в собственность. После уплаты всей суммы автомобиль или другое имущество, взятое в лизинг, переходит в вашу полную собственность. Вы можете продать его, сдать в аренду, продолжить пользоваться и т. п.

Однако, как и любой другой финансовый инструмент, автолизинг тоже имеет свои недостатки. Вот главные из них:

• до уплаты полной суммы автомобиль находится в собственности лизингодателя, а вы пользуетесь им по доверенности;
• обычно запрещается что-то менять или модернизировать в автомобилях и технике, которые еще не перешли в собственность покупателя;
• в случае попадания в ДТП лизингодатель имеет право применить штрафные санкции.

Однако, как показывает многолетняя практика, преимущества автолизинга во многом превосходят возможные риски и недостатки. Подтверждением этому служит большая популярность лизинговых услуг на отечественном и зарубежном рынках.

Требования к лизингополучателю

Требования к лизингополучателю напрямую зависят от того, кто выступает в его качестве. Например, для физических лиц выдвигаются требования в наличии российского гражданства и регистрации, а также водительского удостоверения. Для юридических лиц предъявляемые условия касаются преимущественно финансовых и налоговых аспектов. Необходимо также принимать во внимание страну регистрации компании. Уточнить требования вы можете у наших специалистов.

Ключевые моменты лизингового договора

При подписании договора на оформление машины в лизинг обратите внимание на следующие основные моменты:

• размеры и сроки внесения аванса;
• размеры и график внесения ежемесячных платежей;
• возможность досрочного погашения;
• наличие штрафных санкций (например, за просрочку платежей или повреждение лизингового имущества).

Мы детально оговариваем с клиентом каждый пункт договора, разъясняем каждый нюанс. Подписание осуществляется только по достижению согласия по каждому из пунктов, что гарантирует для наших клиентов прозрачные и честные условия сотрудничества.

Чтобы уточнить условия оформления автомобиля в лизинг или заказать данную услугу, обратитесь к специалистам нашей компании по приведенному выше номеру, пришлите запрос с помощью онлайн-формы на сайте или позвоните в одно из региональных представительств, адреса и телефоны которых вы найдете на странице «Контакты».

Убедитесь сами в преимуществах лизинга от нашей компании.

Наши менеджеры свяжутся с вами в кратчайшие сроки и обсудят все детали.

Сбор и рассмотрение документов на лизинг

После обсуждения коммерческого предложения мы переходим к следующей стадии сбора и рассмотрения документов. Ниже представлен список документов, необходимых для оформления договора лизинга. Необходимо собрать ВСЕ документы из перечня необходимых. При отсутствии каких-либо из них лизинговая компания не будет рассматривать возможность предоставления лизинга. Рядом с каждым документом указано, в каком виде его нужно представить — оригинал или копия, и каким образом он должен быть заверен.

• Анкета-заявка (скачать)
• Бланк реквизитов (скачать)
• Перечень необходимых документов (для российских юридических лиц) (скачать)
• Перечень необходимых документов (для представительств иностранных организаций) (скачать)
• Перечень необходимых документов (для индивидуальных предпринимателей) (скачать)

Процедура рассмотрения Вашей компании в качестве потенциального лизингополучателя составляет всего 3 рабочих дня, .при условии предоставления полного комплекта документов

Обращаем Ваше внимание на то, что с целью экономии Вашего времени в компании «Бизнес Кар Лизинг» существует процедура предварительного рассмотрения потенциальных лизингополучателей. Для этого необходимо направить по электронной почте бухгалтерские балансы (форма 1,2) за прошедший год и за последний отчетный период текущего года.

После предоставления данных документов менеджер в течении 24 часов даст Вам предварительный ответ. Ответ является предварительным и может быть изменен в процессе рассмотрения полного комплекта документов.

Убедитесь сами в преимуществах лизинга от нашей компании.

Наши менеджеры свяжутся с вами в кратчайшие сроки и обсудят все детали.

Заявка на лизинг автомобиля

Наша компания предоставляет в лизинг легковые, грузовые, коммерческие автомобили, а также специализированный транспорт и складское оборудование. На текущей странице Вы можете подать онлайн-заявку на взятие автотранспорта в финансовую аренду. Для этого последовательно заполните все поля формы и нажмите кнопку «Отправить».

Как заполнять форму

Вид транспорта. Введите тип транспорта или оборудования, которое Вы планируете взять в лизинг. Мы предлагаем своим клиентам технику «Тойота», «Лексус», ВТ и других проверенных брендов.

Модель. Укажите в данном поле модель автомобиля, соответствующую Вашим пожеланиям и бюджету.

Комплектация. Практически весь автотранспорт предоставляется нами в лизинг в различных вариациях. Комплектация может быть стандартной, расширенной, спортивной и др.

Сроки. В зависимости от типа транспорта или оборудования договор лизинга может подписываться на период 24–48 месяцев. Выберите оптимальные для Вас сроки и укажите это в соответствующем поле.

Аванс. Обычно размер первичного взноса составляет 30 % от общей стоимости автомобиля, которая автоматически указывается в нижерасположенном поле и зависит от выбранной марки, модели, комплектации.

Программа. Своим клиентам мы предлагаем на выбор несколько удобных программ лизинга, ознакомиться с условиями которых Вы можете на соответствующей странице.

Где покупать. У нас есть несколько филиалов в Москве и других городах. Выберите ближайший к Вам пункт, где Вы планируете забрать заказанный автотранспорт.

Контактные данные. Укажите данные о себе и способы связи с Вами.

Вы также можете добавить комментарий к заявке на лизинг автомобиля или обратиться к нашим консультантам по телефонам, которые приведены в разделе «Контакты».

Убедитесь сами в преимуществах лизинга от нашей компании.

Наши менеджеры свяжутся с вами в кратчайшие сроки и обсудят все детали.

Заявка на лизинг автомобиля

• Работаем со многими регионами РФ
• Легковой и грузовой транспорт
• Экспресс-анализ за 1 час
• Аванс от 20%
• Удорожание от 9% в год
• Одобрим заявку за 1 день

Россия, г.Москва, Волгоградский проспект, д. 35, офис 505, 5 этаж

Россия, г.Москва, Волгоградский проспект, д. 35, офис 505, 5 этаж

Автомобиль в лизинг для физических лиц

Лизинг – это аренда с правом выкупа. Данный вид сделки чаще всего практикуется между юридическими лицами. Но в Европе, например, автомобили в лизинг физические лица покупают намного чаще, чем в кредит.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

В России пока данный вид сделки встречается не часто, но все же постепенно набирает обороты по популярности.

Что это такое и как работает

По сути, лизинг совмещает в себе два вида сделки: аренда и продажа. Автомобиль предоставляется на прокат физическому лицу, которое ежемесячно выплачивает оговоренную денежную сумму.

При этом лизингополучатель, то есть арендатор машины, не становится собственником, но несет полную материальную ответственность за вверенное имущество и производит все необходимые манипуляции:

• покупка страховки ОСАГО и КАСКО (если это сказано в условиях договора);
• оплата налогов;
• оплата штрафов;
• ежегодный технический осмотр;
• своевременный ремонт;
• покупка ГСМ и т.д.

Но лизингополучатель не имеет права полноценно распоряжаться автомобилем. Право продажи, обмена и дарения также остается за лизингодателем. Однако на время аренды это право замораживается.

Достоинства и недостатки

Лизинг имеет существенные различия между арендой и автокредитом. Так, при аренде автомобилем можно пользоваться только определенный промежуток времени.

Кредит позволяет сразу оформить машину в собственность, но высокая процентная ставка приводит к значительной переплате. Автолизинг объединяется преимущества и недостатки обоих видов сделки.

Так к достоинствам относится:

1. Возможность самостоятельного регулирования условий кредитного договора. Этого лишен обычный банковский автокредит. Например, стороны решают между собой вопросы о размере первоначального взноса. В банках же этот показатель устанавливается кредитором.
2. Удобный график платежей. Как правило, при лизинге самый крупный взнос осуществляется в самом начале и в конце. Ежемесячные платежи вносятся в небольшой сумме.
3. Отсутствует необходимость в привлечении поручителей и залога. Сам автомобиль не становится залогом.
4. Простота оформления. Лизингополучателю не требуется большой пакет документов, долгое время на рассмотрение заявки и т.д. Сделка оформляется одним днем, арендатор может сразу приступить к эксплуатации автомобиля.
5. Получить автомобиль для пользования можно при любой кредитной истории. Но это преимущество условное. Есть компании, которые изучают кредитную историю клиентов, но это случается редко. При обращении в дочерние компании банков проверка осуществляется всегда.
6. У лизингополучателя есть выбор – оставить автомобиль себе (выкупить его) или вернуть обратно.

При лизинге автомобиль не обязательно выкупать. Можно вернуть машину собственнику и взять в аренду другой транспорт. Такая схема подходит тем, кто любит регулярно менять автомобили.

Но есть и недостатки у лизинга:

1. Автомобиль остается в собственности лизингодателя. В любой момент он может вернуть его назад при определенных обстоятельствах (например, если арендатор перестанет вносить платежи).
2. Арендатор не может сдавать машину в субаренду.
3. У физических лиц нет права на налоговую льготу.

Как взять авто в лизинг физическим лицам

Несмотря на то, что лизинг считается менее сложной финансовой операцией, по сравнению с автокредитом, его оформление должно производиться грамотно с юридической стороны.

Заключение сделки проходит в 5 основных этапов:

1. Выбор лизинговой компании и автомобиля.
2. Изучение предложений и предварительное согласование условий с лизинговой компанией.
3. Подготовка документов, запрашиваемых лизингодателем.
4. Страхование объекта лизинга.
5. Заключение договора лизинга, получение автомобиля.

Каждый этап требует внимательно подхода, чтобы исключить ошибки при получении автомобиля. Например, многие игнорируют требование к осмотру автомобиля.

А ведь при наличии серьезных повреждений эксплуатировать машину будет невозможно, а возвращать придется в хорошем состоянии.

Преимущественно в лизинг приобретаются новые автомобили. Данную услугу предлагают банки, финансовые компании, а также автосалоны. Как правило, новые автомобили оформляются в лизинг с правом дальнейшего выкупа.

Особенность оформления лизинга на новый автомобиль является требование по покупке КАСКО. Это необходимо для того, чтобы в случае утраты товарной стоимости машины убытки покрыла страхования компания.

Лизингодатель таким способом защищается от убытков, связанных с невыплатой платежей. Если же арендатор от КАСКО отказывается, то увеличивается размер первоначального взноса. Он может составлять от 10% до 50%.

С пробегом

Оформить лизинг на авто с пробегом физическому лицу проще по той причине, что актуальная стоимость машины снижена, поэтому отсутствует необходимость в оформлении КАСКО.

Такой вид сделки предусматривает получение транспортного средства с правом выкупа или при условии возврата по окончании срока действия договора.

Лизингополучатель должен внимательно относиться к сделкам, где фигурирует подержанное авто. Недобросовестные компании выдают за работающие машины неисправные ТС, а затем требуют осуществить ремонт.

Чтобы не быть обманутым, перед заключением договора нужно предпринять меры предосторожности:

• тщательно проверять автомобиль, лучше – обратиться к опытному автослесарю для тщательной диагностики машины;
• в договоре предусмотреть пункт «гарантия, в котором указывается гарантийный срок на автомобиль (если в течение этого периода происходит поломка, по независящим от арендатора причинам, то лизингодатель должен заменить автомобиль или произвести ремонт за свой счет);
• не выбирать автомобиль из сильно изношенных моделей.

О том, как стать автоюристом по ОСАГО, читайте здесь.

Куда обращаться

Большинство лизинговых компаний сотрудничает с юридическими лицами. Но все же стоит рассмотреть предложения наиболее крупных организаций:

• ВТБ24 Лизинг;
• Major Лизинг;
• Европлан;
• Сбербанк Лизинг;
• ВЭБ Лизинг;
• Интеза Лизинг.

Видео (кликните для воспроизведения).

Стоит учитывать, что практически все лизинговые компании работают только с Московской и Ленинградской областью. У них имеются оборудованные автопарки, где содержатся автомобили для лизинга.

При выборе лизинговой компании следует опираться на несколько важных параметров:

• срок существования компании – чем дольше она присутствует на рынке, тем больше ей можно доверять;
• финансовое состояние компании – если организация на стадии банкротства, то оформленный в лизинг автомобиль может быть изъят приставами для погашения долгов;
• наличие отзывов – важны как положительные, так и отрицательные отзывы (безусловно, первых должно быть больше);
• условия предоставления лизинга.

Также есть возможность взять автомобиль в лизинг у физического лица. В этом случае нужно предусмотреть все нюансы – смерть владельца, его долги и т.д. Обращаться нужно только к проверенному и надежному человеку.

У каждой лизинговой компании свои требования к арендаторам и документам. В стандартный пакет входит:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• справка о состоянии доходов за последние 3-6 месяцев;
• копия трудовой книжки;
• справка о временной регистрации по месту проживания при отсутствии постоянной прописки.

Если сделка оформляется с дочерней компании банка, то дополнительно может потребоваться еще один документ, удостоверяющий личность (например, загранпаспорт или военный билет). Но исчерпывающий список предоставляется при обращении клиента.

Как правило, трудностей с оформлением сделки не возникает. Если у потенциального клиента нет серьезных долгов, а по возрасту есть 18 лет, то заключение договора занимает 1-2 дня.

Договор лизинга

Договор лизинга между физическими лицами, а также между физическим и юридическим лицом составляется примерно по одной схеме.

В документе должны быть предусмотрены следующие пункты:

1. Предмет соглашения. Здесь подробно описывается автомобиль: марка, модель, год выпуска, код VIN и т.д. Характеристики списываются с техпаспорта.
2. График платежей. Расписывается схема погашения долга. Нужно указывать сумму на каждый месяц до конца срока сделки.
3. Нарушения договора и ответственность сторон. Здесь указывается, что является нарушением сделки. Например, если просрочка платежа, то обязательно со сроком. И предусмотренная ответственность за нарушения.
4. Иные пункты. Стороны на свое усмотрение могут включить в договор и другие пункты, если в этом есть необходимость.

Между физическим и юридическим лицом

Договор между физическим и юридическим лицом составляется с учетом перечисленных выше требований.

При оформлении лизинга в крупной компании используется унифицированная форма договора. В нее только вносятся необходимые сведения о лизингополучателе и автомобиле. Перед подписанием следует внимательно ознакомиться с условиями договора.

При заключении сделки с юридическим лицом в договор включается один важный пункт – ответственность за эксплуатацию автомобиля не по назначению. В условиях обговаривается, что машина может использоваться только в личных целях.

Если лизингополучатель нарушает данное условие и эксплуатирует транспортное средство для работы в такси, то могут применяться штрафные санкции, либо досрочно расторгается договор без возврата денег.

Юридическое лицо имеет право проверить, с какой целью используется предмет соглашения, чтобы исключить нарушения.

Между физическими лицами

Договор лизинга между физическими лицами заключается по аналогичной схеме. Разницы между этими видами сделки практически нет.

Единственное, договор нужно заверить у нотариуса. И желательно, при заключении сделки присутствие третьей стороны. Это должен быть незаинтересованный человек. Например, юрист или оценщик.

Сделка между физическими лицами всегда более рискованная, чем когда второй стороной является компания. По этой причине рекомендуется составлять договор с юристом, чтобы в документ были включены все нюансы лизинга.

Порядок покупки

Покупка автомобиля в лизинг осуществляется один из двух способов:

1. Когда лизинговая компания уже является собственником авто.
2. Когда лизинговая компания выкупает авто для лизинга.

В первом случае предусмотрен описываемый выше вариант. У лизинговой компании имеется собственный автопарк техники, которая предоставляется в аренду с правом выкупа или при условии полного возврата.

Во втором случае схема покупки немного отличается:

1. Клиент обращается в лизинговую компанию и подает заявку.
2. После рассмотрения заявки компания формирует спецпредложение по лизингу.
3. С учетом одобренной денежной суммы производится поиск автомобиля.
4. Клиент вносит аванс в размере от 10% до 50% (по такой схеме нельзя взять авто без первоначального взноса).
5. Лизинговая компания выкупает понравившийся автомобиль в свою собственность.
6. Оформляется договор лизинга.
7. После погашения положенной суммы автомобиль переходит в собственность арендатора.

В первом случае у клиента больше шансов на одобрение заявки и есть возможность покупки авто без первоначального взноса.

Во втором случае выгодой становится возможность самостоятельного выбора машины из всех существующих на рынке, а не предложенных компанией.

Лизингополучатель может досрочно погасить долг и выкупить автомобиль. Но, как правило, на это устанавливаются ограничения – 6 или 12 месяцев с момента оформления сделки.

Покупка автомобиля в лизинг – это отличная возможность приобрести транспортное средство, не связываясь с кредитами. Хотя принцип действия у них практически одинаковый, лизинг позволяет менять машины после истечения срока действия договора.

Главное, внимательно относиться к составлению договора, чтобы не быть обманутым лизинговой компанией или физическим лицом.

Где получить консультацию автоюриста в Хабаровске бесплатно, смотрите на странице.

Телефоны автоюристов Костромы узнайте из этой информации.

Видео: Авто в Лизинг ОСТОРОЖНО! Проблемы

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Лизинг без первоначального взноса

Лизинг без первоначального взноса

Иногда организации не имеют свободных средств для оплаты большого первоначального платежа или сложно вывести из оборота значительную для бизнеса сумму. Поэтому компания CARCADE предоставляет возможность приобрести автомобили в лизинг без первоначального взноса.

Воспользоваться этим предложением могут юридические лица и индивидуальные предприниматели * , при этом учитывается

• материальное положение и платежная репутация клиента,
• возможность предоставить дополнительное обеспечение по сделке,
• ликвидность автомобиля, приобретаемого в лизинг.

При принятии решения о возможности сделки также учитываются такие факторы, как специфика бизнеса клиента, срок договора и др.

Лизинг без аванса

Авансовый платеж – это один из важнейших факторов, которые учитываются финансовой организацией при оценке рисков по сделке. Чем больше его размер, тем меньше вероятность, что клиент перестанет соблюдать свои обязательства по договору. Поэтому оформление лизинга без первоначального взноса требует дополнительных гарантий и финансовой оценки бизнеса лизингополучателя.

Чем ниже размер аванса, тем больше сумма платежей по договору – стоимость автомобиля и проценты, начисляемые на сумму финансирования, равномерно распределяется по ежемесячным платежам. Таким образом, при увеличении аванса снижается сумма финансирования и, соответственно, уменьшается удорожание по договору.

Как заказать авто в лизинг без первоначального взноса?

Подать заявку на получение финансирования в компании CARCADE достаточно просто:

1.Выберите подходящий автомобиль.

2.Отправьте заявку на сайте или свяжитесь с консультантом по телефону.

Автомобили самых популярных брендов в лизинг с удорожанием от 0%!

Специальные совместные предложения CARCADE с автопроизводителями позволят вам приобрести транспорт на самых выгодных условиях:

сниженные тарифы с удорожанием от 0%;

выбор удобного графика платежей;

простое оформление – от 2 документов;

быстрое получение автомобиля – через 2 дня после заявки.

Сумма выплат по лизингу = стоимости авто

Следите за нашими специальными ценовыми предложениями и акциями, экономьте и пользуйтесь всеми преимуществами сотрудничества с CARCADE:

Помощь в подготовке документов, персональный менеджер и сопровождение.

Выплаты по каско и другим страховым услугам можно осуществлять в рассрочку.

Доступны различные виды реструктуризации графика, лизинговые каникулы.

Индивидуальные профессиональные консультации по теме лизинга на всех этапах.

Удобный бесплатный электронный документооборот.

Всё необходимое по вашим сделкам – в удобном личном кабинете на сайте.

Вы можете заказать подробную консультацию и специальные предложения лизинга автомобилей с удорожанием от 0%.

Лизинг легкового автотранспорта. Машина в лизинг.

Лизинг легковых автомобилей любых марок. Лизинг коммерческого автотранспорта категории В.

Широкий спектр возможностей для всех клиентов! Отличные условия при покупке в лизинг от одной машины до парка автомобилей.

Принятая в компании концепция Автопродукта позволяет сократить до минимума срок от получения заявки на лизинг легкового автомобиля до получения его в салоне.

В случае отсутствия интересующей Вас модели автомобиля в салоне/городе наши специалисты помогут Вам оперативно найти или подобрать подобную модель.

Принятые в компании специальные программы и продукты делают лизинговую сделку еще более удобной и доступной для приобретения легковых автомобилей.

Выгодные условия страхования и возможность регистрации автомобиля на лизинговую компанию позволяют более полно использовать возможности лизинговой сделки.

В области автолизинга компания сотрудничает практически со всеми ведущими мировыми поставщиками и производителями легковых и коммерческих автомобилей. Клиентам компании предоставляются дополнительные скидки на такие марки как: Mercedes Benz, BMW, Audi, Nissan, Mitsubishi, Infiniti, Volkswagen, Opel, Volvo, Cadillac, Ford, Chevrolet, Chrysler, Jeep, Dodge, Hyundai, KIA, Land Rover, Jaguar, Renault, Citroen, Peugeot, Skoda, Fiat. Среди партнеров компании — дилеры легкового автотранспорта, автосалоны, расположенные как в Москве, так и в регионах России.

По Вашему желанию при заключении договора лизинга легкового автомобиля Вам предоставляется карта «Помощь на дорогах». Карта позволяет обеспечить помощь водителю в нештатных ситуациях: экстренный запуск двигателя, дозаправка при отсутствии топлива, аварийная замена колеса и вскрытие дверей, эвакуация при поломке и т.д., и действует практически на всей территории РФ. Оператором оказания услуг является Российское Автомобильное Товарищество.

Экспресс-оформление за 2 дня по 2 документам

Экспресс-оформление и оперативная выдача автомобиля

Выбирайте любой автомобиль – новый или с пробегом – и приобретайте его в лизинг по номеру ИНН и двум документам:

— копии паспорта гендиректора или ИП,

— заполненной анкете лизингополучателя.

Если автомобиль есть в автосалоне, то оформить сделку и получить транспорт можно уже через за 2 рабочих дня. Решение по сделке будет принято в течение 10-15 минут с момента вашего обращения.

Профессионалы CARCADE обслужат вас не только быстро, но и ориентируясь на ваши потребности.

Мы подберем вам подходящий инвестиционный план и индивидуальный график лизинга

Размер первого платежа – от 30%,

Срок лизинга – от 12 до 60 месяцев,

Тип графика – равные или убывающие платежи.

Пользуйтесь всеми преимуществами сотрудничества с CARCADE

Выплаты по каско и другим страховым услугам можно осуществлять в рассрочку.

Доступны различные виды реструктуризации графика, лизинговые каникулы.

Индивидуальные профессиональные консультации по теме лизинга на всех этапах.

Удобный бесплатный электронный документооборот.

Всё необходимое по вашим сделкам – в удобном личном кабинете на сайте.

Вы можете заказать подробную консультацию и персональные расчеты экспресс-лизинга автомобиля или автопарка.

Заявка на лизинг автомобиля

Автомобили в лизинг/ рассрочку у компании «Мой Авто» по всей России*

Приобрести легковой автомобиль в лизинг – удобный способ обновить и пополнить автопарк. Лизинговая компания «МойАвто» финансирует покупку автомобилей большинства зарубежных и российских брендов.

Автомобиль в рассрочку «50/50» — реальная возможность приобрести любой автомобиль без переплат! Клиентам Мой Авто доступна рассрочка 50% от стоимости автомобиля на 12 месяцев. Нам не важна ваша кредитная история, достаточно паспорта и водительского удостоверения, одобрение за 1 час

Мы прилагаем все усилия, чтобы приобретение легкового автотранспорта было максимально выгодным, с минимальными временными затратами и по оптимальным ценам. Наши специалисты могут предложить различные варианты оформления авто в лизинг, полностью удовлетворяющие интересы клиента. Предварительно ознакомиться с расчетами программ автолизинга можно на сайте.

Рекомендуем обратить внимание на специальные программы. Они дают возможность не только взять автомобили в лизинг на выгодных условиях, но и получить скидку от производителей.

* География Мой Авто охватывает 25 регионов России

Преимущества лизинга в МойАвто:

1. Минимальный пакет документов:

• — паспорт РФ ( с постоянной регистрацией на территории РФ)
• — водительское удостоверение

• — копия свидетельства о постановке на налоговый учёт компании
• — копия свидетельства о регистрации компании
• — копия решения (протокола) о назначении руководителя компании
• — финансовый отчёт за 2 последних периода
• — копия действующего устава со всеми изменениями и дополнениями
• — копия паспорта руководителя компании
• — лизинговая компания в праве запросить любые другие документы о финансовой отчётности

Оставить заявку на расчёт лизинга автомобиля

Онлайн калькулятор. Расчёт лизинга автомобилей

Укажите стоимость автомобиля

Выберите срок лизинга и размер первоначального взноса

Все расчёты указаны в рублях с учётом НДС. Расчёт на сайте не является офертой и носит справочный характер. Итоговый расчёт предоставлется лизингополучателю после обсуждения всех условий сделки.

Оставить заявку на расчёт лизинга любого автомобиля

Расчёт лизинга

Укажите контактную информацию для получения детальной информации по расчёту.

Компания «Мой авто» готова предложить вам услуги по предоставлению авто в лизинг физическим и юридическим лицам.

Что такое лизинг

Лизинг автомобилей представляет собой приобретение автомобиля по первоночальному взносу от 20% с погашением полной стоимости в течение срока договора лизинга.

Как это работает

Вы выбираете автомобиль, мы официально выкупаем его у дилера, ставим на учет в ГИБДД, оформляем страхование и передаём Вам в пользование на срок 1,2 или 3 года.

Каждый месяц вы выплачиваете разницу между ценой приобретения автомобиля (с учетом корпоративной скидки лизинговой компании) и остаточной (выкупной) стоимостью, которая указана в договоре. Когда договор заканчивается, вы можете сдать авто обратно в лизинговую компанию или можете выкупить его по зафиксированной выкупной цене.

Преимущества автолизинга в «Мой Авто»

Вам нужно будет просто внести аванс в размере 20%, далее размер ежемесячного платёжа до 3 раз ниже, чем по автокредиту.

В лизинговые платежи включены практически все расходы по обслуживанию автомобилю.

Ваша заявка рассматривается очень быстро, что позволяет сделать данную услугу доступной каждому. И никакой «бумажной волокиты»: минимальный пакет документов для оформления лизинга автомобиля — вам нужен только паспорт и водительское удостоверение.

Мы предоставляем автомобили по программе финансового лизинга, при котором лизинговая компания покупает авто и передаёт его клиенту, а по окончании договора автомобиль переходит в собственность лизингополучателя.

Покупка автомобиля в рассрочку в «Мой Авто»

Автомобиль в рассрочку «50/50» — реальная возможность приобрести любой автомобиль без переплат! Клиентам нашей компании доступна рассрочка 50% от стоимости автомобиля на 12 месяцев. При этом мы не изучаем вашу кредитную историю, достаточно паспорта и водительского удостоверения, и вы получаете одобрение за 1 час!

Специалисты нашей компании делают все возможное для того, чтобы покупка легкового автомобиля была максимально выгодной, с минимальными временными затратами и по оптимальным ценам. Мы готовы предложить различные варианты оформления договора, которые смогут полностью удовлетворить ваши потребности.

Предварительно ознакомиться с расчетами программ автолизинга вы можете на сайте, просто воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Специальные программы

У нас действуют специальные программы, которые дают возможность не только взять автомобили в лизинг на выгодных условиях, но и получить скидку от производителей.

Какие банки дают лизинг физическим лицам. Что такое лизинг автомобиля для физических лиц

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Лизинг – это аренда на долгосрочный период с правом выкупа. Это довольно привлекательный вид кредитования для физических лиц при покупке автомобиля. Он еще не приобрел заслуженной популярности, что скорее связано с малой информированностью граждан.

При лизинге автомобиль не является собственностью клиента на протяжении срока договора (финансовой аренды), а переходит во владение после его окончания. Еще при регистрации в договоре прописывается остаточная стоимость, за которую можно выкупить машину и ежемесячные платежи. В некоторых ситуациях конечная цена равна нулю.

Использоваться лизинг физическими лицами для приобретения автомобиля начал относительно недавно, в 2010 году. Именно тогда из закона исчезла фраза «использование в коммерческих целях».

Отличия лизинга от кредита и аренды

Аренда представляет собой временное использование машины за конкретную сумму. Прибыль от такого использования идет фактическому владельцу. Схожая ситуация происходит и с лизингом. Только в первом случае транспорт по окончании договора возвращается собственнику. Выкуп может осуществляться по рыночной цене. А в случае лизинга у автомобиля появляется новый собственник, но при заключении договора вносится первоначальный взнос .

При покупке в кредит, машина — собственность и залоговое имущество в банке. Он также предполагает первый взнос и равные ежемесячные платежи. В лизинге собственником до окончания срока выплат является компания.

Условия и особенности финансовой аренды

Так как правила выдачи устанавливают лизинговые компании, то они менее жесткие, так как не подпадают под требования банка России. Зачастую здесь увеличены возрастные рамки, что позволяет приобрести автомобиль пенсионеру. А также это дает возможность получить машину лицам с плохой кредитной историей, которым отказали банки. А в случае просрочек, даже незначительных, информация не попадет в общую базу данных, испортив вашу репутацию.

Еще одна особенность – все неполадки устраняет лизингодатель, и он несет расходы. А если вам захотелось сменить автомобиль на новый, даже при полной работоспособности, вы можете рассчитывать на положительное решение.
Стоит ожидать, что все платежи превысят изначальную стоимость транспортного средства . Это так называемое удорожание предмета договора, хотя порой оно отсутствует. Все зависит не только от выбранной компании, но и конкретной ситуации.

При оформлении машины в лизинг вы уплачиваете авансовый платеж. Еще он называется первоначальным взносом и призван служить гарантией выполнения обязательств. А провести оформление можно в течение 1 дня.

Лизинг — это еще и получение скидок. Если выбрать автодилера-партнера, то можно рассчитывать на значительную экономию. Некоторые автомобили будут стоить на 10 % или 15 % дешевле.

Как получить кредит? 6 эффективных советов для матери-одиночки.

Порядок оформления

Приобретение машины в лизинг физическому лицу предполагает несколько этапов:

1. Выбор конкретного автомобиля . Вы должны знать марку, модель и предоставить документы в лизинговую компанию (ее необходимо присмотреть заранее). Некоторые автосалоны сотрудничают с определенными фирмами и даже могут предоставить дополнительную скидку.
2. Проведение оценки лизинговой компанией и принятие решение о сделке, предварительный расчет выплат.
3. Оформление договора . Обрабатывая заявку, компания рассчитывает окончательные цифры и оговариваются все условия: порядок выплат, размер первоначального взноса, дополнительные услуги, такие как страхование, техосмотр, прочее, порядок перехода права собственности.
4. Лизинговая компания приобретает автомобиль за собственные средства и ваш авансовый платеж, оформляет право собственности и передает в пользование.
5. Лизингополучатель пользуется машиной, выплачивая суммы, но не имеет фактического права собственности. К тому же фирма периодически проверяет состояние транспортного средства.
6. По завершению действия договора, при выплате остаточной стоимости автомобиль переходит в собственность покупателя.

Необходимые документы

Воспользоваться услугой может лишь Гражданин России, достигший возраста 18 лет. Обычно компании требуют наличие регистрации в регионе их местонахождения.

Чтобы получить автомобиль в лизинг надо не только соответствовать параметрам, но и предоставить ряд документов:

• паспорт и ксерокопию каждой страницы;
• второй документ для подтверждения личности: права, пенсионное удостоверении и прочее;
• заполненное заявление;
• документ, который подтверждает получение дохода (трудовая книжка, договор аренды);
• справка по форме 2 НДФЛ о размере дохода.

Виды договора лизинга

Договор лизинга срочный. Обычно он составляет от 1 до 3 лет . Лишь малая часть компаний готова предоставить машину на 5 лет. Выкуп можно осуществить уже через полгода.

Физическим лицам предлагается выбрать легковой иностранный автомобиль (включая собранные в России) в ценовом диапазоне 300 — 6000 тыс. рублей.

Оформить договор можно на один из двух вариантов:

• лизинг с выкупом , предполагающий в конце договора приобретение автомобиля за выкупную плату (первоначальный взнос 20 — 49%);
• лизинг без выкупа , где по окончании договора можно заключить другой контракт на новый автомобиль (первоначальный взнос 10 — 49 %).

Остаточная стоимость рассчитывается индивидуально для каждого транспортного средства в зависимости от марки, модели и прочих технических характеристик. Ставка может быть до 80%.

Страховка, налоги и иные расходы

Так как машина — собственность лизингополучателя, то все дополнительные расходы возлагаются на него. Страховка ОСАГО является обязательной, а КАСКО можно не оформлять. Транспортный налог также начисляется на владельца. Эти расходы собственник вкладывает в ежемесячный платеж по лизингу. Обычно около 5,5% от стоимости транспорта, но это зависит от конкретной компании и выбранных вами условий.

Банкомат выдал больше денег – что делать в таких случаях?

А вот штрафы ГИБДД — это полная ответственность арендатора. Информация по фото и видеокадрам приходят владельцу, а он переправляет арендодателю.

Преимущества лизинга

Преимуществ у такой покупки довольно много:

• оформить сделку намного проще и быстрее, чем при оформлении кредита;
• автомобиль не надо отражать в декларации для госслужащих;
• оформить можно не только легковой, но и коммерческий транспорт;
• можно получить скидку у автодилера;
• возможность замены автомобиля по окончании срока или в период действия;
• дешевле, чем долгосрочная аренда;
• все, оговоренные в договоре дополнительные услуги оплачивает лизингодатель, как и текущий ремонт.

Недостатки лизинга

Но есть и недостатки, степень которых определяется индивидуально:

• автомобиль не является собственностью до окончания срока договора и выплаты всех взносов;
• обычно при оформлении договора приходится переплачивать и сумма превосходит изначальную стоимость;
• техобслуживание проводится лишь в определенных точках;
• при просрочке автомобиль лизингодатель вправе забрать, не компенсируя уже выплаченных средств;
• первоначальный авансовый платеж.

Конкретные предложения

Компаний, предлагающих условия лизинга для физических лиц не много, что усложняет задачу. Но есть несколько крупных игроков этого сектора. Что они предлагают? Экспресс процедуру, позволяющую получить машину в распоряжение всего за 1 день, минимальные ежемесячные выплаты, нулевая конечная сумма, оформление машин с пробегом.

Практически все компании имеют общие условия – срок от 1 года до 3 лет с авансовым взносом более 10 %. Стоимость транспортного средства не должна превышать 6 – 7 млн. рублей.

Лидерами российского рынка можно признать компании Major Лизинг и Европлан.

Каждая из них имеет свои особенности и индивидуальные программы. В Major Лизинг можно рассчитывать на корпоративную скидку до 13% на стоимость автомобиля и порядка 50 % на работы по обслуживанию в зависимости от авто, график составляется совместно с покупателем. Стоун XXI предлагает индивидуально определить срок лизинга и размер ежемесячного платежа, но имеет самые высокие показатели удорожания в год, а срок рассмотрения заявления всего 1 день.

Альфа Лизинг открывает новые возможности для приобретения премиальных автомобилей, так как имеет порог для сделки в 40 млн. рублей. С ней вы можете позволить себе больше, да и срок составит до 48 месяцев.

Кроме кредитов есть и такой доступный банковский инструмент как лизинг. Особенно он распространен на автомобили. Лизинг умело совмещает в себе такие функции как покупка и аренда. Рассмотрим подробнее, что это такое и каковы плюсы и минусы данного инструмента.

Что это такое

Лизинг как таковой это аренда движимого или недвижимого имущества с возможностью выкупа или пошаговое приобретение данного в собственность. Другими словами, лицо или компания какое-то время может пользоваться либо оборудованием, строением и иным имуществом, выплачивая определенные деньги, и в итоге это становится собственностью данного лица или организации.

Автомобильный лизинг появился еще в 1954 году. Но до сих пор у многих возникает вопрос, чем отличается от кредита или аренды. Кредит – это передача финансовым институтом товара в рассрочку за определенные проценты с обязательством от кредитуемого оплатить стоимость в срок без просрочек.

Аренда – это временное пользование товаром или имуществом, где ежемесячно необходимо вносить арендную плату и по итогу пользования вернуть или сдать товар арендодателю. А финансовая аренда своего рода является гибридом этих двух форм.

При этом здесь взаимодействуют сразу несколько стороны: покупатель, продавец и поставщик.

Как работает

Схема получения автомобиля в финансовую аренду примерно выглядит следующим образом:

• Лицо или организация (заказчик) выбирает машину, который соответствует требованиям;
• Лизинговая компания покупает данную машину, заключая договор с автосалоном, и передает транспорт заказчику;
• На заказчика на первом этапе возлагаются следующие обязательства: оплата обязательной нотариальной регистрации договора купли-продажи, перечисление первоначального взноса за транспорт;
• На лизинговую компанию ложатся следующие обязательства: несение финансовых затрат за содержание машины в процессе эксплуатации, страхование, прохождение техосмотра, выплата транспортных налогов и сборов за регистрацию транспорта в ГИБДД;
• Все эти обязанности переходят на заказчика только тогда, когда он полностью выкупил транспортное средство.

В случае, если лицо или компания не выплачивают ежемесячные платежи, транспорт переходит в собственность лизинговой компании.

Плюсы и минусы авто в лизинг

Есть немало причин, почему автолизинг может быть выгоднее автокредитования. При этом выгода есть и для обычных граждан, и для индивидуальных предпринимателей, и для крупных организаций.

Рассмотрим подробнее, какие же выгоды, а возможно и отрицательные стороны есть у лизинга для каждой группы.

Для физических лиц

К положительным моментам относят:

• При заключении договора нет скрытых комиссий;
• Все появляющиеся вопросы со страховыми случаями решает лизинговая компания, а не владелец автомобиля;
• Начальный этап для конечного пользователя авто менее болезненный относительно финансовых вопросов. К примеру, лицо оплачивает только услуги нотариуса за удостоверение договора лизинга;
• Конечный пользователь не оплачивает техническое обслуживание машины до момента ее полного выкупа;
• На момент полной выплаты стоимость машины может существенно понизиться, в связи с чем конечный пользователь может выкупить ее за меньшие деньги.

Однако могут быть и отрицательные стороны:

• Для физических лиц завышены процентные ставки, относительно автокредитования;
• Довольно высокий первоначальный взнос;
• Повышается финансовая нагрузка из-за меньшего срока лизингового договора: не более пяти лет;
• Из-за того, что по факту машиной владеет лизинговая компания, физлицо может понести убытки в случае ее разорения. Помимо потерянного авто, конечный пользователь теряет и денежные средства, внесенные за машину.

Для ООО

Крупным компаниям, которые существуют на финансовом рынке давно, намного проще вести дела как с партнерами, так и с кредитными организациями.

А что делать только начинающим предприятиям? К примеру, не все банки хотят сотрудничать с молодыми компаниями. И что делать, если для такой организации нужно приобрести машину, а нужной суммы нет? На помощь могут прийти лизинговые компании. В сотрудничестве с ними есть как плюсы, так и минусы.

Рассмотрим плюсы :

1. Договор лизинга может быть составлен на финансовых предпочтениях организации. То есть, обе стороны оговаривают условия, при которых сумма может быть снижена или изменены условия платежей;
2. Долг перед лизинговой компанией может погашаться как частями, так и равными суммами. При этом есть возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов;
3. Финансовая аренда учитывает амортизацию купленного автомобиля, что позволяет уменьшать его стоимость при погашении долга;
4. ООО может застраховать машину и в случае ее поломки получит страховые средства на ремонт;
5. Если бизнес построен на автовладении, то при помощи лизинга можно существенно его расширить;
6. Для ООО многие лизинговые компании работают без первого взноса, что позволяет приобрести авто ни потратив денег.

Но несмотря на столь обширное количество плюсов, есть и минусы:

1. Высокий налог;
2. Малое количество лизинговых компаний готовых работать с «молодыми» компаниями.

Для ИП

Для индивидуальных предпринимателей автолизинг практически ничем не отличается от тех условий, которые кампании предлагают крупным организациям.

Единственным и важным условием является предоставление отчетности за прошедший период и полностью собранная и подготовленная бухгалтерская документация.

Положительные стороны лизинга для ИП:

• Возможность для маленькой организации расширить свою деятельность, вкладывая минимальные суммы;
• Простота и быстрота оформления;
• Отсутствие поручителей и залогового обеспечения;
• При наличии финансовых трудностей лизинговая компания может пересмотреть график платежей;
• Существенная экономия. Для ИП на упрощенке намного проще держать на балансе данный вид расходов.

К минусам можно отнести следующее :

• Обязательный первый взнос;
• Обязательное страхование автомобиля, полученного в финансовую аренду;
• Право собственности у ИП возникает только полного погашения долга перед лизинговой компанией.

Видео: Из первых уст

Лизинговый инструмент можно поделить на четыре составляющих:

1. Финансовый. Самый распространенный вид лизинга. Здесь участие принимает три стороны: покупатель, продавец и поставщик. Лизинговая организация приобретает машину у поставщика и передает во владение конечному пользователю. По истечении срока договора автомобиль переходит в собственность конечного пользователя;
2. Операционный. Данный вид не распространен в нашей стране и лизинговые компании неохотно соглашаются работать с этой формой. Суть такого лизинга в том, что по окончании действия лизингового договора авто возвращается лизинговой компании
3. Возвратный. В данном случае поставщик и конечный пользователь – это одно лицо. Здесь компания продает имеющийся автомобиль лизинговой компании, а потом берет его же в финансовую аренду. В данном случае могут быть использованы все преимущества такой формы аренды и налоговых льгот, а также полученные от продажи деньги можно пустить в оборот компании;
4. Международный. В данном случае одна из сторон является нерезидентом РФ, а в остальном схемы схожи с финансовым лизингом.

Почему популярен

Почему же лизинг стал настолько популярным инструментом и среди юридических лиц, и среди обычных граждан?

Есть несколько причин:

1. Машина – это тот товар, который используется всеми без исключения;
2. Автолизинг выгоден и менее рискованный как тип сделки;
3. Развитый вторичный рынок покупки-продажи автомобиля;
4. Машина всегда должна быть зарегистрирована после покупки в ГИБДД, поэтому при ее утери или краже транспорт легко найти;
5. Низкий процент просрочек при платежах, так как со своей любимицей мало кто захочет проститься;
6. Обширный ассортимент программ авто лизинга.

Как купить машину индивидуальному предпринимателю

Для ИП программа лизинга будет выглядеть чем-то средним между кредитом и арендой.

Отдавая предпочтение лизингу, индивидуальный предприниматель получает, во-первых, простое и быстрое оформление, во-вторых, низкие требования к платежеспособности конечного пользователя, так как автомобиль будет приобретен лизинговой организацией и пока лицо не погасит долг за машину, она принадлежит организации.

Таким образом, компания-покупатель может предоставить свои услуги даже вновь испеченным предпринимателям.

Выбор автомобиля

Для начала следует определиться, для каких целей нужна машина: для личного пользования, для персонала компании или это будет спецтехника для развития бизнеса: грузовой автомобиль, трактор, экскаватор и т.д.

Сейчас практически все лизинговые организации готовы предоставить автомобили в финансовую аренду, поскольку это такой товар, который в случае невозможности конечного пользователя оплачивать платежи, может быть перепродан на вторичном рынке.

Выбор компании и изучение условий

Найти и выбрать компанию, которая предоставит машину в аренду не составит труда. Вопрос будет, кому довериться.

Если надежный и честный партнер успешно найден, следует обратить внимание на условия предоставления машины в лизинг. От тщательного изучения условий компании будет зависеть целесообразность и экономическая выгода сделки.

На какие условия нужно обратить внимание :

• Процентная ставка лизинговой организации;
• Сумма ежемесячных платежей;
• Подробный график выплаты платежей;
• Сумма первого взноса.

Самое главное, чем лизинг отличается от иных банковских продуктов, конечный пользователь может выбрать наиболее подходящий для него вариант и с выгодой для себя составить договор.

Подготовка документов

Те, кто поверхностно сталкивался с лизингом, могут сказать, что процесс подготовки документов бесконечен. Но это не так.

Чтобы взять автомобиль в лизинг, предпринимателю нужно подготовить следующий пакет документов:

• Заявление на лизинг;
• Паспорт РФ и его копия, ИНН, свидетельство о постановке на учет;
• Бухгалтерская документация за последние полгода деятельность ИП;
• На усмотрение лизинговой компании – сведение о кредиторской задолженности.

Стоит сказать, что данный перечень очень редко запрашивается организациями или банками. В основном требуют первые два.

Страхование

Страхование является обязательным этапом осуществления сделки. Все автолюбители знают, что ОСАГО необходимо для любого транспорта, которое приобретается для долгосрочного пользования, а КАСКО можно приобретать по взаимному согласию сторон.

Юристы советует страховать автомобиль не на весь срок лизингового договора, а продлевать его ежегодно. С помощью такого шага можно получать скидки как постоянный клиент или вообще сменить фирму-страховщика с наиболее выгодными условиями.

Заключение договора

При положительном решении комиссии лизинговой организации подписываются два документа: договор о купле-продаже и договор лизинга. В данных документах прописываются права и обязанности конечного пользователя, поставщика и компании-покупателя.

Обзор условий по крупным компаниям и банкам

Рассмотрим основные условия наиболее известных организаций и банков, предлагающих услуги лизинга.

· спецтехника для строительства;

Что выгоднее автокредит или лизинг

Рассмотрев нюансы получения авто в лизинг, плюсы и минусы которого указаны выше, можно задаться вопросом, что же все-таки выгоднее кредит или такая форма аренды:

• В лизинговом договоре участие принимает три стороны: покупатель, поставщик и конечный пользователь. Поэтому на подпись идет два документа;
• Для ИП при лизинге нет дополнительных комиссий, а при оформлении кредита может взиматься сбор до 2% за обслуживание кредитного счета;
• В лизинге срок договора может достигать пяти лет, в то время как в автокредитовании максимальный срок всего 3 года.

1. Выбирал жене новую машину. Столкнулся с дилеммой – то ли лизинг, то ли кредит. Оказалось, что при кредите я должен за эту машину отдавать в месяц бешенные деньги и банк озвучил огромные проценты за год. В лизинге ежемесячный платеж практически в 2,5 раза меньше и заморочек меньше. Так что остановились на лизинге.
2. Лизинг хорошая вещь для коммерческих организаций. Проценты меньше, налоги можно учитывать в статье расходов, да и отношение у лизинговых компаний лояльнее, чем у банков. Поэтому для владельцев ИП или ООО лучше лизинг.

Итак, зная теперь, что такой авто лизинг, и физические лица, и юридические могут смело взвешивать все «за» и «против» и принимать решение о покупке автомобиля. В любом случае, это достаточно выгодный финансовый инструмент в любых обстоятельствах.

Для желающих приобрести , но не имеющих достаточных средств, предоставляются несколько встречных вариантов, позволяющих совершить покупку . Что собой представляет сравнительно новая форма кредитования, ставшая довольно популярной в последние несколько лет? И как взять машину в лизинг физическим лицам?

Здесь много заманчивых моментов:

• необременительные условия ;
• низкие ежемесячные платежи;
• возможность возврата автомобиля или его обмена на другую модель;
• легкость и быстрота оформления процедуры.

Но речь не об этом. Нас, в первую очередь, интересует следующий момент: какие правила и требования предъявляются заемщику?

Чем обосновывается кредитная привлекательность и как взять машину в лизинг физическим лицам?

Конечный результат один и тот же: машина переходит в собственность человека, оформившего лизинг. Грубо говоря, это та же самая с правом выкупа автомобиля. Но в отличие от дорогого и длительного варианта банковского кредитования доступный для всех желающих людей лизинг отличается простотой услуги и отсутствием скрытых комиссий.

Чуть более трех лет назад, в начале 2011 года, был отменен закон от 8 мая 2010 года под №83-Ф3, требующий использование права лизинга исключительно в предпринимательских целях. Это дало возможность воспользоваться лизингом и обычным людям.

Сводится к соблюдению следующих простых пунктов:

• Выбор подходящей лизинговой компании.
  Требования могут различаться авансовым платежем (от 0 до 30% от первоначальной стоимости), сроком лизинга (от 12 до 36 месяцев), минимальной и максимальной стоимостью автомобиля, разновидностью транспортного средства (легковая, грузовая, автобусы, спецтехника или ) и др.
  Лучше всего запастись терпением, обзвонить несколько фирм и выбрать наиболее приемлемую лизинговую компанию. Да и в конце концов никто не отменял опыт знакомых, тематические форумы, на которых можно получить дельные советы, да и просто «сарафанное радио».
• Подготовка документов.
  Минимальный пакет – это наличие паспорта, водительского удостоверения и анкета-заявка установленной формы. Лизинговая компания имеет полное право потребовать подтверждение постоянной прописки, места работы, источника доходов, отсутствия кредитов и другие необходимые справки.
• Платежеспособный возраст.
  Лизингом могут воспользоваться лица, достигшие 21 года.

После подачи документов, которые возможно отправить по факсу, электронной почте или же собственноручно вверить менеджеру компании, следует дождаться официального ответа. Сотрудники лизинговой компании рассматривают полученную заявку в течение 1-3 рабочих дней. В случае одобрения запроса подписывается договор лизинга, после которого лизингополучатель обязан произвести авансовый платеж, заключить договор автострахования и зарегистрировать полученное транспортное средство.

После вышеперечисленных действий физическое лицо становится обладателем желаемого автомобиля, процесс получения которого оформляется договором купли-продажи.

– довольно доступная универсальная программа для всех слоев населения. Лизингодатель предоставляет физическому лицу машину во временное пользование с дальнейшим правом перехода автомобиля в собственность заемщика.

Компании-посредники

Для тех, кто не желает самостоятельно заняться подготовкой необходимых документов, существуют специализированные компании, предоставляющие услуги в оформлении лизинга автомашин. Консультанты посреднической фирмы не только собирают и подготавливают нужный пакет документов, но и связываются с лизинговой компанией, при необходимости посещают офис лизингодателя.

Плюсы, безусловно, есть:

• во-первых, это экономия времени заемщика;
• во-вторых, стоит учитывать и следующий немаловажный момент: посреднические компании имеют партнеров среди лизинговых компаний, страховых организаций и банков, что уменьшает риск получения отказа.

Как купить автомобиль в лизинг для физических лиц? Каковы плюсы и минусы автолизинга? Что выгоднее предпринимателю: лизинг или кредит?

Приветствую читателей бизнес-журнала «ХитёрБобёр»! С вами Эдуард Стембольский!

Сегодня мы поговорим о лизинге автомобилей для физических лиц – иначе говоря, для частных покупателей.

Мы расскажем, чем автолизинг отличается от автокредита на конкретном примере и проведём примерный расчет сделки.

Материал будет полезен всем, кто собирается приобрести автомобиль, но не знает, как сделать это наиболее выгодным способом.

1. Что такое лизинг авто для физических лиц – общий обзор, актуальность, виды лизинга

До недавнего времени единственными методами приобретения автомобиля были покупка (единовременная или в рассрочку) и аренда. В последние годы популярность обретает принципиально новый финансовый инструмент, который отчасти объединяет упомянутые способы, но в целом является самостоятельным вариантом покупки машины.

Речь идёт о лизинге – долгосрочном владении автотранспортом с возможностью его полного выкупа по завершению срока сделки. Именно последнее обстоятельство (возможность забрать предмет лизинга в собственность) является отличительным признаком лизинга.

Сходство с арендой в том, что до конца срока договора машина продолжает оставаться чужим имуществом, которое нельзя продать, подарить, передать третьему лицу. При этом получатель заботится о сохранности автомобиля, получении страхового полиса ОСАГО, сезонной смене покрышек, расходах на топливо, регулярных техосмотрах.

В отличие от покупки, когда вся сумма переходит в распоряжение продавца сразу после сделки, при лизинге проводятся ежемесячные отчисления, как при приобретении в кредит. Разница между кредитом и лизингом в том, что в первом случае получатель сразу становится владельцем транспорта, во втором он может стать таковым лишь после истечения срока сделки.

Условия приобретения авто в лизинг для физических лиц часто выгоднее кредита и аренды, но далеко не все граждане, желающие купить машину, выбирают этот финансовый инструмент.

На отечественном рынке лизинг пока ещё не имеет повсеместного распространения, как, например, в странах Европы, но в последние годы ситуация меняется.

Виды лизинга

Есть два вида автолизинга:

1. С обязательным переходом транспорта в собственность.
2. Без перехода права собственности.

В первом случае получатель выкупает машину в личное владение после окончания срока договора. Ежемесячный платеж при автолизинге меньше, чем при автокредите, но общая стоимость авто примерно аналогична.

Во втором варианте получатель возвращает машину лизинговой компании или поставщику по истечению срока договора. Такой способ подходит для людей, приобретающих статусные автомобили во временное пользование.

Автовладельцы могут поменять машину через 2-3 года эксплуатации на более современную модель и при этом не думать о продаже б/у транспорта. По сути, лизинг без перехода в собственность является разновидностью долгосрочной аренды.

2. Плюсы и минусы лизинга – что выгоднее: автокредит или лизинг

Физическим лицам, приобретающим авто в лизинг, предъявляются не такие жесткие требования, как при оформлении автокредита. Однако принципиальная разница в том, что собственником машины до окончания срока сделки остаётся компания, а не лизингополучатель.

Многих автовладельцев этот факт смущает, поскольку по условиям договора компания может в любой момент вернуть себе собственность. Это может произойти в результате просрочки платежей или других непредвиденных обстоятельств.

Правда при автокредите автомобиль также не является стопроцентной собственностью клиента, а выступает в качестве залогового имущества до финального взноса по договору.

В целом лизинговые платежи обычно меньше, чем выплаты по автокредиту. Причина в том, что они рассчитываются с учетом остаточной стоимости, которая выплачивается получателем по окончанию договорного срока.

Ещё на размер платежей влияет авансовая сумма, которую вносит получатель. Иными словами, при лизинге приобретающая сторона часто платит больше в конце и в начале срока, но меньше – каждый месяц. Срок лизинговой сделки обычно от 1 до 5 лет.

Основные преимущества покупки в лизинг:

• платежный график более гибкий и вариативный;
• упрощенная процедура оформления договора (меньшее количество документов);
• небольшой срок рассмотрения заявки (в сравнении с заявкой на кредит);
• нет необходимости вносить залог и искать поручителя;
• у получателя есть две возможности – взять автомобиль в собственность или вернуть компании;
• низкие (в сравнении с автокредитом) ежемесячные платежи.

Данный финансовый инструмент освобождает автовладельцев от множества хлопот и экономит их время. Для деловых людей (индивидуальных предпринимателей) экономия времени – важное преимущество.

У автолизинга есть и минусы:

• машина остаётся в собственности компании на протяжении всего срока сделки (малейшие проблемы с выплатами у получателя или финансовые трудности у лизингодателя – и автомобиль будет изъят у клиента);
• у физических лиц нет никаких налоговых преференций (льгот) на лизинг авто;
• получатель не имеет права сдавать машину в субаренду.

Здесь стоит отметить также что посвящена наша отдельная публикация.

Финансовый аспект вопроса зависит от конкретных условий договора и разновидности лизинговой сделки. Эксперты не дают однозначного ответа на вопрос, что выгоднее – автолизинг или кредит, и советуют исходить из первоначальных целей получателя.

Общий вывод

Лизинг однозначно выгоднее в том случае, если получатель намеревается вернуть авто после окончания срока договора.

Такой вариант попутно избавляет автовладельца от головной боли по поводу продажи подержанной машины.

Таблица ниже призвана помочь понять разницу между лизингом и автокредитом

№	Критерии сравнения	Автокредит	Автолизинг
1	Имущество	Новые или подержанные машины	Только новые легковые автомобили, как правило, зарубежного производства
2	Срок финансирования (в месяцах)	12-60	12-36
3	Аванс	Обязателен, составляет минимум 15%	На усмотрение компании – от 0% до 49
4	Пакет документов	Полный (некоторые организации предлагают упрощенный порядок оформления, но в этом случае расходы получателя увеличиваются)	Паспорт, водительское удостоверение
5	Страхование автомобиля	Обязательно страхование ОСАГО, КАСКО	Обязательно страхование ОСАГО, КАСКО по желанию, но его отсутствие приводит к удорожанию договора.
6	Право собственности	Сразу переходит в собственность клиента, но находится в залоге до окончания выплат	Собственность компании (клиент получает право временного пользования)
7	Скорость оформления	Стандартная	Высокая (в некоторых компаниях решения принимаются за 1 сутки)
8	Ограничения	Нет	Выезд авто за рубеж только с позволения компании
9	Дополнительные услуги	Отсутствует	Некоторые договоры включают ежегодные техосмотры, сезонный шиномонтаж, уплату транспортного налога
10	Изъятие	Через суд в случае просрочки	По решению компании без привлечения судебных органов

А теперь – конкретный пример.

Пример

В качестве предмета лизинга рассмотрим автомобиль Toyota Corolla стоимостью 690 000 рублей. Расчет выполнен представителями лизинговой организации с усредненными условиями по лизинговым и кредитным сделкам.

Если учесть все расходы на кредитные и лизинговые выплаты (ежемесячные платы, первоначальный взнос, процентную ставку, страхование), то очевидное преимущество за лизингом. Ежемесячный платеж при автолизинге меньше на 38%.

Это ощутимая сумма, но есть один нюанс. Столь привлекательная схема выплат предлагается лизингодателями лишь в том случае, если договором предусмотрен возврат имущества по окончанию срока эксплуатации. Обычно это 36 месяцев (3 года) с момента совершения сделки.

Таким образом, лизинг будут выгоден тем, кто берёт автомобиль во временное (хотя и довольно длительное) пользование. Если же вы желаете приобрести машину навсегда, то схема лизинга с последующим выкупом будет менее экономичной, чем автокредит.

Общий итог расчетов экспертов: 826 000 руб. при автокредите против 1 033 400 при автолизинге.

Выбирая между кредитом и лизингом, следует четко понимать свои потребности. Если ваша цель – статусное авто, которое вы хотите регулярно обновлять на более новую модификацию, то финансовая аренда без выкупа – идеальный вариант для вас.

Если же вам нужен надёжный «железный конь» на долгие годы, то более целесообразная схема приобретения – кредит.

Впрочем, в различных компаниях – разные условия договора. Некоторые фирмы продвигают свои лизинговые продукты с максимальной выгодой для пользователя, но минус в том, что такие организации работают далеко не во всех регионах РФ.

Пару слов о том, почему автолизинг не так популярен в РФ, как в Европе и Штатах. Разница в психологии автолюбителей. Наши граждане размышляют примерно так: «при лизинге машина – в чужой собственности, если что, её заберут, и плакали мои денежки».

Кредит воспринимается как вклад в личную собственность и поэтому более близок. На Западе отношение к авто и инвестициям более прагматичное. Выше также уровень финансовой грамотности граждан.

3. Как купить машину в лизинг индивидуальному предпринимателю – пошаговая инструкция

Общая схема проста. Вы хотите приобрести авто. Денег на единовременную покупку нет. Вы решаете взять машину в лизинг, обращаетесь в лизинговую компанию. Там объясняете, какой автомобиль хотите купить и предоставляете заявку.

Пакет документов требуется минимальный. Компания рассматривает заявку, вы оформляете договор, автомобиль переходит во временное пользование.

Ещё несколько лет назад закон предусматривал приобретение в лизинг автомобилей только для коммерческого использования. По этой причине в лизинг брали в основном грузовой транспорт, фуры, спецтехнику, автобусы.

В настоящее время работают лизинговые программы для индивидуальных предпринимателей и частных лиц, приобретающих легковые автомобили в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.

Шаг 1. Выбор автомобиля

В лизинг предоставляются новые автомобили, как правило, популярной марки, с гарантией производителя на весь срок эксплуатации.

Получатель имеет возможность выбрать самые актуальные модели современных авто – Opel, Kia, Nissan, BMW, Audi, Mercedes Benz. Некоторые компании работают только с определенными производителями (поставщиками) авто.

Шаг 2. Выбор компании и изучение условий лизинга

Современный финансовый рынок представлен сотнями лизинговых компаний, многие из которых занимаются предоставлением услуг физическим лицам – частным предпринимателям и рядовым гражданам.

Выбирая партнера, следует обращать внимание на следующие факторы:

• срок работы компании на рынке;
• финансовое состояние фирмы;
• масштабы организации;
• репутацию фирмы;
• отзывы пользователей в интернете, СМИ;
• ограничения по клиентам и предметам лизинга.

Для получателя важнейшим критерием выступает стоимость услуг компании (процентная ставка). Не всегда можно разобраться в реальной цене автолизинга (например, некоторые клиенты упускают такие факторы, как «удорожание», «остаточная стоимость»).

Идеальный вариант – спросить совета у специалиста по финансовым инструментам. Лучше потратиться на профессиональную консультацию, но сэкономить на выборе наиболее выгодной для вас лизинговой компании.

Шаг 3. Подготовка документов

Почти во всех лизинговых компаниях требования к документам получателя стандартные.

От клиента требуют:

1. Заявление на лизинг.
2. Паспорт.
3. Права (водительское удостоверение).
4. Документ, подтверждающий сумму доходов.
5. Копию трудовой книжки.

Сам процесс оформления обычно не представляет сложностей, поскольку ни залог, ни поручитель не нужны. Заявку могут подать лица, достигшие возраста 18 лет.

Шаг 4. Страхование при автолизинге

Страхование при автолизинге – обязательный этап сделки. Страховка ОСАГО нужна на весь срок действия договора, но лучше страховать автомобиль ежегодно, получая скидки за повторное оформление сделки. Кроме того, так можно найти страховщика с более выгодными условиями.

Страхование КАСКО осуществляется по взаимному соглашению получателя и лизингодателя. Расходы можно снизить, если исключить из списка рисков маловероятные случаи и отказаться от дополнительных услуг.

Шаг 5. Заключение договора лизинга

Договор подписывается при согласии обеих сторон с условиями автолизинга. Согласно договору, клиент получает машину во временное пользование и обязуется ежемесячно выплачивать компании определенную сумму.

Получатель также выплачивает аванс (первоначальный взнос), если таковой предусмотрен условиями сделки. После этого клиент может пользоваться машиной в своих целях, но обязуется следить за состоянием транспорта, проходить регулярный техосмотр и обеспечивать оптимальные условия хранения.

Можно скачать образец договора или просто посмотреть как он выглядит.

4. Обзор крупных компаний по автолизингу для физических лиц – ТОП-7 популярных в России

Услуги лизинга предоставляет всё большее число финансовых организаций. Почти все крупные банковские компании имеют дочерние фирмы, занимающиеся исключительно лизингом. Все они работают с юридическими лицами, но не все — с физическими.

Кстати, на нашем сайте есть отдельная статья — . Рекомендуем вам с ней ознакомиться, если вы хотите взять автомобиль в лизинг как юридическое лицо.

Что такое лизинг автомобиля физических лиц?

Этот финансовый инструмент на автомобильном рынке известен уже давно, но в основном им пользовались юридические лица. По мнению специалистов, наступает время, когда лизинг может стать полезным для физических лиц.

Самыми доступными способами получить автомобиль в своё полное распоряжение всегда были его покупка или аренда. Но есть и финансовый инструмент, который объединяет эти две возможности.

Что такое лизинг

Если давать совсем простое определение, то лизинг — это аренда с правом выкупа или поэтапное приобретение имущества в собственность. То есть какое-то время человек или компания использует оборудование, строения и другое недвижимое имущество, платит за это определённую сумму, и в конце концов это имущество становится собственностью этого человека или компании.

В США и ЕС доля приобретенных в лизинг автомобилей составляет 30% от всех приобретаемых машин (для сравнения, в РФ – менее 3%). Ещё примерно 30% приобретается за наличные и 40% в кредит. При этом автолизинг физическими лицами обеспечивает в разных странах до половины всех сделок с легковыми автомобилям, когда в России инструментом пользуются компании и предприятия. Чаще всего финансовая аренда легковых автомобилей частными лицами на Западе заканчивается возвратом машины и заключением нового договора. Такая практика уже несколько десятилетий является привычной составляющей массовой потребительской культуры.

В России этот финансовый инструмент регламентируются Федеральным законом № 194 «О финансовой аренде (лизинге)», принятым ещё в 1998 году, который даёт следующее определение: «Лизинг — совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе приобретением предмета лизинга; договор лизинга — договор, в соответствии с которым арендодатель (далее — лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее — лизингополучатель) имущество у определённого им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем; лизинговая деятельность — вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его в лизинг».

Чем отличается лизинг от аренды и от покупки

Аренда — это временное пользование автомобилем за определённую сумму. Практически то же самое происходит и при заключении лизингового договора. И в том, и в другом случае настоящий владелец автомобиля получает прибыль от того, что машиной пользуются другие люди. Но лизинговый автомобиль в конце срока использования становится собственностью арендатора, а не возвращается к владельцу. В практическом смысле аренда стоит дороже, но требует меньше затрат, поскольку нет первоначального взноса, как в лизинге, а есть только небольшой залог. Ею чаще пользуются, если автомобиль нужен на непродолжительный срок (от нескольких часов, до нескольких месяцев), соответственно арендатор не заботится о получении полиса ОСАГО, прохождении ТО, сезонной смене шин и прочем обслуживании автомобиля. Он тратится только на топливо. Ставки при аренде зависят от срока, на который берётся автомобиль. При лизинге платежи всегда одинаковы.

При покупке автомобиля он сразу становится собственностью покупателя. Вместе с правом собственности на нового владельца ложатся все обязанности по содержанию и обслуживанию машины. И хорошо, если нашлась сразу вся сумма, необходимая для покупки. Но, по статистике, в нашей стране около половины новых автомобилей приобретается в кредит, за который платятся проценты и другие обязательные платежи.

Лизинг и автокредит

Больше всего современные лизинговые программы похожи на кредитование при покупке автомобиля. Их объединяет необходимый первоначальный взнос и ежемесячные выплаты. Но при обычном кредите автомобиль становится собственностью физического лица и сразу же становится залогом, обеспечивающим выплату кредита. При лизинге машина продолжает числиться на компании и меняет собственника в зависимости от условий договора.

Лизинг для физических лиц

При создании «Закона о лизинг е» более 15 лет назад в него была включена формулировка «для целей коммерческого использования», которая исключала возможность его применения частными лицами для бытового использования. Но в 2010 году было внесено изменение, исключающее эту фразу. Популярности лизингу эта мера не добавила, но теперь простые граждане могут пользоваться финансовой арендой.

На начальном этапе лизингом может воспользоваться клиент — физическое лицо, являющееся гражданином РФ, имеющее постоянную регистрацию в Москве и МО, в возрасте от 18 лет.

Документы, необходимые для подачи заявки на лизинг :

• заполненная анкета;
• паспорт РФ (копии всех страниц);
• второй документ с фотографией (ВУ, загранпаспорт и т. п.);
• документ, подтверждающий источник дохода (копия трудовой книжки, трудовой договор, договор сдачи имущества (квартиры, например) в аренду и т. п.);
• документ, подтверждающий сумму дохода (справка 2 НДФЛ, справка в свободной форме, акт приёма передачи денег за аренду квартиры и т. п.).

Математика лизинга

Программы лизинга пока распространяются на новые легковые и коммерческие автомобили зарубежного производства, в том числе собранные на территории РФ, стоимостью от 300 000 до 6 000 000 рублей.
Срок действия программы может быть 12, 24 или 36 месяцев. Если клиент захочет выкупить машину раньше, то это можно будет сделать через 6 месяцев.

Сегодня предлагаются два типа продукта :

• лизинг с переходом права собственности (в конце срока лизинга клиент может приобрести право собственности на автомобиль за выкупную плату);
• лизинг без перехода права собственности (в конце срока лизинга клиент возвращает автомобиль в лизинговую компанию и может выбрать и заключить договор на другой автомобиль).

Остаточная стоимость автомобиля на дату возврата (то, сколько он будет стоить через 12, 24 или 36 месяцев) определяется экспертами индивидуально, в зависимости от марки, модели, комплектации и срока лизинга, и может составлять до 80 % от стоимости машины.

Ежемесячные выплаты составляют от 5,5 % от стоимости автомобиля. В них включён износ транспортного средства и «арендные» платежи. Вице-президент по экономике и финансам известного автохолдинга привёл такой пример для сравнения лизинга и автокредита.

Возьмём за основу следующий типовой вариант кредита :

Стоимость автомобиля 1 200 000 руб. Срок 24 месяца, аванс 20 %, ставка 15,5 % годовых.

В этом случае ежемесячный платёж составит 46 775,56 руб., авансовый платёж — 240 000 руб., а совокупные затраты на приобретение автомобиль с учётом расходов на обслуживание долга составят за 24 месяца 1 362 613,46 руб.

Приобретая аналогичный автомобиль в лизинг, вы имеете два варианта:

1) лизинг с переходом права собственности . В случае лизинга на автомобиль возможно получение скидки (примем её на среднем уровне в 10 %). В таком случае у нас получится: авансовый платёж 216 000 руб., ежемесячный платёж 42 711,25 руб., а совокупные затраты на приобретение автомобиля по договору лизинга за 24 месяца составят 1 241 070,00 руб.

В сравнении с автокредитом получается выгода как при первом взносе (24 тысячи рублей), ежемесячном платеже (более 4 тысяч рублей), так и по затратам в совокупности — на 121 543 руб. лизинг дешевле.

2) лизинг без перехода права собственности . В этом случае на автомобиль также возможно получение скидки (примем её на среднем уровне в 10 %). Остаточная стоимость составит индикативно 70 % В таком случае у нас получится: авансовый платёж 216 000 руб., ежемесячный платёж 13 662,46 руб., а совокупные затраты на владение автомобилем по договору лизинга за 24 месяца составят 543 899,44 руб.
Для сравнения с кредитом примем, что мы продадим машину после погашения кредита — этим мы уравняем условия с лизингом без перехода права собственности. Продав машину на тех же условиях за 70 %, мы получим расходы за период владения автомобилем с использованием кредитования в сумме 522 613,46 руб. (1 362 613,46 – 840 000).

В сравнении с автокредитом получается первый взнос ниже на 24 тысячи рублей, ежемесячные платежи ниже почти в 4 раза — 13 600 в месяц вместо почти 47 тысяч рублей.

Из данных примеров очевидно видны преимущества обоих продуктов: 1) при сопоставимых ежемесячных платежах выгоднее в целом; 2) сопоставим с кредитом при существенно меньших ежемесячных затратах.

Страховка, налоги и штрафы при лизинге

Все дополнительные затраты, которые требует нормальная эксплуатация автомобиля, в конечном итоге несёт лизингополучатель. Это может быть и покупка дополнительного оборудования, и страхование (обязательное и добровольное, впрочем, оно тоже является обязательным, поскольку машина является собственностью компании), и транспортный налог. Просто эти траты включаются в конечную сумму договора лизинга, и платежи по ним разбиваются на весь срок его действия.

Что же касается штрафов, которые приходят с камер фото- и видеофиксации, то их будет оплачивать арендатор. Постановления приходят на собственника, а он их пересылает клиенту. При этом оплата штрафов становится основным платежом, и пока он не будет осуществлён, поступающие ежемесячные платежи не будут засчитываться. Вернее, из этих сумм погасят задолженность по штрафам, а потом уже примут как плату по договору.

Проблемы и перспективы лизинга для физических лиц

Генеральный директор другой лизинговой компании говорит о том, что есть целый ряд факторов, затрудняющих активное развитие лизинга для физических лиц в России. «Это и недостатки в существующей нормативно-правовой базе, регулирующей сферу лизинга в целом, и отсутствие культуры финансовой аренды автомобилей частными лицами. В известной степени развитие лизинга для физлиц сдерживает и неопределённая ситуация в экономике. На данном этапе автолизинг в нашей стране всё же более ориентирован на потребности предпринимателей и организаций.

При этом я считаю, что перспективы для развития лизинга для физлиц в нашей стране достаточно неплохие. Лизинг для физических лиц в России может составить конкуренцию автокредитным продуктам при условии, когда лизинговые операторы выведут на рынок достаточное количество вариативных предложений лизинга для физлиц.

Каждый продукт — лизинговый или кредитный — должен иметь своё уникальное преимущество и быть направлен на свой целевой сегмент. Опыт нашей компании в настоящее время это успешно подтверждает, предлагая разным группам клиентов подходящее финансовое решение для приобретения автомобилей».

Специалисты надеются, что при максимальном развитии программы в российском лизинге будет продавать до миллиона автомобилей в год.

Лизинг оборудования для юридических лиц: условия

В последнее время все большей популярностью у малого бизнеса пользуется лизинг — банковская операция, которая предоставляет объект собственности в долговременную аренду с возможностью возврата или выкупа.

Основные стороны, участвующие в данной сделке:

• Лизингодатель — субъект, приобретающий и предоставляющий во временное пользование товары предпринимателю на условиях платности и срочности. Лизинговые компании, физические лица, банки и кредитные организации исполняют эту роль.
• Лизингополучатель — сторона, принимающая предметы на условиях, определенных лизинговым договором. Это предприниматели.
• Продавец.

Читайте также нашу статью о лизинге коммерческой недвижимости для юридических лиц.

Зачем брать авто в лизинг юридическому лицу

Приобретение автомобиля юридическим лицом может осуществляться в различным формах:

• аренда автомобиля;
• покупка авто за собственные средства;
• покупка авто за заемные (в том числе — полученные в кредит) средства;
• приобретение авто в лизинг.

Последний вариант – лизинговый — представляет собой наиболее экономичную и гибкую схему приобретения авто, предусматривающую ряд налоговых льгот и преференций для юридического лица — лизингополучателя.

Разновидности лизинга авто для юридических лиц

Классификация лизинговых сделок в отношении авто для юридических лиц может быть проведена по различным критериям.

• новые легковые автомобили
• легковые авто, бывшие в употреблении;
• грузовые транспортные средства;
• спецтехника, включая грейдеры, экскаваторы, автокраны и погрузчики;
• автобусы.

• без оценки финансового состояния клиента (распространяется на сделки с любыми транспортными средствами, кроме автобусов; клиенты по таким сделкам должны будут уплачивать более высокие ежемесячные платежи);
• без первоначального взноса (специальные предложения от официальных дилеров и производителей в рамках разовых акций и бонусных программ);
• без удорожания конечной стоимости авто (результат соглашения между производителями и дилерами с целью наращивания объемов продаж; выгодна не только этим сторонам, но и покупателю, так как стоимость приобретаемого авто на протяжении срока гашения платежей по сделке остается неизменной).

• долгосрочная аренда, включающая техобслуживание и дополнительные услуги (операционный лизинг);
• лизинг, завершающийся полным выкупом авто по истечении срока сделки;
• лизинг с возвратом объекта собственности;
• прочие финансовые программы.

Лизинг авто для юридических лиц: общие условия

В классическом понимании лизинг автомобиля предполагает сдачу автомобиля в аренду с возможностью его приобретения в собственность.

Лизинговые сделки предполагают участием трех заинтересованных сторон:

[1] лизингополучателя (в нашем случае – юридического лица, не располагающего достаточными ресурсами для единовременной оплаты стоимости авто, но желающего его приобрести, выплачивая стоимость «по кусочкам» в течение разумного срока); [2] поставщика (дистрибьютора, продавца или производителя авто); [3] лизингодателя (лизинговой компании или банка, готовых профинансировать сделку: купить нужное транспортное средство у поставщика, а затем передать его в аренду лизингополучателю и контролировать поступление платежей от последнего).

В эту «веселую компанию» нередко примешивается четвертый участник – страховщик, отвечающий за страхование рисков, источниками которых может оказаться любой из трех основных участников сделки.

Для успешного заключения лизинговой сделки клиенту – юридическому лицу – достаточно соответствовать минимальным требованиям:

• иметь безупречную кредитную историю;
• располагать необходимым собственным капиталом;
• успешно функционировать более шести месяцев;
• за последние полгода показывать положительные финансовые результаты (отсутствие убытков).

Лизинг авто для юридических лиц: условия Сбербанка

Вескими причинами обслуживания лизинговых сделок в компании АО «Сбербанк Лизинг» (собственность Сбербанка России) являются цифры, говорящие сами за себя:

• объем лизингового портфеля по состоянию на 2015 г. – свыше 369 миллиардов рублей;
• более 40 филиалов во всех крупных городах и регионах России, собственные представительства в Казахстане и Беларуси;
• активная деятельность на рынке лизинга авто для юридических лиц – более 23 лет;
• наивысший рейтинг надежности (А++) от рейтингового агентства Эксперта РА и аттестация компании международным рейтинговым агентством Fitch;
• рассмотрение заявок по экспресс-продуктам в течение всего восьми часов.

Специализация компании: [1] возвратный лизинг и [2] финансовый лизинг.

В первом случае – при возвратном лизинге — лизингополучатель реализует компании свою собственную технику (авто), а затем берет его в аренду. После выплаты всех арендных платежей автомобиль возвращается в собственность первоначального владельца.

При оказании юридическим лицам услуги финансового лизинга действуют классические правила сдачи авто в финансовую аренду с его последующим выкупом.

Свои предложения АО «Сбербанк Лизинг» ранжирует по типу клиента:

• малый бизнес;
• средний и крупный бизнес;
• крупнейший бизнес.

Первой группе доступен лизинг легкового, коммерческого и грузового автотранспорта, спецтехники и автобусов.

Второй группе в лизинг предлагаются транспорт и спецтехника, воздушные, морские и речные суда, подвижные составы, оборудование и недвижимость.

Наконец, третьей группе – те же позиции, что и в предыдущей группе, плюс – услуги лизинга в рамках оказания поддержки оборонно-промышленному комплексу.

Базовые условия лизинговых сделок с юридическими лицами в отношении авто таковы:

• первоначальный взнос от 20 процентов стоимости авто;
• срок лизингового соглашения — от 13 до 36 месяцев;
• сроки оформления сделки – от 8 до 48 часов;
• размер финансирования – до 24 миллионов рублей;
• валюта финансирования – российские рубли;
• типа платежа – аннуитетный, дифференцированный либо убывающий;
• балансодержателем может выступать – по выбору – лизингодатель или лизингополучатель.

Индивидуальные условия по разным типам сделок представлены на официальном сайте АО «Сбербанк Лизинг».

Лизинг авто для юридических лиц: условия ВТБ

Одним из ведущих поставщиков услуг по лизингу транспортных средств для юридических лиц является компания Система Лизинг (АО), учредителем которой выступает Банк ВТБ24 (ПАО).

Сама лизинговая компания действует под торговой маркой ВТБ24 Лизинг и имеет разветвленную региональную сеть отделений (25) и офисов продаж (85) по всей России.

Компания специализируется на обслуживании и сопровождении лизинговых сделок в отношении:

• железнодорожного транспорта и оборудования (локомотивов, рефрижераторов, путевых машин, полувагонов, цистерн, платформ);
• объектов малой авиации (вертолетов, самолетов, региональной и деловой авиации);
• маломерных судов (морских и речных катеров, яхт, иных типов судов);
• недвижимости (жилой и нежилой, коммерческой, складских и офисных помещений);
• производственного оборудования.

Реализацией юридическим лицам легковых и грузовых авто компания ВТБ24 Лизинг – вопреки распространенному мнению — не занимается.

Примерные условия заключения договоров лизинга по различным типам объектов следующие:

[1] воздушные судна: первоначальный взнос – от 30 процентов стоимости судна, срок сделки – до 10 лет, общая стоимость объекта сделки от 0,5 до 500 миллионов рублей; [2] водный транспорт: первоначальный взнос – от 40 процентов стоимости судна, срок и общая стоимость объекта сделки – те же; [3] железнодорожный транспорт и оборудование: условия аналогичны сделкам в отношении воздушных судов.

Лизинг авто для юридических лиц: лучшие предложения

Помимо лизинговых компаний, курируемых банками ВТБ и Сбербанк, существуют менее раскрученные субъекты хозяйствования, способные предложить клиентам – юридическим лицам — весьма заманчивые условия приобретения авто в лизинг.

Примером может служить универсальная лизинговая компания Major Лизинг (г. Москва).

На рынке с 2008 г. Специализируется на финансовой аренде новых и бывших в употреблении легковых и коммерческих автомобилей.

Оказывает следующие услуги:

• финансовый лизинг авто;
• лизинг б/у авто Major Expert;
• операционный лизинг Major Profi;
• программа «Легкий платеж».

Финансовый лизинг распространяется на коммерческий транспорт и на новые легковые авто:

• сроки колеблются от 6 до 60 месяцев;
• объемы платежей и график обслуживания согласовываются в индивидуальном порядке;
• условия выкупа – до 10 процентов стоимости авто;
• первоначальный взнос уплачивается в пределах 20-49 процентов стоимости авто.

Лизинг б/у авто Major Expert возможен в отношении транспортных средств, характеризующихся одновременно следующими свойствами:

• не старше трех лет,
• имеют пробег не более ста тысяч км,
• обладают рыночной стоимостью не менее 400 тысяч рублей,
• имеют «идеальное» техническое состояние,
• не обременены залогом и другими имущественными претензиями и – главное –
• приобретены в одном из салонов Major Expert.

В таком случае клиент вправе рассчитывать на заключение лизинговой сделки на срок от 6 до 36 месяцев, со стандартным первоначальным взносом в размере от 20 до 49 процентов от стоимости авто, с условием выкупа от 1000 рублей (до 10 процентов стоимости).

В рамках операционной аренда авто Major Profi для юридических лиц действует четыре основных типа программ:

• Profi Light,
• Profi Plus,
• Profi Park и
• Profi Maximum.

Отличия между программами кроются в дополнительных опциях (неплановые ремонты, плановое техобслуживание, шинный сервис и т.д.).

Общими являются сроки лизинга (от 1 до 4 лет), отсутствие первоначального взноса, страхование КАСКО, ДСАГО, ОСАГО и некоторые другие.

Лизинг по программе «Легкий платеж» не предусматривает перехода права собственности на автомобиль, что компенсируется сниженным размером первоначального взноса (всего 20 процентов от начальной стоимости авто).

Предметом сделки выступают коммерческие и новые легковые авто.

Срок лизинга – до 24 месяцев. Объемы финансирования варьируются в пределах от 300 тысяч до 6 миллионов рублей.

Среди «топовых» компаний, специализирующихся на реализации в лизинг авто юридическим лицам, можно выделить лизинговые компании Carcade, ВЭБ Лизинг, Европлан, чьи предложения отличаются гибкостью и разнообразием условий.

Ввиду ограниченности объема и отсутствием рекламной направленности настоящей статьи условия лизинга авто для юридических лиц, предлагаемых обозначенными компаниями, предлагаем изучить самостоятельно на принадлежащих им официальных интернет-ресурсах.

Полезное видео о лизинге авто для юридических лиц:

Понравилась публикация? Поделись с друзьями!

Похожие публикации:

1. Что такое лизинг автомобиля
2. Виды и формы лизинга
3. Лизинг (простыми словами)
4. Лизинг и финансирование инвестиций
5. Конвенция УНИДРУА о финансовом лизинге
6. Преимущества договора лизинга
7. Что нужно знать о доходности ПИФов?
8. Обычно-правовые нормы о сделках с участием посредников
9. Общие условия поставок стран-членов СЭВ 1950/58/68/88 гг.
10. Модельные законы УНИДРУА (общие сведения)

Предложения для предпринимателей: чем банк может помочь малому бизнесу?

При желании оформить лизинг оборудования для малого бизнеса следует обращаться в крупные финансовые компании, которые предлагают подобные услуги. Сбербанк работает в нескольких направлениях и предоставляет юридическим лицам коммерческий и легковой транспорт, а также специальное оборудование на условиях лизингового соглашения.

Решение по заявке принимается в экспресс-формате. Это значит, что на рассмотрение заявления уйдет не более девяти часов. Причем для оформления потребуется всего шесть документов. Чтобы претендовать на лизинг оборудования, необходимо соответствовать следующим требованиям:

• Отсутствие ссудных задолженностей, долгов перед государственным бюджетом.
• Регистрация бизнеса на территории России на протяжении двенадцати месяцев (не меньше указанного срока).
• Стабильная ежегодная прибыль – банки предпочитают «не связываться» с сомнительными фирмами-однодневками, не зарекомендовавшими себя в предпринимательской сфере.

Получить оборудование можно после одобрения заявки банквоской компанией. Стороны обязательно подписывают договор аренды и страховое соглашение, если клиенту предоставляется личный или коммерческий транспорт. Его сервисное и техническое обслуживание осуществляется за счет лизингодателя.

Программы и условия

Оформить лизинг оборудования для малого бизнеса в Сбербанке можно на выгодных условиях. Если предпринимателю необходимо купить спецтехнику, он получит ее на следующих условиях:

• Объекты – дорожное, сельскохозяйственное, строительное, складское оборудование.
• Срок договора – от одного до трех лет.
• Сумма финансирования – до 24 000 000 рублей.
• Первый взнос – не менее 25 процентов от стоимости техники.
• Заявка рассматривается не дольше двух рабочих дней.
• Валюта финансирования – российские рубли.

Покупка коммерческого транспорта необходима многим представителям малого бизнеса, чтобы расширить сферу деятельности или выйти на новый уровень обслуживания клиентов. Услуга оформления коммерческого транспорта в лизинг чрезвычайно востребована. Сбербанк предлагает следующие условия для бизнесменов:

• Сумма – до 24 миллионов рублей.
• Авансовый платеж – от 15 процентов.
• Сроки действия договора – до 37 месяцев.
• Сделка оформляется за 8-48 часов.
• Балансодержателем может стать лизингодатель или получатель (на усмотрение сторон).
• Предоставление минимального пакета документов.

Сбербанк предлагает коммерческий транспорт весом до пяти тонн. В эту категорию входят фургоны, микроавтобусы, пикапы, грузовые автомобили. Обязательным условием является страхование транспортного средства.

Лизинг оборудования для малого бизнеса от Сбербанка привлекает многих потенциальных клиентов невысокими процентными ставками, которые устанавливаются в индивидуальном порядке, быстрой процедурой оформления и другими оптимальными условиями. По статистике именно в эту финансовую компанию обращаются предприниматели, которым срочно потребовался коммерческий транспорт или производственное оборудование. Самостоятельный поиск поставщика не дает гарантий успешного завершения сделки. А банк выступает посредником и покупает нужную клиенту технику, сдавая ее в долгосрочную аренду.

Лизинг оборудования для малого бизнеса.

Бизнесмены в процессе осуществления предпринимательской деятельности находятся в постоянных поисках способов повышения размера прибыли. Лизинг промышленного оборудования является отличной возможностью для малого и среднего бизнеса обзавестись производственными линиями полного цикла и прочими установками.

При этом агрегаты не приобретаются, а арендуются у лизинговой компании. Поэтому значительная сумма денежных средств не изымается из оборота, а направляется на совершенствование коммерческой деятельности.

Предоставление популярной услуги может осуществляться одним из следующих способов:

• – оперативный лизинг торгового оборудования в краткосрочном периоде;
• – финансовый лизинг строительного оборудования – долгосрочная аренда производственных установок (независимо от отрасли).

Существует возможность предоставления лизинга производственного оборудования без внесения первоначального взноса. В этом случае необходимо выполнение ряда условий: положительная кредитная история и финансовые показатели, повторное заключение договора и т.д.

Стоит заметить, что приобретение установок не зависит от отрасли хозяйствования субъекта предпринимательской деятельности. Распространен как лизинг холодильного оборудования, так и прочих узкопрофильных агрегатов.

Лизинг машин, оборудования для юридических лиц, ИП — условия

При недостатке средств малый бизнес посредством лизинга может приобрести дорогостоящие машины и технику. Условия предоставления собственности в финансовую аренду для ИП и юридических лиц мало чем отличаются.

Малый бизнес должен отвечать минимальным требованиям платежеспособности:

• хорошая кредитная история;
• безубыточная деятельность за последние 2 квартала;
• присутствие на рынке больше года.

Чтобы приобрести машины или оборудование, необходимо для начала выбрать надежного лизингодателя, который купит необходимый предмет, и отправить ему заявку.

Как правило, ее быстро рассматривают, и если обращение будет одобрено, то оформляется договор лизинга на определенных условиях:

• срок сделки обычно начинается от 6 месяцев, он связан со стоимостью имущества;
• наличие гибкого графика выплат и равных сумм платежей;
• обязательность первоначального взноса, составляющего от 10 до 30 процентов от цены предмета;
• лизингополучатель выплачивает проценты по договору.

В этом документе должна быть отражена главная вся информация по условиям выкупа и возврата машин или оборудования, налогам и страховке, срокам поставки.

Для составления договора необходим ряд бумаг:

• заявка;
• анкета для проведения лизинга;
• данные о постановке организации на налоговый учет;
• финансовая и бухгалтерская отчетность предприятия;
• копия Устава:
• информация об открытых банковских счетах;
• согласие на обработку данных.

В настоящее время государством поддерживается льготная программа по приобретению автомобилей:

• авто должно быть выпущенным отечественным производителем в 2017 году;
• сделка заключается минимум на 12 месяцев;
• стоимость одной машины не дороже 500 000 рублей;
• общая сумма автомобилей не превышает 10 000 000 рублей;
• лизингополучателю предоставляется единоразовая скидка в размере 10% от арендуемого транспорта.

Подрбнее о покупке автомобиля в лизинг юридическими лицами и ИП читайте здесь.

Интересно знать: чем отличается лизинг от кредита?.

Чем операционный лизинг отличается от финансовой аренды оборудования?

При финансовой аренде оборудования лизингополучатель выплачивает суммы, которые покрывают большую часть амортизации или всю ее стоимость. А операционный лизинг в меньшей степени обеспечивает амортизацию, поскольку договор заключается на срок, который значительно меньше периода эксплуатации оборудования.

Если имущество необходимо для вашего бизнеса лишь на время, то вам подойдет операционный лизинг. Когда срок операции истекает, объект переходит обратно владельцу.

Финансовая аренда больше распространена в РФ, после окончания ее срока договора лизингополучатель может вернуть предмет лизингодателю или выкупить имущество. Обе операции предусматривают возможность заключения новой сделки.

Какова стоимость лизинга?

Цена сделки зависит от следующих условий:

• сумма первоначальных платежей (10−30% от стоимости предмета);
• срок договора;
• стоимость лизингового имущества;
• остальная часть цены имущества, выплачиваемая равными взносами с процентами в соответствии с планом;
• комиссия за сделку (если есть);
• необходимость покупки предмета за остаточную стоимость после финансовой аренды.

Цена операции — немаловажное условие сделки, на сайтах многих компаний вы найдете специальные калькуляторы. Логично, что дешевле будет лизинг на небольшой срок. Таким способом выгодно приобретать транспортные средства, поскольку проценты по ним варьируются от 7% до 10% в год.

Когда можно взять

Оформление сделки без оплаты первоначального взноса возможно только в том случае, если будут соблюдены следующие условия:

1. Хорошая репутация клиента, в случае, если он является юридическим лицом.
2. Высокие показатели прибыльности и стабильности компании.
3. Наличие залога или другого типа дополнительного обеспечения.
4. Транспорт, оформляемый в лизинг, должен обладать высокой ликвидностью.

Принимая решение, еще до подписания договора, лизингодатель также оценивает специфические особенности бизнеса клиента, общую экономическую ситуацию, действующую в стране не сегодняшний день.

Если клиент не имеет возможности представить дополнительное обеспечение по залогу, оформление без первоначального взноса возможно лишь при условии, что программы предложены непосредственно поставщиком предмета лизинга. Чаще всего они действуют при приобретении легковых автомобилей.

Также можно получить лизинг на выгодных условиях при повторном обращении в компанию. Клиент может изначально оформить договор с первоначальным взносом, а через несколько месяцев обратиться вновь и получить автомобиль без аванса.

Перед тем, как заключить договор, лизингодатель проверит клиента на соответствие основным требованиям:

1. Возраст – от 21 года. В некоторых случаях договор может быть заключен с 18 лет.
2. Физическое лицо должно быть платежеспособным гражданином РФ, официально трудоустроенным и получающим стабильный заработок.
3. Индивидуальные предприниматели и юридические лица должны осуществлять деятельность в течение 12 месяцев и больше.

Немалое значение придается кредитной истории. Если она была испорчена, оформление лизинга без аванса не возможно.

Процедура оформления

Основные этапы заключения договора лизинга:

1. Выбор компании, в которой предлагаются наиболее подходящие условия. Подача анкеты — заявки онлайн или при посещении офиса.
2. Проводится консультация клиента по всем вопросам. Сотрудник компании рассказывает обо всех действующих предложениях, помогает выбрать подходящую программу.
3. Рассчитываются примерные выплаты по договору лизинга, клиент принимает решение.
4. Необходимо предоставить в компанию на рассмотрение пакет документов. После их анализа может быть принято окончательное решение. Также определяются условия – высчитывается удорожание, срок действия договора, размер ежемесячного платежа.
5. После обсуждения всех дополнительных условий сделки, выбора марки транспортного средства, подписывается договор лизинга.

Машина может быть предоставлена клиенту в пользование только на третий день после заключения договора. Через определенный период времени клиент должен внести ежемесячный платеж.

Для физических лиц

Лизингополучатель, оформляя договор, может рассчитывать на следующие преимущества:

1. Отсутствие необходимости оплачивать первоначальный взнос.
2. Размер ежемесячных платежей существенно ниже, чем при оформлении автокредита.
3. Возможность быстрого выкупа ТС.
4. Платеж по лизингу чаще всего включает в себя все остальные расходы, в частности – на оформление страховки, проведение планового ТС.

Физические лица могут заключить договор лизинга на следующих условиях:

Наименование компании	Ставка по удорожанию за год, в %	Срок действия договора	Депозит
Ситифинанс	5	До пяти лет	До 10%
РусБизнесавто	4	До четырех лет	Не требуется
ТранспортЛиз	5	Пять лет	Не вносится

Лизингополучатель должен иметь ввиду, что к транспорту также предъявляются определенные требования.

Чтобы оформить сделку без внесения авансового платежа, нужно выбрать ТС по следующим параметрам:

1. Возраст авто – желательно не более трех лет.
2. Пробег – до 150 тысяч километров.
3. Минимальная стоимость – 360 тысяч рублей.
4. Не допускается наличие каких – либо повреждений и поломок.
5. Должна иметься базовая комплектация.

Принятие решение по заявлению физического лица осуществляется в день обращения.

Для юридических лиц

Если клиент имеет возможность подтвердить свою состоятельность каким бы то ни было способом, шансы на то, что будет оформлен лизинг без аванса, повышаются.

Также, получить выгодное предложение могут физические лица, которые:

• давно являются клиентами лизингодателя и подтвердили свою платежеспособность и добросовестность;
• являются состоятельными и нуждаются в проведении подобных сделок достаточно часто;
• приобретают оборудование, которое не пользуется большим спросом на вторичном рынке, но при этом имеет высокую себестоимость;
• попадают под все заявленные лизингодателем требования к клиентам.

Юридические лица при оформлении сделки должны соответствовать следующим требованиям:

1. Высокая финансовая обеспеченность организации и возможность ее документального подтверждения.
2. Отсутствие проблем в прошлом с лизинговыми компаниями.
3. Наличие поручителя или имущества, которое может быть использовано в качестве залога.
4. Высокая ликвидность оформляемого в аренду оборудования или техники.
5. Соответствие всем пунктам договора.

Для юридических лиц оформление лизинга без первоначального взноса является отличной возможностью улучшить дела в компании.

Преимущественно встречаются следующие плюсы:

• сохраняются активы компании, при этом необходимое оборудование имеется в распоряжении и приносит определенную прибыль;
• вырастает доходность предприятия за счет того, что совершенствуется производство, а денежные средства при этом не вливаются;
• низкий налог;
• равномерное распределение платежей;
• могут быть использованы кредитные средства.

Крупные лизинговые компании, которые работают с юридическими лицами – Альфа Банк, Микро Лизинг, Оптимум финанс.

Для ИП

Схема оформления лизинга для индивидуального предпринимателя:

1. Осуществляется выбор оборудования и транспортных средств, которые могут быть использованы для нужд организации.
2. Сбор документов и их предоставление в лизинговую компанию. Перед тем, как заключать соглашение, лизингодатель осуществляет полную проверку бумаг.
3. Первоначальный взнос не оплачивается, однако договор при этом составляется более внимательно, могут быть усложнены условия. Клиент должен изучить условия и при наличии вопросов, задать их специалисту.

После передачи транспортного средства или оборудования в пользование, начинается период оплаты ежемесячных платежей.

Необходимые документы

Чтобы оформить договор лизинга без оплаты аванса, клиент, являющийся юридическим лицом, должен подготовить пакет документов:

1. Уставные бумаги компании.
2. Свидетельство о прохождении государственной регистрации.
3. Учредительский договор, а также Приказ о назначении руководства.
4. Документ, выданный налоговой инспекцией при постановке на учет.
5. Паспорт руководителя – ксерокопии всех страниц.
6. Копии страниц паспорта главного бухгалтера предприятия.
7. Выписка, сделанная после внесения данных в реестр юридических лиц.
8. Отчетность по деятельности и прибыльности предприятия, составленная бухгалтером.
9. Информация из банка о наличии кредиторской или дебиторской задолженности.

Для физического лица перечень бумаг несколько отличается:

1. Гражданский паспорт – подлинник.
2. Второй документ, используемый для подтверждения личности – это может быть военный билет, водительское удостоверение или заграничный паспорт.
3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки и информация о получаемой заработной плате – форма 2НДФЛ.
4. Также может быть представлена копия трудового договора.

Индивидуальный предприниматель должен предоставить копию своего паспорта, документ о регистрации его в качестве ИП, а также справку о регистрации в налоговой инспекции. Предъявляется и копия подаваемой налоговой декларации за последние четыре периода.

Как рассчитать

Расчет платежей по лизингу и общей стоимости сделки осуществляется непосредственно в офисе при заключении договора, либо самостоятельно, с помощью онлайн – сервисов.

Самый простой способ – воспользоваться калькулятором:

Для того, чтобы определить размер ежемесячного платежа и стоимость сделки, система запрашивает следующие данные:

• общая стоимость имущества, приобретаемого по договору лизинга;
• размер авансового платежа. Лишь на сайтах некоторых компаний может быть установлен показатель – 0%;
• общий срок действия договора лизинга – средняя цифра – 12 месяцев;
• предполагаемый график платежей – аннуитетный или убывающий;
• также клиент должен поставить галочку в пункте «согласие на обработку данных».

Система производит расчет на основании средних ставок, при реальном оформлении сделки в офисе могут быть использованы другие показатели и параметры. Результаты предоставляются практически моментально. Также может быть выведен график платежей.

Оценивая риски по сделке, лизинговая компания принимает во внимание, какой авансовый платеж может внести клиент. Если же такой возможности у него нет, условия могут быть несколько изменены. При снижении суммы аванса, или полном его снятии, повышаются процентные ставки, а также коэффициент удорожания ТС.

Источник http://twikki.ru/zayavka-na-lizing-avtomobilya/

Источник http://neftyanic.ru/kakie-banki-dayut-lizing-fizicheskim-licam-chto-takoe-lizing-avtomobilya/

Источник http://epayinfo.ru/kredity/lizing-oborudovaniya-dlya-yuridicheskix-lic-usloviya.html