Лизинг от Альфа-Банка для юридических лиц

Альфа-Банк предоставляет своим клиентам доступ к широкому спектру услуг. На регулярной основе разрабатываются новые финансовые продукты для физических и юридических лиц. Компания активно взаимодействует с крупными предприятиями и индивидуальными предпринимателями в сфере лизинга. Для понимания особенности опции нужно ознакомиться с тем, чем отличается лизинг от Альфа-Банка для юридических лиц.

Что такое лизинг, его отличие от кредитования

Лизинг является особым вариантом аренды. Фактическим собственником имущественного объекта всегда остается банк. В тех случаях, когда происходит открытие новой кредитной программы, покупатель всегда получает право собственности. Что касается оперативного лизинга, то данная опция имеет следующие характерные особенности:

• маленький срок действия договора – износ предмета лизинга практически исключен;
• непосредственный кредитор не занимается покрытием затрат на обслуживание и амортизацию;
• в большинстве случаев получателям не предоставляет право на последующий выкуп имущества;
• ответственность за порчу возлагается на лизингодателя.

Традиционные кредиты отличаются целевой направленностью распределения денежных средств. Условия взаимодействия между юридическими лицами и банком оговариваются в контракте. Деньги не выдаются заемщику напрямую – происходит их перечисление на счет продавца.

Преимущества лизинга, оформляемого в Альфа-Банке

Лизинг Альфа-Банка для юридических лиц имеет следующие плюсы:

1. Экономия времени. Процедура оформления осуществляется очень быстро. Это обуславливается тем, что заинтересованной стороне нужно собирать маленький пакет документации. Альфа-Банк располагает всем комплексом информации об имуществе. Стандартная сделка проводится в течение недели.
2. Экономия денег. Банк является собственником объекта и на регулярной основе участвует в выплате налогов. Получатель имущества должен совершать только оплату за пользование. В каждом отдельном случае составляется индивидуальный график.
3. Полное отсутствие скрытых нюансов и дополнительных условий. Клиент не должен обеспечивать свои обязательства путем привлечения дополнительных поручителей.

Какие виды лизинга предлагает коммерческий банк

Альфа-Банк предлагает транспортные средства, недвижимость и специализированное оборудование в лизинг. Клиенту не запрещается выбор прочих объектов. Оформление стандартного соглашения возможно с учетом привлечения любой собственности.

Покупка на условиях лизинга

Транспорт

· автобусы, предназначенные для пассажирских перевозок;

· специальная техника, включая самосвалы и краны;

· вертолеты и самолеты;

Объекты недвижимого имущества

Услуга не имеет ограничений. Клиент может получить помещения как жилого, так и нежилого типа. Метраж не имеет определяющего значения.

Как оформить услугу: требования банка

К лизингополучателю

Каждое заинтересованное юридическое лицо должно соответствовать определенному набору требований, предъявляемых со стороны Альфа-Банка. Перечень ключевых правил имеет следующий вид:

• наличие юридической регистрации в любом налоговом органе Российской Федерации (по месту расположения банка);
• стабильный положительный баланс доходов;
• если клиент является индивидуальным предпринимателем, то он должен осуществлять официальную деятельность не менее 1,5 лет;
• чистая история кредитования.

В силу того, что в рамках сделки финансовая организация не рискует своими активами, она лояльно относится к большинству потенциальных клиентов. Сотрудники банка занимаются проверкой отчетной документации в целях минимизации рисков, связанных с преждевременным расторжением контракта. Если получатель лизинга регулярно пропускает ежемесячные платежи, то Альфа-Банк имеет право вернуть имущество. Судебные процессы по нарушениям не инициируются в силу того, что любой объект подвергается предварительному страхованию.

К приобретаемому оборудованию/имуществу

Лизинг Альфа-Банка для ИП и компаний характеризуется широким ассортиментом имущества и специальной техники. К каждому объекту предъявляются специфические условия. Среди них выделяются аванс – 5–50% от общей стоимости, сумма по договору (всегда определяется в индивидуальном порядке) и размер годовой процентной ставки (в среднем составляет менее 10% — итоговая величина устанавливается в зависимости от платежеспособности клиента).

При обращении в любое отделение Альфа-Банка заинтересованная сторона может ознакомиться с характеристиками предложения, с описанием особенностей объекта, с размером ежемесячных выплат, со стоимостью и прочими параметрами. Выплаты напрямую зависят от суммы первоначального взноса: чем он выше, тем ниже будут обязательства.

Основные условия по лизингу от Альфа-Банка

В чьей собственности находится имущество/оборудование

Компания, являющая выгодоприобретателем в рамках лизинга в Альфа-Банке, получает перспективы стабильного развития. Это обуславливается тем, что все объекты способны приносить доход с первого месяца использования. Для накопления собственного капитала не требуется выделение дополнительных бюджетов.

Предметом контракта может быть любым, но он в любом случае остается в собственности банка, независимо от погашения издержек по соглашению. Сфера применения имущества и его специфика никак не влияет на изменение обстоятельств. Благодаря наличию широкой сети отделений банка одобрение заявок происходит практически мгновенно.

Что происходит после окончания лизинга

После планового завершения сроков действия договора получатель должен совершить возврат имущества Альфа-Банку. Допускается переход объекта в непосредственную собственность. Для этого должен полностью соблюдаться специфический набор условий. К основным требованиям относятся:

• совершение всех платежей в соответствии с графиком;
• погашение имеющейся задолженности, включая пени и штрафные санкции;
• оплата выкупной стоимости (не во всех ситуациях).

Стандартным договором может предусматриваться право досрочного выкупа. Существуют некоторые ограничения. Предмет может быть заблаговременно получен в собственность через 9 месяцев (максимум 1 год) после начала действия соглашения. Более ранний выкуп с точки зрения действующего законодательства автоматически признается юридически ничтожной операцией. Альфа-Банк никогда не идет на подобные риски.

В ряде ситуаций досрочный выкуп предусматривает перечисление всей суммы запланированных платежей вплоть до окончания контрактных обязательств. Банк учитывает все проценты за оставшиеся периоды. Дополнительно допускается вариант оплаты определенной части стоимости предмета договора, без учета всех процентов. При оформлении сделки к контракту прилагается график выкупа, в котором четко прописывается потенциальная сумма выкупа для каждого конкретного периода.

Оформить заявку на получение услуги можно на сайте банка

В положениях договора предусматривается ответственность за нарушение условий сотрудничества. Альфа-Банк, как лизингодатель, имеет законное право на изъятие предмета. Это становится актуальным, если получатель нарушает платежный график, не соблюдает правила эксплуатации имущества или внезапно отказывается от страхования объекта.

В каждом правоустанавливающем документе должен в обязательном порядке содержаться полный перечень условий для досрочного прекращения сотрудничества. Если клиент не может найти соответствующие пункты, то ему следует незамедлительно обратиться к специалистам Альфа-Банка для получения подробной консультации.

Как предварительно рассчитать лизинг от Альфа-Банка

Представители заинтересованных юридических лиц могут в самостоятельном порядке рассчитать стоимость услуги лизинга от Альфа-Банка. Для этого используются специализированые онлайн-калькуляторы. После отправки заявления с клиентом связывается уполномоченные менеджер финансовой организации и назначает консультативную встречу. В рамках взаимодействия можно ознакомиться с условиями программы и принять взвешенное решение.

Стоит отметить, что комплектация, форм-фактор и цвет предоставляемых объектов может отличаться от тех, которые указаны в каталоге. Предварительные сведения имеют строго информационный характер.

Плюсы и минусы этой услуги

Услуга лизинга от Альфа-Банка имеет не только преимущества, но и недостатки. Перед оформление договора нужно внимательно ознакомиться с основными моментами договора. К положительным сторонам сделки относятся:

• минимальный пакет документации для подачи заявки;
• сотрудники банка принимают решение в максимально короткие сроки;
• заявителю не нужно предоставлять собственное имущество в качестве залогового обеспечения;
• низкие банковские риски;
• отсутствие необходимости оплаты первоначального взноса в ряде доступных программ;
• меньшая сумма ежемесячных выплат в сравнении с классическими кредитными опциями;
• на отдельные предложения имеются скидки;
• заинтересованной компании не нужно заниматься оплатой сервисного обслуживания и оформлением полиса страхования ответственности – актуальная стоимость соответствующих издержек закладывается в ежемесячные взносы;
• лизинг не отражается на кредитной истории.

Лизингополучателю не стоит забывать об очевидных минусах финансового продукта:

• банк может расторгнуть соглашение в одностороннем порядке, если компания не сможет внести заявленные выплаты точно в срок – объект подлежит обязательному изъятию из пользования;
• до полного выкупа у пользователя не существует прав на распоряжение имуществом – его нельзя предоставлять другим организациям по договорам субаренды или продавать.

Специалисты рекомендуют для минимизации количества рисков внимательно подходить к оформлению договора с банком даже несмотря на то, что финансовые потери практически исключены. Следует прислушиваться ко мнению экспертов.

Выводы

По сравнению с классическими услугами кредитования от Альфа Банка лизинг – это очень выгодная опция. Клиенты могут получить необходимую технику для организации эффективного бизнеса. Условия сотрудничества остаются выгодными для всех сторон. Актуальная информация о ключевых моментах взаимодействия содержится в разделе о лизинге на официальном сайте банка . Что касается индивидуальных предпринимателей, то они могут рассчитывать на получение объектов на аналогичных условиях. Главное отличие заключается в списке заявительной документации – он содержит в себе чуть больше бумаг.

Условия по лизингу в Альфа-Банке

Лизинг представляет собой форму кредитования юридических лиц для приобретения основных фондов. Лизинг в Альфа-Банк осуществляется по различным направлениям: от авто до недвижимости. Также доступно обратиться в Альфа-Банк по программе рефинансирования текущего лизинга, оформленного в другом банке.

Особенности лизинга в Альфа-Банке

При необходимости приобрести за счет кредитных средств авто или иное имущество, необходимое для ведения деятельности, лучше обратиться к программе лизинга. Преимуществом лизинга в сравнении с обычным кредитом в Альфа-Банк выступают:

• Возможность приобрести любое имущество без жестких ограничений по его типу и стоимости в различных регионах страны;
• Рассмотрение нетипичных видов сделок;
• Предоставлять залог не требуется (объект лизинга выступает обеспечением);
• Дополнительные услуги: транспортировка, логистика, таможенное оформление;
• Страхование на выгодных условиях;
• Финансовые, налоговые и юридические консультации, сравнение условий лизинга с другими видами финансирования;
• Понижение налога на прибыль, так как платежи по лизингу относятся на себестоимость.

Правила обращения и оформления

Сегодня предоставляется лизинг в Альфа-Банк для юридических лиц и физических, зарегистрированных как индивидуальные предприниматели. Основные требования к заемщикам выражены такими условиями:

• Клиент выступает резидентом;
• Участие государства или нерезидентов в уставном капитале юридического лица не должно превышать 49%;
• Регистрация юридического или физического лица в месте присутствия филиала Альфа-Банк;
• Время ведения деятельности: свыше 1,5 года;
• Бизнес не является убыточным;
• Положительная кредитная история;
• Отсутствие судебных разбирательств.

Подать заявку на лизинг можно в отделении или онлайн. Второй способ предлагается при покупке авто. В онлайн-заявке следует указать:

• Физическое или юридическое лицо;
• Город пребывания;
• Марка авто;
• Стоимость объекта лизинга;
• Фамилия, личные данные;
• Контактная информация;
• Дополнительные примечания.

После отправки заявления, нужно дождаться звонка от менеджера Альфа-Банк. Он уточнит условия сделки и пригласит для личной встречи. На нее нужно явиться с определенными документами: учредительными и подтверждающими величину прибыли заемщика. Детальный перечень сообщит менеджер, исходя из особенностей конкретного юридического или физического лица.

Самый простой способ заявить о своем намерении воспользоваться услугой лизинга — отправить заявку через официальный сайт Альфа-Банка

Условия для юридических лиц

В Альфа-Банке предметом лизинга могут выступать несколько категорий объектов. Условия кредитования для них буду отличаться друг от друга. Воспользоваться услугой лизинга могут как юридические лица — представители крупного, среднего и малого бизнеса, так и физические лица — представители ИП.

На авто и оборудование

При приобретении в лизинг авто через Альфа-Банк, заемщик может рассчитывать на такие условия:

• Валюта: рубль, евро, доллар;
• Сумма: от 30 млн. рублей (лимит по лизингу – от 100 млн.);
• Срок взаимодействия: до 7 лет;
• Аванс: отсутствует (поставщикам: до 100%);
• Удорожание: от 4%.

По программе лизинга для авто несколько изменяются требования Альфа-Банк в пункте срока ведения деятельности – от 2 лет.

Если в лизинг приобретают авто специального назначения – спецтехнику – условия Альфа-Банк несколько отличаются:

• Валюта: национальная;
• Размер: до 40 млн. рублей;
• Период: до 4 лет;
• Аванс: 20%.

По заявкам от юридических лиц на оформление лизинга на авто в Альфа-Банк решение принимается в срок от 1 дня.

Условия лизинга в Альфа-Банк на оборудование имеют такие отличительные особенности:

• Валюта: национальная, евро, доллар;
• Сумма: от 30 млн. (лимит – от 100 млн.). По сделкам нетипичного характера лимит может быть увеличен до 150 млн.;
• Длительность: до 5 лет;
• Аванс: от 15% (поставщикам: до 100%);
• Удорожание: от 4%.

График платежей составляется индивидуально с учетом отдельных нюансов сферы деятельности и типа бизнеса.

При оформлении недвижимости

Лизинг на недвижимое имущество в Альфа-Банк имеет такие условия:

• Валюта: любая;
• Цена объекта: от 50 млн. рублей;
• Период: до 10 лет;
• Аванс: 0%.

При составлении графика платежей учитывается сезонность конкретного типа бизнеса, а потому периодичность выплат может разниться: раз в месяц, квартал. В ряде случаев предусмотрен беспроцентный период для выплат, длительность которого зависит от финансовых показателей клиента. При этом к седьмому году задолженности долг не должен превышать половину от рыночной цены объекта. Размер платежа не может превышать 90% дохода (для доходной недвижимости).

Обратите внимание, в Альфа-Банке широкий выбор лизинговых программ для юридических лиц, которые позволяют решать вопросы в масштабах любого бизнеса

Программа для физических лиц

Частным лицам, не являющимся представителя бизнеса и предпринимательства есть отличная возможность приобрести в пользование автомобиль на условиях, более выгодных, нежели кредит. Для этого Альфа-Банк предлагает воспользоваться услугами Альфа-Мобиль не только юридическим, но и физическим лицам.

Большим преимуществом программы является то, что по окончании срока лизинга клиенту предлагается несколько вариантов окончания договорных отношений. Физическое лицо может:

• Выкупить автомобиль в собственность;
• Вернуть в программу Альфа-Мобиль;
• Поменять на новый;
• Продлить договор на условиях лизинга.

При этом, к лизингополучателю предъявляются вполне лояльные требования:

• Гражданство РФ и возраст от 21 до 65 лет;
• Доход не менее 8 или 15 тысяч рублей в месяц (регионы/столица);
• Общий трудовой стаж от года и 3 месяца на последнем месте работы.

Заключение

Сегодня оформить лизинг в Альфа-Банк для физических лиц (ИП) и юридических можно на авто, спецтехнику, недвижимость и др. При этом можно подобрать имущество из каталога Альфа-Банк. Условия несколько отличаются согласно типу, а также зависят от особенностей бизнеса клиента.

Источник http://znaemdengi.ru/banki/alfa-bank/lizing-ot-alfa-banka-dlja-juridicheskih-lic.html

Источник http://bankclick.ru/info/usloviya-po-lizingu-v-alfa-banke.html

Источник