Потребительский кредит под залог недвижимости или ипотека — в чём разница и что выгоднее?

Купить жилье можно либо за счет собственных накоплений, либо за счёт кредитных средств. И ипотечный займ — не единственный вариант. Для этих целей подойдет и обычный потребительский кредит под залог недвижимости. Разберемся, в чем же их отличия и какой вариант будет выгоднее.

• Ипотека, плюсы и минусы
• Потребительский кредит под залог недвижимости, плюсы и минусы
• Отличие потребкредита от ипотеки
• Потребительский кредит под залог недвижимости или ипотека: что выгоднее погашать

Не все могут позволить себе приобрести недвижимость за счет собственных накоплений. Самым приемлемым вариантом кажется ипотека. Но по ряду причин она подойдет далеко не всем. Выходом может стать обычный нецелевой займ под залог недвижимости. Его проще оформить, меньше бумажной волокиты, не требуется первоначальный взнос. О преимуществах и недостатках каждого способа — в нашей статье.

Ипотека, плюсы и минусы

Ипотека — это кредит под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Для банка такая схема — гарантия возврата выданных средств. То есть, заемщик пользуется недвижимостью, но, пока займ не погашен, кредитор вправе взыскать ее при просрочке.

• Доступность ипотеки повышается с каждым годом: власти компенсируют банкам снижение ставок, появляются госпрограммы для молодых семей, разрабатываются совместные с застройщиками предложения с льготными ставками.
• Выдается на длительный срок, на крупные суммы и под сравнительно невысокую ставку.
• Заемщик может получить налоговый вычет (уменьшить подоходный налог на сумму платежей банку).
• Можно использовать материнский капитал — для сокращения тела кредита или как первоначальный взнос.
• Приобретаемая квартира будет юридически «чистая». Специалисты банка и страховой компании проверят ее перед покупкой.

• Существенная переплата по кредиту, она может превышать в разы первоначальную стоимость жилья.
• Довольно долгая процедура оформления: сбор большого пакета документов, проверка заемщика и приобретаемой недвижимости.
• Потребуется первоначальный взнос 10-20% от полной стоимости приобретаемой недвижимости.
• Не каждая квартира подойдет для приобретения в ипотеку (банк, к примеру, может работать только с конкретным застройщиком).
• С ипотекой придется оформить страховку (жизни, недвижимости, от потери работы).
• Минимальный размер ипотечного кредита. Например, во многих банках будет трудно взять сумму менее 500 тыс. рублей.
• Приобретаемая квартира до момента погашения ипотеки будет имуществом, обремененным залогом. А значит, ее не получится продать или использовать в качестве залога.
• Оценку недвижимости, услуги нотариуса и госрегистрацию сделки оплачивает заемщик.

Потребительский кредит под залог недвижимости, плюсы и минусы

Другой вариант приобретения жилья за счет заемных средств — обычный, нецелевой банковский кредит под залог. Гарантией возврата средств также будет приобретаемая или имеющаяся недвижимость. Но процедура получения упрощается.

• Не нужно отчитываться банку о расходовании средств. Можно потратить часть на покупку жилья, а часть на его ремонт.
• Не нужно копить на первоначальный взнос.
• Получить его можно легче и быстрее, меньше бумажной волокиты.
• Страховка — по желанию заемщика.
• Можно взять даже незначительную сумму, которой не хватает для покупки жилья.
• Не нужно тратиться на оценщиков, нотариусов и пр.
• Залог подразумевает более низкие риски для банка, а значит, и более низкую ставку (по сравнению с быстрыми, беззалоговыми кредитами) и более длительные сроки кредитования.

• Ставка (по сравнению с ипотекой) будет выше, сроки кредитования короче, суммы займа меньше.
• Нельзя воспользоваться специальным программами поддержки, использовать материнский капитал.
• Приобретаемую квартиру придется проверять на «чистоту» самостоятельно.
• Нельзя получить налоговый вычет.
• До полного погашения кредита недвижимость будет в залоге у банка. А значит, операции с ней (продажа, залог по другому займу) будут невозможны.

Отличие потребкредита от ипотеки

1. Ипотека берется на конкретную цель — покупку недвижимости. Расходовать заемные средства на другие цели нельзя. Обычный кредит под залог недвижимости таких ограничений не имеет. Средства можно потратить по усмотрению заемщика.
2. Ставки по ипотеки ниже, чем по потребительскому кредиту под залог недвижимости. Есть специальные программы, с льготными ставками для молодых семей и военнослужащих.
3. По ипотеке понадобиться первоначальный взнос. Так вы доказываете банку свою финансовую состоятельность. По обычному кредиту такого требования нет.
4. Ипотека может быть оформлена на более длительный срок, чем потребительский кредит. А значит, и ежемесячные взносы будут меньше.
5. По ипотеке можно взять бОльшую сумму.
6. Риски с мошенничеством при покупке квартиры в ипотеку уменьшаются, поскольку сделка пропускается через специалистов банка и страховой компании. При потребительском кредите покупатель самостоятельно отвечает за «чистоту» приобретаемого жилья.
7. Обычный залоговый кредит подразумевает, что сумма заимствования будет определяться индивидуально, в зависимости от оценки предмета залога. Если это квартира в новостройке, можно получить большую сумму кредита.
8. При покупке квартиры по обычному кредиту супруг, который его взял и погашает, имеет право в случае развода полностью отсудить жилье. По ипотеке — оба супруга имеют равные права на него.

Потребительский кредит под залог недвижимости или ипотека: что выгоднее погашать

При выборе в первую очередь ориентируйтесь на сумму, которой вы располагаете. Ипотека подразумевает более крупную сумму заимствования на длительный срок и, следовательно, с большими итоговыми переплатами. Если у вас есть большая часть суммы, необходимой для покупки жилья, то стоит подумать об обычном залоговом кредите. Его проще получить и быстрее погасить (конечные переплаты будут нижи). Также не нужно тратиться на оценку недвижимости. Да и банки не всегда охотно выдают ипотечный займ на небольшие суммы.Если у вас небольшие накопления — менее половины необходимой суммы — то логичнее прибегнуть к ипотеке.

Также учитывайте, что ипотеке есть возможность снижения ставки: специальные льготные программы для ряда заемщиков (бюджетники, молодые семьи и пр.), предложения от застройщиков-партнеров банка. А значит, итоговая стоимость ипотечного займа будет меньше. По обычным залоговым кредитам таких возможностей нет.

Пример. У заемщика есть 4 млн рублей накоплений при стоимость приобретаемой квартиры 5 млн рублей. Он может взять ипотеку под ставку 10% на 10 лет на сумму 1 млн рублей (итоговые переплаты — 1 млн рублей). Обычный потребкредит под залог выйдет выгоднее: при ставке 15% на 3 года переплаты составят 450 тыс. рублей.

Все об ипотеке

Ипотечные кредиты остаются важным сегментом прибыли банка. Условия их получения зависят от различных параметров кредитора и должника.

Учитывается:

• платежеспособность заемщика;
• наличие у него дополнительного ликвидного имущества, на которое, при необходимости, банк может обратить взыскание.

Длительный срок кредитования чреват существенной переплатой, превышающей основную сумму долга не менее чем в 2 раза.

Что это такое?

Ипотека предполагает предоставление существенной суммы под залог недвижимости. Банк предъявляет жесткие требования к такому объекту. На квартире или частном доме не должно быть прежних обременений – залогов, арестов.

Тщательно проверяется платежеспособность и надежность заемщиков.

В регионах РФ функционируют бюро кредитных историй, откуда банк в интерактивном режиме может получить информацию о прошлых кредитах должника.

Ипотека – обременительный долг и требует существенных гарантий – например, участия в правоотношениях платежеспособного созаемщика или поручителя.

Законодательство

Порядок выдачи жилищных займов регулируется ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости).

Закон подробно описывает:

• права и обязанности банков;
• условия, которые обязательно должны присутствовать в договоре ипотечного кредитования.

Правила определения стоимости объекта недвижимости регулируются ФЗ «Об оценочной деятельности». Для ипотеки актуальны положения ГК РФ о договоре, залоге недвижимости, праве собственности и титульном владении.

Порядок обращения взыскания на дом и квартиру регулируется нормами ГПК РФ и ФЗ «Об исполнительном производстве».

Программы

Ипотечные программы уникальны и вырабатываются конкретным банком. Они зависят от качества приобретаемой квартиры и ее рыночной стоимости.

Доступны кредиты:

• на приобретение квартир в новостройках и на вторичном рынке;
• для постройки собственного дома или приобретения загородной недвижимости.

Подробности каждого ипотечного «продукта» следует уточнять в офисах кредитного учреждения.

Условия

Для того чтобы узнать с чего начать процесс оформления ипотеки следует ознакомиться с условиями кредитования, которые предлагают банки.

Главное из требований:

• платежеспособность заемщика;
• наличие у него постоянного дохода.

Приобретаемая недвижимость должна быть предоставлена банку в залог.

Некоторые программы требуют гарантии созаемщиков и поручителей. Страхование объекта недвижимости обязательно.

Дополнительно банки требуют оформление страхования жизни и здоровья заемщика. Это позволит снизить размер процентной ставки на несколько пунктов.

Процентные ставки

Размер процентов по кредитам зависит от:

• срока кредитования;
• суммы первоначального взноса.

Проценты также начисляются согласно программе, по которой выдается ипотечный кредит.

В 2015 году средний размер ставки составляет 14 – 17% для приобретения жилья в новостройке, 15 – 18% – для покупки или постройки частного дома.

В ипотечном договоре предусматривается фиксированная ставка, размер которой останется неизменным в течение всего срока возврата кредита.

Некоторые организации предпочитают выдавать кредиты с плавающей процентной ставкой, особенно если заем оформляется в долларах и евро.

Требования

Как получить ипотеку, если доход ежемесячно позволяет выплачивать банку существенные суммы? Основные требования к заемщикам касаются возраста и платежеспособности.

1. Иметь постоянный доход.
2. Подтвердить наличие трудового стажа не менее 6 месяцев на последнем месте работы, и общего стажа не меньше трех лет.
3. Предоставить заемную квартиру или частный дом в залог.

Актуальные требования к возрасту должника. Обычно он составляет не меньше 21 года. На момент погашения кредита заемщику должно быть не больше 65 лет.

Ипотека

Жилищный кредит оформляется на достаточно лояльных для клиента условиях:

• банки допускают предоставление отсрочки и рефинансирование ипотеки;
• поиск жилья осуществляется клиентом самостоятельно;
• разрешено использовать помощь ипотечного брокера на возмездной основе.

Срок погашения составляет в среднем 10-20 лет.

Возможно оформление ипотеки для приобретения коммерческой недвижимости. Заемщиками в таком случае будут выступать юридические лица.

Цель ипотечного кредита – приобретение жилья для семей и отдельных граждан. Стоимость недвижимость остается на высоком уровне, и не каждый гражданин может полностью оплатить такую сумму.

При нежелании арендовать жилье остается выход: обращаться в банк с заявлением о предоставлении заемных средств.

До одобрения заявки заемщику следует тщательно рассчитать свои способности, чтобы погашать кредит в срок, без просрочек и пеней.

Кому предоставляются льготы?

Льготная ипотека доступна военным, которые становятся участниками НИС и вправе получить жилищный сертификат после уже после 3 – 5 лет службы. Процентная ставка для них будет составлять 11 – 13%. Срок погашения – до 25 лет.

Ипотека с льготой предусмотрена для держателей материнского капитала:

• его размер (более 400 тыс. руб.) позволяет оплатить первоначальный взнос за квартиру;
• недвижимость будет оформлена в долевую собственность всех членов семьи.

Кредиты выдаются молодым семьям в рамках программы «ипотека с государственной поддержкой»:

• государственная субсидия составляет 25% от стоимости жилья;
• возможна отсрочка оплаты кредита на срок до 3-х лет.

Более подробную информацию об ипотеке с государственной поддержкой можно узнать на портале АИЖК (агентства по ипотечному жилищному кредитованию). Там же можно ознакомиться с банками-партнерами, работающими по программам социальной ипотеки.

Залог

При оформлении ипотеки обязательство по залогу будет предусмотрено в кредитном договоре (на основании статьи 6 ФЗ № 102). Закладная на приобретаемую квартиру передается банку.

В случае просрочки он вправе обратить взыскание на заложенную квартиру путем продажи ее через публичные торги.

Образец заявления на ипотеку позволит составить документ правильно.

Сколько стоит страховка жизни при ипотеке? Смотрите тут.

Где взять?

Ипотечные кредиты предлагают как солидные банки, так и небольшие кредитные организации. Программы рассчитаны на приобретение небольших квартир в новостройках или роскошных апартаментов.

Размер кредита зависит от возможности клиентов подтвердить наличие у себя большого, постоянного дохода.

Предложения банков

В таблице приведены сведения о главных условиях кредита в наиболее известных российских банках:

Банк	Процентная ставка	Минимальная сумма	Сумма (max)	Страхование
Сбербанк	от 12%	300 тыс. руб.	20 млн.	обязательно
ВТБ24	от 11%	100 тыс. руб.	75 млн.	обязательно
Россельхозбанк	от 12%	200 тыс. руб.	30 млн.	обязательно
Бинбанк	от 13%	100 тыс. руб.	10 млн.	обязательно
Хоум кредит	от 12%	200 тыс. руб.	15 млн.	обязательно

Условия кредита могут меняться в зависимости изменения курса валют.

Банки вырабатывают индивидуальный подход к клиенту и готовы пойти на уступки, но в случае, если будут уверены в платежеспособности заемщика.

Этапы оформления

Порядок оформления ипотечного займа следующий:

1. Клиенту необходимо обратиться в банк и проконсультироваться по условиям кредитования. Срок рассмотрения заявки составляет 2- 10 дней.
2. После одобрения ипотеки клиент осуществляет поиск жилья, производит его оценку, представляет отчет на рассмотрение банка, вместе с другой документацией.
3. Банк принимает недвижимость в качестве залога, подписывает с клиентом договор, резервирует необходимую сумму.

Важно, чтобы продавец недвижимости согласился реализовать свое жилье на таких условиях, так как полная оплата производится уже после регистрации ипотеки по месту нахождения квартиры.

Документы

Для оформления ипотеки необходимо предоставить:

• паспорт (заемщика и поручителей);
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• трудовую книжку (для подтверждения стажа).

Может потребоваться предъявить свидетельство о браке, так как супруг заемщика автоматически становится созаемщиком в обязательном порядке, независимо от своих доходов (за исключением случаев, когда есть брачный договор, в котором супруг заемщика отказался от приобретаемой в ипотеку недвижимости).

Договор

Договор подписывается после оформления страхования на объект недвижимости. Сделка подлежит регистрации в Росреестре.

В документе обозначаются:

• права и обязанности;
• ответственность сторон при нарушении условий кредитования.

С условиями договора следует ознакомиться еще до его подписания, при необходимости воспользовавшись услугами юриста.

Погашение

Погашение кредита возможно аннуитетными или дифференцированными платежами:

• в первом случае сумма ежемесячных платежей будет одинакова;
• дифференцированный способ предполагает первоначальную оплату процентов, затем суммы основного долга.

Оплата может предусматривать комиссии и дополнительные проценты за просрочку.

К ипотечному договору должен быть приложен обязательный график платежей, с указанием полной стоимости кредита.

Налоговый вычет

Право на вычет обладают граждане, приобретшие квартиру на сумму не менее 2 млн. руб. Возможно оформление вычета на начисленные проценты, на общую сумму переплаты в 1 млн.

Срок давности вычета не ограничен.

Возможно оформление льготы путем исключения обязательного вычета (13%) из дохода физического лица, например, заработной платы на постоянном месте работы.

Преимущества и недостатки

Главное преимущество ипотеки – это возможность приобрести собственное жилье. Оплата производится длительный срок, что выгодно для тех, у кого есть достаточно высокий постоянный доход.

Основной недостаток такого кредита – это риск потерять постоянный доход и просрочить платеж. Держатели валютной ипотеки рискуют выплачивать долг в повышенном размере в зависимости от курса доллара или евро.

Рефинансирование валютной ипотеки проводится по заявлению заемщика.

Что значит ипотека с государственной поддержкой? Читайте здесь.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье? Подробная информация в этой статье.

При существенной просрочке велика вероятность, что банк:

• обратится в суд;
• добьется выселения должника и его семьи из квартиры.

Обычно дело доходит до суда, если размер просрочки превышает 500 тыс. руб. или 5% от стоимости жилья.

Ипотека – это решительный шаг на пути приобретения собственного жилья. Но перед обращением в банк следует тщательно просчитать свои риски.

Желательно создать резерв, позволяющий оплачивать жилищный кредит еще в течение нескольких месяцев после возможной потери постоянного заработка.

За это время можно постараться найти другую работу или иным способом поправить свое материальное положение.

На видео о плюсах и минусах жилищного займа

Ипотека — порой единственная возможность приобрести собственное жилье. Но этот кредит, как никакой другой, вызывает у населения ряд вопросов по поводу его оформления. Попробуем разобраться, существуют ли какие-то непреложные правила получения ипотеки на покупку квартиры, или нет. Особенности сделки Ипотека — это не.

Ипотечный кредит имеет ряд отличий от привычного многим потребительского. Это, прежде всего, передача купленного на заемные средства жилья под залог. Но есть отличительные черты и в самой процедуре получения такого займа. Рассмотрим порядок действий при оформлении ипотеки в любом банке. Приобретение жилья Прежде всего.

С 2006 года в России осуществляется программа по переселению из-за рубежа соотечественников. Для них предусмотрена упрощенная процедура получения гражданства. А как обстоит дело с обеспечением таких переселенцев жильем? Попробуем разобраться. Программа Программа переселения соотечественников рассчитана на то, что по ней в.

Выплаты по долговому обязательству могут производиться по-разному, но далеко не все банки предлагают выбор. Некоторые финансовые организации ориентируются только на один способ. И чтобы определиться, какой вариант лучше, нужно проанализировать каждый из них и понять, что в конце концов окажется выгодней. Виды Ипотечные.

Банки рассматривают анкету и проверяют документы в течение нескольких рабочих дней. Обычно не менее 1 и не более 5 суток. При этом выходные и праздничные дни не считаются. Перед принятием решения финансовая организация тщательно проверяет документы. Когда банк убедится в благонадежности и платежеспособности клиента, тогда и.

Работники бюджетной сферы считаются категорией граждан с низким уровнем заработной платы. Но каждая семья желает иметь собственное жилье, даже если уровень дохода меньше среднего. Государство предоставляет субсидии таким гражданам. При этом в каждом отдельном регионе устанавливается размер самостоятельно, в зависимости.

Сегодня банки предлагают различные варианты ипотек, в том числе и на гараж. Покупка недвижимости сегодня требует больших затрат и не всегда есть на это личные средства. Приобрести гараж при помощи ипотеки можно, банки разработали специальные программы таких займов. Программы банков Финансовые организации предлагают на.

Существует немало способов экономии на жилищном займе. Главное – внимательно отнестись к выбору банка и программы кредитования. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайте каждого банка. Стоит отметитесь, что конечная процентная ставка будет зависеть от индивидуальных особенностей.

Многие банки предлагают ипотечные программы на покупку участка. При этом существует ряд определенных требований как к объекту приобретения, так и к заемщику: участок можно купить пустым или уже с постройками; при этом в залог банку пойдут все объекты, находящиеся на земле; допустима покупка участка под.

Банку не особенно важен состав семьи заемщика. Главное – это наличие средств, необходимых для своевременного погашения кредита. Неполные семьи могут быть участниками ипотеки для покупки жилья в новостройке или на вторичном рынке. Действуют условия кредитования для постройки собственного загородного дома. В заявке может.

Ипотечный кредит на строительство дома

Многие не раз слышали фразу: «Настоящий мужчина в своей жизни должен сделать три вещи: построить дом, посадить дерево и родить сына».

Но что делать, если дети уже есть, дерево посажено, а вот на последний пункт денег нет?

Как быть, если хочется заселиться в дом своей мечты, построенный по индивидуальному плану? Чтобы воплотить эту мечту в реальность, можно попробовать взять в банке ипотеку на строительство дома.

В каких банках ее выдают, под какие условия и как оформить ипотечный договор?

Виды ипотечного кредита на строительство жилья (частного дома) в 2022 году

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

1. Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
2. Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
3. Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома

Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:

Ипотека под строительство недвижимости выдается частями, а не полной суммой сразу. То есть, банк поэтапно переводит средства заемщику, а тот оплачивает покупает материалы и т. д.

Льготный кредит на строительство частного дома

В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:

• молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
• семьям, где воспитываются трое и больше детей;
• военным.

Льготы могут выражаться в следующем:

• увеличивается срок кредитования;
• снижается процентная ставка;
• есть возможность отсрочки платежа.

Как получить ипотеку под строительство дома?

Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.

Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.

Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:

Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей. Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).

Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?

Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка. С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом

Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.

Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:

• земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
• участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
• если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
• если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?

Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?

Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:

Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?

Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

Стоит отметить, что в некоторых ситуациях незаконченный объект банк может принять в качестве залогового имущества. Но это редкие случаи и здесь идет речь о тех ситуациях, когда банк понимает, что здание будет вскоре готово.

Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

Можно ли взять ипотеку на строительство загородного дома, если у заемщика даже нет земельного участка?

Нет, без документов на земельный участок ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Для получения кредита на строительство дома заемщику нужно:

1. Купить участок (земля должна располагаться в правильном месте).
2. Сделать проект на строительство жилья, обратиться к специалистам для просчета сметы на строительство.
3. Подать заявление в банк на оформление ипотеки.
4. Если банк принял заявку и утвердил процесс оформления ипотеки, то клиент должен будет в течение 3 месяцев начать строительство дома. А для этого ему необходимо получить разрешение на постройку недвижимости.

Если ваши финансовые возможности не позволяют построить дом сразу, тогда можете воспользоваться возможностью получения ипотеки на строительство дома.

Такой вид ипотеки выдается на строительство жилого дома на землях, предназначенных для индивидуального строительства. Земельный участок должен находиться в собственности или в аренде.

Особенность ипотечного кредитования для возведения дома в том, что заемщик обязательно должен представить в банк залог, в качестве которого может выступать недвижимость, принадлежащая ему на правах собственности.

Источник https://www.sredstva.ru/publications/credits/potrebitelskii-kredit/

Источник http://77metrov.ru/ipoteka

Источник https://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-doma/