Калькулятор ипотеки онлайн 2022

Принимая решение об оформлении ипотеки на жилую недвижимость, стоит заранее понять, в чем заключаются преимущества и недостатки такого решения и узнать о рисках. Кроме того, нужно определить, сколько будут составлять начисленные проценты и какова сумма ежемесячного платежа. С расчетом последнего поможет ипотечный калькулятор онлайн.

Рассчет процентной ставки на калькуляторе

Процентная ставка – основной параметр при расчете. Он указывает на то, сколько процентов начисляется на сумму ипотеки ежегодно.

Для наглядности стоит привести пример. Ипотека на приобретение готового жилья в Сбербанке предоставляется под 8,1% годовых. Однако банк это делает не единоразово, а ежедневно. Получается, для расчета нужно воспользоваться формулой:

Процент годовых / количество месяцев в году / количество дней в месяце

Подставив конкретные цифры, заемщик получает, что ежедневно на полученную сумму начисляется 0,0225% (при условии до дней в месяце).

Ежемесячно гражданин, оформивший ипотеку, впусти платеж, который состоит из двух частей:

• сумма основного долга;
• проценты.

При регулярном и своевременном внесении платежей долг уменьшается, а, следовательно, процентов становится меньше. Поэтому по мере выплаты ипотеки первая часть платежа увеличивается, вторая – умещается, а общая сумма остается неизменной.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

При расчете данных необходимо учитывать выбранный вид процентной ставки:

• Фиксированная. Процент остается неизменным до внесения последней выплаты по ипотеке.
• Плавающая. В таком случае процент может быть изменен в соответствии с условиями, прописанными в договоре. Такая ставка состоит из двух частей. Первая – плавающая (может изменяться с определенной периодичностью при увеличении или понижении ставки Центрального Банка РФ или колебаниях индекса Mosprime). Вторая часть не изменяется до окончания срока договора.

При online расчете ипотеки фиксированная ставка удобнее. С ней легче планировать выплаты, поскольку их сумма не изменяется.

Однако в некоторых ситуациях брать ипотеку с плавающим процентом выгоднее. Например, ее можно оформить, если предполагается понижение ключевой ставки Центрального Банка. Важно понимать, что в такой ситуации сумма ежемесячного платежа остается неизменной, но сокращается срок выплат.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Еще один параметр при расчете – вид платежа. Он бывает:

• Аннуитетным. В таком случае сумма, выплачиваемая заемщиком остается неизменной на протяжении всего срока действия договора. Однако меняется его структура: сначала большую часть суммы составляют проценты, затем – непосредственно сумма долга. Такой вариант предлагает большинство банков.
• Дифференцированным. Здесь сумма уменьшается по мере выплаты задолженности. Основной долг разделен равными частями, а проценты начисляются на остаток ежемесячно.

Аннуитетные платежи выгодны при постоянном доходе. Заемщику не нужно ежемесячно сверяться с графиком, облегчается процесс расчета выплат. Однако при оформлении ипотеки на длительный срок увеличивается переплата, а досрочное погашение не сильно снижает нагрузку.

При дифференцированном платеже переплаты ниже. Такой вариант предпочтительнее для граждан, рассчитывающих на досрочное погашение ипотеки.

Срок кредитования

Делая расчет по ипотеке, нужно учесть срок, на который она оформляется. Все варианты можно разделить на 3 вида:

• краткосрочный (сроком до 10 лет);
• среднесрочный (период от 10 до 20 лет);
• долгосрочный (выдается на срок от 20 до 30 лет).

Минимальный срок в большинстве банков составляет 3-5 лет.

Уменьшить переплату можно при оформлении краткосрочного договора. Однако ежемесячные платежи в такой ситуации больше, этот вариант актуален при высоком уровне дохода.

Оптимальным решением станет среднесрочное кредитование на 15 лет. Переплаты здесь несколько больше, но и платеж более приемлемый.

Ипотечное кредитование на срок от 20 лет предпочтительнее для лиц со стабильным, но низким уровнем доходов. Благодаря минимальной сумме ежемесячного взноса снижается риск просрочек даже при потере работоспособности.

Размер первоначального взноса по кальулятору

Оформить ипотеку без первоначального взноса практически невозможно. Эта сумма позволяет банку убедиться в надежности заемщика. От этого взноса также зависит расчет выплат. Через калькулятор ипотеки можно рассчитать необходимую сумму первого платежа.

Сумма зависит от выбранного банка. Чаще всего она составляет 20% от стоимости квартиры, но в некоторых случаях может быть уменьшена до 10%. Однако такое предложение доступно только в конкретных ситуациях, например:

• внесение первоначального взноса материнскими капиталом;
• покупке недвижимости у определенного застройщика;
• предоставление залоговой собственности.

Однако лучше увеличить эту сумму, поскольку при внесении более 20% банки могут снизить процентную ставку.

Дополнительные платежи

Помимо первоначального взноса и ежемесячных платежей, заемщику нужно помнить и других расходах, которые важны при проведении расчетов.

В эту категорию относится обязательное страхование объекта недвижимости. В противном случае банк имеет право на досрочное расторжение договора. Правило не распространяется на недостроенное жилье. Заемщик должен будет оформить на него страховку только после сдачи его в эксплуатацию и получении ключей.

Предлагается также оформить добровольное страхование, чтобы оградить себя от рисков. Выделяют:

• Страхование жизни и здоровья. Минимизируются риски в случае смерти, полной или частичной потери трудоспособности клиента.
• Страхование ответственности заемщика. Позволяет предотвратить потери при просрочке платежа.
• Титульное страхование. При покупке жилья на вторичном рынке могут возникнуть судебные споры по поводу собственников жилья даже при юридической чистоте сделки.

Хотя все они ограждают от рисков, обязательным является только страхование имущества. Банки не вправе отказать, если клиент не хочет прибегать к этим услугам.

Источник https://unicom24.ru/private/ipoteka/calculator

Источник

Источник