Как взять квартиру в ипотеку: все о данном виде кредита

Сегодня ипотека – один из немногих шансов приобрести жилплощадь без длительного накопления нужной суммы. Подобное кредитование осуществляется повсеместно на выгодных условиях для кредитуемых лиц. Из 600 банковских организаций, функционирующих в России, более 50 процентов имеют программы ипотечных займов. Условия в банках разнятся, но направленность кредита всегда одна – приобретение жилья.

В сегодняшнем материале поговорим о том, как взять квартиру в ипотеку, насколько это сложно в РФ и что потребуется для оформления займа. Интересуетесь данными вопросами? Тогда обязательно дочитайте приведенную ниже статью до конца. Уверяем, информация будет полезна каждому читателю.

Где можно взять ипотеку на квартиру

Ипотека – очень древний вид кредита. Первые упоминания о нем датированы временем Римской Империи. В общем случае, под ипотечным займом понимается любой кредит, выдаваемый человеку для покупки недвижимости. Юриспруденция РФ рядом законов подтверждает, что ипотека – это вид кредитования, оформляемый гражданами с целью приобретения с их стороны жилья в рамках законодательно установленных условий.

Порядок и базовые условия выдачи ипотек в РФ

В современной России популярность ипотечных займов высока, так как они позволяют приобретать жилье без длительного накопления нужной суммы. Пожалуй, вряд ли кто будет спорить с тем, что купить дом или квартиру здесь и сейчас с последующей выплатой кредита намного проще, нежели копить на жилье порядка 5-20 лет без гарантий на окончательный успех затеи.

Порядок и базовые условия выдачи ипотек в РФ регламентируются Федеральным законом «Об ипотеке». Этот акт определяет основные особенности выдачи ипотечных займов, которые не смеют нарушать банковские организации при выдаче таковых. Сегодня оформление ипотеки возможно во многих банках России.

Более половины всех банковских организаций, работающих по лицензии ЦБ РФ, осуществляют подобное кредитование. Как показывает практика, чаще всего граждане оформляют ипотеку в следующих банках:

• Сбербанк;
• ВТБ-24;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк;
• Газпромбанк.

Данные организации предоставляют самые выгодные условия по ипотечным займам, поэтому удивляться их востребованности не стоит. При желании получить ипотеку обращаться следует именно в отмеченные банки. Если же по каким-либо причинам оформить кредит в них не удалось, придется подыскать другого кредитора. Конечно, условия у других учреждений менее выгодны, но при отсутствии иных вариантов придется немного потерять в плане денег. В противном случае оформить ипотеку не удастся.

Условия кредитования

Условия ипотечного кредитования различаются в российских банках. Несмотря на это, общий порядок выдачи кредита примерно одинаков. Как правило, ипотека отличается:

1. Выдачей на долгий срок – 5–50 лет.
2. Предоставлением только под приобретение недвижимости.
3. Необходимостью залогового обязательства, залогом в котором выступает покупаемое заемщиком жилье.

Среднестатистические условия подобного кредитования предполагают:

• процентную ставку в пределах 12–20 годовых процентов;
• необходимость внесения первоначального взноса около 5–30 процентов от суммы кредита;
• сроки возврата заемных средств на уровне отмеченных 5–50 лет;
• также упомянутое выше залоговое обязательство;
• оформление поручительства или страхования договора (мера необязательна, но при отказе от поручителей и страхования ставка слегка возрастает).

Отдельного внимания достойны требования к самим заемщикам. Российские банки ориентируются на такие параметры как:

• Возраст заемщика – от 21 года до 65–75 лет.
• Наличие трудового стажа не менее 1–2 лет с длительностью трудоустройства от 4 до 8 месяцев в последней организации.
• Стабильный доход не менее 30 000 рублей, при котором на выплату займа ежемесячно должна уходить сумма, не превышающая половины заработка.

Помимо соблюдения отмеченных требований, заемщикам требуется собрать определенный перечень документов. В базовый список бумаг на оформление ипотеки включают:

• документ, удостоверяющий личность;
• справки с места работы относительно зарплаты;
• выписки с трудовой книжки или ее оригинал;
• документацию о браке или его расторжении (если имеется);
• свидетельства о рождении детей (если имеются);
• анкету-заявку на кредит.

Так как каждый случай с кредитованием граждан – дело сугубо индивидуальное, банки рассматривают всех потенциальных заемщиков независимо друг от друга. Учитывая это, важно понимать возможность отказа в оформлении ипотеки даже при соблюдении всех отмеченных условий и требований. Так, например, судимость или длительный период без работы могут стать поводом для отказа гражданину в выдаче ипотеки.

У каждого банка свои условия в плане выдачи ипотечных займов, которые определяются конкретными программами кредитования. Узнать об их полном перечне удастся только через прямое обращение к кредитору. Рассмотренные ранее требования носят общий характер и отражают среднестатистические цифры по России, не забывайте об этом.

Порядок оформления ипотечного займа

Оформление ипотеки на квартиру – несложная процедура, но имеющая многие тонкости и нюансы. Учитывая все особенности получения кредита, любой заемщик сумеет приобрести желанное жилье на максимально выгодных условиях. Перед оформлением ипотеки важно тщательно проанализировать предложения рынка.

Так как банков в РФ немало, к выбору кредитора нужно подходить крайне ответственно. К базовым моментам, которые следует учитывать при выборе банковской организации, относят:

• репутацию таковой;
• действующие программы кредитования;
• удовлетворения требованиям потенциального кредитора.

Требования к заемщикам

В принципе, выбор оптимального заимодателя не имеет существенных сложностей. Главное – тщательный анализ предложений и выбор наилучшего варианта. Обычно у граждан не возникает проблем с выбором банка, поэтому заострять внимание на этом не будем. Тем более, перечень лучших организаций уже был рассмотрен ранее.

Допустим, потенциальный кредитор выбран – что делать дальше, как взять квартиру в ипотеку? После этого дело остается за малым и заключается в процедуре оформления кредита. В подавляющем числе случаев получение ипотеки происходит следующим образом:

1. Гражданин обращается в банк, просит предоставить перечень требований к заемщикам по интересующим его ипотечным программам и старается получить предварительное одобрение на кредит.
2. Если оно имеется, необходимо начать собирать требующиеся документы. Узнать его необходимо непосредственно в банке. При иных обстоятельствах придется искать другого кредитора. Повторимся, выбор в этом плане велик, поэтому сложностей в процессе поиска заимодателя возникнуть не должно.
3. Подав нужную документацию и получив соответствующее одобрение или отказ, остается действовать с учетом сложившейся ситуации. Естественно, при одобрении заявки на ипотеку следует осуществить поиск квартиры и закончить оформление кредита, попутно купив недвижимость. При отказе же следует вернуться ко второму пункту списка и поискать другого кредитора.

Сама процедура оформления ипотечного займа сложностей не имеет. Для ее реализации достаточно придерживаться рассмотренного ранее порядка. Однако из-за возможности отказа со стороны банка в оформлении ипотеки или из-за проблем при сборе документов получение ипотеки может заметно усложниться. Забывать об этом не стоит, поэтому к оформлению подобного кредита важно подойти с должным уровнем ответственности и уж точно не спустя рукава. Такой подход позволит избежать каких-либо проблем с покупкой жилья и «обречет» весь процесс на успех.

Пару слов об ипотеке с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – крайне неблагоприятный параметр для оформления ипотеки. Как показывает практика, факт его наличия в разы снижает шансы потенциального заемщика получить кредит. Сегодня любой банк имеет доступ к единому реестру, который содержит все сведения о людях, хотя бы раз оформлявших займы. Просрочка таковых, частые недоплаты или же полное отсутствие ранее оформленных кредитов могут показать потенциального заемщика не с положительной стороны, что повлияет на окончательное решение банка относительно выдачи ему ипотеки.

Гарантированно можно сказать, что наибольшие шансы получить ипотечный заем могут граждане:

• имеющие положительную кредитную историю;
• ранее работавшие с банком-кредитором и не имеющие плохой кредитной истории в таковом;
• не раз оформлявшие кредиты и оплачивающие все платежи вовремя.

В любом случае, даже плохая кредитная история не является своеобразным «вето» на выдачу конкретному лицу ипотеки. В ходе оценки кандидата на кредит учитываются многие параметры, одним из которых и является история.

Следует понимать, что при других положительных параметрах шансы на получение ипотечного займа все еще сохраняются. Если же потенциальный заемщик показывает себя неблагонадежно с нескольких сторон, то рассчитывать на оформление ипотеки ему вряд ли стоит.

Оформление кредита с использованием средств маткапитала

Материнский капитал является известной всем субсидией, которая выдается семьям России с 2007 года при рождении или усыновлении 2-го и последующих детей. Данный вид господдержки граждане имеют право использовать лишь на определенные цели, одна из которых – улучшение жилищных условий. Учитывая это, любая семья вправе потратить маткапитал на погашение некоторой части ипотеки.

Возможность использования средств господдержки при оформлении ипотеки имеется у многих банковских структур. Лучшими предложениями в этом плане обладают:

;
• ВТБ 24;
• Банк Москвы.

В целом, условия кредитования совершенно идентичны отмеченным выше. Единственное отличие – в одном из этапов погашения ипотеки будет использоваться маткапитал.

Сегодня есть возможность использовать средства господдержки двумя способами:

1. Для погашения части ипотечного кредита.
2. Для внесения первоначального взноса.

Оба варианта вполне целесообразны к реализации и обладают своими преимуществами, однако в силу большей простоты граждане чаще всего используют материнский капитал для гашения уже взятой ипотеки, нежели для внесения первоначального взноса.

Типовая процедура оформления ипотеки с использованием маткапитала выглядит так:

1. Гражданин оформляет ипотечное кредитование, описанным ранее способом, и подтверждает возможность внесения части долга за счет средств материнского капитала. К счастью, практически все банки РФ работают по подобной схеме.
2. После этого оформляется сертификат материнского капитала через любое отделение Пенсионного фонда. Узнать о перечне необходимых документов можно непосредственно в госструктуре. Обычно хватает свидетельств о рождении детей паспортов родителей.
3. Теперь, когда сертификат получен и использование господдержки возможно, остается лишь направить в тот же Пенсионный Фонд соответствующее заявление об обналичивании средств маткапитала в пользу погашения ипотеки. Естественно, долговое обязательство придется подтвердить документально. Зачастую достаточно таких бумаг как:

• правоустанавливающие документы на купленную квартиру;
• кадастровая документация на недвижимость;
• справка о долге перед банком (получить можно в самом банке);
• паспорта заемщика и владельца сертификата;
• сам сертификат;
• обязательство по выделению доли в квартире на имя детей.

Покупка квартиры в ипотеку с использованием маткапитала

Поданные бумаги рассматривают в Пенсионном Фонде не более 10 дней, по итогу которых деньги переводятся на счет банка в честь погашения ипотеки. Отказ в обналичивании маткапитала встречается редко и всегда обоснован с точки зрения закона. При наличии отказа и отсутствии его обоснования любой гражданин вправе защищаться через суд.

Если обобщать, процедура покупки квартиры в ипотеку с использованием маткапитала практически не отличается от аналогичного мероприятия, но без применения средств господдержки. Главное отличие заключается в более долгом оформлении (до 2–3 месяцев) и необходимостью сбора большего числа документов. В остальном же процедуры совершенно идентичны и несложны в реализации.

Ипотечное кредитование без первоначального взноса

В пункте настоящей статьи про условия ипотечного кредитования была отмечена необходимость внесения первоначального взноса в честь погашения займа. Разные банки ставят свои минимумы по первому платежу, однако в большинстве случаев они находятся на уровне 5–30 процентов от общей суммы кредита.

Случается, что даже таких денег у граждан нет. Но что делать, если жилье купить хочется? На самом деле ситуация вполне обычная и далеко не безвыходная. Оформление ипотеки без первоначального взноса возможно.

Подобный вид кредитования очень популярен среди граждан РФ, но не среди банков. Оформляя заем без первоначального взноса, любой кредитор повышает риски потерять часть средств и доставить себе лишних проблем. Учитывая это, не все банки кредитуют «ипотечников» без первоначальных платежей, а если уж делают это, то тщательно анализируя личность и добропорядочность клиента. Именно поэтому оформить ипотеку без отсутствия денег на первый взнос заметно сложней, нежели обычный кредит на жилье.

Ипотечный заем без первоначальных выплат отличается:

• повышенными процентами (до 14–17 — в год в случае с покупкой квартиры);
• большим перечнем бумаг, необходимых для предоставления кредитору;
• необходимостью включения в кредитный договор дополнительных условий, естественно, не отличающихся выгодой для заемщика (страхование, поручители и т. п.).

В остальных же аспектах ипотечный кредит без первоначального взноса представляет собой обыкновенную ипотеку. Оформляется он по типовым требованиям для заемщика и в соответствии с уже рассмотренным порядком.

Пожалуй, по теме сегодняшней статьи сказать больше нечего. Как видите, взять квартиру в ипотеку не так уж сложно, если подойти к процедуре с должным уровнем ответственности. Надеемся, представленный материал поможет осуществить задуманное всем читателям нашего ресурса. Удачи в приобретении жилья и оформлении кредита!

Стоит ли брать кредит на квартиру, жилье, как выбрать банк, какие типы начисления процентов бывают смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ставки по ипотеке перевалили за 10% и будут расти дальше. Так пытаются сдержать дикий рост цен на квартиры

В начале февраля Сбербанк повысил ставки по ипотеке — они впервые за несколько лет стали двузначными и составили 10,3% годовых. До этого ставки подняли и другие крупные банки: Сбер сдался последним. Среди причин — и повышение ключевой ставки Банка России, и попытка сдержать спрос, а значит и цены на квартиры. Сколько будет стоить ипотека к концу года и остановят ли высокие ставки россиян — разбиралась обозреватель НГС Лиза Пичугина.

Шаг назад

1 февраля стало известно, что Сбербанк — лидер по объему ипотечного кредитования в России — поднял ставки по ипотеке. Сегодня, по данным сайта банка, базовые ставки и на готовые квартиры, и на новостройки стартуют с 10,3% годовых. При этом в банке, как и в других крупных кредитных организациях, еще действуют специальные программы семейной ипотеки со ставкой от 4,7% и ипотеки с господдержкой — здесь ставка составляет 5,8%.

По данным сайта ДОМ.РФ и комментариям участников рынка, Сбер сдался одним из последних. Самую высокую ставку — в 11,1% — сегодня предлагает «Газпромбанк». У остальных крупных банков она колеблется между значениями в 10,1% и 10,9%.

В самом Сбербанке журналисту НГС повышение ставки прокомментировали очень расплывчато, отметив спрос на ипотечные продукты.

— Что касается ипотечных ставок на рынке, их уровень будет зависеть от экономической ситуации и рыночных ставок фондирования, которые определяются ценой ОФЗ (облигаций федерального займа. — Прим. ред.), — сообщили в банке.

В ВТБ объяснили НГС, что пересмотрели условия кредитования после резкого увеличения ключевой ставки Банка России: в конце 2021 года она удвоилась, составив 8,5%. Любопытно, что собеседники НГС в январе 2022 года отметили высокий спрос на ипотеку: обычно в начале года он падает после пикового декабря.

— Один из факторов — ожидания по дальнейшему повышению ключевой ставки ЦБ и новому росту стоимости ипотеки. Но учитывая, что основные игроки рынка уже изменили свои ценовые условия, в феврале возможно временное охлаждение спроса, — считают в ВТБ.

Начальник управления ипотечного кредитования банка «Левобережный» Александр Лотобаев, впрочем, отметил, что при том же уровне спроса покупатели жилья стали более «нерешительными».

— Сделок стало существенно меньше. Конверсия из одобренной заявки в выданный кредит существенно ниже, чем в декабре, при том же привлечении. Клиенты заняли выжидающую позицию из-за нестабильности на рынке и геополитической ситуации, — объяснил он. — Много изменений на рынке предложения — продавцы снимают варианты с продажи. Довольно трудно сегодня найти квартиру на вторичном рынке. Если раньше в одном доме было 15–20 квартир в продаже, то сейчас — 2–3.

Руководитель ипотечного агентства «Легко» Екатерина Новицкая также отметила, что сегодня еще «раскрываются» сделки, начавшиеся до повышения ставок. Теперь же на прежние суммы кредитования, которые в прошлом году перевалили за 3 миллиона рублей в среднем, в ближайшее время новые клиенты уже могут не решиться: для них важен комфортный платеж.

Дешевые кредиты взвинтили цены не только на новостройки, ради которых были придуманы, но и на готовые квартиры: эксперты признаются, что таких высоких цен на жилье не помнят

Фото: Александр Ощепков / NGS.RU

Екатерина Новицкая, кроме очевидного фактора удорожания заёмных средств для россиян, называет и другой — рост цен, который отчасти был вызван дешевыми кредитами.

— Сейчас активно пытаются сдержать спрос из-за роста цен на жилье. Раньше власти были заинтересованы в том, чтобы люди продолжали покупать, для этого были созданы специальные программы, что и привело к росту цен. И теперь искусственно пытаются этот рост сдержать. Даже в хрущевках стоимость квадратного метра высокая, я не помню такой стоимости, — говорит руководитель «Легко».

При этом способов сократить расходы на строительство нового жилья она не видит и предполагает, что это станет залогом продления госпрограммы, которая направлена в первую очередь на то, чтобы поддержать строительную отрасль. Здесь, правда, возможны региональные особенности: например, на старте программы в Москве лимит суммы кредита составлял 12 миллионов рублей, а в Новосибирске — 6 миллионов, которые затем сократили до 3 миллионов, и эта сумма стала единой для всех регионов.

О большой роли госпрограммы говорят и в ВТБ.

— В целом, ипотечный рынок в этом году будет во многом зависеть от продления госпрограммы, которая стала одним из важнейших драйверов его роста в 2021 году. При ее сохранении объемы выдачи ипотеки в России, по оценке экспертов ВТБ, могут превысить 5 триллионов рублей, в случае завершения — скорректироваться до уровня 2020 года, — предположили в банке.

Александр Лотобаев считает, что в сложившихся условиях ставка в районе 10–10,5% годовых — логичная и нормальная. К концу года он прогнозирует рост средних ставок до 12–12,5% годовых.

Всё дешевое — детям

Резкий скачок ставок банки компенсируют, в первую очередь, смягчением требований к заемщикам, за которых им приходится бороться. Если два года назад, в начале пандемии, портрет заемщика резко сузился (первоначальный взнос — от 20%, по двум документам — от 30–40%, негласный запрет на выдачу кредитов заемщикам из рискованных сфер), то сейчас условия становятся мягче.

— Градация разбивки ставок сохраняется: чем больше первоначальный взнос, тем ставка для клиента будет ниже. Но сейчас появилась возможность оформить ипотеку по паспорту при наличии первоначального взноса от 10%. При этом материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса, — говорит Екатерина Новицкая. — Это очень круто, таких программ не было даже 3 года назад, когда не было пандемии. Практически у каждого банка есть такая программа.

Вместе с повышением ставок банки смягчили условия для кредитования. Например, снизили первоначальные взносы и разрешили покупать квартиры в семейную ипотеку по переуступке

Фото: Ольга Бурлакова / NGS.RU

Тенденцию к снижению пороговых значений первоначального взноса отметил и Александр Лотобаев.

— Для некоторых банков вообще не принципиален размер первоначального взноса. Есть минимальное значение, а там хоть 10% вноси, хоть 70% — ставка будет одинаковой, — говорит он. — На ставку сегодня влияет, где работает клиент, получает ли он зарплату через этот банк, как подтверждает доход — на бумаге или выпиской из Пенсионного фонда.

Руководитель агентства «Легко» также отметила, что изменения внесли в условия предоставления кредита по программе семейной ипотеки: теперь, по словам Екатерины Новицкой, приобрести квартиру по ставке от 4,5% можно не только у застройщика, но и по переуступке от физлица в строящемся доме — так и продавец, и покупатель остаются в плюсе.

Больше кредитов

По данным ЦИАН, общая ипотечная нагрузка на россиян за прошлый, ажиотажный год выросла на 27%: с 9,3 до 11,77 триллиона рублей. Россияне оформили в ипотеку 5,7 триллиона рублей — это 1,91 миллиона кредитов. При этом к 2020 году прошлый год прибавил больше всего в суммах кредита — 35% из-за роста стоимости жилья.

— В пересчете на количество домохозяйств в городских населенных пунктах в целом по России, задолженность одного домохозяйства только по ипотеке составляет 281 тысячу рублей. За три года долг вырос на 76%, или 121 тысячу рублей, причем максимальный рост пришелся именно на прошлый год (+26%), — подсчитали в компании.

Меньше россияне задолжали в регионах с высокой долей индивидуальных домов — Ингушетии ( рублей на семью), Севастополе (99,5 тысячи рублей), в Крыму (102,6 тысячи рублей). Самые большие долги за ипотечное жилье — в Якутии, где каждая семья должна в среднем рублей.

За последние 13 лет, отмечают аналитики ЦИАН, ипотекой обзавелась практически каждая третья городская семья. В регионов по количеству выданных ипотечных кредитов в период с 2009 по 2021 год вошли Москва, Московская область, Тюменская область, Санкт-Петербург, Татарстан, Башкирия, Свердловская область, Челябинская область, Краснодарский край и Новосибирская область.

— Список лидирующих по числу выданных ипотек регионов практически полностью совпадает с перечнем субъектов с наибольшим объемом ввода жилья, — отмечает Алексей Попов, руководитель «ЦИАН.Аналитика». — В 2022 году данная тенденция только усилится: ставки по ипотеке на вторичном рынке преодолели отметку в 10%, и единственная возможность взять кредит дешевле — воспользоваться программой от застройщика или субсидируемой ипотекой, действующей на новостройки.

Опрошенные журналистом НГС эксперты считают, что новые двузначные ставки заёмщиков уже не испугают. По мнению Александра Лотобаева, если квартиры покупали в ипотеку в 2015 году при ставках до 18%, то продолжат и при 10%.

— Сейчас не так боятся повышения ставок, потому что в последние 2–3 года стало популярно рефинансирование, — добавила Екатерина Новицкая. — Клиенты узнали, что возможно рефинансирование, ставку можно снизить. Если сегодня мы ее оформляем под 10% годовых, то как только экономическая ситуация изменится, а ставки снизятся, свою ставку можно будет пересмотреть.

Разбираем ипотечный кредит на долю квартиры и актуальные предложения банков в 2022 году

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – долевая ипотека, а именно ипотечный кредит на долю квартиры. Покупка и продажа долевого имущества всегда являлось затруднительным как для граждан нашей страны, так и для финансовых организаций. Но в связи с материальными проблемами, приобретение части жилья остается единственным шансом на получение собственной крыши над головой. Иногда даже стоимость отдельных квадратных метров не по карману и приходится обращаться за помощью к банкам. Итак, давайте разберемся, насколько актуальна ипотека на долю в квартире или доме, и сколько придется платить за использование такого вида кредита?

Виды долевой собственности

Прежде чем приступить к рассмотрению вопроса о долевом ипотечном кредитовании, необходимо разобраться в видах частичной собственности. Суть данного вопроса заключается в том, что финансовые организации не смогут предоставить финансовые средства на покупку жилья, если оно не соответствует определенным требованиям.

Согласно текущего законодательства существует два вида долевого имущества:

1. На правах общей собственности. В таком случае все владельцы жилья имеют равные полномочия на использование своих долей, а их размеры определяются не конкретной частью, а квадратными метрами, которые им принадлежат.
2. Доля, как частная собственность. Ярким примером такого долевого имущества является коммунальная квартира, где каждое физическое лицо имеет отдельную комнату, а полноценно пользоваться ей может только он, и никто другой. То есть, человек является фактическим владельцем того или иного участка.

Важно! Каждая единица частной собственности, будь то доля или все жилое помещение в целом, проходит регистрацию в Росреестре. В иных случаях, долевое владение считается общим.

Исходя из описанных видов долевого имущества, процедура покупки доли усложняется наличием нескольких владельцев жилья, которые могут быть не согласны с тем, что частью их жилья может стать совершенно посторонний человек, не говоря уже о законных ограничениях, благодаря которым оформление ипотеки может быть невозможна.

Особенности оформления долевой ипотеки

Мы уже разобрались с видами частичного владения имуществом, но долевая ипотека может быть оформлена только в определенных случаях. Работающие на территории нашей страны банки предлагают своим клиентам различные программы кредитования, но ни одна из них не является готовым решением для заемщика, так как каждый случай рассматривается отдельно.

Существует три самых распространенных ситуации, при которых люди обращаются в банк для оформления доли в ипотеку:

1. Заемщик уже является владельцем нескольких долей, и ему не хватает всего одной части для полноценного владения имуществом.
2. Заемщик является владельцем всего одной из долей, но хочет расширить свое жилое пространство за счет приобретения еще одной.
3. Клиент банка хочет приобрести долю в квартире, не являясь при этом владельцем других частей.

Процедура оформления ипотеки подразумевает наличие залогового имущества, которым по факту является приобретаемое жилье. При этом, в распоряжение финансовой организации будет отдаваться не доля, а целая квартира, поэтому наиболее вероятным одобрение финансовой ипотечной помощи будет в первом случае, когда заемщику не хватает всего одной доли для полноценного приобретения жилья.

Вторая ситуация немного сложней, но если каждый из владельцев даст свое письменное согласие с условием залога, шансы оформления ипотеки возрастают. К недостаткам можно отнести высокие процентные ставки, так как стоимость полноценного жилья на рынке гораздо выше, да и продать его намного легче, чем всего лишь часть.

В третьем случае вам скорей всего откажут, но если вы состоите в хороших отношениях с владельцами жилья, можно обойти ограничения путем разделения долей. Придется потратить немного денег на процедуру оформления документов, а потом уже направляться в банк с подтверждением выкупленной доли. Но даже в этом случае шансы довольно малы, поэтому рисковать не стоит.

Важно! В законодательстве существуют ограничения относительно минимального количества квадратных метров, которые необходимы для проживания одного человека. При этом, в качестве долевого владения не могут выступать часть жилья общего назначения (кухня, туалет, коридор, кладовые и другие нежилые зоны), поэтому при разделении на части их квадратура не учитывается.

Условия банков ТОП-5

Ситуация на рынке относительно долевой ипотеки обстоит достаточно печально, так как банкам невыгодно работать с неполноценным имуществом, пусть даже под залог оставляется вся квартира. Оформление ипотеки на часть квартиры возможно всего в нескольких финансовых учреждениях:

1. Сбербанк предлагает возможность приобретения жилой недвижимости на общих условиях ипотечного кредитования. Минимальная сумма составляет 300 тыс. рублей, а сроки погашения до 30 лет. При этом, Сбербанк может похвастаться малыми размерами минимальной годовой ставки, которая составляет всего 11%. Рассчитывать на минимум не стоит, но именно это является показателем стабильности. Также Сберабанк кредитует пенсионеров и учитывает доп. Доход без документов.
2. В Газпромбанке также имеется ипотека на выкуп доли в квартире, но данная программа распространяется только на выкуп последней доли в квартире или комнаты. Ставка от 11%. ПВ от 15%. Если есть материнский капитал, то ПВ 5%. Действуют скидки для сотрудников предприятий газовой промышленности, крупных партнеров банка, зарплатников и бюджетников. Срок до 30 лет. Сумма от 500 тыс. руб. до 45 млн.
3. Тинькофф Банк. Преимуществом данной организации является возможность оформления ипотеки на отдельную долю, что можно назвать эксклюзивом на отечественном рынке. Процентная ставка составляет 13,35% (минимум), а минимальный взнос — 25% от жилья. Ипотеку будет выдавать не сам банк, а банки партнеры. Есть некоторые сложности со сбором, передачей документов. Тинькофф Банк выступает в роли ипотечного брокера.
4. Финансовая Корпорация Открытие. Крупнейший частный банк предоставляет возможность приобретения в ипотеку долей квартиры (последней), на условиях 12%-ой годовой ставки и 20% первоначального взноса (если будет справка 2НДФЛ иначе только 30%). Банк достаточно придирчивый к клиентам.
5. Дельтакредит один из самых гибких ипотечных банков. Он позволяет купить не только последнюю, но и просто долю в квартире. Ставка достаточно привлекательная от 10,75%, но они просят оплатить комиссию до 4% от суммы кредита, чтобы она была минимальной. Также на ставку влияет первый взнос. Он может составлять от 15%, но максимальная скидка будет если есть 50%. Срок ипотеки до 25 лет.

Процедура оформления ипотеки на долю

Прежде всего, нужно получить решение банка. Для этого необходимо предоставить стандартный пакет документов на заемщика и созаемщиков/поручителей (если требуются):

1. Паспорта
2. СНИЛСы
3. Свидетельства о браке и рождении детей (если применимо)
4. Справка о доходах
5. Копия трудовой

Банк рассматривает заявку от 2 до 5 рабочих дней. Когда решение получено, нужно собирать определенный пакет документов по доле в квартире.

Оформление ипотеки на долю в квартире для каждого из случаев, которые описывались в первой части статьи, имеет свои особенности, но сама процедура выглядит примерно так:

1. Заемщик собирает пакет документов, необходимый для предоставления ипотечных средств (паспорт продавца, выписку из Росреестра о регистрации приобретаемого жилья).
2. Совладельцы письменно отказываются от первоочередного права покупки доли (если часть квартиры последняя — согласие не требуется).
3. Банк собирает сведения о том, что совладельцы не являются родственниками заемщика, а последний предоставляет документы о том, что жилье соответствует всем нормам.
4. Продавец предоставляет в финансовую организацию свидетельство на право собственности и договор на получение, выписку из домовой книги, подтверждение факта оповещения других совладельцев, если таковые имеются, а также разрешение супруга (если таковой имеется).
5. Далее, финансовая организация рассматривает возможность предоставления ипотечных средств, и если все условия соблюдены, производится оформление договора с заемщиком.

Описать последовательность процедуры достаточно сложно, так как подача различных документов производится на разных этапах. К тому же, некоторые совладельцы могут находиться за пределами страны.

Альтернативные варианты покупки

Если же банк отказал в оформлении ипотеки на долю, можно сделать несколько хитрых шагов, оформив потребительский кредит. В таком случае процентная ставка будет гораздо выше, а процедура продажи производится по договору дарения. Такой подход достаточно часто практикуется, так как предоставлять свое жилье в качестве залогового имущества, чтобы кто-то мог купить всего лишь его часть, никто не хочет.

Современная банковская система предусматривает возможность приобретения жилья на условиях ипотеки. Такие долгосрочные кредиты отличаются низкими процентными ставками и довольно лояльными условиями. Но финансовые организации неохотно работают с неполным имуществом, а именно — долями, так как здесь существует множество нюансов, которые необходимо соблюдать.

Практически со стопроцентной вероятностью банки предоставят ипотечные средства, если вы хотите выкупить последнюю долю, но если вы только хотите обзавестись собственным уголком, скорей всего придется оформлять потребительский кредит или же взять деньги в долг.

Конечно, при покупке можно схитрить, подписав договор дарения отдельной части, но данная процедура также связана с некоторыми сложностями. Официально продать долю постороннему человеку также не получится, так как совладельцы имеют первоочередное право выкупа, и если продавец состоит с ними в отрицательных отношениях, добиться письменного отказа будет практически невозможно.

Если у вас есть сложности с оформление доли в квартире и вам требуется грамотная юридическая помощь, то просто задайте вопрос нашему бесплатному онлайн-юристу в специальной форме в углу экрана.

Как всегда ждем ваших вопросов ниже. Если статья вам помогла, просьба оценить её и нажать кнопку любимой соц сети. И, обязательно, подпишитесь на обновление проекта.

Источник https://posobie.help/kredit/ipoteka/kak-vzyat-kvartiru-v-ipoteku.html

Источник https://www.e1.ru/text/realty/2022/02/11/70436969/

Источник https://ipotekaved.ru/kvartira/ipotechnyj-kredit-na-dolyu-kvartiry.html