Ипотека в Сбербанке: условия и процентная ставка 2017

По какой процентной ставке, и на каких условиях можно в 2017 году взять ипотеку в Сбербанке на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости и в новостройках, читайте на этой странице.

Как и многие крупные банки, Сбербанк имеет несколько ипотечных продуктов. Каждый из них имеет свои особенности и рассчитан на заемщиков с разной толщиной кошелька и потребностями. Среди них:

Скидка на ставку по ипотеке в Сбербанке за электронную регистрацию

Ипотека в Сбербанке стала еще доступнее с того момента, как банк запустил специальное предложение по ипотеке на готовое жилье для клиентов, которые воспользуются сервисом «Электронная регистрация». Этот совместный сервис Сбербанка и Росреестра позволяет подать документы на регистрацию права собственности на недвижимость в электронном виде. Скидка на процентную ставку по ипотеке при условии оформления электронной регистрации составит 0,5 -0,7 % годовых.

Низкие ставки по ипотеке Сбербанка в рамках акции «Витрина»

В конце 2017 года Сбербанк запустил акцию со сниженными ставками по ипотеке для покупки квартир, выбранных на портале «ДомКлик». Это сервис для покупки недвижимости, созданный самим Сбербанком.

Акция распространяется на квартиры, уже проверенные Сбербанком, одобрить которые можно онлайн без предоставления в банк выписки из Росреестра. Чтобы воспользоваться предложением, надо получить одобрение по ипотеке Сбербанка, выбрать квартиру на «ДомКлик» и отправить ее на одобрение через сервис. Снижение ставок по заранее проверенным квартирам в рамках акции «Витрина» составляет 0,3 процента.

Процентные ставки и условия ипотеки в Сбербанке в 2017 году

Сбербанк в 2017 году периодически снижает процентные ставки ипотеки, делая покупку недвижимости более доступной. Рассмотрим проценты и условия ипотечных кредитов Сбербанка в Москве, СПБ и в целом по России на сегодня.

Ипотека Сбербанка на вторичное жилье 2017: условия и ставки

Этот ипотечный кредит Сбербанка выдается на покупку квартиры, дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости.

Условия

Срок кредита — до 30 лет;

Первоначальный взнос — от 15%;

Минимальная сумма — 300 000 рублей;

Максимальная сумма ипотечного кредита на вторичное жилье не должна превышать меньшую из следующих величин: 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения / 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

Процентная ставка по ипотеке Сбербанка на вторичку

Для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка:

Ставки, сниженные в рамках акции «Витрина»:

Ипотека в Сбербанке по двум документам

На сумму до 15 млн рублей ипотеку на вторичные квартиры можно получить и без подтверждения дохода и занятости (по двум документам), правда, тогда вернуть деньги надо до 65 лет.

Процентные ставки по ипотеке Сбербанка на готовое жилье по 2-м документам

для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при условии первоначального взноса от 50%:

Ипотека Сбербанка на новостройки: низкие ставки 2017

Ипотечный кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца.

Условия

Мин. сумма кредита: 300 000 рублей;

Макс. сумма кредита: Не должна превышать меньшую из величин: 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения / 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.

Срок кредита: до 30 лет/до 7 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками

Первоначальный взнос: от 15% (от 50% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка).

Процентные ставки ипотеки Сбербанка на новостройки

Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты / вклада в Сбербанке, либо в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка.

Ставки ипотеки Сбербанка на новостройки по 2-м документам

Данные ставки действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае, когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка при у
словии первоначального взноса от 50%.

Ипотека Сбербанка на строительство жилого дома

Предоставляется на индивидуальное строительство жилого дома

Условия

Сумма кредита: от 300 000 рублей;

Макс. сумма кредита не должна превышать меньшую из величин: 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения / 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения;

Срок кредита: до 30 лет;

Первоначальный взнос: от 25%.

Процентная ставка

+0,5% — если вы не получаете зарплату в Банке;

+1% — на период до регистрации ипотеки;

+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, можно использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части. Взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал можно на приобретение готового и строящегося жилья.

Условия

— Жилое помещение, приобретаемое с использованием материнского капитала, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);

— Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя;

— В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Требуемые документы

Помимо стандартного пакета документов в этом случае дополнительно предоставляются:

Кто может получить ипотеку в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке сегодня выдается жителям России возрастом от 21 года до 75 лет (на момент полного возврата кредита).

Кроме того, надо иметь стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (не распространяется на зарплатных клиентов).

Документы для ипотеки Сбербанка в 2017 году

Чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита в Сбербанке надо собрать и представить солидный набор документов.

Если клиент планирует оформить ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости, то надо принести в банк заявление-анкету заемщика, паспорт заемщика с отметкой о регистрации, а также второй документ, подтверждающий личность (на выбор):

— удостоверение личности военнослужащего;

— удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;

— страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости надо представить:

— заявление-анкету заемщика / созаемщика;

— паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;

— документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

— документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости, то нужны также документы по предоставляемому залогу.

В течение 90 календарных дней с даты принятия Сбербанком решения о выдаче ипотечного кредита нужно будет представить также:

документы по кредитуемому жилому помещению;

документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Подробнее об условиях и процентных ставках ипотечного кредита на вторичное жилье узнавайте в отделениях Сбербанка или на официальном сайте www.sberbank.ru.

Тел. 900, +7 (495) 500 5550.

Генеральная лицензия Банка России № 1481. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Как взять кредит в Сбербанке в 2017 году

Условия кредитных организаций оттачиваются временем и приспосабливаются к текущей экономической обстановке. Расширяется линейка продуктов, прогибается под запросы граждан, а проценты становятся все привлекательнее для оформления кредита. Рассмотрим условия оформления кредита в Сбербанке на сегодня.

Ставка в 2017 году

Резкий скачок ставки в 2015 г. заставил людей отложить многие свои нужды в долгий ящик. Спустя два с половиной года ситуация заметно улучшилась. Уровень инфляции снизился с отметки в 13% (в 2015 г.) до 5,4% (в 2016 г.). Рекордно низкий показатель дал аналитикам право полагать, что 2017 год мы завершим с еще лучшим результатом.

Снижение уровня инфляции повлияло на снижение ключевой ставки ЦБ РФ, что позволило коммерческим банкам снизить ставки по многим кредитным программам. Рассмотрим предложения банков по популярным видам кредитования. В таблице указаны минимальные проценты из возможных.

Минимальная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2015 году составляла 13,5%, а сейчас снизилась до 7,4%. Глобальное снижение, почти в 2 раза! Ставки во всех крупных банках буквально дышат друг другу в спину, но очевидно, что Сбербанк выступает в роли флагмана по всем кредитным фронтам. Ориентированность политики банка на население дает свои результаты – Сбербанк имеет существенный отрыв по сумме выданных кредитов, по сравнению с конкурентами.

Кому дают кредит в Сбербанке

Разные слои населения могут рассчитывать на одобрение кредита в Сбербанке. Главные требования: честность, порядочность, пунктуальность. А если говорить о земном, то потенциальный клиент банка должен быть:

• не моложе 21 года (14 лет для образовательного кредита);
• на момент погашения кредита быть не старше 65 лет (75 для кредитной программы, разработанной специально для пенсионеров);
• иметь общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее одного года, а в случае получения дохода на счет в Сбербанке – не меньше 6 месяцев;
• стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев подряд, а если зарплату потенциальный клиент получает в банке – не менее 3 месяцев.

Расширенный список требований банка уже будет зависеть от вида кредита, наличия залога и поручительства, суммы и срока. Сбербанк предлагает льготные условия для разных категорий населения.

Пенсионерам

Сбербанк идет навстречу пожилым людям и готов увеличить возрастной порог до 75 лет для лиц, имеющих поручительство. Для тех, чья пенсия приходит на карту Сбербанка, подготовлены льготные предложения и сниженные ставки.

Важно! Льготные пенсионеры имеют такое же право на специальные предложения Сбербанка, как и те, что вышли на пенсию по достижению пенсионного возраста.

Молодым

Родителю-одиночке или паре, в которой хотя бы одному из супругов меньше 35 лет предоставляется на выгодных условиях кредит на жилье в рамках спецпрограммы Сбербанка «Молодая Семья». Минимум 20% первоначальный взнос, срок кредита можно выбрать любой до 30 лет, а годовая ставка по состоянию на сентябрь 2017 г. – 10,5%. При участии в программе страхования жизни и заемщика клиента, ставка снижается на 1%. Ещё на 0,1% ставка снизится при электронной регистрации сделки. А в рамках акции от Сбербанка и ряда застройщиков-партнеров на сегодня ставку можно снизить еще на 2%, выбрав срок кредита до 7 лет.

Студентам

Сбербанк подписал договор о сотрудничестве с 184 учебными заведениями, поступив в одно из которых, студент может рассчитывать на образовательный кредит. Три четверти от ставки по кредиту субсидируется государством, а остаток – 7,5% (при ключевой ставке ЦБ РФ 10%) остается для уплаты заемщику. Отсрочка по выплате кредита предоставляется на весь срок учебы плюс еще 3 месяца, отведенные банком на поиск работы. После этого заемщик в течение 10 лет рассчитывается за полученное образование. Учитывая еле заметную ставку и привлекательные условия – этот кредит смело можно назвать рассрочкой.

Кредит не требует обеспечения и заключения договора о страховании, лишь письменное согласие от опекуна или родителя при оформлении кредита на лицо возрастом от 14 до 18 лет.

После рождения второго ребенка

…или последующего, используя материнский капитал, можно брать кредит на улучшение жилищных условий и оплачивать им первоначальный взнос, либо его часть. Сумма государственной субсидии в 2017 г. равна 453 026 руб., и может составить чуть больше 20% от стоимости жилья за 2 000 000 руб.

Военнослужащим

Участникам накопительно-ипотечной системы Сбербанк помогает в покупке жилья еще до того, как на индивидуальном счете военного накопится необходимая сумма. Стабильная низкая ставка обусловлена низкими рисками для банка, ведь платежи за клиента совершает государство, а жилье находится в залоге у банка.

Как взять кредит в Сбербанке

Оформить кредит можно традиционным способом в отделении банка. В таком случае консультант лично поможет вам подобрать подходящую кредитную программу, произведет предварительный расчет, расскажет о преимуществах и недостатках той или иной программы и проследит за правильностью оформления документов.

Если же у вас нет желания попасть в очередь, кредит у вас не первый, и вы разбираетесь во всех нюансах самостоятельно – можно оставить заявку в личном кабинете на сайте банка.

Услуга доступна для тех, чья зарплата или пенсия перечисляется на счет Сбербанка.

Чтобы оформить кредит в онлайн-режиме:

1. Авторизуйтесь в Сбербанк Онлайн.
2. Перейдите в раздел «Кредиты» и найдите кнопку «Взять кредит в Сбербанке».
   
3. Ознакомьтесь со специальными предложениями (если есть) или выберите название необходимого вам кредитного продукта.
   
4. Задайте параметры: срок, сумму. Процентную ставку изменить невозможно, ее значение определится в индивидуальном порядке и будет варьироваться в указанном на сайте диапазоне.
   
5. Оформите расширенную заявку, заполнив выпадающие строки. Пункты можно пропускать, но обязательно возвращаться к ним снова.
6. Соглашайтесь на обработку персональных данных.
7. Нажимайте кнопку «Оформить кредит».
   
8. Выбирайте счет для зачисления кредитных средств.
9. Подтвердите заявку кодом из SMS-сообщения.
   

Теперь во вкладке «Кредиты» вы сможете отслеживать статус заявки. Как правило, банк принимает решение за 2 дня. Будьте готовы к тому, что с вами свяжется специалист для подтверждения информации, указанной в анкете при оформлении кредита. По факту одобрения вам снова позвонит сотрудник банка и предложит завершить сделку онлайн или отправиться в ближайшее отделение банка.

Кредиты малому бизнесу

Владельцы малого бизнеса плотно взаимодействуют со Сбербанком: от открытия расчетного счета, создания сайта и его продвижения до низких ставок по нецелевым кредитам.

При условии отсутствия убытков и ведения бизнеса больше одного года, надежным бизнесменам банк может предоставить доверительный кредит до 3 000 000 руб. сроком до 4 лет под ставку от 14,52%:

• «Доверие»;
• «Бизнес-Доверие».

Если предприниматель предоставит залог, максимально-возможная сумма увеличивается до 5 000 000 руб. в рамках кредитного предложения «Экспресс под залог».

Целевой кредит на пополнение оборотных средств можно оформить в банке под 11,8%, использовав предложение «Бизнес-Оборот». Если необходимо перехватить до 17 000 000 руб., на срок до 1 года, чтобы рассчитаться по счетам, Сбербанк предлагает следующие виды кредитов:

• «Экспресс-Овердрафт»;
• «Бизнес-Овердрафт».

Приобрести жилую и коммерческую недвижимость предприниматель может только на специальных условиях на срок до 10 лет и сумму до 10 000 000 руб. по программам:

• «Экспресс-Ипотека»;
• «Бизнес-Недвижимость».

На приобретение специального оборудования и транспорта для предприятия можно оформить займ на срок до 7 и 8 лет соответственно, под 12 процентов годовых в рамках продуктов:

• «Бизнес-Актив»;
• «Бизнес-Авто».

Кредиты физическим лицам

Карты

Выпуск карт набирает обороты, и 12% от общего количества – это кредитные продукты. Популярность карт обусловлена относительной легкодоступностью и возможностью брать средства в любой удобный момент. Несмотря на это, кредитка – самый дорогой продукт банка.

Обслуживание всех карт, кроме премиальной в первый год бесплатное, а начиная со второго года придется платить от 750 руб. до 4 900 руб. Годовая ставка может добраться до отметки в 27,9%, а кредитный лимит – до 3 000 000 руб.

Часто карты выдаются вместе с потребительским кредитом или ипотекой и имеют начальный лимит до 50 000 руб. (или до 100 000 руб.), который потом непременно будет повышен банком. Кредитку Моментум можно получить в течение 15 минут, обратившись в любое отделение банка.

Отдельного внимания достойны специальные карты Visa с условиями, схожими с классической. Благотворительная карточка «Подари жизнь» позволит вам передавать 50% от стоимости годового обслуживания (900 руб.) в благотворительный фонд «Подари жизнь», 0,3% от каждой операции также направляются в фонд.

Карта «Аэрофлот» позволяет своему держателю накапливать мили и обменивать их на авиабилеты.

Ипотека

Заключение договора жилищного кредита в Сбербанке подразумевает обязательное наличие залога, хотя подать заявку можно даже без подтверждения дохода и факта занятости, но в этом случае придется внести не меньше половины стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

Зарплатникам и заемщикам, принявшим участие в программе страхования жизни и здоровья, банк смягчает условия.

Используя ипотеку Сбербанка, вы можете оформить:

• готовое жилье;
• строящееся жилье;
• недвижимость заграницей;
• построить дом.

Готовое жилье или новостройку можно оформить на срок до 30 лет с минимальной суммой первоначального взноса 15% (можно использовать материнский капитал). Ставка формируется в индивидуальном порядке, начиная с 7,4%. Построить дом или купить заграничную недвижимость можно внеся в банк минимум 25% первоначального взноса и под чуть большую ставку (от 10%). На принятие решения банк отводит от 2 до 5 дней.

Военнослужащим участникам накопительно-ипотечной системы банк готов предоставить ипотеку на сумму до 2 220 000 руб. под 10,9% и первоначальный взнос от 20% от стоимости недвижимости. Рассматривать такую заявку специалисты будут до 6 дней.

Интересное предложение, связанное со снижением ключевой ставки, действует для всех владельцев уже оформленного ипотечного кредита. Обратитесь в банк с заявлением в свободной форме и попросите в нем о смягчении условий кредитования, указав причину «снижение ключевой ставки ЦБ РФ». До 12,5% банк снизит ставку тем, кто оформил кредит до ноября 2014 г. и до 12-13% тем, кто оформил договор позже. Обязательные условия:

• отсутствие просрочек;
• остаток основного долга не менее 300 000 руб.

Известны случаи изменения ставки даже ниже минимальной установленной.

Деньги в кредит

Нецелевой денежный кредит без поручителей можно получить на сумму до 3 000 000 руб., а с поручителем уже до 5 000 000 руб. Ставка зависит от множества факторов и колеблется в пределах от 12,9% до 20,9%. Рассмотрит банк такие заявки в течение 2 дней.

А вот если вы предоставите в залог недвижимость, банк уже может доверить вам до 10 000 000 руб. сроком до 20 лет. Решение банк будет принимать до 8 дней.

Военнослужащим, оформившим военную ипотеку в Сбербанке, доступно специальное предложение в потребительском кредитовании – до 1 000 000 руб. Ответ по заявке клиент получит в течение 2 дней.

Автокредитование в Сбербанке заморожено с декабря 2014 года. Чтобы купить авто в кредит клиенты могут воспользоваться любым предложением потребительского кредитования и не переплачивать за обязательное оформление КАСКО.

Рефинансирование

Подав заявку на рефинансирование, клиент может снизить ставки по кредитам, объединив все ранее оформленные займы в один. Предоставлять при этом залог банку или нет – выбирать вам. Без залога сумма не может быть больше 3 000 000 руб., а срок выше 5 лет. Такая заявка будет рассмотрена в течение двух дней.

При предоставлении обеспечения, сумма кредита уже – от 500 000 до 5 000 000 руб., срок до 30 лет, а на принятие решения банк потратит до 6 дней.

Документы для оформления кредита

То, насколько тяжелым будет ваш портфель с документами для оформления займа, зависит от вида кредита, срока и суммы.

Стандартный минимум – паспорт с пропиской и второй документ на выбор из списка, предоставленного банком. Обычно используется СНИЛС, который, как правило, всегда с собой, т.к. хранится в паспорте.

Нужно будет обратиться в отдел кадров и в бухгалтерию организации, в которой вы работаете и заказать копию трудовой книжки и справку, подтверждающую доходы.

• Если есть поручитель – документы ему необходимы те же, что и заемщику.
• Для военнослужащих участников НИС – свидетельство о праве участия в программе.
• Для погашения первоначального взноса материнским капиталом – необходимо предоставить свидетельство на материнский капитал.
• При внесении первоначального взноса наличными – выписка со счета о наличии на нем необходимой суммы.
• Для тех, кто воспользовался спецпредложением «Молодая семья» – свидетельство о рождении детей и о заключении брака.
• Для образовательного кредита – договор на оказание платных услуг из учебного заведения.
• Физическим лицам, ведущим подсобное хозяйство – выписка из хозяйственной книги.

При оформлении кредита под залог (в том числе и ипотеки), необходимо предоставить пакет документов, соответствующий виду залога.

Юридическим лицам придется побегать по инстанциям и собрать учредительные документы, лицензии, реквизиты расчетных счетов, бухгалтерскую отчетность и налоговые декларации.

Причины отказов в предоставлении кредита

В соответствии со статьей 821 ГК РФ, банки оставляют за собой право не объяснять причины отказа, и о них остается лишь догадываться. Если кредитная история уже была испорчена или клиент безработный, то тогда отрицательное решение – логичный исход событий.

Если клиент не соответствует следующим базовым требованиям, то его тоже ждет отказ:

• возраст;
• отсутствие работы, дохода (неофициальное трудоустройство, «серая» зарплата, низкий доход);
• просроченный паспорт;
• нет прописки;
• много действующих кредитов (больше трех).

Если данные указаны некорректно, банк сочтет это за обман и вынесет отрицательное решение по заявке. В то же время, клиент может быть «завидным» по всем параметрам, но иметь опасную работу или проживать в опасном для жизни регионе страны и тогда банк сто раз подумает, прежде чем принять положительное решение и либо вовсе откажет, либо сократит срок и сумму займа.

Задолженности перед различными ведомствами, долги по алиментам, штрафам, коммунальным платежам, налогам и прочее обязательно увидят в банке, и кредит такому человеку не дадут даже при условии отличной кредитной истории.

Наличие судимости или психического заболевания – тоже верный сигнал банку для отказа.

Молодые неженатые мужчины, не проходившие военную службу – всегда настораживают банк и на чаше весов для одобрения заявки должен лежать не один весомый аргумент в пользу клиента.

Обычный потребительский кредит не дадут ИП на развитие бизнеса или физическому лицу на погашение действующих кредитов. Кредитная политика банка подразумевает для удовлетворения этих потребностей оформление специальных кредитов, требующих особого порядка для принятия решения.

Сколько процентов и на каких условиях сегодня дают ипотеку на вторичное жильё в Сбербанке?

Во многих странах благополучного Запада местные жители предпочитают иметь съёмное жильё вместо собственного. Экономные немцы, например, всю жизнь платят за аренду, потому что это намного дешевле, и отсутствие своего жилья их нисколько не смущает.

В то же время, в любой стране приобрести недвижимость можно без проблем, используя ипотеку (кредит, предоставляемый банком под залог жилья). При этом инициируется процесс, который длится долго и обходится дорого. В отличие от немцев, испанцы, например, охотно идут по этому пути, в стране насчитывается 81% владельцев жилья.

Менталитет русских таков, что они всегда стремились иметь собственный дом или хотя бы квартиру. И пусть жильё обходится в итоге в 2-3 раза дороже своей реальной стоимости, а выплачивать ипотеку приходится 30 лет, это не отпугивает желающих решить квартирный вопрос.

Почему вторичка и почему Сбербанк?

Многие предпочитают искать себе жильё на вторичном рынке. И не только потому, что надеются обойтись сравнительно небольшими расходами. Этому есть и другие, не менее веские основания.

Преимущества

1. Не нужно ждать годами, пока жильё будет готово. Можно гораздо быстрее вселиться в желанное гнёздышко и начать его обустраивать.
2. При покупке вторички меньше неопределённости. Люди сразу видят, что собой представляет выбранный объект жилой недвижимости, какого качества окружающая инфраструктура.

Недостатки

Как известно, всё имеет свою оборотную сторону. Есть она и в данном случае, когда покупается готовое жильё.

1. Как правило, после покупки требуется ремонт или вовсе перестройка объекта, а это – дополнительные расходы и хлопоты.
2. Иногда происходят правовые коллизии: откуда-то из неизвестности возникает наследник прежних хозяев и начинает предъявлять претензии на имущественное владение.

Конечно, банк принимает свои меры, чтобы такого не произошло. Например, если нынешний владелец квартиры получил её в наследство недавно, в течение последнего полугода, то сделка не состоится.

Также банк проверяет, не состоит ли объект в залоге, не числятся ли за ним задолженности, и действительно ли это – собственность продавца.

Тем не менее, неприятности подобного рода не исключены.

Если Вы хотите привлечь ипотеку для покупки жилья у своих родственников, то осуществить это будет трудно. Банки идут на подобные шаги крайне неохотно. Тем не менее, в Сбербанке такой вид ипотеки является доступным.

Сбербанк предлагает несколько проектов ипотеки для своих заёмщиков. Что касается вторичного жилья, то условия для предоставления кредита таковы:

• возраст претендента не менее 21 года и не более 75 лет по окончании выплат;
• претендент обязан трудиться полгода или дольше к моменту подачи заявления в банк, а его трудовой стаж за последние 5 лет обязан составлять не менее 1 года;
• доходы будущего заёмщика должны быть достаточными для обеспечения необходимых выплат; или нужно представить банку платежеспособного поручителя.

Собственно говоря, от наличия доходов и их объёма во многом зависят условия ипотеки. Тот же первоначальный взнос, длительность выплат (как правило, это 15-30 лет), да и процентная ставка — наиболее существенный компонент для облегчения карманов заёмщика.

Процентная ставка

Алгоритм её создания такой: к базовой ставке добавляются надбавка на прибыль, плюс административные издержки, плюс проценты за риски (риск досрочного погашения, кредитные риски и риск процентной ставки). Так получается итоговая ставка процента с учётом возможных рисков.

Если Европе и Америке популярна процентная ставка в 3-4% годовых, то в России таких величин не встретить. Например, в 2013 году фиксировались 12-14% годовых, сегодня этот показатель заметно улучшился для заёмщика.

Сбербанк, лидируя среди остальных российских банков, постепенно понижает процентные ставки ипотеки. Так, в августе 2017 года произошло снижение на 2 процентных пункта, это коснулось, в том числе, и ипотеки на вторичку.

К тому же, был сокращён первоначальный взнос, его минимальный размер теперь 15%, а не 20%, как раньше.

Вторичка в Сбербанке, процентные ставки и условия ипотеки

Жилое помещение, отвечающее всем заявленным требованиям, можно приобрести с привлечением ипотеки Сбербанка. Основные условия таковы:

• срок выплаты определяется до 30 лет;
• минимальная сумма — 300 000 руб.;
• максимальная, на которую можно рассчитывать при покупке жилья на вторичке, не может превысить 80-85% оценочной цены залогового имущества или стоимости самого жилья;
• приобретаемое жильё принимается в обеспечение кредита в качестве залога;
• первоначальный взнос, как уже было сказано, сегодня составляет 15%.

Итоговая процентная ставка определяется в каждом конкретном случае индивидуально, при этом за основу берётся базовая, в 9,5% годовых. Если используется электронная форма заключения сделки, то банк даёт скидку, и базовая ставка принимается в 9,4%.

Такое положение действует для тех клиентов Сбербанка, которые в нём обслуживаются, получают через него заработную плату или пенсию. Для тех, кто не входит в это число, вводится надбавка к процентной ставке в 0,5%. То есть, получается 10% годовых.

Банк заинтересован в том, чтобы заёмщик оформил страхование жизни и здоровья; если он отказывается, то получает надбавку в 1%.

В Сбербанке также применяется форма ипотеки на вторичку, которую условно назвали «по двум документам». Она используется при сделке на небольшую сумму, до 15 млн руб. В этом случае выплатить кредит необходимо раньше, к 65 годам, но документального подтверждения доходов и трудового стажа не требуется.

Перспективы российских ставок по ипотеке в 2018 году и дальше

В августе 2017 года, после того, как с 10 числа Сбербанк уменьшил ипотечные ставки, возникла надежда на их снижение в целом по России. Тогда же был поставлен вопрос: когда ипотечные кредиты станут столь же доступны населению РФ, как жителям ЕС и США, и окажутся в 3-4% годовых?

Ответ на этот вопрос, к сожалению, эксперты дали отрицательный. Сам механизм установления ставок везде одинаковый: это ключевая ставка плюс 3 процентных пункта. Ключевую позицию в России устанавливает ЦБ РФ (это около 9%), в то время, как в США — ФРС (сегодня это 0,75–1%, а до 2017 года и вообще 0-0,25%).

Вот почему в Америке наблюдается невиданный уровень кредитования жителей. В России ставка, рассчитанная по тому же алгоритму, получается значительно выше. ЦБ, если даже и снижает её, то делает это предельно осторожно, чтобы неловким движением не разогнать инфляцию.

А вот США бояться инфляции нечего, потому что это государство само производит эмиссию глобальной валюты — доллара, вследствие чего инфляция более или менее равномерно растекается по всему миру. Это очень удобно для США, и они в полной мере пользуются своим преимуществом.

Что касается России, то ожидать ставки рублёвых кредитов в 2-3% можно только после того, как рубль признают в качестве общей валюты, и эмитировать его можно будет дома, в РФ, когда и сколько потребуется.

Такое будущее, в принципе, возможно, более того, в этом направлении прилагаются определённые усилия. Но дело это долгое, требующее десятилетий для своего осуществления.

Однако в ближайшей перспективе, при инфляции менее 4% в стране создаются условия для снижения процентных ставок по ипотеке. Эксперты надеются в 2018 году на 6-7% годовых, и текущая ситуация с инфляцией (менее 3%) обнадёживает.

Герман Греф, председатель правления Сбербанка, выступая 20 октября 2017 года в Сочи на ВФМС (Всемирном фестивале молодёжи и студентов), заявил, что уместно ожидать в недалёком будущем более существенного снижения ипотечных ставок, вплоть до 5%.

Может быть, и не удастся сразу достичь таких показателей, но Сбербанк в любом случае старается предложить своим клиентам наиболее щадящие условия ипотеки. Жители РФ охотно покупают вторичную недвижимость, пользуясь услугами Сбербанка.

Источник https://teora-holding.ru/ipoteka-v-sberbanke-usloviya-i-protsentnaya-stavka-2017/

Источник https://onlinevbank.com/produkty/kredit/v-sberbanke-2017.html

Источник https://ipotekaveka.com/poluchenie/v-sberbanke-usloviya-v-2018-godu-protsentnaya-stavka-na-vtorichku/