Ипотека в Сбербанке под 6 процентов

Возможность приобрести квартиру без кредитования доступно лишь малому числу семей. Ипотека – реальная возможность улучшить свои жилищные условия. Особенно актуально это становится, когда количество членов семьи увеличивается, появляются дети. Кстати пришлись изменения законодательства, позволяющие улучшить условия кредитования, сделать его более доступным для некоторых категорий людей, проживающих в Российской Федерации. Примененные к ипотеке 6 процентов условия Ссбербанка приемлемы для многих семей, где появляется двое и больше малышей.

Программа разработана таким образом, что государство возмещает банкам недополученную прибыль, которая составляет разницу между имеющейся и льготной ставкой по ипотеке. Таким образом семьи с детьми имеют возможность льготно кредитоваться, банки получают дополнительную прибыль за счет привлечения дополнительных заемщиков, которые готовы взять заемные деньги на приобретение квартиры под невысокий процент.

Детская ипотека под 6 %

Каждый банк индивидуально разрабатывал программу под условия детской ипотеки. Основным участником данного проекта является Сбербанк, своевременно обеспечивший гражданам возможность воспользоваться доступной ипотекой при покупке жилья. Основные моменты, на которым следует уделить внимание:

• Подготовка документов для получения заемных средств на выгодных условиях. Первоначально могут быть предоставлены электронные копии документов. Они подойдут для этапа рассмотрения заявки. При подписании договора потребуется их подтвердить оригинальными образцами на бумажном носителе.
• Ипотека под 6 процентов по условиям Сбербанка предусматривает появление в семье двух, трех и больше детей. От числа детей зависят условия кредитования, которые будут применены. Семья с двумя детьми может рассчитывать на выгодное кредитование три года. Трое и более детей позволят воспользоваться выгодной ставкой кредитования пять лет.
• Родители претендующие на получение ипотеки под 6 % должны иметь российское гражданство. Дети должны являться гражданами Российской Федерации. Этот факт подтверждается документально копиями паспортов РФ и свидетельств о рождении.
• Программа участие семей, в которых появились второй и/или третий ребенок, начиная с 1 января 2018 года до конца 2022 года.

Как получить ипотечный кредит под 6 процентов?

Банк начал льготное кредитование под 6 процентов 7 февраля 2018 года. Чтобы ей воспользоваться важно удовлетворять требованиям:

• Рождение второго или третьего ребенка произошло после 1 января 2018 года.
• У родителей и детей российское гражданство.
• Возраст заемщика находится в рамках от 21 до 75 лет.
• Общий стаж работы превышает один год, в том числе на настоящем месте проработано не менее 6 месяцев. Эти условия могут не удовлетворяться, если у претендующего на ипотеку родителя есть карта Сбербанка, на которую выплачивается заработная плата.
• Приобретать на заемные средства можно готовое жилье или строящееся. Если готовую квартиру можно купить только у юридического лица, то строящееся жильё может быть возведено самостоятельно. Это касается строительства частных домов.
• Сумма ипотеки имеет определенные границы. Она не может быть меньше 300 тысяч рублей и более 3-х миллионов рублей. Для отдельных регионов максимум составляет 8 миллионов рублей. К ним относятся столица и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область. Основанием для этого служит высокая стоимость квадратных метров.
• Первый взнос не может быть менее 20 %. Для его уплаты могут привлекаться средствами материнского капитала.

Пакет документов

Чтобы получить ипотеку 6 процентов по условиям Сбербанка необходимо подготовить следующий пакет документов:

• Анкета заемщика. Ее можно скачать на сайте банка, заполнить самостоятельно или же обратиться в банк, где предоставят готовый бланк, помогут его заполнить.
• Копии документов, удостоверяющих личность, подтверждающих гражданство для заемщика и созаемщика. Как правило, таким документом служит паспорт гражданина РФ. При обращении в банк на руках у вас должен быть оригинал документа.
• Заверенная копия трудовой книжки с указанием текущего места работы. Этот документ вы можете запросить у своего работодателя.
• Справка о доходах, где будут сведения за последние 6 месяцев с текущего места работы. Документ подготовит бухгалтерия предприятия, на котором вы работаете.
• Наличие детей, их гражданство, дата рождения подтверждаются копиями свидетельств о рождении.

На этапе рассмотрения заявки, документы могут быть переданы банку в электронном виде. При подписании договора важно чтобы предоставляемые документы в полной мере соответствовали электронным копиям. Если будут найдены расхождения, например, в дате выдачи, то в кредитовании может быть отказано.

Сроки льготного кредитования

Ипотечные кредиты, как правило, выдаются на большой срок. Это позволяет снизить ежемесячную сумму платежа, сделать ее доступной гражданам со средним доходом. Программа льготного кредитования имеет временные ограничения. В течение этого периода заемщик сможет пользоваться выгодной ставкой по ипотеке – всего 6 процентов. При различных условиях граждане могут рассчитывать на следующие льготные периоды:

1. Семьи, у которых родился второй ребенок с начала 2018 года и до конца 2022 года, смогут воспользоваться ставкой 6 % на протяжении трех лет.
2. В семьях, где в период действия программы появился на свет третий ребенок, могут рассчитывать на выгодные условия по ипотеке на протяжении пяти лет.
3. Если же у вас в семействе за время действия программы льготного кредитования появились второй и третий ребенок, то вы можете рассчитывать на сложение периодов. Это значит, что оплачивать ипотеку на выгодных условиях вы сможете 8 лет.

По истечении этих периодов, если ипотека еще не погашена, оплачивать ее придется на общих основаниях. Процент по кредиту будет соответствовать принятому в банке для других категорий граждан. Об этом указывается в договоре, с которым необходимо тщательно ознакомится во избежание недоразумений.

Можно ли рефинансировать ипотеку на вторичное жилье под 6 процентов?

Семьи, которые ранее приобрели квартиру по более высокой ставке на вторичном рынке не смогут воспользоваться льготой по ипотеке. Это связано с тем, что программа предусматривает покупку недвижимости лишь у юридических лиц, застройщиков. Вторичное жильё, как правило, приобретается у физических лиц. Рефинансирование ипотеки на выгодных условиях возможно лишь при покупке квартиры на первичном рынке. При этом потребуется предоставить тот же пакет документов, что и при ипотеке под шесть процентов. Кроме того, документы, подтверждающие получение кредита в другом банке, если это имело место.

Для рефинансирования необходимо обратиться в банк, где вы получили ипотеку ранее 2018 года. При соблюдении условий, банк рассмотрит вашу заявку и предоставит льготные условия по кредитованию. Рефинансировать ипотеку можно и при условии получения ее в другом банке. Обязательным условием является страхование жизни заемщика на протяжении всего периода кредитования.

Поддержка семей с детьми с 2018 года по указу Путина

Программа льготного кредитования призвана поддержать семьи, где появляется два и более ребенка. Кроме того, она направлена на стимулирование рождаемости в ответственных семьях, стремящихся обеспечить для себя и своих детей хорошие условия жизни. Ипотека 6 процентов на условиях Сбербанка позволяет помочь многим семьям обзавестись собственным жильем или улучшить свои жилищные условия, приобрести квартиру большей площади у застройщика, построить частный дом.

По указу Путина многие банки сегодня подготовили программы выгодного ипотечного кредитования для семей с детьми. В том числе на ипотеку под 6 процентов могут претендовать и одинокие родители, если соблюдаются условия, а размер дохода позволяет получить заемные средства на покупку или строительство дома, квартиры.

Благодаря предпринимаемым мерам возможно изменить демографическую ситуацию в стране, повлиять на качество жизни людей. Возможность иметь собственное жильё, воспользовавшись льготной ипотекой, для многих людей станет стимулом не только завести семью, но и родить более одного ребенка, добавит уверенность в завтрашнем дне.

Налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку

Чтобы приобрести недвижимость необходимо произвести большие капиталовложения. Поэтому часто квартиры и дома приобретаются при помощи заёмных денежных средств. Ипотека подразумевает долгосрочное обязательство, и каждый заёмщик должен в течение длительного периода времени планировать ежемесячные расходы с учётом значительной суммы, которая будет идти на оплату банковского кредита.

Государство в лице законодателей, проявляя заботу о своих гражданах, издаёт отдельную статью НКРФ (ст. 220), которая предполагает возврат определённой доли процентной ставки по ипотеке.

Кредитодержатель может получить 13% возмещения. Для этого ему необходимо собрать пакет документации и предоставить её в соответствующие органы, которые занимаются данными выплатами. Кроме этого возврат процентов по ипотечному кредиту в 2022 году могут получить только те заёмщики, которые получают официальные доходы, а не в конверте.

Итак, какие нужны документы, куда их предоставлять и какие существуют нюансы в данном деле?

Необходимые документы для получения процентов по возврату

Возврат ипотечного налога может производиться по мере уплаты банковскому учреждению процентов по кредиту. Если заёмщик хочет, чтобы возврат производился постоянно, тогда ему необходимо один раз в год представлять следующие документы:

• свидетельство о праве собственности — оригинал для представления и ксерокопия;
• договор купли-продажи квартиры или дома — оригинал для сверки и ксерокопия;
• платёжные документы, подтверждающие оплату процентов по займу — оригиналы и ксерокопии;
• график платежей — должен выписать сотрудник банка;
• справка о заработной плате или заполненная декларация о доходах — оригиналы;
• кредитное соглашение — оригинал для сверки и ксерокопия;
• документ об удостоверении личности — ксерокопия всех страниц.

Важно! Оригиналы документов обязательно должны быть на руках у заёмщика, так как специалист ИФНС может потребовать их на сверку и заверение.

Представлять эти справки и бумаги государственного образца необходимо в налоговую инспекцию по месту регистрации, где и следует уточнить список необходимой документации. Расчёт ипотечного вычета будет производиться после того, как специалисты ИФНС рассмотрят все документы и предоставят положительный ответ по делу.

Если во время уплаты ипотечного кредитора происходит смена кредитора, тогда в налоговую инспекцию нужно представить сведения о переуступке кредитного портфеля другому банковскому учреждению. Если кредит был оформлен в иностранной валюте, тогда понадобится перерасчёт в рубли по курсу Цетробанка на дату погашения. Этот перерасчёт можно произвести в офисе банка, а его сотрудники представят справку с данными сведениями.

Способы получения вычета

Возврат 13 процентов с процентов по ипотеке может производиться двумя способами:

• по окончании календарного года. Заёмщик получает всю сумму на пластиковую банковскую карту;
• в течение года, ежемесячно, недоплачивая налог и получая вычет у работодателя или другого налогового агента.

Чтобы получать возврат процентов у работодателя, необходимо ему предоставить пакет документации, который можно получить в налоговой инспекции.

Но сам работодатель ничего платить не будет, он просто не будет удерживать налоги на заработную плату, пока сложившаяся сумма не станет равной фактически уплаченным процентам за год.

Нюансы данного дела

Возврат налога при покупке недвижимости в ипотеку производится до тех пор пока выплачивается кредит. В 2022 году заёмщик может предъявить государству процентную ставку в случае рефинансирования ранее полученного займа. Раньше налоговая инспекция не рассматривала этот пункт Кодекса, так как рефинансирующая ссуда направлялась на погашение старого кредита и являлась нецелевой.

Граждане, которые выступают созаёмщиками, изучая данный Закон на возврат подоходного налога с процентов по ипотеке, не представляют о том, что у них могут возникнуть непредвиденные сложности. Ведь счёт в банковском учреждении открывается на одного из заёмщиков, поэтому второму специалисты ИФНС могут отказать в принятии документов и в открытии дела на уплату процентов.

Внимание! Могут возникнуть сложности, если заёмщик оплачивает кредитные платежи через банкомат, так как в поступающей квитанции в банк нет указания фамилии, имени и отчества плательщика.

Бывают такие случаи, когда квартира общая, то есть определёнными долями владеют супруги или другие родственники. Вычет в таком случае будет распределяться в соответствии с долями совладельцев. Но передать свою долю вычета один участник другому не может. Также будет распределён вычет при общей совместной собственности, но по желанию владельцев помещения. Чтобы налоговая инспекция произвела распределение вычета, им необходимо написать заявление и предоставить его в ИФНС вместе с другими заполненными бланками. По желанию владельцев можно распределить ипотечный вычет в пользу одного из них.

Важно знать!

При приобретении жилого помещения без отделки или при возведении дома в налоговый вычет дополнительным пунктом можно включить расходы:

• на приобретение стройматериалов;
• составление проектно-сметной документации;
• оплату мастерам работы по строительству или отделке;
• подключение инженерных систем дома и другое.

Налоговая инспекция может принять к вычету расходы на достройку индивидуального дома, но только в том случае, если в договоре купли-продажи указано, что жильё было приобретено именно на этапе незавершённого строительства или квартиры без отделки.

Какие расходы не включаются?

В Кодексе РФ отмечается, что возврат ндфл с процентов по ипотеке производится только на расходы, произведённые за собственный счёт заёмщика или за счёт займа. Не включаются по вычету расходы, которые были произведены за счёт субсидий государства, материнского капитала или других соцвыплат.

Основные требования налоговых органов

1. Целевой характер займа — это одно из основных требований, которые выдвигает налоговая инспекция. Соответственно, в договоре должна присутствовать строка с описанием конкретного объекта недвижимости и должна быть указана стоимость данного объекта.

2. Если у заёмщика имеется задолженность по налогам, тогда налоговая инспекция может не выдать положительный ответ на получение вычета. Но он может в течение нескольких дней погасить долги и принести специалистам ИФНС квитанцию об оплате.

Кто имеет право на возврат вычета при приобретении квартиры в ипотеку?

Получить налоговый возврат при покупке квартиры в ипотеку имеют право:

1. Граждане, которые получают его впервые. Ведь воспользоваться этим правом можно только один раз в жизни.
2. Граждане, которые получают официальную зарплату. Если человек оформлен на нескольких работах, тогда он имеет право получить возврат на общую сумму заработка.
3. Оформить возврат можно не только, предоставляя доходы с постоянного официального места работы, но и, например, с оплаты за аренду недвижимости, если она также оформлена официальным договором.
4. Иностранцы, являющиеся резидентами РФ, то есть живут и работают на территории России более 183 дней за год.

Кто не имеет право получить возврат налогового вычета?

В законодательстве указываются категории граждан, которые не могут воспользоваться правом на получение возврата. К ним относятся:

• неработающие граждане пенсионного возраста;
• бизнесмены, использующие специальные налоговые режимы;
• женщины, которые находятся в отпуске после родов и по уходу за ребёнком до 1,5 лет.

Совет! Женщины, находящиеся в декрете, могут воспользоваться данным правом, если они выйдут на работу и оформят все необходимые документы.

Порядок и общая процедура возврата

Можно не спешить сразу после оформления квартиры в ипотеку подавать документы для получения вычета. Заёмщик имеет право подать пакет с необходимыми бумагами в течение трёх лет с момента приобретения недвижимости. Ведь необходимо ещё совершить несколько платежей по займу, чтобы отчисления соответствовали сделанным платежам.

Общий порядок возврата налогового вычета по ипотечному кредиту заключается в таких этапах:

1. Необходимо сначала собрать документы и сделать их ксерокопии.
2. Могут потребоваться дополнительные документы, свидетельствующие о надлежащем завершении сделки с продавцом квартиры, банковским учреждением и так далее.
3. После получения положительного ответа, можно сообщить специалисту ИФНС, каким способ планируется получение средств по возврату.
4. Если необходимо, чтобы эти деньги выплачивал работодатель, тогда следует получить некоторые бумаги для предоставления по месту работы.
5. При получении денег в ИФНС, необходимо специалисту ИФНС предоставить данные банковского счёта, на который будут зачисляться возвращённые проценты.

Расчёт вычета

Максимальная сумма, с которой заёмщик может вернуть проценты, составляет 2 миллиона рублей. То есть, если квартира будет стоимостью в эту сумму, тогда налогоплательщику будет возвращено 260 тысяч рублей (13%).

Если уплаченная сумма подоходного налога низкая из-за маленькой заработной платы, тогда гражданину будет выплачена только определённая часть этой суммы.

Видео: Возвращаем проценты по ипотеке

Видео: Самостоятельно заполняем декларацию 3 НДФЛ для вычета по ипотеке

Итоги статьи:

1. Процедура возврата уплаченных процентов по ипотеке очень простая, но заёмщик должен помнить обо всех важных нюансах, которые могут появиться в процессе оформления документов.

2. Главное, чтобы у заёмщика не было никакой задолженности, а также необходимо своевременно подавать пакет бумаг в ИФНС.

3. Получить вычеты можно двумя способами, и заёмщик выбирает самый удобный для себя.

4. Налоговые органы выдвигают важные требования к налогоплательщикам, поэтому всем, кому необходимо получить вычеты, должны это учитывать.

5. В Кодексе РФ прописаны лица, имеющие право на получение вычета и лица, которым будет отказано в данном праве.

Выгодная ипотека — как выбрать самый выгодный ипотечный кредит + ТОП-5 банков с низкими процентами по ипотеке

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня поговорим о выгодном ипотечном кредите (дешевой ипотеке).

Из представленной статьи вы узнаете:

• Какие условия ипотечного кредита можно назвать выгодными;
• У кого есть возможность оформить льготную ипотеку;
• На какие параметры следует обращать внимание, выбирая выгодный ипотечный кредит;
• Где (в каком банке) выгоднее взять ипотеку;
• Кто поможет получить самую выгодную ипотеку.

В конце публикации приводятся ответы на часто задаваемые вопросы об ипотеке.

Представленная информация будет полезна тем, кто планирует купить жилье в ипотечный кредит и подбирает лучшие условия. Если вы относитесь к этой категории, не теряйте времени, читайте нашу статью прямо сейчас!

1. Какие условия можно считать выгодными при оформлении ипотечных кредитов ?

В нашей стране ипотека стала единственным вариантом, который позволяет переехать в собственное жилье сегодня, не тратя время и силы на накопление денег в размере стоимости квартиры. На нашем сайте есть отдельная статья о том, как заработать на квартиру своими силами и стать обладателем собственного жилья.

Во всем мире ипотека с залогом недвижимости пользуется популярностью в качестве способа приобретения жилья уже много лет. В нашей же стране такой вариант покупки квартиры стал развиваться только 15 лет назад.

Тем не менее, уже достаточно большое количество российских граждан успело воспользоваться ипотекой. Более того, многие уже даже смогли успешно погасить такие кредиты.

1.1. Основные особенности займов под залог недвижимости

Чтобы понять, какую ипотеку можно считать выгодной, прежде всего, стоит разобраться в том, каковы особенности таких займов.

Основными характеристиками ипотеки являются:

1. Целевой характер. То есть средства, полученные в ипотеку, можно потратить только на покупку недвижимости. Гораздо реже их выдают на строительство.
2. Недвижимость остается в залоге у банка, несмотря на то что при покупке она переходит в собственность заемщика. То есть до тех пор пока не будет полностью погашен ипотечный кредит, невозможно будет продать или подарить недвижимость без уведомления банка. Нередко даже на то, чтобы прописать здесь родных, требуется отдельное разрешение.
3. Длительный срок. Чаще всего ипотеку выдают минимум на 5 лет. Максимальный срок может превышать 30 . Тут все во многом зависит от возраста заемщика.

Можно выделить ряд преимуществ ипотеки:

• высокая скорость получения денег и покупки квартиры, особенно это касается оформления через профессионалов, так называемых брокеров;
• большое количество программ на рынке, выбор которых зависит от конкретной ситуации;
• выгодный вариант для вложения средств.

Выбирая между арендой и ипотекой, следует понимать, что квартиры со временем практически никогда не падают в цене. Более того, арендные платежи нередко растут, а платежи по ипотеке чаще всего остаются неизменными .

Получается, что в долгосрочной перспективе аренда обычно обходится дороже, чем гашение займа за собственное жилье.

Естественно, что помимо преимуществ у ипотечных кредитов есть и недостатки . Основными являются последствия, которые наступают в случае невозможности выплатить ипотечный кредит. Иными словами, в подобных ситуациях кредитная организация имеет право забрать предмет залога .

Не стоит забывать и о том, что получить кредит не так уж и просто. Для этого следует соответствовать определенным требованиям кредитных организаций, которые предъявляются к заемщикам по ипотечным кредитам.

Основные требования к заемщику в большинстве кредитных организаций одинаковы:

• минимальный возраст 21 год, максимальный – примерно 40—45;
• качественная кредитная репутация;
• стабильное место работы;
• достаточный ежемесячный доход.

Только при одновременном выполнении всех необходимых условий соискатель может рассчитывать на положительное решение по ипотеке.

В отдельной статье мы также писали, как и где взять кредит с плохой кредитной историей без отказа и какие банки готовы дать займ в таком случае.

1.2. Какую ипотеку можно считать выгодной

Каждый знает, что при ипотеке приходится жить в долг в течение длительного периода. Итогом становится значительная сумма переплаты. Именно поэтому, те, кто желают купить квартиру в кредит, очень остро реагируют на словосочетание выгодная ипотека.

Сумма ипотечного кредита обычно довольно внушительная. В сочетании с солидным сроком займа, а также различными комиссиями и выплатами на страховку это дает огромную переплату , которая обычно минимум в 2 раза превышает первоначальную сумму займа.

Основной целью при выборе программы кредитования в таких условиях становится поиск как можно более выгодной ипотечной программы.

Важно понимать , что далеко не всегда самой выгодной ипотекой можно назвать ту, по которой минимальная ставка. Очень редко банк соглашается на снижение прибыли. Поэтому чаще всего потери, связанные со снижением ставки, кредитная организация возмещает путем взимания различных комиссий.

Многие считают выгодным для себя вариант ипотеки без первоначального взноса. С одной стороны, нет необходимости ждать и копить. Но не стоит забывать , что выплатить эту денежную сумму придется в любом случае.

При этом, так как она будет включена в выдаваемый кредит, на нее также будут начисляться проценты. В конечном итоге переплата окажется намного больше, чем при внесении первоначального взноса.

Профессиональные финансисты сходятся во мнении, что выгодная ипотека – понятие относительное. Его параметры определяются личным мнением заемщика, а также финансовых обстоятельств, сложившихся в данный момент.

На самом деле, если внимательно изучить характеристики ипотечных программ, большинство преимуществ перестают быть таковыми. В то же время те условия, которые кажутся неудобными, а также наименее выгодными, на самом деле оказываются наиболее подходящими и лучшими в конкретных условиях.

Чаще всего наибольшую выгоду от ипотеки получают те, кто идет на определенные жертвы, чтобы получить, казалось бы незначительные преимущества.

2. У кого есть право получить ипотеку на льготных условиях? ?

Если все-таки рассматривать ипотеку с точки зрения выгоды, ее могут получить те, у кого есть право на оформление кредита на льготных условиях.

Традиционно выделяют следующие категории льгот:

• пониженная ставка по ипотечному кредиту;
• отсутствие необходимости вносить первоначальный взнос;
• кредитные каникулы – при наступлении определенных событий (например, рождении ребенка) заемщику разрешается не выплачивать кредит в течение 1—3 лет.

Целью оформления ипотечных кредитов на льготных условиях является возможность приобретения жилья малообеспеченными гражданами.

Льготные кредиты предоставляются следующим категориям заемщиков:

1. Молодые семьи – оба супруга не достигли возраста 35 лет;
2. Молодые специалисты;
3. Лица, несущие военную службу;
4. Молодые учителя;
5. Семьи, в которых более одного ребенка и есть право на материнский капитал.

Кстати, военнослужащим положена ипотека в размере 2,4 миллиона рублей, которую они не оплачивают. Все платежи за них вносит Министерство обороны.

Таким образом, льготные программы ипотечного кредитования имеют целый ряд преимуществ . Однако существуют и недостатки , среди которых в первую очередь называют отсутствие возможности приобрести любое жилье .

Обычно льготникам приходится выбирать из квартир от конкретного застройщика, которые возводятся в перспективных, но непопулярных районах. При этом нередко можно купить только недвижимость с долевым участием. Подробнее о социальной ипотеке для молодой семьи, военнослужащих и прочих работников бюджетной сферы читайте в одной из наших прошлых статей.

3. Как выбрать выгодный ипотечный кредит — 6 основных условий, на которые нужно обратить особое внимание ?

Чтобы понять, какая ипотека самая выгодная, важно проанализировать и сравнить существующие на рынке предложения.

Следует помнить, что договор ипотечного кредитования требует от заемщика максимального внимания. Следует тщательно изучить весь текст, особенно так называемый мелкий шрифт.

Специалисты рекомендуют особое внимание уделять следующим условиям:

• валюта кредита;
• величина первоначального взноса;
• процентная ставка;
• наличие страховок и сумма платежей по ним;
• размер комиссий;
• особенности досрочного гашения.

Условие 1. Валюта кредита

Нередко банки стараются заманить клиентов на оформление ипотеки в иностранной валюте, снижая процентные ставки по подобным займам. Специалисты не рекомендуют поддаваться такому соблазну.

Срок ипотечных кредитов очень велик, за это время национальная валюта может обесцениться на столько, что размер выигрыша на ставках окажется несущественным . Более того, в нашей стране курс иностранных валют нередко изменяется непредсказуемо. Итогом становятся сложности с гашением ипотеки.

Тем не менее, в некоторых ситуациях все-таки выгоднее брать ипотеку в иностранной валюте. Это характерно для тех случаев, когда основной доход рассчитывается в этой денежной единице.

Профессионалы рекомендуют придерживаться правила: оформлять ипотеку следует в той валюте, в которой заемщик получает заработную плату.

Условие 2. Величина первоначального взноса

Чаще всего ипотека оформляется с первоначальным взносом. Этот показатель отражает информацию о том, какую сумму заемщик должен внести, как только договор будет подписан.

Традиционно размер первоначального взноса рассчитывается в диапазоне от 10 до 30 % от общей стоимости квартиры.

В денежном выражении сумма получается немаленькая. Некоторым накопить ее бывает непросто. Однако по сути она демонстрирует кредитной организации, что намерения у заемщика самые серьезные. Тот, кто сумел собрать деньги на первоначальный взнос, наверняка сможет оплачивать в дальнейшем сумму долга по ипотеке.

Некоторые заемщики тратят время на поиски кредитных программ с минимальным или и вовсе нулевым первоначальным взносом. При этом они забывают, что подобные кредиты зачастую выдаются с менее выгодными прочими условиями.

Более того, выплатить эту сумму придется в любом случае. Только с учетом начисляемых процентов она окажется намного больше.

Условие 3. Процентная ставка

Несмотря на то, что специалисты не рекомендуют ставить процентную ставку во главу угла, большинство заемщиков именно на нее обращают внимание в первую очередь. Однако далеко не всегда этот параметр оказывается наиболее значимым.

Большинство кредитных организаций прекрасно умеют играть на психологии заемщика. Чтобы привлечь его внимание, банки устанавливают минимальную ставку. При этом вполне естественно, что ни одна кредитная организация не будет переживать об экономии клиентов больше, чем о собственной выгоде.

Поэтому не стоит подкупаться на обещание низкого процента. Вполне возможно, что при дальнейшем изучении всех параметров ипотечной программы станет ясно, что это всего лишь трюк для привлечения большего количества клиентов.

Более того, нелишним будет знать, что на данный момент в России средняя ставка по ипотеке составляет 12-15 процентов годовых. При обещании меньшего процента стоит изучать прочие условия еще более тщательно .

Условие 4. Наличие страховок и размер платежей по ним

Некоторые заемщики забывают о наличии страховок при оформлении ипотечных кредитов. Между тем, этот параметр оказывает существенное влияние на размер будущей переплаты.

Законодательно установлено, что в обязательном порядке страхуются платежи по кредиту. От всех остальных видов страховых программ заемщик имеет право отказаться.

Обратите внимание! Нередко именно согласие клиента на добровольное страхование влияет на размер ставки по ипотеке.

Для кредитных организаций важно, чтобы риск от выдачи займа был как можно ниже. Чтобы обезопасить себя, они всеми возможными способами стараются убедить клиентов застраховать не только платежи, но и здоровье, работоспособность, а также сам объект недвижимости.

В этих условиях заемщику следует тщательно анализировать выгоду от согласия на определенные страховки.

Условие 5. Размер прочих комиссий

Нередко заемщики не уделяют наличию комиссий при оформлении ипотеки должного внимания. Между тем, существуют различные виды дополнительных платежей, которые оказывают влияние на процентную ставку, а также переплату по ипотеке.

Зачастую первой комиссией, с которой сталкивается заемщик, является платеж за оформление и выдачу ипотеки. В некоторых банках действует несколько программ кредитования, которые отличаются размером этого платежа (обычно от 1 до 4 % от суммы кредита). При этом чем выше комиссия, тем ниже процентная ставка .

Далеко не каждый может сразу понять, какой вариант выгоднее. Чтобы определить это, придется сравнить размер комиссии с переплатой за весь срок кредитования. Только после этого можно сделать верный выбор.

Комиссия за выдачу ипотеки – далеко не единственная. Для каждой программы кредитования следует выяснять о наличии дополнительных платежей и тщательно анализировать их влияние на выплаты.

Так, заемщики нередко забывают о существовании комиссий за ведение счета. Между тем, они взимаются ежемесячно . В результате выгода от снижения процентной ставки нередко оказывается несущественной или вовсе отсутствует.

Чтобы не оказалось, что по ипотеке присутствуют неожиданные переплаты, следует внимательно изучить все условия договора еще ДО его подписания.

Зачастую информация о дополнительных платежах указывается в середине внушительного объема соглашений. В итоге заметить ее бывает непросто.

Важно также внимательно смотреть, как часто придется платить тот или иной платеж – один раз в год или ежемесячно.

Условие 6. Особенности досрочного погашения

Не менее важным параметром ипотеки является возможность погасить ее досрочно. Многие заемщики прилагают максимум усилий, чтобы снять с себя груз платежей как можно быстрее. Однако для банков это не является выгодным, ведь они лишаются получать прибыль от выданного кредита в будущем.

Такое положение дел приводит к тому, что некоторые кредитные организации стараются ограничить возможность погасить ипотеку досрочно. Они назначают комиссии за подобные действия, а также не допускают их в течение определенного периода времени.

Тем не менее, большинство банков предлагают клиентам возможность досрочного гашения ипотеки. При этом существует 2 варианта:

1. Погасить оставшуюся сумму долга;
2. Внести только часть.

Оба этих способа позволяют постепенно снижать размер переплаты по ипотеке. Именно поэтому возможность досрочного погашения можно расценивать как признак выгодного ипотечного кредита.

Таким образом, существует целый ряд параметров, которые оказывают существенное влияние на выгодность ипотечных программ. Анализировать их следует комплексно. Только так можно определить, какой вариант стоит предпочесть.

4. Нюансы выгодной ипотеки + мнение профессионалов о том, выгодно ли брать ипотеку сейчас ?

Если говорить о том, выгодно ли брать ипотеку сейчас, когда экономическая ситуация в России и в мире отличается крайней нестабильностью, то в этих условиях финансисты вовсе не отговаривают от оформления ипотечных договоров. Но они акцентируют внимание граждан, что программу кредитования стоит выбирать максимально тщательно. В принципе это правило актуально в любом временном периоде.

Одним из основных принципов, которого рекомендуют придерживаться финансовые аналитики, является оформление ипотеки в валюте получения дохода.

Огромное количество россиян попали в ловушку. Они польстились на заманчивые ставки и взяли кредит на покупку жилья в иностранной валюте.

При этом разница в годовой ставке не такая уж и большая — порядка 2 — 3 %. Казалось бы, в пересчете на большой размер кредита в рублях переплата будет существенной. Но никто не застрахован от скачков курса при валютной ипотеки.

Так, в 2016 году в России стоимость иностранных валют выросла примерно в 2 раза. В итоге те, кто взял ипотеку в рублях, продолжают вносить фиксированный ежемесячный платеж. В то же время у тех, кто оформил кредит в валюте, он вырос пропорционально курсу, то есть в 2 раза.

Подобные ситуации повторялись не раз. Итогом становится крайне затруднительное положение заемщика, когда платить ипотеку становится невозможно.

Специалисты называют и другие условия ипотечного кредитования, которыми банки заманивают клиентов. Они выглядят весьма привлекательными, но на практике не приносят заемщикам реальной выгоды. Далее опишем самые распространенные из них.

1) Плавающая процентная ставка

Нередко сотрудники банка стараются убедить своих клиентов в том, что плавающая процентная ставка по ипотечному кредиту является невероятно выгодным параметром для заемщика, так как она гарантирует изменение размеров платежей в зависимости от рыночной ситуации. На практике все риски от изменения экономической ситуации ложатся на плечи заемщиков.

Обратите внимание! Некоторые специалисты сравнивают по степени опасности ипотеку с плавающей ставкой с той, которая оформляется в иностранной валюте.

Кроме того, аналитики утверждают, что в ближайшем будущем улучшения экономических показателей, к которым привязывается ставка, не предвидится.

Помимо этого, специалисты прогнозируют дальнейший рост уровня инфляции. Для заемщиков это обернется ростом плавающей ставки. Следует иметь в виду, что такое увеличение не ограничивается абсолютно ничем, поэтому в результате для должника это может обернуться ситуацией, когда оплачивать кредит будет невозможно.

Бытует мнение , что плавающая процентная ставка выгодна при оформлении ипотеки на небольшой срок. То есть, если оплатить кредит в течение 5 лет, это не грозит неприятностями. Более того, удастся сэкономить на размере переплаты.

Но история говорит об обратном. Многие заемщики, которые в 2006 году брали ипотеку с плавающей ставкой, были намерены рассчитаться по ней в максимально сжатые сроки. Однако в 2008 году наступил экономический кризис, который привел в значительному росту ставок по таким займам. Как следствие, надежды не оправдались, а платеж значительно вырос.

2) Снижение процента по ипотеке в будущем

В последнее время на рынке ипотечного кредитования появились программы, которые обещают заемщикам за определенную комиссию снижение процента в дальнейшем.

На практике за такую возможность приходится платить огромные суммы. Обычно комиссия составляет 2—7% от общей суммы, полученной в ипотеку.

Банки приводят расчеты, которые убеждают клиентов, что экономия от подобных снижений ставки будет существенной.

На практике большинство заемщиков стремится погасить ипотеку как можно быстрее. В этом случае экономия теряет смысл. Поэтому профессионалы не рекомендуют переплачивать лишние деньги за подобные условия.

3) Рефинансирование ипотеки

В настоящее время все больше кредитных организаций предлагают оформить ипотеку с комбинированной ставкой. В этом случае первоначально кредит оформляется по пониженной ставке, а по истечении определенного периода будет проведено рефинансирование ипотечного кредита.

С одной стороны, для заемщика существует определенная выгода рефинансирования, которая заключается в получении более выгодных условий. В итоге оформляя ипотеку, клиент надеется, что на первом этапе получит выгоду от низкой ставки, а впоследствии рефинансирует кредит по среднерыночным процентам.

На практике банки в случае снижения для них выгоды, неохотно предоставляют рефинансирование. В итоге в большинстве случаев заемщикам не дают возможности реализовать это право.

Чаще всего заемщикам не предоставляются лучшие условия по ипотеке, они просто получают кредит с плавающей ставкой.

Следует учесть , что вначале по ипотеке всегда оплачиваются только проценты, сумма же основного долга остается практически нетронутой. В результате уровень переплаты практически не отличается от традиционного кредита, а обещание экономии остается не больше, чем рекламным трюком.

Таким образом, оформляя ипотеку, заемщик должен тщательно подбирать ее условия. Сегодня на рынке предлагается огромное количество разнообразных программ, большая часть которых заманивает клиентов не существующей возможностью сэкономить.

Не стоит верить подобным обещаниям на слово. Лучше изучить мнение профессионалов по поводу тех или иных предложений.

5. В каком банке самая выгодная ипотека — обзор ТОП-5 банков где выгоднее взять ипотеку ?

Сегодня ипотеку можно оформить практически в любом банке. При этом на рынке кредитования можно найти немало интересных и довольно выгодных программ.

Самостоятельно выбрать лучшую из них бывает непросто. Поэтому лучше всего использовать рейтинги, составленные специалистами.

В таблице представлены банки с наиболее выгодными условиями кредитования:

№	Кредитная организация	Название кредитной программы	Максимальный размер кредита	Максимальный срок	Ставка
1.	Московский кредитный банк	Ипотека с господдержкой	8 миллионов рублей	20 лет	7-12%
2.	Примсоцбанк	Назначь свою ставку	20 миллионов рублей	27 лет	10%
3.	Сбербанк	Приобретение готового жилья для молодых семей	8 миллионов рублей	30 лет	11%
4.	ВТБ 24	Больше метров – меньше ставка (приобретение крупногабаритных квартир)	60 миллионов рублей	30 лет	11,5%
5.	Россельхозбанк	Для надежных клиентов	20 миллионов рублей	30 лет	12,5%

Следует иметь в виду, что на минимальную ставку можно рассчитывать при оформлении ипотеки с господдержкой.

6. К кому обратиться за помощью в оформлении выгодных ипотечных кредитов – помогут ипотечные брокеры ?

Далеко не каждому под силу разобраться во всех особенностях ипотечных программ. У многих на подобный анализ уходит огромное количество времени.

Однако нет никакой гарантии, что потратив дни и недели на поиск самых выгодных условий, удастся оформить наиболее подходящий вариант с минимальной переплатой.

Чтобы выплата ипотеки не превратилась в пытку, следует обратиться к помощи профессионалов.

Анализом существующих на рынке предложений, а также выбором идеальной программы для конкретных условий занимаются ипотечные брокеры.

В мегаполисах подобные функции выполняют целые специализированные организации. Но даже в небольших городах можно найти ипотечного брокера. Чаще всего они работают в популярных агентствах недвижимости.

7. Часто задаваемые вопросы (FAQ) ?

Тема ипотечного кредитования обширна и многогранна, поэтому зачастую у тех, кто ищет лучшую программу, возникает огромное количество вопросов.

Далеко не всегда есть возможность тратить время на поиски ответов в интернете. Чтобы облегчить жизнь нашим читателям, мы даем ответы на самые распространенные вопросы.

Вопрос 1. Как выгодно взять ипотеку на жилье?

Чтобы оформить ипотечный кредит максимально выгодно, потребуется, прежде всего, провести тщательный анализ программ, предлагаемых в городе проживания будущего заемщика. Более подробно о том, как взять ипотеку на квартиру, дом либо земельный участок, мы уже рассказывали в прошлой статье.

При этом следует обращать внимание на целый ряд показателей, основными среди которых являются:

• сумма займа;
• срок, на который планируется оформить ипотеку;
• процентная ставка.

Не стоит забывать и о различных комиссиях, а также страховках.

При поиске выгодной ипотеки следует сначала обратить внимание на программы в банках, где будущий заемщик уже является клиентом. Это может быть кредитная организация, на карту которой заявитель получает заработную плату, или где был оформлен и успешно погашен другой кредит.

К названным категориям клиентов кредитные организации обычно относятся более лояльно. Кроме того , именно в этих случаях можно рассчитывать на более выгодные условия, например, снижение процентной ставки.

Рассчитывать на более выгодные условия по ипотечному кредиту могут также те, кто имеет существенную сумму для первоначального взноса. Если у заемщика имеется 50 % стоимости квартиры, банк предложит ему минимальную ставку.

И наоборот, при отсутствии или незначительности первоначального взноса ставка по кредиту будет максимальной . Это правило позволяет кредитным учреждениям застраховать риски невозврата средств, а также наступления краха в экономике.

Еще одним показателем, который оказывает существенное влияние на выгодность ипотеки, является срок займа. С одной стороны оформление ипотечного кредита на максимальный срок ведет к тому, что ежемесячный платеж будет небольшой. В результате заемщику будет гораздо легче исполнять обязательства.

Важно учесть, что чем больше срок кредита, тем выше будет переплата. При оформлении займа на срок более 10 лет она может превысить первоначальную сумму кредита. Получается, что стоимость квартиры существенно вырастет.

При этом получение ипотеки на минимальный срок ведет к тому, что ежемесячный платеж будет значительно выше. Поэтому заемщику следует найти оптимальный баланс между сроком и размером платежа. В идеале ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 40% от общего семейного дохода. С помощью нашего калькулятора можно рассчитать ипотеку онлайн:

Тем, у кого нет времени самостоятельно анализировать ипотечные программы, можно посоветовать воспользоваться интернет-сервисами, которые в режиме онлайн помогают подобрать наиболее выгодное предложение. Более того, на многих сайтах имеется возможность сразу подать заявку на заинтересовавшее предложение.

Кроме того, имеется возможность обратиться за помощью в специализированное агентство. Здесь помогут не только проанализировать существующие на рынке ипотечные программы, но и подобрать наиболее выгодную для конкретного заемщика.

Специалисты анализируют финансовую ситуацию для каждого случая, без утайки рассказывают о подводных камнях каждой программы. Однако стоит иметь в виду, что такие услуги стоят недешево. В зависимости от региона проживания заемщика придется выложить 10 000 — 50 000 рублей.

Вопрос 2. Что выгоднее оформить — ипотеку или потребительский кредит при покупке квартиры?

Сегодня многие стремятся купить квартиру любым доступным способом. В большинстве случаев идеальным вариантом может стать оформление ипотечного кредита. Сегодня такие программы предлагают многие банки. Кстати, о том как купить квартиру в ипотеку — с чего начать процесс покупки жилья, мы рассказывали в прошлом выпуске.

Тем не менее, некоторые граждане придерживаются мнения, что гораздо выгоднее покупать недвижимость путем оформления нецелевых кредитов. Они считают, что потребительские кредиты по многим показателям выгоднее оформлять, чем ипотечные.

Огромное количество людей мечтает о приобретении квартиры. Во-первых , это практически единственный способ избавиться от необходимости снимать квартиру. Во-вторых , недвижимость практически никогда не обесценивается. Даже в тех случаях, когда происходит спад цен на квартиры, впоследствии стоимость возвращается к былому уровню.

Несмотря на то, что спрос на квартиры находится на стабильно высоком уровне, далеко не все хотят связываться с ипотечным кредитованием по некоторым причинам :

• затяжное принятие решения банком;
• многие считают ипотеку кабалой на всю жизнь;
• сложности с оформлением документов.

Все больше заемщиков предпочитает оформлению ипотеки получить потребительский кредит, который они тратят на покупку квартиры. Несмотря на то, что процент в этом случае выше, они считают нецелевые займы более выгодными, объясняя это следующими преимуществами :

1. Для получения нецелевого займа требуемый пакет документов гораздо меньше. Обычно достаточно предъявить паспорт и второй документ, копию трудовой книжки, справку о заработной плате. В некоторых случаях понадобится обеспечение.
2. С момента подачи заявки до получения денег при оформлении потребительского кредита проходит несколько дней. В то же время оформление ипотеки – процесс гораздо более длительный. Нередко он затягивается на несколько месяцев.
3. При нецелевом кредите обременение на объект недвижимости не налагается. Если квартира приобретается путем оформления ипотеки, она оформляется в качестве залога.
4. При получении потребительского кредита дополнительные платежи и комиссии могут быть существенно ниже, чем при оформлении ипотеки. Нередко, оформляя ипотечный кредит, приходится оплачивать также взносы на страхование жилья и жизни заемщика.

Когда-то получить по потребительскому кредиту большую денежную сумму было невозможно. Сегодня максимальный размер займа постоянно возрастает. Именно это и позволяет заменить ипотечный кредит нецелевым займом, который будет потрачен на покупку квартиры.

Несмотря на значительное количество преимуществ можно выделить и целый ряд недостатков подобной схемы :

1. Ипотеку можно оформить на более длительный срок – большинство программ позволяет гасить займ в течение десяти лет, максимальный срок достигает пятидесяти;
2. Сумма по потребительскому кредиту гораздо ниже, поэтому и накопить на первоначальный взнос придется больше;
3. По нецелевому кредиту процентные ставки традиционно выше;
4. В связи с небольшим сроком ежемесячный платеж по потребительскому кредиту гораздо выше.

Таким образом, невозможно однозначно сказать, что лучше – ипотека или нецелевой займ. Следует изучать конкретные условия.

С одной стороны ипотечный кредит предназначен именно для покупки квартиры. Поэтому он подходит тем, у кого нет возможности быстро накопить существенную сумму.

С другой стороны тем, кому на квартиру не хватает небольшой суммы, лучше оформить потребительский кредит. Несмотря на более высокие проценты, он имеет ряд плюсов – квартира не будет залогом, не придется оплачивать услуги оценщиков и страховщиков. Подробно о том, где и как взять потребительский кредит без справок о доходах и поручителей под минимальный процент, мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

Вопрос 3. Где самая дешевая ипотека в мире?

Самая низкая процентная ставка по ипотечным кредитам была установлена в 2016 году в Чехии. В среднем по банкам страны этот показатель составил 1,89 %.

Таким образом страна побила свой же рекорд, установленный годом ранее. Тогда ставка составила 1,94%. По условиям чешской ипотеки процент фиксируется и не меняется на протяжении действия договора.

Вполне естественно, что жители этой европейской страны активно используют такую возможность улучшить жилищные условия.

За один только май прошедшего года там было заключено одиннадцать тысяч ипотечных договоров на сумму, эквивалентную 55 миллиардам рублей. Средний размер каждого кредита соответствует пяти миллионам рублей. Выгодные условия ипотеки ведут к росту спроса на недвижимость, поэтому ее стоимость постоянно растет.

Другие государства также предлагают выгодные условия ипотечных кредитов гражданам и приезжим лицам. В Швейцарии ставка по таким предложениям находится на уровне 2%.

В некоторых странах, например, Англии, Финляндии, Германии и Австрии этот показатель составляет 3,5%. Немного выше процент там, где можно приобрести недвижимость на морском побережье – на Кипре, в Италии, Греции, Испании.

8. Заключение + видео по теме ?

Таким образом, вопрос выбора самой выгодной ипотечной программы является сложным и многогранным. Не стоит подкупаться низкими процентными ставками и считать, что именно этот параметр определяет самые выгодные условия.

Делая выбор, важно провести анализ всех ипотечных программ, сравнивая не только процент, но и другие условия. Не стоит забывать и о тех, которые не являются такими же очевидными.

Тем, у кого нет достаточного количества времени, чтобы собирать информацию обо всех действующих программах, можно воспользоваться бесплатными интернет-сервисами, которые помогают сравнить предложения разных банков.

Если же требуются также советы профессионалов о том, какая программа будет идеальной для конкретного заемщика, можно обратиться к ипотечному брокеру.

Советуем посмотреть видео о том, как правильно брать ипотеку, на какие основные моменты следует обращать свое внимание при оформлении договора ипотеки и выборе недвижимости:

Надеемся, что наша статья окажется для вас полезной! Желаем читателям оформить наиболее выгодный ипотечный кредит.

Уважаемые читатели журнала «РичПро.ru», мы будем рады, если Вы поделитесь своими комментариями по теме публикации ниже. До новых встреч!

Автор статьи: Галина Яковлева —
Специалист по финансам — 2 высших образования по направлениям «Финансы и кредит» и «Экономика и бухгалтерский учет».

Более 15 лет преподавательского опыта по банковскому направлению. Консультант пользователей сервиса Ричпро по финансовым вопросам. Познакомиться с нами можно по ссылке — «Команда сайта».

Перед тем, как понять в каком банке самая выгодная ипотека, нужно рассмотреть огромное количество предложений банков. МЫ с мужем также очень тщательно выбирали банк, читали договора и их условия, потратили время.

В итоге обратились к брокерам, которые быстро соориентрировали по предложениям банков и мы с уверенность наконец-то выбрали, тем более что существует большое количество не до конца понятных и белых предложений от сомнительных банков. Лучше семь раз отмерить один раз отрезать

Абсолютно с вами согласен! Лучше доверить такие вещи профессионалам.

Брали ипотеку для покупки квартиры. Так как покупали жилье в новостройке, то конечно же наличных денег не было, поэтому решили не откладывать покупку в долгий ящик и приобрести с помощью банка. Максимально нам предлагали выплачивать ипотеку на протяжении 20 лет, но мы остановились на 10, так как посчитали, что лучше выплатить побыстрее и быть уверенным в своем будущем.

На мой субъективный взгляд, ипотечные кредиты самая неприятная вещь, которая может случиться с человеком. Если учитывать, что большая часть клиентов, обращающихся за помощью в виде получения ипотеки к банкам, возрастом до 30 лет, то все настолько печально, что нет слов всю бурю эмоций передать. Но обо всем по порядку.
Допустим, вам 30 лет, вы начали крепко стоять на ногах, имеете стабильную работу, приемлемый уровень дохода, молодую семью, может быть даже автомобиль, т.е. ваша жизнь хорошо складывается. Но тут наступает критический момент так называемого «квартирного вопроса» и вы начинаете перебирать варианты приобретения своего собственного жилья. Однако рынок недвижимости не отличается демократическими ценами, а наоборот, просто ужасает своими заоблачными цифрами в ценниках. Что же делать? К тому же большая часть СМИ просто кишит всяческими объявлениями о сказочных возможностях получения ипотечных кредитов на мега-выгодных условиях. В столь молодом возрасте очень немногим удаётся выдержать эту атаку и не влезть в финансовый кошмар. Но есть и те, кто соглашается на это и на первых парах даже чувствует себя счастливым, но не все так просто.
В процессе пользования жильём , необходимость в покупке бытовой техники, мелких ремонтных работ, оплаты коммунальных платежей внушительно влияет на денежные средства. Причём не в лучшую сторону, а при ежемесячных выплатах по ипотеке, вполне реально можно остаться просто голодным, про другие траты, которые теперь кажутся просто недопустимой роскошью даже упоминать не стоит. Теперь ваши все ваши мечты сводятся лишь к одному – стабильные выплаты заработной платы. Ведь если что-то случиться, сокращение на работе, увольнение по разным причинам, травма без оплаты больничных всё это может привести к пагубным последствиям. Помимо огромных штрафов, неустоек, вполне реально остаться абсолютно без ничего.
Безусловно у ипотеки есть и свои плюсы, например при стабильной экономической ситуации, выплаты по ипотечным кредитам будут систематическими и стабильными. Через пару лет, выплатив всю сумму, вы будете полноправным владельцем жилой площади. При том, что если бы вы ипотеку не взяли, а оплачивали аренду жилья, вышло бы практически то же самое.
В общем, можно сказать, что выбор такого пути приобретения собственного жилья, как ипотечный кредит дело очень спорное, противоречивое и, в современных реалиях экономики, слишком опасное. Каждый в праве самостоятельно решать соглашаться на это либо нет.

Я считаю, что молодой семье лучше выплачивать ипотеку, чем платить такую же сумму за съемное жилье. Мои дети так и сделали. Рассматривали предложения нескольких банков, выбрали и сейчас живут в своей новенькой квартире и расширятся уже подумывают. Конечно родителям с обеих сторон нужно помочь выделить средства на первоначальный взнос

А если родители не разбежались помогать с первоначальным взносом? И вообще ни с каким. Как крутиться-то?
В ВТБ ипотеку дают от 37 тыс. зарплата. У меня в 2 раза меньше.
То есть при всём желании выплачивать ипотеку не получится.
Хотя беру подработку по вечерам и выходным, но это крайне нестабильная статья доходов.
Да и страшно. Обязательства на 15 лет вперёд. Кабала. Чтобы потом перед пенсией (не факт, что её вообще не отменят) подохнуть в свой (!) однушке, чтобы тебя через 2 недели нашли. Сколько таких случаев было.

Источник https://s-ipoteka.info/usloviya/ipoteka-6-procentov.html

Источник https://ipoteka-expert.com/vozvrat-procentov-po-ipotechnomu-kreditu/

Источник https://rus-week.ru/bankovskaya-sistema/vygodnaya-ipoteka-kak-vybrat-samyj-vygodnyj-ipotechnyj-kredit-top-5-bankov-s-nizkimi-procentami-po-ipoteke/