Ипотечный кредит в БИНБАНКе в 2018 году

Ипотечный кредит позволит приобрести недвижимость в собственность, не прибегая к дополнительным затратам. Выгодные предложения и удобные сроки возврата средств не станут большим обременением для семейного бюджета. Ипотечный кредит БИНБАНК доступен как для наёмных рабочих, так и для ИП и собственников бизнеса. Так же есть возможность приобретения жилья в 2018 году по программе государственной поддержки для работников бюджетной сферы.

Программы ипотечного кредитования БИНБАНКа

Конкурентным преимуществом БИНБАНКа в сфере ипотечных кредитов является разнообразная линейка вариантов, по которым можно получить кредит на жилье. Для каждой из них установлены свои условия оформления, процентные ставки, размеры первоначальных взносов и другие параметры. В настоящее время в банке актуальны следующие предложения:

• Покупка квартиры;
• Свободная комната или доля;
• Отдельная комната на вторичном рынке;
• Апартаменты;
• Жилой дом или таунхаус;
• Недвижимость в новостройке с господдержкой;
• Рефинансирование ипотеки в другом банке.

В зависимости от типа выбранного объекта недвижимости действуют свои условия и тарифные ставки. Минимальный размер процентной ставки от 10,5% до 12,75%, устанавливается индивидуально и может быть предварительно рассчитан с помощью калькулятора. Кредит предоставляется в рублях. Гибкие сроки погашения от 5 до 25 лет. Клиент может сам выбрать наиболее удобную схему погашения – один раз в месяц или каждые 14 дней.

Обратите внимание, что при ипотечном кредитовании обязательное условие — наличие первого взноса в размере от 5% для программ с госсубсидией или с внесением средств маткапитала, и до 50% от стоимости жилья.

Для программы рефинансирования ранее оформленных ипотечных кредитов максимальное соотношение оформляемого кредита к залогу не более 85%. Для любой кредитной программы обязательно наличие залога. При оформлении заявки клиент может самостоятельно выбрать залоговое обеспечение – имеющуюся квартиру или приобретаемое жильё.

Ипотечный кредит от БИНБАНКа — это реальная возможность стать обладателем своего жилья уже в 2018 году на условиях низких процентных ставок

Условия и процентные ставки по ипотеке

Каждая ипотечная программа отличается от другой множеством параметров и характеристик. Ниже рассмотрим основные условия, которым подчиняются все ипотечные кредиты:

• Валюта займа – российские рубли;
• Минимальный размер суммы, которую можно получить по ипотеке — 300 тыс. руб. (для столицы эта цифра начинается от 600 тысяч);
• Максимальная сумма займа в стандартном варианте ограничена 15 млн. рублей, но, по условиям возможно индивидуальное рассмотрение;
• Сроки погашения от 60 до 300 месяцев;
• Процентные ставки на ипотечный кредит БИНБАНК варьируются в пределах от 10,55 до 12,75% годовых. Предварительный расчет можно сделать с помощью калькулятора.
• После предоставления необходимого минимального пакета документа, заявка рассматривается в течение 5 дней, решение действует в срок, не превышающий 3 месяца;
• Кредит оформляется под залог приобретаемого имущества;
• Обязательным условием является оформление договора страхования;
• Возможно досрочное погашение. При частичном погашении можно выбрать уменьшение общего срока предоставления средств или уменьшение размера ежемесячного платежа.

Требования к заемщику

Обратиться в банк для получения ипотечного кредита может любой гражданин РФ, отвечающий минимальным требованиям банка, к которым относятся:

• Возраст от 21 до 65 лет;
• Наличие основного места работы с подтвержденным наличием источника дохода;
• Наёмные сотрудники или владельцы собственного или доли в бизнесе (не менее 25%).

При формировании заявки на кредит могут учитываться сразу несколько видов личных дополнительных доходов заёмщика. Кроме этого, размер ставки по кредиту будет зависеть от типа предоставленных финансовых документов. Приветствуется привлечение созаёмщиков (не более 3). Сделать ориентировочный расчет ипотечных сумм 2018 года можно на специальном калькуляторе.

Оформить заявку можно в любом отделении БИНБАНКа. Погашение кредита осуществляется в любом представительстве банка или в отделениях банков партнёров, а так же через систему интернет-банкинга.

Помните, что по условиям БИНБАНКа все требования к заемщику при оформлении кредита должны быть подтверждены официальными документами

Необходимые документы для оформления

Согласно условиям, установленным в БИНБАНКе , после предварительной оценки кандидатуры заемщика, для одобрения ипотечного кредита понадобится предоставить следующий перечь документов:

• Копия всех страниц паспорта заёмщика;
• Документальное подтверждение дохода по любому образцу банку; для владельцев бизнеса – налоговую декларацию;
• Копии документов, подтверждающих трудовую занятость, заверенные работодателем;
• Паспорта и кадастровые документы на приобретаемую недвижимость;
• Оценка приобретаемого жилья;
• Копии документов, удостоверяющих личности владельце в жилой площади.

При нехватке любого из перечисленных документов в 2018 году заявка не допускается к рассмотрению

Ипотечный калькулятор процентных ставок

Прежде чем обращаться с заявлением в банк, клиент может самостоятельно рассчитать примерную сумму ипотечного кредита. Для этого можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Стоит учитывать, что полученные расчёты будут иметь предварительный характер, итоговая стоимость кредита может измениться, например, при подключении дополнительных услуг.

Заключение

Ипотечный кредит в БИНБАНКе даёт отличную возможность приобрести в собственность недвижимость на вторичке или в новостройке по выгодным процентным ставкам. Для сотрудников бюджетной сферы в 2018 году действуют льготные условия, при оформлении кредитования с государственным субсидированием или с использованием средств материнского капитала.

Ипотека в Дельтакредит банке

Дельтакредит банк предлагает гражданам Российской Федерации оформить в своих представительствах ипотечный кредит. В настоящее время Дельтакредит банк предлагает ряд программ.

Ипотечный кредит на приобретение квартиры

В случае, если Вы решились приобрести квартиру или долю в квартире в ипотеку, то необходимо иметь на руках денежную сумму равную 15% от суммы приобретаемой квартиры. При выборе данной программы ежегодный процент за пользование кредитом будет составлять 10,75%. Срок предоставления кредита не может в данном случае превышать 25 лет.

Перед подачей заявления необходимо ознакомиться со следующей информацией:

• Гражданин Российской Федерации может участвовать в ипотечной программе в возрасте от 20 до 64 лет. В данном случае кредит должен быть закрыт до исполнения заемщику шестидесяти четырех летнего возраста;
• В программе могут принимать участие, как индивидуальные предприниматели, так и лица, работающие по найму;
• Существенным условием, при получении кредита будет являться наличие созаемщиков либо поручителей, а в случае с предложенной ипотекой, количество вышеуказанных лиц лимитировано тремя людьми, вне зависимости от степени родства, то есть поручителями могут выступать не только родственники, а совершенно посторонние лица.

Данная программа ипотечного кредитования не рассматривает объекты, стоящие в очереди на проведение капитального ремонта, как и не предусматривает выдачу заемных средств на приобретение квартир, которые не оборудованы кухней и санузлом.

Перечень документов необходимых для участия в программе:
От кандидата на участие в программе:

1. Копия всех страниц паспорта;
2. Сведения о доходах:
   -справка по форме 2-НДФЛ, либо же иная справка, форма которой предоставлена банковским учреждением;
   -для юридических лиц и Индивидуальных предпринимателей, необходимо предоставить декларацию, которая подается в налоговый орган в зависимости от установленной системы налогообложения, а также второстепенные документы, подтверждающие доход;
3. Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, надлежащим образом заверенных работодателем. Военнослужащие предоставляют справку установленного образца.

Документы на приобретаемую недвижимость:

1. Документы, подтверждающие право собственность на квартиру;
2. Техническая документация на квартиру, на основании которой возможно осуществлять сделку купли – продажи;
3. Копии документов, подтверждающие личность продавца (паспорт, свидетельство о рождении).

Приобретение комнаты по ипотечному кредиту от Дельтакредит банка

Данная программа менее популярна чем предыдущая, в связи с тем, что при реализации права на приобретения комнаты в квартире, вероятны юридические споры с собственниками остальных помещений, но для людей, пытающихся в срочном порядке решить проблему жилья, — это самый оптимальный вариант.
Бесспорно, комната стоит намного дешевле, чем квартира, поэтому Дельтакредит банк предъявляет к кандидату на приобретения жилья более высокие требования, которые заключаются в следующем:

• Минимальная процентная ставка по кредиту не может быть ниже 11.25%, а первоначальный минимальный взнос равен 25% от стоимости комнаты. Срок погашения кредита остается неизменным и составляет 25 лет.
• Требования к объекту приобретаемой недвижимости, как и к самому клиенту банка соответствуют требованиям, предъявляемым к покупке квартиры.

Программа кредитования для приобретения квартиры в новостройке

Для желающих приобрести первичное жилье в новом доме, Дельтакредит банк устанавливает процентную ставку в размере 10,75% годовых. Обязательный первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости квартиры.

Воспользовавшись представленной программой можно приобрести следующие типы недвижимого имущества:

• Квартира в строящемся либо уже в построенном доме, который Дельтакредит банк аккредитовал. Перечень аккредитованной недвижимости размещен на официальном сайте банка, с которым может ознакомиться каждый;
• Приобретение недвижимости за заемные средства, в объектах, которые курирует жилищно — строительный кооператив;
• Оформление ипотечного кредита на ребенка;
• Возможность оставить в залоге у банка имеющееся недвижимое имущество;
• Участие в программе – «Кредит по одному документу»

Список необходимых документов для участия в программе остается неизменным и полностью соответствует вышеуказанным программам.

Дополнительные программы по кредитованию от Дельтакредит банка

1. Предоставление ипотечного кредита для постройки дома, равно как и на приобретение земельного участка на котором в будущем собственник планирует построить частное домовладение. В данном случае процентная ставка будет равняться 10,75% годовых. Дельтакредит банк не определяет сумму первоначального взноса в отношении данного вида кредитования.
2. В случае, когда заемщик изъявляет желание приобрести частный дом, он может принять участие в программе под названием «Готовый дом». Ежегодный процент за пользование кредитом составляет 12,25% годовых. Сумма, которую придется нести в банк перед получение кредита должна составлять не менее 40% от стоимости дома.
3. Предоставление займа возможно также и на приобретение гаража. Ежегодная ставка по кредиту будет составлять 10,75%, при обязательном внесении 30% первоначального взноса. Данный заем распространяется и на приобретение места под стоянку автомобиля во дворе.
4. При желании клиента приобрести любое нежилое помещение под собственные нужды, Дельтакредит банк готов предоставить денежные средства при условии оплаты 20% стоимости помещения. Указанную сумму необходимо оплатить по факту подписания договора сторонами. Процентная ставка составляет, как и в прежних случаях – 10,75% годовых, но возможен ее пересмотр в зависимости от особенностей составленного договора.

Услуга рефинансирования, представленная Дельтакредит банком, предусматривает возможность получения займа по 10,75% для погашения задолженности по ипотечному кредиту, открытому в другом финансовом учреждении.

Также, банк предоставляет возможность оформить ипотечный кредит, направленный на улучшение жилищных условий. Для получения данной услуги необходимо иметь собственное недвижимое имущество, которое будет оставлено в залоге у банка.

Военная ипотека в 2018 году — условия предоставления и основные изменения 2018 года

Удивительно, но в России традиционно самыми незащищенными слоями населения являются те, которые находятся «на попечении» бюджета – врачи, учителя и, конечно же, военные. Последняя категория всегда испытывала проблемы с жильем, так как армейская служба не предполагает возможности купить квартиру, а после выхода на пенсию копить на собственный дом уже некогда.
В сегодняшней статье речь пойдет о сути государственной помощи на покупку жилья для военных, условиях предоставления таких средств и других важных вопросах. Также мы поговорим о том, какие изменения претерпела программа военной ипотеки в 2018 году.

Военная ипотека – реальная возможность приобрести жилье за счет государства

До недавних пор военные могли получить причитающееся им жилье разными путями: в материальном виде, как денежную выплату при отказе от предоставленного жилья либо в форме субсидии. С 2015 года в нашей стране действует только программа субсидирования, получившая название военной ипотеки. Перечислим ее основные параметры:

• Субсидия предоставляется в виде денежных средств , которые перечисляются на открытый в банке счет военнослужащего. Начисление происходит ежемесячно, в виде 1/12 от установленной банком ежегодной финансовой помощи;
• Военная ипотека не накладывает ограничений в применении , регионе проживания военного и месте покупки жилья;
• Военная ипотека распространяется на все виды личного жилья : квартиры, дома, коттеджи, таунхаусы, коммунальные квартиры;
• С помощью средств военной ипотеки можно купить как строящееся жилье, так и квартиру на вторичном рынке;
• Для использования средств, полученных по военной ипотеке, необходимо, чтобы после регистрации в программе прошло три года. Все это время средства накапливаются на лицевом счете;
• Размер военной ипотеки в 2018 году устанавливается единым для всех без учета региона проживания военнослужащего, его возраста и других условий. Эта сумма ежегодно индексируется с учетом инфляции за прошедший период;
• Индексация военной ипотеки в 2018 относится только к текущей выплате за год, на уже начисленные платежи она не распространяется;
• С целью увеличения накоплений государство может разместить накопления в низкорисковых ценных бумагах (обычно это происходит в первые 3 года после вступления в программу субсидирования);
• Для регистрации в программе военнослужащий должен подать заявление вышестоящему начальству (включение офицеров в список происходит автоматически). После прохождения формальностей и открытия банковского счета начинается начисление субсидии;
• Если в рамках программы военнослужащий оформляет банковский кредит на покупку жилья, то первоначальный взнос и ежемесячная сумма ипотеки погашаются за счет средств субсидии;
• Второй стороной военной ипотеки являются льготные банковские кредиты, которые предоставляются крупными финансовыми учреждениями. С их помощью военнослужащий может приобрести жилье в кредит в любом регионе страны.

Кто может получить средства по программе военной ипотеке

• На получение субсидии могут претендовать все военные, которые служат по длительному контракту (учитывается второй и более контракт), выпускники военных училищ, кадровые офицеры;
• На получение военной ипотеки никак не влияет семейное положение, наличие детей, наличие в собственности другого жилья и недвижимого имущества – имеет значение только служба по длительному контракту;
• Субсидия предоставляется военнослужащим, зарегистрировавшимся в программе не ранее 2005 года. Все, кто претендовал на получение помощи от государства ранее, получают денежную компенсацию либо построенное за бюджетные средства жилье;
• При увольнении военнослужащего из рядов армии учитывается его выслуга. Если она составила 20 лет и более, накопления сохраняются. Если выслуга более 10 лет, то увольнение должно происходить по не зависящим от военного причинам (расформирование, состояние здоровья и т.д.). В обратном случае, а также при небольшой выслуге сумма по ипотеке, полученная ранее, подлежит возврату.

По сути, программа военной ипотеки состоит из двух частей – собственно выделения государством безвозмездной помощи (субсидии), а также льготного кредитования военных в крупных российских банках с условием оплаты взносов с лицевого счета военнослужащего.

Алгоритм получения военной ипотеки

Для того чтобы получить возможность воспользоваться государственной поддержкой, необходимо вступить в программу накопительно-ипотечной системы на сайте http://rosvoenipoteka.ru/ Каждому военнослужащему, включенному в базу участников НИС, открывается именной счет (персональный банковский счёт), на который поступают начисления по военной ипотеке от государтсва. К списку для включения в базу прилагаются следующие документы:

• копия рапорта военнослужащего (для военнослужащих, имеющих право на добровольное участие в НИС);
• копия паспорта военнослужащего;
• копия первого контракта военнослужащего (для сержантов, старшин, солдат и матросов – копия второго контракта);
• в случае превышения трехмесячного срока с даты возникновения основания для включения в реестр до даты фактического представления списка командиру воинской части – объяснение ответственного

Далее, необходимо направиться в банк, прихватив с собой следующий список документов:

• заявление претендента;
• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о заключении брака (если есть);
• свидетельства о рождении детей (если имеются);
• документальное подтверждение участия в системе накоплений.

Размер военной ипотеки

Величина суммы, которую может получить военнослужащий от государства зависит от даты, когда он вступил в программу НИС. Ниже, в таблице, представлена информация о размере государственно поддержки в зависимости от даты вступления в программу:

Дата вступления в программу	Отчисления, руб	Суммарно, руб
1 января 2018	268 465	268 465
1 января 2017	260 141	260 141
1 января 2016	245 880	506 021
1 января 2015	245 880	751 901
1 января 2014	233 100	985 001
1 января 2013	222 000	1 207 001
1 января 2012	205 200	1 412 201
1 января 2011	189 800	1 602 001
1 января 2010	175 600	1 777 601
1 января 2009	168 000	1 945 601
1 января 2008	89 900	2 035 501
1 января 2007	82 800	2 118 301
1 января 2006	40 600	2 158 901
1 января 2005	37 000	2 195 901

Банки, которые работают по программе военной ипотеки

Как мы уже говорили, реализация программы военной ипотеки включает в себя предоставление банками кредитов на жилье на льготных условиях. Такие программы должны полностью учитывать особенности субсидирования, предоставления средств военному. На сегодняшний день в России существует около 10 финансовых учреждений, оформляющих кредиты в рамках программы.

Основные банки, работающие с военной ипотекой:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк и некоторые другие.

Как мы видим, в большинстве своем это крупные банки, имеющие широкую сеть отделений и достаточно лояльные условия кредитования даже по стандартным ссудам. Однако для заемщиков в рамках военной ипотеки делаются дополнительные послабления:

• Не предъявляются требования к ежемесячному доходу, т.к. погашение будет происходить за счет средств субсидии;
• Минимальный срок принятия решения в связи с простотой проверки указанных заемщиком данных;
• Нет требований к семейному положению, наличию созаемщиков, минимальный возраст оформления кредита в разных банках 21-25 лет;
• Так как схема погашения ипотеки снижает риск невыплаты до минимума, кредит на жилье для военных предоставляется по более приятным процентным ставкам (в среднем около 12 % без комиссий и дополнительных платежей);
• Как правило, не требуется страхование жизни и здоровья заемщика. Однако страхование приобретаемого жилья не отменяется – это норма законодательства;
• Банк не накладывает ограничений на местонахождение приобретаемого жилья (обычно оно должно быть в регионе прописки заемщика) в связи с особенностями военной службы.

Сравним основные характеристики ипотечных программ, которые предоставляют банки военнослужащим:

Банк	Ставка, ОТ %	Срок ипотеки	Сумма ипотеки,	Первоначальный взнос, ОТ
Сбербанк	9,50%	До 20 лет	2,4 млн. руб	10%
ВТБ 24	9,40%	До 45-летия военного	2,4 млн. руб	10%
Газпромбанк	10,50%	До 25 лет	2,2 млн. руб	10%
Петрокоммерц	9,50%	До 45-летия военного	3 млн. руб	10%
Россельхозбанк	10,50%	До 25 лет	2 млн. руб	10%
Связь-Банк	11%	До 25 лет	2,2 млн. руб	10%

Единственной серьезной проблемой, которая встает перед желающими оформить военную ипотеку, является ограничение верхней планки возраста на уровне 45 лет – времени выхода на пенсию. До этого момента ипотечный кредит должен быть полностью погашен, а значит, срок выдачи ссуды может существенно сократиться.

Если военнослужащий в возрасте 35 лет оформляет военную ипотеку, он может претендовать на кредит сроком не более 10 лет. Учитывая размер ежемесячной субсидии (чуть более 20 тысяч рублей) и срока выплат, сумма ипотеки будет небольшой даже при низкой процентной ставке. Так, например, если кредит оформляется на 10 лет под 12% годовых, то при выплатах в размере 20 тысяч рублей сумма кредита составит порядка 1 млн 400 тысяч.

Условия предоставления военной ипотеки в 2018 году

Военная ипотека в сегодняшнем ее виде появилась только в 2015 году. Разумеется, внедрение новой программы выявило массу неточностей и вопросов, которые будут решаться по ходу реализации. В 2018 году изменения коснулись следующих условий:

• Размер военной ипотеки в 2018 году проиндексирован и составил 260 тысяч рублей. Напомним, что в 2015 году был установлен размер 246 тысяч рублей, а в 2016 году необходимую индексацию не производили по причине серьезных экономических проблем в стране. С текущего года индексация военной ипотеки возобновлена. Таким образом, за 3 последних года на лицевых счетах военнослужащих накопится 246+246+260=752 тысячи рублей.
• Вторая новость не столь приятная – банки, работающие по программе военной ипотеки, снизили максимальную сумму кредита до 2 миллионов рублей. Напомним, что ранее предусматривался лимит в 2,4 миллиона. При этом стоит понимать, что речь идет именно о кредитных средствах, а не о стоимости квартиры. Если у военнослужащего на счете уже накопилась достаточная сумма (например, миллион рублей), он вносит их в качестве первоначального взноса, а на остальные средства оформляется кредит. В результате максимально возможная стоимость квартиры возрастает до 3 миллионов рублей.
• Решен вопрос с объединением субсидий . Так, если оба супруга военнослужащие, то каждый из них имеет право на военную ипотеку. С 2018 года разрешено объединение двух субсидий для покупки общего жилья. Кроме того, убраны все препятствия для использования материнского капитала в комплексе с военной ипотекой.
• Если военнослужащий увольняется из армии в связи с болезнью , ранением, выходит на пенсию, то для него сохраняются все накопленные средства, более того – он может использовать их не только для покупки жилья, но и на другие цели. С 2018 года снято условие, по которому выплаты были возможно исключительно в случае отсутствия у военного собственной недвижимости.

Выводы

Программа военной ипотеки достаточно интересна и привлекательная для служащих в российской армии. Размер выплат позволяет за несколько лет накопить сумму, достаточную для первоначального взноса по льготному кредиту, и потом военнослужащий не погашает ипотеку сам – это происходит за счет очередных выплат из бюджета.

Если необходимости в покупке жилья на данный момент нет (например, военный служит и проживает в удаленной местности, и квартира пока не требуется), то можно продолжать копить выплаты на своем лицевом счете, а через 7-10 лет приобрести дом без обращения в банк.

Источник https://bankclick.ru/info/ipotechnyj-kredit-v-binbanke-v-2017-godu.html

Источник https://vsekredity24.ru/ipoteka-v-deltakredit-banke

Источник https://bankstoday.net/last-articles/voennaya-ipoteka-v-2017-godu-usloviya-predostavleniya-i-osnovnye-izmeneniya-2017-goda