Что лучше: ипотека или кредит на покупку квартиры

Допустим, у вас уже есть часть денег на приобретение квартиры, и заиметь собственное жилье хочется сейчас же без томительного ожидания. Как поступить – взять ипотеку, как делают многие россияне, либо оформить кредит на потребительские нужды, и вложить эти деньги в приобретение своей недвижимости?

Вопрос о том, что лучше – ипотека или кредит, будоражит многих людей, решившихся на покупку своего жилья. Оба эти варианта имеют свои особенности, достоинства и недостатки, которые надо рассмотреть для того, чтобы решить – что же будет выгоднее именно для вас.

Итак, по какому пути пойти, чтобы получить свою недвижимость как можно скорее?

Достоинства и недостатки ипотеки

Чтобы разобраться, что лучше – ипотека или кредит на покупку жилья, разберемся в плюсах и минусах каждого варианта. В первую очередь рассмотрим очевидные достоинства и недостатки ипотечного кредитования. Плюсы:

• длительный период кредитования, что уменьшает ежемесячный платеж;
• уменьшенные процентные ставки благодаря целевой направленности ипотеки;
• большое разнообразие программ для приобретения самых разных объектов;
• банки выдают большие суммы, которые могут достигать десятков миллионов.

К недостаткам ипотечного кредитования можно отнести большую переплату при длительном погашении, более высокие требования к заемщикам, а также необходимость внесения первоначального взноса в счет кредита.

Плюсы и минусы потребительского займа

Пока плохо ясно, что лучше – ипотека или потребительский кредит. Займ на нецелевые нужды имеет плюсы:

• уменьшенный размер переплаты за счет малого срока кредитования;
• быстрая оценка заемщика банком и оперативная выдача денежных средств;
• лояльное отношение к клиенту, небольшой перечень требований и документов;
• нет необходимости во внесении первоначального взноса при оформлении.

Есть у потребительского кредитования и недостатки. К ним относится небольшой срок погашения кредита (для некоторых это наоборот плюс), повышенная процентная ставка, увеличенный размер ежемесячного платежа, а также скромные лимиты.

Чтобы получить сумму в районе двух-трех миллионов, нужно иметь не только хороший доход, но и пригласить платежеспособного поручителя, и может быть даже не одного. Могут потребовать залог.

Сравниваем перечень требований

В вопросе о том, что выгоднее – ипотека или потребительский кредит, важно рассмотреть требования банка к заемщику по каждому типу кредитования.

Так, перед выдачей потребительского займа на любые цели банк будет проверять только заемщика, а именно уровень его платежеспособности и благонадежности. Достаточно предъявить банку справку о наличии официального дохода и подтвердить свое официальное трудоустройство.

В процессе оформления ипотечного займа банк пристально рассматривает не только заемщика, но еще и ту квартиру, которую он желает приобрести. Это увеличивает срок проверки, что приводит к увеличению времени на одобрение займа и выдачу денежных средств на покупку жилья.

Более внушительнее выглядит и пакет документов, который надо предоставить для оформления ипотеки. Там будут не только стандартные документы вроде паспорта, справки о доходах и ксерокопия трудовой книжки, но еще и масса бумаг на саму квартиру.

По этому пункту уже понятно, что выгоднее – ипотека или кредит. Оформить потребительский займ будет проще.

Сравниваем процентные ставки

Каждый человек, который отдаленно представляет, что такое потребительское кредитование, знает, что по таким займам устанавливается достаточно высокая процентная ставка. Поэтому в выборе, что лучше — ипотека или кредит, камнем преткновения становится именно процентная ставка.

Большинство потребительских кредитов в этом плане укладываются в диапазон от 15% до 22% годовых. Обычно ставка рассчитывается индивидуально и всегда зависит от платежеспособности и надежности заемщика.

Если отказаться от добровольного страхования жизни, а также предоставить неполный пакет документов, можно усугубить положение – ставка вырастет вплоть до 30%.

Ипотечные кредиты в плане процентной ставки гораздо привлекательнее по сравнению с потребительскими. По большинству ипотечных кредитных программ проценты укладываются в диапазон от 10% до 13%, иногда можно встретить ипотечные займы с процентной ставкой до 15% годовых.

Однако стоит учитывать не только ставку, но и размер переплаты. Если по потребительскому кредиту переплата обычно укладывается до 50%, то по ипотеке с длительным периодом погашения она легко достигает 100-200%, а в отдельных случаях превышает и эти цифры.

Ипотека или кредит на покупку квартиры – что лучше, если судить по процентной ставке? Ответ зависит от того, как вы планируете гасить задолженность. Если погасить ипотеку за считанные годы, то она окажется выгоднее.

Сравниваем дополнительные расходы

Потребительский кредит практически не имеет дополнительных расходов – многие банки выдают такие займы без комиссий, не требуют и других платежей.

Даже страховка – и то необязательная, но при отказе от нее будет увеличиваться процентная ставка. Здесь каждый решает сам – кто-то экономит на страховке, а кто-то получает финансовую защиту от различного рода рисков. С ипотечным кредитованием дела обстоят несколько иначе.

При оформлении ипотечной ссуды обязательно страхование залоговой недвижимости от порчи и утраты. Без этой страховки получить ипотечный кредит не получится.

Страховка, которая распространяется на здоровье и жизнь заемщика, в большинстве банков оформляется на добровольной основе, и от нее можно отказываться. Также при оформлении ипотеки на заемщика ложатся затраты на оплату независимой оценки недвижимости.

Оплата этой процедуры потребует некоторых вложений, о чем многие будущие заемщики не подозревают. Что выгоднее – ипотека или кредит на квартиру при сравнении дополнительных расходов? Обычный кредит ведет в счете.

Подводим итоги

Теперь можно сказать, что лучше взять – ипотеку или кредит на покупку квартиры. Все зависит от вашей цели и финансовых возможностей. Оформление ипотеки будет актуально в том случае, если вы готовы переплатить большую сумму, но при это иметь небольшой ежемесячный платеж, который не будет для вас тяжелой ношей.

Потребительский кредит – хорошее решение для людей, имеющих возможность расплатиться по долгам за небольшой срок в условиях большого ежемесячного платежа, и при этом не желающих мириться с большой переплатой. Оцените свои финансовые возможности прежде, чем оформить ипотеку или обычный кредит.

Вы уже знаете, что выгоднее брать – ипотеку или кредит на покупку квартиры. Определитесь для себя, что из этого подходит именно для вас, посетите официальный сайт или отделение выбранного банка, и подайте заявку.

Что выгоднее ипотека или кредит на покупку жилья

В современных реалиях большинству наших соотечественников не хватает средств на покупку квартиры. Конечно же банки идут на встречу и выпускают различные долговые продукты, позволяющие гражданам получить заемные деньги на жилье. Главные из них — это потребительский или ипотечный кредиты. Есть мнение, что только ипотека станет выходом из ситуации, но это не так. Потребительские ссуды на крупные суммы также могут быть использованы для покупки жилья. Какой выгодней брать заем -ипотека или потребительский кредит на недвижимость разберемся в данной статье.

Отличия ипотеки от потребительского кредита

Ипотека привлекает покупателей недвижимости сниженной процентной ставкой, крупными суммами, наличием льготных федеральных и региональных программ. Льготы предлагаются многодетным и молодым семьям, госслужащим, молодым специалистам, действующим военным и ветеранам, другим категориям граждан. Но свои преимущества есть и у потребительского займа, его предоставляют охотнее, а отсутствие целевого назначения ссуды исключает контроль банком расхода средств.

Особенности ипотеки

При ипотеке объект недвижимости, приобретаемый на первичном или вторичном рынке, становится залоговым имуществом, что гарантирует погашение долга. Так сводятся к минимуму банковские риски, а выплаты по займу снижаются. Но длительный срок ипотеки делает будущее выданного продукта неопределённым, и взимаются дополнительные средства для снижения рисков банка. Таким образом, за недобросовестных клиентов их обязательства оплачивают исполнительные заемщики.

Преимущества

По сравнению с потребительским кредитом для приобретения жилья ипотека имеет ряд преимуществ:

• сниженная процентная ставка;
• длительный срок погашения долговых обязательств;
• налоговый вычет для заемщика;
• возможность задействования материнского капитала для первоначального взноса на жилье или уменьшения заемной суммы;
• ряд льготных категорий, для которых условия ипотечного кредитования еще выгоднее;
• юридическая чистота квартиры проверяется экспертами банка и службой безопасности.

Недостатки

Есть и минусы ипотеки:

• Для оформления ипотеки придется запастись терпением, собрать большой пакет документов, долго ждать решения финансовой организации.
• В обязательном порядке приобретается дорогостоящая страховка как объекта недвижимости, так и жизни и здоровья заемщика. В страховом случае этот недостаток может оказаться очень полезным и перейти в категорию преимуществ.
• Есть ограничение на минимальную сумму займа, обычно она составляет 500 тыс. руб.
• Заемщик не становится полноправным владельцем жилья, пока оно находится в залоге. Невозможно продать квартиру или получить под нее другой заем.
• Банки выдвигают дополнительные требования не только к клиентам, но и к самим объектам недвижимости, что ограничивает выбор.
• Низкая процентная ставка ипотеки в сравнении с обычной ссудой не означает, что дешевле обходиться заем. Разница совокупной переплаты в обоих видах займа отличается в разы. Срок погашения ссуды при улучшении финансового положения всегда можно сократить, уменьшив переплату.

Особенности потребительского кредита

Потребительское кредитование, или еще в народе называют — денежный заем, не является целевым, полученные средства используются на любые нужды. Даже при наличии отметки, на что именно были выданы деньги, их расход не контролируется. Брать кредит можно в крупном размере — до 5-10 млн. руб., достаточные на покупку дома или квартиры. Но условия предоставления нецелевых ссуд менее выгодны по сравнению с ипотекой. В первую очередь малые сроки ссужения средств. Поэтому, решая для себя, что выгоднее ипотека или кредит на любые нужды, оцените свое финансовое состояние.

Преимущества

Плюсы покупки квартиры на средства потребительского кредита:

• Меньший срок действия договора значительно уменьшает переплаты по займу.
• Чтобы взять обычную ссуду не нужно собирать кучу необходимой документации.
• Сниженные требования к клиенту.
• Займ оформляется на одного человека, нет ограничений в силу семейного положения.
• Отсутствует первоначальный взнос.
• Даже если долговые обязательства еще не погашены, квартира является собственностью владельца в полной мере.
• Нет обязательной страховки.
• Есть возможность получить потреб кредит наличными или на банковскую карту.

Недостатки

Минусы потребительского займа могут перевесить его положительные стороны:

• Маленькие сроки кредитного договора — до 5 лет, соответственно — большие ежемесячные выплаты.
• Высокие годовые проценты.
• Редко выдаются очень крупные суммы, достаточные на приобретение жилья.

Что проще взять: ипотеку или потребительский кредит

При покупке квартиры в кредит или ипотеку стоит учитывать время, затрачиваемое на весь процесс. В этом смысле важную роль играет список предоставляемых заемщиком в банк документов. Порой сбор документации сопровождается не только тратой времени, но и средств, что дает значительный перевес при выборе жилищного кредита. Учитывая данный критерий потребительский кредит оказывается выгоднее ипотеки — его гораздо проще и быстрее получить.

Для открытия ипотечного займа банки требуют следующие документы:

• заявление, подтверждение личности;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудового договора или трудовой книжки;
• для оформления ипотеки предпринимателю — налоговая декларация.

• выписку из ЕГРН;
• подтверждение юридической чистоты жилья;
• кадастровый и технический паспорт.

Учитывая, что документы на квартиру у продавца часто отсутствуют, придется заказывать их в соответствующих органах, оплачивая каждую справку и ожидая установленное законом время.

Для нецелевого займа пакет документов гораздо меньше:

• заявление;
• гражданский паспорт и второе удостоверение личности;
• справка о доходах;
• налоговая декларация, если заемщик занимается предпринимательской деятельностью.

Что выгоднее: ипотека или потребительский кредит

В некоторых случаях выгоднее может оказаться как ипотека, так и нецелевой кредит. В отдельных моментах получается что выгоднее взять оба вида долговых продуктов, чтобы купить квартиру. Обычный потребительский заем можно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

В остальном выбор, что выгоднее ипотека или кредит заключается в индивидуальном порядка. Так, например, при нехватке небольшой суммы ссуда станет лучшим решением, то же самое — при расширении жилплощади путем обмена с доплатой. Также кредит на личные нужды выход из ситуации, если было отказано в оформлении ипотеки.

Что выбрать: ипотеку или потребительский кредит

Решение зависит от ряда факторов:

• наличие собственных средств для внесения первоначального взноса;
• возможности по внесению ежемесячных платежей;
• какой срок выплаты долга приемлем в конкретном случае.

Когда выбирать ипотеку

При условии достаточных будущих доходов для досрочного погашения задолженности ипотека становится выгоднее потребительского кредита по сумме переплаты. Также, если нет возможности сразу выплатить 70% и более стоимости жилья, верным выбором будет ипотека. Можно выбрать размер ежемесячного платежа, посильный для семьи без особого дискомфорта.

Оплату первого взноса или погашение дальнейших выплат можно провести с использование материнского капитала, что значительно снизит финансовую нагрузку на заемщика. Если клиент банка принадлежит к одной из категорий льготников и может рассчитывать получить этот займ на улучшенных условиях, то ипотека станет лучшим вариантом выгодно взять кредит

Когда выбирать потребительский кредит

При наличии большой суммы личных средств для оплаты более 70% стоимости квартиры лучшим решением может оказаться нецелевая ссуда. Больше шансов на его получение в самое короткое время, не придется собирать дополнительные справки на платной основе, квартира не окажется в залоге вплоть до момента окончательного погашения займа. Сохранятся дополнительные средства, сопровождающие покупку квартир в ипотеку. Такие как расходы на экспертную оценку жилья, страхование недвижимости и самого заемщика. Предварительно нужно рассчитать ежемесячный платеж и сверить его со своими настоящими и будущими возможностями.

Исходя из вышесказанного, можно заключить, что однозначного правильного выбора что лучше ипотека или кредит на потребительские нужды нет. Решение принимается отдельно в зависимости от ряда факторов. При возможности сразу внести большую часть стоимости квартиры и выплачивать рассчитанные ежемесячные взносы из высокой зарплаты, нецелевой кредит — хороший вариант. Он же спасет при отказе в ипотеке. Но если гражданин относится к льготникам по ипотеке и не обладает значительными средствами для первого взноса — альтернативы ипотечному займу нет.

В российском секторе финансов есть много банков выдающих населению как потребительские, так и ипотечные займы. Различия в предоставлении услуг варьируются в широких диапазонах. Ниже вы найдете лучшие предложения от самых надежных банков РФ:

Ипотека или кредит на покупку квартиры: что лучше

Покупка квартиры в ипотеку — очень серьёзный шаг для заемщика, к которому нужно относиться со всей ответственностью. Тем более, что сам ипотечный кредит — не такая уж и простая штука, поэтому в нем нужно досконально разбираться, чтобы быть уверенными в том, что берете подходящую ипотеку на квартиру. А мы вам в этом поможем.

Ипотека

Ипотека – целевой кредит на покупку недвижимости. Выдается банками физическим лицам. До момента погашения займа, купленный объект находится в залоге у кредитора. Как правило, ипотечный кредит предполагает:

• обязательный первоначальный взнос в размере 10-20% от стоимости приобретаемого жилья;
• невысокие процентные ставки;
• длительный срок погашения.

При этом виде займа риск покупки проблемной недвижимости практически нулевой, потому что проверку объекта проводят и банк, и страховая компания.

Ипотечный кредит сопровождается сбором массивного пакета документов, необходимостью получения одобрения заявки банком, оплатой страховок и комиссий. Именно эти кажущиеся неудобства обеспечивают возможность кредитования на большие суммы с низкими процентными ставками: благодаря тщательному сбору информации и документов, банк защищает себя от риска невозврата.

Важно: с помощью ипотеки можно купить только конкретное жилье, одобренное кредитором. До погашения кредита любые операции с ним – перепланировка, продажа, сдача в аренду и прочие – возможны только с разрешения банка.

Что выгоднее, ипотека или потребительский кредит на квартиру?

Основные параметры сравнения двух банковских продуктов

• Страхование здоровья и жизни
• Страхование недвижимости
• Титульное страхование
• Оценка недвижимости при покупке на вторичном рынке

Страхование здоровья и жизни

• Паспорт
• Справка о доходах
• Копия трудовой книжки
• Документы на квартиру

• Документ, удостоверяющий личность
• Справка о доходах

Залог приобретаемой недвижимости

• До 500 000 рублей – нет
• Свыше – поручительство либо залог любого имущества

От 1 рабочего дня

Обязательное участие супруга в качестве созаемщика

Ограничение по сумме кредита

Ипотечный заем банк переводит на счет продавца недвижимости. Потребительский кредит может быть выдан заемщику наличными.

Чтобы получить потребительский кредит в 1 000 000 рублей на 5 лет, необходим документально подтвержденный ежемесячный доход от 52 000 рублей. Чтобы получить ту же сумму по ипотеке, достаточно иметь 30 000 рублей ежемесячного дохода.

Таким образом, «+» ипотеки:

• минимальный первоначальный взнос;
• сумма кредитования в десятки раз может превосходить максимальный размер потребительского кредита – доходит до 20 000 000 рублей;
• возможность выбирать наиболее приемлемую схему погашения, чтобы ежемесячные платежи не снижали уровня жизни заемщика;
• возможность участия в государственных льготных ипотечных программах – военной ипотеке, жилищных субсидиях для учителей, врачей, молодых специалистов и прочих;
• получение дополнительного налогового вычета – единоразово в размере 13% с суммы выплаченных банку процентов в пределах 390 000 рублей;
• профессиональная проверка юридической чистоты сделки;
• возможность возврата средств в случае признания сделки незаконной.

• нужен первоначальный взнос;
• недвижимость используется в качестве залога;
• более жесткие возрастные и финансовые ограничения;
• обязательное страхование – требует дополнительных финансовых трат (1-2% от суммы кредита), при этом в страховом случае получатель выплат – банк, а не страхователь;
• ограничения в выборе объекта недвижимости;
• отсутствие возможности оформить долевую собственность с несовершеннолетними детьми или родственниками-инвалидами;
• переплата по кредиту в несколько раз превышает сумму займа, и она тем больше, чем дольше срок кредитования.

Плюсы потребительского кредитования:

• высокая скорость оформления;
• более лояльный подход к рассмотрению заявки;
• минимальный пакет документов;
• нет обязательного страхования;
• при добровольном страховании страховая компания возмещает убытки собственнику жилья, а не банку;
• залог недвижимости необязателен, при больших суммах кредитования залогом может быть любое другое ликвидное имущество – автомобиль, земельный участок, дача;
• нет ограничений по выбору объекта недвижимости.

Его минусы:

• более высокий процент кредитования;
• небольшой срок выплаты займа;
• большой ежемесячный платеж;
• ограничения по сумме кредита;
• нет возможности воспользоваться государственными льготными программами.

Что взять при покупке квартиры, потребительский кредит или ипотеку?

При выборе варианта кредитования ключевые факторы – это:

• суммарный доход семьи;
• размер первоначального взноса.

Если у вас на руках сумма, равная 20-30% от стоимости приобретаемой недвижимости или вместо «живых» денег – материнский капитал, в рамках ипотечного займа банк предоставит вам недостающие 70-80%. В этом случае ежемесячный платеж более привлекателен и не потребует существенного сокращения текущих трат.

Потребительский кредит удобен, если на покупку жилья не хватает 20-30%. В этом случае вы сможете взять у банка недостающую сумму, при этом не согласовывать с ним выбор квартиры или дома. На сбор документов вам понадобится минимум времени. Вариант также выгоден, если в ближайшее времявы ожидаете поступление крупной суммы денег для досрочного погашения.

В случае возникновения финансовых трудностей и задержек выплат по потребкредиту банк не сможет претендовать на вашу недвижимость. Любые сделки с ней вы сможете совершать по своему усмотрению, не согласовывая с финансовой организацией.

В этом случае проверка юридической чистоты сделки становится вашей личной ответственностью. Процентные ставки по потребительским кредитам выше, чем по ипотечным, что при больших суммах займа конвертируется в ощутимую переплату.

Что брать, ипотеку или кредит, в зависимости от ситуации?

• Чем больше у вас доля собственных средств, тем выгоднее потребительский кредит.
• Если вы планируете вносить первый взнос материнским капиталом, выбирайте ипотеку.
• Если вы меняете меньшую квартиру на большую с доплатой, потребительский кредит выгоднее.
• Если вы покупаете жилье чтобы в нем жить, а не сдавать или перепродавать, выгоднее ипотека.
• Если вы покупаете хорошее, юридически беспроблемное жилье, ипотека предпочтительнее. Если ваш выбор – комната в коммуналке, «убитая» недвижимость на вторичном рынке или сделки с сомнительными застройщиками, в ипотеке могут отказать, поэтому потребительский кредит может стать единственным решением (хотя не факт, что правильным).

Например:

К 30 годам вы собрали 50% от стоимости квартиры в новостройке. Оставшуюся половину – 1 миллион рублей – необходимо занять.

1-й вариант. Вы можете взять ипотеку – например, на 10 лет под 10,9% годовых. При аннуитетных – равных – платежах, ежемесячно вы будете отдавать банку

13 720 рублей. Общая сумма переплаты составит

646 215 рублей, то есть

65% от суммы займа.

2-й вариант. Если вы оформите потребительский кредит на 5 лет под 15% годовых, то ежемесячно должны будете выплачивать

23 790 рублей. Итоговая переплата – 427 396 рублей, или 43% от размера кредита.

Вывод. Размер ежемесячного платежа при потребительском кредитовании почти в 2 раза больше, тогда как финансовая нагрузка на семейный бюджет при ипотечном кредитовании будет менее ощутимой. С финансовой точки зрения, потребительский кредит выгоднее, так как переплата по нему меньше. В то же время, если вы досрочно погасите ипотечный заем, то переплата по нему сравнится с потребкредитом. Если же, как ипотечный заемщик, вы получите налоговый вычет, то ипотечный кредит обойдется дешевле потребительского.

Условия оформления

• первоначальный взнос примерно 30% от стоимости квартиры;
• залог в виде приобретаемой недвижимости;
• страхование жизни и здоровья, а также объекта покупки;
• наличие хорошей кредитной истории (проверить онлайн);
• сумма выплат не должна превышать половины дохода заемщика.

Порядок действий при покупке квартиры в ипотеку

Не нужно сразу искать квартиру. Сначала вы должны узнать, могут ли вам вообще дать ипотеку.

1. Выбор банка. Если вы хотите взять ипотеку на долевое строительство квартиры, нужно узнать, в каких банках аккредитованы застройщики, у которых вы потенциально можете купить жилье, и выбирать только среди этих банков. Так вы минимизируете риск столкнуться с недобросовестным застройщиком.

Не торопитесь радоваться предложениям с низкими процентными ставками. Поверьте, такой вариант возможен только при соблюдении строжайших банковских условий, которые мало кому по силе (например, большой первоначальный взнос). Некоторые банки устанавливают комиссии за досрочное погашение ипотеки и лимиты, до наступления которых погашать кредит досрочно нельзя.

Изучите несколько ипотечных программ. Если что-то непонятно, позвоните в банки и уточните.

При одновременной подаче заявок вы за быстрее узнаете решения банков.

а при полном соответствии его требованиям у вас будет шанс получить кредит со сниженной процентной ставкой

Банки дают 2–4 месяца на поиск жилья для оформления ипотеки.

Если вы будете приобретать квартиру у физического лица, на всякий случай нужно проверить его справки по жилью.

Может оказаться, что на квартиру имеет право ещё кто-то, или на неё наложены обременения и т. д.

Желательно лично обратиться в федеральную регистрационную службу и получить справку об отсутствии обременений и ограничений.

В назначенный банком день продавец и покупатель встречаются и подписывают договор купли-продажи и кредитный договор.

Возможные расходы заёмщика до оформления ипотеки

• комиссия за открытие и ведение кредитного счёта;
• аренда банковской ячейки, если используются наличные деньги;
• оплата услуг по оценке недвижимости;
• комплексное ипотечное страхование;
• различные государственные пошлины.

Как взять ипотеку без первого взноса

Какие нужны документы

• паспорт;
• ИНН;
• справки: из наркологического и психоневрологического диспансеров, из БТИ, из налоговой инспекции;
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• свидетельство о заключении/расторжении брака;
• выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
• отчёт об оценке помещения, проведенной независимым экспертом;
• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• документы, удостоверяющие право собственности на дополнительную недвижимость, которая идёт в залог.

Также, скорее всего, банк потребует от заемщика страхования жизни, здоровья и покупаемой недвижимости.

Залог

При наличии соизмеримого с размером ипотечного кредита имущества, которое вы можете сделать залогом, банк может дать ипотеку на более выгодных условиях, чем без него.

Минус в том, что во время действия выплат по ипотеке со своей старой квартирой нельзя совершать никаких сделок (например, если вы хотели сдавать её, а вырученные деньги добавлять к выплатам по кредиту).

Еще один нюанс: стоимость кредита должна составлять 80–90% стоимости вашего имущественного залога. Например, если вы хотите взять ипотеку на сумму 3 000 000 рублей, ваша недвижимость должна стоить 3 300 000–3 600 000 рублей. Если цена недвижимости не позволяет покрыть сумму кредита, можно прибавить стоимость движимого имущества — автомобиля.

Потребительский кредит в качестве первого взноса

Вы оформляете 80–90% стоимости квартиры или дома в виде ипотеки, а оставшиеся проценты оформляются потребительским кредитом, которым вы оплатите первоначальный взнос. В этом случае банк выдаст деньги на обычных условиях (взнос-то вы внесли).

Вы должны понимать, что в таком случае вам придётся одновременно выплачивать два кредита. Банки вряд ли предоставят вам такую возможность, поскольку они редко позволяют своим клиентам брать кредиты и выплачивать ежемесячно большую часть своих средств.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Материнским капиталом можно как погасить задолженность по ипотеке, так и предоставить его в качестве первоначального взноса.

Если вы частично использовали материнский капитал, для первого взноса он уже не подходит, только для погашения.

Банку будет спокойнее, если к сертификату материнского капитала вы добавите ранее накопленные средства, которые увеличат первоначальный взнос, тем самым сократив срок ипотеки или снизив проценты по выплатам.

Поделитесь с тем, кому это поможет

• Образец договора купли-продажи квартиры с ипотекой
• Как взять ипотеку молодой семье

Взять кредит или займ

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Жилищное кредитование — единственная законная возможность использовать средства вскоре после рождения второго (третьего) ребенка. Обналичить средства до 3 лет или после этой даты, согласно закону, невозможно (за исключением предусматриваемой до 31 марта 2016 года единовременной выплаты в 20 тыс. рублей

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

• до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капитал ежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
• то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

Ипотечные программы для молодой семьи в 2017 году

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

Главная разница между так называемой банковской помощью молодым семьям и федеральной программой — то, что госпомощь — безвозмездная.

1. Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.
2. Банки, в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:
   • сниженная процентная ставка;
   • отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
   • возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
   • льготное кредитование.

Подробнее читайте на странице Условия получения

Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

1. Для получения государственной субсидии:
   • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
   • вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
   • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое создано Правительством РФ специально для реализации подпрограмм по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
2. Для участия в банковских программах нужно обратиться в нужный банк за разъяснениями относительно условий соответствующих программ, после чего выбрать понравившуюся программу и заключить кредит.

Мало кто будет сомневаться в том, что взять ипотеку молодой семье — все равно, что подписать обязательство добровольно работать всю жизнь во благо банка. Тем не менее, большинство российских молодых семей решаются на этот рискованный шаг.

Как взять квартиру в ипотеку

Каждый банк предлагает свои условия для ипотечной программы «Молодая семья». Однако можно выделить несколько универсальных.

Общие условия для этого следующие:

• возрастной ценз;
• необходимость уплачивать первоначальный взнос (он, как правило, исчисляется в процентах от стоимости жилья и составляет от 10%);
• наличие стабильного заработка и постоянного места работы.

Среди дополнительных условий получения государственной субсидии следует выделить:

• возраст супругов (до 35 лет);
• необходимость в официальном порядке признания семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
• соблюдение условия о том, что граждане должны быть прописана в определенном регионе не менее 10 лет.

Как оформить кредит в банке на квартиру

Среди общих документов, обычно требуемых сотрудниками банков для оформления ипотеки, можно перечислить следующие:

1. Оригинал и копию паспорта.
2. Оригинал и копию свидетельства о регистрации по месту пребывания.
3. Копии документов о семейном положении.
4. Документы об образовании.
5. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
6. Копию трудового договора (с дополнительными соглашениями, заверенными работодателем).
7. Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ.
8. Заполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах.

Банки могут попросить представить дополнительные документы, необходимые для принятия решения о предоставлении ипотечного кредита семье.

В каком банке оформить ипотеку для молодых семей

Собственные программы ипотечного кредитования молодых семей предлагают следующие банки:

1. Сбербанк — ипотечный кредит «Молодая семья»
2. ВТБ 24
3. Россельхозбанк
4. Газпромбанк
5. Банк «Первомайский»
6. ОТП-Банк
7. Татфондбанк

Условия и ставки ипотечного кредита во французском банке

Вследствие вышесказанного лучше оформлять ипотеку на жилье во Франции во французском банке. Если говорить об условиях предоставления ипотечного кредита для иностранных заемщиков (нерезидентов), то они достаточно выгодные:

• Срок выплаты кредита – 7-30 лет
• Средний размер кредитной ставки (empruntis.com) – 3,09% годовых. В 2015 размер процентных ставок имеет тенденцию к снижению.Размер ставок в январе 2015:

Срок займа (лет) — средняя рыночная ставка (%) — max

Какие документы нужны для оформления ипотеки во Франции?

Общий пакет документов для оформления ипотечного кредита (нюансы необходимо уточнить у конкретного банка):

Источник https://zajmy.ru/chto-luchshe-ipoteka-ili-kredit/

Источник https://minermag.ru/ipoteka/chto-vygodnee-ipoteka-ili-kredit-na-pokupku-zhilya/

Источник https://epayinfo.ru/kredity/ipoteka-ili-kredit-na-pokupku-kvartiry-chto-luchshe.html