5 секретов о том, как стать великим инвестором

Если вы думаете, как инвестировать некоторые из ваших кровно заработанных денег в фондовый рынок, возможно, вы немного нервничаете.

К счастью, вам не нужно обладать финансовой смекалкой уровня Уоррена Баффета, чтобы быть отличным инвестором. Вы просто должны следовать нескольким советам экспертов.

Мы рассказали про важные правила инвестора, которые помогут новичкам улучшить свой будущий портфель и знания.

1. Прекратите смотреть на свои инвестиции

Большинство людей слишком часто наблюдают за своими инвестициями в акциях. Но помните о том, что обилие данных не дает гарантии наличия лучшей и необходимой информации.

На самом деле, чем чаще вы проверяете свои акции или паи в своем инвестиционном портфеле, тем больше вероятность того, что вы начнете активно торговать. Кроме того, было доказано, что частая торговля снижает доходность инвестиций. Эта деятельность может быть особенно вредной для ваших долгосрочных финансовых целей.

Ежедневные колебания цен на фондовом рынке в большинстве случаев – просто шум. Выбирайте инвестиции с умом и держитесь за долгосрочную перспективу. Когда дело доходит до рынка, легкое и спокойное пренебрежение – ваш друг.

2. Контролируйте свои эмоции

Любые правила инвестора не обходятся без этого совета. Однозначно, самая большая опасность для ваших фондовых инвестиций – это вы сами. Позволять эмоциям встать на пути рационального мышления – это самый быстрый способ нанести непоправимый ущерб вашему финансовому будущему.

Фондовый рынок имеет волатильность. Кроме того, говорящие головы на финансовом телевидении изображают любую дополнительную волатильность, чтобы создать драму и улучшить их рейтинги у зрителей.

Позволяя движениям цен на акции или телевизионным комментаторам подогревать эмоции, вы можете вызвать панику и продать свои инвестиции в самое неподходящее время. Когда фондовый рынок падает, это лучшее время, чтобы найти новые компании с выгодными ценовыми предложениями. Но это также не лучшее время, чтобы продавать акции предприятий, которых уже успело затронуть падение рыночных цен.

3. Перестаньте следовать тайм-менеджменту на рынке

Постоянно пытаться запрыгнуть на фондовый рынок, а потом быстро выйти из него – это рецепт катастрофы.

Для того чтобы вовремя участвовать в событиях рынка, нужно сделать не одно, а два правильных предположения о неопределенном будущем. Вам придется выйти из фондового рынка, когда цены будут находиться на самом высоком уровне, а затем также вернуться на фондовый рынок, когда цены окажутся на самом низком уровне.

Если вы посмотрите на график фондового рынка в течение последних нескольких лет, будет легко поверить, что выбрать время на фондовом рынке легко. Однако Уоррен Баффет справедливо заметил как-то, что «зеркало заднего вида всегда яснее, чем лобовое стекло». То есть оценить события объективно мы можем только при взгляде из будущего в прошлое.

Для долгосрочного инвестора гораздо полезнее оставлять свои здоровые инвестиции в покое и позволить им расти самостоятельно на протяжении нескольких лет.

4. Инвестируйте в долгосрочной перспективе

В краткосрочной перспективе вы никогда не сможете переиграть компьютерную торговлю на фондовом рынке. Покупка и продажа ценных бумаг с помощью высокоскоростных компьютерных серверов, часто с самыми быстрыми волоконно-оптическими линиями в том же здании, что и фондовая биржа, теперь измеряется в пикосекундах.

Пикосекунда – это одна триллионная секунды. Всё происходит за мгновение, и нет никакого варианта, что вы умнее компьютерных систем, которые всегда работают на этих скоростях. Хорошо, что вам вообще не обязательно соревноваться с компьютерами. Ваше самое большое преимущество над машинами – терпение и долгосрочные горизонты.

Гораздо лучше инвестировать в хорошую компанию, желательно такую, которая вряд ли потеряет стабильность и будет удерживаться на одном уровне десятилетиями. Эта цель также может быть достигнута с помощью биржевого инвестиционного фонда или индексного фонда, отслеживающего фондовый рынок в целом. Кроме того, вы можете регулярно проверять лучшие предложения для новичков-инвесторов.

Несмотря на отсутствие гарантий относительно будущего, за последние сто лет цены на фондовом рынке США в целом продолжали расти. Конечно, были короткие периоды резкого спада, но в долгосрочной перспективе, если бы вы продолжали удерживаться от продажи или даже лучше, покупали бы больше акций во время спада, то оказали бы себе в конечном итоге большую услугу.

5. Держите расходы на низком уровне

Экономия — это то на чём базируются правила инвестора. Не имеет значения, инвестируете ли вы в акции или индексные фонды. Всегда важно поддерживать низкий уровень собственных затрат. Чем активнее вы представляете себя на фондовом рынке, тем больше денег вы вкладываете в чужой карман. Повторная покупка и продажа акций увеличивает потери от сборов, комиссий и налогов.

Брокерские конторы, биржи и даже дядя Сэм более чем рады побудить вас торговать чаще. Вы принесете им огромную пользу, если будете активно покупать и продавать акции. С другой же стороны, вы получаете выгоду от долгосрочного хранения как можно большей части ваших денег. Избегая дорогостоящих финансовых продуктов и воздерживаясь от активности на фондовом рынке, вы будете держать больше своих денег в долгосрочной перспективе.

Куда выгодно вложить деньги, даже если их совсем немного

Допустим, у вас появились свободные 30, 20 или даже 10 тысяч и вы хотите их выгодно вложить. Возникает логичный вопрос, куда и можно ли вообще это сделать. Не все опции инвестирования доступны с такими суммами. Например, очевидно, что вложиться в недвижимость и сдавать её в аренду не выйдет. Однако это не значит, что с идеей стоит попрощаться.

Такие суммы называют микроинвестициями или наноинвестициями. Отношение к ним финансовых институтов крайне скептическое. И зря, потому что нередко с таких сумм и начинается путь великих инвесторов.

Вложив 10 тысяч и остановившись на этом, вы вряд ли разбогатеете. Но если это станет только началом формирования вашего инвестиционного портфеля, шансы на успех определённо есть.

Куда вложить деньги

Банковский вклад

Самый очевидный способ. Особенно удачным его, впрочем, не назовёшь. Средняя ставка при сроке от года до трёх составляет Сведения по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях, долларах США и евро 5,83%.

Стоит иметь вклады в виду, если вы не хотите ни в чём разбираться и при этом не готовы к риску.

Облигации

Классические облигации — относительно простой финансовый инструмент с фиксированной доходностью. Их смысл заключается в следующем: компания (или государство в случае облигаций федерального займа) берёт у вас деньги в долг. Взамен она обязуется платить процентные отчисления от этой суммы, а также вернуть номинал облигации — тело займа — в конце срока, на который вы договаривались.

В большинстве случаев одна облигация стоит 1 тысячу рублей. И даже на 10 тысяч можно составить небольшой инвестиционный портфель, состоящий из 10 эмитентов. Понятно, что доход будет мизерный. Но зато инвестор приобретёт опыт управления личным капиталом. В среднем доходность от вложений в облигации российских эмитентов колеблется от 7 до 12% годовых.

Акции

Ценные бумаги разных компаний стоят по‑разному, так что достаточно небольшой суммы, чтобы стать акционером. Получать прибыль можно несколькими способами.

За счёт дивидендов

Если компания закончила год с прибылью, её часть она распределяет между акционерами. Какую именно и каким будет размер выплат каждому — решается на общем собрании держателей ценных бумаг. Если купить акции крупной компании со стабильным финансовым результатом, можно ежегодно получать некоторую сумму. Например, по итогам 2018 года « Газпром» Дивиденды выплачивал 16,61 рубля на одну акцию, Сбербанк История дивидендных выплат — 16 рублей.

Чтобы сделать правильный выбор, стоит изучить дивидендную политику компании за предыдущие годы. Скажем, держателям обычных акций могут ничего и не выплачивать. В этом случае стоит купить привилегированные, они имеют приоритет при распределении прибыли.

За счёт изменения цены на акции

Стоимость ценных бумаг нестабильна. Можно купить их сегодня по одной цене, а через год, пять, десять лет продать значительно дороже. Разница и будет вашим доходом.

Вот вам красивый пример. В начале 2019 года акция Apple стоила в районе 150 долларов, сегодня — 314. Это сумасшедший рост — 107%, тогда как обычно считается хорошим результатом, когда он выше 3%. Есть абсолютные рекордсмены, одним из них является Netflix. Пять лет назад одна акция компании стоила в районе 50 долларов. Сейчас — больше 300.

Здесь важно тщательно подойти к выбору компаний, акции которых вы покупаете, посмотреть на динамику стоимости ценных бумаг, учесть разные факторы, которые могут на неё повлиять. В общем, процесс не из простых, но и не ядерная физика.

Если у вас есть небольшая сумма, потеря которой не разобьёт вам сердце, то можно поучиться разбираться в акциях именно на ней. Хотя, возможно, вы сразу всё сделаете правильно. Причём не стоит зацикливаться на ценных бумагах зарубежных компаний, рассмотрите все варианты.

Отечественный рынок акций отличают быстрые темпы роста. Достаточно сказать, что за 2019 год индекс Московской биржи, который рассчитывается по 50 наиболее ликвидным акциям отечественных эмитентов, увеличился на 28,55%. Это лишь средний темп прироста, акции некоторых компаний значительно опережают основной коэффициент развития российского фондового рынка.

Важно не путать покупку акций со ставками на их курс. В первом случае вы владеете ценными бумагами. Во втором — играете в азартную игру, пытаясь угадать изменение их курса. И шансы выиграть не так высоки.

ETF‑фонд

Если не знаете, какие акции выбрать, можно вложиться в ETF‑фонд. У него уже есть портфель ценных бумаг, и, инвестируя в него, вы приобретаете долю этого портфеля. При этом вам не нужно самостоятельно отбирать акции, это уже сделали за вас.

Паевой инвестиционный фонд — это форма коллективных инвестиций. Вкладчики объединяют свои деньги, а управляющая компания распоряжается ими для получения дохода. Входной порог маленький, купить и продать паи вы можете в любой рабочий день.

ETF и ПИФ концептуально похожи. Но паи доступны к покупке и без брокерского или индивидуального инвестиционного счёта, что несколько упрощает процесс.

ПИФы выгодны тем, что там есть люди, которые принимают решения за вас. Но в этом же и минус: всё зависит от их компетенций. И вы подвержены внешним факторам риска. Застраховать себя от колебаний рынка вы никак не можете, это вопросы макроэкономики.

Краудлендинг

Это альтернативный вид инвестирования через онлайн‑платформы, когда вы даёте деньги в долг бизнесу или другому физическому лицу.

Российский краудлендинг интенсивно развивается: сейчас в реестре Операторы инвестиционных платформ ЦБ больше 20 площадок, готовятся к выходу на рынок ещё около 10. По итогам 2018 года объём выданных займов составил более 16 миллиардов рублей.

Порог входа здесь достаточно низкий — от 5 тысяч рублей. Инвестор может сам предложить в проект сумму и процентную ставку, которые считает необходимыми. Например, если у вас есть свободные 50 тысяч рублей, не обязательно инвестировать всю сумму в один проект, гораздо выгоднее и безопаснее разделить её на пять проектов по 10 тысяч рублей.

Краудлендинговая площадка со своей стороны оценивает вероятность провала проекта. Так что можно ориентироваться и на этот показатель. В целом здесь действуют те же правила, что и для любой области инвестирования: чем выше доходность, тем выше риски.

Если вам предлагают доходность выше 30% годовых – это серьёзный повод задуматься. Маржинальность бизнеса компании, которая берет заём под такой процент, просто невозможна. И если заёмщик принимает ставку под такой процент, в большинстве случаев он уйдёт в длительную просрочку или дефолт.

Это не говоря о том, что такая платформа сама может быть мошеннической. Зайдите на сайт, посмотрите описание компании, состав руководителей, изучите их репутацию, почитайте отзывы на сторонних площадках.

5 секретов инвестирования как инвестировать в акции

Один из консервативных методов пассивного дохода, знакомый каждому — положить деньги в банк под процент. Однако даже у привычных нам вкладов есть свои тонкости.

• Заключить срочный договор

Вы сможете хранить деньги в банке от месяца до года. Если не хотите потерять часть прибыли, забрать средства лучше по истечении срока хранения. В некоторых случаях банки дают возможность частично снять средства без потери процентов.

• Положить средства до востребования

В этом случае снять деньги можно в любое время как частично, так и полностью, но из-за этого обычно процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. Если вы захотите забрать часть средств, проценты будут дальше начисляться на остаток.

Пример. Вы положили 200 тыс. рублей под 4% годовых, а через полгода решили снять половину. За этот период вам выплатят четыре тыс. рублей. На оставшиеся средства на счете далее будут начисляться проценты по той же ставке — 4%, которые ещё через полгода составят уже две тыс. рублей (так как проценты будут начисляться уже на 100 тысяч).

• Хранить деньги с капитализацией

Банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет, а добавляет их к изначальной сумме. В итоге в следующем периоде вам будут начислять проценты на большую сумму.

15 топ-менеджеров , которые вывели свои компании на лидирующие позиции в рейтинге ESG.

Пример. Вы положили те же 200 тыс. рублей под 4% годовых с ежемесячной капитализацией. Это значит, ежемесячно будет прибавляться около 0,33% от общей суммы. Через месяц вы увидите на счету 200 667 рублей, а через год — 208 148 рублей. Без капитализации сумма была бы 208 000 рублей.

На коротком промежутке времени разница между сложными и простыми процентами (с капитализацией и без) крайне мала, однако на многолетнем горизонте капитализация процентов влияет на результат очень драматически.

• Хранить в валюте

Положить средства можно в рублях или в иностранной валюте. Такой вклад ничем не отличается от любого другого — в конце срока вы получите назад вложенные средства с процентами в той же валюте.

Важно то, что с 2021 года с дохода по банковским вкладам нужно платить подоходный налог по ставке 13%. Раньше платить нужно было только если ставка превысила определенную величину: ключевую ставку ЦБ плюс пять процентных пунктов. С учетом нового налога, чистая доходность вкладов для крупных инвесторов заметно снижается.

Порог входа. От 1000 рублей.

Доходность. Процентные ставки зависят от конкретного банка. В среднем, это от 5% до 7% годовых.

Риски. Хотя депозиты являются наиболее надежным видом сохранения денег, ключевым риском является отсутствие какой-либо защиты от инфляции и девальвации. Если завтра цены вырастут в два раза и на 1000 рублей можно будет купить в два раза меньше товаров, то 1000 рублей на депозита потеряет свою ценность так же в два раза.

Как подстраховаться. Держать вклады в разных валютах. Также при сумме вклада более 1,4 млн рублей лучше распределить деньги по разным банкам, чтобы в одном лежало не более 1,4 млн рублей. В случае банкротства, агентство по страхованию вкладов выплатит эту сумму.

Облигации

Этот вид пассивного дохода работает аналогично вкладам с фиксированной доходностью.

В этом случае бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. За это вы можете получать проценты по долгу — купоны, которые компании платят раз в квартал или полгода. Обычно условия зависят от облигации и оговариваются заранее — на сколько лет компания берет деньги в долг, под какой процент и как часто будет их выплачивать.

Продать облигации можно в любое время, даже раньше оговоренного срока. Но по рыночной цене, которая может измениться. Иногда это даже «на руку» — можно выиграть на разнице покупок и продаж.

Порог входа. От 1000 рублей.

Доходность. Обычно доход по облигациям немного выше, чем по вкладам, — до 10% годовых. Бывают ставки и выше, но в этом случае высокий риск дефолта эмитента — можно как заработать, так и потерять вложенные средства.

Риски. Можно потерять как проценты так и тело инвестиции в случае банкротства компании, выпустившей ценные бумаги. Также если облигация непопулярна, ее будет сложно купить или продать по рыночной цене. Более того, большинство классических облигаций также как и вклады никак не защищены от инфляции.

Как подстраховаться. Чтобы избежать указанных рисков, лучше вложиться сразу в несколько облигаций и сформировать диверсифицированный портфель из ценных бумаг разных компаний в разных валютах. Лучше обращать внимание на облигации крупных компаний как российских, так и иностранных. И не гнаться за высокой доходностью — она может привести к потере денег.

Недвижимость

Инвестировать можно как в жилую недвижимость (квартиры и апартаменты), так и в коммерческую недвижимость вроде торговых помещений, офисов или даже складов. Оба варианта способны приносить доход как от сдачи в аренду, так и от роста стоимости самого объекта.

Жилая недвижимость

Это наиболее популярный способ сберечь свои средства. Наиболее популярных пути два:

1. Купить квартиру для сдачи в аренду. Здесь все просто: покупаете жилье (как готовое так и строящееся), при необходимости делаете ремонт, покупаете мебель и затем сдаете в аренду. Чтобы не «прогореть», лучше выбирать небольшие квартиры (студии, однушки), которые располагаются в хорошей локации, рядом с метро. Такие объекты всегда пользуются высоким спросом.
2. Вложиться в строительство с надеждой продать готовый объект дороже. В этом случае важно оценивать локацию, надежность застройщика, инфраструктуру и самое главное цену покупки и возможную цену продажи.

Порог входа. Обычно от 2-5 млн рублей в регионах. От 7 млн в Москве.

Доходность. При долгосрочной аренде — около 4-5% годовых за счет арендных платежей плюс постепенный рост стоимости. При продаже после сдачи дома — от 0 до 50% (хотя иногда можно уйти в существенный минус).

Риски. Ключевой риск в жилой недвижимости — купить неликвидный объект, который будет трудно сдать в аренду или продать по выгодной цене. Текущие цены на жилье настолько высоки, что вероятность их дальнейшего роста намного ниже чем риск снижения цены.

Кроме того, вместе с жилой недвижимостью на вас могут обрушится и сопутствующие проблемы. Например, придется делать ремонт, решать конфликты с соседями, покупать новую мебель в замен испорченной и постоянно искать новых арендаторов. И иногда эти расходы могут сильно превышать доходы.

Как подстраховаться. Выбрать локацию возле метро, присматриваться к небольшим объектам (студии и однушки) и всегда смотреть на цены и ставки аренды в конкретном районе, чтобы не купить слишком дорого.

Коммерческая недвижимость

При правильной стратегии инвестирования коммерческая недвижимость может быть более прибыльной, чем жилая. В 2020 году спрос на коммерческую недвижимость вырос: на небольшие торговые помещения (60-90 м²) на первых этажах домов в России вырос на 25–30%, на маленькие офисы (30-50 м²) — на 10–15%. Это означает, что постепенно рынок будет набирать обороты.

Начинающим инвесторам можно вкладываться в два типа недвижимости:

• Торговая недвижимость (Street Retail)

К ней относятся помещения на первых этажах жилого дома или отдельно стоящие здания торгового назначения. Их можно сдавать под магазины, кафе, рестораны, салоны красоты, аптеки и получать прибыль в виде арендной платы.

Большой плюс в том, что в этом сегменте есть крупные сетевые игроки вроде Пятерочки, Магнита, крупных аптечных сетей и так далее. Это надежные, стабильные арендаторы, которые будут регулярно платить, если их магазин приносит прибыль.

Еще один плюс — долгосрочные договоры аренды, вплоть до 10-15 лет (хотя очень важно обращать внимание на условия расторжения договора, так как обычно у сетей есть право отказаться от объекта с уведомлением за три-шесть месяцев).

Важным преимуществом является защита от инфляции, так как потенциальная арендная плата в конечном итоге напрямую зависит от выручки магазина. А значит, вместе с ростом цены, растет и арендная плата, которую готов платить арендатор торговой недвижимости. Кроме того, чаще всего договоры аренды подразумевают ежегодную индексацию арендной платы.

• Офисы

Вы можете приобрести помещение и сдавать его под офис. Однако, если раньше офисы пользовались высоким спросом и ликвидностью, сейчас из-за пандемии, проблем у малого бизнеса и перехода в онлайн, риски в офисном сегменте заметно увеличились. Поэтому лучше приобретать офис через коллективные инвестиции, чтобы выбором объекта занимались профессионалы. Это позволит снизить риски.

Порог входа. Если вы захотите в «одиночку» приобрести небольшое помещение, понадобится от 10 до 20 млн рублей. Можно также воспользоваться услугой коллективных инвестиций. В этом случае несколько инвесторов совместно покупают объект, что позволяет существенно снизить порог входа вплоть до 100 тыс. рублей.

Доходность. Если вложиться торговую недвижимость или офисы, средняя арендная доходность составит от 7% до 12% годовых плюс постепенный рост стоимости. Если выбрать коллективные инвестиции — доходность может возрасти до 10-15% за счет профессионального отбора наиболее качественных объектов.

Риски. Ключевой риск — уход текущего арендатора. Тогда можно потерять часть прибыли за счет простоя помещений или невозможности сдать объект новому арендатору по той же ставке аренды.

Также важна возможность быстро продать объект по выгодной цене в случае необходимости. Менее качественные и крупные объекты обычно продаются достаточно долго и по более низким ценам, чем небольшие качественные помещения.

Как подстраховаться. В случае со стрит-ритейлом стоит также смотреть на трафик, сопоставить аренду с выручкой магазина и узнать стоимость аренды в соседних магазинах, чтобы убедиться, что ставка рыночная. Также нужно не забыть про технические параметры — сколько входов, электрическая мощность, узаконена ли перепланировка, есть ли зона разгрузки (очень важно для продуктовых магазинов).

Если покупаете объект с арендатором, обязательно важно изучить договор аренды и оценить надежность самого арендатора. Чтобы вложиться в ликвидное помещение под офис, важно подыскать офис класса А или B+, поближе к деловым районам и с развитой инфраструктурой.

Акции

В этом случае вы покупаете долю в компании и становитесь её соучредителем. Получить прибыль можно двумя способами.

• За счет дивидендов

Компания раз в год (иногда чаще) распределяет часть прибыли между акционерами. Чтобы стабильно получать доход, нужно выбирать устойчивые компании, которые регулярно платят дивиденды. Например, рассматривать нефтегазовый, банковский, коммунальный сектор, телекоммуникационные компании или ритейл.

Нюанс в том, что решения по выплате дивидендов принимают крупные акционеры (мажоритарии), которым принадлежит основная часть акций компании. Поэтому частный инвестор находится в полной зависимости от них и вынужден довериться данным акционерам и надеяться, что его права как миноритария не будут ущемлены.

Чтобы избежать таких рисков, при покупке акций надо ориентироваться на дивидендных аристократов — компании, которые на протяжении нескольких лет стабильно выплачивают и увеличивают дивидендные выплаты. Также лучше обращаться внимания на компании, у которых нет крупных акционеров, которым принадлежит 20-50% компании.

• За счет постоянной торговли акциями (трейдинг)

В этом случае инвестор пытается купить акции дешевле, а продать дороже. Однако если на первый взгляд это кажется несложным, на практике более 90% начинающих инвесторов теряют свои деньги.

Стоимость акций постоянно меняется, поэтому этот способ более рискованный, чем просто получать дивиденды. Интернет пестрит от предложений от различных «гуру инвестиций», готовых научить любого желающего зарабатывать на трейдинге по 100% в день, но если бы это было правдой — самыми богатыми инвесторами в мире были бы именно они, а не Уоррен Баффет, зарабатывающий около 15% на протяжении нескольких десятков лет.

Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, а в инвестициях нет доходности без риска, и чем выше возможная доходность, тем больше риски.

Порог входа. От десяти тыс. рублей.

Доходность. Если получать прибыль за счет дивидендов, в среднем, 5%. За последние десять лет в самых стабильных компаниях в секторах генерации, коммунальных услуг и телекоммуникаций — около 7-8% годовых. Если заниматься трейдингом, можно как заработать 100% прибыли, так и потерять почти всю сумму инвестиций.

Риски. С дивидендами риск один — иногда выплаты могут снизиться или вовсе исчезнуть из-за низких финансовых показателей компании или решения крупных акционеров. С трейдингом риск потерять свои инвестиции намного выше, так как цена акций может идти как вверх, так и вниз.

Как подстраховаться. Лучше купить диверсифицированный портфель стабильных надежных компаний, которые торгуются по адекватным ценам с точки зрения мультипликаторов. Не гнаться за рискованными бумагами вроде Tesla и не пытаться спекулировать. Еще один способ — купить индекс акций, содержащий в себе сразу множество акций, что позволяет получить мгновенную диверсификацию портфеля.

Альтернативные инвестиции

Альтернативные инвестиции – нетрадиционные вложения средств для более продвинутых инвесторов, которые хотят диверсифицировать портфель и заработать больше среднего по рынку.

Краудинвестинг

Краудинвестинг — коллективные инвестиции. В таком случае вы вместе с другими инвесторами можете вложить средства в частную компанию в обмен на долю в компании или выдать такой компании займ под высокий процент.

При покупке доли, если проект взлетел, инвесторы могут заработать намного больше, чем на фондовом рынке, но и риск таких инвестиций намного выше, так как вложения в небольшие компании не такие надежные, как инвестиции в крупные публичные компании.

Краудинвестинг делится на несколько видов.

В зависимости от участвующих лиц:

1. P2P (peer to peer). Когда вкладчик и заемщик — физлица.
2. P2B (peer to business). Когда частное лицо инвестирует в бизнес.

В зависимости от способа распределения дохода:

1. Роялти. Инвестор получает доход в виде процентов от будущей прибыли.
2. Народный займ. Физлица занимают деньги компаниям, а те возвращают их с процентами.
3. Акционерный краудфандинг. Инвестор получает акции компании. В итоге становится совладельцем с правом на участие в управлении и дивиденды.

Порог входа. Зависит от площадки. Где-то минимальная сумма — 1000 рублей, где-то — от 100 тыс. рублей.

Доходность. От 10% до 20% годовых. Иногда компании могут обещать и 50% годовых, но вероятность такого результата скорее всего достаточно низкая.

Риски. Можно нарваться на мошенников и потерять деньги, нет гарантий, что проект будет успешным. В случае банкротства компании инвесторы могут потерять часть или все свои вложения.

Как подстраховаться. Лучше держать не более 10% от портфеля и диверсифицировать вложения между несколькими компаниями.

Криптовалюта

Криптовалюта — актив с высокой волатильностью и совершенно непонятной внутренней стоимостью, которую невозможно достоверно оценить. Это означает, что цены на нее могут измениться очень быстро и в любую сторону и никто не знает какая цена является справедливой.

Например, в 2017 году рекордная стоимость биткойна — около $20 тыс. В течение следующих трех лет она теряла в цене и в первом квартале 2020 года стоила около $4 тыс. В 2021 году курс дошел почти до $65 тыс.

График показывает индекс волатильности биткоина. Источник

Приобрести валюту можно через крипто-биржи, p2p-площадки, обменники, кошельки. В этом случае также важно уточнять, берут ли системы какие-то комиссии. Хранить средства можно на специальных кошельках.

Порог входа. От нескольких тыс. рублей.

Доходность. Заработать можно и пять, и десять раз, но можно также потерять до 99% вложенных средств.

Риски. Так как никто не знает, какая цена является справедливой с фундаментальной точки зрения, цены могут меняться под действием новостей, настроений инвесторов или твитов Илона Маска.

Как подстраховаться. Поскольку криптовалюта — это альтернативный метод инвестирования, средства нужно диверсифицировать и держать в портфеле не более 5-10%.

Куда стоит вложиться в 2021 году

Выбирая, куда инвестировать средства, стоит обращать внимание на семь важных критериев. Их мы привели в таблице ниже:

Если ваша цель — долгосрочный рост капитала и получение регулярного дохода, то лучше всего выбрать акции и коммерческую недвижимость. Если хотите максимально застраховаться и получать хоть и низкий, но очень стабильный доход — облигации и жилая недвижимость.

Вкладывая средства в недвижимость, тем более в коммерческую (более доходный, но более сложный вариант), не стоит слепо доверять обещаниям брокеров или застройщиков. Важно досконально изучить выбранный объект, чтобы понимать все возможные риски. Наиболее надежным вариантом будет отдать все в руки профессионалов.

Однако и в этом случае следует сначала проверить организацию, которая занимается инвестициями в коммерческую недвижимость, и только потом доверять ей средства. Насколько грамотные специалисты работают в компании? Какой анализ проводится перед покупкой каждого объекта? На чем основаны прогнозы компании? Какие результаты показали уже купленные ранее объекты? Как структурируются инвестиции?

Не стесняйтесь задавать вопросы, «‎докапывайтесь» до истины. Начните инвестиции с небольшой суммы и увеличивайте чек только после положительных результатов. Опытный инвестор всегда идет в любую сделку «‎с открытыми глазами», имея максимум информации и понимая все риски.

Источник https://invlab.ru/investicii/pravila-investora/

Источник https://lifehacker.ru/kuda-vlozhit-nebolshuyu-summu/

Источник https://rb.ru/opinion/7-passive-income/