Вклады в Северном Народном Банке

К5М = 5.5/10

Подберите для себя вклад в Северном Народном Банке. Откройте депозит в рублях или в иностранной валюте. Оставьте заявку на открытие вклада онлайн или обратитесь с паспортом в отделение банка. На странице собраны все предложения банка по вкладам на 2022 год, а также подробная информация о минимальных суммах, сроках, необходимых документах и других условиях. Воспользуйтесь приведенной инструкцией для оформления депозита онлайн на sevnb.ru. Ответы на частые вопросы о вкладах банка.

Минимальная сумма вклада	300 000₽	Минимальный срок вклада	270 дней
Процент по вкладу	7%	Возможность частичного снятия	Нет
Возможность пополнения	Нет	Виды валют	Рубль

Северный Народный Банк размещает денежные средства физических лиц во вклады по следующим программам:

• Правильный выбор. 180 дней. 4% годовых. От 300 000 рублей. Пополнение — да, в течение 90 дней со дня открытия вклада. Частичное снятие — да, сверх нормы неснижаемого остатка. Выплата процентов в конце срока
• Классический. От 90 до 360 дней. В российских рублях, долларах США и евро. От 3,2% до 4% годовых для вкладов в рублях; от 0,1% до 0,4% для вкладов в долларах; от 0,05% до 0,1% для вкладов в евро. От 10 000 рублей; 100 долларов или евро. Пополнение — нет. Выплата процентов в конце срока
• Накопительный. От 180 до 540 дней. В российских рублях, долларах США и евро. От 3,5% до 5,5% годовых для вкладов в рублях; от 0,2% до 0,4% для вкладов в долларах; для вкладов в евро — 0,1%. От 10 000 рублей; 100 долларов или евро. Пополнение — да, не позднее чем за 30 дней до окончания срока договора. Выплата процентов каждые 90 дней
• Универсальный. 540 дней. В российских рублях, долларах США и евро. 4,8% годовых для вкладов в рублях; 0,3% годовых для вкладов в долларах; для вкладов в евро — 0,1% годовых. От 10 000 рублей; 100 долларов или евро. Пополнение — да, в течение 510 дней от даты открытия вклада без ограничения суммы. Частичное снятие — да, в пределах неснижаемого остатка. Выплата процентов каждые 90 дней
• Пенсионный. 600 дней. В российских рублях. 4,5% годовых. От 10 000 рублей. Пополнение — да, без ограничений. Частичное снятие — да, в пределах неснижаемого остатка. Выплата процентов каждые 30 дней

Условия размещения вкладов и процентные ставки указаны в соответствии с тарифами в головном офисе банка — Сыктывкаре, городе Усинск, а также Москве.

Далее вы узнаете о ключевых характеристиках и преимуществах вкладов в Северном Народном Банке и доступных способах их открытия. Ознакомьтесь, какие требования установлены к вкладчику и какие документы нужно предъявить при оформлении договора банковского вклада. Кроме того, вы можете прочесть информацию о банке и получить ответы на популярные вопросы, касающиеся оформления и изъятия вклада.

Как оформить заявку

На главной странице Северного Народного Банка перейдите в раздел «‎Физическим лицам» и выберите раздел «‎Вклады» в меню слева. Ознакомьтесь с перечнем программ банка. Выберите интересующую вас программу и прочтите условия размещения денежных средств во вклад и процентными ставками.

Для оформления вклада нужно посетить отделение банка с необходимыми документами и заполнить заявление на вклад. Откройте раздел «Офисы», расположенный в шапке страницы сайта. Узнайте адреса и режим работы офисов банка, выбрав город вашего местоположения. Задать вопрос о программах вкладов можно по телефону горячей линии банка, а также использовав приложение по выбору.

Преимущества вкладов в Северном Народном Банке

• Наличие вкладов в национальной и иностранной валютах
• Разнообразие вкладов
• Выгодные условия пополнения вкладов
• Выплата дохода ежемесячно по определенным вкладам
• Отсутствие максимального ограничения суммы вложений
• Возможность снятия процентов для определенных вкладов

Требования к вкладчику

Банк не установил особых требований к вкладчику.

Необходимые документы

• Паспорт гражданина Российской Федерации
• Заявление-анкета по форме банка

О банке

Северный Народный Банк — небольшой по размеру активов банк, зарегистрирован в Сыктывкаре Центробанком в 1994 году.

Основным собственником банка выступает Сергей Сердитов, владея 71,14% акций. Головной офис кредитной организации расположен в Сыктывкаре. В сеть отделений входят 7 дополнительных офисов и 3 филиала. Кредитная организация работает на основании универсальной лицензии №2721 от 3 июля 2020 года.

Главным направлением в деятельности организации служит обслуживание местных предприятий, малого и среднего бизнеса, а также населения. Банк развивает универсальную модель бизнеса, активен на рынке МБК.

Банк предлагает бизнесу зарплатные проекты, кредитование, РКО, дистанционное обслуживание, эквайринг, депозиты, валютный контроль. Частным лицам доступны кредиты, банковские карты, платежи, страховые продукты, вклады, аренда банковских ячеек.

Вопросы и ответы

Разместить средства во вклады — это наиболее комфортабельный и практичный способ не только сохранить, но и приумножить свои финансы, позволяющий эффективно распоряжаться накопленными средствами и снизить инфляционные риски. При этом сохранность ваших средств обеспечена законодательством и благоприятно действует на экономическое развитие.

Вкладчик имеет право на изъятие вложенных средств в любое время, однако для этого требуется обратиться в банк с документом, удостоверяющим личность, и заполнить соответствующее заявление. Следует учитывать, что при досрочном изъятии вклада ранее начисленные проценты не пересчитываются, а за неполный расчетный период банк начисляет проценты по ставке вклада «До востребования», действующей на момент обращения в банк.

Народный банк депозиты и проценты. Депозиты. Последние действия рейтинговых агентств оцениваются как положительные

Ставка вознаграждения по тенговым депозитам остается высокой, и это хорошая новость для тех, кто решил накопить свои средства. В феврале этого года Национальный банк в ответ на высокую долларизацию экономики увеличил максимальную гарантированную ставку по депозитам в национальной валюте до 14%.

В экономической практике существует период дорогих депозитов, который сегодня наблюдается в Казахстане. Этот момент считается золотым временем для вкладчиков, уверены эксперты. Обнадеживает, что оно может продлиться гораздо дольше, ведь не так давно в ходе интервью глава Национального банка РК Данияр Акишев отметил, что регулятор не намерен снижать максимальную ставку по тенговым вкладам. Однако, предупредил он, сами банкиры вынуждены будут пойти на эту меру для снижения стоимости фондирования и, как следствие, удешевления кредитов. В этих условиях необходимо спешить фиксировать высокие ставки по относительно длинным депозитам на один-два года в тенге.

Корреспондент собрал топ-5 самых выгодных с точки зрения получения дохода депозитов, подходящих для долгосрочного инвестирования.

Как известно, на величину процентной ставки по вкладам могут влиять различные факторы: это и срок размещения вклада, и возможность пополнения, а также капитализация. Кроме того, банки очень активно предлагают новые возможности сохранять и приумножать свои сбережения. В последнее время банкиры стали предлагать и вклады с повышенной доходностью, которые позволяют, с одной стороны, получить высокий доход, а с другой стороны — сохранить свои сбережения в рамках суммы гарантирования депозитов.

1. Вклад с максимальной доходностью на рынке — до 18,5% — предлагает АТФБанк, называется он Premium Deposit. По сути, вклад состоит из двух опций: при первоначальном пополнении депозита клиент сразу в день открытия вклада получает процентное вознаграждение за предстоящие 2 года хранения денег. Например, первоначальная сумма в 100 тыс. тенге принесет вознаграждение в 28 тыс. тенге, которое опять же размещается на депозите« Удобный» по ставке 14%(годовая эффективная ставка — 14,9%). В итоге сумма с процентами составит 136 988 тенге, из них 36 988 тенге — вознаграждение. В то время как в целом при ставке 14% на рынке сумма вознаграждения за 2 года составит не более 21 000 тенге. Понятно, что чем выше первоначальная сумма, тем выше вознаграждение. Например, при внесении на депозит 500 000 тенге через 2 года эта сумма увеличится до 684 938, опять же из которых 184 938 тенге — проценты. Premium Deposit можно открыть уже при наличии 50 тыс. тенге. Безусловно, так как банк изначально выплачивает всю сумму вознаграждения, пополнение и частичные снятия по этому продукту не предусмотрены. То есть фактически вкладчик фиксирует текущую высокую ставку сразу на два года, что само по себе отличная возможность.

2. Второй интересный пакет — «Депбасы» от Банка Хоум Кредит. Здесь доходность чуть ниже, чем в первом случае, однако тоже выше рыночной — 16,3%. Правда, первоначальная сумма в 10 раз больше и составляет 500 000 тенге. Как пояснили в колл-центре финансового института, банк открывает сразу три счета, на первый поступает первоначальный взнос, на второй начисляется ставка 14% на эту сумму, на третий счет на сумму процентов начисляется еще 14%. В итоге, например, при первоначальном взносе в 500 тыс. тенге клиент получит 581 364 тенге за 12 месяцев.

3. Еще один интересный для размещения депозит« Стандартный» от Народного банка с эффективной ставкой 15,2%. Минимальный размер вклада составляет 15 000 тенге. Капитализация осуществляется ежемесячно, но выплата вознаграждения будет проведена только по окончании срока вклада. Этот депозит не предусматривает возможность пополнения вклада и частичных изъятий. При первоначальной сумме в 100 тыс. тенге через 2 года можно получить 132 607 тенге, а, открыв депозит сразу на 500 тыс. тенге, через это можно будет получить 63 036 тенге только в виде процентов и плюс первоначальный взнос.

4. Достаточно распространенный вклад TURBO Deposit от Евразийского банка также довольно доходный, поскольку включает ежедневную капитализацию. Минимальная сумма — 7000 тенге, максимальная — без ограничения. Вознаграждение ежедневное может начисляться на депозит, на счет с использованием платежной карты либо на текущий счет. В рамках депозита предусмотрена возможность пополнения и частичного изъятия денег. Номинальная ставка — 14%(эффективная 15%). Но вот при досрочном расторжении придется попрощаться с частью вознаграждения, например, если клиент решил снять вклад до 6 месяцев, то дисконт составит -2%, от 6 до 18 месяцев -1,5%, свыше 18 месяцев -1%. Используя калькулятор на сайте, видим, что при первоначальном взносе 100 000 тенге сумма вклада с процентами составит 132 357 тенге. При пополнении на 500 тыс. тенге сумма с процентами составит 661 783 тенге.

5. Интересной в плане долгосрочных вложений является акция от Bank RBK. Сразу предупредим, что ставка вознаграждения по этому продукту находится на среднерыночном уровне — 14%(годовая эффективная — 14,9%). Однако фининститут предлагает зафиксировать ее на 5 лет. За два года при первоначальном взносе 100 000 тенге итоговая сумма с учетом процентов составит 127 961 тенге.

Обычно говорят, что при выборе вклада следует учитывать размер размещаемой суммы и величину процентной ставки. Однако не стоит забывать и о возможности дохода, который могут предлагать финансовые институты. Но максимально высокие ставки сегодня — это ситуация все же временная, уже начали появляться сообщения и предположения о том, что некоторые казахстанские банки вводят или намерены снизить ставку вознаграждения по вкладам. В этих условиях возможность зафиксировать сегодняшнюю высокую ставку с гарантированно высоким доходом позволяет не только сохранить свои деньги, но и приумножить их. Очевидно, что депозит — один из самых эффективных способов сбережения денежных средств, а при удачно выбранной процентной ставке еще и отличный источник дохода.

ОАО «Халык Банк Кыргызстан» на протяжении более 13 лет является лидером на рынке депозитов для физических и юридических лиц и гарантирует своим клиентам надежность и сохранность денежных средств*.

Мы предлагаем выгодные условия и конкурентные процентные ставки по всем депозитным продуктам.

У нас всегда бесплатное открытие депозитного счета для физических лиц и широкий выбор сроков вкладов от 3 месяцев до 16 лет.

Тысячи вкладчиков доверяют нам свои сбережения, выбирая стабильность и надежность ОАО «Халык Банк Кыргызстан».

Учитывая все пожелания вкладчиков, мы усовершенствовали и сделали более удобные и выгодные условия депозитной программы.

Процентные ставки и условия действительны с 10.04.2018 г., согласно РП № 16-17 от 30.03.2018г.

Выплата % — в конце срока.

Частичное снятие — ДА, не более 1 раза в день. Неснижаемая сумма депозита 80% от остатка на текущий день, но не менее 15 000сом / 200$ США.

Минимальная сумма при открытии депозита — 15 000 сом / 200 $ США.

Пополнение — ДА, сумма без ограничений.

Частичное снятие — НЕТ.

Минимальная сумма при открытии депозита — 0 сом / 200 $ США.

Открывается при наличии пенсионного удостоверения.

Выплата % — ежемесячно на карту ЭЛКАРТ.

Пополнение и частичное снятие с депозитного счета — НЕТ.

Минимальная сумма при открытии депозита — 4000 сом / 200 $ США

Частичное снятие — НЕТ.

Минимальная сумма при открытии депозита — 100 сом / 50 $ США.

При досрочном изъятии выплачивается 50% от суммы начисленных процентов.

Выплата % — по окончании срока.

Пополнение — ДА, от 100 сом / 100 $ США.

Частичное снятие — НЕТ.

Минимальная сумма при открытии депозита — 1000 сом / 100 $ США.

Выплата % — по окончании срока.

Пополнение — ДА, сумма без ограничений.

Частичное снятие — ДА, при сохранении неснижаемого остатка — 80% от суммы депозита, но не менее 5 млн. сом / 100 тыс. $ США.

Минимальная сумма при открытии депозита: 5 млн. сом / 100 тыс. $ США.

Эффективная процентная ставка по срочным депозитам в сомах составляет от 1,5% до 11,53%, в долларах США от 0,5% до 3%, в зависимости от условия размещения депозита.

Вознаграждение начисляется из расчета 360 дней в году, считая каждый полный месяц за 30 дней.

Указанные процентные ставки являются годовыми.

Автоматическая пролонгация — на тот же срок и условия, с процентными ставками, действующими на дату пролонгации договора.

Банк оставляет за собой право устанавливать клиентам индивидуальные комиссии и вознаграждения, отличные от указанных выше, в зависимости от объема операций по счету/ам и в зависимости от других факторов, таких, как, изменение рыночных условий.

. * ОАО «Халык Банк Кыргызстан» является участником системы защиты депозитов в соответствии с законом Кыргызской Республики “О защите банковских вкладов (депозитов)” и внесено в Реестр банков — участников.

20 августа 2016 года вступили в силу изменения в Закон, согласно которым увеличен размер компенсации, выплачиваемой каждому вкладчику и индивидуальным предпринимателям при наступлении гарантийного случая до 200 тысяч сомов.

Более подробную информацию по данной услуге Вы можете получить по телефонам в филиалах Банка:

Представляем подробный отчёт об итогах деятельности банковского сектора в 2017, подготовленный аналитическим центром АФК .

По итогам 2017 мы отмечаем снижение совокупных активов БВУ на 5,2% (1,3 трлн тг) до 24,2 трлн тенге , произошедшее в большей степени на фоне событий в банковской системе: приобретения Народным банком Казкоммерцбанка и соответствующей переоценки активов, признания проблемных ссуд АО «Bank RBK», АО «Delta Bank» и негативной переоценки активной части ряда других банков.

В лидеры по росту активов за 2017 вышел ForteBank (в 2016 лидировал Народный банк). Прирост активов банка был преимущественно обеспечен привлечением депозитов физических и юридических лиц и соответствующим использованием данной ликвидности в кредитовании, в приобретении более ликвидных краткосрочных активов (нот НБРК) и прочих активов. Напомним, на основании корпоративной отчетности за девять месяцев ссудный портфель банка вырос до 672 млрд тенге (+7,6% ), портфель нот — до 319,0 млрд тенге (+40,5% ). Вместе с тем лидером по снижению активов является Казкоммерцбанк, суммарное снижение/переоценка активов банка по итогам 2017 года которого составила 1,4 трлн тенге . Напоминаем, в рамках программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора в июле 2017 был погашен заём БТА на сумму 2,4 трлн тенг е.

Совокупный портфель БВУ по балансу снизился, но кредитование растёт

Кредитный портфель БВУ по итогам 2017 сократился на 12,4% (1,9 трлн тенге) до 13,6 трлн тенге . Вместе с тем, без учета Qazkom, Bank RBK и лишенного лицензии Delta Bank, годовой прирост ссудного портфеля системы составляет 10,0%, или 1,1 трлн тенге . По мере умеренного улучшения ситуации в экономике вкупе со снижением стоимости фондирования логично ожидать сдержанной активизации банковского кредитования. Однако мы отмечаем по-прежнему ощутимый кредитный риск в экономике, в том числе в отношении розничного сегмента.

Достаточно резкое снижение базовой процентной ставки НБРК до уровня 9,75% с коридором +/-1% (снижение базовой ставки в 2017 составило 1,75% до 10,25% ) привело к падению доходности на денежном рынке страны вблизи нижней границы базовой ставки (SWAP 8,70% , TONIA 8,75% ), а доходность недельных нот НБРК снизилась до 8,85% годовых (снижение за 2017 составило 2,63% до 9,25% годовых). За прошлый год доходность операций репо опустилась с 12,2% до 9,3% годовых, а в секторе валютных свопов выросла с 6,3% до 9,9% годовых. При этом отмечаем, что объём нот в обращении на конец 2017 превысил отметку 3,1 трлн тенге (рост на 26% ), что составляет 23,4% от совокупного объёма ссудного портфеля. Снижение базовой ставки путём трансмиссионного механизма воздействует на все процентные ставки, включая конечные ставки кредитования, и должно стимулировать банки изменить предпочтения в пользу выдачи кредитов.

В 2017 было выдано кредитов на сумму 10,8 трлн тенге , что на 10% (986,2 млрд тенге ) больше, чем за 2016. При этом в декабре было выдано 1,2 трлн тенге против 1,0 трлн тенге в ноябре (+18,4%) . Декабрьский показатель выдачи ссуд является максимальным за последние три года.

Диаграмма 1. Изменение активов и ссудного портфеля

В системе произошло признание проблемных ссуд

Доля всех кредитов с просрочкой платежей в системе за 2017 увеличилась с 12,2% до 14,6% (2,0 трлн тг ). Кредиты с просрочкой платежей более чем 90 дней на конец года составили 1,3 трлн тенге, или 9,31% всего ссудного портфеля (на 01.01.17г. — 6,72% ). Сформированные провизии по системе составляют 2,1 трлн тенге , рост за год на 27,0% . Провизии растут на фоне признания банками проблемной задолженности на балансах.

Обязательства банков сократились на 7,0%, до 21,1 трлн тенге

Совокупные обязательства банковского сектора РК в 2017 сократились на 7,0% (1,6 трлн тенге ), до 21,1 трлн тенге . Снижение обязательств банковского сектора в основном связано с передачей части обязательств Qazkom и Bank RBK в рамках вышеуказанной программы в специализированные компании, а также с лишением лицензии Delta Bank. Без учета данных финансовых институтов обязательства БВУ показали прирост на 2,4%, или 410,9 млрд тенге .

Вклады населения выросли, корпоративные — снизились

За 2017 депозитный портфель БВУ сократился на 588,1 млрд тенге (-3,4% ) до 16,7 трлн тенге . При этом депозиты населения увеличились на 319,1 млрд тенге (+4,0% ) до 8,2 трлн тенге , в то время как корпоративные вклады уменьшились на 907,2 млрд тенге (-9,7% ) до 8,5 трлн тенге . На этом фоне превышение вкладов юридических лиц сократилось с 54,2% до 50,7% , и наблюдается постепенная ребалансировка основного источника фондирования на вклады физических лиц. Доля депозитов в иностранной валюте за 2017 снизилась на 6,8% до 47,7% .

Рост собственного капитала БВУ составил 8,7%, до 3,1 трлн тенге

Совокупный собственный капитал банков за 2017 увеличился на 246,2 млрд тенге (+8,7% ) до 3,1 трлн тенге . При этом около 95% увеличения приходится на октябрь-ноябрь, время выделения основных средств на покупку 15-летних субординированных облигаций, участвующих в вышеуказанной программе. Отмечаем, до 60% полученной ликвидности банки признают в части прибыли от переоценки по справедливой стоимости, которая учитывается в собственном капитале банков. К примеру, прирост по собственному капиталу Цеснабанк составил 29,8% , по БЦК — 30,1% .

Диаграмма 2. Изменение пассивов и депозитов

Чистая прибыль, без учета Qazkom и Bank RBK, показывает рост на 19,5%

Совокупный чистый убыток банковского сектора по итогам 2017 составил 18,7 млрд тенге , главным образом за счет понесенных ККБ и Bank RBK убытков в размере 394,2 и 104,6 млрд тенге соответственно. При этом без учета указанных финансовых институтов, прибыль банковского сектора составила 480,1 млрд тенге (рост на 19,5% ). Отмечаем, с учетом сдержанной динамики кредитования многие банки по-прежнему поддерживают рентабельность благодаря имеющимся инструментам: денежному рынку и портфелю инвестиционных ценных бумаг (ноты НБРК, авторепо ГЦБ, валютные свопы). Наблюдаемое последние два года снижение базовой ставки НБРК будет постепенно снижать доходность инструментов денежного рынка. В этой связи банки могут быть более активны в кредитовании, работать над увеличением непроцентных доходов либо искать другие точки роста для поддержания показателей рентабельности.

Основной прирост чистой прибыли в абсолютном выражении был обеспечен Народным банком (154,3 млрд тг. ), Kaspi Bank (73,1 млрд тг. ) и Цеснабанком (47,2 млрд тг. ).

Последние действия рейтинговых агентств оцениваются как положительные

В отношении банковского сектора произошли следующие изменения по рейтингам:

С полным текстом отчета можно ознакомиться по указанной

Куда вкладывать в 2017 году?

Kursiv research рассмотрел наиболее распространенные направления, доступные для инвестирования и накопления физическим лицам. Среди них были выделены банковские депозиты физических лиц в разных видах валют, недвижимость, ценные бумаги и накопительное страхование, сообщает kursiv.kz .

Банковские депозиты имеют фиксированную ставку на определенный отрезок времени, но с учетом плавающего валютного курса тенге, доходность депозитов в различных видах валют может значительно отличаться в эквиваленте национальной валюты. Депозиты выгодны как вкладчикам, так и банкам второго уровня. По словам начальника управления финансового менеджмента АО Банка «Хоум Кредит» Светланы Дон , депозитные вклады населения являются наименее дорогостоящими в линейке разработанных банками продуктов.

Национальным Банком были проведены сравнительные расчеты по номинальной доходности различных финансовых инструментов для населения за 2016 год. За период с января по декабрь 2016 года наибольший доход принесли вложения в российский рубль. При размещении денег на рублевых депозитах в российских и казахстанских банках доходность составила 28,6% и 19,4%, соответственно, с учетом курсового изменения. При хранении сбережений в наличных российских рублях за указанный период можно было бы за год получить доходность, равную 17,8%.

Тенговый депозит принес доход, равный 14,6%. Прочие виды сбережений не обеспечили положительный реальный доход, и доходность по ним сложилась ниже инфляции или даже отрицательной в номинальном выражении. Депозиты в долларах США показали доходность в 1,0%. Депозиты в евро показали убыток — 2,2% с учетом курсовой разницы.

Годовая инфляция за январь 2017 года, по данным НБ РК, составила 7,9%. Эксперты Bloomberg полагают, что тенге в среднесрочной перспективе будет укрепляться в связи с ростом цен и спроса на нефтегазовом секторе. Согласно аналитикам BMI, подразделение Fitch Group Inc., тенге продвинется к отметке 310 тенге за доллар к концу 2017 года, в 2018 году тенге укрепится до 302,5 за доллар, а в 2019 году прогнозируется продажа доллара за 290 тенге. Казахстанские эксперты не дают однозначного ответа насчет будущего курса тенге. При плавающем курсе валюты очень многие факторы влияют на курсовое изменение, и колебание в ту или иную сторону будет присутствовать на рынке перманентно. Как правило, застраховаться от валютного риска можно посредством диверсификации своих вкладов.

С 1 января 2017 года максимальные эффективные ставки вознаграждения по вкладам физических лиц КФГД по вкладам в тенге установлены в 14% годовых. На рынке представлены депозитные сертификаты, доходность которых установлена в 16% в национальной валюте. Эффективные процентные ставки депозитов в иностранной валюте принесут максимальный доход в 2% (в долларах США, евро и рублях). Доходность по срочным вкладам отечественных банков второго уровня относительно одинаковая. Выбор банка осуществляется по таким критериям, как надежность, наличие сети филиалов, условия вкладов и т. д.

Порог входа в этом инструменте практически отсутствует, на рынке существуют депозиты для любого кармана. Депозит являются умеренно рискованным инструментом с высокой ликвидностью, риски неуплаты вкладчиков гарантированы Казахстанским фондом гарантирования депозитов. Депозитный сертификат не является объектом гарантирования КФГД, так как согласно постановлению правления НБРК банковский депозитный сертификат является неэмиссионной именной ценной бумагой.

По итогам 2016 года совокупные вклады физических лиц в БВУ составили 7,91 трлн тенге, за год показатель вырос на 14,85%. Больше всего казахстанцы в 2016 году вкладывали в Народный банк Казахстана, депозиты которого составили 21% от всех вкладов населения.

За январь 2017 года объем тенговых вкладов физлиц вырос на 6% и составил 2,6 трлн тенге. Их доля в общем объеме всех розничных срочных вкладов выросла с 34,1% до 36,5%. Всего вклады физлиц уменьшились до 7,02 трлн тенге.

Долгое время рынок ценных бумаг для простого гражданина нашей страны был закрытой темой, так как само развитие отечественного фондового рынка отставало от общемировых тенденций, а также, к сожалению, в связи с низкой финансовой грамотностью многие люди рынок ценных бумаг путали с некими финансовыми пирамидами, считает инвестиционный консультант АО «Фридом Финанс» Бауыржан Сыдыков .

По словам эксперта, время диктует свои условия. С выходом на данный рынок новых игроков в лице инвестиционных компаний и брокеров, а также в связи с неудовлетворенностью населения с той доходностью, которую дают традиционные финансовые инструменты, такие как банковские депозиты и недвижимость, то и ситуация начала меняться. Приобретение акции — это приобретение такого же актива, как и любой недвижимости и т. п., но при этом это актив с высокой ликвидностью и доходностью, отмечает эксперт.

Следует понимать, что любая операция с деньгами требует расчета, экономической отдачи и целесообразности. Учитывая, что сделки на рынке ценных бумаг сопровождаются комиссиями брокера, а также затрагивают комиссии за банковские транзакции, для составления более диверсифицированного портфеля будет разумным входить в позиции с той суммы, которая будет учитывать все вышеуказанные факторы.

На Казахстанской фондовой бирже по состоянию на 7 марта 2017 года представлены 117 акций от 99 эмитентов, 91 долговой инструмент от 19 субъектов квазигосударственного сектора, 171 долговой инструмент от других 47 эмитентов, 206 государственных ценных бумаг, ценные бумаги инвестиционных фондов, ценные бумаги международных финансовых организаций, коммерческие облигации и деривативы. Всего на KASE зарегистрировано 147 эмитентов негосударственных ценных бумаг. Совокупная капитализация на KASE по корпоративным ценным бумагам по состоянию на 7 марта 2017 года составила 22674,3 млрд тенге, из них на долю акций приходится 66% и на облигации 34%.

На сегодня в Казахстане действуют 82 лицензии на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг РК. На отечественном рынке ценных бумаг функционируют 46 лицензированных брокеров-дилеров, 22 управляющих инвестиционным портфелем, 10 банков кастодианов и 2 трансфер-агента. Совокупная чистая прибыль брокеров-дилеров за 2016 год составила 56,54 млн тенге. Совокупные активы профессиональных участников ценных бумаг по состоянию на 1 января 2017 года составили 122,75 млрд тенге, из них активы управляющих инвестиционным портфелем -120,026 млрд тенге и брокеров-дилеров — 1,79 млрд тенге.

В большинстве случаев наиболее прибыльными инвестициями считаются акции , доход от курсовой разницы которых может превышать доход от дивидендов в несколько раз. Но и риски таких инструментов соответственно очень высоки. Общее количество открытых счетов физических лиц на отечественном рынке акций на конец 2016 года по данным KASE составило 105 319, из них 9480 счетов являются активными. Капитализация на рынке акций KASE на 7 марта 2017 года составила 14 896,6 млрд тенге. В среднем за меcяц около 1 500 счетов «физиков» принимали участие в сделках на бирже. Наибольшая активность розничных инвесторов наблюдается на рынке акций. Доля участия физических лиц в данном сегменте биржевого рынка остается стабильной и составляет 45-50 %. Всего на вторичном рынке за прошедший год физические лица заключили более 20 тысяч сделок, совокупный объем которых превысил 200 млрд тенге.

Согласно данным предоставленным Kursiv Research Казахстанской фондовой биржой, многие инвесторы имели возможность сгенерировать высокую доходность в 2016 году, проявив интерес к акциям, обращающимся на KASE, в частности, к акциям представительского списка Индекса KASE. За указанный период рост Индекса KASE составил 499 пунктов или 58 %. Весомый вклад в рост Индекса KASE внесли акции KAZ Minerals PLC, стоимость которых выросла на 219,5 % или 1 038,7 тенге до 1 512,0 тенге за акцию. На втором месте оказались акции АО «КазТрансОйл», стоимость которых выросла на 61,3 % или 465,9 тенге до 1 226,3 тенге за акцию. На третьем месте — акции АО «KEGOC», подорожавшие на 58,2 % или 431,4 тенге до 1 173,0 тенге за акцию. В 2017 году Индекс KASE продолжает уверенно расти, увеличившись за 2 месяца на 14,7 %, что приравнивается к 89,5 % годовых.

Долговые ценные бумаги имеют фиксированный доход при более низком уровне риска и определенный срок погашения. Индекс доходности корпоративных облигаций на рынке на 7 марта 2017 года составил 10,07% годовых. Наибольшее число сделок по корпоративным облигациям за год было совершено с купонными международными облигациями АО «Банк ЦентрКредит», АО «Казкоммерцбанк» и купонными облигациями АО «Фридом Финанс». Капитализация на рынке корпоративных облигаций KASE на 7 марта 2017 года составила 7 777,7 млрд тенге. В 2016 году на KASE был запущен новый сектор «Коммерческие облигации», где компании имеют возможность разместить короткие облигации, в то время как инвесторам предложены интересные инструменты для краткосрочного инвестирования. В настоящее время в секторе коммерческих облигаций свои бумаги разместили уже три эмитента. Доходность по ним формировалась в соответствии с текущей базовой ставкой Нацбанка и сложилась на уровне 13-14 % годовых.

Наименее рискованными ценными бумагами являются государственные ценные бумаги. На 1 января 2017 года объем государственных ценных бумаг, находящихся в обращении, номинированных в национальной валюте, составил 6 799,43 млрд тенге. В силу слабой ликвидности, государственные ценные бумаги не пользуются спросом физическими лицами. Государственные ценные бумаги интересны в основном юридическим лицам, так как объем одной сделки тут очень высок, большинству «физиков» просто не потянуть. Наиболее интересны сейчас самые короткие ГЦБ — ноты Нацбанка. Это безрисковые инвестиции, которые дают 9-10,5 % годовых. Однако сроки обращения этих бумаг сейчас составляют 3-10 лет, и надеяться продать их до погашения с прибылью физическим лицам едва ли стоит, так как ликвидность таких ГЦБ на вторичном рынке незначительная, у них нет маркет-мейкеров.

Бауыржан Сыдыков привел пример инвестиционного портфеля частного инвестора: инвестор решает размещать свободные средства на американском рынке на 8 месяцев и по подсказке инвестиционного консультанта придерживаться диверсифицированной стратегии, где в портфеле клиента будут акции из разных секторов с разной степенью риска. Также в портфель будут включены еврооблигации отечественного банка с возможностью заключения опционного соглашения. В таком случае инвестор может рассчитывать на доход до 14% годовых в долларах США. Если инвестор решает участвовать в IPO, проходящих на американских фондовых рынках, то, согласно статистике, при данном инструменте доходность может достигнуть в среднем 49% за три месяца. Приобретение облигаций и еврооблигаций может давать доход до 11% годовых в долларах США.

Паевые инвестиционные фонды — наиболее удобный инструмент инвестирования для населения, так как эта форма коллективного инвестирования предусматривает объединение и инвестирование средств пайщиков управляющей компанией в ценные бумаги и другие активы с целью получения прибыли. Инвестиции в ПИФы не требуют специальных знаний и времени, сумма вложения здесь минимальна, а риск диверсифицирован.

На казахстанском рынке на сегодня функционирует пять интервальных ПИФов, один открытый и один закрытый ПИФ. По данным investfunds.kz наиболее доходным ПИФом за год по состоянию на 28 февраля 2017 года оказался «Сентрас — Глобальные рынки», прирост одного пая которого составил 10,17%, вторым наиболее доходным инструментом оказался «ЦентрКредит — Разумный баланс» от BBC Invest, с приростом в 8,61%. ПИФ «Казначейство» замыкает тройку наиболее прибыльных инвестиционных фондов с приростом в 5,19%. Объемы торгов ПИФов за последние 3 года значительно увеличились. За 2015 год по сравнению с 2014 годом оборот увеличился в 15 раз, а в 2016 году по сравнению с предыдущим годом показатель увеличился в 4 раза. 51% брутто оборота ПИФов приходится на средства физических лиц. Совокупные активы ПИФов по состоянию на 1 февраля 2017 года составили 512,36 млрд тенге.

По итогам двух месяцев текущего года наблюдается некоторое смещение в сторону корпоративных облигаций, их доля в совокупном объем торгов физических лиц увеличилась до 19,7 %, по акциям снизилась до 80,1 %. Интерес инвесторов сдвигается в сторону фиксированного дохода в связи со стабильностью денежных потоков и меньшими инвестиционными рисками. Доля ценных бумаг инвестиционных фондов не изменилась и составила около 0,2 % от совокупного объема торгов физических лиц.

Недвижимость является наименее рискованным, и, соответственно, низкодоходным направлением инвестирования. Недвижимость также характеризуется высоким входным порогом, умеренной ликвидностью и высокой ценовой изменчивостью. Несмотря на дедолларизацию на рынке недвижимости Казахстана тренд волатильности цен на недвижимость демонстрирует зависимость от курса тенге к доллару США.

Обозреватель сайта krisha.kz Алина Буравцева считает, что если экономическая ситуация в РК сохранится на таком же уровне, значительных изменений на рынке жилья не ожидается ввиду сохраняющегося дефицита площадей и уже произошедшего ранее снижения цен, в том числе под влиянием дедолларизации, которая почти вернула индекс стоимости квадратного метра в тенге на додевальвационный уровень. Средний показатель в феврале 2017 года составлял 334 850 тенге за квадратный метр в Астане и 352 100 в Алматы, следовательно, сейчас он всего на 5 — 10% выше того, который был зафиксирован, например, в августе 2015 года. Сейчас цены продолжают снижаться, однако темпы замедлились и останутся низкими, если ситуация на рынке не изменится.

По словам эксперта, по итогам прошлого года снижение индекса цен предложений на рынке недвижимости в городах РК составило около 25%. Наименьшая динамика наблюдалась в Астане и Алматы, (около 16%). Городами с самыми «просевшими» рынками жилья были признаны Тараз и Актобе, где индекс сократился более чем на 30%.

Доход от аренды жилья по данным krisha.kz составил в январе 2017 года 80 тыс. тенге за однокомнатную квартиру на 40 квадратных метров в городе Алматы при цене 13,94 млн тенге за жилье. То есть доходность инвестиций в недвижимости составит 6,87%. В столице при более низких ценах за квадратный метр (341,4 тыс. тенге) цена аренды за аналогичное жилье составляет в среднем 100 тыс. тенге. Доходность в этом случае составит 7,32% годовых. При этом не учитывается вероятность «простоя» собственности и вложения в ремонт и покупку мебели. Посуточная аренда значительно выгоднее, но требует дополнительных усилий.

Накопительное страхование с участием в прибыли компании — сравнительно новый инструмент на казахстанском рынке, который ориентирован на гарантированную финансовую защиту, долгосрочное накопление средств и получение дополнительного инвестиционного дохода. Кроме того, что компания обязуется выплатить страховую сумму при наступлении страхового случая или по окончании срока страхования, вкладчик получает дополнительный доход за счет участия в прибыли от инвестиционной деятельности компании. При этом размер прибыли, подлежащей распределению по договорам страхования, утверждается компанией ежегодно как страховой бонус от чистой прибыли компании, при отсутствии которой страховые бонусы не выплачиваются. Важно помнить, что накопительное страхование не является инструментом инвестирования с целью получения дохода.

Рассматривая в целом накопительное страхование жизни можно отметить, что это надежный способ создать «подушку безопасности», считает директор департамента маркетинга и продаж АО «Халык-Life» Андрей Джексембаев . Обычно откладывать «на черный день» удается с трудом — не все умеют копить. По словам эксперта, одним из преимуществ этого вида страхования — возможность выбора клиентом периодичности платежей. В данном случае процесс накопления носит обязательный характер, позволяющий одновременно накопить определенное количество денег и обеспечить финансовую защиту своих близких.

«Что же касается доходности по накопительному страхованию жизни, на сегодняшний день установлена гарантированная доходность — она составляет 4,5% годовых. Но помимо гарантированной доходности страховые компании предоставляют возможность застрахованному участвовать в прибыли компании. Например, в прошлом году наша компания начислила бонусы своим клиентам по продуктам с участием в прибыли, доходность по которым по итогам 2015 года достигла 40%», — отметил эксперт.

Накопительное страхование жизни, как инструмент инвестирования, в Казахстане находится в самом начале своего развития, считает директор департамента продаж и регионального развития АО «КСЖ НОМАД LIFE» Рамай Курбангалиев : «Владельцев полисов накопительного страхования жизни в нашей стране не более 50 000 человек. Страховые премии по накопительным договорам страхования в 2017 году составят около трёх миллиардов тенге, так что потенциал этого финансового инструмента еще нужно реализовывать».

Свои сбережения можно доверять страховым компаниям в долгосрочной перспективе, несмотря на то, что риск потери своих сбережений есть, считает эксперт. Но, если речь идет о компаниях по страхованию жизни, то важным фактором финансовой устойчивости является то, что в этой отрасли страховые организации достаточно эффективно контролируются Национальным банком. Каждые десять дней все страховщики отчитываются в выполнении десяти пруденциальных нормативов. С 1999-го года, когда была создана первая компания по страхованию жизни в РК, не было ни одной принудительной ликвидации, в отличие от банков, отметил Рамай Курбангалиев.

В Казахстане функционируют 32 страховых организации, из них 7 компаний осуществляют страхование жизни. По оценкам экспертов, сегмент накопительного страхования жизни из года в год стабильно растет на 25-30%. Объем страховых премий в добровольное личное страхование за последние три года увеличивался в денежном выражении. С 2014 по 2016 год совокупный уровень страховых премий по добровольному личному страхованию сектора вырос на 6,3%. Хотя доля показателя в совокупном объеме страховых премий сектора снижается. В 2012 году 37% всех страховых выплат было направлено на добровольное личное страхование, а в 2016 году их доля составила уже 24%.

Совокупные доходы сектора по итогам 2016 года сократились на 33,5% по сравнению с предыдущим периодом, в том числе, доходы от инвестиционной деятельности уменьшились на 78,9%, а чистая прибыль страховых компаний сократилась на 61,2% за прошедший год. Эксперты прогнозируют уменьшение количества игроков на страховом рынке, из-за процессов слияния в банковском секторе, так как страховые компании зачастую являются частью финансовой компании в структуре банков.

Ограничение ответственности

Kursiv Research обращает внимание на то, что приведенный выше материал носит исключительно информационный характер и не является предложением или рекомендацией совершать какие-либо сделки с ценными бумагами и иными активами указанных организаций.

Источник http://vsezaimyonline.ru/banks/sevnb/deposits

Источник http://bankfs.ru/mortgage/narodnyi-bank-depozity-i-procenty-depozity-poslednie-deistviya.html

Источник