Вклад «Пенсионный»: условия в банках

По статистике, большая часть россиян продолжают работать при наступлении пенсионного возраста. Дополнительный доход позволяет исполнить некоторые давние мечты. Кроме зарплаты, есть возможность не только накапливать, но и давать вашим деньгам зарабатывать. Именно поэтому эксперты советуют открывать пенсионные вклады в банках. Разместив их на счету, вы избавитесь от переживаний по поводу сохранности и будете иметь стабильный доход.

Вклад пенсионный: что нужно для оформления

В любом банке при открытии депозита необходимо предъявить следующие документы:

1) Паспорт или документ, подтверждающий личность.

3) Заявление, если вы хотите, чтобы вашу пенсию переводили сразу на счет.

Следует отметить, что при открытии счета вам не нужно посещать Пенсионный фонд. Сотрудники банка сделают все самостоятельно, вам лишь нужно:

1) Уведомить оператора банка, что вы хотите открыть депозит для зачисления пенсии.

2) Получить и подписать договор на банковское обслуживание, обязательно сохранив свой экземпляр.

3) В зависимости от банка вам выдадут либо сберегательную книжку, либо банковскую карту.

4) При желании получать пенсию сразу на карту необходимо будет заполнить соответствующее заявление.

Отличительные черты пенсионного вклада

Чаще всего проценты по пенсионным вкладам выше, чем обычные, а минимальный взнос намного меньше. Кроме того, существует возможность увеличения срока вклада до пяти лет. Помимо всего прочего, у вас есть возможность привязать депозит к карте, что позволит передать права на управление вашими средствами другому человеку.

Виды и ставки депозитов

В банке вы можете открыть вклад пенсионный двух типов:

1) Срочный – с точным сроком вложения. Подходит для тех, кто планирует и в дальнейшем пополнять депозит или реинвестировать прибыль.

2) Вклады до «востребования» — безналичное обслуживание накоплений, возможность получения пенсии, оплаты услуг, переводов и т. д. Преимуществом данного типа является увеличенная процентная ставка.

Пенсионные вклады в 2016 году предлагались населению на условиях от 2 до 9 % по срочным депозитам и 10-13 % на вклады до востребования. Следует отметить, что некоторые банки предлагают диверсифицировать ваш доход путем открытия мультивалютных счетов, различных сроков и вкладов.

Вклады для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк на сегодняшний день крупнейший банк Восточной Европы. Около 50 % всех вкладов граждане доверяют именно ему. Пенсионные вклады Сбербанка России имеют широкую линейку продуктов. Здесь и срочные депозиты с максимальной ставкой, сберегательные сертификаты, счета и множество других интересных продуктов. Доходность по ним составляет от 0.01 % до 11.25 %, в зависимости от срока инвестиций и первоначального депозита.

Альтернативные инвестиции

Так как сегодня Сбербанк занимает лидирующую позицию на рынке банковских услуг по вкладам, то его проценты по ним невелики, но застрахованы от потери. Если же вы предпочитаете максимальный доход, к примеру, от 11 % и выше годовых, то лучше обратиться в такие банки, как «Тинькофф», «ТКС Банк» или «Связной», «СКБ Банк» и множество других. Возможные риски они компенсируют более высокой ставкой по выдаваемым населению кредитам. Механизм в целом простой: чем меньше организация, тем выше ставки, но будьте готовы потерять свой вклад пенсионный. Ведь они намного сильнее подвержены влиянию и зависимости от часто меняющихся условий рынка. В случае кризиса таким учреждениям будет очень сложно выполнять свои обязательства. Сбербанк в этом плане является гарантом стабильности, так как ему оказывается поддержка государства и его собственные инвестиции хорошо диверсифицированы и застрахованы.

Выгоды пенсионных вкладов

— Гибкие условия с различным уровнем доходности.

— Счета страхуются и защищены законодательной базой.

— Возможность автоматического перевода пенсии на вклад пенсионный.

— Данные о состоянии счета можно получить в онлайн-режиме или письменным запросом.

— Мультивалютные депозиты позволяют избежать потерь при сильных курсовых скачках.

— Возможность досрочного востребования средств со счета.

— Получение универсальных карт VisaMaestroMasterCard.

— Право передачи полномочий по управлению депозитом доверенным лицам.

Список банков и вкладов с высокими процентами доходности

«Хоум Кредит Банк» предлагает сделать вклад «Пенсионный». Условия открытия, как и в других банках, при предъявлении паспорта и пенсионного удостоверения. Срок вклада 12 месяцев под 14.25 % годовых. Возможность капитализации (заработанные средства вновь инвестируют) позволяет увеличить процент до 15.2 %. Также есть возможность ежемесячного снятия через специальный счет. Минимальный взнос и дальнейшие пополнения — не менее 1000 рублей.

Еще одним вариантом выгодного вложения будет открытие вклада «Пенсионный» в банке «УРАЛСИБ». Депозит открывается в рублях, на срок от трех месяцев до двух лет. Стартовый взнос 5000 рублей с возможностью дальнейшего пополнения. Процентная ставка зависит от конкретного срока хранения, но максимум может составлять 13.99 %. Доход начисляется ежемесячно на специальный счет.

«Банк Москвы» предлагает открыть вклад «Максимальный доход» с процентной ставкой 13.80 %, которая является самой высокой в категории до 700 000 рублей. Конечно, она может меняться в зависимости от сроков, ведь, открыв данный депозит, вы сможете выбрать сами окончание даты вклада и расчета от 91 дня до 1095 дней. Минимальная сумма для инвестиции равна 1000 без возможности дополнительных вложений. Частичное снятие в данном случае тоже не предусмотрено.

Одно из лучших решений предлагает банк «ВТБ 24» с пополняемым срочным вкладом «Накопительный». Сроки от 3 месяцев до 5 лет с возможностью выбрать любую дату окончания в пределах этого диапазона. Депозит принимается в рублях, евро и долларах, но одним из минусов является сумма первоначального взноса, равная минимуму в 100 000 рублей. Начисление процентов возможно как ежемесячно, так и на конечную дату вклада. При капитализации процент по вкладу растет от изначальных 11.3 % на год.

Сбербанк России предлагает вклад «Сохраняй» без возможности довнесения средств или частичного снятия. На выбор представлены также три валюты: рубль, доллар, евро. Сроки от одного месяца до трех лет с установлением индивидуального срока прекращения договора. Проценты по вкладу зависят от множества, но при рекомендованном депозите 700 000 рублей на один год составит 10.3 % годовых. Если проценты остаются на вкладе, то это увеличивает сумму, по которой производятся начисления годовых процентов. При досрочном расторжении договора проценты уменьшаются в зависимости от срока существования вклада или по заранее прописанным условиям.

Выгодный вклад для пенсионеров: в каких банках его найти?

Вклады

Задача сохранить и приумножить свои сбережения всегда является особенно важной для людей пенсионного возраста. Обеспечить сохранность, а тем более — рост своих сбережений не так просто.

Но если грамотно подойти к анализу предложений по самому популярному и простому способу сохранения денег — банковским депозитам, можно, по крайней мере, обеспечить себе небольшой доход и довольно высокую надежность вложений, не имея специальных знаний.

Как оформить депозит для пенсионеров

Минимальная финансовая грамотность при выборе банка для вложения денег все же необходима. Для оформления депозита понадобится определенный пакет документов:

• паспорт или иной документ, удостоверяющий личность; и другие дополнительные документы по требованию банка (перед походом в офис банка лучше уточнить список необходимых документов);
• пенсионное удостоверение — если открывается пенсионный вклад.

Если пенсия будет перечисляться с другого счета, необходимо предоставить его реквизиты. В остальном процедура открытия депозита проста: оформить договор и внести деньги можно за полчаса-час. Никаких особых требований к вкладчикам-пенсионерам нет. Причина выхода на пенсию значения не имеет, еслиимеется пенсионное удостоверение, банк не имеет право отказать в открытии депозита, даже если человек вышел на пенсию не по старости.

Где можно взять выгодный кредит пенсионерам?

Читайте в нашей статье, выгодно ли досрочное погашение кредита при аннуитетных платежах?

Что такое перестрахование и его виды: http://creditbery.ru/insurance/property/vidy-perestrakhovaniya.html

Условия оформления

В качестве вкладчиков пенсионеры не образуют отдельную категорию клиентов для банков, поэтому следует рассматривать как обычные депозиты, так и специальные пенсионные вклады в банках. При выборе предложения вклада в первую очередь следует обращать внимание на:

1. процентную ставку. Это ключевой параметр любого депозита. Для того, чтобы вклад был выгоден, процентная ставка должна быть выше инфляции (на 2014 год планируется инфляция 6,5%), чем она будет больше обгонять показатели инфляции, тем выгоднее вложение денег;
2. минимальный размер вклада. По пенсионным депозитам он чаще всего меньше, чем по обычным — от 1 тыс. рублей (хотя есть вклады с минимальной суммой и 100 рублей);
3. возможность пополнения и порядок начисления процентов в случае увеличения суммы;
4. возможность снятия начисленных процентов;
5. способ начисления процентов: они могут прибавляться к сумме вклада, увеличивая ее;
6. возможность частичного снятия денег без закрытия депозита, чем «длиннее» депозит, тем наличие этого условия важнее;
7. для пенсионеров важна также возможность без дополнительных операций и временных затрат распорядиться вкладом на случай смерти — в пенсионных депозитах часто «встроена» такая опция;
8. возможность пролонгации вклада (открытия снова на тот же срок). Процентная ставка определяется, исходя из условий по этому вкладу на момент его пролонгации).

Также стоит обращать внимание на сам банк. При современном состоянии банковской системы в России доверять даже крупным частным банкам значительные суммы можно с большой осторожностью: предсказать, какой банк следующим обратит на себя нежелательное внимание регулятора, практически невозможно.

Поэтому если Вы планируете сделать вклад на сумму, превышающую максимальное возмещение по программе страхования вкладов (700 тыс. рублей на данный момент, в перспективе ближайших лет сумму планируется увеличить до 1 млн рублей, но конкретного решения пока нет), лучше открыть несколько вкладов в разных банках или воспользоваться услугами одного из государственных банков. Вклады для пенсионеров имеются в ВТБ 24, Сбербанке, Газпромбанке и некоторых других.

Отличия пенсионного вклада от обычного депозита

Формально эти вклады отличаются только в одном: для оформления пенсионного необходимо предъявить удостоверение. Также во многих банках пенсионные вклады могут открыть только клиенты, пенсии которых хранятся в пенсионном фонде конкретного банка.

Кроме того, условия по предложениям обычных и пенсионных депозитов в одном и том же банке могут различаться в части:

• процентной ставки. По пенсионным депозитам предлагаются повышенные процентные ставки. Но следует учитывать, что на рынке встречаются депозиты для всех клиентов и с более высокими ставками;
• более мягких условиях досрочного снятия средств вклада.

Два основных вида пенсионных депозита — вклады до востребования и срочные. Первые удобны для перечисления и хранения пенсии, вторые — для сохранения и увеличения сбережений.

Далеко не все банки предлагают специальные продукты для пожилых людей. Чаще всего подобные продукты есть в линейках крупных организаций, выделяющих в качестве отдельного направления работу с людьми преклонного возраста.

Остальные условия вкладов для пенсионеров мало отличаются от условий по обычным депозитам:

• срок вклада — от месяца до 5 лет;
• валюта — любая, также на рынке есть мультивалютные вклады;
• процентная ставка от 3 до 11% годовых, проценты по вкладам для пенсионеров чаще всего начисляются каждый месяц;
• при досрочном расторжении договора и снятии денег с пенсионного вклада проценты определяются, исходя из ставки рефинансирования по формуле банка.

Проценты по вкладам в российских банках

1. Сбербанк традиционно очень охотно работает с пенсионерами. Специального депозита для этой категории клиентов он не предлагает, но при открытии любого вклада пенсионер получает максимальную процентную ставку для выбранного срока вклада. Например, пенсионер, вложивший по вкладу «Пополняй» для пенсионеров минимальную 1 тыс. рублей на срок от 6 месяцев до года получает ставку 5,3%, а обычный вкладчик — только 4,6%. Процентная ставка в среднем по рублевым депозитам в Сбербанке — 1,5–7,76% годовых, минимальная сумма вклада — 1 тыс. рублей, частичное снятие вклада предполагает только депозит «Управляй», срок вклада — от 3 месяцев до 3 лет. Еще пенсионеры в этом банке могут оформить карту МИР.
2. Газпромбанк предлагает специальные условия для клиентов пенсионного фонда «Газфонд»: сумма от 100 рублей, процентная ставка 4,75–6%, срок вклада — от полугода до 1,5 лет;
3. Россельхозбанк предлагает вклад «Пенсионный плюс»: минимальная сумма 500 рублей, срок вклада — 1–2 года, процентная ставка — 8,2–8,6%, возможно частичное снятие средств с сохранением процентной ставки до неснимаемого лимита в 500 рублей, пролонгация вклада происходит автоматически;
4. Банк Еврокоммерц предлагает одну из самых высоких процентных ставок — 10,3% по вкладу «Пенсионный доход» и 10,25% по вкладу «Пенсионный капитал». Срок вклада — от 1,5 до 3 лет, минимальная сумма — 2 тыс. рублей, оба вклада предусматривают возможность пополнения, единственное существенное отличие двух программ — «Пенсионный капитал» предполагает капитализацию процентов — увеличение суммы вклада на сумму начисленных процентов;
5. Также высокую процентную ставку по пенсионному депозиту предлагает Юникорнбанк — 9,5–10%, минимальная сумма — 1 тыс. рублей, срок вклада — 1 год, частичное снятие средств не допускается.

Помимо вышеописанных, пенсионные вклады имеют и ВТБ 24, Совкомбанк, Банк Москвы и другие российские банки.

Пенсионный депозит — доступный способ сохранить и немного увеличить свои накопления в краткосрочной и среднесрочной перспективе. Процентные ставки по вкладам сейчас невысоки, но найти предложение со ставкой выше инфляции несложно даже в крупных государственных банках.

Пенсионный депозит в банке Открытие

Сегодня существует большое количество самых разных нюансов, связанных с процессом оформления депозита, вклада в банке «Открытие».

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Данное учреждение предлагает обширный ряд специализированных продуктов для отдельных категорий граждан — например для пенсионеров.

Какие предлагает банк

Банк «Открытие» начал вести свою деятельность на территории Российской Федерации относительно недавно. Тем не менее его продукты с каждым годом становятся все более популярны.

Отличительной его особенностью является наличие обширного перечня узкоспециализированных депозитных продуктов.

На данный момент наиболее выгодными предложениями являются:

• «Свободное управление»;
• «Премиальный».

Оба вклада достаточно выгодные, имеют свои достоинства. Выбор в пользу определенного следует делать исходя из своих потребностей, а также целей, с которыми размещаются средства на депозите.

Именно поэтому стоит заранее ознакомиться с условиями, дополнительными параметрами вкладов. Если по какой-то причине самостоятельно разобраться не удается — стоит проконсультироваться непосредственно у работника банка.

Условия

Оба вклада имеют достаточно выгодные условия размещения. Вклад под названием «Свободное управление» подразумевает следующие условия:

• ежемесячно осуществляется капитализация процентов, а также последующая выплата наиболее удобным способом (это может быть текущий счет, а также выплата на банковскую карту);
• сам вклад возможно будет открыть в любом отделении банка — вне зависимости от прописки, а также иных факторов;
• открытие возможно осуществить также в пользу другого лица.

Также для данного вклада различаются условия пополнения и вообще сама возможность осуществления данной процедуры.

На данный момент имеют место следующие условия:

если на срок в 91 день	то пополнение осуществляется в течение всего срока размещения вклада
если на срок в 181 день	если не позднее, чем за 30 дней до окончания срока размещения денежных средств
на срок в 367 дней	не позднее, чем за 3 месяца до окончания действия самого вклада
на срок в 730 дней	не позже, чем за 180 календарных дней

Важным преимуществом данного вклада является возможность осуществлять частичное снятие средств. Но делать это можно лишь до неснижаемого остатка.

В каждом случае он устанавливается полностью индивидуально, в зависимости от выбранных параметров самого вклада.

Стандартные условия для размещения денежных средств по вкладу «Свободное управление»:

• срок вклада — не более 2 лет;
• сумма — не менее 50 тыс. рублей;
• возможно пополнение и снятие в течение почти всего периода размещения денежных средств;
• допускается капитализация начисленных процентов;
• возможно открыть вклад как в национальной валюте, так и в рублях, евро.

Не менее выгодным вариантом является вклад под названием «Премиальный». Стандартные условия размещения денежных средств:

• срок размещения вклада — не более 2 лет;
• сумма вклада — от 50 тыс. рублей;
• не допускается осуществлять:
  • пополнение;
  • снятие;
  • капитализация;
  • мультивалютность.

  Важным достоинством данного продукта по сравнению с рассмотренным выше под названием «Свободное управление» является большая ставка.

  Величина её составит 9.05%. В каждом случае величина ставка различается в зависимости от целого ряда различных параметров.

  Вклады банка Открытие рассматриваются в статье: вклады банка Открытие.

  Проценты по вкладам Промсвязьбанка вы можете найти в этой статье.

  Проценты

  Величина доходности по конкретному вкладу зависит от множества различных факторов. На данный момент решающими моментами являются:

  валюта, в которой осуществляется размещение денежных средств (это могут быть рубли, доллары, евро)	минимальная ставка устанавливается именно для иностранной валюты
  сумма вклада	чем больше будет сумма, тем выше устанавливается величины годовой процентной ставки
  срок размещения средств	опять же чем больше он будет, тем существеннее величина процентов

  Важно помнить, что валютного типа вклады не подразумевают начисление большого количества процентов. Фактически, доходность от вкладов в зарубежной и национальной валюте не существенно отличается.

  Выбор в пользу определенной следует делать исходя из валюты, в которой начисляется заработная плата, а также в зависимости от некоторых других факторов

  Вклад «Свободное управление» подразумевает следующие процентные ставки по рублевым вкладам:

  Валюта	Сумма	91 день	181 день	367 дней	730 дней
  Рубли	250 000	6.12%	6.85%	6.92%	6.26%
  	750 000 — 1 249 000	6.61%	7.45%	7.65%	7.15%
  	1 250 000 и больше	6.71%	7.44%	7.49%	6.79%

  Процентные ставки по вкладу «Премиальный» несколько отличаются именно по причине невозможности изменения суммы и остальных процедур до момента окончания срока действия.

  Имеет смысл использовать данного типа вклад при отсутствии необходимости в наличии средств и возможности разместить их на длительный промежуток времени.

  Как открыть пенсионный вклад в банке «Открытие»

  Открыть вклад любого типа в банке «Открытие» возможно будет различными способами. На данный момент процесс данный может быть осуществлен следующим образом:

  • непосредственно в офисе банка;
  • через интернет.

  В первом случае достаточно будет предоставить некоторый перечень документов в офис и подписать договор.

  Далее в течение не более чем 30 дней пополнить открытий счет. Причем сделать это возможно будет как наличным, так и безналичным расчетом. Ещё одним способом является оформление через интернет.

  Но для использования такого способа необходимо будет заранее осуществить регистрацию в онлайн-банкинге. После этого открыть вклад возможно будет следующим образом:

  Источник http://www.syl.ru/article/291714/vklad-pensionnyiy-usloviya-v-bankah

  Источник http://creditbery.ru/bank/deposits/depozit-dlya-pensionerov.html

  Источник http://finbox.ru/bank-otkrytie-pensionnyj-vklad/