Содержание
Бизнес планирование в страховых организациях
(1).jpg)
Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.
Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
Обзор документа
Проект Указания Банка России “О требованиях к бизнес-плану, представляемому для получения лицензии на осуществление страхования, перестрахования” (по состоянию на 05.10.2018)
Настоящее Указание на основании пункта 8 статьи 32 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, N 2, ст. 56; Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 1, ст. 4; 1999, N 47, ст. 5622; 2002, N 12, ст. 1093; N 18, ст. 1721; 2003, N 50, ст. 4855, ст. 4858; 2004, N 30, ст. 3085; 2005, N 10, ст. 760; N 30, ст. 3101, ст. 3115; 2007, N 22, ст. 2563; N 46, ст. 5552; N 49, ст. 6048; 2009, N 44, ст. 5172; 2010, N 17, ст. 1988; N 31, ст. 4195; N 49, ст. 6409; 2011, N 30, ст. 4584; N 49, ст. 7040; 2012, N 53, ст. 7592; 2013, N 26, ст. 3207; N 30, ст. 4067; N 52, ст. 6975; 2014, N 23, ст. 2934; N 30, ст. 4224; N 45, ст. 6154; 2015, N 10, ст. 1409; N 27, ст. 3946, ст. 4001; N 29, ст. 4357, ст. 4385; N 48, ст. 6715; 2016, N 1, ст. 52; N 22, ст. 3094; N 26, ст. 3863, ст. 3891; N 27, ст. 4225, ст. 4294, ст. 4296; 2017, N 31, ст. 4754, ст. 4830; 2018, N 1, ст. 66; N 18, ст. 2557; N 26, ст. 3207; N 30, ст. 4067; N 31, ст. 4840; N 32, ст. 5115) (далее — Закон N 4015-I) устанавливает требования к документу, указанному в подпункте 12 пункта 3 статьи 32 Закона N 4015-I (далее — бизнес-план).
1. Бизнес-план, представляемый соискателем лицензии на осуществление страхования и (или) перестрахования (далее — соискатель лицензии), является документом, содержащим предполагаемую программу действий на ближайшие три календарные года деятельности соискателя лицензии или более длительный срок, а также на период с планируемой даты получения лицензии по 31 декабря текущего календарного года, включая параметры (показатели) и ожидаемые результаты деятельности.
2. Бизнес-план соискателя лицензии утверждается собранием учредителей (акционеров, участников) соискателя лицензии (далее — уполномоченный орган соискателя лицензии) не ранее чем за один месяц до даты его представления в орган страхового надзора.
Бизнес-план соискателя лицензии должен быть заверен подписью руководителя соискателя лицензии либо уполномоченным им лицом (с приложением подтверждающих полномочия лица документов) и печатью соискателя лицензии (при наличии).
К бизнес-плану соискателя лицензии должна быть приложена копия протокола (выписка из протокола) заседания уполномоченного органа соискателя лицензии, на котором было принято решение об утверждении представляемого бизнес-плана.
3. Информация, содержащаяся в бизнес-плане соискателя лицензии, должна определять:
цели получения соискателем лицензий (дополнительной лицензии) на виды деятельности, осуществляемые страховой организацией, и (или) цели получения соискателем лицензии на перестрахование;
способности соискателя лицензии обеспечить свою финансовую устойчивость и платежеспособность;
способность соискателя лицензии осуществлять непрерывную и прибыльную деятельность;
эффективность систем управления соискателя лицензии, в том числе обоснованность и эффективность системы корпоративного управления, созданной в целях обеспечения обоснованного и разумного управления и надзора деятельности соискателя лицензии и защищающей интересы потребителей услуг;
эффективность систем управления рисками и капиталом, внутреннего контроля, их адекватность уровню и сочетанию принимаемых рисков.
4. Бизнес-план соискателя лицензии должен содержать заголовок, описательную часть и приложения к нему (при наличии).
Текст бизнес-плана соискателя лицензии должен быть поделен на разделы (главы). Оглавление бизнес-плана должно быть оформлено на отдельной странице.
4.1. В заголовке бизнес-плана соискателя лицензии указывается:
информация об утверждении бизнес-плана соискателем лицензии: дата и номер протокола заседания уполномоченного органа соискателя лицензии, на котором было принято решение об утверждении бизнес-плана;
полное фирменное и (или) сокращенное (при наличии) фирменное наименование соискателя лицензии;
регистрационный номер в едином государственном реестре субъектов страхового дела (при наличии);
дата государственной регистрации и основной государственный регистрационный номер, присвоенный уполномоченным регистрирующим органом;
адрес, указанный в едином государственном реестре юридических лиц.
4.2. Описательная часть бизнес-плана соискателя лицензии должна содержать:
общую информацию о соискателе лицензии;
информацию о целях, задачах и маркетинговой политике;
информацию о системе управления соискателя лицензии, в том числе информацию о структуре корпоративного управления;
информацию о системах управления рисками и капиталом, а также организации и осуществления внутреннего контроля;
информацию о планируемых показателях деятельности;
информацию о материально-техническом и кадровом обеспечении деятельности;
информацию о структуре собственности соискателя лицензии.
В описательной части бизнес-плана соискателя лицензии может быть указана иная дополнительная информация, которая, по мнению соискателя лицензии, необходима для раскрытия основных целей бизнес-плана.
4.2.1. Общая информация о соискателе лицензии должна содержать:
сведения о размере уставного капитала соискателя лицензии;
сведения об аудиторской организации, с которой предполагается заключить (заключен) договор о проведении аудита, с указанием наименования аудиторской организации, сведения о саморегулируемой организации аудиторов, членом которой она является;
сведения о членстве соискателя лицензии в саморегулируемых организациях (при наличии);
сведения обо всех банковских счетах, на которых учитываются денежные средства, принадлежащие соискателю лицензии (наименование банка, банковский идентификационный код, адрес банка, вид и номер банковского счета);
список филиалов и представительств (при наличии) соискателя лицензии с указанием их адресов и численности работников, сведений о руководителях и главных бухгалтерах филиалов (фамилия, имя и отчество (при наличии), образование, опыт работы);
виды деятельности, на осуществление которых у соискателя лицензии имеются лицензии (при наличии).
4.2.2. Информацию о целях, задачах и маркетинговой политике должна содержать:
основные направления деятельности соискателя лицензии, цели создания (расширения деятельности) соискателя лицензии с указанием конкретных видов страхования, планируемых к осуществлению соискателем лицензии;
анализ сегментов страхового рынка, на которых планируется осуществление деятельности, а также выводы по результатам анализа;
планируемое положение соискателя лицензии на рынке страховых услуг (целевая ориентация в отношении сегментов рынка страховых услуг, с учетом планируемых к осуществлению соискателем лицензии видов страхования, определение рыночной специализации соискателя лицензии, региональный аспект коммерческой деятельности соискателя лицензии). Соискателем лицензии, зарегистрированным в едином государственном реестре субъектов страхового дела, отражаются также сведения о текущем положении соискателя лицензии на рынке страховых услуг и действия, которые предполагается предпринять для достижения планируемого положения соискателя лицензии на рынке страховых услуг;
долгосрочное видение своей роли и места соискателя лицензии на финансовом рынке, специфические особенности ее позиционирования в рыночной среде, а также наиболее существенные принципы коммерческой деятельности;
целевую ориентацию в отношении клиентской базы, краткое и ясное описание того, какие потребности каких клиентов и каким образом собирается обеспечивать соискатель лицензии;
целевую ориентацию в отношении деловой культуры соискателя лицензии (в отношении руководителей и сотрудников);
целевую ориентацию в отношении учредителей (акционеров, участников) соискателя лицензии (описание того, какие интересы учредителей (акционеров, участников), вытекающие из целей (задач), поставленных ими перед соискателем лицензии, и каким образом их планируется достигнуть);
целевую ориентацию в отношении планируемых для использования технологий и направлений (возможностей) их совершенствования;
стратегию развития соискателя лицензии в отношении вида (видов) страхования, осуществление которых планируется соискателем лицензии (действия, которые соискатель лицензии планирует осуществить для достижения поставленных целей);
круг потенциальных клиентов соискателя лицензии, в том числе их планируемое количество, возможности и ограничения по расширению круга клиентов, краткое описание услуг, планируемых для предоставления клиентам. Соискателем лицензии, зарегистрированным в едином государственном реестре субъектов страхового дела, также указываются сведения об основных клиентах, обслуживаемых соискателем лицензии на момент утверждения бизнес-плана соискателя лицензии.
Маркетинговая политика соискателя лицензии, включая динамику его развития, должна основываться на оценке страхового сектора Российской Федерации, а также содержать анализ влияния на деятельность соискателя лицензии экономических и правовых условий.
4.2.3. Информация о системе управления соискателя лицензии и ее развитии должна содержать:
описание структуры корпоративного управления и сведения об органах управления соискателя лицензии;
описание организационной структуры соискателя лицензии, с указанием наименований создаваемых в ее составе, а также входящих в состав соискателя лицензии, зарегистрированного в едином государственном реестре субъектов страхового дела, структурных подразделений (департаментов, управлений и иных структурных подразделений), комитетов, их функций и подчиненности, принципов распределения между ними и их должностными лицами полномочий и ответственности, порядка делегирования полномочий, планируемой численности персонала по каждому структурному подразделению;
внутренние документы, касающиеся корпоративного управления соискателя лицензии, и определяющие в том числе, квалификационные требования к менеджменту соискателя лицензии, их функции, ответственность в отношении риск-менеджмента соискателя лицензии, политику выплаты вознаграждений руководящим работникам соискателя лицензии;
перспективы развития корпоративной культуры соискателя лицензии.
Информация о системе управления соискателя лицензии и структуре корпоративного управления должна содержать схему системы управления, отражающую подчиненность структурных подразделений соискателя лицензии, а также определяющую соответствие структуры корпоративного управления направлениям бизнеса и рискам соискателя лицензии.
4.2.4. Информация о системах управления рисками и капиталом, внутреннего контроля соискателя лицензии должна содержать:
описание планируемой системы управления рисками и капиталом соискателя лицензии, включая описание методов и процедур управления рисками и капиталом, мер по предупреждению финансовых трудностей;
описание планируемой системы внутреннего контроля, в том числе службы внутреннего аудита, с указанием планируемой численности персонала службы внутреннего аудита соискателя лицензии.
Соискателем лицензии, зарегистрированным в едином государственном реестре субъектов страхового дела, приводится также описание текущих систем управления рисками и капиталом, внутреннего контроля соискателя лицензии, внутреннего аудита и отражаются подходы по управлению рисками и капиталом в период изменения характера и масштаба осуществляемых операций.
4.2.5. Информация о планируемых показателях должна отражать:
прогноз объема и структуры доходов, расходов и обоснование показателей на ближайшие три календарные года деятельности соискателя лицензии, а также на период с планируемой даты получения лицензии по 31 декабря текущего календарного года;
прогноз состояния и динамики собственных средств (капитала) соискателя лицензии;
прогноз поступлений по планируемым к осуществлению видам страхования и оценку размеров страховых резервов, формируемых в соответствии с Положением Банка России от 16 ноября 2016 года N 558-П "О правилах формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 29 декабря 2016 года N 45054, Положением Банка России от 16 ноября 2016 года N 557-П "О правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 29 декабря 2016 года N 45055;
описание планируемой инвестиционной политики соискателя лицензии, в том числе с указанием информации о планируемых финансовых вложениях, их видах, объемах, сроках, а также прогноз поступлений от инвестирования собственных средств (капитала) и средств страховых резервов;
оценку соответствия планируемых значений обязательных нормативов соотношения собственных средств (капитала) соискателя лицензии и принятых обязательств, рассчитанных в соответствии с Указанием Банка России от 28 июля 2015 года N 3743-У "О порядке расчета страховой организацией нормативного соотношения собственных средств (капитала) и принятых обязательств", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 9 сентября 2015 года N 38865;
расчетный баланс соискателя лицензии, составленный в соответствии формой отчетности N 0420125 "Бухгалтерский баланс страховой организации", установленной Положением Банка России от 28 декабря 2015 года N 526-П "Отраслевой стандарт бухгалтерского учета "Порядок составления бухгалтерской (финансовой) отчетности страховых организаций и обществ взаимного страхования", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 28 января 2016 года N 40869, и содержащий показатели на каждый календарный год деятельности соискателя лицензии, а также на период с планируемой даты получения лицензии по 31 декабря текущего календарного года.
Расчет планируемых показателей деятельности соискателя лицензии должен содержать указание на принятые при расчете допущения (отклонения), в том числе в отношении уровня инфляции, ставок налогов, подлежащих уплате соискателем лицензии, а также иные допущения.
4.2.6. Информация о материально-техническом и кадровом обеспечении деятельности соискателя лицензии должна содержать сведения о:
здании (помещении), в котором будет располагаться (располагается) соискатель лицензии, с указанием права, на основании которого будет осуществляться (осуществляется) пользование таким зданием (помещением);
технических возможностях для осуществления планируемых операций и деятельности, включая обеспечение информационной безопасности;
численность и квалификация персонала, динамика изменения этих параметров в планируемом периоде, основные квалификационные требования к руководителям среднего и низшего звена, требования к квалификации персонала;
система стимулирования труда.
4.2.7. Информация о структуре собственности соискателя лицензии должна включать:
сведения об учредителях (акционерах, участниках) соискателя лицензии, о количестве акций и процентном отношении акций (долей) каждого учредителя (акционера, участника), к величине уставного капитала соискателя лицензии, указанной в ее уставе, номинальной стоимости одной акции (доли), о лице, осуществляющем функции единоличного исполнительного органа юридического лица — учредителя (участника, акционера), владеющего более 10 процентов акций (долей) соискателя лицензии;
сведения о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится соискатель лицензии, составленные в виде списка акционеров (участников) соискателя лицензии (далее — Список) и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится соискатель лицензии и схемы взаимосвязей акционеров (участников) соискателя лицензии и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится соискатель лицензии, в соответствии с требованиями Положения Банка России от 26.12.2017 N 622-П "О порядке раскрытия информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находятся банки-участники системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также о порядке раскрытия и представления в Банк России информации о структуре и составе акционеров (участников) негосударственных пенсионных фондов, страховых организаций, управляющих компаний, микрофинансовых компаний, в том числе о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых они находятся", зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 20 марта 2018 года N 50423. Информация должна обеспечить прозрачность структуры учредителей (акционеров, участников) соискателя лицензии и их групп, позволять однозначно идентифицировать лиц (в том числе не являющихся учредителями (акционерами, участниками) соискателя лицензии, но имеющих возможность прямо или опосредованно оказывать существенное влияние на принятие решений органами соискателя лицензии), а также лиц, осуществляющих контроль в отношении учредителей (акционеров, участников), владеющих более 10 процентов акций (долей) соискателя лицензии;
сведения о лицах, прямо или косвенно осуществляющих контроль в отношении учредителей (акционеров, участников), владеющих более 10 процентами акций (долей) соискателя лицензии, в том числе в составе группы, о лице, осуществляющем функции единоличного исполнительного органа юридического лица, осуществляющего прямо или косвенно контроль в отношении указанных учредителей (акционеров, участников) соискателя лицензии;
сведения о группах лиц, владеющих более 10 процентами акций (долей) соискателя лицензии, группах лиц, осуществляющих контроль в отношении учредителей (акционеров, участников), владеющих более 10 процентов акций (долей) соискателя лицензии.
Сведения, указанные в абзацах втором — пятом настоящего подпункта, должны включать:
по физическим лицам — фамилию, имя, отчество (при наличии), гражданство, место жительства (адрес), паспортные данные;
по юридическим лицам — полное и сокращенное наименования (для коммерческих организаций — полное фирменное и сокращенное фирменное (при его наличии) наименования), место нахождения (адрес), идентификационный номер налогоплательщика, основной государственный регистрационный номер (далее — ОГРН) (для российского юридического лица), дату государственной регистрации в качестве юридического лица (дату внесения в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о российском юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 года), фамилию, имя, отчество (при наличии), гражданство, место жительства (адрес), паспортные данные лица, выполняющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица, указанного в абзацах втором и четвертом настоящего подпункта, отраслевую специфику и виды экономической деятельности, осуществляемые юридическим лицом. Сведения о месте нахождения (адресе), ОГРН юридического лица и дате государственной регистрации в качестве юридического лица (дате внесения в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о российском юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 года), которые включаются в предусмотренный абзацем третьим настоящего подпункта Список, могут указываться только в данном Списке;
основные показатели, характеризующие хозяйственную деятельность учредителя (акционера, участника), владеющего более 10 процентами акций (долей) соискателя лицензии либо являющегося членом группы лиц, владеющей более 10 процентами акций (долей) соискателя лицензии. Информация включается в бизнес-план в соответствии со сведениями, представляемыми учредителями (акционерами, участниками) на последнюю отчетную дату, предшествующую дате утверждения бизнес-плана;
информацию о финансовом положении юридических лиц — акционеров (участников) соискателя лицензии, владеющих более 10 процентами акций (долей) соискателя лицензии и юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении таких акционеров (участников). Бизнес-план должен содержать информацию о соответствии финансового положения указанных акционеров (участников) соискателя лицензии критериям, установленным Положением Банка России от 28.12.2017 N 626-П "Об оценке финансового положения, о требованиях к финансовому положению и об основаниях для признания финансового положения неудовлетворительным учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц, предусмотренных Федеральным законом от 29 июля 2017 года N 281-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 21 марта 2018 года N 50436;
информацию о соответствии учредителей (акционеров, участников), владеющих более 10 процентами акций (долей) соискателя лицензии, лиц, осуществляющих функции единоличного исполнительного органа указанных учредителей (акционеров, участников) — юридических лиц; лиц, осуществляющих контроль в отношении указанных учредителей (акционеров, участников), лиц, осуществляющих функции единоличного исполнительного органа юридических лиц, осуществляющих контроль в отношении указанных учредителей (акционеров, участников), требованиям к деловой репутации, установленным пунктом 6.1 статьи 32.1 Закона N 4015-I;
информацию о предполагаемых изменениях структуры собственности соискателя лицензии в части акционеров (участников) соискателя лицензии и лиц, которые осуществляют контроль в отношении акционеров (участников), владеющих более 10 процентами акций (долей) соискателя лицензии.
4.3. Бизнес-план соискателя лицензии должен отражать актуальную и проверенную информацию об отрасли, рынке, потребителе, рисках и стратегиях, направленных на преодоление рисков и форс-мажоров.
Бизнес-план соискателя лицензии должен быть разработан на основании качественных маркетинговых исследований и анализов, содержать сведения о лице, представившем экспертную оценку, и нормативных актах, используемых при его разработке, ссылки на положения которых указываются в разделах бизнес-плана.
Для облегчения восприятия в бизнес-плане соискателя лицензии допустимо использовать графики, схемы, таблицы.
В случае применения в бизнес-плане ссылок на справочные и иные материалы, статистические данные, используемые для его составления, к бизнес-плану прилагаются соответствующие материалы либо указывается источник их получения.
К бизнес-плану могут быть приложены и иные материалы, подтверждающие обоснованность содержащихся в них сведений.
5. Бизнес-план соискателя лицензии должен:
5.1. Отражать информацию, по каждому разделу (главе) в объеме, предусмотренным пунктом 4 настоящего Указания.
5.2. Не иметь внутренних противоречий информации, содержащейся в бизнес-плане соискателя лицензии, а также иной информации представленной в орган страхового надзора в целях получения лицензии.
5.3. Содержать информацию, соответствующую сведениям (фактам), которые при необходимости могут быть подтверждены (проверены), в том числе документально.
5.4. Содержать аргументированную информацию, позволяющую сделать вывод:
об адекватности планируемых действий соискателя лицензии ожидаемым результатам его деятельности;
об объективной возможности достижения планируемых результатов;
о способности соискателя лицензии обеспечить свою финансовую устойчивость и платежеспособность;
о способности соискателя лицензии осуществлять непрерывную и прибыльную деятельность;
об эффективности системы управления соискателя лицензии;
об обоснованности и эффективности системы корпоративного управления;
об эффективности системы управления рисками и капиталом соискателя лицензии, об эффективности системы внутреннего контроля, их адекватность уровню и сочетанию принимаемых рисков.
6. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.
| Председатель Центрального банка Российской Федерации |
Пояснительная записка
к проекту Указания Банка России "О требованиях к бизнес-плану, представляемому для получения лицензии на осуществление страхования, перестрахования"
Банк России в связи с принятием Федерального закона от 29.07.2018 N 251-ФЗ "О внесении изменений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" ("Входной билет"), вступающим в силу с 01.01.2019, разработал проект указания Банка России "О требованиях к бизнес-плану, представляемому для получения лицензии на осуществление страхования, перестрахования" (далее — Проект).
Компетенция по принятию нормативного акта предусмотрена статьей 7 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", а также пунктом 8 статьи 32 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".
Проект устанавливает требования к бизнес-плану, представляемому для получения лицензии на осуществление страхования, перестрахования.
Действие Проекта будет распространяться на страховые организации.
Вступление в силу Проекта планируется в I квартале 2019 года.
Предложения и замечания по Проекту, направляемые в рамках публичного обсуждения, принимаются с 5 октября 2018 года по 19 октября 2018 года.
Проект разработан Департаментом допуска и прекращения деятельности финансовых организаций.
Обзор документа
Предложены требования к бизнес-плану, представляемому для получения лицензии на осуществление страхования, перестрахования.
Бизнес-план должен содержать предполагаемую программу действий на ближайшие 3 календарные года деятельности соискателя лицензии или более длительный срок, а также на период с планируемой даты получения лицензии по 31 декабря текущего календарного года, включая параметры (показатели) и ожидаемые результаты деятельности.
Он утверждается собранием учредителей (акционеров, участников) соискателя лицензии не ранее чем за 1 месяц до даты его представления в ЦБ РФ.
Бизнес план страхового агентства
Бизнес план страхового агентства
Несмотря на то, что страховой рынок развит в достаточной мере, нынешняя ситуация в этом секторе такова, что открыть новое страховое агентство может быть выгодной идеей исходя из потребностей целевой аудитории.
В столице и других крупных городах часто обращаются за услугами страхования ювелирных компаний. Востребовано в мегаполисах страхование финансовых рисков, возникающих во время совместного строительства жилых или нежилых объектов. Свою нишу для открытия агентства всегда можно найти, проведя тщательный анализ страхового рынка имеющихся услуг. Для этого с учетом всех особенностей, изложенных ниже, создают бизнес-план страхового агентства. Один из возможных вариантов — франшиза или филиал уже популярного агентства.Такой проект может стать хорошей стартовой площадкой в будущем для нового и независимого агентства.
Особенности проекта бизнес план страхового агенстства
Суть проекта – в создании агентства по страхованию жизни и здоровья, имущества и других ценностей. Главная цель бизнес-плана – произвести оценку перспективности и экономической эффективности проекта по созданию страхового агентства с нуля. План может использовать как коммерческое предложение при переговорах с потенциальным инвестором или при получении коммерческого кредита.
Реализация проекта рассчитана на 2 года.
За этот период планируется достичь таких целей
— создание рентабельного предприятия;
— удовлетворение потребностей целевой аудитории в сфере страхования жизни и имущества как физических, так и юридических лиц;
— получение высокой прибыли.
Основные финансовые аспекты нового бизнеса следующие:
— срок, в который предприятие окупит все стартовые вложения и выйдет на уровень прибыльности – 2 года. При благоприятных условиях — раньше;
— общая стоимость проекта (размер коммерческого кредита, который планируется оформить вначале деятельности) – 1 млн. 200 тысяч рублей;
— выплаты по кредиту начнутся с первого месяца деятельности предприятия. В течение первых двух лет общая сумма выплат достигнет 82 тысяч рублей;
— процентная ставка по кредиту – 17,5 %. В перспективе этот показатель может быть снижен;
— общий экономический эффект от реализации услуг за обозначенный период при благоприятных условиях достигнет 84 миллионов.
В целом начало деятельности в страховой отрасли будет отличаться невысоким уровнем затратности. Но чтобы не потерпеть убытков и иметь возможность развития в выбранном направлении, нужно хорошо продумать все направления деятельности и составить четкий план всех предстоящих этапов.
Особенности и перспективы работы страхового агента — в видео:
Особенности деятельности страховой компании
Предлагая в качестве основных услуг страхование жизни и различного рода имущество, предприятие сразу обозначает ориентировочный круг своих клиентов. Целевая аудитория страховой компании очень широкая. Прежде всего это частные лица, которые страхуют свою жизнь на случай болезни или смерти, несчастного случая или производственной травмы. Вторая, более обширная и высокооплачиваемая категория – страхование движимого и недвижимого имущества частных лиц, а также организаций и предприятий.
Многие страховые компании сразу предлагают слишком много видов услуг. Это может усложнить выход на рынок, так как потребует слишком много затрат времени и финансов, а также привлечения большого количества специалистов. Поэтому стоит начать с ограниченного перечня услуг, с основной ориентацией на обслуживание физических лиц и предоставление ограниченного спектра услуг предприятиям и организациям.
Принцип работы и порядок действий страховой компании во многом зависит от рода и масштаба ее деятельности. Но в целом общий порядок включает такие обязанности страховика:
— составление страховых программ всех типов, предусмотренных в стратегии. На этом этапе просчитываются все финансовые аспекты и разрабатывается конкретное страховое предложение;
— подписание договора с клиентом – физическим лицом или организацией;
— получение от страхователя первого страхового платежа, из которого 15% получает страховщик как комиссию и оплату понесенных расходов, а оставшаяся сумма поступаетв страховой резерв. Страховой резерв в свою очередь делится на 2 части: 70% — на накопительный резерв и 15% — на рисковый резерв. Оба резерва инвестируются в предусмотренные законом инструменты;
— при наступлении страхового случая специалисты агентства рассматривают все представленные документальные подтверждения и принимают решение о целесообразности осуществления страховых выплат, их размере и порядке.
Порядок страхования и выплат может несущественно отличаться, но принцип для всех организаций стандартный. Он определяется профильным законодательством. Правда, организации могут иметь различные каналы продаж – на рынке активны как прямой, так и брокерский каналы. При этом на отечественном рынке доля брокерского канала продаж страховых услуг пока достаточно низкая и составляет меньше 4 процентов. Российской страховой системе в большей степени свойственно участие нестраховых посредников – банков, турфирм или автодилеров. Яркими примерами являются полисы ОСАГО и каско.
Интернет-страхование сегодня также представляет не только прямые продажи страховых услуг. За последние несколько лет значительно выросло количество интернет-агентов, выполняющих посреднические функции.
Регистрация
Бизнес план страхового агентства
Страховую компанию можно сразу оформить как ООО. Существуют и другие виды юридических лиц. Но общество с ограниченной ответственностью будет самым удобным и выгодным для начинающей организации. Составляя устав для открываемого ООО, нужно подробно перечислить планируемые услуги агентства, не забывая о дополнительных и вспомогательных предложениях. При заполнении документов нужно представить все коды деятельности новой компании. Для этого используют специализированный классификатор ОКВЭД. В нем выбирают один или несколько подходящих деятельности кодов. Независимо от того, какими могут быть дополнительные виды деятельности, они обязательно должны быть связаны со страхованием и обязательно отдельно указаны при составлении заявления. Например, это может быть оценка ущерба, что имеет прямую связь со страхованием.
Обязательное условие создания ООО – внесение уставного капитала. Его размер во многом зависит от услуг, предоставляемых кампанией. Чем выше ценность услуг (например, страхование жизни клиента), тем больше уставной капитал. Но минимальная его сумма – 10 тысяч рублей.
Из других обязательных при открытии юридического лица документов – устав, решение о создании ООО (или другой формы), решение о назначении руководителя и, при наличии нескольких учредителей – протокол собрания учредителей.
Лицензия. Сертификат
Агентство может действовать на основании специального разрешительного документа — лицензии на оказываемые услуги. Все требования законодательства относительно видов и форм страхования, а также лицензирования и сертификации – в специализированном федеральном законе «Об организации страхового дела в РФ» (http://www.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc&base=LAW&n=304215&fld=134&dst=1000000001,0&rnd=0.6434972420580998#02573872618532298).
Предварительно необходимо пройти предусмотренную законом сертификацию. Этот процесс достаточно сложный, он проходит под руководством и контролем Министерства финансов и требует продолжительного времени – обычно сертификация занимает до месяца. Для ее оформления потребуется пакет документов, в том числе:
- Правила страхования.
- Документация на открытие кампании.
- Расчеты тарифов.
Специфика кампании такова, что каждый новый вид страхования требует оформления новых документов. Помимо этого, руководитель компании должен подтверждает свою квалификацию на данном поприще. Успех начинания будет зависеть от опыта работы самого руководителя, количества положительных отзывов о его деятельности.
Итогом подготовительных работ будет внесение предприятия в профильный государственный реестр после получения лицензии. Процесс оформления лицензии в целом займет до полугода, поэтому позаботиться об этом необходимо своевременно.
Нормативные документы, которые необходимо изучить перед началом работы:
Этапы создания бизнеса
Основная последовательность действий для открытия страхового агентства следующая:
— разработка стратегии будущей компании;
— составление маркетингового и финансового плана;
— аренда или покупка помещение для офиса, его оснащение и подготовка к открытию;
Более подробный план страхового агентства включает такие этапы:
| Этапы | Условия выполнения | Сроки выполнения |
| Начало проекта | 1 – 2 год | |
| Заключение инвестиционного договора | 1 месяц проекта | Первые 30 банковских дней |
| Получение кредитных средств | Наличие обязательного пакета документов | 1 месяц |
| Внесение в госреестр, постановка на учет в административных и налоговых органах | Заключенный инвестиционный договор | От 1 до 30 календарных дней |
| Выбор месторасположения, подготовка документации | Предварительные работы | 1 месяц |
| Покупка оборудования | Заключение инвестиционного договора | До 30 календарных дней |
| Установка оборудования | Получение инвестиционных средств | До 30 календарных дней |
| Найм сотрудников | Производственная деятельность | До 30 календарных дней |
| Обучение персонала | Окончание этапа организации производственного процесса | До 1 месяца |
| Реклама | В течение 1 месяца | До 1 года |
| Окончание проекта | 12 – 24 месяцев |
Помещение и оборудование
Главное условие для выбираемого помещения под офис — хороший подъезд к нему и наличие удобной парковки для личного транспорта клиентов. Поблизости должна быть хорошая транспортная развязка – станция метро и остановки общественного транспорта для клиентов, не имеющих собственного авто. На входе обязательна заметная вывеска, которая сориентирует посетителей и будет выполнять функцию рекламы.
Бизнес план страхового агентства
Помещение может быть небольшим, но достаточно просторным для размещения нескольких сотрудников и возможности встреч с клиентами. Максимальная площадь — 150 кв. м, но может быть и меньше. Оформление офиса, как лица агентства очень важно. Этому вопросу нужно уделить очень большое внимание: никаких ярких подчеркнуто декоративных деталей здесь быть не должно. Клиентов больше привлекает строго деловой вид, говорящий о надежности компании.
Закупка оборудования офиса будет важным этапом открытия компании. На первом этапе нужно приобрести:
— рабочие столы и стулья для сотрудников в количестве, необходимом для обеспечения мебелью всего коллектива;
— стулья, кресла или диваны для ожидания клиентами;
— компьютеры с качественным программным обеспечением для всех специалистов;
— другая офисная техника – принтеры, сканеры, копировальный аппарат;
— подключение к телефону и интернету.
Рабочие места специалистов для создания комфортной атмосферы стоит разграничить. Можно оборудовать несколько отдельных маленьких кабинетов. Если такой возможности нет, помещение зонируют при помощи ширм.
Персонал
На момент открытия агентства в штате должно быть не более 10-20 сотрудников. Больший штат будет слишком затратным в ежемесячном содержании. Кроме того, начинающее страховое агентство вряд ли сможет рассчитывать на большое количество клиентов. Коллектив будет включать:
- менеджера,
- бухгалтера,
- юриста,
- страховых агентов.
Основная обязанность страховых агентов — самостоятельно подыскивать клиентов для предоставления им страховых услуг. В противном случае придется долго ждать развития компании. По предварительному плану, в первые 2 года с развитием компании придется увеличить коллектив до 100 – 150 штатных и внештатных агентов.
С расширением возможностей бизнеса будет расти и штат сотрудников, страховых агентов. А чтобы бизнес развивался, в штате должны быть такие страховые агенты, которые могут убедить и продать страховую услугу. Чем больше услуг будет продано, тем лучше будут идти дела у страхового агентства. Именно от этого и будет зависеть прибыль компании.
Чтобы безошибочно набрать профессиональный штат, нужно ознакомиться с большим количеством претендентов и отобрать только наиболее профессиональных и опытных.Чтобы удержать новых сотрудников, нужно создать максимально выгодные условия труда, заинтересовать агентов положительным бонусом, возможным продвижением в карьере, хорошим процентом от проданных ими услуг. Можно пойти также путем обучения новичков, используя специальные тренинги. Желательно использовать эти два вида работы с агентами одновременно. Обязательно взять в штат несколько состоявшихся в страховой работе специалистов, не требующих обучения.
Дресс-код сотрудников одно из необязательных, но важных условий. Строгий внешний вид подчеркивает авторитетность компании и профессионализм специалистов.
Маркетинг. Основные стратегии привлечения клиентов
Маркетинговую кампанию следует начинать с изучения состояния рынка, действующих тенденций и динамики. Важное значение в функционировании страхового рынка имеют кризисные явления, которые периодически оказывают влияние на общее состояние экономики. Так, в 2008 – 2009 и 2013 – 2014 годах рынок страхования значительно снизил свою активность, что закономерно в связи с международным и внутренним кризисом. В нынешнее время отголоски последнего кризиса еще испытывают на себе большинство страховых агентств, особенно мелкие участники рынка. Чтобы справиться с этой проблемой и удержать клиентов, нужно предлагать более выгодные условия, комплексные пакеты страхования, обязательно улучшая качество услуг.
Статистика показывает, что несмотря на некоторые негативные тенденции рынок страхования все же растет и расширяется. Особенно востребованное направление – страхование жизни: с каждым годом эта услуга пользуется все большим спросом. Если анализировать страховую ситуацию в стране в целом, можно сделать вывод, что в результате кризиса общее число компаний на рынке сократилось. При этом в этом сегменте остались только сильные и конкурентоспособные участники.
Двигателем страхового агентства вперед является реклама каждой отдельно взятой страховой услуги, так как работа страхового агентства — это продажа страховых услуг.
С каждой конкретной страховой услугой им необходимо идти к целевой аудитории клиентов, иногда смешивая их. Выгодным решением будет предложение «два в одном» — скидка при одновременном страховании двух объектов.
При малом стартовом капитале и невозможности давать сразу широкий ассортимент страховых услуг, можно остановиться на одном виде услуг. Важно, чтобы это направление было еще недостаточно распространенным на рынке или вовсе новым. При отсутствии конкуренции можно достигнуть высоких результатов в развитии бизнеса. А при развитии бизнеса в перспективе добавить новые страховые услуги.
По статистике, лучше всего работают такие методы рекламы:
— интернет: создание и продвижение сайта, размещение информации о страховых услугах на тематических сайтах, применение баннерной и контекстной рекламы;
— СМИ, особенно использование тематических изданий. Это позволит максимально охватить целевую аудиторию;
— реклама в банках, на предприятиях или АЗС.
Хорошим методом будет предложение услуг непосредственно потенциальным клиентам – организациям и предприятиям – в виде интернет-рассылок с информацией о действующих пакетах услуг. Отзывы клиентов – один из лучших методов продвижения в этой сфере. Это связано с высокой стоимостью страховых услуг и невысоким уровнем доверия потребителей к малоизвестным и непроверенным компаниям.
Как в короткий срок открыть собственный страховой бизнес — в видеоролике:
Финансы
Вначале необходимо рассчитывать на минимальный капитал размером в 20 млн. рублей. Наличие такой суммы позволит уверенно начать бизнес и не бояться временного отсутствия прибыли.
При открытии страховой кампании необходимо рассчитывать на такие основные статьи расходов:
| Статья расходов | Расходы в месяц | Расходы за год | Единовременные затраты | Итого расходы за год |
| Аренда (покупка) помещения (от 40 кв.м) | 30000 | 360000 | 60000 | 420000 |
| Приобретение оборудования, включая компьютеры и оргтегхнику | 106000 | 106000 | ||
| Покупка автомобиля | 430000 | 430000 | ||
| Создание сайта, хостинг, скрипты | 120000 | 120000 | ||
| Рекламные расходы | 45000 | 540 тыс. | 540 тыс. | |
| Оплата труда | 332000 | 3,9 млн. | 3,9 млн. | |
| Налоги | 99800 | 1198000 | 1198000 | |
| Дополнительные расходы | 71560 | 71560 | ||
| Всего | 407 тыс. | 4,9 млн. | 788 тысяч | 5,7 млн. |
Таким образом финансовый итог относительно вложений на протяжении первого года работы компании следующий: для открытия и развития страховой компании в обозначенный период нужно иметь в наличии сумму в пределах 6 миллионов рублей. Это условие актуально для небольшой организации численностью в несколько страховых агентов. Если изначально открывают более масштабную организацию, эта сумма может увеличиться вдвое. Однако данный проект предусматривает постепенное расширение масштаба компании.
Финансовый год начинается в январе. Как раз с начала года будет отсчитываться срок осуществления налоговых выплат. Перечень налогов для ООО при стандартной системе налогообложения будет следующим:
| Наименование | База | Период | Налоговая ставка |
| Налог на прибыль | Полученная прибыль | 1 месяц | 20% |
| НДС | Добавленная стоимость | 1 месяц | 18% |
| Налог на имущество | Стоимость имущества | По установленному графику | 2,2% |
| Подоходный налог | Фонд оплаты труда | 1 месяц | 13% |
| Социальные отчисления | Фонд оплаты труда | 1 месяц | 30% |
Доходная часть бизнес-плана должна начинаться с составления примерной ценовой политики будущего агентства. Этот показатель определяется с учетом себестоимости организации и действующей в отрасли ценовой политики. Средние тарифы на услуги страхования в стране на сегодня следующие:
| Виды страхования | Страховой тариф (% от страховой суммы |
| Страхование жизни | 0,15 – 0,6% |
| Страхование автотранспорта | 0,1 – 0,5% |
| Страхование недвижимости | 0,11 – 0,5 % |
| Страхование перевозок авиатранспортом | 0,1 – 0,35 % |
| Иные страховые случаи | 0,1 – 0,8% |
Разделив весь 2-летний срок открытия и развития бизнеса на 2 основных этапа – инвестирования и функционирования, можно составить следующий план предоставления услуг:
| Период | Вид услуги | Объем производства и реализации за 1 мес. (шт.) | Цена, руб. | Выручка от реализации, руб. |
| 1 – 12 месяц инвестирования | Страхование жизни и здоровья | 20 человек | От 120 тыс. | От 2,4 млн. |
| 1 – 12 месяц инвестирования | Иное страхование | 100 объектов | От 17 тысяч | 1 млн. 680 тыс. |
| 13 – 24 месяц функционирования | Страхование жизни и здоровья | 50 человек | От 134,4 тыс. | От 6,7 млн. |
| 13 – 24 месяц функционирования | Иное страхование | 200 объектов | От 18,5 тыс. | От 3,7 млн. |
Если в будущем сохранится действующие на сегодня тенденции рынка, то есть прирост объемов предоставления услуг в размере 10 – 22% в год, то ежегодный рост объемов реализации услуг предприятия достигнет более 58 миллионов рублей в год.
Чтобы преодолеть сложности на входе в рынок и беспрепятственно пройти входной барьер, обязательно привлекать высококвалифицированных специалистов и применять качественное оборудование. Обязательна грамотная маркетинговая стратегия и хорошо продуманная рекламная кампания. Чтобы найти лучших специалистов, необходимо выделить примерно 1 месяц на поиск кадров, методом проведения собеседований отобрав лучших.
Риски
Планируя доход предприятия, обязательно учесть и все возможные риски.
Основные из них
— высокий уровень конкуренции в страховой отрасли;
— отсутствие должного доверия среди потенциальных клиентов, в особенности – частных лиц;
— высокий уровень конкуренции в отрасли на должности топ-менеджеров и специалистов иных направлений;
— высокий уровень капитализации инвестиционных вложений.
Вывод об открытии страхового агентства как вида бизнеса может быть следующим. Прежде всего, такое предприятие потенциально высокоперспективно и выгодно, отличается высокой рентабельностью и постоянно возрастающим спросом среди потенциальных клиентов. Все эти преимущества имеют место при грамотной организации работы компании и своевременно проведенной рекламной кампании. Из слабых мест этой отрасли – высокая конкуренция, сохранение недоверия среди целевой аудитории и отсутствие конкретики в законодательной базе. В будущем перспективы страхового бизнеса будут зависеть от общей экономической ситуации в стране, качества законодательного регулирования этого вопроса, а также грамотного планирования бизнеса каждым предпринимателем.
Основные особенности открытия страхового агентства — в видео:
Источник https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/71969252/
Источник http://biznes-wiki.com/biznes-plan-straxovogo-agentstva.html
Источник