Статья будет полезна тем, у кого уже есть кредиты, или кто планирует взять деньги в банке.
Сегодня россияне очень часто берут кредиты. Однако не все могут вовремя погасить платеж. Иногда должники начинают скрываться от банка, чтобы не выплачивать заем.
Какие последствия грозят в таком случае, и что делать, если не получается вовремя погасить кредит? Bankiros.ru вместе с экспертами разбирался в этих вопросах.
Оказавшись в сложной финансовой ситуации, многие совершают необдуманные поступки, не только не решая проблемы, но и усугубляя свое положение, считает эксперт по банкротству и юрист компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар.
Распространенная ошибочная стратегия – скрываться от кредиторов, не отвечать на звонки и письма. Стоит понимать, что таким образом снять с себя ответственность не получится. Долг никак не исчезнет, а напротив, увеличится за счет пеней и штрафов.
Если просрочка составляет тридцать дней, банк отправит уведомление о том, что у вас образовался долг и начнет начислять штрафы и пени в соответствии с договором, поясняет эксперт. Если должник не отвечает на уведомления с требованием погасить долг, дело передается в отдел взыскания. Когда банк убедится, что вернуть долг самостоятельно не может, он передаст дело должника и информацию о его долге коллекторам.
Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
от 12% годовых до 700 тыс до 5 лет Получить кредит
При длительности просрочки более четырех месяцев, банк направляет в суд исковое заявление с просьбой о взыскании задолженности или заявление на выдачу судебного приказа. К слову, как показывает судебная практика, требования банков по таким делам чаще всего удовлетворяют в полном объеме, отмечает Боднар.
Не стоит скрываться от кредиторов: полагать, что ни коллекторы, ни приставы вас не найдут – большая ошибка, утверждает эксперт. Закон не запрещает приставам и коллекторам звонить и даже посещать вашего работодателя, как и не запрещает искать должника по месту регистрации и расспрашивать соседей о вас. Судебные приставы могут узнать ваши актуальные данные посредством запроса в госструктуры, найти все ваши счета и имущество и наложить на них арест (имущество, кстати, разыскивают по всей стране). С ваших счетов будут проводиться списания каждый месяц, пока задолженность не будет закрыта полностью.
Если положение совсем шаткое, можно инициировать личное банкротство, рассказывает юрист. Процедура полностью исключает любые преследования со стороны банков, коллекторов и Федеральной службы судебных приставов (ФССП), и является единственным законным способом списать все долги.
Кредит «Наличными (онлайн заявка)»Альфа-Банк, Лиц. № 1326
от 4.5% годовых до 7.5 млн до 5 лет Получить кредит
Если не платить по кредиту, в первую очередь банк сам свяжется с клиентом и предложит ему другие условия погашения задолженности, объясняет доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ Оксана Васильева. Если заемщик и дальше не платит, банк может передать долг коллекторам, которые славятся своей назойливостью и надоедливостью.
Юрист напоминает, что кредитная история в данном случае будет испорчена и повлияет на последующие займы – банки будут или отказывать в выдаче кредита, или давать его под большой процент.
Читайте также: Доллар по 30 – не фантастика: стало известно, когда ждать резкого снижения «американца»
Убежать от кредита не получится. Банк после окончания судебного разбирательства может обратиться к судебным приставам для взыскания задолженности, рассказывает Васильева. Федеральная служба судебных приставов достаточно быстро находит должников, так как взаимодействует с другими органами власти, имеет доступ к операциям по картам, знает адрес регистрации и так далее.
Кредит «MTS Cashback»МТС Банк, Лиц. № 2268
от 0.01% годовых до 1 млн до 3 лет Получить кредит
Также банк зачастую владеет большим объемом информации о клиенте и знает его адрес регистрации и проживания, номер телефона, номер домашнего телефона, место работы, номера телефонов близких и родных и другие сведения.
Банк может продать долг коллекторам, которые имеют связи в правоохранительных органах власти и могут быстро навести справки по должнику, предупреждает эксперт. К тому же коллекторы пользуются специальными приложениями и сервисами для поиска всей актуальной информации о заемщике в сети.
Если образовалась просрочка, собеседник Bankiros.ru советует обратиться в банк и объяснить ситуацию, решить проблему добровольно и мирным путем во избежание дальнейших проблем.
Если должник скрывается, то решение все равно будет вынесено и без его присутствия. Только в этом случае должник не сможет никак повлиять ни на сумму взыскания, ни на смягчение штрафных санкций, отмечает руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК «Fontvielle» Сергей Соловых.
Иногда сумму можно уменьшить, договориться на мировое соглашение с обоюдно выгодными условиями, можно в суде озвучить уважительные причины просрочки и тем самым попробовать снизить размер штрафных санкций.
Кредит «Наличными»Азиатско-Тихоокеанский Банк, Лиц. № 1810
от 4.9% годовых до 3 млн до 5 лет Получить кредит
Если должник скрывается – ни на что в суде он повлиять не сможет. После перевода спора в судебную плоскость банк поиском, вычислением скрывающихся должников занимаются приставы или коллекторы. Первые, как правило, арестовывают имущество и блокируют банковские карты, могут объявить в розыск, запретить выезд из РФ.
Если допускается хоть малейшее нарушение кредитных обязательств, скрываться невыгодно, уверен эксперт. Наоборот, лучше вести диалог с банком о реструктуризации долга, рефинансировании, отсрочке, кредитных каникулах. Желательно подтвердить все обстоятельства, препятствующие регулярным платежам, документально.
Иногда должнику бывает выгодно скорее получить судебное решение, чтобы зафиксировать размер задолженности и не «тонуть» в увеличивающихся штрафных санкциях, подчеркивает Соловых. Все зависит от условий кредитного договора.
Бегство от проблем – не лучшее решение, заключает эксперт. Кроме того, есть ошибочное мнение: если долго скрываться, банк простит долг. Даже если это произойдет, не стоит забывать о возникновении у должника налоговых обязательств в связи с прощением долга. В этом случае человек уже будет иметь дело с налоговыми органами.
Кредит «Рефинансирование»СберБанк, Лиц. № 1481
от 5.5% годовых до 10 млн до 5 лет Получить кредит
Беззаботность в вопросе возврата кредитов и займов осталась в населении со времен советского времени и первых полутора десятилетий после развала СССР. Привыкнув к плановой экономике и незаинтересованности в результатах труда, граждане перенесли эту привычку в рыночные отношения, комментирует директор юридической фирмы «Паллада» Евгений Батищев.
Из реальных последствий просрочки долга выделяются следующие:
- ухудшение кредитной истории, ведущее к невозможности взять следующий кредит;
- арест счетов и банковских карт, влекущий невозможность безналичных расчетов;
- запрет выезда за границу;
- обращение взыскания на имущество;
- запрет регистрационных действий на недвижимое имущество и транспортные средства;
- появление информации о должнике в базе ФССП после вступления в силу решения суда, что в некоторых случаях мешает трудоустройству.
Как правило, от возникновения просрочки до решения суда проходит не менее 6 месяцев, часто больше. За это время можно договориться с банком о реструктуризации долга, перекредитоваться, продать имущество для погашения долга, попросить банк, а в случае отказа обратиться суд об отсрочке исполнения решения. Однако все эти действия можно совершить только до вынесения решения суда, напоминает юрист.
Кредит «Прайм Выгодный»Совкомбанк, Лиц. № 963
от 6.9% годовых до 5 млн до 5 лет Получить кредит
Нет смысла скрываться и от судебных повесток, поскольку ответчик считается извещенным даже в случае неполучения письма (при условии, что письмо направлено по тому адресу, который в кредитном договоре или иных документах он указал как место проживания), уточняет Батищев.
Решать сложившуюся проблему с банком следует начать сразу, так как на проведение переговоров, просьб о рассрочке и поиск прочего компромисса отводится 90 дней с начала просрочки, рекомендует старший преподаватель Юридического факультета Финансового университета при Правительстве РФ, директор департамента модерации и администрирования платформы законодательных инициатив «Инициатор» Марчел Кырлан.
По истечении этого срока банк обратится в суд с за оформлением судебного приказа об аресте счетов должника в пользу кредитора. Документ оформляется без вызова сторон в суд, поэтому есть риск узнать о выдаче данного постановления только обнаружив арест на всех счета и картах, включая зарплатные, предупреждает юрист. Превышение суммы долга в 2,5 млн рублей может послужить поводом для возбуждения уголовного дела по ст. 315, ст.177 УК РФ.
Кредит наличными онлайнБанк ВТБ, Лиц. № 1000
от 4.4% годовых до 30 млн до 7 лет Получить кредит
Кырлан советует тем, кто просрочил платеж, сразу сообщить в банк о состоявшейся потере возможности платить по кредиту. Для этого нужно указать в заявлении причину временной неплатежеспособности и подкрепить аргументы документально.
Итоги:
- Если у вас образовалась просрочка по кредиту, ни в коем случае нельзя скрываться от банка. Так вы только усугубите положение новыми наказаниями и потеряете возможность мирного соглашения на выгодных условиях.
- Если вы не можете вовремя погасить кредит, как можно скорее обратитесь в банк с доказательствами временной неплатежеспособности и попросите о пересмотре условий погашения задолженности (реструктуризация, отсрочка, кредитные каникулы).
- Старайтесь как можно быстрее закрыть просроченный платеж. Погасить кредит с банковской карты на любую сумму вы можете здесь.
Больше полезных курсовых прогнозов читайте в нашем телеграм-канале Bankiros.ru.