Содержание
Партнеры Почта Банка
У Почта Банка несколько тысяч собственных банкоматов и POS-терминалов, но даже этого может оказаться недостаточно клиентам, которым нужно комфортное обслуживание в шаговой доступности. Чтобы закрыть эту потребность, у банков принято заключать соглашения с другими финансовыми организациями. Клиенты на их основе пользуются партнерской инфраструктурой – кассами, банкоматами, терминалами самообслуживания. Какие партнеры у Почта Банка и в чем преимущества для его клиентов, разобрался Выберу.ру.
Партнерская сеть Почта Банка
Партнерская сеть всех финансово-кредитных компаний развивается в двух направлениях:
- Другие банки. Разветвленная партнерская сеть выгодна для клиентов. Они пользуются банкоматами партнеров на условиях своего обслуживающего банка, то есть в большинстве случаев без дополнительных комиссий.
- Магазины и торговые сети. Расширяя партнерскую сеть, каждая организация повышает лояльность клиентов и узнаваемость бренда. Покупатели решают все свои задачи прямо в торговой точке и не уходят к конкурентам, чтобы оформить товар в кредит или рассрочку.
Почта Банк работает по таким же принципам.
Банки-партнеры
У Почта Банка единственный официальный банк-партнер – ПАО «ВТБ», он же совладелец, у которого 50% акций компании. Вторая половина у АО «Почта России».
Условия обслуживания держателей карт у банка-партнера такие же, как внутри компании. Это расширяет возможности клиентов Почта Банка, ведь у ВТБ около 20 тысяч банкоматов по всей России, в том числе терминалы с функцией cash-in, где доступно как снятие денег, так и внесение на счет.
С 1 октября 2020 года Почта Банк ввел особые условия для клиентов, которые получают пенсию и заработную плату на его карты. Они могут снимать в течение месяца наличные без комиссии в любых российских банкоматах, но в определенных пределах:
- пенсионеры – до 10 000 р.;
- зарплатные клиенты – до 30 000 р.
Это повысило лояльность двух самых массовых категорий клиентов Почта Банка.
Магазины-партнеры
В их числе крупные и мелкие торговые сети:
- М.Видео;
- DNS;
- Билайн;
- Теле2;
- Эльдорадо;
- Связной;
- Евросеть;
- Ситилинк;
- Перекресток;
- Евростиль;
- Мебель в квадрате;
- Сантехмега;
- Диксис;
- Атлант;
- Пингвин;
- Технослон;
- Теледом;
- Империя меха и многие другие.
При расчетах в партнерских сетях клиенты Почта Банка получают скидку или повышенный кешбэк от покупки, а в некоторых магазинах можно брать товары в кредит.
Преимущества партнерской сети
Выгоду от заключения партнерских соглашений получают все участники.
Сам банк повышает лояльность клиентов. Они не идут к конкурентам за новой картой, не делают перевод денег на другие счета и не берут кредиты в других организациях. А еще банк экономит деньги на содержании, обслуживании и расширении собственной инфраструктуры. Это особенно выгодно в отдаленных населенных пунктах, где вложения будут окупаться слишком долго.
Банк-партнер привлекает новых клиентов и может предлагать свои продукты и услуги. Кроме того, он берет оплату за использование своей инфраструктуры с партнера, а не с конечного клиента. В итоге содержание и обслуживание банкоматов, терминалов и касс становится дешевле. В отдельных случаях банки не берут деньги друг с друга, при этом клиенты пользуются инфраструктурой обеих компаний.
Магазин-партнер расширяет клиентскую базу и повышает лояльность покупателей за счет скидок, кешбэка и возможности продавать товары в рассрочку или кредит. Итог: увеличивается оборот капитала и уменьшаются остатки на складах.
Конечный клиент снимает деньги с карты или пополняет счет на таких же условиях, как и внутри своего банка, экономя на комиссиях. А еще он может снимать или вносить деньги там, где ему удобно, ведь число касс, банкоматов, платежных терминалов за счет инфраструктуры банков-партнеров становится гораздо больше.
Как узнать о партнерах Почта Банка
Список партнеров, у которых можно бесплатно снимать наличные с карты, даст сотрудник Почта Банка при заключении договора на обслуживание. Другие способы – позвонить на горячую линию, зайти на официальный сайт или прийти в офис.
Полный список магазинов-партнеров можно также узнать у менеджера банка. Самые крупные торговые сети перечислены на официальном сайте pochtabank.ru. Если хотите купить товар в кредит в магазине, который не нашли в перечне, обратитесь на горячую линию или к сотруднику этой торговой сети.
Что будет, если не пользоваться партнерской сетью
Если проводить операции по картам Почта Банка не в «своих» банкоматах или устройствах самообслуживания партнера, то снимут комиссию. Ее размер зависит от типа карты – дебетовая или кредитная, а также от вида карточного продукта.
Есть несколько условий и способов начисления комиссии:
- Максимальная сумма для бесплатного снятия наличных в месяц ограничена и зависит от названия и типа карты. За превышение лимита снимут дополнительный процент от суммы или фиксированную комиссию.
- За обналичивание собственных средств с дебетовых и кредитных карт в банкоматах или кассах банков, с которыми нет партнерского соглашения, снимут комиссию.
- При получении заемной суммы с кредитной карты придется заплатить везде, независимо от того, где снимать деньги: в «своем» банкомате, партнерском или стороннем. Размер комиссии прописывается в договоре.
Если комиссия не важна, выбирайте любой банкомат или терминал. Главное условие – он должен обслуживать карты в той платежной системе, в которой работает ваш пластик. Почта Банк выпускает карты в системах МИР, MasterCard, UnionPay или Visa. Если на выбранном устройстве указаны логотипы этих систем, значит, там можно снять деньги. Если необходимо пополнить счет, выбирайте терминалы с функцией приема наличных.
Заключение
У Почта Банка всего один официальный банк-парнер. Это ВТБ, но его разветвленная инфраструктура закрывает большую часть потребностей клиентов. Они могут снимать деньги с дебетовок в пределах установленного лимита и экономить на комиссиях. Также ВТБ не возьмет деньги с клиентов Почта Банка за запрос баланса и обналичивание своих средств с кредитных карт.
Особые условия по снятию наличных для пенсионеров и зарплатных клиентов также повысили лояльность клиентов. Это самые массовые категории, которым обычно хватает ежемесячного лимита для бесплатного обналичивания в 10 и 30 тысяч рублей.
Магазинов-партнеров у Почта Банка намного больше. Их клиенты могут брать товары в кредит, а также получают скидки и кешбэк при расчетах по картам банка.
Как положить деньги на карту Почта Банка
Почта Банк предлагает клиентам широкий спектр услуг, в том числе кредитные и дебетовые карточки. Пластик оснащен необходимым функционалом для ежедневного использования: им можно оплачивать товары и услуги через мобильное приложение, в интернете и обычных магазинах, снимать наличные и переводить деньги. Главное — наличие необходимой суммы на счете. Для этого предлагается несколько удобных способов пополнения баланса. Положить деньги на карту Почта Банка можно в банкоматах с функцией приема наличных, переводом с другой карточки, безналичным переводом, с помощью платежных систем, терминалов мобильной оплаты, электронных кошельков и т. д.
- Пополнение карты на сайте
- С другой карты
- В интернет-банке
- По телефону
- Электронными деньгами
- Через платежные системы
- Межбанковский перевод
- В банкомате
- Отделения Почты России
- Сроки зачисления
Пополнение карты на сайте
Функционал официального сайта банка позволяет внести денежные средства на карточный счет, не выходя из дома. Для пополнения не требуется доступ в личный кабинет. Банк предоставляет 2 способа внесения денег на карту через сайт:
- оплата кредита;
- Card2Card.
Оплатить кредит можно по номеру договора или 16-значному номеру пластиковой карточки, указанному на лицевой стороне. Также требуется указать фамилию и имя, e-mail (адрес не запрашивается). Система предлагает выбрать тип ПС — Visa, MasterCard или МИР — и ввести сумму пополнения.
Для карточек Visa и МИР комиссия составляет 2.5%, мин. 29 р., для MasterCard — 1.9%, мин. 29 р. Средства поступают на следующий день.
Перевод денег на карту Почта Банка (Card2Card) подходит для любых банковских карт, независимо от эмитента. Пользователь указывает данные пластика, с которого будут переводиться деньги, и реквизиты получателя. Размер комиссии зависит от суммы платежа, минимально взимается 35 р. Деньги зачисляются на счет моментально.
С другой карты
Карточный счет можно пополнить, переводя финансовые средства с карточки, эмитированной банком-партнером. Клиенты Сбербанка, ВТБ и держатели кредитных карт Россельхозбанка вправе осуществлять операции в личном кабинете. Возможно списание комиссии, установленной банком-эмитентом.
Для перевода через Сбербанк Онлайн следуйте алгоритму:
- авторизуйтесь в интернет-банке на сайте или в мобильном приложении;
- перейдите в раздел «Платежи и переводы», выберите пункт «Переводы в другой банк»;
- заполните форму, указав реквизиты получателя;
- укажите сумму и подтвердите действие, введя секретный код, направленный на привязанный телефон.
Через Сбербанк Онлайн деньги зачисляются моментально, независимо от дня недели и времени суток. В редких случаях допускаются задержки до 3 операционных дней.
В интернет-банке
Если у вас есть доступ в личный кабинет на сайте или в приложении Почта Банка, вы сможете пополнить карту без комиссии в онлайн режиме. Обязательное условие: минимальная сумма — 3 000 р.
Войдите в ЛК и выберите пополняемую карточку из списка (если открыто несколько счетов). В открывшемся окне находим раздел «С карты другого банка», вводим сумму и реквизиты карточки, с которой будут списаны финансовые средства.
По телефону
Пополнить баланс карты по телефону невозможно, поскольку банк не имеет права запрашивать конфиденциальные сведения у клиента. По бесплатному телефону 8 800 550 0770 предоставляется консультация касательно бесплатных способов, позволяющих положить деньги на карточку.
Банк предлагает несколько способов пополнения без комиссии:
- Банкоматы Почта Банк или ВТБ. Терминалы должны быть с опцией приема наличных. Адреса банкоматов можно уточнить по телефону или на сайте.
- В отделениях банка. При себе нужно иметь пластик и паспорт.
- В мобильном приложении при платеже от 3 000 р. При невыполнении условия взимается 20р., независимо от суммы платежа.
В остальных случаях комиссионный сбор составляет от 1 до 2.5% от внесенной суммы.
Электронными деньгами
Владельцы электронных кошельков Qiwi, Webmoney и Яндекс вправе переводить деньги на карточки, выпущенные Почта Банком. Однако за операцию взимается комиссия, размер зависит от выбранной электронной системы платежей.
Для идентифицированных кошельков: 75 000 р. за 1 операцию, 150 000 р. в сутки, 600 000 р. в месяц.
Через платежные системы
При отсутствии банкоматов поблизости можно внести наличные, используя платежные системы, распространенные в России. Самые известные — Рапида, Золотая корона, Киви, Элекснет и Салон связи Евросеть.
- Киви — терминалы и электронные кошельки. Минимальная сумма платежа — 100 р., максимальная — 15 000 р. Дополнительно оплачивается сбор 1.6%.
- Золотая корона — система переводов, представлена в салонах обуви Kari. Требуется личное присутствие с паспортом и номером счета для совершения транзакции. Комиссионный сбор — 1%, мин. 50 р.
- Рапида — виртуальный кошелек. Максимальная сумма — 15 000 р. за 1 раз. Взимается дополнительный сбор в размере 1%, но не менее 50 р.
- Элекснет — терминалы мобильной оплаты. Для внесения наличных указывается номер договора. Сервис взимает 1.3%.Принимают не более 15 000 р. за 1 раз.
- Евросеть — салоны мобильной связи. Для пополнения баланса карточки требуются реквизиты и паспорт. Комиссия составляет 1%, мин. 50 р. За 1 месяц можно внести не более 1 000 000 р.
Срок зачисления денег — в течение 24 часов после совершения операции. Сохраняйте чек до поступления средств.
Межбанковский перевод
Банковский перевод осуществляется в любом отделении финансового учреждения, зарегистрированного на территории России. Для проведения операции запрашивается номер счета карты (не путать с номером пластика), БИК банка, полное наименование организации, ФИО владельца счета. Размер комиссии зависит от банка-отправителя, обычно не превышает 1-2.5%. Срок зачисления варьируется от 1 до 5 рабочих дней.
От плательщика потребуется паспорт.
В банкомате
Наиболее экономный и быстрый способ пополнения карты Почта Банка. При внесении наличных в банкоматах сети и ВТБ Банка комиссия не списывается. Для пополнения нужно иметь при себе физический носитель кредитки и наличные.
Отделения Почты России
Банк представлен в отделениях ФГУП Почта России, поэтому там можно пополнить баланс, но только наличными. Пластиковые карточки в почтовом отделении не принимаются. Для перевода указываются реквизиты получателя — номер счета, ФИО получателя, БИК и полное наименование банка-эмитента. Требуется почтовый бланк и паспорт.
Комиссия за перевод — 2%, мин. 40 р. Максимальная сумма — 500 000 р. Срок поступления — до 7 дней.
Сроки зачисления
Минимальный срок поступления денежных средств — 5 секунд, максимальный — 7 дней с момента совершения операции.
Для экономии времени пользуйтесь банкоматами сети, тут деньги доступны сразу же после пополнения счета. Также быстрое поступление возможно при оформлении перевода Card2Card или в мобильном приложении.
При пополнении у партнеров через платежные системы, срок зачисления составляет 1 рабочий день.
Дольше всего деньги «идут» при оформлении безналичных переводов в банках и отделениях ФГУП Почта России. Срок — до 7 дней, не включая государственные праздники.
Онлайн карта в Почта Банк
Все клиенты Почта банка получают доступ к уникальному сервису – виртуальной карте. Открыть в Почта Банке онлайн карту могут даже те лица, которые не имеют в нем ни одного другого продукта. Карта предоставляет широкие возможности по оплате различных товаров и услуг в режиме онлайн, а также дает своим держателям ряд особых привилегий.
Виртуальная карта Почта Банка — что это?
Многих клиентов интересует: что это такое – онлайн карта Почта Банк? Функционально это та же дебетовая карта, но существующая исключительно в Интернете. У нее есть реквизиты, как и у полноценного пластика – номер, дата окончания действия и CVC-код. При желании можно запросить их из интерфейса личного кабинета – по данным реквизитам можно пополнить карту, совершив перевод на нее от других банков и платежных систем.
Виртуальная карта Почта Банка действует 3 года с момента выпуска. При ее регистрации банк автоматически заключает с пользователем договор комплексного банковского обслуживания.
Оформление онлайн карты
Получить ее могут и действующие клиенты, и лица, ранее не пользовавшиеся услугами банка. Для оформления электронной карты банка необходимо произвести регистрацию в личном кабинете.
Для этого нужно:
- указать номер телефона (нужен будет впоследствии для авторизации) и адрес актуальной электронной почты (понадобится для восстановления доступа);
- вписать код из СМС, который придет на указанный телефон;
- придумать и ввести пароль (латинские буквы и символы), который будет использоваться для авторизации.
Снятие ограничений для пользования
Сразу после открытия Интернет-кабинета вам будет доступна виртуальная карта Почта Банка, правда, с ограниченным функционалом, в частности, с лимитом на пополнение и расходование.
Чтобы снять ограничения, по условиям банка, необходимо пройти идентификацию в одном из двух вариантов:
- полную – для ее прохождения нужно подойти в офис с паспортом;
- упрощенную – достаточно заполнить специальную анкету онлайн, которую проверять сотрудники служба безопасности.
В обоих случаях будут сняты ограничения на использование карты и получение других банковских продуктов, например, открытие вклада.
Операции по онлайн карте
Основное предназначение виртуальной карты Почта Банка – проведение расчетов исключительно онлайн.
Так, с ее помощью можно:
- расплатиться в интернет-магазинах за товары;
- приобрести в интернет-компаниях виртуальные продукты – например, программное обеспечение;
- пополнить баланс телефона, счет интернет-провайдера и т.д.;
- произвести оплату любых услуг – от квартплаты до подписки на любимую онлайн-игру;
- перевести денежные средства на счета управляющих компаний и рынка форекс и т.д.
Для оплаты достаточно указать реквизиты карты – их можно получить в онлайн-кабинете:
- кликните на названии карты;
- в правом меню выберите О карте;
- перейдите в рубрику Реквизиты;
- нажмите Показать реквизиты и введите номер кода из смс.
Лучше записать данные, чтобы каждый раз не обращаться к ним.
Как снять деньги
Ответа на вопрос, как снять деньги с онлайн карты Почта Банка не существует, так как это физически невозможно: карта существует только в виртуальном виде, поместить ее в банкомат не получится. Однако способы получить наличность с карты имеются.
Например, самый простой способ снять деньги с виртуальной карты – перевести их на другую карту Почта Банка и обналичить.
Также можно отправить деньги:
- на карту другого банка, в том другому пользователю;
- на счет электронной платежной системы;
- на счет телефона и оформить заявление на возврат средств и т.д.
Как пополнить карту
Так как функционально онлайн карта аналогична дебетовым и имеет собственные реквизиты, то способы, как пополнить виртуальную карту Почта Банка, аналогичны пополнению баланса любого другого пластика:
- через систему онлайн-банкинга: достаточно выбрать опцию Пополнить, указать номер «дебетовки» или кредитки, откуда списываются средства, обозначить сумму и подтвердить перевод кодом из смс;
- с помощью онлайн-кабинета любого другого банка – достаточно указать номер карты и сумму перевода (ваш банк может взимать комиссию);
- через банкомат Почта Банка – для этого нужно выбрать опцию Перевод и ввести номер карты, деньги списываются с той карты, которая в данный момент находится в картприемнике;
- с помощью банковского перевода (в любых банках и системах перевода, например, Western Union), обычно требуется только номер карты и фамилия держателя, но иногда требуются реквизиты банка или SWIFT-код (при заграничных переводах).
Привилегии для владельцев виртуальных карт
Если активно пользоваться виртуальной картой Почта Банка (для этого необходимо произвести оплату услуг или покупку товаров более чем на 7500 рублей), то клиенту будет доступен пакет привилегий для расчетов онлайн.
- страхование товара в компании Кардифф – Почта Банк вернет клиенту деньги, если ему будет доставлена техника ненадлежащего качества, либо отремонтирует товар за свой счет;
- бесплатная доставка за счет Почта Банка, если клиент решил вернуть купленный товар (даже по собственному желанию);
- компенсация цены, если покупатель нашел предложение получше в другом интернет-магазине (Почта банк перечислит разницу в стоимости на расчетный счет клиента).
Привилегии подключаются сроком на 1 год, воспользоваться ими в течение этого срока можно не более 6 раз. Активировать действие пакета можно, не дожидаясь роста расходов по карте до целевой суммы 7500 рублей. Для этого необходимо оформить покупку пакета привилегий в личном кабинете, цена услуги – 300 рублей.
Условия обслуживания и тарифы
В соответствии с условиями и тарифами Почта Банка онлайн карта предоставляется бесплатно, за ее обслуживание также не взимается никакая плата. Вы можете свободно пользоваться ей в течение всего срока действия, далее произойдет ее автоматический перевыпуск.
Для неавторизованных клиентов действуют лимиты:
- максимальная сумма пополнения – 15 тыс. рублей за сутки;
- предельная сумма расходов – 40 тыс. рублей в месяц.
После авторизации ограничения будут сняты, можно будет пополнять карту на 40 тыс. рублей в сутки и самостоятельно настраивать дневные и месячные лимиты по своему усмотрению, а также запрещать или разрешать операции за рубежом.
Отзывы владельцев онлайн карты
В целом имеются только положительные отзывы об онлайн карте Почта Банка за счет ее достоинств:
- удобно заводить – достаточно просто зарегистрироваться на сайте;
- бесплатное открытие и обслуживание;
- возможность безопасной оплаты в интернете – оплата производится по технологии 3D-Secure, предусматривающей продвинутое шифрование и защиту транзакций с помощью смс-кодов, кроме того, клиент может хранить на карте только те средства, которые нужны для конкретной покупки – и даже если данные карты перехватят злоумышленники, то они не «подберутся» к основному счету;
- оперативность в управлении средств;
- крупные лимиты даже для неидентифицированных пользователей;
- хороший пакет привилегий.
Заключение
В целом онлайн карта Почта Банк – удобный финансовый инструмент, полезный и для новых, и для действующих клиентов банка. Он позволяет производить расчеты в интернете с высокой степенью защищенности. Дополнительный бонус – получений целого набора привилегий, который бесплатно страхует ваши покупки, совершенные онлайн. Открытие карты производится при регистрации удаленного кабинета. Для снятия ограничений на пользование карточкой нужно пройти быструю и простую идентификацию.
Источник https://www.vbr.ru/banki/pocta-bank/help/partnery-pochta-banka/
Источник https://bankkarty.com/kak-polozhit-dengi-na-kartu-pochta-banka/
Источник http://finansytut.ru/banki/kartyi/onlayn-karta-v-pochta-bank.html