Рейтинг банков по вкладам

Рейтинг банков по вкладам формируется в отношении банков, которые входят в реестр страхования депозитов. Ранжирование осуществляется на основании общего объема полученных от клиентов средств. Составляет его ЦБ РФ вместе с аналитическими компаниями. Если вы выберете учреждение, обладающее высокими показателями, то можете не волноваться за свои сбережения.

Что такое рейтинг банков по вкладам?

Депозитный рейтинг банков составляют организации, которые максимально отвечают требованиям вкладчика. Они готовы предоставить оптимальные условия сотрудничества, имеют высокий уровень надежности. Это говорит о том, что средства будут находиться под надежной защитой.

Есть одна тонкость, на которую нужно обратить внимание: нельзя говорить о том, что чем ниже ставка по депозиту, тем надежнее банк. Но и когда организация испытывает трудности происходит повышение показателей по депозитам.

Выгодность вложений определяется:

• годовым процентом;
• возможностью пополнения и частичного снятия;
• капитализацией процентов.

Как формируется рейтинг банков по вкладам?

Рейтинг доверия формируется под воздействием различных факторов. Во внимание принимаются не только суммы, поступившие от пользователей услуг, но и:

• активы;
• кредиты;
• количество клиентов.

Верхние строчки практически всегда занимают крупные финансовые учреждения, имеющие сеть отделений, филиалов. Рейтинг банков по вкладам Центробанк определяет с учетом:

• мнений пользователей, которые уже сотрудничали с тем или иным финансовым учреждением;
• позиций, установленных независимыми агентствами.

Главным показателем при этом остается размер капитала банка. Чем он выше, тем меньше шансов, что в скором времени произойдет отзыв лицензии или банкротство.

Рейтинг вкладов банков России на сегодня не является основой для однозначных выводов относительно надежности компании. Поэтому эксперты рекомендуют тщательно изучать и другие условия, а крупные суммы вкладов разбивать так, чтобы на одном счету в банке находилось не более 1,4 млн. рублей. Все суммы до этого предела являются застрахованными.

Как найти лучший банк?

ТОП 10 банков по вкладам постоянно меняется. На него оказывают влияние ставки, объем поступивших средств. Последний зависит не только от привлекательности предложения и уровня доверия к учреждению, но и социально-экономической ситуации в стране.

Все учреждения, осуществляющие профессиональную деятельность на финансовом рынке, представлены в нашей сводной таблице. Пользователям предлагается произвести ранжирование с учетом сделанных вкладов на определенную дату. Есть возможность посмотреть разницу за последние месяцы как в рублях, так и процентах.

Лучшие банки по вкладам 2022 года отображаются на верхних строчках. Если провести анализ текущих значений с прошлыми, то увидите, что лидирующие строчки занимают крупные учреждения с длительной историей существования.

Лучшие краткосрочные вклады в июне 2022 банков ТОП 1-50 по активам

Классический инструмент сбережений — банковский вклад, остаётся востребованным продуктом у миллионов россиян. Его используют клиенты банков, которые не готовы рисковать своими деньгами, размещая их на фондовом рынке или в альтернативные инвестиции. Кредитные организации сохраняют деньги вкладчиков и начисляют по ним проценты, предусмотренные договором. На размер процентов влияет конъюнктура рынка и, в первую очередь, ключевая ставка Центрального Банка РФ.

Сейчас банки снова уменьшают ставки по вкладам вслед за снижением показателя Центробанка. Поэтому вклады теряют доходность, что делает их менее привлекательными для населения. Однако в кризис многие вкладчики предпочитают хранить свои сбережения в банках с минимальным риском и не отказываются от привычного способа получения хотя бы небольшого дохода. По оценкам самих банков, более 80% вкладчиков выберут этот инструмент, когда в летние месяцы закончатся по сроку краткосрочные весенние вклады, открытые банками по исторически высоким ставкам 25% и выше.

Во многих банках вкладчикам с солидными суммами на счетах предлагают повышенные ставки по депозитам: бизнес-залы аэропортов, повышенный кешбэк. Но сейчас из-за ряда ограничений регулятора банки регулярно пересматривают свои тарифные планы и программы лояльности, меняя стоимость «входного билета» в клуб привилегированных клиентов. В итоге вип-вкладчик может быть уверен только в действующей ставке договора вклада – она не может быть изменена банком в одностороннем порядке в отличие от других привилегий.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Аналитики «Выберу.ру» подобрали для вас самые выгодные предложения банков с возможностью размещения денежных средств даже небольшими суммами на короткий срок — до 90 дней, чтобы накопить, например, на ремонт, крупную покупку, путешествие и множество других целей, включая столь необходимую каждой семье финансовую «подушку безопасности». При выборе наиболее доходного вклада необходимо обращать внимание не только на размер ставки и его минимальную сумму, но и на наличие опции капитализации процентов. Важно сравнить удобные способы пополнения или расходования средств вклада и изучить условия досрочного расторжения договора и пролонгации.

Многие банки к летнему сезону отпусков объявляют акции и расширяют свои линейки краткосрочными депозитами по ставкам выше среднерыночных. Используя такой инструмент, можно позаботиться о краткосрочном доходе и запланировать новые вложения по окончании срока действия вклада.

Наибольшую доходность сейчас принесут рублёвые краткосрочные вклады, представленные в свежем рейтинге «Выберу.ру». Мы сравнили для вас продукты крупнейших банков России, входящих в ТОП 1-50 по активам на 01.02.2022 г. и рассчитали максимально выгодные.

Все банки, представленные в рейтинге, являются участниками государственной программы страхования вкладов. Для того, чтобы все ваши средства были защищены от страховых случаев, рекомендуем размещать в одном банке средства на сумму не более 1 400 000 руб. с учетом начисленных процентов. А также напоминаем, что с полученного дохода, который превышает лимит ЦБ РФ, придется уплатить налог, если депозит будет неоднократно пролонгирован до 2023 года.

10 лучших банков для вкладов

Вклад – это возможность сохранить деньги и обезопасить их от скачков на рынке. Вклады можно вносить как в национальной валюте, так и в иностранной. Во втором сегменте преобладают доллар и евро. Но по каким критериям нужно выбирать лучший банк для открытия вклада? Их довольно много:

• Надежность. Одно из самых важных качеств. Если планируется сделать большой вклад (более 1,4 млн. рублей), то лучше выбирать максимально надежный банк, даже в ущерб процентам и условиям. Естественно, в пределах разумного. Дело в том, что в случае закрытия банка Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернет только 1,4 миллиона и ни копейкой больше.
• Страхование. Банк обязательно должен быть участником системы страхования вкладов. Иначе, даже если сумма на депозите будет меньше 1,4 миллиона, ее никто не выплатит в случае закрытия учреждения.
• Срок. Могут быть разные предложения – от одного месяца до нескольких лет. Стоит определиться, на какой срок нужно положить деньги, чтобы выбрать оптимальный вариант.
• Сумма. Каждый депозит требует определенной минимальной суммы. Так что стоит заранее с ней определиться.
• Пополнение. Если планируется докладывать деньги в процессе хранения вклада, необходимо искать депозит с этой опцией.
• Капитализация. То есть начисление процентов, например, каждый месяц к сумме вклада. Это позволит с каждым месяцем увеличить стоимость процентной ставки.
• Частичное снятие. Возможно, в процессе хранения срочно понадобятся деньги. И опция частичного снятия денег без потери процентов могла бы в такой ситуации помочь.
• Выплата процентов до срока окончания вклада. Некоторые банки предлагают выдавать сумму, начисленную в качестве процентов по депозиту, через определенные периоды времени – например, каждый месяц.

Совокупность хотя бы части этих критериев позволит выбрать действительно лучший банк для вкладов в России. В нашем рейтинге мы собрали лучшие банки для вкладов. Оценка поставлена на основе надежности учреждений, их предложений, отзывов пользователей. Важно учесть, что процентная ставка зачастую зависит от суммы вклада и его срока. В рейтинге же указывается максимально возможная ставка в принципе.

Топ-10. Россельхозбанк «Пополняемый»

• Год основания: 2000
• Сайт: rshb.ru
• Телефон: 8 (800) 100-01-00
• Минимальный срок: 3 мес.
• Минимальная сумма: 3000 руб.
• Процентная ставка: 3.8%
• Возможность снятия: нет
• Возможность пополнения: да

По надежности Россельхозбанк занимает одно из первых мест. Потому что это государственное учреждение, которое стабильно держится на рынке. Он предлагает большое количество вкладов, и среди них легко потеряться. Зато с помощью такого обширного выбора вы сможете удовлетворить любые запросы. Мы предлагаем рассмотреть депозит «Пополняемый». Если вы открываете депозит сразу на сумму на 50 тысяч рублей, в подарок идет дебетовая карта «Амурский тигр». Она помогает выполнять разного рода платежи, а также вы оказываете поддержку вымирающему виду амурских тигров. Минимальная сумма для взноса – 3000 рублей при условии открытия онлайн, максимальная – 10 миллионов рублей. Ежемесячно проценты могут капитализироваться или переводиться на счет. Вы выбираете это при оформлении вклада. Срок от 91 до 1095 дней. Минимальная ставка – 3.3%, а максимальная – 3.8%. Пополнение депозита возможно не позже 30 дней до даты закрытия вклада.

• Небольшая сумма для открытия вклада, всего 3000 рублей
• Пополняемый, ежемесячно можно вносить от 3000 рублей
• Гибкие сроки открытия, от 3 месяцев до 3 лет
• На выбор капитализация процентов или перевод на счет

• Не предусмотрена возможность частичного снятия
• Низкая процентная ставка, не более 3.8%

Топ-9. Райффайзенбанк «Выгодное решение»

При ставке до 4% здесь нет минимальной суммы вклада, строгих сроков, ограничений на пополнение и снятие.

• Год основания: 1996
• Сайт: raiffeisen.ru
• Телефон: 8 (800) 700-91-00
• Минимальный срок: 1 мес.
• Минимальная сумма: без ограничений
• Процентная ставка: 4%
• Возможность снятия: да
• Возможность пополнения: да

Вполне выгодный вклад для тех, кто ни разу не был клиентом этого учреждения. Позволяет ознакомиться с сервисом Райффайзенбанка и не беспокоиться о вложенных средствах. Вся информация о вкладе, а также инструменты для управления есть в онлайн-банкинге или мобильном приложении. В наличии отзывчивая техподдержка, к которой всегда можно обратиться за решением вопроса. Через нее же можно управлять деньгами. В Райффайзенбанке выгоднее всего открывать не вклад, а накопительный счет. Здесь процентная ставка достигает 4% годовых в отличие от вклада с 3%. Есть и другие удобства – нет минимальной суммы открытия, срок не ограничен, в любое время можно внести средства или снять их. Проценты при этом будут начисляться на остаток на счете. Открыть вклад можно как в одном из отделений, так и в личном кабинете банка, если вы уже являетесь его клиентом.

• Нет минимальной суммы для открытия накопительного счета
• Доступно снятие и пополнение без ограничения по сумме
• Неограниченный срок вклада, выгодное решение
• Простота открытия, можно оформить в личном кабинете

• Процентная ставка всего 4%, есть более выгодные предложения

Топ-8. Московский кредитный банк «Накопительный с капитализацией»

В МКБ можно открыть вклад с 1000 рублей. Он подойдет всем, кто хочет сохранить деньги и получить от этого дополнительную выгоду.

• Год основания: 1992
• Сайт: mkb.ru
• Телефон: 8 (800) 775-51-52
• Минимальный срок: 3 мес.
• Минимальная сумма: 1000 руб.
• Процентная ставка: 4.1%
• Возможность снятия: нет
• Возможность пополнения: да

Комфортное предложение для любого человека. Открыть вклад можно даже в платежном терминале банка, онлайн или через приложение для смартфона. Интересно, что у банка довольно низкая минимальная сумма вклада. При этом годовая ставка не зависит от ее размера. По отзывам пользователей складывается впечатление, что учреждение набирает компетентных и внимательных сотрудников, так что с открытием проблем не возникнет. Открыть вклад в МКБ можно на срок от 3 месяцев до двух лет. При этом внести можно даже тысячу рублей. Так что предложение подойдет даже тем, кому нужно положить совсем маленькую сумму. Максимальный размер депозита – 10 миллионов. Проценты каждый месяц капитализируются. Предусмотрено ежемесячное пополнение депозита, но только до максимальной суммы. А вот частично снимать деньги нельзя – это дополнительная платная опция.

• Небольшая минимальная сумма вклада, всего 1000 рублей
• Можно пополнять, вносить дополнительные суммы
• Ежемесячная капитализация процентов для большей выгоды
• Гибкие сроки, от 3 месяцев до 2 лет
• Простота открытия вклада, можно оформить через онлайн-банк

• Не предусмотрено частичное снятие, дополнительная опция
• Невысокая процентная ставка, есть более выгодные предложения

Топ-7. Альфа-Банк «Альфа-вклад»

По желанию клиента к опциям вклада подключается пополнение и снятие, выбирается способ начисления процентов. Каждый пользователь банка создает свои условия вложений.

• Год основания: 1990
• Сайт: alfabank.ru
• Телефон: 8 (800) 200-00-00
• Минимальный срок: 3 мес.
• Минимальная сумма: 10000 руб.
• Процентная ставка: до 4.58%
• Возможность снятия: да
• Возможность пополнения: да

Альфа-Банк предлагает удобный депозитный вклад всем желающим. Но максимально выгоден он будет для клиентов с высоким уровнем обслуживания и большими суммами на депозите. Это отличное решение для тех, кому нужно положить сразу много денег под хороший процент и не беспокоиться об обслуживании. Вложить можно от 10 тысяч до 30 миллионов рублей. Сроки – от трех месяцев до трех лет. Условия по вкладу гибкие, их можно формировать на свое усмотрение – подключить возможность частичного снятия и пополнения, выбрать ежемесячное начисление процентов или в конце срока, самостоятельно определить продолжительность. Процентная ставка по вкладу достигает 4.58%, но при внесении маленькой суммы начинается от 3.56%. Для его открытия даже не обязательно посещать офис банка – достаточно заказать карту и оформить все самостоятельно в онлайн-приложении.

• Небольшая минимальная сумма вклада, от 10000 рублей
• Можно внести крупную сумму до 30 миллионов для большей выгоды
• Простота открытия вклада, не нужно посещать банк
• Гибкие условия, возможно частичное снятие и пополнение
• Доступно открытие вклада в рублях и долларах

• При выборе опции пополнения и снятия максимальный срок – 1 год
• При внесении маленькой суммы процент меньше, от 3.56%

Топ-6. Тинькофф Банк

Вклад для тех, кто хочет максимально управлять своими средствами, даже положив их на счет. Удобный личный кабинет позволяет делать это.

• Год основания: 2006
• Сайт: tinkoff.ru
• Телефон: 8 (800) 555-22-77
• Минимальный срок: 3 мес.
• Минимальная сумма: 50000 руб.
• Процентная ставка: 5.24%
• Возможность снятия: да
• Возможность пополнения: да

Клиенты в своих отзывах называют Тинькофф одним из лучших банков. В отличие от других финансовых учреждений, программа у него только одна. Она сделана так, что вы сами настраиваете условия своего депозита. Минимальная сумма – 50 тысяч рублей, максимальная – 30 миллионов рублей. Срок вклада варьируется от 3 до 24 месяцев. Чем больше сумма и срок вклада, тем выше процент. Поэтому ставка колеблется от 3.55% до 5.24%. Но чтобы получить максимальный показатель, необходимо отметить в калькуляторе вклада значок «Повысить ставку по вкладу». Учтите, что при этом пополнить депозит при работе этой опции можно только в течение 30 дней после его открытия. В ваших силах продлить сроки, отказаться от депозита или перевести проценты на карту. Всем клиентам доступна услуга «Мультивалютный вклад». Так можно хранить деньги не только в рублях, но и в долларах или евро. И менять валюты по мере необходимости. Эта функция обеспечит сохранность деньгам, несмотря на колебания на валютном рынке.

Источник https://bankiros.ru/bank/rating/deposits

Источник https://www.vbr.ru/banki/deposity/podbor/best-deposits-short-top-1-50-juny-2022/

Источник https://markakachestva.ru/rating-of/2260-luchshie-banki-dlja-vkladov.html