Как обезопасить деньги в банке: 4 шага

Столкнулся со случаями мошенничества и некоторыми лайфхаками у коллег и знакомых, а недавно прочитал историю про то, как кто-то долго разбирался, что надо сделать, накосячив где только можно. В результате чего собрал пошаговую схему, что и как делать для обеспечения безопасности денег в банке. Хочу почитать ваши отзывы о ее уязвимых местах или как ее улучшить.

В этой схеме я исходил из следующих фактов:

1. Для входа в личный кабинет в банке, а также для подтверждения операций в основном используется смс с кодом. Бумажки с одноразовыми паролями выходят из употребления и небезопасны. А маленькие устройства — генераторы одноразовых кодов подтверждения операций есть не в каждом банке, и являются экзотикой для физических лиц.
2. Телефон может быть взломан удаленно, и мошенник может перехватить содержимое экрана, в том числе коды из смс.
3. Если со счета телефонного номера не оплачиваются какие-либо услуги, то мобильный оператор через 3—6 месяцев может продать телефонный номер другому лицу.
4. Новые телефоны по сравнению со старыми телефонами начала 2000х годов, содержат более сложное программное обеспечение и больше уязвимы для мошенников.

Речь идет об устройстве начала 2000-х годов или каком-нибудь из первых Айфонов. В новом телефоне в настройках отключить передачу данных через мобильную сеть: выключить все 4G, 3G и 2G. Предназначение телефона ― только получать из банка смс с кодом.

Выключить интернет надо для того, чтобы не скачивались никакие обновления с возможными уязвимостями, не передавались никакие данные с вашего телефона в интернет, не списывались деньги за услуги связи, особенно в роуминге, не тратился заряд аккумулятора телефона.

Нужно приобрести новый номер телефона у нового оператора связи, которым ранее не пользовались. Зайти с компьютера в личный кабинет, отключить все платные услуги, которые может незаметно подключить продавец сим-карты, найти тариф без пакетов и абонентской платы. Отключить или заблокировать услугу подключения к интернету.

Подключить одну платную услугу с минимальной абонентской платой, например, 1 рубль в день за проверку на спам входящих звонков и смс (совершенно не принципиально за что, главное, регулярность платежей и их минимальный размер). Это нужно для того, чтобы сохранить за собой владение телефонным номером. Предназначение этого телефонного номера ― указать его как основной для банка и получать из банка смс с кодом подтверждения операций.

Важные моменты: никому не сообщать этот номер телефона, кроме банка. Также не использовать другие телефонные номера этого же мобильного оператора. Не скачивать приложение мобильного оператора, а всеми услугами управлять только через личный кабинет, открываемый с компьютера.

Настроить в банке авто платежи на счет телефонного номера при снижении баланса ниже некой суммы, например, ниже 100 рублей. Это обеспечит постоянное наличие денег на счете телефона и позволит сохранить владение номером. Поставить лимит списания денег на счет телефона, например, не более 500 рублей в месяц. Это для того, чтобы мобильный оператор не потратил ваше средства на банковском счете, по причине каких-нибудь ошибок и подключения платных услуг.

Итоги

После выполнения этих шагов получится, что у вас есть отдельный простой телефон с отключенным интернетом, предназначенный только для получения смс. Также новый номер телефона, который не знает никто, кроме банка. При этом вы обеспечили владение телефонным номером, подключив самую дешевую услугу с регулярной абонентской платой и авто пополнение счета телефона с банковского счета.

На мой взгляд, такая схема обеспечивает большую безопасность, чем если бы этот номер телефона был тем же, который вы сообщаете всем и указываете в интернете всюду, а сим-карта стояла бы в том же телефоне через который вы регулярно ходите в интернет, скачиваете что-то и переходите по ссылкам.

Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории

Эксперт рассказала, как защитить свой счет в онлайн-банке

Развитие цифровых финансовых сервисов вынуждает банковских клиентов соблюдать правила цифровой «финансовой гигиены»: своеобразной финансовой техники безопасности, обязательной, в частности, для каждого пользователя онлайн-банка и мобильного банка. Так, накануне стало известно, что в даркнете был выставлен на продажу доступ к коммутатору мобильного оператора — устройства, позволяющего мошенникам перехватывать смс-сообщения от банков и других организаций.

Но соблюдение довольно простых правил позволит минимизировать риски и защитить банковский счет от посягательств хакеров и кибермошенников. Их назвала для «Российской газеты» эксперт центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Анна Чаплыгина.

Правила цифровой «финансовой гигиены»:

1. Установите антивирус на телефон и компьютер.

2. Заходите в личный кабинет на сайте банка или в приложение банка на смартфоне только через защищенный Wi-Fi или мобильный интернет вашего сотового оператора (открытые публичные Wi-Fi-сети не гарантируют конфиденциальности).

3. Скачивайте мобильные приложения только в официальных магазинах (App Store и Google Play).

4. Установите двухфакторную аутентификацию везде, где возможно (и вы будете контролировать списания со счета за счет подтверждений в смс).

5. Используйте защищенные папки на устройствах для персональной информации.

6. Не открывайте вложения в сообщениях от незнакомых адресатов и не предоставляйте в ответных письмах персональную информацию, коды и пароли.

7. Заведите отдельную банковскую карту только для покупок онлайн и не держите на ней значительные суммы (в идеале — переводите ровно столько, сколько требуется для конкретной покупки).

8. Подключите смс-оповещения от банка обо всех операциях по карте (это платная услуга, но со сравнительно небольшой стоимостью; по сути, своеобразная страховка от ситуации, в которой вы можете не узнать о несанкционированном списании вовремя).

9. Используйте приложения для определения входящих вызовов — и не отвечайте подозрительным и незнакомым номерам.

10. Не передавайте платежные данные, пароли и коды из смс-подтверждений третьим лицам; не храните пароли в одном месте явно записанными.

11. Не публикуйте в открытом доступе в соцсетях свои персональные данные (например, номер телефона).

12. Используйте разные пароли для разных сервисов и устройств и регулярно обновляйте их.

Как защитить свои сбережения в новой реальности

В любой кризисной ситуации, особенно в той, которая с нами никогда ранее не происходила, у человека естественным образом включается инстинкт самосохранения. Он распространяется и на деньги. Сейчас возможности сохранить или тем более приумножить сбережения сократились. Насколько целесообразно тратить накопленное, вкладывать в ценные металлы или хранить средства «под подушкой»? Какими могут быть стратегии сбережения в нынешних условиях?

Делать ли товарные запасы и откладывать деньги «под подушку»?

Для начала рассмотрим варианты сбережений, связанные с изъятием денег из экономики, то есть когда средства хранятся дома наличными либо на них закупают товары массового потребления.

Удорожание товаров всегда идет неравномерно. Поэтому, в зависимости от структуры потребления, у каждого человека свой уровень инфляции. Но в среднем эта персональная инфляция все равно будет находиться около официальных значений. По итогам февраля рублевая инфляция составила 9,2% годовых, а долларовая — 7,8%. Очевидно, что в марте всплеск инфляции произошел в обеих странах: в России — из-за последствий санкционного давления, в США — по причине роста стоимости нефти и газа.

То есть покупательная способность денег, выведенных из экономики, по которым потребитель не получает доход, снижается. Через год размер отложенной наличности не увеличится, тогда как стоимость всех товаров явно возрастет. Это гарантированно приведет к сокращению сбережений.

Запасаться множеством товаров впрок — «пока не подорожало» — тоже не очень рационально. Купить нужную для себя вещь сейчас — логичный выбор. Но покупать товар по принципу «авось пригодится», с целью перепродажи или «про запас», например чтобы заменить телевизор или холодильник, когда существующий сломается, — пустая трата денег. Электроника и техника быстро устаревают, а вложив эти деньги в приносящие доходы финансовые инструменты, можно заработать на своевременное обновление техники.

Выгодно ли вкладываться в валюту?

Если структура доходов и расходов у вас в основном рублевая, важно помнить, что при сбережении в валюте возникают две значительные дополнительные комиссии: затраты на конверсию при покупке валюты и при ее продаже. Эти комиссии существенно снижают и без того невысокую доходность валютных вложений. При высокой ставке валютных вкладов и затраты на конверсию обычно достаточно высоки. В результате ставка полностью нивелируется потерями на конверсию.

Если часть сбережений уже на валютных вкладах, их целесообразно оставить. Продав валюту сейчас, можно потерять процентный доход нескольких лет.

Инвестировать ли сейчас на фондовом рынке?

Непрофессиональным инвесторам в нынешней ситуации особенно важно пользоваться услугами профессионалов, выбирая паевой инвестиционный фонд или доверительное управление в качестве продуктов для работы с фондовым рынком. Перспективы высоких доходов на фондовом рынке не до конца ясны, но пока ситуация выглядит достаточно привлекательной для входа. Стоимость многих активов упала, обсуждается государственная поддержка фондового рынка, что даст дополнительный толчок для его роста. При этом в текущих условиях стоит крайне осторожно отнестись к вложениям в иностранные активы. Помимо высоких бизнес-рисков, пока непонятны и российские законодательные риски, связанные с этими активами.

Плюсы и минусы инвестиций в ценные металлы

Золото в слитках или на металлических счетах всегда считалось защитным активом. Однако нужно понимать, что золото и другие ценные металлы — это все-таки рыночный актив, со своей волатильностью и рисками падения. Поэтому вложить часть сбережений в ценные металлы, в том числе в золото, можно, но при условии долгосрочного инвестирования — на десять лет и более.

Причем иметь золото в «виртуальном» виде гораздо лучше, чем в физическом, поскольку при реальной покупке слитков или монет возникают дополнительные затраты на его безопасное хранение.

Источник https://journal.tinkoff.ru/money-is-safe/

Источник https://rg.ru/2021/04/10/ekspert-rasskazala-kak-zashchitit-svoj-schet-v-onlajn-banke.html

Источник https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10963326