Кредит под залог автомобиля

Предпринимателям и организациям постоянно нужны деньги: на закрытие кассового разрыва, покупку оборудования, расширение ассортимента. Самый простой вариант финансирования бизнеса — кредит.

Банки рискуют своими деньгами, когда выдают займы. Чтобы защитить свои интересы, они требуют обеспечение в виде залога, например, кредитуют бизнес под залог авто.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля практически полностью идентичен обычному кредиту для ИП и ООО. Единственное отличие в том, что банк берёт транспортное средство в залог и гарантирует себе возврат кредита. В случае неуплаты автомобиль перейдёт в собственность банка, и он его продаст.

Залог автомобиля, залог ПТС и автокредит — в чём разница

Есть 3 способа взять кредит под залог авто: залог автомобиля, залог паспорта транспортного средства (ПТС) и автокредит.

1. Кредит под залог автомобиля — банк забирает залоговую машину у владельца до тех пор, пока он не рассчитается по кредиту. Всё это время автомобиль находится на автостоянке банка — на ответственном хранении. При таком кредитовании снижается процентная ставка, увеличиваются сроки и предъявляются менее жёсткие требования к состоянию автомобиля. На практике на изъятие машины из пользования предприниматели и компании соглашаются редко.

2. Кредит под залог ПТС — машина остаётся в распоряжении владельца, он может продолжать на ней ездить. Банк при этом забирает дубликат ключей от авто и иногда ПТС. На машину сразу накладывают обременение на совершение регистрационных действий: продать или подарить машину нельзя.

3. Автокредит — это целевой кредит, при котором вы занимаете у банка деньги на покупку автомобиля. Машина сразу переходит в залог банку. ИП и ООО могут взять автокредит не только на обычный легковой автомобиль, но и на грузовую, и специальную технику.

Требования к автомобилю в залоге

Для банка автомобиль — рискованный актив. Со временем он теряет стоимость, его могут украсть, разбить или поцарапать.

Самое главное требование — стоимость автомобиля. Она должна покрывать сумму кредита. Обратите внимание, стоимость бывает разная.

Например, новая Toyota RAV4 ориентировочно стоит 2,2 млн рублей. Это рыночная стоимость нового автомобиля. Будучи в собственности, авто уже б/у, его цена ещё ниже. Узнать её можно на «Авито» или «Дроме», достаточно найти аналогичные машины.

Кроме этого, банки предъявляют дополнительные требования в залоговому авто:

авто в залог должен быть на ходу и технически исправен;

возраст автомобиля — зависит от банка, например, в «Тинькофф» максимальный возраст 15 лет;

марка и модель автомобиля;

машина находится в собственности заёмщика — но иногда банки берут в залог и авто третьих лиц с их согласия;

на транспорте нет обременений;

есть все документы на авто — свидетельство о регистрации и ПТС.

Топ-5 банков для кредитования под залог авто

Чаще всего любой кредит для бизнеса требует залог, в качестве обеспечения можно предоставить автомобиль компании. Мы собрали пять самых популярных предложений по кредитованию под залог авто.

Совкомбанк

Под залог автомобиля банк дает кредит от 150 000 до 1 000 000 рублей. Процентная ставка составляет 16,9 %, но при нарушении целевого использования средств — 21, 9 %. Под целевым использованием банк понимает то, что в течение 25 дней с даты заключения договора вы должны потратить 80 % кредита в безналичной форме.

возраст заёмщика от 20 до 85 лет;

возраст машины до 19 лет;

техническая исправность автомобиля;

отсутствие залога или автокредита.

Тинькофф Банк

Тинькофф обещает выдать кредит под залог авто всего за два дня. При этом владелец сможет пользоваться автомобилем и сохранить у себя ПТС. В кредит могут выдать до 80 % стоимости автомобиля, но не больше 3 000 000 рублей. Ставка начинается от 11 % годовых и рассчитывается для каждого клиента индивидуально.

Возраст заёмщика до 70 лет на момент окончания срока кредита, а машины — до 15 лет включительно. Плюс — заемщику не обязательно быть собственником автомобиля, можно привлечь третье лицо.

Банк АТБ

Банк АТБ предлагает кредит под залог ПТС. Решение выдают за 24 часа. Получить можно денежные средства в размере до 70 % от рыночной стоимости автомобиля.

Возраст заёмщика не должен превышать 70 лет на дату окончания срока кредитного договора. В залог можно передать как грузовые, так и легковые автособили. Заёмщик обязательно должен быть собственником автомобиля.

Локобанк

У банка в кредит можно взять до 5 000 000 рублей на срок до 7 лет. При этом у банка минимальная ставка 8,4 %, а при подаче заявки онлайн можно получить скидку 0,5 %. Из плюсов — досрочное погашение без штрафов и кэшбек по кредиту за своевременное внесение платежей.

Зенит

Максимальная сумма кредита — 5 000 000 рублей. Ставка — от 9 %. Банк берёт в залог только иномарки категории «В» не старше 15 лет, отечественный и китайский автопром останутся без внимания. Автомобиль должен находиться в собственности заёмщика,

Как оформить кредит под залог авто

В первую очередь определитесь с организацией, которая будет выдавать вам кредит. Это могут быть банки, которые мы рассматривали выше, или автоломбарды, специализирующиеся на выдаче займов под залог ПТС.

При кредитовании с залогом вам нужно подписать два договора. Первый — кредитный договор, второй — договор залога, с которым нужно быть очень внимательным. Обратите внимание на:

сроки выдаваемого займа и сроки залога;

возможность досрочного погашения и продления договора;

за чей счёт проводится оценка автомобиля;

можно ли пользоваться заложенным имуществом;

условия страхования авто;

порядок снятия обременения с машины.

С банками работать проще, так как договор залога с банком содержит гораздо меньше «подводных камней», чем договоры в автоломбардах.

Если автомобиль передаётся на стоянку банка, то оформляется акт приема-передачи. А если автомобиль остается у собственника, то такой документ не нужен.

Пакет документов для получения кредита будет стандартный:

паспорт руководителя и учредителей ООО;

выписка из ЕГРЮЛ и ЕГРИП;

бухгалтерская отчетность — для ООО;

документ, подтверждающий местонахождение организации или ИП по заявленному адресу;

учредительные документы — для ООО;

налоговые отчетности — для ИП и ООО;

подтверждение доходов для физлиц.

Плюсы и минусы кредита под залог авто

скорость одобрения кредита;

сниженная процентная ставка;

возможность направить кредит на любые цели.

− риск потери автомобиля из-за неуплаты кредита;

− дополнительные расходы по дорогостоящему КАСКО;

− ликвидационная стоимость ниже рыночной.

Займы под залог авто — альтернатива банковским кредитам

Получить деньги под залог автомобиля можно не только в банке, но и в различных микрофинансовых организациях, так называемых автоломбардах. В отличие от банков, здесь дают займы в размере 80-90 % от рыночной стоимости автомобиля. К тому же надо всего три документа — паспорт заемщика, ПТС и свидетельство о регистрации. В таблице мы собрали плюсы и минусы займов под залог авто.

Простая процедура получения.

Срок получения — от 30 минут до 2-х часов.

В залог берут даже старые автомобили.

Выдают заём даже лицам с плохой кредитной историей

Ставка по займу выше, чем по банковскому кредиту.

В случае невозврата займа, ломбарды могут применять незаконные методы взыскания или продавать долг коллекторским агентствам.

Иногда автомобиль могут оставить на спецстоянке до полного возврата долга

Где можно взять заём под залог авто

Честные Кредиторы

Выдают до 90% стоимости автомобиля. При этом транспорт остается у вас и им можно пользоваться. Есть услуга выезда менеджера, который привезет деньги туда, где это удобно.

CarMoney

Выдают до 70 % от стоимости залогового автомобиля, максимальная сумма — 1 млн рублей физлицам и 3 млн рублей для ИП. Деньги выдают за час. При этом авто остается в собственности владельца.

Ваш инвестор

Срок оформления займа — всего 28 минут. Услуги выезда менеджера нет, придется посещать офис. Не требуют поручителей и справок. Кредит можно погасить досрочно. Автомобиль остается в собственности владельца.

Автозалог

Выдают заём в размере от 50 000 до 2 000 000 рублей за 30 минут. Можно оставить в залог ПТС или автомобиль. Это повлияет на условия кредитования. На сайте есть калькулятор, который рассчитывает ежемесячный платеж.

Кредиты населению Автоломбард

Размер займа не ограничен, а в залог подойдет любое транспортное средство. Договор оформляют за 15 минут. В залог можно отдать ПТС или сам автомобиль.

8 банков, выдающих кредит под залог авто и ПТС с любой кредитной историей

Людям с плохой кредитной историей банки сейчас чаще всего отказывают, даже с хорошей — получить наличные не так-то просто. Но не значит, что невозможно, нужно лишь доказать банку, что вы финансово состоятельны, например, предложив что-то взамен. Самый простой способ — взять кредит под залог авто. Вот 8 банков с разными условиями, в которых это можно сделать, если машина находится в вашей личной собственности.

8 компаний для кредита под залог автомобиля и ПТС

Компания	Процент	Сумма	Срок
Creditors24	От 3% в месяц	До 10 млн. руб.	1 день — 3 года
Народный кредит	От 1,5% в мес.	До 3 000 000	1-3 года
Тинькофф лучший	От 7,9% в год	До 3 000 000	До 5 лет
Здесь легко	От 4% в мес.	До 5 000 000	1 день — 3 года
МигКредит без отказа	53% в год	До 585 000	5 мес. — 2 года.
CarMoney выгодно	От 3,3% в мес.	До 1 млн. руб.	24, 36, 48 мес.
Содействие	От 4% в мес.	До 1 000 000	До 5 лет
Взаимно с плохой КИ	От 4,2% в мес.	До 1 млн. руб.	1 — 4 года.

Выгоднее всего брать займ под ПТС в Тинькофф, Народный кредит, Creditors24 и CarMoney, так как там самый низкий процент. Но там работают только с клиентами с хорошей КИ. С плохим кредитным рейтингом обращайтесь в Кредиторс24, Взаимно или Здесь Легко. Они же, в отличие от МигКредит, выдающего лишь до 60% цены авто, готовы предложить до 70%-90% стоимости вашей машины. Во Взаимно — до 90% с быстрым решением. В Тинькофф и Creditors24 одобряют лучше всего — 90-95% заявок, удовлетворяющих условиям компании. Там же — самый низкий процент от 3% и работа с проблемными заемщиками.

В чем вообще смысл этого кредита и чем он лучше обычного потребительского, где можно просто прийти в банк с документами, подписать договор и получить деньги? Все просто.

1. Не нужны поручители. Зачем поручители, если вы уже оставляете банку гарантию того, что вы в любом случае погасите долг. Даже, если вы не будете платить или не сможете этого сделать, банку останется ваша машина.
2. Выдается с плохой историей. Вытекает из предыдущего пункта. Если уж у банка есть гарантия, он может сквозь пальцы смотреть на ваш кредитный рейтинг, долги и просрочки.
3. Проще получить. Не нужно собирать большой комплект документов, обычно даже справка о доходе не нужна. Почти везде хватит паспорт и СТС с ПТС.
4. Более низкий процент. Если есть гарантия, можно и более лояльную ставку предложить. Конечно, можно найти потребительский займ и с более низкими процентами, то для людей с испорченной КИ — это лучший вариант из существующих на рынке.
5. Большая сумма. Под залог ПТС банки готовы выдавать до 60%-80% от ее стоимости, и если у вас новая или почти новая и дорогая машина, то наличные вам предложат немалые. Главное, идти в банк, а не в автоломбард.
6. Без справок о доходах. Для потребительской ссуды сейчас 99% банков требуют подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Нет возможности представить ее? Для залоговых займов нужен только паспорт и документы на авто.

В чем плюсы и минусы залогового кредита

Плюсы очевидны — выше вероятность одобрения, не нужны никакие справки, документы и официальная работа. Ниже процент. Но есть и свои подводные камни.

1. Вы можете лишиться машины. Обычно под залог авто выдают не более 60%-80% от ее стоимости. Плюс сколько-то вы успеете выплатить. И если вдруг что-то случится — вы потеряете как сам автомобиль, так и уже выплаченную часть долга.
2. Не слишком большая сумма. Мало у кого есть в собственности ТС ценой свыше 2-3 млн. рублей. Обычно это не новая иномарка или даже наш автомобиль стоимостью не более миллиона рублей. А значит, получите на руки вы лишь 500-800 тысяч.

Большинство компаний позволяет вам пользоваться транспортным средством, как и раньше, вы оставляете лишь ПТС., так что опасаться, что вы останетесь без средства перемещения не стоит. Не пугают минусы? Нужны срочно деньги? Тогда рассмотрим лучшие предложения рынка.

Creditors24 — даже старые авто от 3% в месяц

• Сумма: до 10 миллионов;
• Срок: От 1 дня до 3 лет;
• Процентная ставка: от 3% в месяц;
• Возраст: 18-85 лет;
• Документы: паспорт + документы на машину (ПТС и СТС);
• Особенности: можно с плохой КИ, безработным и пенсионерам. Любые ТС.
• Вероятность одобрения: 90%.

Главное преимущество компании — они готовы рассматривать в качестве залога даже старые автомобили. Выплачивают до 70% от стоимости авто. Кстати, также выдают займы под залог недвижимости.

Высокая вероятность одобрения — до 90% заявителей получают деньги. Оформляют договор всего за полчаса, не нужны никакие лишние справки и документы. В самом простом варианте хватит паспорта и документов на автомобиль (СТС и ПТС).

Работают по всей России, можно обращаться хоть в Москве, хоть в Питере, хоть в Казани — просто выберите ваш город при переходе на сайт, чтобы ваша заявка попала в нужный филиал. Условия одинаковые. Кредитная история заемщика не имеет значения. Нет дополнительных расходов и скрытых комиссий, все понятно и прозрачно.

Предлагают скидку по займу, если вы найдете предложения с более низкими процентами.

Если у вас нет времени или возможности, менеджер может приехать к вам домой или в офис и оформить кредит под залог авто на месте. При этом никакие записи в ПТС не вносятся, и вы продолжаете пользоваться вашим автомобилем. Оформляется только договор займа и залога.

Народный кредит под ПТС в Москве и СПб от 1,5%

• Сумма: От 50 тыс. руб. до 3 миллионов;
• Срок: От 1 до 3 лет;
• Процентная ставка: от 1,5% в месяц;
• Возраст: с 18 лет;
• Документы: паспорт, СТС и ПТС;
• Вероятность одобрения: 95%.

Самая низкая минимальная ставка под ссуде, плюс выдача наличных с 18 лет и до 90% от рыночной цены вашей машины. Доступно всем гражданам России, кроме Северного Кавказа и Крыма. Но деньги выдают только после подписания договора и осмотра ТС в офисе — в Москве или Санкт-Петербурге.

Не проверяют кредитную историю, выдают даже с испорченной и с просрочками. Главное, чтобы автомобиль был исправен, на ходу, не под обременением и в вашей личной собственности.

Готовы принимать в качестве залога любые виды транспорта, в том числе и спецтехнику не старше 25 лет. Погасить долг вы можете в том числе в любое время досрочно, проценты пересчитают исходя из реального срока пользования взятыми в долг наличными.

Тинькофф — до 3 млн. под низкий процент

• Сумма: до 3 миллионов;
• Срок: От 3 мес. до 3 лет;
• Процентная ставка: от 7,9% годовых;
• Возраст: 18-65 лет;
• Документы: паспорт, СТС и ПТС;
• Особенности: любые регионы РФ;
• Вероятность одобрения: 93%.

Важно: выдача в любом регионе РФ, работают даже с проблемными заемщиками, предлагая минимальные на рынке проценты.

Для получения нужно всего три документа — российский паспорт, СТС и ПТС. Одобрение без справок и поручителей. Можно даже с плохой кредитной историей — рассматривают заявки и от проблемных заемщиков. Можно обращаться пенсионерам или временно безработным, работающим неофициально, находящимся в декретном отпуске или студентам. Не отказывают почти никому.

Машина остается у вас, можете продолжать ездить на ней и использовать по своему усмотрению.

Выдают кредиты под залог авто за 5 минут — почти моментальное решение, быстрое подписание документов. После одобрения вы встречаетесь с менеджером, проводится оценка машины, подписывается договор и вы получаете карту с деньгами на руки. Снять наличные можно в банкомате любого банка России без комиссий. Лояльный подход к каждому клиенту, могут увеличить сумму кредитного договора.

Выдача не только без справок, но и без скрытых комиссий и страховок.

Здесь легко — деньги в Москве и МО всем с 18 лет

• Сумма: до 5 миллионов;
• Срок: От 1 дня до 3 лет;
• Процентная ставка: от 4% в месяц;
• Возраст: 18-65 лет;
• Документы: паспорт, ПТС и СТС;
• Особенности: только Москва и МО + Спб и ЛО, с 18 до 75 лет.
• Вероятность одобрения: 87%.

Важно: выдают деньги только в Москве и Санкт-Петербурге и их областях.

Требования к заемщикам простые: возраст с 18 до 75 лет, гражданство РФ и регистрация (временная или постоянная) в Москве и МО или Спб. и ЛО.

Других условий нет, выдают без кредитной истории и ее проверок, не нужны справки о ваших доходах, нужен лишь паспорт и документы на оставляемый в залог автомобиль.

Рассматривают любые транспортные средства, от наших легковых авто и иномарок, до грузовых машин, коммерческого транспорта и спецтехники. Но больше 80% от рыночной стоимости ТС получить не получится. Хотя это касается всех подобных компаний, выдающих подобные залоговые займы.

Проценты начисляют ежедневно на займы со сроком от 1 до 30 дней и ежемесячно, если взяли деньги на 1-36 месяцев. В любой момент можно без штрафов и комиссий погасить долг досрочно, заплатив только за реальный срок, когда вы пользовались наличностью. Пролонгация также доступна, если закрыть долг в срок вы не успеваете или не имеете возможности.

МигКредит — кредит под залог авто под 4,4% в месяц

• Сумма: От 75 тыс. руб. до 585 000;
• Срок: От 5 до 24 месяцев;
• Процентная ставка: от 53% годовых или от 4,4% в мес.;
• Возраст: с 21 года;
• Документы: паспорт, документы на авто;
• Вероятность одобрения: 84%.

В МигКредит можно обращаться за наличными, даже если у вас не самая хорошая кредитная история, но лучше, если нет открытых просрочках. Кроме того, здесь льготные условия для пенсионеров — оформляют займы до 85 лет.

Ставки от 53% — это около 4,4% ежемесячно. Максимально до 88% годовых.

Требования к машине не слишком сложные. Принимают любое технически исправное ТС моложе 13 лет для иномарок и 5 лет — для наших. Главное, чтобы оно уже не было в залоге или кредите. КАСКО не нужно, достаточно лишь ОСАГО. МФО крупная, известная и надежная, филиалы есть почти в каждом городе России.

CarMoney — наличные даже с плохой КИ

• Сумма: До 1 миллиона;
• Срок: 24, 36 или 48 месяцев;
• Процентная ставка: От 3,3% в месяц;
• Возраст: с 21 до 65 лет;
• Документы: ваш паспорт + документы на машину;
• Вероятность одобрения: 95%.

Эта компания также выдает займы под залог машины всем, не обращая внимания на вашу историю и то, есть ли у вас долги и просрочки. Самая высокая вероятность одобрения вашей заявки до 95%, но и самый большой процент относительно других подобных компаний.

Выплачивают до 70% стоимости вашего авто. При этом вы продолжаете ездить на нем и пользоваться, как и раньше. Кроме машины в качестве залога принимают спецтехнику и грузовые транспортные средства.

Важное преимущество — договор можно оформить с 21 года, главное, чтобы машина была в вашей собственности.

Также принимают решение по онлайн-заявке за 20 минут, и можно получить наличные прямо в день обращения, то есть хоть уже сегодня. Сроки фиксированные — 24, 36 или 48 месяцев, но вы можете в любое время гасить досрочно без каких-либо комиссий и штрафов.

Содействие — займ под ПТС за 1 час

• Сумма: от 30 тыс. до 1 миллиона;
• Срок: до 5 лет;
• Процентная ставка: от 4% в мес.;
• Возраст: 18-70 лет;
• Документы: паспорт Росси, ПТС+СТС;
• Вероятность одобрения: 96%.

Компания «Содействие» предлагает простые и быстрые залоговые ссуды в день обращения. Можно забрать до 1 миллиона рублей.

Все, что вам нужно — потратить 2-3 минуты на заполнения заявки, в которой указать ваши данные, город, информацию о вашей машине и требуемую денежную сумму под залог автомобиля.

Предлагают простые и понятные условия по займам с минимальными процентами по кредиту. После одобрения останется лишь доехать до офиса, договор подписать и деньги получить.

1. Выдают всем гражданам РФ с постоянной регистрацией;
2. Возраст лояльный с 18 до 70 лет;
3. Не нужны справки, не важно, если ли официальная работа;
4. Не проверяют кредитный рейтинг;
5. Выдают до 95% от рыночной цены на ТС.

Лояльный процент среди залоговых займов — от 4% в месяц. При этом до 90% одобрений всех отправленных заявок даже для заемщиков с испорченным кредитным рейтингом и без официальной работы.

Готовы выплачивать до 1 000 000 рублей и до 80% от стоимости автомобиля, который вы собираетесь заложить. Машиной можете пользоваться и дальше, она останется у вас.

Полезные статьи

6 способов законно продать машину, которая находится в кредите

6 банков, где можно взять кредит на автомобиль

Быстрая выдача кредита — 1 час на оформление всех формальностей и вы получите на руки наличные хоть уже сегодня.

Договор изначально заключается на срок до 5 лет, но если нужно, вы можете как погасить долг раньше так и пролонгировать. Проценты пересчитают за фактические дни пользования займом. Никаких комиссий за досрочное погашение не предусмотрено.

Взаимно — до 100% от стоимости машины от 4,2%

• Сумма: От 100 тыс. до 1 миллиона;
• Срок: 1 — 4 года.;
• Процентная ставка: От 4,2% в месяц;
• Возраст: 19-69 лет;
• Документы: паспорт, права, ОСАГО, СТС и ПТС;

Главный плюс — выплачивают до 100% от рыночной стоимости машины и кредитуют пенсионеров до 69 лет, а также работают не только с физ. лицами, но и ИП. Плюс заключается залоговый договор займа, авто остается у вас, можете продолжать на нем ездить.

Ставка плавающая, начинается от 4,2% в месяц или от 50% годовых, или от 0,14% в сутки — чтобы узнать свою, используйте калькулятор на сайте компании. Он показывает точный процент и ежемесячный платеж в зависимости от запрашиваемой суммы и срока займа под залог ТС.

Фишка «Взаимно» — первые полгода позволяют платить лишь проценты. Возможность сильно уменьшить платежи. Возможен бесплатный выезд к вам специалиста для оформления займа.

Можно с долгами, просрочками и плохой КИ, и не нужны справки и поручители. Только ваш паспорт, права и документы на машину, которую вы закладываете.

Требования к автомобилю: легковой отечественный не старше 6 или иномарка не старше 15 лет, на учете в РФ, не кредитная и/или залоговая.

Компания работает с заемщиками с плохой КИ, в том числе и с открытыми просрочками. Процент чуть больше, но зато ниже вероятность отказа. Очень быстро принимают решение — всего 30 минут, и вы получите звонок от менеджера и можете уже сегодня ехать в офис за деньгами.

Кроме СТС и ПТС на машину от вас нужен лишь паспорт. Обязательно наличие ОСАГО, но КАСКО также не понадобится. Требования к машине еще проще — на ходу, не залоговая/кредитная.

Сам автомобиль оставлять не нужно, вы можете спокойно продолжать ездить на нем. Банку остается лишь ПТС в качестве залога + заключенный вам договор.

Условия хорошие, но не слишком высокий процент одобрений, приближенный к банковскому. Хоть и заявляют, что работают с испорченной кредитной репутацией, но на деле — чаще отказывают проблемным клиентам. В этом случае лучше обращайтесь в «Тинькофф» за помощью.

Источник https://podelu.ru/article/kredit-pod-zalog-avtomobilya/

Источник https://usloviyakredita.ru/zalog-avto

Источник