Как правильно купить машину с непогашенным кредитом?

Приобретение машины у дилера – более надёжный вариант, чем покупка с рук по частному объявлению, но и здесь существует немало «подводных камней», о Покупка кредитного автомобиля – один из выгодных вариантов экономии при покупке. Не у всех заёмщиков получается своевременно справиться с займом, и многие согласятся с разрешения банка переуступить права на машину вместе с долгом. Для нового заёмщика это возможность получить очень крупную скидку на почти новый автомобиль, а для банка это шанс избавиться я от проблемного заёмщика и благополучно вернуть свои средства. Однако это довольно сложная сделка, которая требует правильного оформления. Как правильно купить машину с непогашенным кредитом?

Процедура покупки авто в кредите

Хотя формально продажа машин, находящихся в залоге, запрещена, на практике это происходит достаточно часто. Важно лишь, чтобы продавец честно сообщил, что продаёт кредитный автомобиль, и сделка будет оформляться для погашения долга. Главный признак такой сделки – отсутствие ПТС на руках у владельца. Если вам пытаются продать машину с дубликатом ПТС, это верный признак, что она находится в залоге, и сначала нужно будет решать вопросы с банком. Как правильно оформить авто с непогашенным кредитом?

• Продавец публикует объявления о продаже кредитного автомобиля. Там будет указана примерная стоимость машины, владелец должен указать год выпуска и сумму уже выплаченного займа. При совершении сделки часть будет отправлена в банк как досрочное погашение, а разницу продавец получит на руки. Для покупателя это возможность дёшево купить автомобиль, так как владелец обычно торопится с продажей и предлагает очень невысокую цену.

• После осмотра и оценки автомобиля продавец и покупатель обращаются в банк. Продавец сообщает о намерении досрочно погасить кредит, и банк должен назвать оставшуюся сумму долга.
• Составляется договор купли-продажи, в котором указывается полная сумма стоимости машины. Нужная сумма уплачивается в банк, после чего бывший заёмщик получает справку о том, что долг полностью закрыт, кредитная организация больше не имеет претензий, и машина освобождается от залога. Покупатель передаёт продавцу остаток средств, после чего получает ПТС и другую документацию на машину.
• Последний этап сделки – перерегистрация машины на нового владельца и уплата пошлины. Если подать заявление в ГАИ, то можно сохранить старые номера. В результате у покупателя появится практически новый автомобиль при небольших расходах, а продавец сможет с выгодой избавиться от тягостного долга.

Юридические сложности при оформлении подобной сделки

Важно знать, как грамотно купить подержанный автомобиль, купленный в кредит, не погашенный до момента совершения сделки. Сложность в том, что в такой операции участвуют три стороны, и формально покупателя очень легко обмануть. Если в момент, когда кредит уже выплачен, а покупатель ещё не получил автомобиль, продавец внезапно откажется от сделки, то будет очень сложно вернуть вложенную сумму. Банк уже получил свой долг, и прочие разборки между участниками сделки его не интересуют, продавец формально вправе отказаться передавать другому свою собственность. Поможет оформление сделки через нотариуса, а при нечестной игре со стороны продавца – обращение в суд.

В этом случае выгоднее всего покупать кредитный автомобиль у хорошего знакомого, попавшего в сложную финансовую ситуацию. И меньше риск обмана, и вы будете точно знать всю историю машины: участие в ДТП, сложности с ремонтом и заменой комплектующих.

Кроме того, при покупке у знакомых, нет риска стать участником аферы с угнанным или разыскиваемым автомобилем.

Покупатель в любом случае должен проверять юридическую чистоту сделки: криминалистическая экспертиза покажет, не был ли автомобиль в авариях, не числится ли он в розыске. Полезно сначала провести проверку в ближайшем сервисе, чтобы выявить точную цену машины.

Может быть, продавец решил избавиться от кредитного автомобиля не из-за финансовых проблем, а из-за недостатков конструкции, с которыми он не смог справиться своими силами.

Чем опасна покупка кредитного автомобиля?

Намного опаснее для покупателя приобретение машины, находящейся в кредите, если владелец-заёмщик об этом не сообщит покупателю. Такие сделки запрещены, но находятся умельцы, которые заявляют в ГАИ о потере ПТС, а потом продают кредитную машину с дубликатом. Что ожидает в этом случае покупателя:

1. Заёмщик перестаёт выплачивать долг, накапливаются штрафы, и долг растёт с каждым днём.
2. Через некоторое время банк объявляет в розыск заложенный автомобиль. Его остановят на первом посту ДПС, и имущество будет конфисковано.
3. Покупателю придётся либо выплачивать чужие долги, либо расставаться с машиной. Банку все равно, кто будет расплачиваться, формально вся ответственность лежит на владельце заложенного имущества.

Все, что в этом случае может сделать новый владелец – подать иск на продавца, и нет никакой гарантии, что его удастся найти и что-то с него получить. Сделку признают мошеннической, но суды по таким делам могут идти годами, а погашать долг нужно будет уже сейчас, иначе автомобиль будет перепродан банком.

Как правильно купить кредитный автомобиль с рук

Словосочетание «приобретение обремененного авто» приводит в ужас многих автовладельцев, решивших сменить «железного друга». Однако покупка кредитного автомобиля с рук – далеко не всегда опасное мероприятие. При наличии определенных знаний приобретение ТС с непогашенным кредитом может стать довольно выгодной в финансовом плане сделкой. Обо всех нюансах покупки кредитной машины, и пойдет речь далее.

Основные нюансы купли-продажи кредитных авто

Несмотря на то, что формально продавать залоговые транспортные средства запрещено, на практике это происходит довольно часто. А случается это так. Физическое лицо, которое не располагает достаточными собственными деньгами, обращается в банк за оформлением автокредита. Банк выкупает из автосалона выбранную машину и передает ее заемщику. Именно кредитное учреждение считается полноправным владельцем ТС до момента погашения всей суммы займа. В качестве гарантии кредитор оставляет у себя ПТС на средство передвижения. Это происходит уже скорее по традиции, поскольку для воздействия на неисполнительного заемщика банки применяют более существенные способы влияния.

В какой-то момент кредитный автомобиль может оказаться ненужным (в связи с проблемами материального характера или по каким-то другим причинам). Тогда номинальный владелец начинает искать нового покупателя на авто.

Стоит отметить, что совершать продажу обремененного ТС без согласия банка, категорически запрещено. Действовать в обход кредитора ухитряются только мошенники.

Существует 2 основных способа приобретения кредитной машины:

• с погашением оставшейся суммы кредита;
• с переоформлением займа на нового покупателя.

Приобретение обремененного авто путем погашения кредита

Этот вариант является наилучшим, хотя и сопряжен с определенными опасностями. Ведь по сути, это стандартная сделка по покупке б/у автомобиля с рук. В общем случае алгоритм проведения сделки таков:

1. Продавец заранее договаривается с банком о возможности погашения остатка долга путем продажи залогового автомобиля. Вполне вероятно (на практике это происходит довольно часто) кредитное учреждение затребует полное досрочное погашение. Он выплачивается из суммы, полученной от покупателя. Конечно, такая сделка для продавца не очень выгодна. Однако зачастую у человека не остается другого выбора, и он идет на любые условия, чтобы снять с себя обязательства перед банком.
2. Между двумя сторонами оговаривается стоимость, взимаемая за кредитное авто с учетом остатка по кредиту.
3. Покупатель вместе с продавцом отправляются в банк, чтобы удостовериться в правильности остатка по кредиту, озвученного продавцом. Этим этапом не стоит пренебрегать. В банке по требованию заемщика выдается справка о сумме долга перед кредитором.
4. Продавец пишет расписку о том, что покупатель погашает именно его долг, и обязуется реализовать кредитный автомобиль уже после снятия обременения.
5. Покупатель вносит на расчетный счет остаток по кредиту. На руки продавцу выдается ПТС и справка об отсутствии претензий со стороны банка к транспортному средству.
6. После этого сделка ничем не отличается от стандартной процедуры покупки авто с рук. Составляется договор купли-продажи, передаются деньги и документы, покупатель переоформляет в ГИБДД ТС на себя.

Основное преимущество сделки, при которой совершается покупка кредитного бывшего в употреблении авто, — это возможность существенно выиграть в финансовом плане. Особенно, если продавец ограничен во времени и предметом сделки является кредитный автомобиль представительского или бизнес-класса. Такие машины продаются долго — цены на них высокие, а спрос ниже, нежели на авто среднего класса. Поэтому не стесняйтесь торговаться!

Основная опасность этого вида сделки заключается в недостоверном озвучивании условий кредитования. Если вы сами посетите банк и воочию увидите справку об остатке кредита, можете спокойно вносить деньги после получения расписки от продавца.

Покупка кредитного авто с переоформлением кредита

Если кредитный автомобиль очень вам понравился, но денег для полного расчета с банком у вас нет, можете попробовать пойти по другому пути. А именно – убедить банк, что вы вправе стать новым кредитополучателем. Для этого придется предоставлять справки о доходах и вообще доказывать свою платежеспособность. Поручители не понадобятся, поскольку машина минимизирует банковские риски (в случае чего банк продаст ее и покроет свои убытки).

На первом этапе надо решить вопрос с продавцом. То есть, договориться о цене продажи, получить сам автомобиль и документы на него, находящиеся на руках у продавца.

На втором этапе предстоит подача справки о доходах и переоформление кредитного договора. Вероятно, у вас будет возможность погасить хотя бы часть долга. Банк только приветствует это. Также можно попробовать договориться об изменении предмета залога – то есть вместо автомобиля при согласии банка вы можете заложить дачу, квартиру или другого рода имущество. В этом случае ваш автомобиль станет абсолютно чистым с юридической точки зрения.

Далее кредитное учреждение на время передает вам ПТС. Вы самостоятельно переоформляете на себя транспортное средство в ГИБДД и возвращаете паспорт авто кредитору. После этого вы с удовольствием эксплуатируете авто, которое купили, и своевременно вносите ежемесячные суммы по кредиту.

К этому способу банк относится менее благосклонно, нежели к первому. Однако при определенных обстоятельствах, особенно если маячит возможность несвоевременного внесения денег первоначальным собственником (ввиду финансовых сложностей), кредитор захочет обезопасить себя и согласится переоформить договор.

Полезные рекомендации

Чтобы минимизировать риски и купить обремененный транспорт выгоднее, нежели юридически свободный, следуйте таким рекомендациям:

1. Самый опасный этап – когда деньги в счет погашения кредита вами внесены, а автомобиль еще находится у первоначального владельца. Банк уже не помощник, ведь он получил свои деньги и самоустранился, дальнейшие разборки его не волнуют. Получить деньги обратно в такой ситуации очень сложно. Чтобы обезопасить себя, необходимо все расписки заверять нотариально. При покупке необремененного автомобиля это делать необязательно.
2. Хорошо, если продавец сразу честно вам сообщает, что ПТС находится в банке. Это говорит о том, что он действительно заинтересован в продаже авто. Мошенники зачастую придумывают, что паспорт утерян, или же на основании всяческих уловок стараются добыть оригинал этого документа в банке. Если вы попадете в руки мошенника, банк не будет вам возмещать никакие затраты.
3. Перед заключением сделки обратитесь в автосалон и попросите определить его рыночную стоимость с учетом состояния, пробега и особенностей технического состояния. Поскольку покупка кредитного авто связана с повышенными сложностям в плане бумажной волокиты, их можно компенсировать, существенно сэкономив на стоимости приобретения.
4. Перед покупкой авто тщательно проверяйте его на юридическую чистоту – для этого созданы специальные онлайн-ресурсы.

Как видите, приобретение автомобиля с непогашенным кредитом может стать очень выгодной затеей. Главное при ее реализации действовать осмотрительно и не пренебрегать услугами нотариуса.

Как не купить кредитный автомобиль и не попасть на удочку мошенников?

При покупке автомобиля, как у частного лица, впрочем как и в автосалоне, существует возможность приобретения так называемого «кредитного автомобиля», т.е. автомобиля, который находится в залоге у банка и сумма по погашению кредита за него не выплачена полностью.

Приобретая, такой кредитный автомобиль, вы рискуете навлечь на себя санкции банка по возврату авто. И тогда по решению суда вас могут просто лишить, теперь уже вашего железного друга, без выплаты каких либо компенсаций. Несмотря на то, что вы являетесь, по сути, «Добросовестным» приобретателем. Остается обращаться в суд на человека, продавшего вам такой кредитный (под залогом) автомобиль. Но, это дело весьма хлопотное, да и прежнего собственника велика вероятность, что вы уже не найдете, даже с полицией.

В этой статье, я хочу рассмотреть возможные признаки, когда вам хотят продать кредитный автомобиль и пытаются тщательно это замаскировать.

Начну с того, что официальных путей для проверки у вас просто нет. Поэтому, перед покупкой автомобиля включайте мозг и третий глаз.

Итак, по пунктам, что вас должно насторожить при покупке подержанного автомобиля.

Документы

Попросите продавца показать вам паспорт транспортного средства (далее ПТС) и внимательно изучите его. Если в ПТС вы увидите штамп «Дубликат», то к продавцу сразу возникают вопросы.

— ПТС, почему дубликат, а не оригинал?
Он, конечно, может вам сказать, что он такой растяпа и потерял его совсем недавно и пришлось брать в ГАИ дубликат, но это первый звоночек, что автомобиль может находиться в кредите.
К слову о дубликатах. Обычно так делают, когда банк забирает оригинал ПТС себе, до выплаты-погашения кредита или в ПТС ставиться штамп банка-кредитора, что автомобиль находится под залогом или кредитом.
Но, к сожалению, это не всегда так, бывает, что банк отдает кредитору ПТС на руки без всяких отметок.

— В ПТС, стоит отметка, что некая лизинговая компания, была владельцем данного транспортного средства.
Если, при изучении ПТС вы увидели, что перед настоящим владельцем — частным лицом, владельцем являлось юридическое лицо, например лизинговая компания, то рекомендую обратиться в эту организацию для проверки чистоты сделки (есть ли обременения, кредиты и т.п. на этот автомобиль).

— Сравните ФИО продавца (попросите показать паспорт) с фамилией владельца в ПТС или свидетельстве о регистрации.
Если продавец окажется доверенным лицом, а проще – продает автомобиль по доверенности, то это ещё один звоночек. Сам владелец может быть просто бомжем или жителем с другого конца России.

Срок владения машиной от покупки до продажи по документам менее месяца.
Такой срок владения должен вас насторожить, несмотря на уверения продавца, что у него серьезные неприятности и ему срочно понадобились деньги.

— Отсутствие полиса КАСКО.
Конечно, возможно, что хозяин просто решил сэкономить. В полис КАСКО, если машина кредитная, ставится банком печать или отметка, что машина обременена залогом. И если мошенник продает кредитный автомобиль, то полиса КАСКО у него точно не будет. Хотя и тут возможен вариант приобретения полиса уже без банка-кредитора, самостоятельно хитрым мошенником.
Но это достаточно весомые траты и немногие пойдут на это, так как задача стоит – продать авто без лишних вложений.

— Количество владельцев у автомобиля.
Изучите ПТС на предмет владельцев данного авто. Если перед вами уже второй владелец, а первый продал этот автомобиль после, скажем двух-трех дней владения, то это наводит на мысли, что перед вами или сообщник мошенника или его жертва, пытающаяся избавиться от залогового автомобиля. Впрочем, вам без разницы.

Автомобиль

Осмотрите внимательно сам автомобиль. Многое может подсказать пробег или дополнительное оборудование.

— Возможны случаи «накрутки» пробега.
Километры на спидометре, в этом случае, накручиваются для искусственного «состаривания» авто. Это делается для маскировки, дабы убедить покупателя, что хозяин пользовался авто регулярно.

— Обратите внимание, на дополнительное оборудование, установленное на данный автомобиль.
Если кроме штатного оборудования на машине ничего нет, то вероятно, что авто покупалось в кредит именно для мошеннической продажи.

Но это конечно косвенные указания, что данный автомобиль кредитный.

Несколько советов, на что следует обратить внимание

• Один из вариантов, это попросить у продавца, его договор купли-продажи автомобиля с платёжными документами (чеками и т.п.). Подтверждающими, что он при покупке данного авто деньги внесены в кассу лично, а не были переведены банком. Либо, нужно идти в тот салон, где покупалась эта машина, и спрашивать там. Хотя, владелец и не обязан таскать с собой столько налички.

Осталось подвести итог этой статьи

Конечно, однозначно нет такого стопроцентного способа уберечься от покупки кредитного или под залогом автомобиля. Несовершенство наших законов уже притча в языцех.
Но если, хотя бы процентов восемьдесят из вышеизложенного присутствует при предполагаемой сделкой купли-продажи, то я советовал бы вам крепко задуматься, а стоит ли этот автомобиль покупать? Тем более, если предлагаемая стоимость машины наверняка, ниже среднерыночной, т.е. весьма занижена, а бесплатный сыр мы знаем, где дают…

Источник https://eavtokredit.ru/page/kak-pravilno-kupit-mashinu-s-nepogashennym-kreditom

Источник https://zakoniavto.ru/raznoe/kak-pravilno-kupit-kreditnyiy-avtomobil-s-ruk.html

Источник https://sam-avtomaster.com/pokupka-prodazha-avto/kreditnyj-avtomobil