Как не купить подержанный кредитный автомобиль и сократить риск покупки залогового автомобиля

Стремясь сэкономить на покупке машины, многие останавливают свой выбор на вторичном рынке подержанных авто, среди которых может оказаться кредитный автомобиль.

• Как не купить кредитный автомобиль?
• Как определить кредитный автомобиль?
• Как распознать кредитный автомобиль?
• Как проверить машину на кредит?
• По каким признакам узнать кредитный автомобиль?

Это актуальные вопросы для тех, кто задумывается о покупке автомобиля с пробегом, среди которых продается примерно 5 % кредитных автомобилей, которые являются залоговым имуществом банка. Таким образом, приобретая подержанное автотранспортное средство можно легко попасть в ситуацию когда после покупки автомобиля окажется, что купил кредитный автомобиль — что делать?

В настоящее время, к сожалению, нет единой базы кредитных автомобилей, то есть доступной информации об автокредитах, которые не погашены на момент продажи автотранспорта следующему владельцу.

Доступность оформления автокредита, в настоящее время, порождает множество действий для мошенников в сфере автокредитования, которые пытаются продать машину в автокредите.

Продажа кредитных автомобилей мошенниками

Покупая подержанный автомобиль, предлагаем практические советы о том, как правильно купить кредитный автомобиль и как проверить долги по кредитам прежнего владельца авто:

• Как правило, мошенники с автокредитами, действуют наработанным методом продажи кредитного автомобиля, находящегося в залоге у банка. Для этого совершается поход в отделение ГИБДД и получается дубликат паспорта технического средства, взамен «утерянному», и после сделанного дубликата ПТС автомобиля, появляется возможность незаконной продажи кредитного автомобиля.
• Также известен способ, когда граждане оформившие кредит на себя за определенное вознаграждение, выписывают на афериста Генеральную доверенность, а в последующем аферист перепродает автомобиль.

Существуют 4 простых шага, которые позволяют пробить машину на кредит и сократить риск покупки залогового автомобиля.

1. Во-первых, необходимо ознакомиться с документами на приобретаемый автомобиль, внимательно изучить их. Паспорту технического средства (ПТС) необходимо уделить особое внимание. На ПТС в случае его замены делают соответствующие записи. Важно чтобы на дубликате ПТС была сделана запись «взамен сданного ПТС», а не «по утере ПТС». Если дубликат получен из-за утери оригинала, то этот факт должен вас насторожить.
2. Важно обратить внимание и на смену собственников приобретаемого автомобиля. Если собственники менялись очень часто, то не исключено, что мошенники просто пытаются запутать следы, ожидая списание долгов по кредитам, и пытаются продать кредитный автомобиль.
3. Также не следует приобретать подержанный автомобиль по Генеральной доверенности. Следует оформить договор, причем в договоре обязательно укажите полную сумму, за которую приобретаете автомобиль.
4. Если бывший собственник не скрывает кредитную историю автомобиля, проверьте полученную информацию о залоге автомобиля в банке заемщика. Если ПТС получен после полного погашения кредита (имеется справка банка об отсутствии задолженности по автокредиту) — это признак надежности.
5. Следует при выборе поддержанного авто обратить свое внимание и на автосалоны дилеров, которые имеют хорошую репутацию:
6. Зачастую автомобили с пробегом, принятые по системе trade-in (трейд — ин), проверяются на предмет залога перед третьими лицами.
7. Возможно, что какие-то салоны осуществляют срочный выкуп кредитных автомобилей, т.е. оформляется договор, по которому переуступка долга по кредиту переходит к автосалону, который и осуществляет погашение кредита.

Как определить кредитный автомобиль

Купили подержанный автомобиль, который оказался кредитным. Будьте уверены — судебные приставы его изымут, т.е. вернут, по решению суда, залоговое имущество банку.

Может оказаться, что при покупке подержанного автомобиля ничто не вызовет сомнений:

В большинстве судебных процессов не удается отсудить залоговое авто и, некогда счастливый владелец купленного за свои деньги автомобиля — становится всего лишь охранником или сторожем автомашины.

Судебные приставы выставят залоговую автомашину на торги, но перед этим возьмут письменную расписку об уголовной ответственности за сохранность имущества, т.е. автомобиля.

По всей стране тысячи обманутых автовладельцев купились на кредитные автомобили, однако, в судах их даже не признают потерпевшими. Не учитывается и их ущерб.

Все существующие на сегодня законы защищают банки, но не граждан.

Как найти источники погашения кредита

Можно ли продать кредитный автомобиль и, избежать взыскание долгов по кредиту?

К примеру, приобретя машину в кредит, владелец отъездил на отечественной Ладе Приора 1,5 года. Автомобиль кредитный, а денег, чтобы погасить задолженность, нет. Как следствие, расчет долга по кредиту:

1. проценты,
2. пени
3. штрафы,

набежал на 2 стоимости машины.

Состояние машины не идеальное — есть небольшая вмятина на двери. Машина не самая привлекательная для покупки, но желающие оценить нашлись быстро.

Владелец, как только понял, что выплату кредита не потянуть пытался вернуть автомобиль в банк. Но банк автомобиль не принял, ответив, что заемщику были выданы деньги, а не автомобиль и, что банк не производит выкуп кредитных автомобилей в счет долга.

К тому же, сама процедура возврата залогового автомобиля в банк, для последующей реализации через финансовые организации, еще не отработана. Зато отработана процедура отказа в автокредите тем, кто имеет отрицательную кредитную историю.

Продажа кредитных автомобилей через авторынок

В этом случае репутация банка очень сильно пострадает на фоне других банков, предлагающих автокредиты.

Из-за того, что банки отказываются принять залоговый автомобиль в счет погашения автокредита, такие автомобили попадают на авторынки к скупщикам кредитных автомобилей.

Встречаются откровенные мошенники с автокредитами, желающие получить выгоду от продажи кредитного автомобиля, а есть и те, для кого реализация кредитного автомобиля единственный выход, чтобы рассчитаться с банком и не попасть на значительные штрафы и неустойки. Обремененные долговыми обязательствами автомобили перепродаются третьим лицам.

В случае претензий банка по поводу залогового автомобиля, его могут просто разобрать и продать по запчастям. В этой ситуации приставам будет забирать нечего, а претензии останутся к тому, кто оформлял автокредит в банке. Единственный минус в том, что от продажи по запчастям сумма выйдет на порядок меньше той, что была потрачена на покупку автомобиля, оказавшегося кредитным.

Поэтому очень большой риск приобретать подержанную автомашину с рук, тем более через перекупщиков авторынка. Есть большая вероятность купить

либо автомобиль в угоне,

Как узнать кредитный автомобиль и не остаться без денег

Для многих остается вопросом — если залоговую машину нельзя продать, то, как мошенникам удается снять с учета кредитный автомобиль и пройти проверку по базам данных залоговых автомобилей. Но банки не всегда своевременно сообщают о том, что авто в залоге. И у полицейских не остается сомнений в том, что авто юридически «чистый».

Единой базы данных по банкам и, проданным кредитным автомобилям, нет. В случае существования такой базы, было бы очевидно, что доступ к ней имели бы только люди в погонах, то есть те, кто непосредственно выполняет функции регистрации автомобилей в отделах ГИБДД.

Таким образом, все существующие платные предложения, на страницах интернета, о возможности узнать кредитную историю автомобиля по номеру VIN, не боле чем лукавство и мошенничество.

Как распознать автомобиль на предмет залога

Если оригинал ПТС не сдается на хранение в банк, а остается на руках автовладельца, то в таком случае ГИБДД имеет информацию о залоге автомобиля и, соответственно, на него будут наложены ограничения по совершению регистрационных действий.

Если вы решили приобрести двух-трех летний автомобиль, то лучшей гарантией юридической чистоты покупаемого автомобиля будет сразу выяснить у владельца:

1. Имеется ли оригинал ПТС на руках;
2. Кто непосредственный хозяин авто;
3. Наличие документа из банка о том, что кредит на данный автомобиль полностью погашен;
4. Или же — наличие товарного чека, или других финансовых документов из автосалона, о факте оплаты покупки данного автомобиля;
5. Готов ли хозяин машины указать в договоре купли продажи реальную продажную стоимость авто;
6. Вместе с владельцем автомобиля совершить в МРЭО ГИБДД действия по снятию авто с учета и проверке;
7. В договоре купли — продажи автомобиля указываете полную сумму продажной стоимости авто.

Залоговые автомобили от банков за три гроша – миф или реальность?

Советы и секреты

Купить машину можно не только в автосалоне, но и у частника, а также у банка. Кредиторы выставляют на продажу автомобили, предоставленные в качестве залога заемщиками, если те не выполняют взятые на себя обязательства по погашению кредита. Обычно стоимость залоговых авто ниже среднерыночной. В данной статье представлена полная информация про залоговые автомобили от банков.

Когда и как банк может забрать автомобиль, взятый в кредит

Автокредиты доступны всем россиянам, имеющим регистрацию в регионе, в котором подают заявку на ссуду. На заемные средства можно приобретать не только новые автомобили, но и с пробегом. Как правило, граждане предпочитают оформлять кредиты на покупку авто в крупных банках, чтобы минимизировать риск обмана и получить выгодные условия. Тем не менее на рынке финансовых услуг сегодня существует множество малоизвестных кредиторов, завлекающих население скидками и различными акциями.

Процесс покупки автомобиля в кредит состоит из следующих этапов:

• Человек ищет авто своей мечты в салонах либо просматривая объявления частных лиц. Стоит сказать, что в автосалоне можно приобрести не только новую машину с конвейера, но и с пробегом. Подержанные иномарки пригоняют из других стран. Они стоят гораздо меньше, чем новые, при этом техническое состояние их лишь незначительно уступает машинам без пробега. Никто не станет доставлять из-за границы неликвидные автомобили, поэтому риск приобрести машину с серьезными неисправностями и повреждениями очень маленький.
• Покупатель выбирает наиболее подходящую программу кредитования и собирает необходимые документы. Банки требуют копии страниц паспорта, подтверждение дохода, копию трудовой книжки и заполненную анкету (образец можно скачать на сайте банка). Возможно оформление заявки в режиме онлайн. В таком случае после ее рассмотрения с клиентом связывается специалист по кредитам и приглашает в назначенное время прийти в отделение банка для подписания кредитного договора. При положительном решении по заявке заемщику дается время на подбор и приобретение автомобиля (от 20 дней до нескольких месяцев).
• Покупатель заключает договор купли-продажи с автосалоном, сразу же оформляется страховой полис у специальной компании. Как правило, регистрирует авто и ставит его на учет сам официальный дилер. На этом этапе вносится предоплата, размер которой устанавливает банк.
• Затем заемщик предоставляет банку договор купли-продажи, страховой полис и квитанцию, подтверждающую оплату первоначального взноса. Банк приглашает клиента для оформления кредита и после подписания договора перечисляет продавцу деньги за автомобиль. На этом сделка завершается.

Прежде чем подписать договор с банком, заемщики знакомятся с ответственностью за неисполнение обязательств по договору и возможными санкциями. Даже если в своей платежеспособности у заемщика сомнений нет, это не гарантирует своевременное возвращение им кредита на 100 %. Ведь от кризисных ситуаций никто не застрахован. Часто случается, что средств на очередной платеж у клиентов не хватает. Эта проблема особенно актуальна для автокредитования в силу большой востребованности этого банковского продукта у населения.

Причины формирования задолженности по автокредиту разнообразны, при этом большинство из них нельзя назвать уважительными. Вносить платежи необходимо строго в соответствии с графиком. Чтобы не попасть в долговую яму, заемщики решают проблемы с финансами различными способами: берут взаймы у близких, сдают ценные предметы в ломбарды, оформляют новые кредиты. А некоторые просто перестают платить. Делать этого точно не стоит, поскольку проблема в таком случае лишь усугубится: как только образуется задолженность, запускается механизм привлечения владельца автомобиля к ответственности.

Купленный на заемные средства автомобиль является залоговым. И пока заемщик не исполнит обязательства, взятые на себя по кредитному договору, авто является собственностью банка. Конечно, пользование машиной не запрещено – человек может ездить, работать или путешествовать на ней, проводить техобслуживание и т. д. Но владеть ей в полной мере он будет лишь тогда, когда погасит кредит. После внесения последнего платежа банк передает ПТС клиенту, и тогда он вступает в права владения автомобилем.

Иногда заемщики, сталкиваясь с финансовыми трудностями, перестают возвращать банку долг, следуя вычитанным где-то советам, которые, однако, оказываются «вредными». Кто-то думает, что дождется списания задолженности, если не будет выплачивать ее в течение 3 лет. Кто-то имитирует аварийные ситуации, чтобы ему выплатили страховку. А некоторые оформляют автомобиль на другого человека в полной уверенности, что этим обезопасят себя от конфискации машины.

Но ни одна из этих схем не оказывается рабочей. Более того, все они усугубляют ситуацию. Поэтому лучше не искать способов уклониться от выполнения кредитных обязательств, а постараться как можно быстрее решить проблемы с деньгами и начать выплачивать долг по графику.

Существуют различные санкции для тех, кто не платит по автокредиту. В случае небольшой задолженности заемщикам звонят сотрудники банка и напоминают о необходимости внести платеж. Если человек игнорирует предупреждения, ему начинают начислять штрафы, размер которых растет вместе с ростом долга. На следующем этапе банк привлекает коллектора, который пытается принудить нерадивого клиента погасить кредит. Если коллекторы тоже оказываются бессильны, кредитор обращается в суд. По законодательству он имеет на это право. Эта санкция прописана и в кредитном договоре.

Обычно дело передают в суд после 2-3-месячной задержки платежей по кредиту.

По итогам судебного разбирательства, как правило, залоговый автомобиль арестовывают и забирают у недобросовестного заемщика.

Банк может выставить залоговый автомобиль на продажу, установив цену, соразмерную с задолженностью, либо предложить неплательщику самому продать машину и закрыть кредит.

Так или иначе, возврата заемных средств не избежать.

Если заемщик не вносит своевременно платежи по автокредиту, его могут привлечь как к гражданско-правовой, так и к уголовной ответственности. В первом случае банк изымает залоговый автомобиль. Уголовные дела заводят на тех, кто изначально не собирался возвращать заемные средства. Санкции, применяемые в таких случаях, разнообразны – от наложения штрафов и конфискации залога до запрета на посещение других стран, исправительных работ и даже лишения свободы.

Изъятие залоговой машины в счет задолженности банки осуществляют в крайних случаях и только при наличии соответствующего судебного решения. Это очень долгий процесс, а потому кредиторы в нем не заинтересованы и обычно предлагают должникам другие варианты выхода из сложившейся ситуации. При этом клиентам лучше пойти навстречу, потому как риск конфискации автомобиля высокий, а он повлечет за собой финансовые потери. Самый лучший способ найти решение проблемы – конструктивный диалог с банком.

1. Выносится решение судом.
2. Выдается исполнительный лист.
3. Дается 10 дней для погашения задолженности, чтобы избежать применения санкций.
4. Если заемщик ситуацию не исправляет, залоговый автомобиль арестовывают.
5. Передают машину судебным приставам.

Помимо суммы долга со всеми процентами, комиссиями и штрафами должник обязан возместить расходы на ведение дела в суде и работу приставов. А это немалые суммы, увеличивающие задолженность в несколько раз.

Стоит отметить, что стоимость залогового автомобиля нередко оказывается меньше, чем сумма долга, а потому по требованию судебных приставов заемщикам приходится продавать еще и другое имущество, чтобы полностью погасить автокредит.

Как банк продает залоговый автомобиль

Как правило, банки выкладывают информацию о продаже залоговых автомобилей на своих сайтах, прикрепляя фотографии и указывая стартовую стоимость машины. Проводится аукцион. Официально участвовать в нем должно не менее трех человек. Участниками могут быть как физические, так и юридические лица. Имеются сообщения граждан, интересовавшихся приобретением у банков залогового имущества, о том, что им предлагали поучаствовать в аукционе с подставными лицами.

Победитель торгов должен выплатить стоимость покупаемой машины. Если ему не хватает собственных денег, то возможно оформление автокредита в этом же банке. На регистрацию авто в ГИБДД новоиспеченному владельцу дается 10 дней.

Распространенный вопрос – какие финансовые организации занимаются продажей залогового конфиската? В настоящее время приобрести изъятый у должника автомобиль можно практически у любого кредитора при наличии такого авто на балансе. Еще недавно автокредиты выдавали многие российские банки, однако финансовое положение в стране ухудшилось, и часть заемщиков оказалась неплатежеспособной. Поэтому конфискованного залогового имущества в собственности банков достаточно много.

Например, чтобы продавать конфискат, Сбербанк разработал специальную кампанию «Сбербанк Лизинг». Условия участия в этой программе и информация о наличии машин размещены на официальном сайте. Также реклама реализуемых залоговых авто осуществляется Сбербанком на других площадках, например, на «Авито».

Как самостоятельно продать залоговый автомобиль

Машина, находящаяся в залоге, может быть продана заемщиком с согласия кредитора, если в договоре не установлен другой порядок реализации залогового имущества. При этом авто все равно остается в залоге. И покупателю нужно иметь в виду, что на автомобиль могут обратить взыскание независимо от того, в чьей собственности он находится на момент обращения взыскания.

Если новый владелец не был поставлен в известность, что машина залоговая, суд может признать его добросовестным. Тогда приобретение не будет изъято. Но, чтобы добиться признания добросовестности, нужно тщательно проверить наличие обременения.

Существует реестр залогов движимого имущества, в который обязательно нужно вносить информацию о наличии обременения на авто в порядке, установленном законодательством о нотариате. Как только в этом реестре появляется информация о том, что автомобиль является залоговым, покупатель автоматически считается уведомленным об этом. Признание добросовестности приобретателя в случае обращения взыскания на авто в таком случае невозможно.

Даже если у должника получается реализовать залоговый автомобиль, новый владелец не может поставить его на учет в ГИБДД: при наличии обременения транспортные средства не регистрируют. Тем не менее существуют законные способы продажи машины, находящейся в залоге.

1. Продажа по доверенности. Если должник находит желающего приобрести залоговый автомобиль, он может оформить на покупателя генеральную доверенность и, получив деньги за авто, внести их в счет своего долга по автокредиту. Когда задолженность будет закрыта, новому собственнику машины станет доступна ее регистрация в ГИБДД.Конечно, вероятность найти покупателей залогового имущества очень низкая, поскольку всегда есть риск отмены продавцом действия доверенности после получения им денег. В таком случае покупатель теряет и средства, и право на владение автомобилем. При продаже по доверенности стороны должны полностью доверять друг другу, поэтому такая схема используется, как правило, родственниками, хорошими друзьями.
2. Гашение задолженности перед банком покупателем ТС. Этот способ продажи залогового имущества идентичен описанному выше. Заемщику, который не может платить по кредиту, необходимо уведомить банк о желании продать авто. Поскольку кредитор заинтересован в том, чтобы ему вернули средства в полном объеме, скорей всего, он возражать не будет, особенно если клиент добросовестный и раньше не допускал просрочек. После погашения покупателем кредитного долга продавца банк отправит в реестр движимого имущества информацию о том, что с автомобиля сняты залоговые ограничения, и новый владелец сможет пройти регистрацию транспортного средства в ГИБДД.
3. Смена залогового имущества. Еще один способ продажи авто в залоге. Должник может предоставить кредитору в качестве залога другое имущество, чтобы обеспечить автокредит. Существуют следующие варианты:
   • недвижимое имущество;
   • другой автомобиль;
   • драгоценности и т. д.

Конечно, заемщик должен документально подтвердить, что он является собственником нового залогового имущества. После того как обременение с машины будет снято и перенесено на альтернативный залог, ее можно будет продать без опасений, что в ГИБДД откажутся регистрировать ТС на покупателя.

Как купить залоговый автомобиль от банка

В больших городах банки постоянно продают залоговые автомобили, поскольку кредиты на покупку авто очень востребованы. Согласно данным «Автостат» в России только в 2018 году было выдано 379 тысяч автокредитов.

Прежде чем покупать машину, нужно проверить, что продавец является ее законным собственником, а сама она «чистая». Сейчас мошенники нередко реализуют перепроданные несколько раз (в том числе по поддельным документам) ТС.

• Реестр залогов Федеральной нотариальной палаты, содержащий информацию о каждом выданном банками займе. Также в этом реестре можно посмотреть данные о машине (находится по VIN-коду) и даже о заемщике. Платить за просмотр сведений не нужно.
• База данных бюро кредитных историй. Это платный ресурс, позволяющий искать информацию о транспортном средстве не только по VIN-коду, но и по номеру ПТС.

Покупатели залоговых автомобилей сильно рискуют. Даже банки выставляют транспортные средства на продажу, не имея для этого достаточных оснований.

У предыдущих собственников машин остается право на обжалование проведенной банком сделки с его авто в суде. И если суд встает на их сторону, покупатель должен вернуть машину независимо от того, была сделка завершена или нет. Такие случаи действительно бывают.

К недостаткам приобретения имущества с обременением относится также риск отказа продавца от сделки после погашения покупателем его долга. Возврат средств в таких случаях очень маловероятен.

Как избежать неприятностей? Во-первых, нужно проводить сделки только с проверенными людьми, которые точно не обманут. Во-вторых, следует брать с продавца нотариально заверенную расписку о том, что он передаст авто после закрытия автокредита.

Лучше, если текст расписки будет составлен специалистом в области юриспруденции. В таком случае документ нельзя будет истолковать по-разному.

Мошенники прибегают еще к одному способу. Бывает, что покупателя не предупреждают о том, что ТС находится в залоге. Сделку совершают, подсовывая ему поддельные документы. При этом он сам оказывается должником. Стоит отметить, что в таких случаях автомобили, как правило, продают совсем дешево.

Проданные незаконно авто находятся в розыске, поэтому рано или поздно нового владельца останавливают сотрудники ГИБДД, конфискуют и арестовывают средство передвижения. Вернуть его можно только после полного погашения автокредита. Поиски настоящего должника не всегда бывают успешны, особенно если он мошенник со стажем.

Поэтому, если автомобиль продают совсем дешево, стоит насторожиться. Помните: залоговое имущество, реализованное по поддельным документам, конфискуют.

Отметим, что продажа кредитных авто является уголовно наказуемой. Мошеннику могут назначить штраф в размере до 120 тысяч рублей или лишить свободы на срок до двух лет.

Если все-таки человек решает, что покупка залогового автомобиля – лучший для него вариант, то сделку нужно проводить по закону, оформляя все требуемые документы. В ней обязательно должен участвовать банк.

Залоговый автомобиль от банка купить можно выгодно, есть у приобретения кредитных ТС и преимущества. Однако напомним еще раз – выгоду можно получить только в случае абсолютной легальности сделки.

Теперь о плюсах.

Момент 1. Юридическая чистота документов.

Если банк реализует имущество, находящееся в залоге, в соответствии с требованиями законодательства, то юридическая чистота документации обеспечена. Особенно если кредитор крупный и у него есть в штате высококвалифицированные юридические специалисты.

Они обеспечат легальность сделки, проверив предварительно продаваемое транспортное средство по всем каналам.

Момент 2. Низкая стоимость машины.

Залоговые автомобили обычно продают с еще небольшим пробегом, практически новые. Если заемщику нечем гасить автокредит и он решился на продажу залога, то в его интересах осуществить сделку как можно быстрее, пока размер штрафов не вырос до баснословных размеров.

А как ускорить продажу? Конечно, снизить цену.

Банки и особенно судебные приставы тоже заинтересованы в скорейшей реализации залогового автомобиля. Поэтому, если первые торги прошли безрезультатно, вторые и последующие проводят, снижая цену, иногда намного.

Момент 3. Возможность выкупа кредита на машину.

Переоформление кредитной задолженности на покупателя авто выгодно, если у него нет на руках нужной суммы.

Это хороший вариант и для банка: он ничего не теряет, ведь заем продолжит выплачивать платежеспособный клиент, который получает частично погашенную ссуду под залог ПТС.

В таблице ниже проведено сравнение сделок по приобретению новой машины и авто с обременением.

№	Критерии	Новая машина из автосалона	Транспортное средство в залоге
1	Состояние	Идеальное	Автомобиль с пробегом, иногда даже восстановленный после ДТП
2	Стоимость	Фиксированная	На 10–30 % и более ниже рыночной
3	Процедура оформления	Простая, не занимает много времени	Долгая. Необходимо оформить много документов, не исключены сложности.
4	Риски	Отсутствуют	Покупатель рискует приобрести машину с неисправностями

Если покупатель хочет купить уже изъятую у должника машину, полноправным владельцем которой является банк, то проблем не возникнет. С перечнем конфискованного залогового имущества можно ознакомиться на официальном сайте выбранного банка либо на специализированном ресурсе.

Расскажем, как осуществляется сделка по продаже транспортного средства, еще находящегося в залоге и не изъятого у владельца-должника.

Покупатель вносит сумму в размере долга в счет его погашения (по взаимной договоренности), а при наличии остатка отдает его продавцу наличными. Затем участниками сделки оформляется договор купли-продажи, и авто регистрируется в ГИБДД на нового владельца.

Распишем эту схему по шагам.

Этап 1. Поиск машины.

Объявления о продаже кредитного имущества можно просматривать в СМИ, на онлайн-досках объявлений. То есть процедура ничем не отличается от выбора обычных машин. Площадки размещения информации те же. Достаточно вбить в поисковике запрос «Залоговые автомобили от банков продажа».

Чтобы не купить автомобиль в ужасном состоянии, который нужно ремонтировать, необходимо проверять его до совершения сделки. Поверхностного осмотра недостаточно. Также нужно обращать внимание на стоимость машины (она не должна быть очень маленькой) и наличие документов на нее.

Этап 2. Подача заявления на досрочное погашение займа.

Если состояние машины хорошее и стоимость ее согласована с продавцом, он должен уведомить банк о намерении закрыть автокредит досрочно. При подаче заявления ему следует также узнать остаток задолженности.

Нужно сказать, что не все кредиторы приветствуют досрочное погашение автокредитов и требуют, чтобы клиенты подавали заявление на него заранее – минимум за месяц. Также нередко за эту процедуру начисляют дополнительные проценты, выплата которых ложится уже на нового владельца автомобиля.

Этап 3. Заключение договора купли-продажи.

Продавать залоговую машину и подписывать договор продавец может только после того, как банк даст согласие на сделку. Иначе она будет нелегальной. В договоре должна быть прописана полная стоимость приобретения.

Этап 4. Погашение автокредита.

Покупатель закрывает кредит продавца, а тот, в свою очередь, берет в банке справку об отсутствии задолженности. Этот документ нужно взять обязательно, чтобы удостовериться, что долг погашен и на кредитном счету не осталось ни копейки.

Транспортное средство снимается с обременения, чтобы банк не остался частичным его владельцем.

Покупатель заявляет банку, что собирается приобрести залоговый автомобиль и гасит кредит, внося средства от своего имени.

Важно: подобная сделка основана на доверии – сначала покупатель закрывает задолженность в банке, а затем уже рассчитывается с продавцом. Есть риск, что тот в последний момент откажется от передачи авто. В такой ситуации доказать свою правоту очень сложно. Как уже говорилось выше, для подстраховки стоит брать с продавца расписку.

Этап 5. Получение ПТС и передача остатка суммы.

Банк отдает бывшему должнику ПТС, тот передает его покупателю и получает оставшиеся деньги.

После этого новый владелец регистрирует свою покупку в ГИБДД.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, в период между погашением кредита и получением ПТС рекомендуется держать авто на платной стоянке с охраной.

3 совета, как купить залоговый автомобиль от банка и не остаться с носом

1. Все документы – договор, расписки, и другие – оформляйте через нотариуса. К примеру, продавец дал вам расписку в том, что гарантирует передачу транспортного средства и ПТС после того, как вы закроете его долг по автокредиту. Обязательно заверьте этот документ нотариально. Конечно, услуги нотариуса не бесплатные, но лучше потратиться немного на оформление документов, чем потерять крупную сумму.Имея заверенные бумаги, вы сможете при необходимости доказать совершение тех или иных действий.
2. Насторожитесь при слишком низкой стоимости. Смотрите на вещи трезво – никто не станет продавать автомобиль себе в убыток. Конечно, возможно разумное снижение стоимости, особенно при проблемах с финансами. Но слишком низкая цена может свидетельствовать о мошенничестве. Возможно, продавцу необходимо как можно быстрее продать проблемную машину и решить таким образом свои трудности.Постарайтесь понять интуитивно мотивы продавца при установлении цены. Соглашаясь на сделку, вы должны быть уверены в том, что предложение чистое. Если сомневаетесь, лучше отказаться.
3. Не позволяйте вами манипулировать. Насторожиться стоит, если вас активно призывают к скорейшему заключению договора купли-продажи, все время пытаются убедить, что покупка легальна и безопасна. О мошенничестве свидетельствует ссылка на особые обстоятельства, давление на жалость, стремление набиться вам в друзья и т. д. Чтобы не попасться на удочку жуликов, нужно прислушиваться к интуиции – в таких ситуациях она всегда подсказывает, как лучше поступить.

Нельзя передавать деньги, если документы еще должным образом не оформлены. Торопиться тоже не стоит, даже если вам говорят, что так можно выгадать. В спешке можно упустить важные моменты и оказаться обманутым.

Правила покупки залоговых автомобилей несложные, и их нужно соблюдать неукоснительно. Это убережет от ошибок.

Всё о том, как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках, чтобы другой человек согласился на покупку машины

Реализация автомобиля, приобретенного в кредит, вопрос в некоторой мере щепетильный. Возможность взять средства у банка на покупку машины привела к тому, что число автолюбителей увеличилось.

Но в жизни может возникнуть непредвиденная ситуация. Тогда автомобиль, кредит за который еще не был погашен, необходимо быстро продать. Обычно такая ситуация возникает после покупки, когда ПТС еще не был передан в банк.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87. Это быстро и бесплатно !

Что такое кредитный автомобиль?

Транспортное средство называется кредитным, если оно было приобретено на заемные средства. Пока заемщик не погасит обязательства, автомобиль будет считаться собственностью кредитно-финансовой организации.

Автолюбители часто думают, что реализовать такую машину очень сложно, ведь ПТС остался в банке. Но это возможно сделать, нужно лишь учитывать положения законодательства.

Как продать его, если ПТС на руках?

Самым простым способом станет продажа знакомому человеку, который решит купить машину, сразу отдав за нее всю сумму. Если же таких знакомых нет, можно искать покупателя своими силами. Но нужно учесть, что на поиск придется выделить больше времени.

Все моменты нужно обговорить сразу, тогда автомобиль можно реализовать намного быстрее. Это особенно важно, если ПТС не на руках, а в банке.

Ниже опишем несколько способов, как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках.

Реализовываем сделку самостоятельно

Нужно отметить, что не все покупатели захотят купить машину, за которую еще не выплачен кредит. Причин несколько:

1. Придется ждать дольше обычного. Сначала продавец машины должен оповестить банк о решении продать авто.
2. Если ПТС не на руках, а в банке, то покупатель должен подождать действий кредитно-финансовой организации. Она должна снять транспортное средство с учета в реестре.

Именно по этим причинам найти покупателя своими силами не так легко. Процесс продажи может затянуться.

Пошаговая инструкция

Продавцу необходимо предпринять ряд действий для того, чтобы реализовать кредитный автомобиль своими силами. Если технический паспорт на руках, то инструкция следующая:

1. Продавец находит покупателя. Оглашает условия сделки. Сообщает о том, что машина в залоге.
2. Если покупатель согласен, он делает банковский перевод, деньги падают на счет. Продавец самостоятельно погашает кредит.
3. Кредитор удаляет запись о машине из реестра.
4. Обращение в ГАИ. Здесь будет выполнено снятие с учета.
5. Подписание бумаг, подтверждающих куплю-продажу транспортного средства.

Сотрудник ГАИ обязательно проверит машину, будет сделан просмотр по базе на предмет криминального прошлого. Кроме того, запрос будет направлен в банк. ГАИ должно удостовериться в том, что заем был погашен, а запись о машине удалена из реестра, в котором числится находящееся в залоге имущество.

Реализация кредитной машины своими силами хороша тем, что средства за нее вносятся сразу. При этом не возникает переплат по кредиту.

Через банк

Не все владельцы машин готовы самостоятельно искать покупателей. В этом случае реализация машины через финансовую организацию является одним из способов простейшей и наименее дорогой продажи. Важную работу возьмет на себя банк, например, именно он найдет клиентов, выполнит оформление бумаг.

Чтобы использовать этот метод, нужно известить банк о том, что нет средств для погашения задолженности. Организация начнет поиск покупателя, назначив за автомобиль цену. Но очень часто денег, полученных от реализации авто через банк, не достаточно для покрытия всех обязательств перед банком. Возможно, что для погашения долга придется внести собственные средства.

Поскольку основная цель любого банка состоит в том, чтобы заемщик погасил кредит, никто не будет отговаривать, если клиент решится на продажу. Специалисты кредитно-финансовой организации немного снизят цену для того, чтобы быстро найти покупателя.

Не всегда этой суммы достаточно для полного погашения займа. В этом случае клиент банка будет должен каким-либо образом погасить обязательства. На практике это часто приводит к оформлению нового кредита. Поэтому можно сказать, что продажа через банк имеет свои достоинства и ярко выраженные недостатки.

Достоинство заключается в том, что заемщику не нужно тратить свое время и энергию, чтобы найти покупателя и зарегистрировать все документы. Недостатки метода в том, что после продажи машины может остаться задолженность перед банком. Ее придется погашать в любом случае.

Другими способами

К иным способам реализации можно отнести следующие:

• продажа на аукционе;
• трейд-ин через автосалон;
• обмен кредита на депозит;
• переоформление займа.

Пользование аукционом

Стоит подробнее рассмотреть самые распространенные способы. Сегодня популярна сегодня реализация машины на аукционе. Конечно, кредитное авто нельзя выставить на обычные торги. Для этого необходим тот аукцион, которой занимается продажей имущества, находящегося в залоге.

Процедура не сложная:

1. Решив продать машину, необходимо провести переговоры с учреждением, которое выдало кредит.
2. Вместе с организацией необходимо выставить автомобиль на аукцион.
3. Машину получит тот участник, который предложит самую высокую цену.
4. После торгов машину снимают с учета в ГИБДД.
5. Автомобиль и паспорт транспортного средства будут переданы новому владельцу.
6. Выручка от продажи пойдет на погашение кредита.

Среди преимуществ этого метода следует отметить то, что машина будет продана по самой высокой цене. В случае, если автомобиль должен быть реализован в кратчайшие сроки, придется занизить стоимость почти на 20%. Если этих средств будет достаточно для того, чтобы погасить долг в полном объеме, то снижение стоимости не стоит считать недостатком.

Помощь салонов

Продавцу машины не придется нечего делать, ведь поиск покупателя будет возложен на автосалон. Процедура следующая:

1. Машину нужно пригнать в автосалон. С собой должны быть ключи и бумаги, необходимо заранее пройти техосмотр.
2. Механики салона должны осмотреть автомобиль, его общее техническое состояние определит стоимость.
3. Когда будет установлена окончательная цена, необходимо выдать доверенность на машину. Автосалон погасит кредит, а продавцу нужно взять ПТС и принести его в автосалон.
4. Банк заключает соглашение, в котором принимают участие три стороны. Затем происходит снятие авто с учета.

Переоформление займа на человека, готового сделать покупку

Процедура не сложная. Продавец должен найти того, кто захочет осуществить покупку. Кредит переоформляют, долг придется погашать новому владельцу авто.

Чтобы совершить переоформление, покупатель должен предоставить полный комплект документов в банк. Это нужно для того, чтобы гарантировать способность выплатить долг.

Заключение

Есть несколько вариантов реализации автомобиля, приобретенного на заемные средства. Все перечисленные выше способы законны, поскольку от покупателя не утаивается истинное положение дел, а также проводится переоформление документов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источник https://avtomobilkredit.ru/page/kak-ne-kupit-poderzhannyj-kreditnyj-avtomobil

Источник https://www.papabankir.ru/tips/zalogovye-avto-ot-bankov/

Источник https://avtourist.guru/registratsiya/pts/zajm/prodazha-s-dokumentom-na-rukah.html