Первоначальный взнос по ипотеке

Одним из требований к ипотечному заемщику сегодня является наличие первоначального взноса для оформления ипотеки. Если до кризиса 2008-2009 года клиенты получали ипотеку с нулевым первым взносом, то сейчас таких предложений практически не встретить на рынке. Даже если и они встречаются, то условия по ним гораздо жестче: клиент должен быть состоятельным, чтобы выдерживать долговую нагрузку, оформляется дополнительное страхование и проч. По статистике, больше всего дефолтных плательщиков наблюдается именно из тех, кто оформлял ипотеку с нулевым взносом. Рассмотрим подробнее, что такое первоначальный взнос по ипотеке, зачем он нужен и когда вносится, как он может повлиять на условия, стоит ли делать большой первоначальный взнос?

Что такое первоначальный взнос (ПВ) по ипотечному займу?

Это часть стоимости залогового объекта, который приобретается в ипотеку. Она вносится наличными в кредитную кассу. Оставшаяся часть выдается за счет ссудных средств, и заемщик обязуется ее погашать в установленный срок. Первый платеж уменьшает кредитную сумму и переплату по нему. Кроме того, он свидетельствует о серьезных намерениях клиента исправно выполнять обязанности по погашению займа.

На данный момент ипотечные кредиты практически не выдают без взноса. В среднем по ипотечным программам он может составлять 10-30% от стоимости жилья. Для кредитора этот показатель будет особенно важным, поскольку он позволяет оценивать финансовые способсности заемщика, исходя из чего будет определяться процентная ставка.

Необходимость ПВ обусловлена тем, что при ипотеке в залог идет недвижимость и является его обеспечением. Если заемщик будет не в силах оплачивать, то залог реализуется, а вырученные средства идут на погашение кредита и издержек банка по его продаже. Оставшиеся средства могут быть переданы горе-заемщику. Как и любая другая вещь, со временем недвижимость может падать в цене, и банк может недополучить за счет этого. ПВ придает объекту залогу бОльшую ликвидность.

Пример: квартира стоит 5 млн.р. и приобреталась в ипотеку с ПВ 500 т.р. Настал кризис, цена квартиры упала до 4,3 млн.р., а задолженность перед банком составляет 4,4 млн.р. Чтобы продать квартиру быстро, банк делает дисконт, например, 10%. Но в данном случае кредитор недополучает свои же средства. Продавать залог уже стало невыгодно.

Другой пример: квартира стоит 5 млн.р., ПВ составлял 30%, займ выдавался на 3,5 млн.р. Даже в условиях застоя на рынке недвижимости и дисконта, банк сможет быстро реализовать залог и погасить долг.

Зачем нужен первоначальный взнос по ипотеке?

• Уменьшает сумму ипотечного займа.
• Свидетельствует о серьезном настрое заемщика и его финансовом благополучии.
• Снижает процентную ставку. Если посмотреть программы ведущих российских банков, то ипотечные ставки с большим ПВ ниже, чем с минимальным ПВ на 0,5-2%.
• Уменьшает сумму для расчета страховки. При оформлении ипотеки банки страхуют жизнь и здоровье человека, а также его имущество. Страховка рассчитывается от кредитной суммы, поэтому чем меньше займ, тем меньше нужно платить по полису.
• Повышает одобряемость. С большим ПВ шансы на одобрение займа увеличиваются. Кредиторы полагают, что если клиент в силах оплатить треть-половину стоимости жилья, то сможет и погасить оставшуюся сумму.
• Хороший ПВ дает шанс на получение ипотеки заемщикам с подпорченной кредитной историей, которые являются не идеальными клиентами, хотя это тоже все рассматривается индивидуально.

Где взять первый ипотечный взнос?

В качестве ПВ сейчас активно используются:

. Он выдается на второго ребенка и достигает почти 450 тыс.р. Он может стать хорошей основой для молодой семьи, которая мечтает о новом собственном жилье. Однако, некоторые банки могут не работать с маткапиталом.
• «Кредит на кредит». Некоторые заемщики умудряются оформить кредит на первый взнос по ипотеке. Идея, в принципе, не плохая, однако, это создает дополнительную нагрузку на заемщика. Брать «кредит на кредит» — крайне не благоразумно, тем более, что он будет учитываться при расчете максимальной ипотечной суммы.
• Личные накопления. Этот вариант особенно сложен для российской экономики, когда инфляция «съедает» накопления в короткие сроки. В данном случае заемщик может проверить себя, сможет ли он ежемесячно откладывать на платежи по кредиту.
• Продажа существующей недвижимости. Сейчас все чаще идет обмен старой квартиры на новую, когда старое жилье продается, а вырученные деньги идут в качестве ПВ на новый ипотечный займ. Данные сделки получили название альтернативных.

Когда вносится первоначальный ипотечный взнос?

ПВ вносится при оформлении договора между кредитором и заемщиком. Как только средства поступают на счет, кредитор продолжает оформлять договор на оговоренных условиях. Если ПВ оказывается меньше, чем было заявлено до этого, то решение по ипотеке отправляется на пересмотр. Если ПВ оказывается больше, то нужная сумма вносится на счет, а остаток может быть использован для частичного погашения.

Банк может потребовать максимального ПВ, если заемщик вызывает какие-либо сомнения, чтобы в случае его дефолта быстро реализовать залоговый объект и не терять своих доходов.

Стоит ли делать большой первоначальный взнос?

Оптимальным считается соотношение 30 на 70, где 30 – это ПВ, а 70 – заемные средства. Как вариант, можно использовать соотношение 50 на 50. Очень большой ПВ также не очень нравится банкам, как и маленький, поскольку сумма кредита оказывается небольшой, и кредитор недополучает дохода. Исходя из этого, программы некоторых организаций предусматривают верхний порог ПВ в 30-50% от стоимости недвижимости.

Размер ПВ влияет и на размер процентной ставки. Так, в Сбербанке, с ПВ от 50% ставка будет 13%, а с 20% — 13,5%, в Россельхозбанке с ПВ от 50% — 13,5%, а до 30% — 14,5%.

Таким образом, первый взнос дает преимущества клиенту для оформления ипотеки. Требуя ПВ, кредитные организации в первую очередь думают о себе, ведь чем больше клиент вложит собственных денег, тем больше шансов, что при дефолте будет легче продать залог и покрыть издержки.

Ипотечный кредит первоначальный взнос

Просто о сложном: Первоначальный взнос по ипотеке — что это и зачем нужен?

При оформлении ипотечного кредита банковские учреждения выставляют требование – наличие первоначального взноса – в зависимости от типа кредита он может составлять 10 — 40%. Первоначальный взнос — это сумма собственных средств заемщика, которые он должен передать продавцу недвижимости (если это ипотечный кредит) или автомобиля (в случае оформления автокредита).

Наличие первоначального взноса позволяет кредиторам убедиться, что физическое лицо – платежеспособно, умеет контролировать свой бюджет и иметь сбережения. Также это некоторого рода подстраховка банка от сделок с мошенниками и «серыми» организациями.

Зачем нужен первоначальный взнос?

Требование банков о первоначальном взносе – это защита банковских рисков от неликвидного имущества. Особенно наглядно это видно при выдаче автокредитов. Представьте ситуацию, когда сумма кредита равна стоимости автомобиля (первоначального взноса нет) и клиент допускает длительную просрочку. Даже если это «свежий» кредит и обесценивание залога минимальное, с учетом начисленных процентов и штрафов суммы реализации объекта будет недостаточно для закрытия всей задолженности.

Ситуация будет еще более губительной, если прошло несколько лет с момента выдачи кредита — амортизация еще больше снизит рыночную стоимость залога. При продаже имущества с торгов кредит полностью не закроется, и банку придется искать иное имущество должника или арестовывать доходы. Наличие просроченных кредитов у банка пагубно влияет на состав кредитного портфеля организации и на ее репутацию.

По этой причине наличие первоначального взноса позволяет сократить размер остаточных обязательств после реализации залога. Даже если клиент допустил просрочку и залог в некоторой степени обесценился, продажа имущества с торгов позволит максимально закрыть кредит, а в некоторых случаях – даже вернуть разницу от продажи и остатком долга заемщику.

Какой первоначальный взнос по ипотеке: топ-10 банков

Крупные банки России устанавливают различные требования к первоначальному взносу в значимости от программы. Но в большинство случаев минимальный первоначальный взнос составляет 10-15% от стоимости квартир на первичном или вторичном рынке жилья:

От чего зависит взнос

Если зайти на сайт любого банка, можно заметить, что даже в рамках одной организации значения первоначального взноса различны и зависят от ликвидности закладываемого жилья. Например, реализовать квартиру в городской черте гораздо проще, чем индивидуальный жилой дом площадью несколько сотен квадратов за городом, поэтому в первом случае требования по собственным средствам будут менее жесткими.

Можно ли взять ипотеку без ПВ

В сфере ипотечного кредитования есть несколько направлений по покупке недвижимости в кредит без первоначального взноса:

Ипотечные кредиты на приобретение строящейся недвижимости.

Такие кредиты выдаются без каких-либо комиссий или дополнительных залогов в рамках маркетинговых ходов или акционных предложений и распространяются, как правило, только на покупку строящейся недвижимости с целью привлечения новых клиентов. Например, «Промсвязьбанк» выдает такие кредиты под 12% годовых. «Абсолют банк» выдает льготные кредиты для сотрудников РЖД без первоначального взноса под 10.5-12% годовых.

Кредиты под залог имеющегося жилья

Кредиты отличаются меньшим сроком кредитования и чуть более высокой процентной ставкой, но при этом не требуется подтверждение целевого использования, поэтому кредитные средства можно направить на приобретение иной недвижимости. Под залог актива оформляется, как правило, не более 60% от стоимости. Предложение действительно в «Альфа-банке», «Юникредит банке», «Нико-банке».

Рефинансирование ипотечного кредита

Оформление рефинансирования по кредиту также не предполагает внесение первоначального взноса – клиент просто переводит свой долг к другому кредитору. При этом происходит перерегистрация обременения в Едином государственном реестре недвижимости. Предложение по рефинансированию есть практически в каждом банке, в среднем ставки варьируются от 9,5% до 13% годовых.

Социальная ипотека

Для отдельных категорий населения (физические лица, проходящие военную службу, молодые семьи или педагоги и др) разработаны государственные программы по улучшению жилищных условий. Решение о соцподдержке принимают органы местной власти и, если просьба удовлетворена, то выдается жилищный сертификат, который можно использовать в качестве средств первоначального взноса. Сертификат можно использовать в течение полгода, то есть в это время необходимо подобрать жилье и приобрести недвижимость. Программа действует в «Альфа-банке», «Сбербанке», «ВТБ» и др.

Военная ипотека

Программа по военной ипотеке подходит только для военнослужащих, являющихся участниками накопительно–ипотечной системы. Участники НИС выбирают объект недвижимости, а Министерство обороны РФ оплачивает сумму первоначального взноса (за счет имеющихся накоплений военнослужащего на его счете НИС), а также перечисляет средства в счет ипотечного кредита военного до закрытия кредита. Условие действительно только для клиентов, проходящих военную службу. Программа действует в банке «Зенит», «Связь-банке», «Газпромбанке».

Ипотечные кредиты под поручительство или залог ценностей

Если у заемщика отсутствует иное жилье, но есть какое – либо имущество в собственности (автомобиль, дача, ценные бумаги и пр) или он может предоставить поручительство физических лиц, то банк может пойти на уступки и выдать ипотеку без первоначального взноса под залог активов клиента. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Получение ПВ через потребительский кредит

В случае отсутствия собственных средств для первоначального взноса можно оформить потребительский кредит. Однако, данный вариант подходит не всем заемщикам, так как существенно увеличивает долговую нагрузку на семейный бюджет, поэтому принимать подобное решение необходимо крайне взвешенно. Вариант получения первоначального взноса через потребительский кредит подходит только для клиентов, имеющих достаточный уровень заработной платы и способных за период менее года закрыть этот займ. Потребительский кредит для первоначального взноса доступен в «Ситибанке», «Альфа-банке», «ВТБ», «Почта банке» и др.

Ипотека с материнским капиталом

Семья, в которой воспитывается двое и более детей, вправе направить средства материнского капитала для первоначального взноса по ипотеке. Сделка с использованием материнского капитала проводится через Пенсионный фонд РФ. В большинстве крупных банков (Сбербанк, ВТБ и др) есть такая программа ипотечного кредитования.

Может ли маткапитал быть первоначальным взносом?

Высокая конкуренция в банковской среде вынуждает банки использовать средства материнского капитала в виде первоначального взноса. Схема следующая:

• Клиент подает документы на ипотечный кредит для оценки платежеспособности. Банк выносит решение.
• При одобрении заявки заемщик предоставляет документы по приобретаемой недвижимости, сертификат МК и справку с Пенсионного фонда с указанием остатка средств. Банк выносит решение по объекту.
• На сделке стороны подписывают кредитную документацию и передают на госрегистрацию в Росреестр. Государственный орган регистрирует переход права собственности и обременение.
• Продавцы недвижимости получают от банка сумму кредита и сумму, равную сумме маткапитала. Если у заемщика отсутствуют собственные средства для первоначального взноса как таковые, то банк перечисляет 100% стоимости жилья.
• В течение двух месяцев пенсионный фонд отправляет средства маткапитала на ссудный счет заемщика, кредит гасится досрочно на сумму поступивших средств.
• Клиент собственными силами погашает остаток долга по кредиту.

Ипотека в банках Москвы на 2020 год

• Первоначальный взнос от 15%

• Первоначальный взнос от 20%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

• Первоначальный взнос от 20%

Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оптимальное решение нестандартных ситуаций. Бесплатная аккредитивная форма расчетов по сделке. Гибкие условия обслуживания кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта

• Первоначальный взнос от 20%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

• Первоначальный взнос от 20%

Дистанционная подача. Оформление по 2 документам. Консультации по самым сложным вопросам

• Первоначальный взнос от 20%

Быстрое решение по кредиту. Персональный менеджер от подачи заявки до закрытия кредита. Оптимальное решение нестандартных ситуаций. Бесплатная аккредитивная форма расчетов по сделке. Гибкие условия обслуживания кредита. Оперативная аккредитация нового строительного объекта

• Первоначальный взнос от 15%

• Первоначальный взнос от 20%

Экспресс-одобрение: за 1 день по 2 документам, по полному пакету документов — не более 3 рабочих дней.

• Первоначальный взнос от 20%

Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

• Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

• Первоначальный взнос от 20%

• Первоначальный взнос от 20%

• Первоначальный взнос от 20%

• Первоначальный взнос от 10%

• Первоначальный взнос от 10%

• Первоначальный взнос от 10%

• Первоначальный взнос от 5%

• Первоначальный взнос от 20%

• Первоначальный взнос от 20%

• Любой первоначальный взнос

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Популярные застройщики Москвы

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Быстро найти подходящее предложение и взять ипотеку в банке Москвы можно, воспользовавшись удобным поиском на Выберу.ру. Здесь размещена информация о 117 банках, предоставляющих подобные услуги. Общее количество ипотечных программ со ставкой от 4,4% до 20% достигает 1027.

Перед тем как решать, где взять ипотеку, следует тщательно проанализировать понравившиеся предложения и внимательно ознакомиться с требованиями, которые финансовые учреждения предъявляют к заемщикам. Сайт Выберу.ру поможет вам узнать условия по любой конкретной программе и сравнить подходящие варианты ипотеки в Москве по ряду определяющих параметров.

Ипотека с первоначальным взносом

Лучшая ипотека в России по версии международного журнала Global Finance

Скидка 0,2% за быстрый выход на сделку

Получите одобрение заявки

Выберите понравившуюся квартиру

Подпишите кредитный договор в течение 30 дней после одобрения заявки

Калькулятор ипотеки

• 670 тыс.
• 10.6 млн
• 20.6 млн

• 600 тыс.
• 1.8 млн
• 3 млн

• 3 года
• 16 лет
• 30 лет

Ставки 8,59% для строящегося жилья и 8,99% для готового жилья действуют для зарплатных клиентов банка. Не является публичной офертой.

Ваши выгоды от ипотеки в Альфа-Банке

Ипотека в надежном банке. Альфа-Банк входит в список надежных банков России

Личный онлайн кабинет Для получения решения банка

Онлайн оформление. В отделение вы придете только для подписания документов

Досрочное погашение без визитов в банк. В мобильном или интернет-банке

Условия ипотечного кредитования

Подача заявки и документов – онлайн.

Рассмотрение заявки – 1-3 дня.

Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.

Первоначальный взнос – от 15% для готового жилья и от 10% для строящегося. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 5% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.

Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн рублей.

Процентная ставка – от 7,99% для строящегося жилья и от 8,39% для готового.

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

Заполните заявку и получите одобрение онлайн

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

При первоначальном взносе от 10% — 9,29%

При первоначальном взносе от 20% — 8,79%

При первоначальном взносе от 15% — 9,69%

При первоначальном взносе от 20% — 9,19%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,7% Зарплатным клиентам Альфа-Банка

-0,7% Клиентам A-Private

-0,4% за выход на сделку в течение 30 календарных дней после одобрения кредита (суммируется с остальными скидками)

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):

+0,5% — ипотека по 2-м документам.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете, заполнив только паспортные данные.

Приложение для айфона и андроида

© 2001-2020. АО «Альфа-Банк», официальный сайт. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. АО «Альфа-Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц. Центр раскрытия корпоративной информации. Информация профессионального участника рынка ценных бумаг. Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк. АО «Альфа-Банк» использует файлы «cookie» с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Ул. Каланчевская, 27, Москва, 107078.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке и требования банков к нему в 2020 году

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое первоначальный взнос по ипотеке, зачем он нужен банку и заемщику, как накопить на первоначальный взнос по ипотеке и возможно ли это сделать в текущих реалиях жизни, а также дадим таблицу с условиями по этому параметру в Топ-5 крупнейших банков России.

ПВ с точки заемщика и кредитора

Часть стоимости квартиры, которую покупатель должен заплатить из собственных средств, и является первоначальным ипотечным взносом. Этот платеж составляет определенный процент от рыночной цены недвижимости. Каждый банк выставляет свои требования к размеру минимального первоначального взноса по ипотеке. Это следует учитывать при подаче заявки на кредит.

Выгода для банка

При ипотеке на всю стоимость приобретаемой квартиры банки рискуют получить недобросовестного клиента. Согласно мнению банков, доля злостных неплательщиков выше всего в группе заемщиков, оформлявших кредит без денег.

Наличие определенной суммы на покупку жилья, с точки зрения банкиров, указывает на финансовую состоятельность человека, серьезность его намерений и умение грамотно планировать свои доходы и расходы. Если заемщик смог накопить определенную сумму, то, вероятнее всего, он сможет своевременно погашать кредит.

Еще одна проблема, которую решает банк, устанавливая первоначальный взнос на ипотеку, это ликвидность недвижимости. Размер первого платежа является своего рода дисконтом, который закладывается кредитором при оценке жилья на случай падения его цены или снижения покупательского спроса.

При необходимости срочной продажи у банка возрастает шанс получить сумму займа в полном объеме. Для заемщика в этом случае ПВ является гарантом, что он не окажется в ситуации, когда ипотечное жилье продано, но при этом ипотечный долг остался непогашенным.

Выгода для заемщика

Ипотечный кредит с первоначальным взносом имеет свои плюсы и для заемщика:

• Снижается сумма кредита. Чем больше собственных средств будет вложено в квартиру, тем меньше будет сумма долга, за которую придется платить проценты;
• Уменьшается процентная ставка. В большинстве банков с ростом процента первоначального платежа относительно стоимости недвижимости, процент за пользование заемными средствами снижается на несколько пунктов;
• Сокращается размер страховок. Обязательное страхование имущества, а также требуемое некоторыми банками страхование жизни и здоровья заемщика рассчитываются исходя из суммы долга. Чем он меньше, тем ниже стоимость страхового полиса;
• Повышается вероятность одобрения заявки. Оптимальный размер собственных денежных средств составляет от 30 до 50 % стоимости квартиры. Банки одинаково настороженно относятся к заявкам на ипотеку с минимальным первоначальным взносом и с небольшой суммой кредита. В последнем случае велик риск потери дохода от процентов за счет досрочного погашения займа.
• Уменьшается количество документов для оформления. В ряде банков действует так называемая ипотека по двум документам или по паспорту. Она позволяет при наличии 30-40-50% (в зависимости от банка) от стоимости квартиры не предоставлять справки от работодателя по доходу и трудовую. Это позволит взять ипотечный кредит, при определенных манипуляциях, даже безработному.

Квартира в ипотеку с первоначальным взносом – это выгодно, но где его взять сейчас? Давайте подумаем вместе.

Как накопить

Если переплачивать лишние деньги кредитному учреждению за повышенный процент желания нет, то стоит постараться накопить необходимую сумму на ПВ, гарантирующий наиболее выгодные условия ипотеки.

Накопления с нуля потребуют значительных волевых усилий. Придется либо сократить расходы, либо увеличивать свои доходы. В любом случае это будет отличной проверкой способности ежемесячно уплачивать определенную сумму в качестве платежа по будущей ипотеке.

Как быстрее накопить на первоначальный взнос по ипотеке каждый решает по-своему. Предложим лишь несколько вариантов действий, способных существенно облегчить этот процесс:

• Для начала следует определиться с параметрами интересующего жилья и уточнить его стоимость.
• Затем необходимо выбрать банк и ипотечную программу, которая подходит под заявленную недвижимость;
• Уточнив условия кредитования и требования к первоначальному взносу, рассчитаем какой первоначальный взнос нужно накопить и ставим себе срок по его накоплению;
• Начинать копить деньги лучше заранее, например, откладывая с каждого финансового поступления по 10 %;
• Сформируйте специальный конверт или счет для накопления средств под эту цель (конверт желаний);
• Мало просто накопить, нужно постараться сохранить полученную сумму от инфляции. Держать деньги лучше на банковских вкладах под выгодные проценты или в валюте;
• Старайтесь в период накопления вести свои расходы и тратить деньги только на обязательные (еда, кредиты, транспорт, связь). Все остальное сократите;
• Если снимаете квартиру, то ориентируйтесь на более дешёвый вариант или поживите этот период у родителей или знакомых, пусть в более стесненных условиях, но с надеждой на скорую покупку;
• Откладывайте 50% от каждого незапланированного поступления денег (премия, подарок, выигрыш) в фонд накопления на ПВ;
• Также рекомендуем мыслить позитивно, не зацикливаться на этой идеи, а просто отпустить её во вселенную и ждать реализации при этом не забывая про финансовую дисциплину со своей стороны.

Варианты ипотеки с минимальным первоначальным взносом

Ипотека с минимальным взносом для многих российских семей оказывается единственной возможностью приобрести собственное жилье. Последние несколько лет большинство банков держат минимальный размер первоначального взноса на уровне 15-20 процентов. Тем не менее можно найти варианты кредитования под более низкий процент:

1. При получении дохода на зарплатные карты банка, некоторые кредиторы идут на снижение первого взноса и предлагают ипотеку на жилье первичного или вторичного рынка с первоначальным взносом в 10 % (Банк ВТБ24);
2. Небольшие, но амбициозные банки (Ак барс или Металлинвестбанк, например) сразу предлагают своим заемщикам более лояльные требования по собственным накоплениям – всего 10% от стоимости жилья;
3. При использовании для покупки квартиры с использованием маткапитала возможна ипотека с первоначальным взносом 5 %. Подобные условия предлагает, например, «Газпромбанк» или «ВТБ 24»;
4. Часто банк снижает размер первого платежа при покупке квартиры в домах, строящихся при его участии и, если с застройщиком есть партнерские отношения;
5. Можно попросить продавца искусственно завысить стоимость квартиры, чтобы получить большую сумму кредита. В этом случае покупателю придется возместить ему сумму налога, обычно не превышающую пяти процентов.

Использование для первоначального взноса материнского капитала

Начиная с 2007 года в России матерям, родившим или усыновившим второго и последующих детей, государство оказывает материальную помощь в виде материнского капитала. Существует определенный список направлений его использования, в том числе и на первый ипотечный платеж.

Использование мат капитала как первоначального взноса по ипотеке не всегда освобождает заемщика от необходимости поиска средств на первый платеж. Причина кроется в способе подтверждения дохода.

Ряд банков (Уралсиб, Райффайзенбанк, и др.) при предоставлении справки по форме банка требуют 10% собственных средств, а если была учтена справка 2ндфл при расчете платежеспособности, то нет.

Ипотека Россельхозбанка и Сбербанка с материнским оформляется абсолютно без собственных денег вне зависимости от формы подтверждения дохода.

Легальные способы получения ипотеки без ПВ

Если денег на первоначальный взнос за жилье не хватает, а ждать и копить несколько лет не хочется или нет возможности, то можно рискнуть и попытаться взять ипотеку с 0 первым взносом.

• Больше всего повезло в этом плане жителям крупных мегаполисов. Среди множества работающих там кредитных организаций можно найти ту, которая предоставляет ипотеку без первоначального взноса. Обычно таким образом можно купить квартир в новостройке, аккредитованной соответствующим банком.

На вторичном рынке квартиру в ипотеку с нулевым первоначальным взносом предлагают купить в 2020 году банк «Санкт Петербург», «Металлинвестбанк» и «Владпромбанк», ипотека на первичное жилье оформляется еще в «Промсвязьбанке», «СМП» и «Возрождении».

• Следующий способ
• подходит потенциальным заемщикам, у которых есть другая недвижимость, которую можно оставить в залог банку. При этом оценочная стоимость закладываемого имущества должна быть на 30-40 % выше, чем запрашиваемая в долг сумма. Такой кредит не является ипотекой в классическом понимании. Это просто крупный заем под обеспечение.
• Можно взять кредит на первый взнос по ипотеке или попросить необходимую сумму в долг у родственников/знакомых. Перед таким шагом тщательно просчитайте свои доходы и расходы, чтобы быть уверенными в возможности одновременно гасить сразу несколько долгов. Используйте этот сервис для безопасного одалживания денег.

В качестве первоначального взноса банк может засчитать субсидию, полученную в рамках государственных программ помощи отдельным категориям граждан:

Подробную информацию о правилах участия в подобных программах можно получить, обратившись в курирующие их органы местной власти и у нас на сайте в специальных разделах.

Завышение ипотеки не совсем легальный способ оформления ипотеки, за который можно получить отказ от банка, поэтому, прежде чем делать эту процедуру, прочитайте наш пост «Ипотека без первоначального взноса».

Требования к первому платежу в ТОП-5 российских банков

Крупные российские банки предлагают своим клиентам ипотечные программы по двум основным направлениям – покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке. Чаще всего минимальный первоначальный взнос для вновь строящейся недвижимости меньше, поскольку она обладает большей ликвидностью.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей вложить средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал. За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2016 году на выплату от государства в размере до 453 тыс. рублей, не дожидаясь 3 лет.

В общем случае по российскому законодательству под ипотекой подразумевается залог недвижимости (квартира, дом, комната или доля в собственности), который получает финансовая организация (залогодержатель) до момента полного расчета по выданным кредитным средствам.

Меню для навигации по странице

Варианты использования на ипотеку → как погасить уже взятую ипотеку → оплатить первоначальный взнос

Использование сертификата до 3 лет

Условия ипотеки под маткапитал → в Сбербанке → в банке ВТБ-24 → социальная ипотека АИЖК

То есть заемщик:

• берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
• приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
• для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).

На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.

Действующие программы

Базовые программы ипотеки, предлагаемые банками, как правило устанавливают первоначальный взнос в 20-30% от стоимости жилья. Но можно найти предложения с 10% или даже вовсе без первоначального взноса.

Это не значит, что некоторые банки больше доверяют клиентам. Свои интересы они защищают другими способами.

Прослеживается четкая взаимосвязь между величиной первого взноса и процентной ставкой. Чем меньшую часть квартиры оплачивает банк, тем ниже окажется плата за использование его средств.

Это связано с тем, что кредитор рискует меньшей суммой, а значит устанавливает менее жесткие условия.

Для льготных категорий заемщиков может быть установлен уменьшенный размер первого взноса: 15 или даже 10%. Да и проценты там будут иные, ниже, чем по базовым программам.

Но и для такой ипотеки будет соблюдаться закономерность: больше взнос, ниже проценты, меньше переплата.

Требования

Когда банк настаивает на внесении первоначального взноса по ипотеке, его совсем не интересует, из какого источника он возьмется.

Более пристальным будет внимание к доходу потенциального заемщика. Он должен быть достаточным для того, чтобы ежемесячно точно в срок в банк поступали платежи.

При этом сумма платежа не может быть равной доходу:

• специалисты кредитной сферы выяснили, что в самом идеальном случае размер кредитных выплат должен составлять 1/3 от ежемесячного дохода;
• однако чаще банки оперируют цифрой 45%, при этом будут учтены и уже существующие кредиты.

Помимо размера дохода банки устанавливают требования и к личности заемщика. Он должен быть российским гражданином трудоспособного возраста. Чаще всего границы устанавливаются в 21 и 65 лет. Ипотечный кредит не дадут едва окончившему школу юнцу и пенсионеру.

Предъявляются требования не только к размеру, но и к источнику дохода:

• пенсии и пособия в качестве таковых не рассматриваются;
• учитываются только зарплата или доход от коммерческой деятельности.

Причем, желательно, чтобы стаж занятости был не менее одного года на последнем месте.

Первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос можно внести как собственными средствами, так и сертификатами различных государственных программ, если банк принимает участие в их реализации.

Первоначальный взнос платится не продавцу, а банку, который перечисляет уже всю сумму целиком.

Материнский капитал

Материнский капитал теперь можно использовать для внесения первоначального взноса по ипотеке. Данным сертификатом можно оплатить его как полностью, так и частично. Но в последнем случае придется внести недостающую часть из другого источника.

Для использования маткапитала потребуется сам сертификат и справка из пенсионного фонда об остатке средств.

Иногда для заемщиков с маткапиталом устанавливаются льготные условия.

На вторичном рынке

Если сравнить размер первоначального взноса на квартиры в новостройке и на вторичном рынке, то можно заметить, что для уже готового жилья он меньше.

Это логично, ведь долевое строительство является риском не только для заемщика, но и для банка.

Если квартира не построена, ее нельзя продать и получить назад отданные средства. Банки перекладывают часть своего риска на заемщика.

Крупные банки предоставляют ипотеку по двум документам без подтверждения доходов

Предоставляет ли Абсолют Банк валютную ипотеку? Смотрите тут.

Размер

Чаще всего банки готовы кредитовать тех, кто может внести сразу 30% и более от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.

Нестабильность экономический обстановки не способствует снижению этого значения. Мало кто готов предложить заем на лучших условиях.

Исключением являются участники программ господдержки. Хотя Сбербанк, например, готов удовольствоваться и 20%.

Наименьшая величина

Наименьшая величина первоначального взноса устанавливается для тех заемщиков, кто берет ипотеку с господдержкой. Они платят 10-15% от цены жилья.

Иногда сами банки устанавливают более выгодные условия для своих клиентов — обладателей:

• счета;
• зарплатной карты.

Но по базовым программам они предпочитают размер взноса не снижать.

Можно ли не платить?

Если средств на первоначальный взнос нет, и взять их неоткуда, то можно поискать кредит совсем без первоначального взноса. Но условия по нему будут поистине драконовскими.

Все свои риски, связанные с возможным невозвратом кредита, банк перекинет на клиента в виде увеличенного размера процентной ставки.

Переплата будет очень большой.

Условия банков

Экономический кризис привел к тому, что многие банки свернули свои ипотечные программы или же оставили только базовые линейки кредитов.

Но крупнейшие банки по-прежнему готовы предоставить средства покупателям недвижимости.

Размер первоначального взноса у них может довольно сильно различаться.

Сбербанк

Первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году в Сбербанке для базовых программ минимум 20%:

• верхнее значение не ограничено;
• те же условия действуют и для ипотеки с господдержкой;
• молодые семьи могут в рамках соответствующей акции оформить кредит с первым взносом в 15%.

ВТБ 24

Практически те же базовые условия действуют и в банке ВТБ 24:

• он предлагает оплатить 20-30% стоимости первоначальным взносом;
• при этом отсутствует разница между жильем в новостройках и на вторичном рынке.

Россельхозбанк

Россельхозбанк устанавливает минимальный первоначальный взнос в зависимости от типа приобретаемого жилья:

• апартаменты — 30%;
• в новостройке — 20%;
• на вторичном рынке — 15%.

Другие

Предложения других банков:

• Газпромбанк готов предложить кредиты с взносом в 20% в домах, построенных с его участием и 30% во всех остальных.
• Дельта Кредит устанавливает первоначальный взнос в 15 % для вторичного рынка и 20% для новостроек.
• Райффайзенбанк и банк Уралсиб требуют уплаты 30% стоимости в качестве первоначального взноса.

Где взять средства?

Найти средства на первый взнос можно несколькими способами:

1. Накопить или одолжить.
2. Взять потребительский кредит.
3. Продать имеющуюся недвижимость.
4. Получить субсидию от государства.

Дополнительные расходы

Помимо первоначального взноса у заемщика будут и другие расходы. Это стоит учесть, рассчитывая свои траты.

Предстоят следующие расходы:

• госпошлина за регистрацию договора долевого строительства, ипотеки и права собственности на жилье;
• независимая оценка стоимости жилья;
• оплата услуг агентства недвижимости (при необходимости);
• оплата нотариального удостоверения документов;
• обязательное страхование квартиры под залогом;
• дополнительные страховки (можно и отказаться, но банк повысит процентную ставку);
• иногда банки берут дополнительные комиссии за свои услуги.

Заемщик может произвести частичное досрочное погашение ипотеки

Может ли созаемщик по ипотеке взять кредит? Читайте здесь.

Кому нужна помощь ипотечного брокера? Подробная информация в этой статье.

Какие документы понадобятся?

Для заключения договора с банком потребуется довольно много подтвержденных документами сведений:

• о личности заемщика (паспорт);
• о его платежеспособности (справки о занятости и доходах, налоговые декларации и т. д.);
• о согласии супруга (в нотариальной форме);
• об объекте недвижимости (акт оценки, выписка из ЕГРП, кадастровый план, свидетельство о госрегистрации);
• о соглашении с продавцом (предварительный договор, договор покупки или долевого строительства);
• о наличии первоначального взноса (выписка со счета).

Здесь можно скачать образец заявления на получение ипотечного кредита в банке.

Содержание договора

Условие о первоначальном взносе, его размере и порядке уплаты обязательно вносится в кредитный договор.

Если он вносится в виде сертификата — это также должно быть отражено.

Тут представлен образец типового договора ипотеки.

На видео о кредитовании без первого взноса

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

Позвоните на горячую линию:

Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Ипотека по двум документам

Следующая статья: Центр ипотечного кредитования

Виды кредитов на жилье

Сбербанк в текущем 2017 г. предусматривает всего 8 программ по предоставлению ипотечного кредита.

Они отличаются видом недвижимости, процентной ставкой и суммой первого взноса. Итак, выделяют следующие виды жилищного кредитования:

1. Покупка готового жилья. Первоначальный взнос для молодых семей идет от 15%, для других граждан – от 20%.
2. Ипотека с поддержкой со стороны государства. Первый взнос (далее – ПВ) составит не меньше 20%.
3. Ипотека и материнский капитал. ПВ составит как минимум 15% от стоимости жилья.
4. Военная ипотека. ПВ – от 20%, который полностью оплачивается государством.
5. Приобретение строящегося жилья. Для молодой семьи ПВ – от 15%, для других – 20%.
6. Недвижимость за городом. ПВ – от 25%.
7. Строительство дома. ПВ идет от 25%.
8. Жилищный кредит для рефинансирования. Первоначальный взнос не нужен.

Все вышеперечисленные кредиты выдаются в той сумме, которая не превышает 70-80% от цены жилья. При оформлении ипотечного договора заемщик должен подтвердить, что у него есть средства. Следует учесть, что молодые и многодетные семьи в качестве первоначального взноса вправе направить деньги из государственной субсидии либо материнского капитала (МК).

Чтобы получить жилищный кредит, необходимо оставить заявку. К ней надо приложить следующий пакет документов:

• паспорт;
• справки, которые подтверждают трудоустройство, а также все доходы заемщика и созаемщиков;
• документ, содержащий сведения об остатке денег на счете МК;
• дополнительно – свидетельство о заключении брака, о рождении детей и иные, которые подтвердят родство.

Если Сбербанк одобрит ипотечный кредит, то наличие денег для оплаты первоначального взноса также надо подтвердить документально.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

В чистом виде ипотека без первого взноса не оформляется. Как правило, кредит на покупку жилья предоставляется, если заемщик внесет 15-25% от его стоимости.

Под ипотекой без внесения первого взноса предусматривается возможность воспользоваться льготой. Это возможно в следующих ситуациях:

• участие в программе поддержки заемщиков;
• жилищное кредитование военнослужащих;
• получение сертификата на МК;
• программа рефинансирования ипотеки, полученной в иных кредитных организациях.

Также Сбербанк лояльно относится к своим клиентам, которые обслуживаются по зарплатному проекту.

Таким образом, кредит на жилье без внесения взноса могут получить следующие категории граждан:

1. Молодая супружеская пара. Семья считается таковой, когда хотя бы одному из супругов нет 35 лет.
2. Заемщики, в собственности которых нет какого-либо жилья.
3. Лица, которые давно ждут своей очереди на льготное получение жилья.
4. Военнослужащие.
5. Заемщики других банков, которые хотят переоформить ипотеку.

Кроме того, заемщики должны иметь российское гражданство и официальное трудоустройство. Стаж за 5 лет должен превышать 1 год. На последнем месте работы заемщик должен проработать не меньше полугода.

Условия получения ипотеки без взноса

При кредитовании без внесения первого взноса заемщик обязательно должен застраховать жилье и риски касательно себя. Страхование подразумевает под собой покрытие всех рисков повреждения кредитуемого объекта, потери здоровья заемщика, его смерть или получение инвалидности.

Также Сбербанком предусмотрен «13 платеж». Туда включены суммы, которые насчитаны по страховке кредитополучателя и страховым полисам на имущество за прошедший год. Как правило, данная сумма равна ежемесячному платежу, и она выдвинута в отдельный платеж, которую надо заплатить в конце года.

Ипотечный займ всегда выдается в рублях РФ. В отношении заемщиков предусмотрены возрастные ограничения – ипотеку без первого взноса могут взять граждане от 21 до 75 лет, военнослужащие же должны быть не старше 45 лет.

Процентная ставка зависит от ипотечной программы и начинается от 9,5% годовых. Займ предоставляется на срок до 30 лет.Объем заемного капитала также зависит от программы кредитования. Молодые семьи, которые кредитуются по программе поддержки со стороны государства, могут получить от 45 тыс. до 8 миллионов руб. Если взнос оплатить средствами МК, то можно рассчитывать на сумму от 15 тыс. до 8 миллионов. У военнослужащих максимум определен 2,4 миллионами руб.

Почему надо брать ипотеку в Сбербанке?

В 2017 году жилищный кредит в Сбербанке предоставляется на довольно заманчивых условиях. Однако к потенциальным заемщикам предъявляются немного жесткие условия. Так риски невозврата сводятся к минимуму и к сотрудничеству привлекаются лишь надежные клиенты.

К плюсам ипотеки, предоставляемой Сбербанком, относятся:

1. Держатели зарплатных карт могут предъявить только свой паспорт для оформления заявки.
2. Сумма ипотеки может быть разной.
3. Процентные ставки ниже по сравнению с другими банками.
4. За выдачу ипотеки не предусмотрены лишние комиссии и пошлины.
5. Множество программ кредитования.
6. Возможность оформить ипотеку на длительное время (20-30 лет).
7. Можно привлечь созаемщиков – лиц, которые также несут ответственность по выплате ипотеки.

Первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке является обязательным условием, как и в других банках. Приобретение жилья без вноса носит условный характер, так как в качестве него направляются льготные средства. Всего данный банк предусматривает 8 программ кредитования. Вы можете их выбрать по своему усмотрению и возможностям.

Условия получения ипотеки с господдержкой и материнский капитал

Однако данная «трехлетняя амнистия» материнского капитала, как отмечают специалисты, не сможет существенно улучшить возможности семей на улучшение жилищных условий путем приобретения через ипотеку нового жилья. Дело в том, что сейчас 70-75% сделок на рынке недвижимости с использованием ипотечного кредитования приходится на так называемую льготную ипотеку с господдержкой, при которой государство субсидирует часть процентной ставки по жилищному кредиту не приобретение квартир в новостройках.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 13 марта 2015 года № 220 (в ред. от 20.03.2015 № 255), государственные субсидии предоставляются банкам и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), если:

• кредитный договор или договор займа на сумму не более 3 млн. рублей (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — до 8 млн. рублей) заключен в рублях после 1 марта 2015 года на срок не более 362 месяцев, причем процентная ставка не может быть больше 12% годовых;
• заемщик в качестве первоначального взноса должен оплатить из собственных денежных средств не меньше 20% стоимости приобретаемого жилья.

Однако до сих пор в нормативной базе отсутствуют поправки, которые разрешали бы принимать в качестве собственных денег заемщика при уплате первого взноса по льготной ипотеке средства материнского капитала!

А ведь полной суммы материнского капитала в размере 453 тыс. рублей в 2015 году при использовании в качестве первоначального взноса по ипотеке с господдержкой достаточно для получения кредита на приобретение жилья стоимостью 2 млн. 265 тыс. рублей, что в большинстве регионов страны сопоставимо со стоимостью двухкомнатной квартиры в новостройке. И все это под 12% годовых!

Фактически если государство признает в качестве собственных средств заемщика федеральные выплаты по программе материнского капитала, с учетом принятых поправок при выдаче льготных жилищных кредитов оно окажется в условиях двойного субсидирования:

• сначала из средств федерального бюджета будут выделяться средства на уплату семьями с детьми первоначального взноса по программе материнского капитала на приобретаемое жилье в размере не менее 20% от его стоимости;
• затем государство будет субсидировать банкам и АИЖК разницу между рыночной процентной ставкой по ипотечным кредитам и ставкой не более 12%, по которой населению выдается ипотека с государственной поддержкой.

Другие проблемы ипотеки под материнский капитал

Не стоит забывать также и о большом количестве старых проблем, с которыми сталкиваются участники программы мат. капитала при улучшении жилищных условий с использованием ипотечного кредитования:

• банки традиционно избегают брать в залог недвижимость, в долевой собственности которой значатся также несовершеннолетние дети, поскольку в случае «дефолта заемщика» возникнут неизбежные сложности с последующей реализацией квартиры банком в счет долгов;
• сделку по приобретению жилья по ипотеке с использованием материнского капитала может оспорить любое заинтересованное лицо, если родители не выполнят обязательство по оформлению права собственности всех детей на равные доли в недвижимости после снятия с нее всех обременений (в то же время сами банки зачастую препятствуют выделению детям долей собственности в приобретаемой квартире, поскольку сейчас существуют высокие риски невыплат по кредитам).

Материнский капитал до 3 лет

Ипотека под материнский капитал имеет неоспоримое преимущество по сравнению с другими видами целевого вложения средств: семья может оформить кредитный договор в банке не дожидаясь истечения трех лет с момента рождения или усыновления второго или последующего ребенка.

Эта возможность придется очень кстати тем, кто уже выплачивают взятые ранее целевые жилищные кредиты, а также поможет семье раньше переехать в новое жилье.

Жилищное кредитование — единственная законная возможность использовать средства вскоре после рождения второго (третьего) ребенка. Обналичить средства до 3 лет или после этой даты, согласно закону, невозможно (за исключением предусматриваемой до 31 марта 2016 года единовременной выплаты в 20 тыс. рублей

Если родители не спешат с приобретением жилья, то нет особой разницы, возьмут ли они жилищный кредит на покупку жилья до 3 лет или купят квартиру с использованием маткапитала после:

• до 2016 года обеспечение сертификата на материнский капитал ежегодно индексировалось на величину прогнозируемой инфляции (была занижена относительно уровня фактической, однако хотя бы исправно проводилась);
• то есть до недавних пор средства по сертификату не обесценивались заметным образом — другое дело, если семейству попросту было больше негде жить и они были не согласны ждать 3 года.

Однако стоит обратить внимание на следующее:

Согласно закону, сертификаты планируют давать на детей, рожденных до 31.12.2018 года, а воспользоваться деньгами можно будет и после этой даты. Однако в текущих экономических условиях вполне возможна отмена ежегодной индексации мат. капитала на постоянной основе, как это уже было однократно предпринято в 2016 году.

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

Заключение

Согласно действующему законодательству, владелец сертификата на материнский капитал может взять целевой жилищный кредит или займ на покупку или строительство жилья. По заявлению в ПФР средства, обеспеченные сертификатом, направляются на уплату взятых в долг денег.

Неоспоримое преимущество такого целевого вложения — деньгами можно распорядиться сразу после получения права на материнский капитал, то есть до 3-летия ребенка. Фактически это правило действует пока только для выплаты уже взятых кредитов под ипотеку. На практике до сих пор маткапитал на первый взнос по кредиту тоже используется, но обычно после того, как ребенку исполнится 3 года.

Кроме того, некоторые банки России предлагают специальные программы ипотечного кредитования с привлечением маткапитала под пониженный процент.

Что такое ипотека от застройщика?

Покупка квартиры от застройщика — это отличный вариант и для молодоженов, и для новоиспеченных родителей, и даже для пенсионеров. Главное условие удачной сделки – это точный подсчет своего капитала. В этом случае застройщик заключает договор с банком для предоставления своим покупателям наиболее выгодных условий получения займа. Ипотечным кредитованием населения занимаются и частные, и государственные банки.

Согласно рейтинга Русипотеки по итогам 2017г. в десятку ведущих ипотечных банков вошли:

N	Банк
1	Сбербанк
2	ВТБ 24
3	Газпромбанк
4	Россельхозбанк
5	Райффайзенбанк
6	Дельтакредит
7	ВТБ Банк Москвы
8	Абсолют Банк
9	Уралсиб
10	Банк Санкт-Петербург

При ипотечном кредитовании будущий собственник закладывает либо свою новую квартиру, либо любое другое жилье, которым владеет. В случае длительной просрочки платежей неплательщик рискует лишиться этого имущества в судебном порядке. Чтобы такой ситуации не произошло, нужно реалистично оценивать свои финансовые возможности, пользоваться калькулятором и внимательно читать кредитный договор, который заключается с банком.

Ипотека при участии Сбербанка

Высокая популярность и надежность Сбербанка в глазах получателей жилищных кредитов не вызывает никаких сомнений. Партнерами Сбербанка по ипотеке становятся только проверенные застройщики с хорошей репутацией, ведь до заключения договора строительные фирмы проходят многочисленные и подробные проверки. Покупатели новых квартир выделяют следующие преимущества этого банка:

• Процентная ставка от 6,8% годовых;
• Первоначальный взнос от 15% стоимости недвижимости;
• Льготные условия для участников зарплатной программы;
• Заем с поддержкой государства, в случае с «семейной» ипотекой;
• Использование МСК (материнского семейного капитала) в качестве первоначального взноса;
• Многочисленные льготные программы финансирования;
• Выгодные акции.

Одна из популярных льготных программ – это военная ипотека. Для военнослужащих Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку, меньший набор документов, индивидуальный подход и получение кредита без подтверждения платежеспособности.

Как взять ипотеку без первоначального взноса?

Если ваш ежемесячный доход на 40-50% выше суммы ежемесячной выплаты по кредиту, вы можете оформить ипотеку и без первого взноса. Большинство банков, работающих с этим продуктом, выдает «нулевые» кредиты под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Это может быть квартира в многоэтажке, дачный дом, земельный участок.

Для того чтобы воспользоваться таким предложением, необходимо:

• обратиться в банк, предлагающий эту услугу в том же регионе, где находится залоговое имущество;
• сумма займа в этом случае составит не больше 80% от стоимости залога, например, если его оценят в 5 миллионов рублей, то сумма кредита составит 4 миллиона рублей или меньше, в зависимости от уровня ваших доходов.

Некоторые банки в подобных случаях настаивают на одном или нескольких поручителях.

Условия

Ипотеку с нулевым взносом выдают сроком до 30 лет, со ставкой выше среднерыночной. Требования к заемщикам:

• гражданство и прописка РФ;
• платежеспособность – оценивают эксперты банка;
• непрерывный трудовой стаж – не меньше 1 года за последние 5 лет и не меньше 6 месяцев на последнем рабочем месте;
• возраст 21-55 лет для женщин и 21-60 лет для мужчин, до 45 лет – для военнослужащих.

Пакет документов

Вы будете должны предоставить кредитору:

• паспорт;
• ИНН;
• справку о регистрации;
• справку о доходах или форму НДФЛ-2 за последние полгода;
• правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость;
• результаты экспертной оценки стоимости залога;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• медицинские справки о дееспособности;
• свидетельства о рождении всех детей;
• заявление с анкетными данными.

• свидетельство о браке либо его расторжении;
• пакет документов поручителя;
• военнослужащим – сертификат НИС;
• сертификат участника госпрограммы;
• при рефинансировании – документацию по предыдущему займу.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, если нет залоговой недвижимости?

Если у вас нет другой недвижимости для залога, и указанный вариант вам не подходит, но вы нуждаетесь в жилье и не имеете достаточной суммы для первоначального взноса, банк может предложить в качестве альтернативы:

• найти поручителя;
• использовать государственный жилищный сертификат;
• получить субсидию по программам «Молодая семья» или «Многодетная семья»;
• использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал;
• использовать сертификат НИС (военнослужащим).

Без первоначального взноса вы также можете улучшить условия кредитования, воспользовавшись одной из программ рефинансирования.

Кроме этого, вы можете:

• взять беззалоговый потребительский кредит;
• воспользоваться предложением застройщиков;
• воспользоваться акционным банковским предложением.

Вы также можете предложить банку в качестве залога высоколиквидное движимое имущество:

• драгоценные металлы;
• ценные бумаги.

Поручитель

Поручитель не имеет права на недвижимость, не обязан вносить ежемесячные платежи по кредиту, но своим имуществом гарантирует банку, что заемщик выплатит кредит. Его документально подтвержденные доходы должны быть в несколько раз выше ежемесячных ипотечных платежей.

Государственный жилищный сертификат

Программа позволяет льготным категориям граждан получить средства из федерального бюджета и направить их на первоначальный ипотечный взнос. Участвовать в программе имеют право:

• военнослужащие и уволенные в запас;
• сотрудники ОВД;
• сотрудники «Байконура»;
• вынужденные переселенцы;
• участники ликвидации аварии на ЧАЭС;
• жители Крайнего Севера, а также люди, получившие в этих районах инвалидность 1 и 2 группы;
• граждане, пострадавшие и/или лишившиеся жилья в результате стихийных бедствий.

Номинальная стоимость ГЖС рассчитывается по социальным жилым нормам и среднерыночной стоимости 1 квадратного метра жилья в регионе проживания.

Субсидии молодым и многодетным семьям

Граждане РФ ‒ молодые семьи с детьми, многодетные семьи и одинокие родители возрастом до 35 лет, нуждающиеся в улучшении жилищных условий ‒ могут получить субсидию до 30% стоимости жилья. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального ипотечного взноса.

Материнский капитал

Сертификат на материнский капитал в 2018 году составляет 453 тысячи рублей. Если, к примеру, сумма ипотечного кредита – 2 миллиона рублей и 30% этой суммы, то есть 600 тысяч рублей, – полная сумма первоначального взноса, то для участников данной программы она будет меньше 15 тысяч рублей.

Военная ипотека

Средства целевого займа по накопительной ипотечной системе для военнослужащих могут быть направлены на внесение первоначального ипотечного взноса. В рамках данной программы он составляет от 15% стоимости жилья.

Потребительский кредит

Ставка потребительского займа выше ипотечного ‒ около 14,5% годовых. Его срок ограничен, как правило, 5 годами. При этом не нужна оценка недвижимости и страховки. Сумма беззалоговых займов – 500-750 тысяч рублей, займов под залог ликвидного движимого имущества, например автомобиля, – до 10 миллионов рублей.

Предложения застройщиков и акции банков

Жилье без первоначального взноса можно купить на этапе строительства у компаний-застройщиков. Ставка по таким кредитам выше – примерно 16,5% годовых.

Банки-партнеры строительных организаций периодически проводят акции и предлагают ипотечные кредиты с нулевым первоначальным взносом. На практике ожидание подобных предложений – крайне ненадежный вариант, а выбор предлагаемого жилья ограничен.

Источник https://mycredit-ipoteka.ru/raschet_ssudi_online/pervonachalnyiy-vznos-po-ipoteke.html

Источник https://expresspool.ru/kredity/ipotechnyj-kredit-pervonachalnyj-vznos.html

Источник https://epayinfo.ru/kredity/chto-takoe-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke.html