Подводные камни при закрытии вклада

Разбираем, как правильно снять деньги с депозита, получив максимальный доход.

Как снять деньги с вклада досрочно?

Бывает, что деньги с вклада нужны здесь и сейчас и ждать окончания срока депозита нет никакой возможности. В таком случае можно воспользоваться услугой частичного снятия средств или досрочного закрытия вклада. Банк обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты, если иное не указано в договоре.

Более того, согласно Гражданскому кодексу, остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего заявления. Однако если договор содержит требование, что, например, на протяжении первого месяца его действия средства снять нельзя, закрыть депозит раньше этого срока не получится.

Любое досрочное снятие средств с вклада означает потерю значительной части дохода:

• В большинстве случаев при досрочном закрытии вклада проценты, начисленные с даты старта договора, пересчитываются по ставке депозита до востребования. Обычно она составляет 0,01%. Допустим, вы положили деньги на год под 7%, но за месяц до окончания срока сняли всю сумму. Все накопленные проценты будут пересчитаны по 0,01%.
• Некоторые банки при досрочном закрытии вклада выплачивают клиенту определенную часть начисленных процентов. Например, по условиям вклада Сбербанка «Сохраняй», если забрать деньги досрочно в первые шесть месяцев, ставка составит 0,01% годовых. Если продержать средства на вкладе больше шести месяцев, но меньше установленного срока, то банк выплатит 2/3 процентной ставки по вкладу, действовавшей на дату его открытия или пролонгации.
• Банк может установить косвенные ограничения на досрочное снятие. Например, деньги с депозита переводятся на текущий счет, при снятии наличных с которого берется комиссия. Так, «Тинькофф» берет комиссию 2% за снятие свыше 100 тыс. рублей (или 500 тыс. рублей в банкоматах «Тинькофф») в месяц, если деньги были переведены с вклада досрочно.

Срок подошел. Как правильно закрыть вклад?

Если вы дождались окончания срока вклада и не собираетесь его пролонгировать, вы можете забрать свои средства с причитающимися процентами как в кассе банка, так и онлайн-переводом, при условии, что банк предусмотрел такую возможность.

О намерении забрать средства с вклада в кассе кредитную организацию лучше предупреждать заранее. Если речь идет о крупной сумме, банк может столкнуться с проблемой нехватки наличности. При снятии с вклада более 600 тыс. рублей сотрудники банка имеют право запросить информацию о целях получения наличных.

Некоторые банки позволяют закрыть вклад только в том отделении, в котором он был открыт. Это может быть связано с отсутствием технической возможности доступа к счету, открытому в другом отделении, или со сложностями при идентификации клиента.

При безналичном перечислении средств все гораздо проще. Внутри банка перевод в большинстве случаев проводится день в день или на следующий день для больших сумм. А вот при перечислении на счет в другой банк может понадобиться несколько дней. Сроки зависят от внутреннего регламента банка.

Что, если не закрывать вклад?

Обычно банки предлагают функцию автоматической пролонгации вклада. В таком случае, если вы не закроете его по окончании срока, договор считается принятым вновь, то есть пролонгирован. Однако и здесь есть свои нюансы:

Альфа-Вклад

Расчет калькулятора предварительный. Персональные условия вы сможете узнать после оформления заявки.

1,8% в долларах и 1,8% в евро по Альфа-Вкладу

Откройте вклад в любой валюте

Минимальная сумма — 500 $ или 500 €.

От 6 месяцев до 3 лет.

Открыть вклад можно в приложении или на сайте.

Как открыть Альфа-Вклад

Заполните заявку

на Альфа-Карту за 40 секунд полностью онлайн

Получите Альфа-Карту

доставкой или заберите
в офисе банка

Откройте вклад

в приложении
или Альфа-Онлайн

Откройте Альфа-Вклад в Альфа-Онлайн

Полезно знать

Альфа-Вклад без пополнения и снятия

Альфа-Вклад с пополнением

Альфа-Вклад с пополнением и снятием

Скачайте PDF с подробными условиями

АО «Альфа⁠-⁠Банк» является участником системы обязательного страхования вкладов. Это означает, что средства клиентов Альфа-Банка, размещённые во вкладах и на банковских счетах, надёжно защищены государством. Если банк прекращает работу при наступлении страхового случая, по закону его вкладчикам выплачиваются возмещения по вкладам.

Альфа-Сейф: если вклады пугают, а подкопить денег хочется

Всем, кого страшат годовые безотзывные вклады, Альфа представляет Альфа-Сейф — отзывный депозит под 12%* годовых с неснижаемым остатком в 50 рублей. Вклад необычный и дико комфортный — его можно не только пополнять в любое время, но ещё и снять с него нужную сумму, когда требуется. Идём за подробностями.

Если вы давно подумывали о сбережении средств и приятном проценте на выходе, но с опаской смотрели на слово «безотзывный» и все вытекающие — новый Альфа-Сейф как раз для вас. Это отзывный 6-месячный депозит с неснижаемым остатком всего в 50 рублей. Максимальная сумма вклада — 2 000 000 рублей.

Самое удобное, что открыв Альфа-Сейф, вы можете пополнять его на любую сумму, а также снимать с него деньги без расторжения договора. Уверены, что деньги не понадобятся? Пусть лежат и зарабатывают. Нужно оплатить что-то, а свободной суммы нет? Спокойно возьмите из Альфа-Сейфа. Единственное условие — неснижаемый остаток в 50 рублей всегда должен оставаться на вкладе. А суммой свыше этого можно распоряжаться на своё усмотрение.

Дополнительная карта к Альфа-Сейфу не открывается. Да и зачем? Когда вы хотите снять с вклада часть денег, сумма автоматически падает на ваш текущий счёт. Дальше вы можете пользоваться ею как обычно.

Поговорим о приятном — процентах по вкладу. Максимальный — 12% годовых. Начисляется на непрерывный остаток на Альфа-Сейфе.

Под непрерывным остатком подразумевается сумма, ниже которой в течение календарного месяца не опускалось значение на вкладе. Например, 1 декабря на Альфа-Сейфе было 2000 рублей. 10 декабря вы пополнили вклад на 200 рублей — отметка на счёте уже 2200. А 25 декабря пополнили вклад ещё на 200 бинов — итого на счёте уже 2400 рублей.

Непрерывным остатком в этом случае будет сумма в 2000 рублей. И на неё начисляются повышенные 12% годовых. На всю остальную (400 рублей) — 3%. Пересчёт происходит ежедневно, капитализация процентов падает на счёт вклада ежемесячно, за всем можно следить в InSync.

Или ещё пример: допустим, 6 декабря (то есть сегодня) вы увидели эту новость и решили открыть Альфа-Сейф. Сразу пополнили его на 2700 рублей. Но перед новогодними праздниками вам понадобились деньги, и 30 декабря вы отозвали часть вклада — 200 рублей. И больше ничего не снимали. Непрерывным остатком в этом случае будут 2500 рублей. И на них будут начислены 12%. На остальную сумму — 200 рублей, которые лежали на вкладе до 31 декабря, — 3%.

Вот вы в начале декабря открыли Альфа-Сейф и сразу пополнили его на 2000 рублей. Потом в середине месяца ещё на 200 и ещё раз на 200. 31 декабря на вашем Альфа-Сейфе уже 2400 рублей. В конце месяца на них упал процент в размере 17,76 рубля. Итого получили 2417,76 рубля.

Наступает январь. 1 числа на вашем счёте 2417,76 рубля. Но в конце месяца появились непредвиденные расходы — и вы отозвали часть вклада. Допустим, 100 рублей и капнувшие проценты. Итого получили расход на сумму 117,76.

Так 31 января на Альфа-Сейфе у вас хранятся оставшиеся 2300 рублей (2417,76 – 117,76). И ровно 31 января на неё снова капает процент — 20,59 рубля. Итого получаем 2320,59.

Идём дальше и 1 февраля пополняем сейф на сумму 1000 рублей. И не прикасаемся к деньгам весь месяц. В конце февраля нас ждёт приятное пополнение — проценты в размере 26,30 рубля. И вот на депозите уже 3346,89 рубля.

За это время с учётом того, что вы отзывали часть суммы, заработали 64,65 рубля. А впереди ещё три месяца и новая история по вашим правилам.

Лайфхак от Now: если вы решили пополнить Альфа-Сейф на ощутимую сумму, лучше это сделать в последний рабочий день месяца. Например, пополнение вклада в субботу 1 января отразится на счёте только 3 января, это надо иметь в виду.

Пополнив Альфа-Сейф 31 декабря, вы увеличите непрерывный остаток в январе, отсчёт которого начинается с первого числа ежемесячно. Но здесь важно просчитать всё наперёд — непрерывный остаток сохранит свои первоначальные значения только в том случае, если до конца месяца вы не будете частично отзывать какую-то сумму.

При частичном отзыве средств вы ничего не теряете — просто выводите нужную сумму на свой счёт. В этом случае меняется лишь размер вклада — из-за снятия он уменьшается.

Вместе с этим уменьшается и непрерывный остаток — самая интересная и зарабатывающая часть Альфа-Сейфа. При этом непрерывный остаток, уже пересчитанный с учётом выведенной суммы, всё так же сохранит за собой 12%, а вся остальная сумма за вычетом снятой — 3%.

Пока что Альфа-Сейф можно открыть в отделении. Нужен только паспорт. Не забудьте, что можно сразу подключить автопролонгацию договора — и зарабатывать на процентах дольше, чем 6 месяцев.

А вот пополнять вклад или частично снимать деньги с депозита получится как через отделение, так и через InSync — просто напишите в чат Альфачам, что хотите вывести часть денег с Альфа-Сейфа, и они помогут в режиме 24 на 7.

*Процентная ставка действительна на момент публикации материала. Она может меняться. Актуальные ставки можно посмотреть здесь.

Источник https://www.klerk.ru/buh/articles/497076/

Источник https://alfabank.ru/make-money/deposits/alfa/

Источник https://www.alfabank.by/about/articles/bud-smelee/alfa-safe/