Рейтинг банков по вкладам

Рейтинг банков по вкладам формируется в отношении банков, которые входят в реестр страхования депозитов. Ранжирование осуществляется на основании общего объема полученных от клиентов средств. Составляет его ЦБ РФ вместе с аналитическими компаниями. Если вы выберете учреждение, обладающее высокими показателями, то можете не волноваться за свои сбережения.

Что такое рейтинг банков по вкладам?

Депозитный рейтинг банков составляют организации, которые максимально отвечают требованиям вкладчика. Они готовы предоставить оптимальные условия сотрудничества, имеют высокий уровень надежности. Это говорит о том, что средства будут находиться под надежной защитой.

Есть одна тонкость, на которую нужно обратить внимание: нельзя говорить о том, что чем ниже ставка по депозиту, тем надежнее банк. Но и когда организация испытывает трудности происходит повышение показателей по депозитам.

Выгодность вложений определяется:

• годовым процентом;
• возможностью пополнения и частичного снятия;
• капитализацией процентов.

Как формируется рейтинг банков по вкладам?

Рейтинг доверия формируется под воздействием различных факторов. Во внимание принимаются не только суммы, поступившие от пользователей услуг, но и:

• активы;
• кредиты;
• количество клиентов.

Верхние строчки практически всегда занимают крупные финансовые учреждения, имеющие сеть отделений, филиалов. Рейтинг банков по вкладам Центробанк определяет с учетом:

• мнений пользователей, которые уже сотрудничали с тем или иным финансовым учреждением;
• позиций, установленных независимыми агентствами.

Главным показателем при этом остается размер капитала банка. Чем он выше, тем меньше шансов, что в скором времени произойдет отзыв лицензии или банкротство.

Рейтинг вкладов банков России на сегодня не является основой для однозначных выводов относительно надежности компании. Поэтому эксперты рекомендуют тщательно изучать и другие условия, а крупные суммы вкладов разбивать так, чтобы на одном счету в банке находилось не более 1,4 млн. рублей. Все суммы до этого предела являются застрахованными.

Как найти лучший банк?

ТОП 10 банков по вкладам постоянно меняется. На него оказывают влияние ставки, объем поступивших средств. Последний зависит не только от привлекательности предложения и уровня доверия к учреждению, но и социально-экономической ситуации в стране.

Все учреждения, осуществляющие профессиональную деятельность на финансовом рынке, представлены в нашей сводной таблице. Пользователям предлагается произвести ранжирование с учетом сделанных вкладов на определенную дату. Есть возможность посмотреть разницу за последние месяцы как в рублях, так и процентах.

Лучшие банки по вкладам 2022 года отображаются на верхних строчках. Если провести анализ текущих значений с прошлыми, то увидите, что лидирующие строчки занимают крупные учреждения с длительной историей существования.

10 самых выгодных вкладов в банках на сегодняшний день

Критерии выбора банка для вклада и обзор лучших предложений.

Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Инвестирую на фондовом рынке.

Наши родители, бабушки и дедушки могут дать отличный мастер-класс по сбережению и накоплению денег. Правда, государство их здорово подвело и обесценило все банковские счета. С тех пор изменилась страна, изменились и люди. Но депозиты остаются самым востребованным инструментом сохранения и приумножения личных финансов. Поэтому вопрос, какие самые выгодные вклады в банках, остается актуальным для россиян.

Почему люди в России по-прежнему считают, что депозит – наиболее выгодный вариант сбережения и накопления? Старшее поколение ничего другого за свою жизнь не знали, поэтому по привычке несут деньги туда, куда носили их еще несколько десятков лет назад. Молодое поколение в большинстве своем выбрало тактику “Живу сегодняшним днем”, поэтому мало интересуется современными инструментами управления личными финансами.

Беда страны – низкая финансовая грамотность. Наши граждане думают, что этими вопросами можно интересоваться, только если иметь миллионы свободных денег. Но это совсем не так. Инвесторы, экономисты, финансисты в один голос твердят, что ваши расходы растут пропорционально вашим доходам. Если вы не управляете своими финансами, вы никогда не будете иметь деньги для накопления и инвестирования.

Где хранить деньги? Не только на депозитах, есть и более привлекательные инструменты. Но банковский вклад – идеальный вариант для хранения резервного фонда семьи, к которому должен быть свободный доступ. А также для накопления денег на крупную покупку, которая планируется через несколько месяцев, максимум 1–2 года.

Начните с простого – ответа на вопрос, в каком банке открыть вклад. Рассмотрим критерии выбора депозита и банка. Построим рейтинг по самым важным параметрам. И определимся с лучшими предложениями на сегодня для физических лиц.

В этой статье я не буду подробно останавливаться на вопросе, что такое депозит. Коротко напомню, что это вложение денег и других ценностей с целью их сохранения и получения небольшого дохода.

Сравнительная таблица лучших предложений на сегодня

Сравнение лучших предложений проведем по эффективной процентной ставке. Для этого надо четко понять, что это такое.

Эффективная процентная ставка – это ставка, которая позволяет вкладчику заранее оценить реальный доход, который он получит. На ее размер оказывают влияние начисленные проценты, их капитализация, а с 2021 года еще и налог на доходы по вкладам. Если первые два параметра приводят к увеличению ставки по сравнению с номинальным значением, то налог приведет к ее уменьшению.

Эффективная процентная ставка – очень удобный инструмент. Он позволяет сравнивать предложения разных банков. Кто-то платит проценты в конце срока, кто-то – ежемесячно. Эффективная ставка наглядно показывает, какое предложение более доходное.

Сделаем ряд допущений:

1. В наш список не попали вклады с инвестиционным доходом. Они дают больший процент. Но это особый инструмент, который совмещает в себе функции обычного депозита и инвестиций в ПИФы, ИИС, НСЖ или ИСЖ. Вкладчик обязуется вместе с вкладом вложить деньги в один из перечисленных видов инвестиций. Мы возьмем для нашего рейтинга привычные всем депозиты.
2. Я сравнила топ-50 банков и выбрала из них 10. Причин несколько. Во-первых, крупные банки представлены в большинстве регионов страны и у вкладчиков не возникнет трудностей найти их офис, если они захотят это сделать. Во-вторых, нестабильная экономическая ситуация в стране и мире не позволяет доверять деньги небольшим банкам, которые могут в этих условиях не выдержать и обанкротиться. Денег Агентства по страхованию вкладов на всех может не хватить.

Далее в статье мы рассмотрим условия по вкладам из сравнительной таблицы более подробно. Но сначала определим критерии, по которым выбирают вклады большинство вкладчиков. Это не только процентная ставка, но и другие параметры.

Критерии выбора

У каждого вкладчика свои критерии выбора депозита, но мы выделим основные принципы.

Высокая процентная ставка

Ее величина зависит от вида депозита, срока и суммы, возможности капитализации. Банки предлагают множество разновидностей депозитов. Но все их можно разделить на 3 группы:

• срочные (самый высокий процент) без возможности снятия и пополнения;
• до востребования (самый низкий процент) позволяет свободно распоряжаться деньгами;
• срочные с пополнением или с частичным снятием.

У последней группы доходность ниже, чем у просто срочных, но значительно выше, чем “до востребования”.

Кроме того, на проценты влияют срок вложения и сумма. Сегодня банки не поощряют долгосрочные вложения. Как правило, максимальная ставка дается на 1 год, а при сроке более 1 года она имеет меньшие значения.

Например, вот как выглядит ставка по вкладу “Сохраняй” Сбербанка.

Что означает понятие “капитализация”?

Капитализация – это начисление не только на первоначальную сумму вклада, но и на ранее начисленные проценты. Чем чаще это происходит (1 раз в месяц, квартал или год), тем большую сумму удастся накопить.

Банки тоже прекрасно понимают, что капитализация увеличивает доход вкладчика, поэтому предлагают более низкую процентную ставку, чем по депозитам без капитализации. И здесь надо обязательно рассчитать, в каком случае вы снимете большую сумму в конце срока. Не забывайте, что регулярное снятие начисленных процентов уменьшит ваш доход в конце срока.

Надежность банка

Прослеживается следующая тенденция. Чем крупнее и известнее банк, тем ниже проценты по вкладам. Посмотрите условия в Сбербанке. Они, мягко сказать, не очень привлекательные. Но при этом он остается лидером на рынке. Почему? Причин несколько:

• советское прошлое большинства вкладчиков;
• мощная государственная поддержка;
• многолетняя история, которая ассоциируется с надежностью (но мы помним, что это не так);
• разветвленная сеть офисов и банкоматов по всей стране и за рубежом.

Получается, что, имея такой багаж, Сбербанку и ряду других крупных банков нашей страны просто нет необходимости бороться за клиентов. Они сами приходят без каких-либо усилий со стороны банка, несмотря на поток негативных отзывов клиентов.

Совсем другая ситуация с новыми, средними или мелкими банками. Они стремятся завоевать доверие клиента, привлечь его высоким процентом, специальными акциями и предложениями. Отсюда и более выгодные условия.

Совет. Если вы не собираетесь хранить в банке десятки миллионов рублей, то выбирайте финансовое учреждение по критериям максимальной доходности. Главное – чтобы оно входило в госпрограмму страхования вкладов. И обязательно следите, чтобы в одном банке лежало не более 1 400 000 руб. (с учетом начисленных процентов). Именно столько вам вернет государство в случае разорения банка или отзыва у него лицензии.

Цель депозита

Именно от цели вложения денег зависит вид депозита. Определите для себя следующие моменты:

• какую сумму вы собираетесь вложить;
• хранить будете в рублях или другой валюте;
• в течение какого срока деньги вам не понадобятся;
• собираетесь ли вы пополнять депозит;
• что будете делать с начисленными средствами: снимать или оставлять на счете.

Под каждый поставленный вопрос банки готовы предложить варианты вложений. Остается только выбрать.

Обратите внимание, что в большинстве случаев при досрочном снятии денег со счета вы потеряете начисленный доход. Есть предложения, которые позволяют снимать средства частично без потери процентов.

Валюта сбережений

По этому критерию не лишним будет еще раз напомнить, что нельзя хранить деньги в одной корзинке. Если сумма большая, то разделите ее на 3 валюты: рубли, евро, доллары.

Финансовые эксперты рекомендуют придерживаться такого соотношения: рубль – 30 %, евро – 35 %, доллар – 35 %. Уточню, что сегодня найти вклад в евро практически невозможно. А у банков, которые дают такую возможность, условия совсем не выгодные (доход менее 1 % годовых).

Сравнение условий лучших банковских депозитов

После рассмотрения основных критериев выбора и составленной ранее сравнительной таблицы рассмотрим подробнее предложения финансовых организаций.

Совкомбанк / Весенний процент с Халвой

Совкомбанк по вкладу “Весенний процент с Халвой” предлагает следующие условия:

1. Без частичного снятия, но с возможностью пополнения. Минимальная сумма довнесения – 1 000 ₽. Общий объем пополнения не может превысить размера первоначального вклада.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
4. Срок – от 2 до 12 месяцев.
5. Процентная ставка зависит от срока вложений и выполнения вкладчиком условия использования карты “Халва”.

Условия увеличения ставки на 1 %:

• иметь карту “Халва”;
• не менее 5 покупок по карте за отчетный период;
• сумма покупок – от 10 000 ₽ за отчетный месяц;
• срок вклада – свыше 3 месяцев;
• сумма вклада – до 1,5 млн ₽.

Локо-Банк / Получай проценты

Локо-Банк по вкладу “Получай проценты” предлагает:

1. Без частичного снятия. Возможно пополнение в первые 100 дней от 1 000 ₽ для вкладов, открытых на 400 дней.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются ежемесячно.
3. При досрочном расторжении договора проценты не теряются, потому что выплачиваются в конце каждого процентного периода.
4. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
5. Срок – от 100 до 400 дней.
6. Процентная ставка зависит от срока вложений и суммы, места открытия вклада. Для срока в 400 дней в первые 300 дней действует одна ставка, в оставшиеся 100 дней – другая. В результате минимальная эффективная ставка равна 6,35 %, максимальная – 7,05 %. Для сроков 100 и 200 дней ставка меняется только в зависимости от суммы и места открытия вклада: минимальная – 4,8 %, максимальная – 6,15 %.

Восточный Банк / Весенний

Восточный Банк по вкладу “Весенний” готов предложить следующие условия:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока на пластиковую карту.
3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
4. Срок – от 1 до 12 месяцев.
5. Процентная ставка зависит от срока вложений и суммы. Минимальная – 5,7 % на 31 день для суммы от 30 000 до 650 000 ₽. Максимальная – 7 % на 1 год для суммы от 10 млн ₽.

Инвестторгбанк/Максимальный

Инвестторгбанк по вкладу “Максимальный” предлагает:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
4. Срок – 181 день или 370 дней.
5. Процентная ставка на 181 день равна 6,5 %, на 370 дней – 6,6 %.

Банк Зенит / Праздничный 700+

Банк Зенит и его вклад “Праздничный 700+”:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
4. Срок – 730 дней.
5. Процентная ставка – 6,55 %.

При досрочном расторжении договора с 501-го до 729-го дня выплачивается 5 % годовых, если раньше этого срока, то по ставке “до востребования”.

МКБ / Все включено Максимальный доход

Московский кредитный банк предлагает разместить средства во вкладе “Все включено Максимальный доход” на следующих условиях:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 1 000 ₽.
4. Срок – от 95 до 730 дней.
5. Процентная ставка зависит от срока вклада.

Хоум Кредит Банк / 36 месяцев Плюс

Хоум Кредит Банк и его вклад “36 месяцев Плюс”:

1. Без частичного снятия. Возможно пополнение от 1 000 ₽ в течение первых 30 дней после открытия депозита.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 1 000 ₽.
4. Срок – 3 года.
5. Процентная ставка единая для всего срока – 6,3 %.

Банк Русский Стандарт / Весенний доход

Банк Русский Стандарт и его вклад “Весенний доход”:

1. Без частичного снятия. Возможно пополнение в течение первых 30 дней после открытия депозита.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 10 000 ₽.
4. Срок – 181 день.
5. Процентная ставка единая для всего срока – 6,25 %.

Тинькофф Банк / СмартВклад

Тинькофф Банк и его “СмартВклад”:

1. Возможно пополнение в течение первых 30 дней после открытия депозита от 10 ₽. Частичное снятие тоже доступно от 15 000 ₽ через 60 дней после открытия.
2. Ежемесячная капитализация с ежемесячной выплатой процентов.
3. Минимальная сумма – 50 000 ₽.
4. Срок – от 91 до 730 дней.
5. Процентная ставка зависит от срока.

Банк Уралсиб / Высота

Банк Уралсиб и вклад “Высота”:

1. Без пополнения и частичного снятия.
2. Капитализации нет. Проценты выплачиваются в конце срока.
3. Минимальная сумма – 30 000 ₽.
4. Срок – от 91 до 732 дней.
5. Процентная ставка зависит от срока вклада: на 181 день – 5,5 %, на 91, 367 и 732 дня – 6 %.

На что обратить внимание при выборе вклада?

В завершение статьи хочу остановиться на ключевых вопросах, на которые стоит обратить внимание при выборе банка и его предложений:

1. Обязательно проверяйте, является ли банк участником государственной системы страхования вкладов.
2. Не старайтесь положить деньги на длительный срок (более года). И точно не стоит пользоваться пролонгацией вклада. Центробанк за год несколько раз меняет ключевую ставку, вслед за ней меняются условия по депозитам. Рубль в течение года катается на качелях. Поэтому через год вы можете найти более выгодные условия для хранения своих сбережений.
3. Четко определите, нужны ли вам функции снятия и пополнения. Их наличие часто приводит к снижению ставки.
4. Выбирайте вариант с капитализацией процентов, но рассмотрите предложения и без нее. Иногда бывает выгоднее хранить деньги без капитализации.
5. Обязательно обратите внимание на онлайн-открытие вклада. Ставка в таком случае бывает выше, чем в офисе банка. То же самое относится к зарплатным клиентам, которые могут рассчитывать на более привлекательные условия.
6. Следите за суммой вложения. Она вместе с начисленными в конце срока процентами не должна превышать 1 400 000 руб.

Мониторьте ситуацию на рынке постоянно. Я пишу статью 24 апреля 2020 года. Центробанк опять снизил ключевую ставку до 5,5 %. Это означает, что банки вполне могут пересмотреть условия по депозитам в сторону уменьшения доходности.

И помните об изменениях, которые вступают в силу с января 2021 года. Тем, кто получит доход по депозитам, превышающий 1 млн руб., умноженный на ключевую ставку ЦБ, придется заплатить 13 % налога.

Заключение

Где выгоднее хранить сбережения и какой банк для этого выбрать? Ответ на этот вопрос вы можете дать уже сами. Совсем не обязательно ориентироваться на 10 банков, анализ которых я провела. Главное – что мы рассмотрели основные критерии, по которым стоит выбирать.

Если вы совершите ошибку и выберете не тот банк и не те условия, она не будет иметь таких катастрофических последствий, как, например, взятие кредита. Вы всего лишь недополучите часть дохода. А эту ситуацию можно изменить в любой момент. Сложнее, если банк разорится или потеряет лицензию. Но и здесь деньги ваши застрахованы на 1 400 000 руб.

Не ограничивайтесь только депозитами, чтобы управлять своими финансами. В моей семье, например, 2 депозита. Один – для хранения неприкосновенного запаса на случай форс-мажора (с пополнением, снятием и капитализацией). Второй – для накопления первоначальной суммы, которую через год предполагаем снять и разделить на несколько финансовых инструментов.

Читайте книги по финансовой грамотности и учитесь управлять своими личными финансами, чтобы они не стали управлять вами.

Вклады от Топ 10 банков

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

• Памятка вкладчику

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Рейтинги банков составляются независимыми агентствами с использованием различных показателей, они отражают уровень надежности того или иного кредитного учреждения. Наиболее распространены рейтинги по нетто-активам (чем выше показатель, тем крупнее и надёжнее банк), по депозитам физических лиц (определяет наиболее популярный банк среди заёмщиков), по кредитам физическим лицам (дает представление об объеме выданных кредитов) и кредитный рейтинг, определяющий вероятность банкротства.

Самые надежные, с точки зрения рейтинговых агентств, кредитные учреждения, имеющие наиболее устойчивые финансовые показатели, входят в ТОП 10 банков, ознакомиться с которым вы можете на Выберу.ру. Чтобы подобрать подходящую программу, предлагаем вам внимательно изучить все условия предоставления вкладов от ТОП 10 банков, ознакомиться с которыми можно на этой странице.

Выберите вклад

Отзывы о вкладах

Пользуюсь услугами банка 3 года, всегда ставки выше чем в других банках, осьлуживаюсь всегда у 1 менжера Пономаревой Анжелики, отличное обслуживание

Отзыв полезен? 0 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Мои родители держат в СКБ вклады уже третий год. Знаю, что здесь хорошая процентная ставка, плюс можно пополнять вклады каждый месяц. Недавно решил Читать далее.

Мои родители держат в СКБ вклады уже третий год. Знаю, что здесь хорошая процентная ставка, плюс можно пополнять вклады каждый месяц. Недавно решил сделать вклад на год. Пришел в отделение, мне менеджер попался хороший, все мне объяснил. Вклад сделал быстро, без разрешения на съем. Пополняю теперь его каждый месяц, думаю в конце следующего года и на машину соберу. Скрыть

Отзыв полезен? 6 6 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Буквально вчера открыла вклад Новый сезон в ПБ. Пока очень довольна, потому что действительно одна из самых высоких ставок по депозитам! И такая Читать далее.

Буквально вчера открыла вклад Новый сезон в ПБ. Пока очень довольна, потому что действительно одна из самых высоких ставок по депозитам! И такая приятная девушка в отделении, что мне очень понравилось обслуживание! Скрыть

Источник https://bankiros.ru/bank/rating/deposits

Источник https://iklife.ru/finansy/vklady/samye-vygodnye-vklady-v-bankah-na-segodnya-usloviya.html

Источник https://www.vbr.ru/banki/deposity/top10/