Где взять потребительский кредит под маленький процент в 2022 году

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Процентная ставка по кредиту — основной параметр условий любого кредитования. Фактически ставка — это и есть цена, по которой заемщик “покупает”, или “арендует”, деньги в банке. Где и на каких условиях можно взять потребительский кредит под маленький процент в 2022 году, каковы актуальные ставки российских банков — справка от экспертов нашего портала.

Фото: bankiclub.ru

Особенности потребительских кредитов с маленьким процентом

Небольшой процент, указанный в рекламе большинства банков — не более, чем рекламный трюк. Минимальная ставка на практике будет доступна заемщикам с хорошей кредитной историей, которые готовы предоставить доказательства своей платежеспособности в виде справок о доходах и т.д. Но дело не только в этом.

В 2022 году российские банки увязывают минимальный процент по кредиту с наличием страховки у клиента. Минимальная ставка в рекламе банков — это практически в 100% случаев процент для застрахованного заемщика. Страхуется при этом жизнь и здоровье, а также возможная утрата дохода.

Отказаться от страховки можно, ее уже не стремятся навязать всеми правдами и неправдами. Но процент по кредиту автоматически вырастет — обычно на 6-7 процентных пунктов.

Поэтому если мы видим, что некий банк предлагает потребительский кредит под 6% годовых, нужно иметь в виду — такая ставка подразумевает дополнительные расходы на страхование. Если страховки нет, не будет и этих расходов. Но вот сам кредит окажется более дорогим — на уровне 12-13% годовых минимум.

Страхование во многих случаях имеет смысл, и мы не будем давать никаких советов по этому поводу — каждому клиенту банка нужно решать этот вопрос для себя самостоятельно. Но если нас интересует исключительно переплата по кредиту — прямая и косвенная — то всегда имеет смысл подсчитать свои будущие расходы для двух вариантов: если страховка приобретается или если вы решили от нее отказаться.

Как правило, такие расчеты говорят о том, что большой разницы нет — переплата оказывается примерно одинаковой. В каких-то случаях выгоднее купить полис, в других — отказаться от него. Многое зависит от срока кредитования.

Главный вывод, который важен в данном случае — с учетом необходимости доплачивать за страховку для получения минимального процента по кредиту, фактическую переплату стоит считать исходя из ставки на 6-7 пунктов выше. Переплата будет примерно такой же, как если вы отказываетесь страховаться.

В каких банках можно получить потребительский кредит под низкий процент

С учетом тех нюансов, о которых мы рассказали выше, минимальный процент по потребительским кредитам в 2022 году находится в диапазоне от 3,9% до 6,9% годовых. Разные банки предъявляют разный набор дополнительных требований к заемщикам. И иногда получить одобрение кредита можно там, где процент немного выше.

Банк	Процентная ставка	Сумма
Тинькофф Банк	от 8,9% в год	до 2 000 000 руб.
МТС Банк	от 5,9% в год	до 5 000 000 руб.
УБРиР	от 4,9% в год	до 5 000 000 руб.
Home Credit	от 5,9% в год	до 3 000 000 руб.
Альфа-Банк	от 5,5% в год	до 5 000 000 руб.
Совкомбанк	от 6,9% в год	до 5 000 000 руб.
СКБ-банк	от 6,1% в год	до 1 550 000 руб.
Промсвязьбанк	от 5,5% в год	до 5 000 000 руб.
Ренессанс Кредит	от 6% в год	до 1 000 000 руб.
Райффайзен Банк	от 4,99% в год	до 3 000 000 руб.
РОСБАНК	от 5,9% в год	до 3 000 000 руб.
Газпромбанк	от 5,5% в год	до 5 000 000 руб.
ВТБ	от 5,9% в год	до 5 000 000 руб.
Почта Банк	от 3,9% в год	до 6 000 000 руб.
УРАЛСИБ	от 5% в год	до 3 000 000 руб.

Тинькофф Банк — Кредит наличными

• Ставка — от 8.9% до 30% годовых
• Сумма — от 50 000 до 2 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Срок — от 1 года до 3 лет

Минимальная ставка по кредитам в Тинькофф Банке — от 5,9% годовых. Но она актуальна для больших кредитов — до 15 миллионов рублей, если при этом оставляется в залог дорогостоящий объект недвижимости. Для кредита до 2 миллионов рублей ставка начинается от 8,9% годовых.

Главные преимущества потребительских кредитов Тинькофф Банка — гибкие условия, большой диапазон доступной суммы (от 50 000 рублей до 2 миллионов), доступность кредита с 18 лет.

Конкурентное преимущество Тинькофф Банка в сравнении со многими банками — возможность снизить ставку по кредиту, если ежемесячные платежи вносятся регулярно и без просрочек. Даже если банк одобрит кредит под сравнительно высокий процент, при аккуратной его выплате на счет заемщика в конце срока вернется часть переплаты — разница между изначально одобренной ставкой и той, которую банк установит впоследствии после пересчета.

МТС Банк — Только по паспорту

• Ставка — от 5.9% до 28% годовых
• Сумма — от 20 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Срок — от 1 до 5 лет

Условия получения кредита в МТС Банке зависят от того, к какой категории относится заемщик: новый клиент, действующий клиент или зарплатный клиент этой кредитной организации.

Минимальный процент для всех трех категорий, который декларирует банк — 5,9% годовых. При отсутствии страхования — 8,9% в год.

МТС Банк — один из тех банков, где можно получить довольно крупный кредит, вплоть до 5 миллионов рублей. Разумеется, такое кредитование будет связано с дополнительными сложностями, только по паспорту подобный займ в банке не дадут.

УБРиР — До 700 000 по паспорту

• Ставка — от 4.9% до 21.4% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 19 до 75 лет
• Срок — от 3 до 10 лет

Для получения кредита до 700 000 рублей в «Уральском банке реконструкции и развития» нужен только паспорт. При этом нужно понимать, что процентная ставка окажется достаточно высокой. Чтобы ее снизить, желательно предоставить справку о доходах, даже если банк на ней не настаивает.

Что касается максимальной суммы кредита, она зависит от региона. В родном для банка Уральском округе и ближайших к нему регионах это 5 млн рублей. Во всех остальных случаях — 2 млн рублей.

Если возможности вносить крупные ежемесячные платежи нет, можно увеличить срок кредитования до 10 лет (до 7 лет там, где максимум ограничен 2 млн руб.). Это также важное преимущество предложения УБРиР. Однако еще раз напомним — при длительном сроке кредита общая переплата по нему окажется выше.

Home Credit — Без визита в офис на карту

• Ставка — от 5.9% до 21.6% годовых
• Сумма — от 10 000 до 3 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Срок — от 3 до 7 лет

Ставка 5,9% годовых в Home Credit — это минимум, доступный далеко не всем заемщикам. Он в том числе подразумевает согласие на подключение к платной программе “Гарантия низкой ставки”. Максимальная ставка по этому кредиту — 21,6% годовых.

Все параметры, от которых зависит процентная ставка для конкретного клиента, не раскрывает ни один банк. К сожалению, из официальных документов Home Credit даже косвенно выяснить, что влияет на ставку, очень сложно. Понятно только, что процент зависит от суммы кредита, а также от того, является ли заемщик действующим или новым клиентом этой финансовой организации.

Как конкретно на ставку по кредиту в этом банке влияет факт страхования заемщика, из открытых источников понять невозможно.

Альфа-Банк — Кредит наличными от 5,5%

• Ставка — от 5.5% до 20.99% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 21 года
• Срок — от 1 до 5 лет

Кредиты до 300 000 рублей в Альфа-Банке выдаются по двум документам: паспорту и второму документу на выбор (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.п.). Чем большая сумма требуется выше 300 000 рублей, тем больше документов нужно будет предоставить дополнительно.

Зарплатные клиенты могут оформить кредит до 250 тысяч рублей только по паспорту. Для более крупных сумм потребуется второй документ. Подтверждение дохода и занятости не понадобится.

Совкомбанк — Больше денег – ниже ставка!

• Ставка — от 6.9% до 9.9% годовых
• Сумма — от 300 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 20 до 85 лет
• Срок — от 1 года до 5 лет

В Совкомбанке действует несколько программ потребительского кредитования, мы рассмотрим одну из самых интересных — «Прайм Выгодный». В ее рамках доступны достаточно крупные суммы начиная от 300 000 рублей.

Ставка по этому кредиту зависит от полученной суммы:

• 300 000 — 999 999 руб. — 9,9% годовых;
• 1 000 000 — 1 499 999 руб. — 8,9% годовых;
• 1 500 000 — 5 000 000 руб. — 6,9% годовых.

В качестве единственного документа, который нужен для получения кредита, на сайте банка указан паспорт гражданина России. Разумеется, на практике пакет документов может оказаться более весомым — любой банк оставляет за собой право запрашивать подтверждение дохода и занятости.

СКБ-банк — Большие возможности для ваших планов

• Ставка — от 6.1% до 16.9% годовых
• Сумма — от 51 000 до 1 550 000 руб.
• Возраст — от 23 до 69 лет
• Срок — от 1 года до 5 лет

Минимальная ставка по этому кредиту подразумевает согласие на подключение платного сервисного пакета «Управляй Легко». Без такой услуги кредит будет дороже на 5 п.п. в год.

Обязательным документом помимо паспорта станет подтверждение дохода. Это может быть не только справка 2-НДФЛ или по форме банка, но также выписка со счета в другом банке (в том числе выписка с зарплатного счета), документ о размере пенсии и т.п.

Промсвязьбанк — всего от 5,5% годовых

• Ставка — от 5.5% до 18.6% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 23 до 65 лет
• Срок — от 1 года до 7 лет

Претендовать на минимальную ставку 5,5% годовых могут получатели достаточно крупных кредитов — от 700 000 рублей. Для меньших сумм ставка начинается от 8,5% в год.

Минимальный процент при отказе от страховки — 12,5% годовых для кредитов от 50 000 рублей и 9,8% годовых — если кредит взят на 700 000 рублей и более.

Для получения кредита в ПСБ нужно будет собрать максимум документов. Помимо паспорта и СНИЛС потребуется заверенная работодателем копия трудовой книжки, а также справка о доходах за последние 6 месяцев. Это может быть официальная справка 2-НДФЛ, справка по форме банка или выписка со счета другого банка.

Ренессанс Кредит — Кредит наличными от 6%

• Ставка — от 6% до 23.5% годовых
• Сумма — от 30 000 до 1 000 000 руб.
• Возраст — от 24 до 70 лет
• Срок — от 2 до 5 лет

Дополнительные преимущества при кредитовании в Ренессанс Кредит получают клиенты, которые уже пользовались услугами этой организации и при этом имеют персональное предложение по кредиту. Для них в том числе снижен минимальный возраст — получить деньги можно уже с 20 лет.

Разумеется, новым клиентам также имеет смысл сюда обращаться — большинство преимуществ этого кредита доступны всем заемщикам.

Кредиты выдаются по двум документам — паспорту и второму документу из списка банка (что-то простое: водительские права, загранпаспорт, документ об образовании, ИНН и т.п.).

Райффайзен Банк — Наличные без залога и поручителей

• Ставка — от 4.99% до 22.99% годовых
• Сумма — от 30 000 до 3 000 000 руб.
• Возраст — от 21 года до 67 лет
• Срок — от 13 месяцев до 5 лет

Минимальный процент — от 4,99 до 16,99% годовых — могут получить зарплатные клиенты банка, а также пользователи премиальных пакетов услуг этого учреждения. Для всех остальных минимальная ставка выше на 1 п.п. — 5,99% в год.

Указанные проценты действуют, если оформить страховку. Без полиса ставка вырастет до 6 п.п. То есть, максимально возможный процент — это 22,99% годовых.

Еще одно преимущество этого кредита — быстрое рассмотрение поданной онлайн заявки. Ответ приходит в течение нескольких минут. В случае одобрения кредита курьер банка доставляет дебетовую карту с одобренной суммой на балансе.

РОСБАНК

• Ставка — от 5.9% до 21.2% годовых
• Сумма — от 50 000 до 3 000 000 руб.
• Возраст — от 18 лет
• Срок — от 13 месяцев до 7 лет

Скидка при оформлении личной страховки в Росбанке — 6-7 процентных пунктов. Без страховки ставка начинается от 11,9% годовых.

Залог и поручители для кредита на умеренную сумму не требуются. Банк кредитует клиентов только по паспорту, что большое преимущество. Разумеется, наличие дополнительных справок по факту позволит получить более дешевый кредит, поэтому по возможности их лучше предоставить.

Росбанк также дает возможность выбрать дату ежемесячного платежа — так оплачивать кредит удобнее, можно привязать платеж к дате получения зарплаты.

Газпромбанк — Лучший кредит по версии Банки.ру за 2020 год

• Ставка — от 5.5% до 15.9% годовых
• Сумма — от 100 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 20 до 70 лет
• Срок — от 13 месяцев до 7 лет

Процентная ставка по этому кредиту тем ниже, чем выше сумму запрашивает заемщик. Для займов до 299 999 рублей это 8,9% годовых, минимальные 5,5% годовых актуальны для кредитов более 3 млн рублей.

При отказе от личного страхования процентная ставка повышается на 6-7 п.п. в зависимости от категории клиента.

При оформлении на сайте Газпромбанка заявки на кредит на сумму до 1 млн рублей нужен только паспорт. Подтверждение дохода может потребоваться только по запросу банка, если какая-то информация в анкете смутит скоринговую систему финансового учреждения.

ВТБ — Кредит наличными на гибких условиях

• Ставка — от 5.9% до 21.5% годовых
• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Срок — от 1 года до 7 лет

ВТБ — крупный банк, у которого в том числе достаточно много зарплатных клиентов. Если вы получаете свою зарплату именно на карту банка ВТБ, имеет смысл обратить внимание на данное предложение по кредиту.

Зарплатные клиенты ВТБ могут взять кредит на сумму от 50 000 до 5 000 000 рублей по ставке от 5,9% до 17,9% годовых — если оформлено страхование. Если страховки нет, ставка будет колебаться от 9,4 до 21,1% в год.

Для не зарплатных клиентов ставка выше, а максимальная сумма кредита ограничена 3 миллионами рублей. Процент при этом составит от 6,9% до 17,9% годовых при наличии страховки или от 10,9 до 21,1% годовых, если страхование не оформлено.

Не зарплатным клиентам также придется подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ или по форме банка.

Почта Банк — Потребительский кредит

• Ставка — от 3.9% до 19.9% годовых
• Сумма — от 50 000 до 6 000 000 руб.
• Возраст — от 18 лет
• Срок — от 3 до 7 лет

Почта Банк использует кредиты с плавающими ставками, поэтому стоит рассчитывать полную переплату по займу, а не обращать внимание на минимальный процент. Так, например, рекламные 3,9% годовых — это ставка на последних этапах срока кредитования, когда процент менее важен. На начальных этапах процент достигает 15,9% в год.

Это не говорит о том, что кредит плохой или невыгодный. Тем более если учитывать его несомненные преимущества. Первое — то, что для получения денег нужны только паспорт и СНИЛС. Доход подтверждается согласием предоставить банку доступ к выписке из ПФР.

Второе достоинство условий банка — возможность получить кредит начиная с 18 лет. Почта Банк — один из немногих в нашей подборке, где это возможно.

УРАЛСИБ — от 5% годовых за кредит наличными

• Ставка — от 5% до 20.5% годовых
• Сумма — от 100 000 до 3 000 000 руб.
• Возраст — от 23 до 70 лет
• Срок — от 13 месяцев до 7 лет

Процент по потребительским кредитам в банке Уралсиб начинается от 5% годовых, если оформлена страховка, а сумма кредита превышает 700 тысяч рублей. Для клиентов, которые отказываются от страхования, ставка гораздо выше — она начинается от 14% годовых.

Максимальная ставка для застрахованного заемщика — 7% годовых. Если страховки нет — 20,5% в год.

Условия банка прозрачные, и даже при отсутствии страховки диапазон процентных ставок неплохой для современного рынка банковских услуг в России.

Выводы

Потребительские кредиты по минимальной ставке от 3,9% годовых в 2022 году можно получить во многих российских банках. Но это в теории — на практике минимальный процент доступен только “идеальным” заемщикам. Во-первых, банк уверен в платежеспособности такого клиента (подтверждается справками или наличием зарплатной карты именно этого банка). Во-вторых, заемщик согласен понести дополнительные расходы на личное страхование. В-третьих, он берет достаточно крупный кредит — от нескольких сотен тысяч рублей.

Фактически ставка по кредиту для большинства окажется выше. А с учетом того, что страхование здоровья и жизни, а также на случай утраты работы, стоит немалых денег, фактическая переплата при наличии полиса примерно равна переплате по кредиту без страхования по более высокой ставке.

Если оценивать всю переплату по кредиту (ставка и возможные расходы на страхование), она в 2022 году не может быть ниже 12-13% годовых. Это — реальный минимум, который возможен сегодня.

Источник https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/gde-vzyat-potrebitelskij-kredit-pod-malenkij-protsent/

Источник

Источник