Какие документы нужны для получения кредита

Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента. При отказе в выдаче кредита ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет.

На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый – чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй – чтобы подать на него заявку.

Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации.

Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете.

Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков.

В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.

Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

По каким двум документам выдают кредиты?

Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

Документы для получения кредита пенсионеру

Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров. К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет. Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

1. Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.
2. Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию.

Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет.

Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

Документы для рефинансирования кредита

Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент.

Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно.

Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка.

Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ.

Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

Как правильно оформить кредит с созаемщиком?

Как правильно оформить кредит с созаемщиком и чем созаемщик отличается от поручителя?

Планируем вместе с сыном сделать ремонт на даче. Под это дело хотелось бы совместными усилиями взять на пару лет потребительский кредит до 300 000 рублей. Оба работаем. Общий доход превышает 70 000 рублей в месяц. Проблем с погашением кредитов не имеем.

Отвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

Краткая справка

Созаемщики, принимая на себя обязательства по возврату долга, являются полноправными участниками кредитного договора. Максимальное количество заемщиков не ограничивается законом. Созаемщиками обычно становятся члены семьи, близкие друзья и партнеры по бизнесу, которые оформляют ссуды на общие цели.

Чем созаемщик отличается от поручителя?

Различия между созаемщиками и поручителями заключаются в порядке оформления займов. Гарант сделки берет на себя обязательства по погашению задолженности при условии возникновения проблем у получателя кредита. В свою очередь созаемщики на равных несут ответственность по договору, поэтому обязаны вносить платежи совместно либо согласовав между собой разделение обязанностей.

Гарант при заключении сделки:

• Не ставит подпись в кредитном договоре, но подписывает с банком отдельный договор поручительства.
• Является гарантом возвращения кредита заемщиком при возникновении форс-мажорных ситуаций.
• Получает информацию о нарушениях со стороны заемщика лишь в случае долгих задержек оплаты.
• Может принимать на себя обязательства только в отношении определенной договором части долга.
• Вправе отказаться от обеспечения займа в связи с изменениями исходных условий соглашения.

В отличие от поручительства, совместное оформление кредита не является формой обеспечения сделки. При этом созаемщики могут воспользоваться страховкой, предоставить залог или привлечь поручителей.

Отличительные черты созаемщиков:

• Одновременно при личном присутствии подписывают кредитный договор.
• Солидарно отвечают по обязательствам перед банком с момента заключения сделки.
• Получают экземпляры договоров и имеют доступ к информации о погашении задолженности.
• Разделяют обязательства, которые применимы ко всей сумме кредита вместе с процентами.
• Вправе между собой без уведомления кредитора согласовать порядок погашения долга.

Таким образом, поручителям не присущи характерные черты созаемщиков. Отличается сама суть их участия в кредитном договоре, а также срок наступления обязательств и объем ответственности перед кредитором.

Внимание заслуживает отражение фактов поручительства и совместного оформления займов в кредитной истории:

1. В случае поручителей.

При отсутствии длительных просрочек сведения о ссуде не отображаются в кредитной истории гаранта сделки, но банк может передать данные касательно обеспечения. Проще говоря, БКИ добавит в профиль информацию о том, что гражданин выступает или выступал в роли поручителя по конкретному договору.

2. В случае созаемщиков.

Оформленная ссуда отражается в кредитной истории каждого из заемщиков. Информацию о возникновении текущих обязательств банк передает в БКИ на протяжении 10 дней с момента подписания договора. В случае возникновения каких-либо проблем с погашением задолженности репутация всех созаемщиков ухудшается.

В каких ситуациях требуются созаемщики?

Действующим законодательством не предусмотрены обстоятельства, при которых созаемщики привлекаются к оформлению кредитов в обязательном порядке. Решение о совместном заимствования денег должно быть добровольным. Давление со стороны банка не допускается и расценивается в качестве нарушения интересов потребителей финансовых услуг.

Кредиторы оставляют за собой право прописать совместное оформление продуктов в качестве одного из обязательных условий. Если требование не будет выполнено, заявку на кредит отклонят или ужесточат условия финансирования.

Совместное оформление кредитов имеет смысл в следующих случаях:

1. Если деньги требуются на покупку имущества для совместного пользования.
   Выдавая кредиты на приобретение имущества, переходящего в совместную собственность, банки требуют привлечение супругов заявителей в качестве созаемщиков. Зачастую это происходит с автокредитами и ипотекой на приобретение жилья.
   В силу требований семейного законодательства нажитое во время брака имущество считается совместным. Долги касаются обоих супругов, когда иные обстоятельства не установлены брачным контрактом.
2. Если необходимо на выгодных условиях взять взаймы большую сумму.
   Оформляя кредит сообща, заемщики разделяют ответственность. При заключении договора с несколькими лицами их доходы суммируются. В итоге риск невозвращения займа снижается, а кредитор может предложить взаймы на длительный срок максимально возможную сумму под приемлемый процент.
3. Если речь заходит о целевом использовании денег.
   Целевое кредитование часто предусматривает совместное заключение сделок. Например, кредит на образование банки могут выдавать студентам, не имеющим стабильного заработка, но с обязательным условием участия платежеспособных родителей в качестве созаемщиков.
   Деньги перечисляются напрямую учебному заведению. Основная сумма долга может погашаться родителями или заемщиком после окончания учебы и трудоустройства.
4. Если желающий взять ссуду человек не соответствует требованиям по доходу или кредитной истории.
   Оформление кредита с созаемщиками позволит получить желаемую сумму на нужный срок, если не хватает собственного подтвержденного дохода или существуют проблемы с репутацией. Объединив усилия кредит проще оформить, чем в одиночку. При этом для получения наиболее выгодных предложений каждый из заемщиков должен соответствовать требованиям банка.

Как оформить кредит вместе с созаемщиком?

Порядок получения кредита с созаемщиками аналогичен процедуре оформления в одиночку. К созаемщикам банк предъявляет те же требования, что и к основному контрагенту. Договор заключается при условии, что каждый из клиентов достиг совершеннолетия, предъявил действующий паспорт, доказал наличие гражданства и передал в банк контактные данные (номер телефона).

В идеале созаемщики должны иметь:

• Постоянную регистрацию по месту жительства желательно в регионе присутствия банка.
• Общий трудовой стаж свыше года и не менее 3-4 месяцев на последнем месте работы.
• Стабильный доход определенного размера, который можно использовать для погашения займа.
• Хорошую кредитную историю без отметок о систематическом нарушении обязательств в прошлом.

Заявку на кредит обычно подает основной заемщик. В процессе заполнения анкеты заявитель сообщает потенциальному кредитору о своем желании привлечь созаемщиков. Если банк предоставляет подобного рода опцию, стороны приступают к согласованию параметров сделки.

Порядок оформления кредита:

1. На каждого участника договора собирается комплект необходимых документов, включающий копию паспорта с пропиской в городе нахождения банка, справку от работодателя о заработной плате, копию трудовой книжки или иные документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.
2. Решая вопрос об одобрении кредита с созаемщиками, сотрудники кредитора рассматривают документы всех заявителей. На основании полученных данных специалисты подсчитывают совокупный доход.
3. При положительном решении стороны согласовывают место и время встречи. Договор подписывается всеми заемщиками, поэтому понадобится личное присутствие в офисе финансового учреждения.

Обычно банки позволяют привлечь не более трех созаемщиков. Чем больше клиентов принимает участие в сделке, тем сложнее выполнять проверку документов и анализ данных.

Что будет, если созаемщик откажется платить кредит?

Закон по умолчанию не устанавливает распределение обязательств между созаемщиками в отношении возвращения кредитных средств и использования приобретенного на них имущества. Связанные с погашением долга нюансы могут закрепляться в отдельном договоре между участниками сделки. Соглашение не повлияет на объем обязательств перед банком, но поможет отстоять интересы в суде при возникновении конфликтов.

Для банка не имеет значения, кто из созаемщиков и в каком размере оплачивает долг. Главное, чтобы погашение кредита производилось своевременно в полном объеме.

В соответствии с законом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. При уклонении от уплаты банк вправе предъявить требования к любому из созаемщиков на всю сумму оставшегося долга.

Возможные последствия просроченных платежей:

1. Наложение штрафных санкций.
2. Ухудшение кредитной истории.
3. Привлечение коллекторов.
4. Принудительное взыскание.

Обязанностью созаемщиков является выплата вместе или порознь кредитору займа и начисленных процентов. Если в определенный договором срок ни один из клиентов не внесет причитающуюся часть платежа, банк получит право начислить штраф. Одновременно с наложением санкций ухудшится кредитная история.

При систематическом нарушении графика платежей кредитор обратится в суд с требованием принудительно взыскать долг. Ответчиками будут все лица, которые указаны в качестве заемщиков по договору.

Созаемщики вместе несут ответственность за нарушение договорных обязательств, независимо от того, пользовались они кредитными деньгами или нет. Тем не менее практика взыскания показывает, что пристав может взыскать долг с одного из неплательщиков, если остальные нарушители находятся вне досягаемости.

Избежать выполнения обязательств заемщику удастся в случае:

• Потери дееспособности или смерти при условии отсутствия страховки и наследников.
• Получения статуса финансово несостоятельного лица в рамках процедуры банкротства.
• Отсутствия дохода, вкладов и материальных активов, на которые обращается взыскание.

Кредиты следует оформлять совместно с людьми, в надежности и лояльности которых нет ни малейшего сомнения. Прежде чем обратиться в банк, согласуйте с созаемщиком все нюансы оформления и погашения кредита.

Подытожим

Оформление кредита вместе с созаемщиком открывает доступ к наиболее выгодным продуктам при условии отсутствия проблем с платежеспособностью и кредитной историей. В Вашем случае существует реальная возможность получить взаймы намеченную сумму под низкую процентную ставку.

Оцените свои финансовые возможности в условиях повышенной нагрузки. Если доход не позволяет взять кредит, участие созаемщика поможет получить необходимую сумму.

Вы можете рассмотреть возможность поручительства. В этом случае требования о внесении платежей предъявляются при нарушении графика выплат. Если средства планируется использовать на общие цели, а погашение задолженности производить общими усилиями, целесообразно скооперироваться с созаемщиком.

Предлагаем Вашему вниманию надежные банки, в который можно получить кредит на крупную сумму:

Процентная ставка
от 19.9%

Срок
от 12 мес. до 15 лет

Шаг срока: 1 год

Сумма от — до
150т.р. — 30млн.р.

Ставка 0% для участников Акции «Всё под 0!»

Процентная ставка
от 20%

Срок
от 36 мес. до 7 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
50т.р. — 15млн.р.

Широкая линейка кредитных предложений

Процентная ставка
от 10.9%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Сумма от — до
100т.р. — 8млн.р.

Предварительное решение получите моментально

Шаг срока: 1 год

Процентная ставка
от 21.9%

Срок
от 3 мес. до 5 лет

Шаг срока: 1 месяц

Сумма от — до
30т.р. — 8млн.р.

Без комиссий, без справок, только паспорт

Вас также может заинтересовать:

В статье рассказывается о том, в каких случаях банк может оштрафовать заемщика. Рассматриваются самые частые случаи, когда клиенты банка нарушают условия кредитного договора.

Срок рассмотрения заявки на оформление кредита в банковском учреждении составляет от пяти минут до трех рабочих дней. Какие факторы влияют на время принятие решения кредитором? Почему банки затягивают процесс рассмотрение заявок? Как повысить скорость рассмотрения заявки?

На просроченные заемщиком платежи кредитные организации реагируют по-разному: их действия зависят от вида просрочки. Какие бывают разновидности просроченных платежей, как их предотвратить, и как действовать заемщику? Ответы — в статье.

Что происходит после официального признания гражданина неплатежеспособным? Как инициировать процедуру реструктуризации задолженности с постепенной выплатой? Можно ли утвердить мировое соглашение? Нюансы конфискации и продажи имущества должника.

Комментарии

Понятие гражданских супругов в юридической практике отсутствует, но это упущение не является весомым препятствием для оформления общего кредита. Взять вместе ссуду вправе совершенно посторонние друг другу люди, нужна лишь заинтересованность в кредите.
Банку не важно, кем приходятся друг другу созаемщики или каким образом они распределяют между собой обязанности по погашению кредита. Если платеж не поступит вовремя, требование об оплате будет предъявлено всем участникам сделки без исключения.
Читать дальше

Источник https://moskva.kredity-tut.ru/stati/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-polucheniya-kredita

Источник https://creditar.ru/otvety-na-voprosy-po-kreditam/kak-pravilno-oformit-kredit-s-sozaemshchikom

Источник