Где взять кредит — выбираем лучший банк

Потребительский заем — самый распространенный банковский продукт. Он пользуется спросом у многих физических лиц и представлен во всех банках. Но чтобы выбрать выгодное для себя предложение, нужно определиться, где самые выгодные кредиты. Рассмотрим, в каком банке лучше взять кредит.

Особенности выбора

Задаваясь вопросом о том, в каком банке лучше взять потребительский кредит, нужно помнить, что выгодность кредитной программы зависит от многих факторов. Между банками ежедневно происходит серьезная конкуренция. Это объясняется тем, что количество финансовых организаций, предлагающих кредиты на выгодных условиях, постоянно растет.

Финансовым учреждениям приходится постоянно быть на грани собственной выгоды и самых дешевых займов наличными. Это диктуется тем, что все ищут организации, где выгодно взять кредит наличными.

Итак, где взять кредит? Прежде чем подать заявление на самый дешевый кредит, клиент обязан ответить на несколько важных вопросов:

• Какой кредит будет выгодным для конкретного человека?
• Стоит ли брать его сейчас?
• Насколько острая необходимость в этом поступке?
• Нужны именно потребительские кредиты, или можно взять микрокредит?
• Сможет ли он предоставить обеспечение для снижения стоимости кредитных обязательств?

И только после ответа на все вышеперечисленные вопросы потенциальный заемщик сможет определить условия выгодного займа конкретно для себя.

Нужно не думать, где взять самый выгодный кредит наличными, а рассматривать финансовые учреждения, с которыми уже имеются партнерские отношения. Например, если потенциальный заемщик является держателем зарплатной карты или депозита в какой-то организации, то лучше обратиться именно туда.

Самый дешевый потребительский кредит может обнаружиться в том учреждении, в котором будущий заемщик уже имеет открытый счет. Там для получения займа клиенту потребуется только паспорт. Если же у него нет открытого счета или условия, представленные в этом кредитном учреждении, ему не подходят, то можно начать искать финансовую организацию, где лучше взять кредит наличными.

Выгодный потребительский заем определяется многими факторами. Среди них:

• минимальная процентная ставка;
• отсутствие комиссии за выдачу или внесение денежных средств;
• максимальный лимит;
• отсутствие страхового продукта.

Каким должно являться финансовое учреждение, где можно взять кредит наличными? Где самые дешевые и выгодные кредиты наличными? Вопрос у потенциального заемщика всегда много.

Можно взять кредиты на потребительские нужды в финансовой организации, у которой есть широкая линейка кредитных продуктов. Лучше всего, когда клиент самостоятельно определяет параметры займа и выбирает программу. Дают займы наличными практически все учреждения, аккредитованные Центральным Банком Российской Федерации.

Полная стоимость займа или подводные камни

Из рекламных роликов будущий клиент узнает процентную ставку. Но на экране телевизора — маркетинговый ход. На самом деле представленной в рекламе стоимости кредитных обязательств добиться практически невозможно. Ведь это начальная ставка.

В банковской сфере присутствует такое понятие, как полная стоимость кредита (ПСК). И ища, в каком банке лучше взять кредит наличными, нужно изначально ознакомиться с этим понятием.

Этот термин существует на законодательном уровне и подразумевает описание полной стоимости и всех входящих в нее дополнительных расходов. Сроки и суммы всегда описываются в договоре. В сумму ПСК входят:

• основной долг — пользование заемными денежными средствами;
• комиссия за рассмотрение заявки;
• комиссия за выдачу денежных средств;
• траты на открытие и обслуживание счета;
• сборы за расчетно-кассовое обслуживание;
• иные расходы.

Лучшие предложения «на неотложные нужды»

Где взять потребительский кредит выгодно? Какие банки дают кредит на неотложные нужды? На финансовом рынке России существует несколько выгодных предложений.

Совкомбанк (программа «Денежный») предлагает следующие условия:

• кредит выдается на любые цели;
• без обеспечения;
• процентная ставка составляет 12–17% годовых;
• срок рассмотрения — 5 дней;
• лимит до 100 тыс. рублей;
• срок — 12 месяцев;
• без дополнительных комиссий;
• нужно официальное подтверждение дохода;
• без оформления страхового продукта.

Хороший потребительский кредит — «Наличные от ВТБ 24». Программа со следующими условиями:

• выдается на любые нужды;
• без залога;
• стоимость обязательств составляет 13,9–25% годовых;
• максимальная сумма для запроса — 3 млн рублей;
• срок выплаты — 5 лет;
• без дополнительных комиссий и оформления страховки;
• обязательно предоставление 2-НДФЛ.

Проще взять заем наличными в Альфа банке. Программа «Заем наличными» имеет следующие условия:

• выдается на неотложные нужды;
• без обеспечения и дополнительных комиссий за оформление;
• ставка составляет 14–28% годовых;
• выплата равными платежами в течение 5 лет;
• предоставляемая сумма — 1 млн рублей.

Лучшие предложения от организаций: программы с обеспечением и льготное кредитование

Задаваясь вопросом о том, какой банк дает кредит с обеспечением, потенциальный заемщик должен помнить, что любой залог по закону подлежит обязательному страхованию. А это предполагает дополнительные расходы. Существуют ли банки, где можно взять обеспеченный кредит? И где выгоднее взять кредит наличными?

Кредиты в банках России все чаще становятся обеспеченными. Кредитные учреждения стараются минимизировать свои риски. И если раньше это касалось только автозаймов или ипотеки, то сейчас и потребительские займы не являются исключением. Итак, где выгоднее взять потребительский кредит?

Можно сказать, что один из наиболее привлекательных, если не самый выгодный, потребительский кредит под залог предлагается Газпромбанком. Условия по данной программе таковы:

• организация выдает сумму более 20 млн рублей;
• банк может давать ссуду только под залог недвижимости;
• может кредитовать только на срок до 15 лет;
• рассмотрение происходит в течение 10 дней;
• ставка при этом составит 13–14% годовых;
• без дополнительных расходов;
• обязательно предоставление справки 2-НДФЛ.

Где можно взять деньги льготникам? Где можно получить кредит по двум документам? Как получить потребительский кредит, и где можно оформить кредит такого вида? Этими вопросами задается практически каждый человек, имеющий льготы. «Выгодные кредиты в банках» — самый востребованный запрос в интернете. Люди запрашивают ежедневно информацию о том, в каком банке самый выгодный заем и где получить кредит наименее хлопотным способом.

Простой заем возможно оформить в любом банке, имеющем специализированную программу. Оформление при этом займет несколько минут. Оформляться все может по двум документам. В основном денежные средства выдаются так называемой наличкой. Банк, дающий такие займы, обычно имеет достаточно высокую репутацию, т. к. государство доверяет ему, выдавая лицензию на осуществление этой деятельности.

Где оформить кредит? Например, обратиться в Россельхозбанк, там есть продукт «Пенсионный». Предлагаются следующие условия:

• учреждение может дать сумму 500 тыс. рублей на любые цели;
• без обеспечения и дополнительных расходов;
• ставка составит 13–18,5% годовых;
• рассмотрение происходит за 5 дней;
• возможно взять кредит на кредит;

В представленном банке проще взять кредит «Наличными» без льготных программ. Весь долг возможно оплатить досрочно. Образ потенциального заемщика:

• возраст 21–65 лет;
• гражданство и регистрация в России;
• берущий заем должен подтвердить доход.

5 банков, где выгодно взять кредит наличными

1. Подайте заявку в несколько банков.
2. Дождитесь одобрения (решения по заявке).
3. Выберите банк с лучшим предложением, а от остальных откажитесь!

Микрокредитование

Где взять микрокредит, и выгодно ли это? В каких банках можно взять кредит на небольшую сумму? Ища ответ на вопрос о том, где выгодно взять мини-кредит, стоит задуматься, а так ли хороша данная программа. Ведь такие предложения существуют только в микрофинансовых организациях. Как взять заем в таких организациях? По одному документу и за несколько минут. Но программа невыгодна повышенной стоимостью предложений.

«Миг-заем» предоставляет обязательства на следующих условиях:

• сумма — до 100 тыс. рублей;
• на срок до 44 недель;
• ставка — 1% в день;
• оплата еженедельно;
• возможность пролонгации.

Список всех МФО с условиями по займам (в том числе от 0% в день!) можно посмотреть ЗДЕСЬ. До 100.000 руб по паспорту!

Несмотря на то что многие микрофинансовые организации выдают займ по одному документу, они могут достать информацию о наличии незакрытых кредитных обязательств. Поэтому необходимо сообщать все сведения при заполнении анкеты.

Каждому потенциальному заемщику необходимо помнить, что, оформляя заем, он должен тщательно ознакомиться с юридическими документами. Помимо договора клиенту предлагают индивидуальные условия, с которыми он знакомится еще до подписания документов на получения денежных средств.

Нюансы

Чтобы взять деньги в кредит, много времени не нужно. Но тогда такой продукт будет дорогостоящим. Ведь скоринг-процесс одобрения и проверки кредитной заявки увеличивает до максимума риски потери выданных денежных средств.

Стоит обращать внимание и на срок. Чем он меньше, тем выгодней программа. Является оптимальным досрочное погашение. Стоит знать, что обеспеченные обязательства имеют больший лимит, нежели беззалоговые, но и тогда срок намного больше. Хоть стоимость программы несколько ниже, но за счет длительного срока кредитования становится выше переплата. Это невыгодный заем.

Лучше всего взять потребительский кредит наличными, который представлен в сезонное программе. Некоторые кредитные организации имеют определенные продукты, стоимость которых ниже в конкретный период. Какие банки дают кредит такого рода? Часто подобные программы предлагают ВТБ 24 и Россельхозбанк.

Процентная ставка влияет на размер основной переплаты. Она может колебаться вплоть до 50% годовых. Если потенциальный заемщик уже являлся ранее клиентом банка, то процентная ставка несколько снижается. Для новых клиентов ставка рассчитывается максимальная, дабы снизить риски. Также имеются программы для льготных слоев населения, таких как пенсионеры и студенты.

На процентную ставку влияет наличие страхового продукта. При отказе от его приобретения потенциальный заемщик получает надбавку к процентной ставке в 1–5% годовых. При страховании жизни и здоровья стоимость уменьшается.

Оформление договора происходит в двух экземплярах. Помимо этого, на руки выдается один экземпляр с памяткой о ежемесячных равных платежах. Там указана стандартная сумма и срок, а также написано, до которой даты нужно вносить денежные средства. Способы внесения денег описаны на официальных ресурсах финансовых организаций, а также оговорены в прилагаемой памятке.

Денежные средства нужно вносить своевременно и в полном объеме. Стоит помнить, что некоторые способы перевода требуют большего времени. Как минимум нужно вносить за 5 рабочих дней при переводе из иных финансовых организаций.

В каком банке выгоднее взять ссуду? Выгодные и недорогие кредиты в банках сопровождаются оформлением большого пакета документов. Отвечать на вопрос о том, где дешевле и выгоднее брать потребительский кредит, предстоит потенциальному заемщику. После изучения предложений, он выяснит, где ему проще взять заем.

Если нужен сейчас кредит наличными, где приобрести выгоднее? На данный момент лучше всего брать его в Россельхозбанке, БТВ 24 и Сбербанке. Это крупные учреждения с государственной поддержкой, имеющие немалую практику в сфере потребительского кредитования.

В каком банке лучше взять кредит наличными – Рейтинг потребительских кредитов 2022

Все больше людей обращаются в банк за потребительским кредитом для решения чрезвычайных ситуаций, оплаты неотложной медицинской помощи или покрытия задолженности по кредитным картам (рефинансирование). Получение кредита наличными с низкой ставкой – значительный финансовый шаг, поэтому лучше его делать разумно.

Если можете позволить себе первоначальный взнос по ипотеке, то можно занять денег у банка на несколько лет для приобретения квартиры в 2022 году. Значительная часть людей берут потребительский кредит на покупку автомобиля. Это может быть хорошим решением по сравнению с автокредитом. Оставьте онлайн заявку на сайте, менеджер одобрит ее за пару минут.

Заранее рассчитайте бюджет, чтобы разбить расходы на меньшее количество ежемесячных платежей и сэкономить деньги. Если окончательно решили взять кредит для физических лиц по паспорту, то мы подготовили рейтинг российских банков с гибкими условиями, без справок, без отказа и низкими процентами по ставкам.

10. Восточный Банк

Восточный Банк предлагает персональные кредиты, которые можно использовать практически для всего: от покупки машины до оплаты счетов на медицинские услуги. Процентная ставка по кредиту варьируется около 9% годовых в зависимости от суммы и длительности. Заемщик должен иметь минимальный пакет документов, а одобрение приходит онлайн за несколько минут.

Кредиты от Восточного Банка можно использовать для консолидации долга, улучшения жилищных условий, авто, проведения свадьбы и многого другого. Оставьте на сайте запрос на получение ссуды под залог автомобиля или другого обеспечения. Этот вариант дает более низкую процентную ставку на весь срок до окончания выплат.

Банк не берет комиссию за предоплату, а значит, если решили погасить кредит досрочно, с вам не будет взиматься плата. После одобрения можно получить деньги в ближайшем отделении в течение трех дней. Компания попала на последнее место в ТОП-10, но имеет хорошие отзывы постоянных клиентов.

9. Совкомбанк

Совкомбанк предлагает быстрое финансирование на личные цели. Если столкнулись с неожиданными расходами, такими как сломанный автомобиль или операция для близкого человека, подайте заявку, дождитесь одобрения и выдачи кредита наличными деньгами. В Совкомбанк можно получить до 30 млн. в день подачи заявления.

Потребительский кредит обладает уникальными преимуществами: для владельцев зарплатных счетов ставка ниже на 5%, банк гарантирует лучшие условия по сравнению с аналогичными кредитными компаниями. Владельцы карты Халва ежемесячно получают возврат уплаченных процентов. В случае одобрения можно получить деньги на кассе на срок до 120 месяцев.

В сложной финансовой ситуации, российский банк дает возможность оформить кредит под залог автомобиля и недвижимости. Заемщик должен иметь при себе паспорт и минимальный доход, но без обязательной справки с места работы. Это 9 место в списке хороших банков для того, чтобы наличные на машину, покупку квартиры в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Казани и Красноярске.

8. УБРиР

В банке УБРиР можно взять кредит наличными в день обращения только по паспорту. Заполните онлайн заявку на получение денег без справок с годовой ставкой 16.9% и дождитесь подтверждения. На сайте есть калькулятор ежемесячного платежа, рассчитайте посильную сумму для месячного бюджета, определитесь со сроком и отправьте заявку на получение.

Если неудобно ехать в банк или хотите сэкономить время, закажите доставку наличных денег курьером. УБРиР предоставляет кредит на любые цели до 5 млн. руб. в 2022 году. Если клиент заключает договор на страхование жизни, кредитная ставка будет составлять 7.9% годовых. Займ на этом тарифе можно погашать досрочно, банк не будет облагать это комиссией.

На сайте компании удобно узнавать решение по кредиту. Для того, чтобы узнать статус заявления, достаточно ввести номер телефона. В личном кабинете УБРиР можно внести ежемесячный платеж в один клик или настроить автоматическое погашение. Скачайте мобильное приложение для iOS и Android, чтобы следить за отчислениями и кредитным остатком по счету для физических лиц.

7. РОСБАНК

Для того, чтобы взять кредит наличными в Росбанке, не обязательно брать справки на работе или просить друзей поручиться за вас. Банк готов дать кредит на любые цели до 3 млн. рублей по онлайн заявлению с указанием паспортных данных. Процедура получения денег проста: подача заявки на сайте, заполнение анкет и ожидание одобрения в течение одного рабочего дня. Для получения денег сотрудник банка пригласит на встречу в одно из отделений.

Банк предлагает два тарифа для оформления кредита: стандартный и зарплатный. Если получаете зарплату на банковскую карту Росбанк, ставка кредита будет составлять 8.99% годовых. По этой программе можно получить 3 миллиона рублей на срок до 84 месяцев. Для получения дополнительной информации или обсуждения условий получения кредита, стоит обратиться в онлайн чат или позвонить в контакт-центр.

Зарегистрируйтесь в личном кабинете Росбанк Онлайн, чтобы получать информацию по кредиту, оформить автоматический ежемесячный платеж или погасить задолженность досрочно. Внести денежные средства в счет погашения кредита можно в банкомате Росбанка, переводом с карты, платежом по номеру мобильного телефона.

6. Локобанк

Взять кредит для покупки нового смартфона, на ремонт или отпуск (путешествие) можно в Локобанке. Онлайн калькулятор на сайте поможет рассчитать посильную сумму для ежемесячных выплат. Если нужно 350 тысяч на 5 лет, то ежемесячный взнос будет составлять 10 900 рублей. Одобрение кредита происходит в короткие сроки. От заполнения заявки до выплаты суммы обычно проходит от нескольких часов до 1 рабочего дня.

Локобанк предлагает особые условия кредитования для новоселов. Предоставьте в банк документы на подтверждение приобретения жилья или апартаментов, и компания предложит потребительский кредит наличными со ставкой 8.4% годовых. В этом случае возможно досрочное погашение без комиссий.

Добросовестным плательщикам компания начисляет кэшбэк на часть уплаченных процентов. Для того, чтобы вернуть 3% переплаты, нужно регулярно погашать задолженность, не допуская просрочки, а также страховать жизнь и здоровье плательщика. Быстрое одобрение кредита и низкие ставки позволили Локобанку занять 6 место в рейтинге ТОП-10 лучших банков.

5. Открытие

Банк Открытие принимает решение по заявке на кредитование наличными в течение трех минут после подачи онлайн заявки. Получите до 5 млн рублей на покупку телевизора, кухонного гарнитура, ноутбука по годовой ставке 8.5%. Размер ежемесячного платежа можно рассчитать на сайте, отметьте нужную сумму и планируемый срок погашения, а сервис покажет ориентировочный взнос.

Банк принимает в расчет не только заработную плату, но и другие источники дохода, например, пенсионные выплаты (для пенсионеров). Для того, чтобы банк принял это условие, к заявлению необходимо приложить справку и пенсионное удостоверение. Получение кредита наличными оформляется просто — нужно заполнить заявление и дождаться смс сообщения о решении банка.

Для погашения предусмотрены бесплатные способы: через интернет-банк, банкомат, безналичным переводом с карты. При оформлении кредита наличными деньгами, банк Открытие бесплатно предоставляет дебетовую карту с кэшбэком. В личном кабинете можно настроить смс оповещение о платеже, а также продлить день погашения.

4. Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает кредиты наличными по низким процентным ставкам на рефинансирование или покупку квартиры. Возьмите на любые цели от 50 000 до 5 млн рублей под 8% годовых. С момента получения денег до первого платежа проходит 45 дней. За это время можно решить организационные вопросы и подготовится к оплате кредита. В Альфа-Банке удобно вносить ежемесячные платежи. Бесплатно погасить кредит можно через мобильное приложение, личный кабине на сайте, банкомат или отделение банка.

Если у есть кредит в другом банке, Альфа-банк предлагает объединить их и погашать с минимальной процентной ставкой. Не нужно следить за несколькими платежами в разные числа и переплачивать проценты другому банку. Можете погашать кредит досрочно, компания не взимает комиссию.

Получить деньги можно в течение пары часов, заполните заявку на сайте, дождитесь одобрения и приходите в отделение банка России за картой с нужной суммой на балансе. Ей можно пользоваться как обычной картой, совершать покупки в магазинах и оплачивать услуги. Клиенты, которые брали кредит в Альфа-Банк отзывались положительно о низкой процентной ставке и удобстве платежей.

3. Тинькофф

Возьмите кредит на торжество, лечение, обучение или помощь близким в онлайн банке Тинькофф. Здесь можно взять деньги без справок и поручителей на сумму 2 млн рублей. Начальная ставка составляет 12%, но если вы являетесь надежным клиентом и погашаете кредит без просрочек, банк готов пересчитать процент на более низкий и вернуть разницу.

Сотрудники не запрашивают документы об использовании денег, можно тратить их на любые цели. Онлайн калькулятор на сайте поможет посчитать сумму ежемесячного платежа в зависимости от размера кредита. Укажите срок, за который планируете погасить долг и определитесь с посильной суммой для семейного бюджета.

После того, как кредит одобрен, курьер привезет документы и карту с деньгами в указанное клиентом место. Снимать наличные можно в любом банкомате. Банк не возьмет комиссию, если снимаете 3 000 рублей и больше. На время выплаты кредита, дебетовой картой можно пользоваться бесплатно. Когда оплачиваете ей покупки, 1% потраченных средств возвращается в виде кешбэка. У вас больше не возникнет вопроса: в каком банке лучше взять потребительский кредит наличными в 2022 году?

2. Home Credit

Когда для покупки недостает несколько тысяч, на помощь придет банк Home Credit. Не нужно просить взаймы у друзей или брать большую сумму. В отличие от других банков, здесь можно взять кредит наличными от 10 000 рублей. Для оформления кредита заполните заявку на сайте и дождитесь одобрения. Обычно для принятия решения по заявке не требуется больше одной минуты.

Теперь не придется откладывать деньги от зарплаты или занимать, чтобы в определенный день внести платеж. Home Credit позволяет выбрать дату погашения со второго месяца кредита. Для того, чтобы получить деньги, не обязательно заводить новую карту. Банк может перечислить нужную сумму на любую банковскую карту.

Установите мобильное приложение банка для отслеживания остатка, оплаты ежемесячного взноса, настройки автоплатежа, контроля поступления средств. Эти функции доступны в личном кабинете на сайте Home Credit. При возникновении вопросов, можно обратиться в онлайн-чат или посетить раздел с часто задаваемыми вопросами. Благодаря лояльности и клиентоориентированности Home Credit, продукты банка входят в рейтинг потребительских кредитов.

1. Райффайзен Банк

Если ищете, где взять кредит наличными с пониженной ставкой, обратитесь в Райффайзен Банк. Здесь можно оформить кредит без залога и поручителей за пару минут. Перед тем, как составить заявку, стоит воспользоваться сервисом для расчета ежемесячного платежа. Введите требуемую сумму, а затем определитесь за какой срок будет комфортно выплатить кредит.

Заполнение анкеты на сайте компании не займет больше пяти минут. Для получения кредита до 1 млн рублей требуется только паспорт. При желании можно включить дополнительные доходы в анкету для рассмотрения (доход по совместительству, сдача квартиры в аренду, пенсия). В Райффайзен Банке удобно вносить ежемесячные платежи. Среди бесплатных способов есть погашение через банкомат, перевод с карты стороннего банка или в отделении компании.

Большой популярностью в банке пользуется услуга рефинансирования кредитов. Объедините до пяти кредитов в один с фиксированной ставкой в 8.99% годовых: ипотека, потребительский или автокредит. Он выдается на срок до 5 лет с возможностью получения дополнительных денег и досрочного погашения без комиссии.

Источник https://wsekredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/v-kakom-banke-luchshe-vzyat.html

Источник https://epicris.ru/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-kredit-nalichnymi

Источник