Потребительские кредиты: как грамотно брать и отдавать

В жизни бывают разные ситуации, и иногда может понадобиться кредит. Есть разные причины для кредита, поэтому стоит обратить внимание, есть ли целевой кредит на необходимые вам траты (автокредит, кредит на обучение). По таким программам условия часто бывают более приятными, чем стандартный потребительский кредит.

На что же стоит обратить внимание?

1. Берите только необходимую сумму

Банки часто предлагают взять сумму больше чем вы попросили. Не стоит себя этим искушать. Берите ту сумму, которая вам действительно нужна. Полученную сумму нужно будет вернуть с процентами и не стоит перегружать свой бюджет больше, чем действительно нужно.

2. Ежемесячный платеж

Чем меньше срок кредита, тем меньше процентов вы заплатите. Поэтому стоит брать кредит на минимальный срок, но так, чтобы платеж был комфортным. Выплаты по кредитам должны составлять не более 50% при ипотеке, и не более 30% при потребительском кредите. Ведь жизнь должна быть в удовольствие, а если почти все деньги нужно отдавать по кредитам на саму жизнь и удовольствия от денег уже не остается.

3. Страховка.

Многие банки предлагают страховку при оформлении кредита. С одной стороны, это действительно может здорово помочь, если есть угроза увольнения или вы — единственный кормилец в семье. Переплата несколько тысяч в этом случае может сослужить хорошую службу, если вдруг этой страховкой все-таки придется воспользоваться. Страхуют обычно от потери работы и инвалидности, чтобы в случае наступления таких рисков страховая компания выплатила долг вместо вас. Если у вас надежное место работы, где вас ценят и не хотят с вами расставаться, или у вас есть отдельно оформленное страхование жизни и здоровья, то от этого расхода можно отказаться и тогда выплата банку будет ниже.

Важно учесть: Даже если вы взяли кредит со страховкой, вы можете отказаться от нее в течении 2-х недель. Когда не получилось договориться с банком самим, опытный юрист за 1-1,5 тысячи поможет составить письмо, чтобы отказаться от страховки, если вы точно уверены, что она вам не понадобится и не хотите переплачивать.

4. Сравнение банков.

Банк, в котором вы получаете зарплату, обычно более лоялен и может дать кредит без подтверждающих документов. Но не стоит принимать поспешных решений. Не поленитесь подать заявку в разные банки, возможно, кто-то предложит вам более выгодные условия?

Как грамотно возвращать кредит

Если кредит уже оформлен, то возникает другой вопрос – как его правильно возвращать?

Самое главное — платить каждый платеж в срок. Не стоит затягивать и опаздывать с платежами, это может испортить кредитную историю.

Если кредит составляет существенную часть доходов и платить его сложно, то можно обратиться в другой банк за рефинансированием, или даже попросить свой же банк о пересмотре условий. Но это можно делать только через несколько месяцев от начала кредита.

Выгодно переоформлять только те кредиты, по которым вы платите менее половины срока, так как в первую очередь банк берет проценты и после половины срока начинается выплата самого долга.

Если вы правильно взяли кредит и погашать его вам комфортно, подумайте о досрочном погашении. Чем быстрее вы погасите кредит, тем меньшую сумму в итоге заплатите.

При досрочном погашении есть две возможности: уменьшить сумму или срок.

• Если уменьшить сумму, то срок выплаты останется тем же, а вот ежемесячный платеж уменьшится. Это выгодно сделать, если выплачивать кредит достаточно сложно и вы смогли сделать досрочное погашение за счет разового поступления денег (премия или бонус). Меньший платеж будет легче платить, но переплата в этом варианте останется существенная.
• Если уменьшить срок, то ежемесячный платеж останется таким же, но кредит вы закроете быстрее. Если кредит платить комфортно, то лучше выбирать именно этот вариант.

Если вы хотите регулярно погашать больше минимального платежа, то не имеет значение что выбирать — срок или сумму, так как в обоих случаях получится одинаковая сумма выплаты.

В любом случае, будьте аккуратны с кредитами, ищите возможность сделать покупку на свои средства. Задумайтесь, почему хватает дисциплины регулярно платить банку, но нет дисциплины платить себе, чтобы создавать денежный запас?

Желаю вам успехов и финансового благополучия.

Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.

Выгодные потребительские кредиты

Потребительский кредит это кредит выдаваемый под покупку товаров или услуг. Заемщик сам определяет куда тратить заемные средства. Кредит выдаётся физическим лицом под проценты, сроком обычно от 1 до 7 лет.

Условия кредитования

Различные условия потребительских кредитов можно разделить на несколько видов:

• Зарплатные клиенты. Если вы имеете зарплатную карту в одном из банков, то шанс на одобрение кредита очень высок. Также вы можете рассчитывать на более низкую годовую ставку.
• Льготники. Вы можете воспользоваться льготной программой и получить кредит на более лояльных условиях.
• С плохой кредитной историей. Если у вас плохая кредитная история, то многие банки все равно готовы выдать кредит, но условия будут более жесткие.
• Под залог. Повысить шанс на одобрение и увеличение нужной суммы вы можете с помощью залога имущества перед банком.
• Бонусные специальные программы. Часто банки создают специальные программы и акции, которыми вы можете воспользоваться.

Требования к заёмщику

Общие стандартные требования банков к заёмщикам:

• Возраст от 18 лет.
• Паспорт и прописка в РФ.
• Желателен трудовой стаж, но не всегда обязателен.
• Наличие минимального дохода.

Как выбрать банк и программу кредитования

Большинство банков готовы выдать кредит прямо сейчас. Сделайте выбор по удобству получения денег, размеру годовой ставке и сумме кредитования. Для этого вы можете отсортировать таблицу сравнения банков, которая находится выше.

Прочитайте все условия которые озвучивает банк. При необходимости позвоните на горячую линию банка уточните все интересующие вас вопросы.

Как оформить кредит

Выбирайте нужный банк в таблице сравнения. Для необходимости разверните дополнительную информацию о продукте и ознакомьтесь со всеми деталями кредита. Когда выбор будет определён нажмите на кнопку напротив нужного банка.

Как оформить кредит

Оформление кредита и подача заявки происходит онлайн. Как правило банки очень быстро рассматривают заявки от 5 минут до 1 дня. Уведомление вы получите по телефону или электронной почте.

Как погасить кредит

Погасить потребительский кредит также легко как и его получить. Вносить деньги можно через интернет-банк, банковскую карту, наличными в офисе банка или через платежные терминалы и банкоматы.

Источник https://roscontrol.com/community/article/kak-gramotno-brat-i-otdavat-potrebitelskie-krediti/

Источник https://kreditkarti.ru/kredit-banki-potrebilskiy

Источник