Особенности лизинга автомобилей в Казахстане

Лизинг представляет собой банковскую операцию, точнее определенную форму кредита, посредством которой объект собственности передается в аренду на долгий срок с возможностью в дальнейшем его выкупа и возврата. Договор по этой услуге гласит, что именно лизингодатель обязуется выбрать необходимого ему продавца и имущество. В лизинговой операции принимают участие клиент (лизингополучатель), банк или организация (лизингодатель), сам продавец оборудования (поставщик) и страховая компания (страховщик).

Особенности лизинг автомобилей

Лизингополучатель обязуется по лизинговому договору взять в пользование предмет кредитования на какое-то определенное время за установленную плату. Лизингодатель приобретает имущество, которое он предоставляет лизингополучателю в качестве некого предмета по совершению этой операции, отданного во владение на некоторое время за какую-то установленную цену и на обговоренный период времени. Функции лизингодателя в общем может исполнять любое лицо.

Поставщик представлен физическим или юридическим лицом, которое имеет право осуществить сделку на основании составленного договора. Поставщик обязуется передать имущество получателю или лизингодателю, руководствуясь составленным заранее договором. В роли страховщика выступает страховая компания, являющаяся партнером участников этой услуги. Эта компания может принять участие в лизинге и в процессе страхования всех видов рисков, которые касаются тесным образом лизинговой сделки. Обязанностью страховой компании является составить договор, который должны будут во время сделки подписать лизингодатель и лизингополучатель.

Сегодня эта услуга развивается достаточно прогрессивно, что говорит о возрастающем числе кредитных организаций, которые могут в любое время предоставить услуги по лизингу своим покупателям. Физические лица чаще, чем юридические, пользуются этим видом деятельности. Эта услуга приобрела статус отдельно развивающегося вида бизнеса, в результате чего создается невероятное количество компаний по лизинговым работам, которые предоставляют особенные услуги, столь необходимые людям.

Лизинг в Казахстане

Необыкновенно интересна казахская модель становления отношений по лизингу, хотя она очень похожа на российскую модель. Именно в Казахстане банковские учреждения в девяностых годах обладали самым крупным количеством денежных средств для осуществления сделок по нему. Физические лица являлись первыми клиентами лизинговых компаний в этой стране.

Что касается лизинга оборудования, недвижимости и автотранспорта, инвестиции в Казахстане были направлены на развитие металлургических, сельскохозяйственных и автотранспортных предприятий. В эту страну поставляют оборудование для передачи в лизинг как зарубежные компании, так и российские.

Известные казахские лизинговые компании

В наше время существует десятки тысяч компаний, которые абсолютно свободно и легко смогут предоставить лизинговые услуги в Казахстане. Самой известной является ЛК «КазАгро-Финанс», компания, которая занимает лидирующие позиции по предоставлению сельскохозяйственной техники лизингополучателям. Среди масштабных компаний можно выделить такие существенные казахские учреждения, как Райффайзен-Лизинг Казахстан, Лизинг-Групп и БРК-Лизинг.

В правовых документах Республики Казахстан предельно ясно определены понятия лизинга и сублизинга, права компании по договору, правила сделки, условия расторжения сделки. Однако все еще считается, что такая система именно в этой Республике недостаточно совершенна, она в обязательном порядке должна быть изменена правительством Казахстана.

Существуют такие группы лизинга, как транспортные, которые включают в себя самолеты, железные вагоны, машины, морские суда. Одной из групп является оборудование связи, включающее спутники и радиостанции. Весьма популярной группой являются сельскохозяйственное оборудование, строительное оборудование, другие группы.

Казахстанское законодательство провозгласило существование двух главных форм лизинга, одна из которых является внутренней, а другая — международной. При внутреннем лизинге представители сделки являются казахстанскими резидентами. При международном, наоборот, представители лизинговой сделки не являются резидентами Республики.

Лизинг грузовых автомобилей

Поговорим немного о лизинге грузовых автомобилей. Все транспортные предприятия современности не могут обойтись без применения грузовых автомобилей. Естественно, начинающему предприятию купить транспортное средство, да еще и не одно, становится сложнее с каждым годом.

Но сегодня появился отличный выход из данной ситуации. Большее количество фирм не могут позволить себе вложить крупную сумму денег за один раз в приобретение грузового автомобиля, поэтому они берут транспортные средства в лизинг. Мощные и габаритные грузовые автомобили чаще всего берут в кредит. Но со временем получил большую популярность и лизинг грузовых автомобилей, во время которого машины берутся не для частного пользования, а для работы.

Бронемашины, самосвалы и тягачи очень выгодно брать под такие условия каждому предприятию. Льготы предприятие в обязательном порядке получит при оплате налогов за приобретенную технику в лизинг. Помимо этих типов лизинга существует еще несколько других, обладающих особенными характеристиками. Среди таких вариантов — лизинг с перерывом. Предприятие обязуется вносить ежемесячную оплату не каждый месяц, а только в то время, когда сама фирма получает прибыль.

В те месяцы, когда нет прибыли, грузовики находятся в неиспользуемом состоянии, но все числятся на балансе фирмы. Еще один вариант автолизинга разрешает полностью не оплачивать аванс и не вносить первоначальную сумму, а перенести оплату на последующие месяцы. То есть таким образом фирма сможет раскрутиться и немного позже оплатить всю сумму согласно лизинговому договору.

Таким образом, лизинг грузовых автомобилей в Казахстане (как и в других странах) является максимально выгодным для фирм и компаний во всех смыслах. Именно поэтому он пользуется такой популярностью в наше время.

Условия лизинга легковых автомобилей

Наиболее рациональным способом использования транспортного средства является лизинг легкового автомобиля. Более 80% предприятий и фирм пользуются подобным видом лизинга. Каждый предприниматель хочет достигнуть стабильного и максимального заработка.

Сегодня можно увидеть проезжающих предпринимателей на машинах люксового класса. Но никто не может понять, как за такое короткое время их фирма смогла вырасти до такого уровня. А все дело в том, что умный предприниматель знает, куда вложить деньги и как правильно это сделать. При выборе правильной финансовой схемы и вас может ожидать такой же успех.

Лучше воспользоваться лизингом легкового авто, чем брать его в кредит или в аренду. Объяснить причину достаточно легко. Начиная процедуру оформления лизинга, каждый человек обрадуется, потому что уникальный лизинг подразумевает составление и подписание всего лишь одного договора. Минимум документов, минимум подписей, никакой волокиты с бумагами — и сделка оформлена. Документы должны быть оформлены не дольше двух дней. Финансовый тип лизинга является наиболее популярным. Каждый месяц лизингополучатель должен вносить определенную сумму за амортизацию.

Когда срок лизинга подходит к концу, авто переходит в собственность получателя. Оперативный лизинг осуществляется немного по-другому. Получателю придется оплатить лизинг авто, учитывая остаточную стоимость. Клиент может самостоятельно выбрать сумму остатка. Это является большим преимуществом финансового лизинга. Лизинг машин подразумевает отсутствие залога. Это является неоспоримым преимуществом такого лизинга.

Любой человек, фирма, предприятие может абсолютно свободно получить лизинг, подразумевающий простоту оформления документов. Если предприниматель хочет наиболее выгодно вложить деньги, любой из видов лизинга станет для покупателя наилучшим решением. Важным преимуществом любого лизинга является широкий и масштабный выбор машин для клиентов. Такая финансовая сделка существенно поможет предпринимателю использовать денежные средства.

Ознакомившись с особенностями лизинга, можно отметить, что развивая такую услугу как лизинг, государство вдобавок предоставляет широкий спектр гарантий финансовых вложений клиентов. Эта услуга значительно обошла кредиты во всех отношениях. Положительной особенностью самого лизингового договора является полное право предъявлять требования продавцу предмета лизинга непосредственно лизингополучателем. Лизинг хорош тем, что можно воспользоваться самолетом, зданием, машиной, спецтехникой абсолютно бесплатно. Автомобильный лизинг используется сегодня в большинстве стран.

Лизинг в Казахстане

Термин «Лизинг» переводится с английского как «аренда» и представляет собой финансовый инструмент сочетающий в себе кредит и аренду.

Содержание:

Лизинг в мировой практике используется с 20 века, так первоначально в аренду сдавались железнодорожные вагоны, которые предоставлялись шахтам для перевозки угля, с последующей возможностью выкупа. Наибольшее распространение операции лизинга получили в 50-х годах в США, Англии, Канаде.

На территории СССР сделки лизинга впервые проводились во время второй мировой войны на условиях ленд-лиза. На этих условиях из США поставлялись оружие, продукты питания, медикаменты и техника. После окончания войны лизингом пользовались только государственные организации, работавшие с международными компаниями. И только после принятия Конвенции о международной финансовой аренде (лизинге) в СНГ появились первые лизинговые компании. Они, как правило, работали при банках. Только вначале 21 века лизинговые компании стали работать самостоятельно и быстро развиваться.

Понятие лизинга имеет много определений, самые популярные из них:

• Лизингом являются отношения между лизингодателем и лизингополучателем, в которых имущество лизингодателя передается во временное пользование лизингополучателю на основании двухстороннего письменного договора.
• Лизинг – это сделка, передачи во владение и пользование на конкретное время за определенную плату. При этом лизингодатель приобретает имущество на свои свободные или привлеченные средства и передает его за плату, установленную сторонами.
• Лизинг очень похож на банковский кредит и по своей сути не отличается от него. Лизингодатель, оказывая своему клиенту финансовую услугу, передает основное средство, приобретенное им у поставщика, в собственность, взимая с лизингополучателя его стоимость частями. Таким образом, лизинговая компания, предоставляет объект лизинга по такой же схеме как банк ссуду, возмещая его стоимость частями. Эта услуга представляет собой товарный кредит, так как в размер платежа включается не только стоимость имущества, но и расходы компании, ее моржа, уплачиваемые налоги и прочие платежи. Состав лизинговых платежей близок к составу платежей по банковскому денежному кредиту.
• Лизинг является формой финансирования вложений для приобретения основных средств – оборудования, недвижимого имущества, транспортных средств, в которой лизинговая компания является посредником между поставщиком и покупателем, так как указанные средства приобретаются лизингодателем по заявке лизингополучателя, для передачи их в пользование. Имущество находится до момента его полного выкупа в собственности у лизингодателя, а клиенту оно передается в пользование. Право собственности у лизингополучателя возникнет только после подписания акта приема-передачи при полной выплате лизинговых платежей.
• Лизинг рассматривается как предоставление кредита производителю, у которого лизингодатель приобретает продукцию, которая затем передается в пользование лизингополучателю на условиях, согласованных сторонами.

Основой лизинга является то, что объект договора остается в собственности лизингодателя до момента полной выплаты лизинговых платежей и его остаточной стоимости. Таким образом, право пользования переходит к лизингополучателю с момента получения имущества. Право же собственности, только после его выкупа.

Основные виды лизинга:

Оперативный лизинг – применяется на короткий срок, который меньше срока амортизации имущества, передаваемого лизингополучателю. После окончания договора оно может быть передано в аренду другому клиенту лизинговой компании. В данном случае лизингополучателю за период действия договора возмещается менее 75% стоимости, переданного объекта, и он в конечном итоге не выкупается.

Практически данный вид применяется не часто. Он предусматривает обязанность лизинговой компании по страхованию, техническому обслуживанию и ремонту, сданного в аренду имущества, лежит на лизинговой компании. При этом, размер лизинговых платежей выше, чем при заключении договоров иных видов, так как лизингодатель учитывает дополнительные риски, например, отсутствие клиентов для повторной аренды, возможность порчи или случайной гибели переданного имущества. Для использования данного вида аренды необходимо развитие рынка повторного лизинга, так как не всегда возможно реализовать имущество бывшее в употреблении, особенно если оно выпускается маленькими партиями и нет большого количества пользователей.

Схема данного вида отношений характеризуется трехсторонними отношениями, здесь поставка производится непосредственно от производителя потребителю, а оплата осуществляется лизинговой компанией. При этом риск случайной гибели и порчи лежит на лизингополучателе. Претензии по качеству, комплектности, устранению дефектов в период гарантийного срока предъявляются непосредственно производителю, минуя лизинговую компанию. Срок действия этого вида договора превышает срок амортизации сдаваемого в аренду имущества. За период действия договора лизингодатель возмещает полную стоимость передаваемого имущества и свои затраты, включая свою прибыль.

По составу сторон лизин делится на внутренний и международный.

Внутренний заключается между сторонами, являющимися резидентами Республики Казахстан;

Международный лизинг заключается между сторонами, одной из которых является нерезидент Казахстана. При этом условия договоров могут быть схожими.

Кроме описанных выше, существует еще и сублизинг, при котором лизингополучатель наделяется правом передавать полученное имущество другим лизингополучателям в пользование и владение на условиях договора сублизинга. Данное право обязательно должно быть прописано в договоре лизинга.

В зависимости от условий на которых передается имущество, различается «чистый» и «полный» лизинг.

При «чистом» лизинге в состав платежей не включаются расходы по эксплуатации, ремонту, страхованию переданного в аренду имущества. Поэтому эти дополнительные расходы берет на себя лизингополучатель.

После окончания срока действия договора, имущество должно быть возвращено лизинговой компании в состоянии пригодном для дальнейшего использования по назначению, с учетом естественного износа.

«Полный» лизинг предусматривает условия, включающие в себя комплексное техническое обслуживание, гарантийный ремонт, а также страхование полученного в аренду имущества. Кроме этого в договоре лизинга могут предусматриваться требования обучения персонала, обслуживающего лизинговое имущество, а также возможно и реклама продукции, выпускаемой на данном оборудовании или услуг, оказываемых с использованием данного имущества.

Кроме «полного» и «чистого» лизинга, стороны могут предусматривать согласованное разделение определенных функций между собой, закрепляя за каждой из сторон договора неполный набор услуг. Например, лизинговая компания оплачивает расходы на поддержание переданного имущества в рабочем состоянии, а лизингополучатель отвечает за безусловное соблюдение норм эксплуатации переданных ему основных средств и их техническое обслуживание.

Что может быть объектом лизинга?

Предметом лизинга могут быть основные средствам, которые используется юридическими лицами для целей бизнеса, а также жилые квартиры и дома. Однако из этого списка исключаются следующие объекты:

Земельные участки и иные природные объекты;

• Имущество, которое законодательством запрещено для свободного обращения, или ограничено в обороте;
• Результаты интеллектуальной деятельности.

Преимущества Лизинга

• Лизинг заменяет банковский кредит, при этом лизинговые платежи начинаются после передачи имущества лизингодателю и подписания акта приема-передачи.
• График платежей устанавливается по согласованию сторон, возможно предусмотреть отсрочку первого платежа, выбрать более удобную для сторон договора схему финансирования.
• Юридическое лицо может начать свою деятельность, не приобретая основные средства в собственность, а взяв их в аренду и не оплачивать их полную стоимость сразу, а уплачивая только ежемесячные лизинговые платежи.

Учитывая эти преимущества юридические лица все чаще останавливают свой выбор на лизинге, чем на банковских кредитах.

Источник http://avtovdolg.ru/lizing/avtomobiley-kazahstane.html

Источник http://profin.kz/info/lizing-v-kazahstane/

Источник