Рефинансирование кредитной карты

Услугу рефинансирования кредитных карт предоставляют почти все российские банки. Перекредитование карты – способ понизить процентную ставку, рассчитаться с банком на более выгодных условиях. Рефинансировать кредитку можно в том же или других банках. На этой странице сервиса по подбору финансовых предложений представлен список банков, которые работают с рефинансированием кредитных карт. Для рефинансирования без отказа подходят кредитки всех крупных банков РФ (Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк и т.д.).

Обновлено
04-03-2022

Обновлено
05-03-2022

Обновлено
02-03-2022

Обновлено
05-03-2022

Обновлено
01-03-2022

Обновлено
03-03-2022

Обновлено
05-03-2022

Обновлено
03-03-2022

Отзывы о рефинансировании кредитной карты

Зачем рефинансировать кредитную карту

Решение перекредитовать активную карточку принимают многие заемщики.

Рефинансирование преследует следующие цели:

• Снижение процентной ставки. При выходе из льготного периода держатели обнаруживают высокие ставки по карте. Долговая нагрузка снизится на 1-10%, в зависимости от выбранной программы рефинансирования.
• Продление льготного периода. Новый банк может предложить перерасчет грейс-периода с увеличением или изменением срока действия.
• Перерасчет платежей. Многие клиенты банков попадают в сложную финансовую ситуацию и долговую яму. Кредитор понизит размер платежа, чтобы заемщик мог вносить платежи.

При оформлении рефинансирования кредита текущая кредитная карта закрывается и аннулируется. Новый кредитор погашает открытую задолженность. Договор оплачивается по аналогии с потребительским кредитом.

Как оформить рефинансирование кредитки

Рефинансирование проходит по схожим алгоритмам в любых банках. Для оформления заявки можно использовать официальный сайт кредитной организации.

Общие этапы рефинансирования:

1. Подача заявки на сайте. Клиент заполняет анкету, указывает необходимую информацию.
2. Явка в отделение с документами. Сотрудники банка дополнительно проверяют заемщика, заключается договор.
3. Погашение задолженности по кредитной карте. Новый кредитор полностью закрывает долг по карте, пластик аннулируется.
4. Внесение платежей по новому договору.

Иногда рефинансировать карту предлагает тот же банк. Если клиент потерял работу или трудоспособность, попал в долговую яму, кредитор может пойти на встречу.

Условия рефинансирования кредитных карт

Банки рефинансируют кредитки на разных условиях. Различаются процентные ставки, сроки выплаты, максимальные суммы.

Распространенные условия рефинансирования кредитных карт:

• Процентная ставка может быть понижена в несколько раз. По кредиткам действуют ставки до 50% годовых. При рефинансировании процент может понижаться до 15-20%.
• Кредитную карту нужно закрыть. Обычно банк запрашивает справку от прежнего кредитора о полном закрытии задолженности и займа. Некоторые компании позволяют оставить кредитку.
• График выплат и размер платежей устанавливают удобными для клиента. При расчете выплаты учитываются доход и даты получения заработной платы.
• Если рефинансирование проводится в том же банке, возможно подписание договора без подтверждения дохода. Не все компании запрашивают справку о доходах.

Рассмотрение онлайн заявки обычно занимает 1-2 часа. По дистанционным анкетам выносят предварительное решение. Для заключения договора заемщику нужно обратиться в ближайшее отделение выбранного банка.

Выгодно ли рефинансирование кредитных карт

Преимущества рефинансирования долга по кредитке раскрываются только при понижении процентной ставки хотя бы на 1,5-2% годовых, выставлении удобного графика погашения. Если ставка не снижается или кредитор назначает неудобные платежи, лучше выбрать другое предложение.

На сервисе по подбору финансовых предложений можно сравнить условия рефинансирования кредита и выбрать лучший вариант перекредитования кредитки. Из каталога можно попасть прямо на официальный сайт банка для оформления заявки на рефинансирование кредитной карты через интернет.

Лучшие банки для рефинансирования кредитов

В случае возникновения трудностей с погашением кредитов, у заемщиков имеется возможность снизить финансовую нагрузку. Материальное положение обычно ухудшается вследствие повышения расходов или снижения доходов из-за форс-мажорных обстоятельств.

Чтобы продолжить выполнение кредитных обязательств, граждане вынуждены обращаться в банк за помощью и проводить рефинансирование кредитов.

Рекомендуем дочитать статью до конца, т.к. мы подготовили для вас подарок!

Из этой статьи Вы узнаете:

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование задолженности по кредиту — это комплексная процедура, которая предусматривает заключение нового договора займа с оптимальными для сторон условиями. Параметры сделки разрабатываются на основании актуальных финансовых возможностей клиента.

Рефинансирование называют также перекредитованием. Этот термин как нельзя лучше характеризует услугу. Дебитор оформляет выгодный кредит, чтобы оплатить действующие задолженности. Опцию предоставляют как организации, в которых взяты исходные займы, так и другие банковские учреждения.

Какие цели и в чем преимущество рефинансирования?

Основная цель рефинансирования — снижение переплаты в краткосрочной или долгосрочной перспективе с существенным упрощение условий договора. Если результат нужно получить без промедления, банки предлагают воспользоваться отсрочкой. Показатель финансовой нагрузки в этом случае снизится, но спустя некоторое время клиент будет вынужден продолжить выполнение обязательств по первоначальному или обновленному графику.

Кредитные каникулы с пролонгацией на длительный срок не выгодны для заемщика, ведь за каждый дополнительный день действия договора придется платить проценты. Тем не менее именно этот способ пересмотра условий договора позволяет снизить регулярную финансовую нагрузку. Размер выплат сокращается. Ежемесячно клиент вносит приемлемую сумму, которая не влияет на платежеспособность.

Рефинансирование имеет несколько неоспоримых преимуществ:

• Поддержание хорошей кредитной истории.

С помощью перекредитования заемщик может сохранить безукоризненную репутацию, снизив вероятность непреднамеренного нарушения условий договора. После полного погашения исходной задолженности в кредитной истории делается отметка о выполнении обязательств без просроченных платежей.

Узнать свою кредитную историю можно здесь.

• Снижение финансовой нагрузки.

По условиям обновленного договора кредитования, как правило, проценты снижаются. Стороны могут согласовать обновленный график платежей и договориться о пересмотре сопутствующих услуг. Например, можно перейти с обеспеченной формы кредитования на необеспеченную или отказаться от страхования.

• Устранение ошибок при внесении платежей.

Консолидация позволяет объединить несколько кредитов. Заемщик сможет ежемесячно вместо нескольких платежей выполнять один взнос. Это даст возможность избавиться от ошибок при совершении выплат. К тому же существенно снизятся комиссионные платежи.

• Дополнительное финансирование.

Занимающиеся рефинансированием банки часто предлагают суммы, которые превышают размер задолженности. В этом случае полученные средства можно потратить на личные нужды.

У классической схемы рефинансирования имеется несколько недостатков. Это относительно новая услуга, которая доступна далеко не во всех банках. Условия могут быть невыгодными в долгосрочной перспективе, а при залоговом кредитовании заемщик вынужден повторно оплатить оценку имущества.

Лучшие программы рефинансирования от российских банков

Порядок рефинансирования определяется банком. Каждая организация пытается привлечь внимание потенциальных клиентов, предложив наиболее комфортные условия для сотрудничества. В процессе выбора подходящей программы перекредитования заемщику нужно сравнить доступные приложения.

Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке

Минимальная ставка — 9,9%.

Сумма от 100 000 до 3 000 000 рублей.

Срок от 2 до 7 лет.

Банк предоставляет реальную возможность существенно снизить кредитную нагрузку путем объединения займов, пересмотра ставок и коррекции суммы ежемесячного платежа. Рефинансировать можно любой кредит, в том числе задолженность по карте.

Требования к заемщику:

Возраст не менее 21 года.

Стабильный заработок от 10 000 рублей после вычета налогов.

Стаж на актуальном месте работы от 3 месяцев.

Важно! Для получения минимальной ставки необходимо воспользоваться услугой финансовой защиты. Без страхования ежегодно придется платить 13,99% от суммы задолженности.

В процессе подачи заявки на перекредитование у заемщика должны быть следующие документы:

Паспорт гражданина РФ.

Второй документ (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, дебетовая или кредитная карта любого банка).

Оформить заявку можно на сайте Альфа-Банка. Справка о доходах или иной документ с места работы не требуется. Предварительное одобрение по запросу будет предоставлено в течение 2 минут. Кредитор самостоятельно закрывает задолженности по рефинансируемым займам без справок из других банков. Клиент вправе совершить первый платеж по новым условиям через 45 дней после заключения договора.

Рефинансирование потребительских кредитов в ВТБ под меньший процент

Минимальная ставка — 7,5%.

Сумма от 50 000 до 5 000 000 рублей.

Срок от 6 месяцев до 7 лет.

После перевода кредита ВТБ дает возможность пропустить три первых платежа. Клиентам доступна опция дополнительного финансирования и возможность оформления кредитных каникул с пропуском обязательного платежа один раз в полгода. Чтобы воспользоваться минимальными ставками, необходимо принять участие в программе страхования «Финансовый резерв».

Требования к заемщику:

Постоянная регистрация в регионе работы ВТБ.

Среднемесячный доход не менее 15 000 рублей.

Общий трудовой стаж свыше одного года.

Важно! Кредит можно взять на срок до 7 лет, если клиент использует карту банка для получения зарплаты банка. Для остальных заемщиков продолжительность сделки не превышает 5 лет.

Требования к кредитам:

Остаток срока действия займа не менее трех месяцев.

Валюта — только рубли.

Регулярное погашение задолженности в течение полугода.

Отсутствие действующих просроченных платежей.

Рефинансировать можно любые залоговые и беззалоговые займы, включая карты. Услуга не доступна, если кредит оформлен в Группе ВТБ или Почта Банке. Отсрочка платежей на три месяца доступна только по договорам, которые заключены на протяжении не более 11 месяцев до момента перекредитования.

Заемщик обязан предоставить следующие документы:

Паспорт гражданина РФ.

Реквизиты счета для погашения кредита в другом банке.

Справка о доходах, получаемых в течение последнего года.

Заверенная копия трудовой книжки при получении взаймы суммы свыше 500 000 рублей.

Для рефинансирования нужно дождаться одобрения заявки, а затем посетить одно из отделений банка. Клиенты, которые пользуются зарплатной картой ВТБ, не обязаны подтверждать доход и трудовую занятость. Дополнительные документы также не требуется при кредитовании на сумму до 1 000 000 рублей, если для подачи заявки используется учетная запись на портале Госуслуги.

Рефинансирование кредитов в МТС Банке — всего лишь под 8,4%

Минимальная ставка — 8,4%.

Сумма от 50 000 до 5 000 000 рублей.

Срок от 1 года до 5 лет.

Рефинансирование в МТС Банке позволит уменьшить переплату по кредитам путем снижения процентов, ежемесячных платежей, изменения графика выплат и пересмотра сроков погашения. Клиенты могут объединить задолженности и получить дополнительные средства на любые цели.

Требования к заемщику:

Возраст от 20 до 70 лет.

Постоянная регистрация на территории РФ.

Наличие источника доходов в течение 3 месяцев.

Важно! Инициировать рефинансирования можно в офисе либо на сайте банка. Заполнение заявки через портал Госуслуги повысит вероятность одобрения на 20%.

Требования к кредитам:

Срок обслуживания займа не менее 4 месяцев.

Отсутствие просроченных платежей.

Рефинансировать можно целевые и нецелевые ссуды, включая кредит на покупку автомобиля. В услуге будет отказано участникам программ кредитования МТС Банка.

Вместе с заявкой клиент обязан предоставить:

Удостоверение личности гражданина РФ.

Документы, свидетельствующие о получении стабильного дохода.

Документы, подтверждающие получение дополнительного дохода.

Решения по заявкам принимаются в течение минуты. Уведомление об одобрении запроса на рефинансирование поступит в виде SMS на указанный при заполнении анкеты номер телефона.

Деньги предоставляются лично клиенту, который обязан в течение 90 дней внести их на расчетный счет исходного кредитора. После перевода средств нужно отправить на электронную почту МТС Банка справку о погашении долга.

Рефинансирование в УБРиР

Минимальная ставка — 6,5%.

Сумма от 100 000 до 1 600 000 рублей.

Срок от 2 до 10 лет.

Услуга рефинансирования доступна владельцам срочных потребительских займов и автокредитов, со дня получения которых прошло не менее 60 дней. Банк готов предоставить дополнительные средства. Для заключения сделки не нужно предоставлять документы по действующим кредитам.

Требования к заемщику:

Возраст от 19 до 75 лет.

Постоянная регистрация на территории РФ.

Стаж работы от 3 месяцев на последнем месте или от одного года в случае ИП.

Важно! Рефинансирование на 10 лет доступно, если получаемая сумма превышает 300 000 рублей. Для снижения процентов клиенту придется заключить договор страхования.

Заемщику понадобятся следующие документы:

Паспорт гражданина РФ.

Реквизиты для погашения кредита.

Справка о наличии доходов за 12 месяцев.

Подача заявки происходит на сайте. Подтвердить платежеспособность придется в случае рефинансирования займов на сумму свыше 1 000 000 рублей. Банк самостоятельно закрывает кредиты без участия клиента.

Рефинансирование кредита в Росбанке для физических лиц

Минимальная ставка — 6,9% (со страхованием жизни), 12,9% (без страхования жизни).

Сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей.

Срок от 13 месяцев до 7 лет.

Банк предлагает объединение нескольких кредитов со снижением платежей. Кредитование на более длительный срок дает возможность заемщику выбрать удобный график выплат. Дополнительно можно изменить подход к обременению залогового имущества.

Требования к заемщикам:

Наличие паспорта гражданина РФ.

Наличие документов, подтверждающих ежемесячный доход свыше 15 000 рублей в течение года.

Первоначальный взнос не менее 5% в случае рефинансирования ипотеки.

Максимальный срок кредитования доступен только зарплатным клиентам. По стандартным условиям рефинансировать можно согласовать погашение задолженности на протяжении не более 5 лет.

Требования к кредитам:

Ссуда выдана на потребительские цели, приобретение недвижимости или покупку автомобиля.

Срок окончания действия договора превышает 3 месяца.

Отсутствуют действующие задолженности при условии своевременного выполнения обязательств.

Важно! Базовая ставка по кредиту составляет 12,9%. Чтобы снизить выплаты, заемщику придется застраховать свою жизнь.

Программа рефинансирования от Уралсиб

Минимальная ставка — 6,9%.

Сумма от 100 000 до 1 500 000 рублей.

Срок от 13 месяцев до 7 лет.

В рамках программы рефинансирование банк предлагает клиенту снижение размера ежемесячных платежей и возможность дополнительно получить 300 000 рублей для удовлетворения потребительских нужд. Количество доступных для консолидации кредитов не ограничено, но они не должны быть оформлены в банке Уралсиб. Рефинансируются только рублевые займы без просроченных платежей.

Клиенту понадобится:

Паспорт и второй удостоверяющий документ на выбор при получении взаймы до 300 000 рублей.

Паспорт и подтверждающий доход в течение полугода документ при сумме от 300 000 рублей.

Важно! Ставка по кредиту без страхования жизни составит 13,9%.

Рассмотрение заявки в любом случае производится по двум документам. Особые условия клиент может получить при наличии специального предложения.

Как происходит перекредитование?

Веским основанием для рефинансирования является повышение платежной нагрузки на заемщика, при этом ухудшение материального положения не относится к обязательным условиям получения услуги. Если клиент намерен снизить процентную ставку, пересмотреть список дополнительных сервисов или получить в долг дополнительную сумму, обращение с заявкой на перекредитование будет верным решением.

Снижение доходов после потери высокооплачиваемой должности или дополнительного заработка.

Повышение ежемесячных расходов вследствие ухудшения здоровья или появления иждивенцев.

Ухудшение финансового положения в связи с ошибками на этапе составления договора займа.

Снижение платежеспособности из-за непредвиденных ситуаций, включая эпидемии и бедствия.

Реальная возможность снизить финансовую нагрузку путем консолидации и пролонгации кредитов.

Заемщик имеет право лично инициировать процедуру перекредитования в любой момент. Доступ к услуге открывается после одобрения запроса, который напоминает обычную заявку на потребительский кредит. Требования к заемщику тоже мало чем отличаются от условий выдачи банковских займов.

Выбор организации для сотрудничества и обращение с заявкой на перекредитование.

Предоставление необходимых кредитору сведений и документов.

Одобрение запроса, согласование индивидуальных параметров сделки и подписание договора.

Консолидация нескольких кредитов, погашение долга и предоставление дополнительных средств.

Выполнение заемщиком обязательств перед выполнившим рефинансирование учреждением.

Процедура перекредитования обычно происходит по стандартному сценарию с привлечением нового банка. Клиент оформляет кредит на погашение существующей задолженности. Необходимая сумма затем перечисляется на расчетный счет исходного банка. Если предполагается одновременное выполнение обязательств по нескольким сделкам, дополнительно происходит консолидация (объединение) кредитов.

Заемщик должен учитывать несколько важных особенностей рефинансирования:

Новый кредитор обычно выполняет все транзакции самостоятельно без привлечения клиента.

Согласие исходного банка на рефинансирование не требуется.

После внесения средств первоначальная сделка считается закрытой досрочно.

Полученная в новом банке сумма может превышать остаток рефинансируемой задолженности.

Дополнительные средства клиент волен использовать по собственному усмотрению.

В случае с обеспеченным кредитом предмет залога повторно регистрируется новым банком.

С рефинансированием обеспеченных кредитов часто возникают трудности. Во-первых, заемщик должен получить разрешение поручителя на изменение условий сделки или договориться с новым банком об отказе от привлечения гаранта. Во-вторых, залог на стадии переоформления числится в обеих организациях, поэтому новый банк вследствие отсутствия гарантий ставит процент выше обычного.

Пересмотр условий ипотечной задолженности в корне отличается от рефинансирования необеспеченных кредитов. Тем не менее если перекредитования занимается банк, который выдал ипотеку, предмет залога не нужно переоформлять. В итоге ощутимо сокращаются расходы, прослеживается экономия времени и упрощается процесс рассмотрения заявок.

Кто может воспользоваться рефинансированием?

Банки сотрудничают с совершеннолетними гражданами, имеющими хорошую кредитную историю и стабильный заработок. В рефинансировании будет отказано клиенту, который допустил систематические нарушения условий договора.

Стандартные требования к заемщикам:

Возраст от 18 до 65 лет (в некоторых организациях от 21 года).

Стаж работы на текущем месте трудоустройства не менее трех месяцев.

Наличие документов, подтверждающих занятость и финансовое состояние.

Наличие документов по подлежащим рефинансированию займам (договоры).

Предоставление в заявке паспортной и контактной информации.

Важно! Кредиторы часто идут навстречу добросовестным клиентам, которые столкнулись с финансовыми трудностями. Если у заемщика имеется только один кредит, следует сначала попытаться выполнить реструктуризацию долга. В этом случае не нужно искать новый банк.

Какие существуют способы рефинансирования?

Выбор оптимальных инструментов для перекредитования зависит от индивидуальных потребностей и актуальных финансовых возможностей клиента. В идеале рефинансирования позволяет существенно снизить процентную ставку, пересмотрев при возможности график платежей.

Банком выполняется:

Консолидация — объединение нескольких задолженностей.

Пролонгация — продление срока погашения кредита.

Снятие обременения путем вывода имущества из-под залога.

Изменение исходной валюты кредита по актуальному курсу.

Отсрочка регулярных платежей и пересмотр графика выплат.

Банк может предложить комплексное рефинансирование, предполагающее использование нескольких способов пересмотра условий первоначальной сделки. Консолидацию и отсрочку обычно предоставляют вместе с пролонгацией, чтобы сбалансировать уровень финансовой нагрузки на заемщика.

Важно! В некоторых случаях процедура включает только один из доступных инструментов перекредитования. Например, снятие обременение с заложенного имущества.

Заключение

Рефинансирование — нацеленная на снижение платежной нагрузки услуга, воспользовавшись которой можно сэкономить. Условия перекредитования во многом зависят от исходных параметров займов. Банки, которые предоставляют услугу, могут устанавливать собственные сроки и графики погашения кредитов.

Эксперты рекомендуют воспользоваться рефинансированием при возникновении проблем во время погашения кредитов или в ситуациях, когда появляется реальная возможность снизить процентную ставку. Тем не менее минимальные платежи в рамках программ перекредитования, как правило, доступны только после оформления страхового полиса. Таким образом, во избежание дополнительных платежей клиенту нужно просчитать все риски, взвесив преимущества и недостатки рефинансирования.

А вот и обещанный подарок! Скачайте приложение Юником24 на свой смартфон и получите первый расчет кредитного рейтинга бесплатно!

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Рефинансирование кредитных карт

Аннуитетные платежи одинаковы, но соотношение в них основного долга и процентов — разное. Здесь проценты за пользование начисляются на остаток долга, поэтому в начале кредита — процентов больше, основного долга — меньше. А к концу кредита — наоборот.

Дифференцированный платеж это система погашения кредита, при которой заемщик ежемесячно вносит разные суммы, размер которых с каждым разом уменьшается.

№ платежа	Дата платежа	Сумма платежа	Основной долг	Начисленные проценты	Остаток задолженности

Онлайн-эфир решений по заявкам на кредит

Лучшие предложения по рефинансированию

• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 70 лет
• Без поручительства

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Паспорт
• Документы по рефинансируемому кредиту

• Справка о доходах
• Трудовая книжка (копия)

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
660 000 на 3 года

• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 35 до 65 лет
• Без поручительства

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Паспорт
• Справка о доходах
• Документы по рефинансируемому кредиту

• Трудовая книжка (копия)

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
660 000 на 3 года

• Паспорт + 2 документа
• Без справки о доходах
• Возраст от 20 до 75 лет
• Без поручительства

• Паспорт + 1 документ
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 25 до 70 лет
• Без поручительства

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Паспорт
• Документы по рефинансируемому кредиту

• Справка о доходах

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
660 000 на 3 года

• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст заёмщика от 21 года
• Без поручительства

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Паспорт
• Документы по рефинансируемому кредиту

• Загранпаспорт
• СНИЛС

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
660 000 на 3 года

• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 20 до 70 лет
• Без поручительства

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Паспорт
• Документы по рефинансируемому кредиту

• Справка о доходах

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
660 000 на 3 года

• Паспорт + 5 документов
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 65 лет
• Без поручительства

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Паспорт
• Справка о доходах
• Трудовая книжка (копия)
• Военный билет
• Трудовой договор (копия)
• Документы по рефинансируемому кредиту

• СНИЛС
• Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
660 000 на 3 года

• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 23 до 67 лет
• Без поручительства

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Паспорт
• Документы по рефинансируемому кредиту

• Справка о доходах
• Трудовая книжка (копия)

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
660 000 на 3 года

• Паспорт + 3 документа
• Без справки о доходах
• Возраст от 18 до 75 лет
• Без поручительства

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Паспорт
• СНИЛС
• Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)
• Документы по рефинансируемому кредиту

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
660 000 на 3 года

• Паспорт + 4 документа
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 68 лет
• Без поручительства

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Паспорт
• Справка о доходах
• Трудовая книжка (копия)
• Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)
• Документы по рефинансируемому кредиту

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
660 000 на 3 года

• Паспорт + 3 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 23 до 65 лет
• Без поручительства

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Паспорт
• Справка о доходах
• СНИЛС
• Документы по рефинансируемому кредиту

• Трудовая книжка (копия)

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
660 000 на 3 года

• Паспорт + 7 документов
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 75 лет
• Без поручительства

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Паспорт
• Справка о доходах
• Военный билет
• Документы по передаваемому в залог имуществу
• СНИЛС
• Трудовой договор (копия)
• Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)
• Документы по рефинансируемому кредиту

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
660 000 на 3 года

• Паспорт + 4 документа
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 70 лет
• Без поручительства

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Паспорт
• Справка о доходах
• Свидетельство о временной регистрации
• СНИЛС
• Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)

• Загранпаспорт
• Трудовая книжка (копия)

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
660 000 на 3 года

• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 18 до 75 лет
• Без поручительства

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Паспорт
• Справка о доходах
• Документы по рефинансируемому кредиту

• Загранпаспорт
• Трудовая книжка (копия)

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
660 000 на 3 года

• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 23 до 70 лет
• Без поручительства

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Паспорт
• Документы по рефинансируемому кредиту

• Загранпаспорт
• Справка о доходах

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
660 000 на 3 года

• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 23 до 75 лет
• Без поручительства

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Паспорт
• Документы по рефинансируемому кредиту

• Справка о доходах
• Трудовая книжка (копия)

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
660 000 на 3 года

• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 18 до 65 лет
• Без поручительства

• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 22 до 75 лет
• Без поручительства

• Условия
• Требования
• Документы
• Пример расчета

• Паспорт
• СНИЛС
• Документы по рефинансируемому кредиту

• Справка о доходах
• Трудовая книжка (копия)

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
660 000 на 3 года

/>2020-12-02 />

Кредитная история

Экспертное заключение по вашей кредитной истории на основе данных из двух бюро

Проверить кредитную историю расширенная версия из НБКИ

Проверьте бесплатно свою кредитную историю

В отчёте вы увидите вероятность одобрения кредита и узнаете свой скоринговый балл!

Калькулятор

Условия банка при рефинансировании кредитных карт

Требования к заемщику:

Возраст от 21 до 75 лет;

Срок действия кредитов не менее 3 мес;

Необходимые документы: *

Документы по рефинансируемым кредитам

10-ка лучших экспертов России

СМИ о нас

Коммерсантъ

Аргументы и факты

Российская газета

Московский комсомолец

Лайфхакер

Наши преимущества

Рефинансирование кредитных карт

Кредиты по карте оформляются на долгий срок, особенно когда речь идёт об ипотеке на автомобиль или квартиру. И часто случается такая ситуация, что с течением времени заключённый договор становится менее выгодным, чем новые условия в том же или другом банке. В таком случае можно как остаться на прежней ставке и выплачивать изначальную ставку, либо провести так называемое рефинансирование, чтобы значительно сэкономить.

Этот процесс представляет собой досрочное погашение задолженности перед банком другим займом, взятым как в этой организации, так и в другой по более выгодным условиям. Это отлаженный процесс, который хоть и заставляет повторно собирать документы и нести финансовые издержки, в большинстве случаев окупается, особенно если срок оплаты длительный.

Когда рефинансирование кредитной карты выгодно

Существует две основных причины, по которым заёмщик прибегает к перекредитованию:

• для снижения переплат. Эта мотивация встречается у клиентов банка чаще всего, поскольку она позволяет переоформить долг с более лояльным или выгодным предложение. Обычно перекредитованием карты занимаются на ранних этапах выплат, то есть в первую половину означенного срока — иначе это попросту невыгодно, особенно с учётом издержек, которые придётся понести во время оформления процедуры;
• для снижения ежемесячного платежа. Иногда заёмщик попадает в ситуацию, когда комфортный договор начинает доставлять неудобства, и изначальная сумма ежемесячных выплат из-за изменившийся финансовой ситуации становится неподъёмной. Чтобы не испортить кредитную историю, можно прибегнуть к перекредитованию карты так, чтобы при небольшом увеличении переплат ежемесячная нагрузка стала меньше.

Второй случай встречается далеко не так часто, поэтому банки редко его рассматривают. При нём перекредитование позволит оформить новый кредит на большую сумму, но по новым условиям он будет длиться дольше, а значит и ежемесячный платёж окажется меньше.

Точно сказать, когда перекредитование будет выгодным, нельзя — универсальных данных не существует, и всё сильно зависит от конкретной ситуации, сумм и процентов. Поэтому перед тем оформлением стоит ещё раз сверить все факторы — ведь иногда экономия оказывается настолько мизерной, что даже не оправдывает затрат сил и личного времени.

Необходимые условия

Отметим, что, в отличие от стандартных банковских услуг, рефинансирование карточки не входит в их фиксированный перечень. Поэтому, в зависимости от организации, предложения могут существенно меняться, а вместе с ними и ограничения. Чаще всего встречаются следующие варианты:

• тип займа — ипотека на квартиру или машину, кредитки, потребительские или для бизнеса;
• сумма задолженности — зависят от конкретного банка и его ограничений;
• сроки — встречаются ограничения по сроку выплаты как с начала выплат, так и до его конца;
• количество — в некоторых случаях можно перекредитовать только один долг, а в других организациях — объединить сразу несколько;
• кредитная история — история из просрочек может закрыть дорогу в банк;
• сбор документов — обычно придётся оформить полный пакет для займа, но порой число бумаг может быть существенно сокращено.

Это далеко не все условия, однако они встречаются в подавляющем большинстве организаций, и их придётся брать в расчёт для перекредитования. Конкретные вариации и правила зависят от банка, истории и первоначального кредита.

Отметим, что рефинансирование кредитной карты происходит по той же схеме, что и оформление целевого кредита с целью погашения другого займа. Поэтому стоит заранее приготовить соответствующие документы. В остальном какие-либо тонкости не отличаются от стандартного оформления.

Преимущества и недостатки

Чаще всего оформление происходит в том же банке, что значительно облегчает процедуру, и в ряде случаев позволяет сократить сбор документов. Но выгодные условия может обеспечить рефинансирование кредитов других банков. Тогда оформление будет немного сложнее, но всё ещё возможно, и в результате вы сможете сэкономить. Какие именно документы придётся собирать, также зависит от банка, однако вы можете ориентироваться на бумаги для оформления обычного займа, а также документы по кредиту, который будет перерасчитан.

Из преимуществ данной выделим:

• смена текущих условий кредитования. Это несёт за собой выгоду, особенно в случае, если карта имеет длительный долг за ипотеку. Даже незначительное снижение процентной ставки хорошо отразится в перспективе. Специалисты советуют подбирать предложения, которые отличаются от текущего, начиная с полутора-двух процентов;
• объединение нескольких займов в один. Одной из процедур при рефинансировании является объединение нескольких более мелких займов в один, с выгодной процентной ставкой. В результате удаётся не только сэкономить, но и в целом обеспечить более удобную оплату. Ведь платёж больше не будет разделяться на несколько, и его будет проще учитывать в собственном бюджете;
• сравнительную простоту оформления. Поскольку банки предлагают перекредитование в качестве займа для выплачивания займа, оформить его также несложно. Единственным отличием от обычной процедуры будет учёт документов по долгу, который будет перекредитован.

Впрочем, стоит учитывать и ряд недостатков:

• найти выгодные предложения трудно. Большая удача, если банк сам предлагает обновлённую процентную ставку — обычно этого придётся долго ждать, либо самостоятельно искать, анализируя чужие предложения. Для тех, кто не обладает соответствующим опытом, придётся воспользоваться помощью специалистов;
• пристальное внимание к кредитной истории. Если она имеет отрицательные моменты, а именно большое количество просрочек или срывов выплат, то банк с большой вероятностью откажет;
• необходимость точного расчёта. Для человека с финансовой грамотностью подсчитать выгоду будет несложно. Остальные же могут попасть в ситуацию, когда процедура не только не экономит, но и добавит обязательств.

Отметим, что перекредитование не стоит путать с реструктуризацией. В то время как первое просто позволяет снизить ставку и получить более выгодные условия, второе применяется в случае, если заёмщик не имеет возможности выплатить деньги вовремя. Таким образом предоставляются другие условия или каникулы, но сумма не уменьшается, а на истории остаётся соответствующая негативная отметка.

Что делать, если банк отказал в рефинансировании

Основой для отказа от рефинансирования кредитной карты является плохая кредитная история — при нарушениях и просрочках его не одобрят. Также в расчёт берётся доход заёмщика. Поэтому при отказе стоит обратиться в специализированную компанию Haton.ru. К вашим услугам:

, подходящие к каждой проблеме индивидуально;

е — от решения проблем для его оформления до поиска выгодных предложений;

• снижение процентных ставок в банках-партнёрах для кредитов для бизнеса и потребительских;
• повышение одобрения сделки за счёт заявок в несколько банков одновременно.

Наша компания также помогает взять кредит наличными, оформляет кредиты под залог недвижимости и полностью сопровождает сделки.

Как мы вам поможем

Вы оставляете
заявку

Мы бесплатно
консультируем
вас по телефону

Заключаем
договор в нашем
офисе

Вы получаете
наличные в банке

Оплачиваете нам
комиссию согласно
договора

Закажите бесплатную консультацию

Банки партнеры

Мы являемся партнером 73 крупнейших Российских банков.
Наши клиенты получают кредиты на специальных условиях с пониженной ставкой.

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Ставка для клиентов Хатон.ру

Деньги за 20 минут

Онлайн за 5 минут

В нашем офисе за 15 минут одобрим
банковский кредит

Можно забирать деньги в банке

Наш офис

Сертификаты

Официальное сотрудничество с банками

Оставьте отзыв
или задайте вопрос

Кстати, отзывы публикуются
в режиме реального времени

Нам важно
ваше мнение

Мы всегда оперативно
отреагируем на ваше обращение

Офис: Варшавское шоссе, д.42,
Бизнес-центр «Полином»

ООО «Хатон.ру» (115230, Россия, г. Москва, Варшавское шоссе, дом 42, 5 этаж) компания, являющейся официальным партнером кредитных организаций, предоставляющих займы и кредиты на основании действующего законодательства РФ. (Лицензии: АО «Банк ЖилФинанс» — №3138, АО ЮниКредит Банк — №1, ПАО «Совкомбанк» — №963, ПАО «Татфондбанк» — №3058, ПАО АКБ «Металлинвестбанк» — №2440, АО «Райффайзенбанк» — №3292, АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) — №2306, ПАО «ТрансКапиталБанк» — №2210, АО «АБ «Россия» №328, ООО Национальная фабрика ипотеки №3403, ПАО Банк Зенит №3255, АО «КБ ДельтаКредит» №3338, ПАО Банк «ФК Открытие» №2209, ПАО КБ «Восточный» №1460, ПАО АКБ «Связь-Банк» №14710, АО КБ «Интерпромбанк» №3266, ПАО «АК БАРС» Банк №2590, «Газпромбанк» (Акционерное общество) №354, ПАО «Почта Банк» №650, АО «Россельхозбанк» №3349, ПАО Московский кредитный банк №1978, АКБ Российский капитал (ПАО) №2312, АО Банк «Развитие Столица» №3013, ПАО «БИНБАНК» №323, ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» №53, АО Норвик Банк №902, АКБ Держава №2738, ООО «Первый Клиентский Банк» №3436, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» №2275, Банк ВТБ (ПАО) №1000). Окончательные условия по кредиту зависят от финансового положения заемщика, возраста, семейного положения, финансовой дисциплины и других обстоятельств. Окончательное решение по кредиту принимается кредитной организацией на основании предоставленных оригиналов документов в соответствии с кредитной политикой кредитной организации. Ставка по кредиту от 4.9% до 36% годовых в рублях. Срок кредитования от 1 года до 30 лет. При запрашиваемой сумме кредита 1 000 000 рублей на срок 60 месяцев при ставке 4.9% годовых примерный ежемесячный платеж составит 18 825 рублей. Примерная общая сумма ежемесячных платежей за 60 месяцев составит 18 825 рублей*60 месяцев=1 129 500 рублей, из них проценты за весь срок кредита 129 500 рублей. В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор оставляет за собой право осуществлять взыскание задолженности в досудебном порядке в строгом соответствии со статьей 15 ФЗ №353. На досудебном этапе: личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления по месту жительства заемщика, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения.

Источник https://microcreditor.ru/refinansirovanie-kreditnoj-karty

Источник https://unicom24.ru/articles/luchshie-programmy-refinansirovaniya-kreditov

Источник https://haton.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-kreditnyh-kart/