Реальная доходность инвестиций: акции, облигации, недвижимость и бизнес

Большинство инвесторов преследует главную цель — обеспечить себя и свою семью пассивным доходом.

Планируя инвестиции, важно ответить на вопрос: какой доход я смогу получать со своего капитала? Для этого необходимо понять, на какой реальный доход от тех или иных инвестиций можно рассчитывать.

Ведущий финансовый консультант компании “Личный капитал” Борис Кожуховский проанализировал доходность акций и облигаций различный эмитентов, недвижимости и бизнеса, чтобы вы могли объективно оценить рынок и избежать рисков в сегодняшней ситуации.

Для того чтобы оценить, какую сумму можно получать с капитала, нужно знать один из важных макроэкономических параметров — ставку центробанков стран, эмитирующих ту или иную валюту, т.е. ставку безрисковой доходности для инструментов в данной валюте.

В России ее устанавливает ЦБ РФ, в США — Федеральная резервная система (ФРС), в еврозоне — Европейский центральный банк (ЕЦБ).

На 01 июля 2020 г. такая ставка в России составляет 4,5%, в США — 0,275%, в Европе — 0%, в Великобритании — 0,1%, в Японии – -0,1% (показатели по каждой стране можно уточнить на сайте Trading Economics).

Другим ориентиром в определении размера накоплений выступает доходность десятилетних государственных облигаций в собственной валюте.

Для РФ она составляет 5,94%, для США — 0,68%, для Германии – -0,44%, для Швейцарии – -0,41%, в Великобритании — 0,2%

! В Германии и Швейцарии доходность 10-ти летних государственных облигаций отрицательная.

Для сравнения: для десятилетних гособлигаций РФ в долларах США доходность составляет 1,25% годовых.

РЕАЛЬНАЯ ДОХОДНОСТЬ АКТИВОВ

Безрисковая доходность обеспечивает 100% сохранность вложенного капитала и накопленного дохода. Однако эта величина для многих может показаться слишком низкой.

Для повышения доходности инвестор должен принять на себя дополнительные риски, которыми можно разумно управлять, изменяя пропорции классов активов в своем портфеле.

Посмотрим на реальную дивидендную доходность разных инструментов (в долларах), которые используются для получения пассивного дохода.

• акции США — 3,42%;
• акции развитых стран — 3,61%;
• привилегированные акции США — 5,61%;
• акции сектора недвижимости — 7,06%;
• облигации инвестиционного рейтинга — 3,30%;
• облигации развивающихся стран — 4,74%;
• спекулятивные облигации США — 5,99%;
• альтернативные инвестиции — 4–8%.

Таким образом, при инвестировании в долларах США можно рассчитывать на среднюю доходность от 3% до 6% годовых до уплаты налогов.

Доходность рублевых инструментов

1. Доходность облигаций связана со ставками ЦБ и меняется согласно им:

2. Доходность жилой недвижимости в РФ, по данным опросов клиентов нашей компании, составляет около 5–7%, коммерческой — 8%–12%

3. Прямые инвестиции в бизнес в среднем позволяют рассчитывать на 25% годовых. Информация собрана с площадок краудфандинга, таких, например, как Money Friends.

Интересная ситуация складывается в последний год на рынке российских акций: крупные компании, особенно с госучастием, начали выплачивать своим акционерам щедрые дивиденды. Доходность некоторых эмитентов исчисляется двузначными цифрами.

Есть перспективы высоких дивидендов в электроэнергетике, нефтегазовой отрасли и телекоммуникационных компаниях.

Например, текущая дивидендная доходность компании «ЛУКОЙЛ» — 8,47%, Ростелекома – 9,62%, ФСК ЕС — 9,72%, МТС — 8,89%, Россети — 9,17%, Газпром – 7,7%.*

*Не является инвестиционной рекомендацией. Данные приведены в ознакомительных целях. Источник – сайт www.dohod.ru

Однако такая ситуация имеет негативные стороны: компании выплачивают высокие дивиденды, когда не видят смысла в реинвестировании в собственный бизнес, т.е. не находят перспектив роста. Следовательно, регулярность таких дивидендов под огромным вопросом, и выплаты могут прекратиться, если произойдет ухудшение конъюнктуры рынков. Например, в апреле этого года Центральный банк РФ рекомендовал всем банкам отказаться от выплаты дивидендов, и направить деньги в капитал самих банков.

Сколько может получать рантье?

Исходя из этих данных, можно вычислить, на какой реальный рентный доход от капитала можно рассчитывать.

Например, капитал в $1 млн дает $30–50 тыс. в год. С учетом НДФЛ 13% сумма снизится до $26 100–43 500, или $2175–3625 в месяц (по текущему курсу это около 152 000–253 000 руб.).

Здесь речь идет о чистом пассивном доходе без расходования тела капитала.

Если инвестор хочет знать, какой капитал ему нужно накопить для получения желаемого дохода, то можно провести расчет от обратного.

Допустим, желаемый пассивный доход — $5 тыс. в месяц. С учетом НДФЛ 13% сумма составит $5750. Так, в год инвестор получит $69 тыс. (5750 × 12 = 69000). Заложив достаточно реальную ставку доходности в 4,5%, можно достичь необходимого капитала в $1 533 333 (69000 / 0,045 = 1533333).

Для инвестиций в рублях можно использовать ставку доходности в 5%–8%.
Следовательно, чтобы получать ежемесячно 200 000 руб., необходим капитал около
35 млн руб.: 200000 (руб. в месяц) × 12 месяцев = 2400000 руб. в год, или
2800000 руб. с учетом налогов.

По ставке 8% годовых эта сумма составляет 35 млн руб. (2800000 / 0,08 = 35000000 руб.).

Подобные расчеты можно сделать самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором.

Самые высокодоходные инвестиции с примерами и доходностью

Всегда найдется способ заработать больше и быстрее, особенно если это касается интернет вложений, ведь в нем отсутствуют границы, аудитория огромна и все хорошее распространяется молниеносно.

Данный обзор посвящен высокодоходным инвестициям, куда можно вложить деньги чтоб получить высокую прибыль, с какой суммы можно начинать, какие риски и другие вопросы.

Что такое высокодоходные инвестиции

Высокодоходные инвестиции – это вложение средств в такие проекты, которые способны приносить за очень короткий срок (от нескольких дней до нескольких месяцев) прибыли значительно превышающие годовую доходность по классическим инструментам финансовых рынков, вроде банковских депозитов, облигаций, паевых фондов с консервативными стратегиями и т.д.

Но что же считать «большим доходом»?

Перед тем как рассматривать высокодоходные инвестиции, нужно хотя бы примерно знать на какие цифры ориентироваться.

В качестве эталона возьмем банковский депозит со ставкой 12% годовых и суммой 100 000. руб. как наиболее надежный и консервативный способ получения доходов.

Вложив такую сумму, через год вы получите 12 тыс. руб. или по 1000 руб. в месяц, что не так уж и густо с такой значительной суммы даже без поправок на инфляцию, а ведь свободные 100 000 рублей для инвестиций есть далеко не у всех.

В рейтинг высокодоходных инвестиций входят только проекты, доходность которых превышает данный показатель в 2 раза, а выгода перекрывает возможные риски. На практике же высокодоходные инвестиции в интернете приносят от 60-80% до 100-200% годовых.

Рейтинг высокодоходных инвестиций

Самые высокодоходные инвестиции

Варианты	Доходность, годовых	Риск	Эксперты	Мин. вложения
Акции	30-80%	Средний	Нужна тщательная аналитика и информация	От $50-200 на портфель
ПАММ счета	40-90%	Низкий	Необходим портфель от 5 ПАММ счетов.	От $10 на один ПАММ счет
Бинарные опционы	100-3000%	Высокий	Нужно приложить не много аналитики рынка, не играть	От $10 на одну сделку
Микрокредитование	100-300%	Средний	Успех приходит с опытом	От $10-100 на один займ
ХАЙПы	100-200%	Высокий	Очень опасный вариант.	От $10-100

Заметьте, мы не рассматриваем венчурные инвестиции, хедж фонды и стартапы, так как в большинстве своем они практически не доступны частным лицам с небольшими капиталами, где инвестируют в основном институциональные инвесторы с суммами от 20-50 тысяч долларов.

Высокодоходные инвестиции в акции

Средняя доходность инвестиций в фондовый рынок составляет 20-25% в год, что уже в два раза больше банковского депозита. Но это всего лишь средний процент, который можно поднять до 30-80% инвестируя в быстрорастущие компании.

К примеру, только один Amazon за последние 2,5 года вырос на 300%.

Посмотрите на доходность некоторых бумаг на бирже NASDAQ:

А вот какую прибыль могут принести за месяц даже всем известные компании, продуктами которых, вы возможно пользуетесь сами:

Инвестиции в акции в умах многих инвесторов являются достаточно консервативными инвестициями, но если собирать портфель только из быстрорастущих компаний, инновационных, “бумных и модных“, инвестировать на короткие сроки до полу года, перебирая портфель несколько раз в году, то можно достигнуть больших результатов.

Еще одним плюсом такого подхода является то, что зачастую акции новых компаний стоят не дорого, а это значит что вы будете рисковать не большими деньгами, при этом уровень доходности может быть очень высоким.

Высокодоходные инвестиции в хайпы

HYIP – это аббревиатура расшифровывающаяся как High Yield Investment Program, то есть высокодоходная инвестиционная программа. Заработок в хайп-проектах осуществляется по принципу финансовой пирамиды. Пользователь, присоединяясь к проекту, вкладывает сумму, которая должна быть не меньше минимально установленной, обеспечивая, таким образом, доход вышестоящим участникам, сам же он зарабатывает за счет тех, кто вступит в структуру после него.

Выглядит страшно, но это целая индустрия с огромным числом инвесторов, которые мониторят новые проекты, вкладывают на начальных этапах и стараются вовремя выйти.

Почему в них вкладывают если заранее известно что проект закроется?

Все потому что проценты прибыли которые вы можете успеть вывести иногда просто огромны. Некоторые хайпы предлагают от 50% дохода в месяц, правда нужно сказать что чем выше процент, тем меньше шансов что вы вернете деньги.

Больше всех зарабатывает сам создатель структуры и те, кто успел присоединиться в самом начале, а участники, вступившие в числе последних, обычно теряют свои инвестиции. У каждой пирамиды имеется свой так называемый «ресурс прочности» определяющий ее примерное время жизни. Пока поток желающих вступить и вносимых ими средств позволяет выплачивать деньги присоединившимся ранее, система работает. По мере увеличения количества вступивших участников, потенциальная аудитория сокращается, а средств на выплаты, наоборот нужно все больше. В определенный момент поступления от неофитов перестают обеспечивать прибыль и тогда пирамида закрывается.

Самые высокодоходные инвестиции (но и пропорционально рискованные) достигаются в хайпах, которые рассчитаны на короткий срок и живут обычно от нескольких дней до двух-трех недель, а прибыль составляет, как правило, от 10 до 200% в месяц. Однако участвовать в таких проектах крайне опасно, так как никогда не знаешь в какой именно момент они «соскамятся».

Высокодоходные инвестиции высокой надежности

К этой категории можно отнести инвестиции в ПАММ счета, однако только при условии портфельного инвестирования.

Высокодоходные инвестиции высокой надежности в качестве ПАММ-инвестирования сводятся к тому, что есть опытные трейдеры, уверенные в своих способностях много зарабатывать и доказывающие это на практике, и их неопытные коллеги, желающие получать прибыль, но не умеющие хорошо торговать или просто очень занятые другими делами.

Зная о таком положении дел, брокер Альпари пошел обеим сторонам на встречу, создав специальные типы инвестиционных счетов или по-английски PAMM (Percent Allocation Management Module), то есть дословно «модули управления процентным распределением», представляющие собой торговые аккаунты, используя которые пассивные инвесторы могут безбоязненно передавать свои средства под контроль активному трейдеру-управляющему, а затем по результатам его торговли получать пропорциональную своим вложениям долю прибыли за вычетом комиссии за управление.

Сегодня ПАММ счета распространились по миру и их используют многие брокеры, но самым популярным и количественным/качественным остается создатель данной системы. Вы можете взглянуть на рейтинг ПАММ счетов:

Если вы посмотрите на показатели не только за год, но и за 6, 3 месяца, то увидите что результаты довольно стабильные.

Стоит уточнить, что отнюдь не каждый ПАММ-счет способен войти в рейтинг высокодоходных и надежных инвестиций, а лишь те, управляющие которых прибыльно торгуют более 6 месяцев, показывая стабильные результаты.

При портфельном инвестировании можно выбирать разных управляющих, таким образом инвестиции будут более надежными, а портфель защищать вас от убытков.

Потенциальный риск как и везде присутствует, но он все равно гораздо меньше, чем в хайпах, поэтому ПАММ можно отнести к высокодоходным инвестициям высокой надежности.

Управляющий может открывать сделки, используя общие средства инвесторов, но не может выводить деньги или переводить их на другие счета.

Как правило, ПАММ-управляющие торгуют на Форекс, но схема может работать и на других рынках, обеспечивая высокодоходные инвестиции в акции, сырье или криптовалюту.

Перед тем как вкладывать в ПАММ-счет стоит детально изучить статистику работы управляющего трейдера, а также ознакомиться с размером комиссии, которую он берет.

Что касается доходности, то на ПАММ она неодинакова и сильно разнится не только от одного управляющего к другому, но и у одного в разные периоды. Чем консервативнее стратегия трейдера, тем доход ниже, но зато стабильнее. Хорошим результатом является +5-10% в месяц стабильно на протяжении долгого времени (то есть 60-120% в год).

Более агрессивные, но приемлемые стратегии, могут давать по 20-30% несколько месяцев подряд в одни периоды, но они же рано или поздно приведут к -5-10%, а то и большим убыткам, которые тоже могут продолжаться довольно долго.

Таким образом, вложив 100$ под средние 10% в месяц, что вполне реально для ПАММ, за год будет набегать по 100-120%, то есть инвестиция в $100 через 12 месяцев превратится в $220. Если же постоянно применять реинвестирование прибыли, то через 12 месяцев, при неизменных показателях, она может составить более 160%.

Высокодоходные инвестиции в интернете

В отличие от классического трейдинга на Форекс и фондовых биржах, где для получения высокой прибыли чаще всего приходится ждать часами, днями и даже неделями, бинарные опционы, позволяют зарабатывать огромные средства за считанные минуты.

Все что нужно сделать, так это установить время срока опциона (Evotrade и некоторые другие брокеры позволяют выставлять это значение равным 30 секунд), выбрать актив и указать условие сделки ВВЕРХ или ВНИЗ, то есть вырастет или упадет цена на конец срока опциона.

Кажется просто, но посмотрите на доходность! За каждую успешную сделку брокеры платят от 69 до 80% прибыли. Причем не важно какой срок вашей сделки, будь то 30 секунд или один день.

Давайте мы покажем на примере как это происходит. Мы зашли на эту страницу и выбрали актив:

Указали срок сделки до 21:20 (через 9 минут она автоматически закроется):

Так как на графике образовался устойчивый нисходящий тренд, мы решили пойти вслед за ним и указали главным условием прогноз ВНИЗ:

Ценные бумаги не меняют свои тренды так быстро как валюты и наврядли за 9 минут что-то поменяется.

Если на момент закрытия сделки стоимость акций Starbucks будет ниже чем на момент покупки согласно нашему прогнозу ВНИЗ, то мы получим 79% прибыли.

9 минут пролетели быстро и посмотрите на график в момент закрытия опциона:

Всего за 9 минут мы получили 79% прибыли или от нашей суммы инвестиции в $80 чистая прибыль составила $63,2 (общая выручка $143,2). Это не только высокодоходные инвестиции, но и очень краткосрочные.

Возможно, кто-то возразит на приведенный выше пример и скажет, что так бывает не всегда, а вполне вероятен и обратный результат, в этом случае мы теряем всю сумму инвестиции. Да, такое вполне вероятно, поскольку высокодоходных инвестиций без риска практически не бывает, а убыток в равной мере пропорционален вероятной прибыли, но если применять стратегии по бинарным опционам, проводить анализ и осмысленно делать короткие прогнозы, то можно совершать более 60% успешных сделок, а это может вывести вас на прибыль в 100-300% в месяц, благодаря правильному управлению капитала.

Риски высокодоходных инвестиций

Для того чтобы добиться высоких прибылей, необходим высокий риск, именно поэтому необходима правильная диверсификация, это означает, что вкладывать нужно не все деньги в один проект сразу, а в несколько разных, разбив сумму на части, так, чтобы даже в случае неудач в некоторых из них, прибыль в других полностью перекрывала потерю инвестиций и все равно выводила в плюс.

В итоге все риски сводятся к минимуму, а возможность получить высокий доход остается почти на высоком уровне.

(20 оценок, среднее: 4,60). Оцените, пожалуйста, мы очень старались!

Источник https://lkapital.ru/2020/07/06/realnaya-dohodnost-investiczij-akczii-obligaczii-nedvizhimost-i-biznes-2/

Источник https://equity.today/vysokodoxodnye-investicii.html

Источник