Автокредит в Сбербанке для физических лиц

С целью предоставления физ. лицам дополнительных возможностей по оформлению потребительских займов Сбербанк с ООО «Сетелем Банк» реализовал совместную программу автокредитования. Отдавая предпочтение такому продукту, клиенты финансовых учреждений не ограничены в выборе предмета договора. Они вправе за счет заемных денег приобрести как новое, так и подержанное транспортное средство отечественного или зарубежного производства. В данной статье рассмотрим особенности автокредита и процедуру его получения.

• Условия по кредиту на покупку автомобиля
• Требования к заемщику и перечень документов
• Оформление автокредита
• Заключение

Условия по кредиту на покупку автомобиля

На текущий момент оформить займ можно на следующих условиях:

• Валюта: рубли РФ;
• Срок: не более 5 лет (зависит от программы кредитования);
• Максимальный размер: до 16 млн. руб.;
• Первоначальный взнос: от 10% для Lada и от 20% для остальных брендов;
• Процентная ставка: от 0,01% (зависит от марки автомобиля);
• Досрочное погашение (полное и частичное) – возможно, комиссия не взимается;
• Страхование: покупка полиса КАСКО, страхование жизни физ. лица или защита от финансовых рисков не обязательны, но позволяют получить скидку на ставку по кредиту;
• Кредитные программы – Ford Credit, Hyundai Finance, KIA Finance, Bentley Finance, SKODA Credit, Audi Credit и пр. Всего доступно 24 варианта (официальная страница – www.cetelem.ru/avtokredit);
• Обеспечение по кредиту: приобретаемый автомобиль.

Также предусмотрены дополнительные скидки на ставку по займу и/или стоимость автомобиля:

1. При наличии справки о доходах удастся сэкономить до 2% по ставке кредита.
2. Скидка 10% (в регионах Дальнего востока – 25%) предоставляется клиентам, воспитывающим 2 и более несовершеннолетних детей (гос. программа “Семейный автомобиль”). При этом стоимость ТС не должна превышать 1 млн. руб.
3. Физ. лица, ранее не владеющие автомобилем, вправе рассчитывать на скидку 10-25% (гос. программа “Первый автомобиль”). Стоимость ТС – до 1 млн. руб.
4. Сдача старого транспортного средства в Trade-In может обеспечить экономию до 200 тыс. руб.

Требования к заемщику и перечень документов

Выдача автокредитов в ООО «Сетелем Банк» осуществляется исключительно гражданам РФ в возрасте от 21 года, имеющим постоянную регистрацию в одном из населенных пунктов страны. При этом следует иметь в виду, что на момент окончания действия кредитного договора физ. лицо не должно быть старше 75 лет. Также потенциальный заемщик обязательно должен быть официально трудоустроен или являться индивидуальным предпринимателем.

Кроме того, финансовая организация ограничила пакет документов, необходимых для оформления займа. На сегодняшний день в данный перечень входят:

1. Программа «Экспресс»:
   • Паспорт гражданина РФ (обязательно с действующей пропиской);
   • Второй документ (один из перечисленных далее на выбор): загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или водительское удостоверение.
2. Программа «Классика»:
   • Паспорт с отметкой о регистрации;
   • Один документ из списка: заграничный паспорт, свидетельство ИНН, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования или водительские права;
   • Документ, подтверждающий доход (1 на выбор):
     • для физ. лиц: 2-НДФЛ или справка в свободной форме от работодателя и копия трудовой книжки;
     • для ИП: 3-НДФЛ, налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу, по единому налогу на вмененный доход или по налогу, уплачиваемому вследствие применения упрощенной системы налогообложения.

Примечание: При выборе подержанного транспортного средства следует учитывать такие ограничения: возраст легкового автомобиля не должен превышать 15 лет для иномарок (за исключение китайских марок) или 12 лет для отечественного автопрома.

Оформление автокредита

Процесс получения займа на покупку автомобиля состоит из следующих этапов:

1. Подача заявки на кредит. Для удобства реализована возможность взаимодействия с финансовой организацией в онлайн-режиме (посредством мобильного приложения или интернет сервиса «Сбербанк Онлайн»).
   • Через сервис следует сделать следующее:
     • Авторизоваться, введя логин, пароль и далее – код из СМС.
     • На главной странице личного кабинета перейти в раздел “Кредиты”.
     • Выбрать пункт “Автокредиты”.
     • Указать или выбрать из предложенного списка марку автомобиля, его тип (новый или поддержанный), выставить параметры кредита (стоимость ТС, размер первоначального взноса и срок займа), отметить дополнительные условия (наличие справки о доходах и сдача старого автомобиля по программе Трейд-ин). По готовности нажать кнопку “Показать результаты”.
     • После обработки введенных данных система предложит варианты кредитования. Выбрав тот, который подходит больше остальных, можно сразу перейти к оформлению.
   • В мобильном приложении необходимо:
     • нажать на раздел “Кредиты”, после чего на появившуюся кнопку “Рассчитать и взять кредит”.
     • Нажать на пункт “Взять автокредит”.
     • Заполнить параметры и нажать кнопку “Продолжить” для получения предложений и дальнейшего оформления заявки.
2. Ожидание решения. Обычно на рассмотрение заявки требуется от 15 мин, решение действительно в течение 45 дней. При отказе в предоставлении займа может поступить предложение получить кредит наличными в ООО «Сетелем Банк».
3. Выбор автомобиля у партнера кредитного учреждения (информация о дилерских центрах представлена на официальном сайте банка).
4. Оплата первоначального взноса, подписание договора в автосалоне (без визита в отделение банка).
5. Оформление автомобиля в собственность (до полного возврата займа ПТС хранится в финансовой организации).

Погашение задолженности осуществляется равными суммами в соответствии с графиком платежей. За просрочки предусмотрена неустойка, точный размер которой зависит от кредитной программы.

Вносить средства на счет можно в кассах Сбербанка, устройствах самообслуживания банка, отделениях Почты России, пунктах обслуживания «Золотая Корона», через платежные системы «Рапида», QIWI, «Элекснет». Также можно погашать кредит в личном кабинете Сбербанк Онлайн, переводя деньги со своих карт.

Заключение

Автомобиль – крупный дорогостоящий товар, на покупку которого часто не хватает собственных финансовых ресурсов. Для решения такой проблемы физ. лицо вправе оформить потребительский займ или взять автокредит, при этом, второй продукт имеет важное преимущество – более низкую процентную ставку. Однако помимо плюсов есть и минусы, которые обязательно необходимо учитывать при подписании договора. Во-первых, целевой займ на приобретение транспортного средства не удастся получить без денег для уплаты первоначального взноса. Во-вторых, банком установлены ограничения на возраст подержанного автомобиля, что может усложнить поиск подходящего варианта. В-третьих, до полного погашения задолженности физ. лицо не сможет продать или обменять транспортное средство, т.к. ПТС будет находиться на хранении у кредитора.

Автокредит Сбербанка — условия получения, оформить, тарифы

Автокредит Сбербанка – ссуда на приобретение транспортного средства. Она позволяет обзавестись автомобилем лицам, не желающим несколько лет собирать деньги. Особенностью услуги является залог, которым выступает покупаемая машина. Клиент должен внести первоначальный взнос после заключения договора и регулярно вносить ежемесячные платежи согласно установленному расписанию.

Сегодня Сбербанк не занимается кредитованием граждан на покупку автомобилей, однако такая услуга предоставляется Сетелем Банком – дочерней банковской организацией. Основным преимуществом является минимальный пакет документов для заключения договора, широкий выбор программ кредитования, привлекательные условия.

Каждый клиент может досрочно погасить кредитные обязательства выплатой полной суммы без комиссионных сборов. Договор заключается в автомобильном салоне предварительно выбранного автопроизводителя. Подписание документов занимает около пятнадцати минут.

Автокредит Сбербанка – условия получения

Перед заключением договора рекомендуется удостовериться, что гражданин соответствует требованиям, выставляемым банком. Сюда относится гражданство, возраст, наличие необходимых документов.

Любые вопросы, касающиеся особенностей кредитования, можно задавать на горячей линии Сетелем Банка. Сотрудники контактного центра помогут определиться с программой кредитования и назовут необходимые условия для заключения договора.

Дополнительный вариант получения поддержки – посещение официального сайта кредитной организации. Здесь располагается подробная документация. Доступна поисковая строка, позволяющая искать информацию, соответствующую запросам пользователя.

Требования к клиенту

Воспользоваться услугой кредитования способен гражданин Российской Федерации, обладающий постоянной регистрацией на территории государства. Возраст потенциального заемщика составляет от 21 до 75 лет на момент полной выплаты кредита.

Кредит предоставляется на приобретение

Сегодня кредиты выдаются на покупку легкового автомобиля весом до 3,5 тонн иностранного либо отечественного производства. Также потенциальный заемщик может взять кредит на приобретение подержанного транспортного средства с аналогичными техническими характеристиками.

Посмотреть полные условия можно на официальном сайте. Если сомневаетесь, что интересующее вас авто отвечает требованиям, рекомендуется проконсультироваться с представителями контактного центра.

Документы на получение автокредита

Перед получением Автокредита Сбербанка нужно собрать документы, указанные на портале финансового учреждения. Обратите внимание – пакет необходимых документов может варьироваться от выбранной программы кредитования, поэтому предварительно ознакомьтесь со списком.

По программе «Классика»

• Паспорт гражданина России;
• Второй документ (любой из списка);
  • Загранпаспорт;
  • Водительские права;
  • ИНН;
  • СНИЛС.
  • НДФЛ по форме №2;
  • Оригинал справки, заверенной работодателем.

  Если заявитель является индивидуальным предпринимателем, потребуется предоставить налоговую декларацию по форме №3. Подойдет налоговая декларация по единому сельскохозяйственному налогу; по налогу, уплачиваемому по упрощенной схеме налогообложения: по единому налогу (ЕНВД).

  По программе «Экспресс»

  • Паспорт гражданина России;
  • Второй документ (любой из списка);
    • Загранпаспорт;
    • Водительские права;
    • ИНН;
    • СНИЛС.

    Таким образом, оформление программы «Экспресс» занимает меньше времени благодаря отсутствию необходимости предоставлять НДФЛ по форме №2 либо оригинал справки, заверенный работодателем.

    Тарифный план «Драйв»

    Программа целевого потребительского кредитования распространяется на новые и подержанные транспортные средства. Размер первоначального взноса может варьироваться от 30% до 90% в зависимости от разновидности тарифного плана «Драйв». Годовая процентная ставка составляет от 17,2 до 20,9 процентов. Посмотреть полную информацию можно на официальном сайте Сетелем Банка по ссылке: тарифный план «Драйв».

    Тарифный план «Надежный»

    «Надежный» тарифный план распространяется на подержанные транспортные средства, срок эксплуатации которых не превысит 15 лет на момент окончания кредитного договора. Согласно условиям программы кредитования, сумма кредита варьируется от 100 000 до 4 000 000 рублей и определяется разновидностью тарифного плана. Годовая процентная ставка составляет от 11,9% до 21,9%. Посмотреть полную информацию можно на официальном сайте Сетелем Банка по ссылке: тарифный план «Надежный».

    Как оформить автокредит через Сбербанк Онлайн

    Чтобы получить Автокредит от Сбербанка, посетите сайт кредитной организации и авторизуйтесь в личном кабинете. Затем «Кредиты» — «Автокредиты».

    Шаг 1. Выберете подходящую программу кредитования, соответствующую своим требованиям.

    

    

    Шаг 2. Дайте согласие на обработку персональных данных и нажмите кнопку подтверждения.

    Шаг 3. Перед вами отобразится бланк электронного заявления, предназначенный для заполнения. Подтвердите его секретным кодом, высланным на мобильный телефон.

    Шаг 4. Получение списка дилерских центров от Сетелем Банка. Выберете подходящий вариант и оформите кредит.

    Получите автомобиль. Согласно правилам договора, вы обязаны совершать регулярные платежи, не допуская просрочек. Контролировать график выплат можно посредством личного кабинета.

    Автокредит Сбербанка – возможность быстро обзавестись автомобилем. Необходимо лишь определиться с программой кредитования, собрать необходимые документы и заключить договор. Обратите внимание, что непосредственно на сайте Сбербанка не выдаются автокредиты, такая обязанность возложена на дочернее финансовое учреждение Сетелем Банк, поэтому некоторые пользователи могут столкнуться с недопониманием. Перейти на страницу дочернего банка можно с сайта Сбербанка.

    Источник https://thabank.ru/avtokredit-sberbank/

    Источник https://sberbank-ru.ru/avtokredit

    Источник