Льготный автокредит с господдержкой — условия и этапы получения в 2022 году + список автомобилей по программе льготного автокредитования

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «РичПро.ru»! В этой статье поговорим о льготном автокредите с господдержкой, представим список автомобилей, которые попадают под программу льготного автокредитования, а также расскажем про условия и этапы получения автокредита по госпрограмме.

Из этой статьи вы узнаете:

• Что такое государственный автокредит и какие задачи решает программа субсидирования автокредитов;
  • Какие этапы нужно пройти, чтобы получить льготный автокредит в 2022 году;

  В конце статьи мы ответим на самые популярные вопросы, касающиеся автокредитов с господдержкой.

  Представленную публикацию следует изучить всем, кто принял решение приобрести транспортное средство в кредит. Даже если вы не планируете оформить льготный кредит на автомобиль, всегда полезно узнать, как можно сэкономить при покупке . Поэтому не стоит терять времени, приступайте к чтению прямо сейчас!

  

  1. Автокредит с господдержкой (по госпрограмме) — покупка транспортного средства на льготных условиях

  Предполагалось, что льготы на покупку автомобилей отменят. Однако правительство приняло решение об их продлении до 2022 года. Более того, условия автокредитования стали более привлекательными.

  Теперь каждый, кто захочет, имеет право приобрести транспортное средство на льготных условиях (то есть по сниженной процентной ставке). Достаточно, чтобы платежеспособность и иные характеристики заемщика соответствовали требованиям кредитных организаций.

  Прежде чем приступить к подробному изучению вопросов льготного кредитования, следует ознакомиться с его определением.

  Итак, субсидии государства на автокредитование представляют собой денежную помощь Правительства, а также Министерства промышленности, которую они оказывают покупателям и производителям транспортных средств. Ее целью является развитие отечественной автомобильной промышленности.

  К радости желающих приобрести автомобиль на условиях льготного автокредитования программа не только была продлена, ее условия стали значительно лучше . Сегодня стоимость автомобилей, которые можно приобрести в рамках льготного кредитования, увеличена. Обновленная программа действует с 19 мая 2017 года.

  В целом государственные автокредиты в России введены в 2009 году. За это время система претерпела достаточно много взлетов и падений. Программы кредитования за это время были различными, однако их суть не изменялась.

  В соответствии с условиями льготных займов на покупку автомобилей государство оплачивает за заемщика часть процентной ставки. Сегодня максимальный размер субсидии составляет 6,7 %. В результате банк не теряет прибыль, а получают часть из бюджета, часть от заемщика.

  Условия получения автокредита с господдержкой в 2022 году

  Можно выделить ряд основных условий автокредитов с господдержкой:

  1. Максимальная стоимость автомобиля, приобретаемого на условиях субсидирования, сегодня составляет 1 450 000 рублей. Изначально эта сумма составляла 750 000 рублей, потом повышалась до 1 450 000 рублей.
  2. Начальная ставка по автокредитам не должна превышать 18 % годовых.
  3. Максимальный срок автокредита составляет не больше 3 лет.
  4. Первоначальный взнос сегодня не является обязательным условием. Его наличие и размер устанавливаются в соответствии с программой банка. До внесения изменений наличие такого платежа было обязательным, он устанавливался на уровне 20% стоимости приобретаемого автомобиля.
  5. Приобретаемое транспортное средство находится в залоге. Получается, что до момента полного погашения займа автомобиль по программе государственного автокредитования выступает обеспечением. ПТС все это время будет храниться в кредитной организации.
  6. Оформить автокредит на льготных условиях можно только на некоторые марки машин. На условиях субсидирования можно приобрести следующие марки автомобилей, собранных в России: ВАЗ, Киа, Фольксваген, Пежо, Хендай, Рено и другие.
  7. Государственный автокредит не выдается на подержанные автомобили.Субсидию можно оформить только на незарегистрированные транспортные средства, возраст которых не превышает 1 года.
  8. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 тонн.

  При решении воспользоваться льготным автокредитом следует понимать, что наличными субсидию в этом случае никому не выдают. Компенсация представляет собой исключительно снижение процентной ставки по займу. Кроме того, разработаны льготы на оформление страхового полиса КАСКО.

  Приятной новостью в льготном автокредитовании в 2017 году стало увеличение↑ суммы займа. Благодаря этому перечень иностранных автомобилей российской сборки, на которые можно получить субсидии существенно расширился. Теперь по государственным программам можно приобрести не только бюджетные транспортные средства, но и довольно дорогие внедорожники.

  Желающим ознакомиться с полным списком автомобилей, достаточно посетить официальный сайт государственного автокредитования. Но при этом следует помнить, что каждый банк имеет право ограничить перечень кредитуемых им автомобилей.

  Планируется , что в 2022 году на финансирование льготного кредитования правительство выделит более 10 миллиарда рублей. Этих средств хватит, чтобы купить около 37 000 автомобилей (при максимальной стоимости). Для нашей огромной страны это не так уж и много. Поэтому сомневаться и долго думать не стоит, можно опоздать . Если есть желание, следует приступить к оформлению льготного автокредита уже сейчас!

  В целом тем, кто в текущем году планирует оформить займ на приобретение автомобиля, стоит рассмотреть возможность использовать государственный автокредит. Профессионалы считают, что программу могут остановить в любое время. Именно так и произошло с господдержкой ипотеки.

  Очевидным преимуществом субсидий на автокредит является значительное снижение расходов граждан на проценты по займу. Таким образом россияне могут решить проблемы с приобретением автомобиля с помощью государства.

  При государственном автокредитовании в плюсе (+) остаются все:

  • граждане покупают необходимые им транспортные средства;
  • банк получает запланированный доход (часть от покупателя, часть от государства);
  • в отечественной автомобильной промышленности возрастают продажи производимой продукции;
  • в государстве возрастает активность сразу в нескольких отраслях – финансовой, а также в автопроме.

  Однако, несмотря на неоспоримые преимущества, государственное автокредитование имеет и несколько недостатков :

  • как и при прочих видах автокредита до его полного погашения автомобиль будет находиться в залоге у банка;
  • срок оформления более длительный, чем у традиционных займов;
  • требования к заемщику ужесточены, оформить льготный автокредит не удастся пенсионерам и молодежи.

  Доступ к субсидированию есть у жителей всех мегаполисов в крупных российских банках. При этом каждая кредитная организация разрабатывает собственные условия.

  Но есть общее правило для всех банков – чем большее количество доказательств своей платежеспособности заемщик сумеет предоставить, тем более низкой будет процентная ставка.

  Однако на ставку влияет не только количество предоставленных документов.

  Стоимость автокредита также зависит от следующих показателей:

  • размер первоначального взноса;
  • обязанность оформления полиса КАСКО;
  • наличие дополнительного обеспечения (поручителей или залога).

  В одной из статей нашего журнала можно прочитать о том, где и как взять автокредит без первоначального взноса, страховки КАСКО, справок о доходах и поручителей на новый или подержанный автомобиль.

  2. Какие функции выполняет программа льготного автокредитования — 3 основные задачи гос программы субсидирования автокредита

  Субсидирование на приобретение автомобилей является весьма полезной государственной программой. Она выполняет ряд важнейших задач, основные описаны ниже.

  Задача 1. Поддержать отечественную автомобильную промышленность

  По программам льготного автокредитования можно купить как иностранные, так и отечественные автомобили, собранные в России .

  Помимо транспортных средств, сошедших с конвейера ВАЗа, в перечень возможных к приобретению входит значительное количество иномарок. Благодаря субсидированию спрос на подобные автомобили растет.

  Задача 2. Помочь гражданам при выплате автокредитов

  Льготное автокредитование предполагает компенсацию части процентов по займу, оформленному на приобретение автомобиля.

  Максимальная величина субсидии рассчитывается как 2 / 3 ставки рефинансирования, которая установлена на момент оформления автокредита. Для любого заемщика такая разница в ставке означает огромную экономию.

  Задача 3. Повысить активность на российском автомобильном рынке

  Программа субсидирования автокредитов привела к тому, что рынок займов в тяжелом для финансовой сферы 2016 году сумел вырасти .

  По льготным займам на транспортные средства за 9 месяцев прошедшего года было приобретено приблизительно 215 000 автомобилей. Это количество составляет около 2/3 всех приобретенных в автокредит машин.

  Специалисты считают, что закрытие программы субсидирования привлечет к снижению ↓ активности, как на финансовом рынке, так и в продажах автомобилей. Предполагается, что количество выдаваемых автокредитов сократится в 2 раза. Скорее всего, именно поэтому правительство приняло решение продлить программу до 2022 года.

  Если государство прекратит субсидировать автокредитование, спрос на автомобили, произведенные в России, существенно снизится. В итоге упадет производство в автопроме, что в конце концов приведет в значительному спаду↓ российской экономики. Естественно, подобная перспектива не устраивает отечественное правительство.

  Тщательный анализ задач льготного автокредитования позволяет понять, что эта программа выгодна для всех сторон сделки . Она приносит плюсы банкам, промышленности, российским гражданам и государству в целом.

  

  3. Как получить льготный автокредит с господдержкой в 2022 году — этапы и условия получения + список автомобилей

  Льготы получить всегда бывает непросто. Не исключение и субсидии на автокредитование. Оформить государственный займ сложнее, чем традиционный.

  Желающему получить льготы полезно ознакомиться с представленной ниже пошаговой инструкцией.

  Этап 1. Выбор транспортного средства

  Тем, кто четко определился, что желает купить автомобиль при помощи льготного автокредита, следует выбирать автомобиль, собранный в России. При этом не следует забывать об ограничениях, установленных на стоимость транспортного средства, а также год его выпуска.

  Список автомобилей по программе льготного автокредитования

  Каждый банк составляет свой список автомобилей, на которые он согласен предоставить кредит.

  Среди самых популярных марок специалисты выделяют следующие:

  • Лада (Веста, Приора и другие модели);
  • Некоторые комплектации Ниссан Альмера;
  • Форд Фокус;
  • Шевроле Кобальт;
  • Хендай Солярис;
  • Пежо;
  • Рено Логан;

  Полный список автомобилей, которые можно приобрести по субсидии, размещен на официальном интернет портале государственной программы кредитования.

  Главное условие, предъявляемое к автомобилям, — российская сборка .

  Этап 2. Выбор кредитной организации и сравнение условий автокредитования

  В государственной программе автокредитования участвует довольно большое количество кредитных организаций. Чтобы выбрать лучший банк , следует изучить и сравнить максимальное количество подходящих программ.

  При выборе важно внимательно изучить следующие характеристики кредитора:

  • ставка и другие условия автокредитования;
  • как долго банк работает на рынке;
  • удобство местоположения офисов;
  • оценки рейтинговых агентств;
  • отзывы клиентов, ранее пользовавшихся услугами автокредитования в рассматриваемой организации.

  Чтобы сократить время анализа условий автокредитования, стоит воспользоваться специальными интернет сервисами. Такие ресурсы позволяют отобрать всех кредиторов, соответствующих заданным характеристикам.

  Этап 3. Подача заявки и подготовка пакета документов

  Заемщики должны отвечать требованиям кредитных организаций к клиентам, оформляющим льготный автокредит.

  Условия получения льготного автокредита

  Традиционно заявитель должен соответствовать следующим параметрам:

  • возраст в диапазоне 21—60лет;
  • гражданство российской федерации;
  • постоянная регистрация в регионе оформления займа;
  • трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода, общий – от5лет.

  Некоторые кредиторы смягчают описанные условия автокредита. Чаще всего продлевают максимальный возраст и уменьшают необходимый стаж.

  

  Для оформления льготного автокредита обычно требуются:

  1. гражданский паспорт;
  2. второй документ, подтверждающий личность;
  3. копия трудовой книжки;
  4. справка о получаемых доходах.

  Некоторые банки дополнительно требуют:

  • согласие супругов на займ, оформленное в письменном виде;
  • сведения об имуществе, принадлежащем потенциальному заемщику;
  • подтверждение дополнительных доходов.

  Сегодня подать заявку можно, не только посетив офис банка, но и удаленно – на сайте кредитной организации. О том, как подать заявку на автокредит онлайн, читайте в отдельной статье нашего журнала.

  Время принятия решения в каждой кредитной организации различно. Иногда ответ дают в течение нескольких часов, иногда – через несколько дней.

  Важно учитывать , что при подаче заявки онлайн решение банка будет предварительным. Чтобы получить окончательный ответ, придется прийти в офис банка с пакетом документов.

  Этап 4. Заключение кредитного договора и оформление залога

  Все неоднократно слышали, но повторить будет нелишним – ни в коем случае нельзя подписывать кредитный договор, внимательно не изучив его . Далеко не всегда сотрудники банков рассказывают обо всех нюансах займа, но вся информация содержится в соглашении.

  При изучении договора особенное внимание стоит обратить на следующие пункты:

  1. способы внесения ежемесячных платежей – в идеале клиенту должно быть предложено несколько вариантов, в том числе оплата через интернет;
  2. наличие различных дополнительных платежей – комиссии за выдачу займа, обслуживание счета и прочие операции;
  3. разрешено ли полное и частичное досрочное погашение, если да, на каких условиях оно осуществляется;
  4. размер реальной ставки;
  5. права и обязанности, как кредитной организации, так и самого заемщика.

  Для самостоятельного расчёта ежемесячных платежей и процентов по кредиту предлагаем использовать кредитный калькулятор онлайн:

  Когда кредитный договор подписан, остается заключить соглашение о купле-продаже, оплатить первоначальный взнос и зарегистрировать автомобиль в ГИБДД. После этой процедуры ПТС передается в залог кредитной организации. Обременение снимается только после полного погашения займа.

  Этап 5. Оформление страховки

  Провести регистрацию приобретенного автомобиля без полиса ОСАГО не удастся.

  Более того, при покупке транспортного средства на заемные деньги придется оформить страховку КАСКО. В некоторых случаях оплачивать ее наличными не приходится. Стоимость полиса может быть включена в сумму оформляемого займа.

  Этап 6. Погашение автокредита

  Когда займ будет оформлен, останется своевременно вносить ежемесячные платежи. Автомобиль будет в пользовании заемщика, но в залоге у банка. Это означает, что продать, обменять или совершить иные действия по собственному усмотрению с ним заемщик не сможет.

  Обременение будет снято только после внесения последнего платежа. Затем для получения ПТС заемщику необходимо будет обратиться к кредитору.

  Любой желающий, воспользовавшись представленной выше инструкцией, без проблем оформит государственный автокредит.

  4. Где лучше брать государственный автокредит — ТОП-3 банка с низкими процентными ставками по автокредитам

  При оформлении автокредитов важнейшим шагом является верный выбор банка. От него во многом зависит дальнейший комфорт обслуживания займа.

  Большое количество банков приводит к тому, что на их сравнение требуется достаточно много времени. Чтобы избежать этого, можно воспользоваться рейтингами, которые составляют профессионалы. Ниже представлены банки с самыми выгодными условиями по автокредитам с государственным субсидированием.

  1) ЮниКредит Банк

  

  Здесь выдают автокредит с государственной поддержкой на приобретение собранных в России транспортных средств, как отечественных, так и иностранных марок. Действует несколько вариантов оформления льготного займа на покупку автомобиля.

  При подаче заявки на экспресс-кредит ответ банк дает в течение получаса, по стандартным займам решения придется ждать 1—2 дня. При этом ставка зависит от программы, минимальный ее размер – 8,67 % годовых.

  2) Совкомбанк

  

  Линейка кредитов в Совкомбанке представлена огромным количеством программ. По автокредитам с господдержкой здесь установлена ставка в размере 9,58 % годовых. Максимальная сумма, которую удастся получить по такому займу, составляет 920 000 рублей. Вернуть деньги банк потребует максимум за 36 месяцев.

  Совкомбанк предлагает получить льготный автокредит, не подтверждая размер получаемого дохода. Однако в этом случае ставка будет более высокой. Еще одно преимущество рассматриваемой кредитной организации заключается в увеличении максимального возраста заемщика до 85 лет.

  3) Кредит Европа Банк

  

  Льготный автокредит здесь можно получить на сумму до 1 150 000 рублей. Ставка по этой программе устанавливается на уровне 8,53 %. Максимальный срок для такого займа установлен на уровне 3 лет.

  Оформить заявку можно на сайте банка. Также имеется возможность бесплатно получить консультацию в телефонном режиме или онлайн.

  Чтобы легче сравнить рассмотренные условия, основные характеристики программ отражены в таблице.

  Сравнительная таблица банков и их условий автокредитования:

  Кредитная организация	Процентная ставка	Нюансы автокредитования
  ЮниКредит Банк	Минимум 8,67% годовых	Ставку снизят, если застраховать жизнь и здоровье
  Совкомбанк	9,58% годовых	Максимальный возраст заемщика – 85 лет
  Кредит Европа Банк	8,53% годовых	Минимальный размер первоначального взноса – 20%

  5. Почему банк может отказать в выдаче льготного (государственного) автокредита — 5 самых популярных причин

  Банк не обязан выдавать льготные автокредиты всем, кто обратится за ними. Кредитная организация самостоятельно принимает решение по каждой отдельной заявке. Нередко заемщик получает отказ . При этом причину такого решения кредитная организация обычно не озвучивает. О том, как и где взять кредит без отказа мы писали в прошлой статье.

  Тем, кто планирует подать заявку на льготный автокредит, полезно ознакомиться со списком основных обстоятельств, которые могут привести к отказу.

  

  Причина 1. Испорченная кредитная история

  Это единственная причина, которую исправить вряд ли получится. Чтобы банк был более лояльным по отношению к заемщику, следует погасить все просрочки и закрыть действующие займы заблаговременно .

  Важно знать! Если проблемы с кредитной репутацией исправить невозможно, стоит рассмотреть возможность оформления автокредита на супруга. Банк проверяет кредитную историю только самого заявителя, а не его родственников.

  На нашем сайте есть отдельная статья, где и как можно взять займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками — рекомендуем прочитать ее.

  Причина 2. Автомобиль дороже, чем установлено правилами

  В соответствии с программой субсидирования автокредитов приобретаемое транспортное средство не должно стоить больше 1 450 000 рублей. Если это правило нарушить, в оформлении субсидии будет отказано.

  Причина 3. Возраст транспортного средства превышает один год или автомобиль уже был ранее поставлен на учет

  Льготный автокредит не может быть использован на приобретение подержанных автомобилей, а также тех, которые старше 1 года.

  Поэтому выбирать следует только те транспортные средства, которые еще не были поставлены на учет. Более того, важно обратить внимание на год выпуска автомобиля.

  Причина 4. Автомобиль весит более 3,5 тонн

  С использованием субсидии не получится купить автомобиль, масса которого превышает 3,5 тонны. Придется искать более легкие варианты.

  Причина 5. Заемщик хочет приобрести иностранный автомобиль, собранный за границей

  Основной целью государственного автокредита является поддержка отечественной автомобильной промышленности. Поэтому действует ограничение – приобретаемое по программе транспортное средство должно быть собрано в России.

  Таким образом , за исключением кредитной истории можно устранить все основные причины отказа по заявкам на льготный автокредит. В идеале, чтобы не потерять времени, лучше не допустить их в самом начале.

  

  6. Кто оказывает помощь в получении автокредита с господдержкой?

  Нередки ситуации, когда гражданин пытается оформить автокредит, а ему везде отказывают. Встает неизменный вопрос – неужели придется отказаться от приобретения автомобиля с использованием субсидирования?

  На самом деле на финансовом рынке действуют помощники, которые могут существенно повысить шанс на оформление автокредита с господдержкой.

  Можно выделить несколько категорий посреднических компаний:

  1. Кредитные брокеры представляют собой финансовых посредников между кредитной организацией и заемщиком. За определенную плату они помогают получить государственный автокредит. Брокеры не могут гарантировать, что заявка на получение займа с субсидией будет одобрена, но обращение в подобные компании позволяет существенно увеличить↑ вероятность положительного решения. Более того, кредитные брокеры помогают получить государственный автокредит на самых выгодных условиях.
  2. Финансовые консультанты также выступают посредниками на рынке льготных автокредитов. От брокеров такие компании отличаются более широким перечнем оказываемых услуг. Они не только помогают оформить государственный автокредит, но и составляют финансовый план, а также дают советы о способах получения дополнительного дохода, приведении семейного бюджета в порядок.
  3. Финансовые супермаркеты оказывают полный спектр финансовых услуг. На одном сайте можно подобрать и сравнить государственные автокредиты, депозиты, страховки от огромного количества компаний.

  Многие сомневаются, принесут ли кредитные помощники ощутимую пользу. На самом деле стоит обращаться к ним тем, кто не имеет достаточного объема знаний в области финансов.

  Брокеры и консультанты помогают разобраться во всех тонкостях льготного автокредитования, концентрируют внимание заемщиков на самых важных моментах в договоре займа.

  Основными услугами, оказываемыми финансовыми помощниками, являются:

  • поиск подходящей кредитной организации;
  • выбор оптимальной программы займа с господдержкой;
  • помощь в заполнении заявки на льготный автокредит;
  • предварительный расчет всех параметров планируемого к получению займа;
  • изучение кредитного договора;
  • рефинансирование льготного автокредита.

  Более того, посредники помогают сэкономить при оформлении государственного автокредита. Нередко такие компании являются партнерами конкретных банков . В итоге при обращении в кредитную организацию через брокера или консультанта заемщик может рассчитывать на более низкий процент и отмену некоторых комиссий.

  Важно понимать, что получить помощь в оформлении льготного займа бесплатно не получится. Чаще всего оплата услуг кредитного брокера устанавливается как процент от суммы займа, реже величина комиссии оказывается строго фиксированной.

  Заемщики должны помнить, что плата за услуги финансовых помощников взимается только после оформления займа. Любые требования о внесении предоплаты могут быть признаками мошенничества. Кредитный брокер даже после отказа в выдаче автокредита не заканчивает сотрудничество с заемщиком, а продолжает искать подходящий для него вариант.

  7. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по программе льготного автокредитования

  Далеко не многие во всех подробностях знают о возможности получить льготный займ на приобретение автомобиля. В результате нередко желание оформить государственный автокредит приводит к возникновению большого количества вопросов. Сегодня мы постараемся ответить на самые популярные из них.

  Вопрос 1. Как получить льготный автокредит под минимальный (самый низкий) процент?

  Чаще всего по программам кредитования банки указывают минимальную ставку. Окончательный процент устанавливается для каждого заемщика индивидуально.

  При этом действует главное правило – чем выше риск невозврата выданных кредитной организацией средств, тем больше будет ставка по займу. Поэтому на момент подачи заявки важно сделать все, чтобы убедить банк в собственной платежеспособности.

  Чтобы получить самую низкую ставку по льготному автокредиту, заемщику следует:

  • иметь постоянную прописку в месте нахождения офиса банка;
  • подтвердить наличие официального трудоустройства;
  • иметь стаж на последнем месте работы не менее установленного;
  • собрать максимальное количество документов, подтверждающих платежеспособность – справки о доходах, свидетельства собственности на имущество, выписки с банковских счетов;
  • иметь чистую кредитную историю.

  Абсолютно все банки при рассмотрении поданных заявок обращают внимание на описанные выше характеристики. Чем большему количеству соответствует потенциальный заемщик, тем больше шансов получить льготный автокредит по самой низкой ставке.

  Кроме того , получить минимальный процент во многих банках могут постоянные клиенты, а также те, кто получает заработную плату на карты, выпущенные этой кредитной организацией.

  Вопрос 2. Как выбрать самый дешевый автокредит?

  

  Чтобы выбрать самый дешевый автокредит, придется сравнить предложения большого количества банков. При этом важно обратить внимание на льготные программы.

  Важно! Субсидии государства позволяют заемщику существенно снизить↓ переплату за счет значительного сокращения процентной ставки. Правда, в этом случае выбор автомобилей довольно ограниченный, ведь приобрести можно только новые транспортные средства, собранные в России.

  Тем, кто не имеет возможности самостоятельно просматривать большое количество сайтов, изучая предложения разных банков, стоит посетить специальные интернет ресурсы. На них собраны воедино условия займов на покупку автомобиля от всех кредитных организаций. Достаточно задать нужные характеристики и сервис сам подберет подходящие варианты.

  Еще один эффективный способ поиска подходящего банка для оформления льготного автокредита – обратиться к брокерам. Эти компании не только найдут лучшую программу, но и помогут разобраться во всех тонкостях, изучить нюансы кредитного договора.

  Вопрос 3. Какие условия автокредита для пенсионеров?

  Сегодня приобрести автомобиль на условиях льготного кредитования могут не только граждане трудоспособного возраста, но и пенсионеры. Важное условие – заявителю должно быть не больше 75 лет.

  Пример. Рассмотрим автокредитование для пенсионеров на примере программ Сбербанка и Россельхозбанка.

  Для этой категории граждан Сбербанк предлагает 2 варианта оформления займа на покупку автомобиля: с поручителями и без. Во втором случае возрастная планка снижается – заемщику должно быть не более 65 лет.

  Помимо возраста важнейшей характеристикой заемщика выступает качество кредитной истории. Репутация потенциального заемщика не должна быть испорчена просрочкой и невыплатой займов в прошлом.

  Основные условия автокредитования пенсионеров в двух организациях представлены в таблице.

  Таблица сравнения программ автокредитования пенсионеров в Сбербанке и Россельхозбанке:

  Показатель	Сбербанк	Россельхозбанк
  Минимальная ставка	Для клиентов банка – 14% годовых, для прочих заявителей – 15%	17,5% годовых
  Срок кредитования	От 3 до 60 месяцев	1-84 месяца
  Сумма автокредита	От 15 тысяч до 1,5 миллиона рублей	От 10 до 500 тысяч рублей

  Еще одним важным критерием для одобрения заявки на автокредит, поданной пенсионером, является достаточный уровень платежеспособности. Это означает, что пенсии должно хватать на выплату ежемесячного платежа и обеспечение собственных потребностей. Либо у пенсионера дополнительно должна быть заработная плата (доход).

  Для оформления автокредита пенсионеру понадобится подготовить следующий пакет документов:

  1. паспорт;
  2. пенсионное удостоверение;
  3. справки из Пенсионного фонда о постановке на учет и размере получаемой пенсии;
  4. при наличии дополнительных доходов документ, подтверждающий их.

  Пенсионерам, которые получают ежемесячные выплаты на карту Сбербанка, для оформления автокредита в этой организации достаточно предъявить паспорт. В этом случае оформление займа производится достаточно быстро – часто получить деньги можно в течение 2 часов.

  8. Заключение + видео по теме

  Льготный автокредит представляет собой реальную помощь государства тем, кто желает приобрести автомобиль. Субсидии позволяют заемщикам значительно снизить уровень переплаты и получить желанное транспортное средство на более выгодных условиях.

  Получить автокредит с господдержкой имеет право любой гражданин. Достаточно соответствовать требованиям банка и подать заявку.

  В завершение советуем посмотреть видеоролик про виды и особенности автокредита:

  Видео про автокредит без первоначального взноса (где и как взять авто в кредит без первого взноса):

  Видеоролик про автокредит на подержанный автомобиль (кредит на бу авто с пробегом):

  На этом у нас все. Команда журнала «RichPro.ru» надеется, что данная статья помогла вам узнать больше о льготном автокредитовании и условиях получения автокредита с господдержкой. Мы желаем Вам добиваться поставленных целей с максимальной финансовой выгодой!

  Если у Вас остались вопросы по теме публикации, то задавайте их в комментариях ниже. Также будем очень благодарны, если вы оцените наш материал и поделитесь своими идеями, замечаниями по данной теме. До новых встреч!

  Автор статьи: Галина Яковлева —
  Специалист по финансам — 2 высших образования по направлениям «Финансы и кредит» и «Экономика и бухгалтерский учет».

  Более 15 лет преподавательского опыта по банковскому направлению. Консультант пользователей сервиса Ричпро по финансовым вопросам. Познакомиться с нами можно по ссылке — «Команда сайта».

  Семейный автомобиль в 2022 году

  

  Ждете пополнения и думаете, как же вы будете всех перевозить в тесной «Ладе», а на покупку нового авто нет денег? Не беда! В рамках программы покупателям предоставляется субсидия на внесение первоначального взноса в размере 10% (25%* для клиентов жителей Дальневосточного федерального округа) от стоимости автомобиля на покупку в кредит новых автомобилей до одного миллиона рублей.

  Для чего создана программа «Семейный автомобиль»

  Очередная госпрограмма направлена на субсидирование автокредита с целью улучшения спроса и помощи будущим заемщикам. Программу запустили еще в 2015 году, чтобы повысить показатели на отечественные авто и авто, собранные на территории России. С годами ее переориентировали и на иномарки, но не на все. Вторая цель программы — помочь семьям с двумя или более детьми поскорее и выгоднее приобрести автомобиль.

  Иными словами, автокредит с государственной помощью – это возможность приобрести транспортное средство по установленной процентной ставке, но с субсидией от государства.

  Условия программы «Семейный автомобиль»

  Для того, чтобы стать участником программы, есть несколько условий:

  1. Один или более детей не старше 18 лет.
  2. Наличие у заемщика водительского удостоверения.
  3. Наличие паспорта гражданина РФ.
  4. Отсутствие в 2020-2021 гг. иных кредитных договоров на приобретение машины.

  Масса покупаемой машины не должна превышать 3,5 тонны, а стоимость — 1 500 000 рублей. Автомобиль должен быть новым, ранее не стоять на учете в ГИБДД — 2020 или 2021 года выпуска. Дата выдачи ПТС — не ранее 1 декабря 2020 года.

  Также программа подходит только тем, кто, начиная с 2020 года и в 2021 году не заключал иных кредитных договоров на приобретение автомобиля.

  Сроки проведения

  Льготная программа «Семейный автомобиль» появилась еще в 2015 году.

  Срок программы «Семейный автомобиль» продлен до конца 2023 года. Бюджет на текущий год на госпрограмму «Семейный автомобиль» составляет 8,87 млрд рублей.

  Размер скидки для получателей льготных автокредитов остался таким же – на скидку 25% могут рассчитывать жители Дальнего Востока, а на скидку 10% – все остальные.

  

  Какие автомобили подходят под программу

  • Lada Granta (седан, лифтбек хэтчбек, универсал, Cross, учебная), Vesta (седан, Cross, SW, CNG, Sport), XRAY (Cross), Largus (универсал, Cross, фургон).
  • Niva (Off-Road, Legend).
  • Datsun (Mi-do, On-do).
  • Chevrolet Niva.
  • Nissan (Almera, Terrano, Qashqai 2020).
  • Ford (Focus, Mondeo, EcoSport, Fiesta, Kuga).
  • Hyundai (Solaris, Creta).
  • Kia (Rio, Rio X, Rio X-Line).
  • Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway, Arkana).
  • Mitsubishi (Lancer, Outlander).
  • Volkswagen Polo.
  • Peugeot 408.
  • Mazda 6.
  • Skoda (Octavia, Yeti, Rapid).
  • УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап, Профи, СГР).
  • Toyota (Camry, RAV4).
  • Lifan (MURMAN).
  • Citroen C4 sedan.
  • SsangYong Actyon.
  • Geely Emgrand (7, GT, X7).

  Список документов, необходимый для оформления

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Водительское удостоверение;
  • Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн рублей (условие некоторых банков, не всех);
  • Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка);
  • Документы супруга (предоставляются только в случае поручительства);
  • Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей;
  • Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах, взяв справку в ГИБДД.

  Какие банки участвуют в программе?

  • «Русфинанс банк»;
  • «Сетелем Банк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «ЮниКредит Банк»;
  • «РАДИОТЕХБАНК»;
  • «ТатСоцБанк»;
  • «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
  • «Совкомбанк»;
  • Банк Зенит;
  • Банк «Санкт-Петербург»;
  • Банк СОЮЗ;
  • Банк «Инвестиционный капитал»;
  • Банк ПСА Финанс;
  • БыстроБанк;
  • Газпромбанк;
  • КБ «Верхневолжский»;
  • Кредит Европа Банк;
  • Меткомбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Росбанк;
  • Сбербанк России;
  • Связь-Банк;
  • Уралсиб;
  • Фольксваген Банк РУС;
  • Энергобанк.

  В каких регионах действует акция

  Программа субсидирования автокредита популярна в крупных городах России. Участником ее можно стать в Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Москве, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Омске, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Самаре, Уфе, Челябинске, а также в Дальневосточном регионе.

  Пошаговая инструкция по получению автомобиля

  Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем Банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях.

  Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента.

  В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.

  • Оформление страхования КАСКО.
  • Внесение первоначального взноса.
  • Подписание кредитного договора.

  

  Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.

  После покупки клиент ставит машину на учет в ГИБДД, а оригинал ПТС-ки отдает в банк, где документ будет храниться до полного погашения кредита.

  Нюансы государственной программы «Первый автомобиль»

  

  Для кого-то автомобиль — роскошь, а для кого-то — средство передвижения. В чем суть государственной программы «Первый автомобиль»? И реально ли обыкновенному человеку приобрести новый автомобиль? Поговорим о плюсах и минусах данной программы.

  Начиная с 2018 года, в России запущена государственная программа «Первый автомобиль». Благодаря этой программе, у граждан с невысоким уровнем дохода появляется реальный шанс приобрести «железного коня».

  В чем суть программы?

  Главная преференция заключается в том, что государство оплачивает часть первоначального взноса за приобретенный в кредит автомобиль.

  Для жителей Дальнего Востока размер безвозмездного государственного платежа составляет 25%, для остальных жителей России — 10% (п. 1 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 16.04.2015 г. № 364).

  То есть государство берет на себя частичную оплату первоначального взноса от стоимости автомобиля путем предоставления субсидий банкам.

  Программа запущена во всех регионах России.

  Для того чтобы стать участником этой программы, к претенденту выдвигаются определенные требования. Участвовать в программе могут только граждане РФ, имеющие водительское удостоверение. Помимо этого, гражданин не должен был иметь в собственности автомобиль и не заключал кредитные договоры на покупку автомобиля.

  Как показывает практика, некоторые предприимчивые граждане стараются обойти это требование, переоформив свой автомобиль на родственников или знакомых. Но такие факты легко устанавливаются банками в рамках межведомственного взаимодействия с органами ГИБДД.

  Приобретенный автомобиль оформляется под залог до момента выплаты кредита.

  Нужно ли участнику платить налоги на государственную помощь?

  Речь идет о 10% или 25% платеже за участника программы. Проиллюстрируем это на примере:

  Субсидия от государства составит 100 тысяч рублей:

  1 млн рублей х 10% = 100 тысяч рублей.

  Несмотря на то, что 100 тысяч рублей — безвозмездная субсидия, с нее налог не удерживается и не перечисляется.

  Дело в том, что Правительством РФ были внесены «задним» числом изменения в п. 37.3 ст. 217 НК РФ.

  Это означает, что частичная оплата первоначального взноса в счет кредитного автомобиля, не облагается НДФЛ. Поэтому гражданин не должен подавать в налоговую инспекцию декларацию по форме 3-НДФЛ.

  Какие автомобили можно приобрести?

  Понятно, что приобрести импортный автомобиль нероссийской сборки по этой программе невозможно, ведь средства федерального бюджета направлены на субсидирование отечественного автопрома. Требования к автомобилю следующие:

  • полная масса автомобиля не должна быть больше 3,5 тонн;
  • первоначальная стоимость — не выше 1,5 млн рублей;
  • автомобиль должен быть новым, т.е. ранее не зарегистрированным в ГИБДД;
  • автомобиль должен соответствовать определенному количеству баллов.

  В 2021 году — не менее 1,5 тысяч баллов, а в 2022 году — 2 тысячи баллов.

  В госпрограмме принимают участие следующие марки автомобилей: Лада Веста, Гранта, Нива, Рено Логон, Сандеро, Дастер, УАЗ «Патриот», «Профи», «Пикап», Шкода Рапид, Фольксваген Поло, Хундай Солярис, Грета, КИА Рио, ГАЗ, Соболь.

  Данные марки автомобилей собираются на территории России. Конкретные марки автомобилей, участвующие в госпрограмме, можно узнать у официальных дилеров на территории конкретного субъекта РФ.

  Каковы особенности оформления кредита?

  К потенциальному участнику программы банки также предъявляют требования: хорошая кредитная история и справка с места работы либо декларация о доходах, если участником является индивидуальный предприниматель.

  Перечень банков, которые участвуют в программе размещен на сайте Минпромторга — инициатора данной программы — 21 банк. Но фактически выдают кредиты несколько банков.

  Например, ВТБ24, Уралсиб, Совкомбанк, Газпромбанк, Русфинансбанк. Лидером по выдаче автокредитов является ВТБ24.

  Условия кредитования различаются и зависят от многих факторов, в т.ч. от первоначального взноса. Например, в ВТБ24 действуют такие условия — если заемщик вносит 40% более от стоимости автомобиля и покупает страховку, то процентная ставка снижается на 3%. Если заемщик оформляет кредит с КАСКО, то процентная ставка составляет 14,9%, без КАСКО — 17,9%.

  Кредит, как правило, во всех банках можно погасить досрочно.

  Выгодно ли участнику приобретать автомобиль по госпрограмме?

  Программа пользуется огромным спросом у заемщиков и некоторые банки уже прекратили выдачу кредитов до получения субсидий от государства, хотя данная программы действует до 2023 года.

  Проблемой для заемщика, как и в других видах кредитования, является навязывание банком дополнительных услуг. Например, различного вида страховок и программ — страхование жизни и здоровья, помощь на дорогах. И тогда эффективная процентная ставка оказывается значительно выше, чем ранее заявленная. В этом случае теряется смысл участия в данной программе.

  К тому же, не все автомобили может приобрести заемщик. Например, КИА Сид стоимостью намного дешевле 1,5 млн рублей, не участвует в программе.

  Источник https://richpro.ru/finansy/lgotnyj-avtokredit-s-gospodderzhkoj-spisok-avtomobilej-uslovija-i-jetapy-poluchenija.html

  Источник https://www.kp.ru/expert/avto/semejnyj-avtomobil/

  Источник https://www.klerk.ru/blogs/rosco/522889/