Автокредит без КАСКО: можно ли отказаться?

КАСКО – необязательный вид автомобильного страхования. Но в отличие от ОСАГО, КАСКО защищает владельца машины при любых обстоятельствах аварии. На вопрос «Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите?» нет однозначного ответа. Законодательство РФ не обязывает кредитополучателей это делать. А вот банки придерживаются другого мнения. Как быть в этой ситуации? Давайте разбираться.

Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Законодательство РФ обязывает оформлять ОСАГО в течение 10 дней после покупки автомобиля. Это закреплено в федеральном законе «Об ОСАГО». Никаких подобных документов в отношении КАСКО нет. То есть с точки зрения закона этот вид страхования не обязательный.

Однако, у банков мнение другое. Автокредит предполагает оформление залога – автомобиля, который покупает клиент. Получается, что до момента полного погашения долга владельцем машины является банк. Именно он понесет убытки, если с автомобилем что-нибудь случится. С этой точки зрения, кредитная организация как владелец имеет полное право просить застраховать свое имущество. Получается, что на практике автокредитование с КАСКО становится практически обязательным. Есть только несколько банков, готовых выдать деньги на покупку машины без КАСКО.

Можно ли отказаться от КАСКО?

У любого банковского клиента есть возможность отказаться от такого вида страхования. Другой вопрос – выдаст ли при этом кредитная организация ссуду или нет. Это зависит от того, какие условия будут прописаны в договоре. Банк может обезопасить себя и внести пункт про обязательство страхования в письменное соглашения.

Если пункт с КАСКО не внесен в договор, то можно попросить банковскую организацию отменить оформление страховки. При этом отказ от КАСКО при автокредите может повлечь изменение условий выдачи денег. А именно – уменьшение суммы кредита или срока выплат, увеличение процентной ставки.

Если клиент уже оформил страховку, он имеет право отозвать заявление в «период охлаждения». Это 14 дней после подписания договора. Двухнедельный срок – это минимальное время для отказа, страховая компания может увеличить его. Возможность воспользоваться таким периодом появилась у россиян с 1 января 2018 года. С этого времени начало действовать распоряжение Центрального банка РФ, в котором указано, что можно отказаться от навязанной страховки. Причина появления такого распоряжения – огромное количество жалоб на навязанные дополнительные банковские услуги.

Какие еще виды страхования, кроме КАСКО, попадают в список разрешенных к отмене полиса? Страхование:

• жизни и здоровья;
• финансовых рисков;
• имущества;
• гражданской ответственности за причинение вреда.

Как отказаться от КАСКО при автокредите в «период охлаждения»?

Если не прошло 14 дней после заключения страхового договора, то можно подать заявление об отказе в страховую компанию. Если посредником при подписании соглашения выступал банк, то можно обратиться туда. Вместе с заявлением лучше подать копию страхового договора.

Подать заявление можно:

• в офисе организации;
• почтовым отправлением.

Просто звонка страховому агенту будет недостаточно.

Сколько денег вернут, зависит от того, действует уже полис или нет. Если нет – должен быть оформлен возврат полной суммы. Если да – только часть (пропорционально истекшему сроку).

Деньги должны быть возвращены в десятидневный срок после обращения. Способ возврата – наличными или на указанный в заявлении счет.

Если страховое агентство по каким-то причинам отказывает в возврате, можно написать жалобу в Центральный банк РФ. Так рассмотрение пройдет быстрее и успешней.

Как снизить стоимость КАСКО?

Отказ от КАСКО при автокредите – не всегда правильная стратегия. Иногда финансовые потери будут большими, если банк изменит условия и повысит ставку при отказе. Поэтому лучше заранее просчитать, что выгоднее.

КАСКО может быть выгодным вложением средств. Тем более, что стоимость полиса можно значительно уменьшить. Мало, кто разбирается, какие услуги предлагают страховые агентства. Ведь КАСКО – это комплексное предложение. То есть можно убрать ненужные функции и значительно сэкономить. Как это сделать?

Во-первых, можно сузить территорию действия полиса. Чаще всего там указана Россия и страны Европы. А можно, например, оставить Россию и страны Балтии. Либо вообще оставить только РФ.

Во-вторых, можно установить противоугонную систему, которая снизит риски кражи машины и снизит тариф КАСКО.

В-третьих, нужно стараться не попадать в ДТП. Добросовестным водителям страховщики делают скидку. Чем больше опыта без штрафов на дорогах, тем дешевле полис.

В-четвертых, можно не продлевать КАСКО на второй год автокредита. Это можно сделать, если нет запрета на это действие в договоре.

И еще одно дополнение – в нескольких страховых компаниях насчитают рассчитают разную сумму полиса. Вы не обязаны заключать договор с той компанией, которую предлагает банк. Можно выбрать более подходящую.

Преимущества и недостатки КАСКО

Нужно ли КАСКО при автокредите – вопрос неоднозначный. С одной стороны, это дополнительные финансовые расходы, с другой – хорошая защита автомобиля.

Напоминаем, что обязательное страхование ОСАГО сработает только в том случае, если вы жертва аварии. Но если вы виноваты в ДТП, то ОСАГО не покроет ремонт авто. И придется расплачиваться за него собственными деньгами, при этом разбираясь с банком. Поэтому главное преимущество КАСКО – комплексная защита машины – и при ДТП, и при поломке авто, и при появлении царапин.

Другие преимущества кредитования с КАСКО:

• не нужно подтверждать доход справками, банк и так уверен в сохранности залогового объекта и возврате средств;
• финансовая организация предоставляет выгодные условия – высокий лимит, хорошая процентная ставка, низкий стартовый взнос;
• с КАСКО можно купить и новую, и подержанную машину, без – только новую, причем у дилеров, которых укажет банк.

Недостатки кредитования с КАСКО:

• дополнительные расходы;
• нельзя самостоятельно определить время, когда вы будете страховать машину – сразу после покупки или через год. Сделать это придется перед заключением кредитного договора.

Какие банки выдают кредиты без оформления КАСКО?

Без КАСКО выдают ссуды большинство микрофинансовых организаций. Но условия предоставления кредитов очень невыгодные. Банки предлагают гораздо более лояльные условия. Но найти хорошие варианты от банков без КАСКО сложно. Чтобы сэкономить ваше время, мы сами занялись поиском кредитно-финансовых учреждений, которые позволяют получить деньги без полного страхования автомобиля.

Платить или нет? Обязательно ли КАСКО при автокредите и какие банки разрешают не оформлять страховку?

Оформление автокредита практически у каждого заинтересованного водителя ассоциируется с обязательным приобретением страхового полиса КАСКО. Все больше автовладельцев начинают понимать, что такое КАСКО, в чем его особенности, и какие могут быть преимущества от данного вида автострахования,

Действительно ли он так необходим, и можно ли обойти это условие кредитной организации при покупке ТС?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

КАСКО при автокредите

Когда гражданин планирует взять приглянувшееся транспортное средство в кредит, он делает запрос в банк. Как только финансовая организация получает заявку и обрабатывает ее, заявителю выносится положительный или отрицательный ответ. Одним из обязательных условий выдачи займа является оформление полиса КАСКО.

Этот тип страховки является добровольным, в отличие от ОСАГО, но защищает не автогражданскую ответственность, а движимое имущество от ущерба. При его наличии банк более охотно выдаст необходимый займ.

Обязательно ли продлевать каждый год?

Итак, надо ли делать КАСКО каждый год или нет? Здесь многое зависит от решения и одобрения банка, а также от кредитной истории минимум по текущему займу. Во многом необходимость продления КАСКО на второй и последующие года выплаты кредита можно реализовать другим способом.

Наиболее распространенный вариант решения — когда банк разрешает оформить полис на второй или один из последующих годов в другой страховой компании, предоставляющей не такие строгие условия договора и не столь высокую цену за КАСКО.

Еще один возможный вариант — подать в банк запрос на рефинансирование, информацию о котором мы рассмотрим ниже. Но следует быть готовым к тому, что продлевать имеющуюся страховку на прежних условиях потребуется в обязательном порядке.

Подробнее о том, можно ли не продлевать КАСКО при автокредите на второй год, можно узнать тут.

Можно ли взять машину в кредит без страховки?

Часто ли вы слышите: «Плачу автокредит без страховки»? «Теоретически, да и нередко на практике, такое случается. Что же нужно сделать, чтобы не платить КАСКО при автокредите?

Во-первых, можно постараться поискать кредитную организацию, которая согласится предоставить займ без обязательного оформления полиса КАСКО.

Некоторые заемщики интересуются, можно ли не оплачивать страховку ежегодно, если оформлен автокредит с КАСКО. Здесь потребуется обратиться к тексту договора кредитования.

Если в договоре не прописано условие ежегодного наличия страховки во время выплаты займа, то клиент финансовой организации имеет право не оплачивать страховку. Причем требовать обратного банк не сможет, это будет нарушение условий договора.

Почему банки навязывают?

Какие мотивы движут банками, что последние, строго говоря, в нарушение законодательства навязывают оформление дополнительных услуг для выдачи кредитного займа?

Основное условие — покупка полиса КАСКО, который включает в себя страховку от ущерба, хищения и угона. Следовательно, данный страховой продукт обойдется довольно дорого его владельцу, которому потребуется еще возвращать долг по кредитному обязательству.

Основной функцией страховки КАСКО является гарантия того, что в случае какого-либо повреждения или гибели автомобиля кредитная организация получит средства обратно в полном объеме.

В качестве решения проблемы многие заемщики пытаются обходить различными способами распространенное условие, даже судиться с кредитной организацией и оспаривать соответствующие пункты договора. Но дело в том, что такие действия резко снижают возможность получения кредита.

Имеет ли смысл приобретать полис КАСКО, или все же это бесполезная трата финансов:

при наличии надежной страховки повышается вероятность положительного ответа от банка на выдачу автокредита.

Страховые компании в таких случаях проводят ремонт ТС в полном объеме. Страховая сумма КАСКО, в отличие от ОСАГО, является величиной изменяемой.

Автомобиль без добровольного страхования движимого имущества от ущерба актуально приобретать водителям с длительным стажем безаварийного вождения.

Ведь, например, кто захочет платить длительное время банку за автомобиль, угнанный в скором времени после приобретения ТС в кредит? Получение компенсации по страховке поможет решить эту проблему.

Что будет, если не оформлять?

Клиент может и отказаться от оформления страховки автомобиля от материального ущерба. В данном случае его может ждать один из вариантов развития событий:

банк решит увеличить размер ставки по кредиту, о чем уведомит при рассмотрении поступившей заявки.

Если не платить

Многие граждане, взявшие кредит на покупку авто, хотят не платить за страховку КАСКО если не в первый год, то хотя бы со второго и далее. Обычно последствия, которые ждут заемщика после прекращения оплаты КАСКО по кредиту, прописываются в договоре с банком.

Чаще всего наказание выражается в виде штрафов.

В итоге гражданин, получивший кредит, становится недобросовестным заемщиком. Кредитная организация подает на него в суд за неуплату долгов и с высокой долей вероятности выиграет дело.

Источник https://mainfin.ru/wiki/term/avtokredit-bez-kasko-mozno-li-otkazatsa

Источник https://avtoguru.pro/strahovanie/kasko/avtokredit/nado-li-delat-polis.html

Источник