Нужно ли брать новый или б/у автомобиль в кредит?

Купить в кредит можно абсолютно все. И если 5-10 лет назад некая часть населения скептически относилась к займам, то сейчас абсолютно все готовы оформлять такие услуги. В долг покупается техника, мебель, автомобиль, квартира. Этот список бесконечный.

Но если у Вас нет денег на личное авто, то нужно задаться вопросом: а так ли необходима машина вам и вашей семье? Если ТС позволяет работать, кормить семью, помогает в любое время дня и ночи быстро и с комфортом добраться до места работы, то да. А если до работы 10-15 минут на метро или можно пройтись пешком, а родных и близких в пригороде или дачи нет, то зачем тогда авто? Не легче воспользоваться в экстренных случаях такси, общественным транспортом.

Автокредит — достоинства и недостатки

Главный плюс автокредита в возможности заемщика купить личное авто сейчас, а не тогда, когда на него будут деньги. Например, если наличие транспорта позволит увеличить доход, то тогда можно оформить и ссуду.

Но в остальном автокредит – это ловушка, на которую ведутся многие граждане России. Люди берут на себя обязательства на 7-10 лет, переплачивают нелепые проценты, комиссии, дополнительные страховые платежи только для того, чтобы иметь возможность проехаться от дома к магазину на личном ТС. Экономическая рациональность такой затеи под вопросом.

Стоит ли покупать машину в кредит в автосалоне?

Кредит

Если клиент пришел в салон, то на месте ему предлагают оформить и автокредит. Но к таким предложениям нужно относится внимательно. Дело в том, что салон имеет некую договоренность с конкретным банком.

И здесь возможны варианты:

• стоимость авто будет завышена, хотя ставка по автоссуде будет на несколько пунктов ниже, чем на рынке;
• условия кредитования будут наименее выгодными, чем в других крупных банках;
• будут скрытие платежи, дополнительные комиссии и т.д.

Не стоит забывать и о страховщике, который также будет навязан таким банком.

Поэтому, приходя в салон, нужно изначально быть настроенным на отказ от такого предложения. Если же условия показались выгодными, то необходимо внимательно прочитать кредитный договор, ознакомиться с графиком платежей, с возможными штрафными санкциями, общей суммой переплаты и т.д.

Рассрочка

Часто в салоне предлагают не кредит, а рассрочку. Рассрочка позволяет в теории купить автомобиль без переплаты. И здесь нужно быть очень внимательным.

Такие предложения есть, но в таком случае:

• рассрочка действует на конкретную модель, марку;
• ограничен срок кредитования. Как правило, рассрочку предоставляют на год, два, но не на 10 лет. Такие предложения должны сразу дать основание над поиском «подводных камней» акции;
• необходимо внести до 50% от первоначального взноса.

Если в салоне предлагают рассрочку на 10 лет без первоначального взноса, не рекомендуем оформлять такой кредит. В крайнем случае необходимо обратиться к юристу и проанализировать договор кредитования. Может быть обман.

Buy back

Не так давно появилась схема «buy back».

Схема работает по такому принципу:

• фиксированную часть разделяют на несколько платежей, которые заемщик выплачивает согласно графику;
• оставшуюся часть клиент обязан вернуть через некоторое время после того, как он выплатит первую половину средств. Отсрочка может предоставляться на несколько месяцев, год, пару лет.

Плюс в том, что в этот бесплатный период субъект может или продать автомобиль, или вернуть его в салон. Идеальный способ для тех, кто не любит быть владельцем одного авто на протяжении всей жизни, а склонен менять ТС.

Но есть и риски: авто может сильно потерять в цене, оно может быть повреждено, угнано. Что в таком случае?

Такой способ может быть и не совсем честным. В договор могут включаться скрытые условия, дополнительные платежи, комиссии. Такой способ будет еще дороже, чем обычный кредит.

Покупка б/у авто в кредит

Но денег может не хватать и не только на новое авто. Есть предложения по автокредитам на б/у транспорт. В этом есть и плюсы, и минусы.

Преимущество автокредита на б/у авто:

• процентная ставка. В некоторых банках предлагают выгодные проценты без дополнительных скрытых комиссий;
• сумма. Стоимость б/у авто меньше, следовательно, сумма кредита в разы меньше;
• можно подобрать неплохой вариант, который по техническим параметрам будет не сильно отличаться от нового ТС.

Минусов больше чем плюсов. Приобретение б/у автомобиля сопряжено с огромными рисками. В большинстве случаев приобрести транспорт можно у частных лиц, что не исключает риск нарваться на мошенников. Автомобиль может быть угнан, поломан, его стоимость может не соответствовать рыночной цене транспортного средства.

Да и вариантов оформления выгодного автокредита на б/у транспорта не много. Большинство предложений имеют огромные ставки, дополнительные комиссии, требования к заемщику, ТС и т.д. Общая величина переплаты по услуге достигает 100% от стоимости авто, то есть за эти деньги клиент купит ни один автомобиль, а два.

В каких случая кредит будет оправдан

Вариантов, когда автокредит реально оправдан, не много. Его целесообразно брать тогда, когда:

• ТС необходимо Вам для работы,
• Вас могут вызвать на работу в любое время дня и ночи,
• Вы много ездите по городу,
• Вы сами зарабатываете, используя автомобиль.

Также кредит оправдан тогда, когда его наличие сможет увеличить Ваш доход или значительно улучшит качество жизни, а Ваше финансовое состояние позволит выплатит задолженность не за 10 лет, а, например, за 2.

В любом случае, если нужен автомобиль, то нужно правильно подходить к выбору:

• приобретать экономически выгодный вариант, который позволит минимизировать переплату по телу кредита и для семейного бюджета будет доступным;
• выбирать для оформления займа крупный банк, имеющий хорошую репутацию, хорошие отзывы клиентов. Не стоит идти на поводу у автосалона и подписывать кредитный договор в том учреждение, которое представлено только в магазине;
• внести первоначальный взнос больше того, который требует банк в качестве минимального взноса;
• при возможности всегда погашать кредит досрочно, это позволит сэкономить на начисленных процентах.

В сухом остатке

Нужно понять, что автомобиль – это не прихоть. Если Вы не можете позволите себе автомобиль и Вам он не так необходим, то зачем переплачивать за это огромные деньги. Не легче поднакопить на неплохой экономичный вариант и обойтись без банка.

Если же автомобиль очень нужен, он помогает зарабатывать, обеспечивает комфорт большой семьи, он является средством заработка, то тогда можно воспользоваться услугами банков. Но только проверенных, тех, где действуют специальные автопрограммы. Нужно уметь анализировать, сравнивать, искать варианты. Разница в программах двух банков может быть колоссальной. Оформили кредит, то тогда старайтесь его максимально быстро погасить. Это сэкономит значительную сумму средств.

Не стоит покупать автомобиль в кредит по принципу: есть у всех, должен быть и у меня. Это ошибочное мнение нашего общества. Наоборот, сейчас многие отказываются от своего транспорта, поскольку его нужно не только купить, но где-то поставить, обслужить. А это еще дополнительные затраты, которые в большом городе выльются в копеечку.

Стоит ли покупать автомобиль в кредит в автосалоне

Почти половина автомобилей, приобретенных за последние годы, были оформлены в кредит. После первой радости от покупки наступает время многолетней работы над погашением долга. Стоит ли брать автокредит, или искать альтернативные варианты финансирования покупки, лучше спрашивать у тех, кто испытал на себе все прелести и недостатки покупки кредитного транспорта.

Выгоден ли автокредит в автосалоне

Автокредит – дело хлопотное, а продавцам автомобилей важен каждый клиент, появление представителей банков на территории автоцентра вполне логично и оправданно. Теперь посетителям автосалона не так просто остаться без машины. Даже полное отсутствие средств не смущает продавца, ведь сразу несколько банков готовы одолжить нужную сумму в кредит в автосалоне.

В пользу сотрудничества с автосалонами говорят следующие факты:

1. Участие в акциях и распродажах, когда продавец или производитель объявляет сильное снижение цен при условии быстрого оформления покупки. Наиболее часто распродажи проводят по окончании года, либо с целью поднятия объемов продаж. Спецпредложения готов предоставить от себя лично автосалон, предложив бесплатные опции или сервис.
2. Время оформления покупки сокращено до минимума – придя к продавцу утром без копейки в кармане, вечером человек выезжает на новенькой машине и с подписанным кредитным договором.
3. Высокие шансы на одобрение сделки. Салону не выгодно сотрудничество с банками, которые тщательно отбирают заемщиков, раз за разом отклоняя запросы потенциальных покупателей. Если принято решение взять машину в кредит в салоне, скорее всего, заявки будут рассматривать наиболее лояльные кредитные учреждения, с низкими требованиями к заемщикам.
4. Минимум документов. Достаточно иметь в кармане водительское удостоверение и паспорт, чтобы взять автокредит «по 2 документам», правда, такая сделка предполагает наличие у клиента суммы около половины от стоимости авто.

Несмотря на серьезные преимущества, есть ряд нареканий к процедуре кредитной покупки через салон:

• повышенные ставки;
• выбор только из тех программ кредитования, которые есть у банков, представленных в салоне;
• навязчивость сервиса салона;
• ограниченный выбор моделей и комплектаций.

За удобное и быстрое оформление придется заплатить повышенной переплатой и не самыми выгодными ценами на авто, которые сейчас имеются в продаже. Если решено покупать авто в салоне, стоит начать отслеживать предложения заранее, чтобы в нужный момент воспользоваться акционной скидкой.

Многие заемщики специально идут в автосалоны, чтобы воспользоваться особыми программами «трейд-ин» или «бай-бэк», чтобы сдать подержанное авто и приобрести новое транспортное средство. Программа trade-in предусматривает зачет стоимости текущего автомобиля вместо первого взноса по кредиту или скидки от цены за новый транспорт. По buy-back удается постоянно менять автопарк, каждые три года пересаживаясь за руль нового средства – можно выплатить только 60-80% от стоимости ТС, а по окончании 3-летнего кредитования сдать старое авто и снова оформить кредит на машину. Стоит бояться повреждений автомобиля, если планируется сдавать его обратно, поскольку автосалон не примет пострадавшее в серьезных авариях автомобиль.

Если автомобилист планирует участвовать в госпрограмме с 10-процентной скидкой от стоимости машины, следует заранее уточнить, работает ли салон с банками, сотрудничающими с государством.

Стоит ли покупать машину в кредит у банка

Поход в банк требует основательной подготовки, ведь на кону несколько сотен тысяч или миллионов рублей. Любое повышение процентной ставки ощутимо скажется на итоговой сумме расходов по сделке за 5-7 лет кредитования. Чтобы кредит на авто не принес разочарований и сожалений, нужно приложить усилия для поиска и подбора программы с наиболее подходящими параметрами.

В зависимости от выбора банка, годовая переплата может составить 2-3% или 20-30%, с расходами на добровольно-принудительное КАСКО и без него.

В процессе выбора банка и программы автокредитования обращают внимание на:

• возможность получения льготы для покупки первого или семейного авто;
• срок, сумму, ставку;
• дополнительные расходы на страховку (личную, КАСКО);
• выбор параметров автомобиля и его состояние (новый, подержанный);
• требования к заемщику.

Автокредит – вторая по значимости после ипотеки кредитная сделка, поэтому вопросу подготовки уделяют особое внимание. Нельзя спешить с подписанием договора с первым же банком, согласившимся выдать деньги. Когда выбрана программа с лучшими условиями по займу, следует тщательно проанализировать собственное финансовое положение и продумать варианты, чем расплачиваться с кредитором в случае потери дохода.

Стоит ли брать новую машину в кредит

Владение новенькой дорогой иномаркой известного производителя для многих заемщиков вопрос престижа. Другие оценивают технические параметры конкретных моделей, невзирая на годы выпуска и возраст машины. Третьи пытаются анализировать оправданность сделки с позиции инвестиций.

На самом деле, нет единого ответа об обоснованности получения кредита для покупки новых машин. Все зависит от параметров, которые для покупателя окажутся приоритетными. Инвестиция в автомобиль, учитывая скорость износа и потери в стоимости, кажется неоправданной, поскольку:

• между стоимостью авто без пробега и машиной, едва покинувшей пределы автосалона, разница не менее 10%, независимо от степени износа и времени, прошедшего после покупки;
• с кредитом цена машины возрастает на 20-100%, которые за годы погашения займа пойдут на уплату вознаграждения банку;
• заключая договор с банком на 5-7 лет, автовладелец передает машину в залог и не вправе продать ее без согласования с кредитором;
• в течение нескольких лет человек будет оплачивать проценты банку, не считая автомобиль до конца своей собственностью, по окончании выплат у собственника останется подержанная иномарка с солидным пробегом и износом, в такой ситуации выигрывает только банк, наживаясь на ежемесячных платежах клиента.

Несмотря на все недостатки, число желающих купить машину в кредит без пробега не становится меньше. Причиной является тот самый период кредитования, в течение которого владелец продолжает пользоваться машиной, в том числе для работы или предпринимательской деятельности. Такие процентные траты воспринимаются как стоящие, с помощью которых получают доход или пользуются повышенным комфортом при передвижении.

Идеальным вариантом покупки считается сделка исключительно за собственные деньги, но с учетом ежегодного удорожания транспорта, нет смысла откладывать покупку, если переплата не превышает процент роста стоимости автомобиля.

Какой кредит на машину наиболее выгоден

Взвешивая «за» и «против» кредитного автомобиля, заемщики должны принимать во внимание, что покупать авто можно с разной переплатой – примерно от 2 процентов до 25%.

В процессе выбора программы кредитования не стоит исключать нецелевые займа банка. Решение принимают, сравнивая основные показатели кредитной сделки:

1. Избежать залоговых ограничений можно, если оформить обычный потребительский кредит. Ставка по потребзаймам бывает выше, но при тщательном изучении банковских продуктов удается найти предложения с аналогичной ставкой в 9-10%.
2. При автокредите дают большую сумму на длительный срок. Сумма нецелевых займов гораздо меньше, а время погашения меньше. С другой стороны, вместо автозайма по 2 документам стоит рассмотреть вариант обычного кредита, если заемщику удалось собрать более половины от стоимости машины.
3. В сопутствующие расходы стоит включить страхование КАСКО по автокредитованию, на котором настаивает большинство банков. Это около 5-10% от стоимости машины. Классический займ не требует дополнительных условий, но получить хорошую ставку, не оформив полис страхования жизни и здоровья заемщика, не удастся. В результате, к стандартной ставке прибавляют 1-2% от стоимости для оплаты полиса.
4. Выбор в пользу программы с господдержкой дает очевидное преимущество в 10% от цены автомобиля, однако воспользоваться льготой могут далеко не все автомобилисты, а подержанный транспорт или престижную модель европейской сборки в рамках государственного субсидирования не предоставляют.

Нет однозначного ответа, стоит ли брать машину в кредит или подождать накопления необходимой суммы.

Советы специалистов при покупке автомобиля в кредит

Решаясь на кредитную покупку, заемщик должен внимательно изучить все варианты кредитования. Можно посоветовать любой из кредитных продуктов – потребзайм, автокредит, госсубсидирование. Можно взять невыгодный автокредит с массой дополнительных условий со стороны кредитора, либо получить исключительно выгодное предложение по нецелевому кредиту.

Неоценимую помощь окажет работа с кредитным калькулятором и сравнение, сколько в итоге переплатит заемщик по разным формам кредита. Стоит ли пользоваться деньгами банка, выгодно ли брать автокредит, каждый должен решать самостоятельно, оценивая личные обстоятельства и потребности.

Прежде, чем давать заемную сумму, банк обязательно проверит кредитное досье клиента, запросив выписку из БКИ. Если заемщику, берущему кредит для приобретения транспорта, присвоен низкий кредитный рейтинг, накопились задолженности или в прошлом возникали просрочки, выбор источника финансирования сужается до единственного варианта – собственного кармана, в котором лежат личные сбережения.

Источник https://auto-pravda.online/avtokredit/81-stoit-li-pokupat-mashinu-v-kredit.html

Источник https://zambank.ru/avtokredit/vygodno-li-brat-avtokredit

Источник