Инвестирование для начинающих — понятие и виды инвестиций

Сегодня мы поговорим об инвестировании. Мы расскажем, что это такое и какие виды инвестиций существуют, с чего лучше начать и куда можно инвестировать деньги.

Из статьи вы узнаете:

• Что такое инвестиции и в чем состоит их выгода;
• Какие виды инвестиций самые распространенные;
• Каковы преимущества и недостатки частного инвестирования;
• Какие шаги предпринять, чтобы начать инвестировать;
• Какие способы инвестирования личных финансов существуют.

В конце вы найдете советы и рекомендации для начинающих инвесторов, а также ответы на часто задаваемые вопросы.

Статья будет полезна всем, кто интересуется инвестициями. Полезную информацию для себя найдут как новички в сфере инвестирования, так и те, у кого уже имеется опыт. Инвестирование для начинающих

Советуем не терять ни минуты и поскорее приступать к чтению.

Что такое инвестирование и какие виды инвестиций бывают, с чего начать и как правильно делать инвестиции, куда лучше инвестировать свои деньги — об этом и не только вы узнаете, прочитав статью до конца

1. Что такое инвестиции простыми словами и для чего они нужны 📈

Далеко не все понимают, что инвестированием в современном мире занимаются абсолютно все. По сути даже образование представляет собой особый вид инвестирования, так как это вклад в будущее, ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой.

Например, этот же принцип действует в спорте. Регулярно занимаясь, человек делает вклад в красоту и здоровье. Если же он профессиональный спортсмен, каждая тренировка является инвестированием в будущие победы. Инвестирование для начинающих

Таким образом, инвестирование отображает важнейшее правило жизни человечества. Оно гласит: получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем.

Отсюда можно вывести основной смысл инвестиций: они представляют собой умственные, денежные, материальные вложения, которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок.

К сожалению, в России, а также странах бывшего СССР уровень финансовой грамотности находится на довольно низком уровне. Результат – отсутствие правильных знаний о перспективах финансовых вложений.

Большинство жителей этого региона считают, что инвестиционной деятельностью могут заниматься только кредитные организации, государственные органы, а также крупные компании.

Также бытует мнение, что зарабатывать на вложении средства среди частных лиц могут только весьма богатые люди. На самом же деле заняться инвестициями может абсолютно каждый. Для этого достаточно иметь желание, а также теоретическую и практическую подготовку. Инвестирование для начинающих

Прежде всего, стоит изучить понятие инвестирования. Произошло это слово от латинского in-vestio, что в переводе означает одевать. Не совсем понятно, каким образом связаны эти два слова.

Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания.

Инвестирование — это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их приумножения.

Производятся инвестиции в различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.

Объектами инвестирования, то есть имуществом, в которое вкладываются деньги, могут быть:

• денежные средства разных стран;
• различные типы ценных бумаг;
• объекты недвижимости;
• оборудование;
• объекты интеллектуальной собственности.

В случае инвестирования вложения осуществляются единожды. После этого в перспективе можно рассчитывать на постоянное получение прибыли.

Инвестиции помогают преодолеть основное экономическое правило. Оно гласит, что у того, кто хранит денежные средства дома, их количество непрерывно уменьшается. Инвестирование для начинающих

Дело в том, что постоянно и неизбежно снижается покупательная способность имеющихся денег. К этому приводят инфляция, различные экономические кризисы, а также девальвация.

Отсюда вытекает важнейшая цель любого инвестирования, которая заключается не только в сохранении, но и в постоянном увеличении капитала.

2. В чем заключается выгода инвестирования? 📑

Тратить минимум времени и сил на получение дохода вполне реально. Подобный вариант зарабатывать средства называют пассивным доходом. Именно к такому способу заработка стремятся все адекватные люди. Особенно это касается бизнесменов, а также манимейкеров, то есть людей, которые получают доход с использованием Интернета.

Одним из способов пассивного заработка выступает инвестирование средств в какие-либо прибыльные направления. Иными словами, удачные инвестиции позволяют рассчитывать на то, что в конечном итоге можно добиться главной цели любого здравомыслящего человека, которая заключается в минимальном расходовании времени на зарабатывание средств. Инвестирование для начинающих

Получается, что у человека появится возможность заниматься тем, что ему удобно. В конечном итоге удачное вложение средств приведет к тому, что отпадет необходимость каждый день ходить на работу и тратить большую часть своего времени на обеспечение достойного существования себе и своей семье.

Вместо самого человека работать будет его капитал, инвестору же останется получать регулярную и стабильную прибыль.

Многие к таким заявлениям относятся весьма скептически. Это вполне понятно, учитывая, что в нашей стране политика и экономика очень нестабильны. Но есть смысл прекратить сомневаться, лучше всего трезво оценить открывающиеся возможности.

Важно помнить, что неуверенные в собственных силах люди никогда не смогут избавиться от безденежья, а также от тяжелого ярма наемного работника.

Многие задаются вопросом, почему кому-то удается разбогатеть, а другие никак не могут выбраться из долговой ямы. Дело вовсе не заключается в имеющихся талантах, высокой работоспособности, отличных идеях для бизнеса. На самом деле все заключается в том, что одни люди умеют эффективно распоряжаться принадлежащими им средствами, а другие – нет. Инвестирование для начинающих

Даже те, у кого первоначальные активы одинаковые, в итоге могут получать совершенно разный доход. Связано это во многом с кардинальным различием в отношении к материальным, а также личностным ресурсам.

Таким образом, успеха можно добиться только в том случае, если грамотно направлять имеющиеся в наличии активы, иными словами, инвестировать их.

Следует иметь в виду, что сказанное относится не только к денежным средствами и имуществу, но и к умственным способностям, энергии, а также времени.

Грамотные и доходные инвестиции приносят в жизнь следующие выгоды:

• прибыль, не зависящую от временных затрат;
• финансовую независимость;
• свободное время для занятий семьей, хобби, путешествий и прочего;
• стабильное будущее, в котором можно быть уверенным.

Грамотно инвестировав средства, можно будет забыть о необходимости тратить значительное количество времени, чтобы обеспечить свои потребности. Не стоит рассчитывать, что делать абсолютно ничего не придется, нужно будет учиться, анализировать, а также рисковать.

Тем не менее, рано или поздно такие старания дадут положительный результат. В качестве него может быть стабильная прибыль. Сначала, скорее всего она будет лишь дополнительным доходом, но постепенно сможет стать основным. Инвестирование для начинающих

Кроме того, в процессе инвестирования обязательно будет приобретен бесценный опыт. Он обязательно пригодится в будущем, даже если заработать существенных денег не удастся. Кстати, в одной из статей мы писали, на чем можно заработать деньги без вложений.

Классификация форм и видов инвестиций

3. Основные виды инвестиций и их классификация 📊

Инвестиции неоднородны. Можно выделить огромное количество их видов. При этом каждый из них обладает уникальными характеристиками.

Разнообразие критериев, в соответствии с которыми можно описать инвестиции ведет к существованию большого количества классификаций. Мы расскажем о пяти основных.

Вид 1. В зависимости от объекта инвестирования

Одной из важнейших характеристик инвестиций является объект, в который вкладываются средства. Инвестирование для начинающих

На этом признаке основывается следующая классификация:

• Спекулятивные инвестиции подразумевают приобретение какого-либо актива (ценных бумаг, иностранной валюты, драгоценных металлов) для последующей их реализации после возрастания стоимости.
• Финансовые инвестиции – вложение капитала в разные финансовые инструменты. Чаще всего с этой целью используются ценные бумаги, ПАММ-счета, а также паевые фонды.
• Венчурные инвестиции – вложения в перспективные, активно развивающиеся, зачастую недавно созданные компании. В этом случае ожидается, что в будущем они начнут приносить огромную прибыль. Более подробно про венчурные инвестиции читайте в отдельной статье нашего журнала.
• Реальные инвестиции предполагают вложение денежных средств в различные формы реального капитала. Это может быть приобретение земельного участка, вложения в строительство, покупка готового бизнеса, авторского права, лицензии.

Вид 2. По сроку инвестирования

Для инвесторов огромное значение имеет то, на какой период времени их средства будут ограничены в возможностях пользования. Иными словами, важен срок, то есть время, на которое деньги будут вложены.

В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:

• краткосрочные, срок вложения по которым не превышает года;
• среднесрочные – инвестиции на 1-5 лет;
• долгосрочные – деньги будут вложены больше чем на 5 лет.

В отдельную группу можно также выделить аннуитетные инвестиции, которые могут быть сделаны на любой период времени. При этом прибыль от них поступает периодически.

Ярким примером являются банковские депозиты с ежемесячным перечислением процентов на отдельный счет. Инвестирование для начинающих

Вид 3. В зависимости от формы собственности

Если рассматривать в качестве критерия классификации субъекта, который инвестирует средства, можно выделить:

• частные инвестиции – вложения осуществляются физическим лицом;
• зарубежные – средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями;
• государственные инвестиции – субъектом выступают различные государственные органы.

Существуют ситуации, когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту. В этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестициях.

Например, часть вложенных денег принадлежит государству, остальные – частному инвестору. Инвестирование для начинающих

Вид 4. По уровню риска

Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно он находится в прямой зависимости от доходности. Иными словами, чем выше риск, тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент. Инвестирование для начинающих

В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы (расположены в порядке возрастания степени рискованности):

• консервативные;
• вложения с умеренным риском;
• агрессивное инвестирование.

Несмотря на то, что существуют инвесторы, которые в погоне за высокой прибылью согласны на то, чтобы их вложения подвергались высокому риску, большинство все-таки избегают высокорисковых инвестиций. Это касается как новичков, так и опытных инвесторов.

Решением проблемы может стать диверсификация, которая хотя и не помогает полностью устранить риск, но позволяет значительно снизить его. Под диверсификацией понимают распределение капитала между несколькими типами инвестиций.

Вид 5. По цели инвестирования

В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:

• прямые инвестиции подразумевают вложение капитала в области материального производства, реализации товаров и услуг, инвестор обычно при этом получает часть уставного капитала фирмы, которая составляет не меньше 10%;
• портфельные предполагают инвестирование средств в различные ценные бумаги (обычно акции и облигации), активного управления инвестициями не предполагается;
• интеллектуальные предполагают вложение руководством компании средств в обучение сотрудников, проведение различных курсов и тренингов;
• нефинансовые инвестиции – деньги вкладываются в различные проекты (оборудования, машин), а также права и лицензии.

Таким образом, существует несколько классификаций инвестиций в зависимости от различных критериев.

Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций, который идеально подходит именно ему. Инвестирование для начинающих

4. Преимущества и недостатки частных инвестиций 💡

Как и любой другой экономический процесс, частные инвестиции имеют свои плюсы и минусы. Важно еще до начала любых вложений внимательно изучить их. Это поможет в дальнейшем повысить эффективность процесса.

Плюсы (+) частных инвестиций

Можно назвать следующие преимущества частных инвестиций:

1. Инвестирование представляет собой один из видов пассивного заработка. Это является важнейшим преимуществом инвестиций. Именно ради пассивного дохода большинство людей и начинают вкладывать средства. Для получения равноценных денежных сумм инвестор тратит значительно меньше времени и сил, чем тот, кто активно трудится в качестве наемного работника.
2. Процесс инвестирования является очень интересным, а также помогает научиться новому. Познавательность инвестиционной деятельности заключается в повышении финансовой грамотности, приобретении опыта работы с различными инвестиционными инструментами. В то же время традиционный наемный труд отличается однообразием, во многом именно поэтому он становится ненавистным. В этом плане инвестиции значительно выигрывают.
3. Инвестирование позволяет диверсифицировать получаемый доход. Традиционно каждый человек получает доход из одного источника – заработную плату от работодателя или пенсию. Реже к ним добавляется еще один-два источника, например, доход от сдачи в аренду квартиры. В то же время инвестирование позволяет распределить капитал между неограниченным количеством активов, что даст возможность получать доход из различных источников. Благодаря такому подходу можно в разы увеличить безопасность личного или семейного бюджета. Получается, что в случае потери дохода из одного источника, средства продолжат поступать из других.
4. Инвестирование предоставляет возможность реализовать себя, а также достигнуть своих целей. Практика доказывает, что именно у инвесторов больше всего шансов достигнуть поставленных целей, а также стать успешным. Связано это с тем, что именно инвестирование позволяет достигнуть материального благополучия, а также освободить значительную часть времени. Это время можно потратить на семью, увлечения, самореализацию. Именно инвесторы чаще всего занимают верхушки рейтингов самых богатых людей.
5. Теоретически доход, получаемый в процессе инвестирования, является неограниченным. Действительно, размер активного дохода всегда ограничивается тем, сколько времени и сил было потрачено. В то же время при пассивном доходе подобные ограничения отсутствуют. Более того, если в процессе инвестирования прибыль не снимать, а вновь вкладывать, доходность инвестиций будет возрастать по формуле сложных процентов.

Минусы (−) частных инвестиций

Несмотря на значительное количество плюсов, инвестиции имеют и недостатки.

Среди них можно выделить следующие:

1. Основным недостатком инвестирования является риск. Вне зависимости от того, какой инвестиционный инструмент будет использован, существует вероятность полной или частичной потери вложенного капитала. Конечно, если инвестировать средства в надежные активы, риск будет минимальным, но все-таки он сохраняется.
2. Инвестирование сопряжено с нервным стрессом. Особенно это касается новичков. Нередко стоимость инструмента, в который были вложены средства, движется не в том направлении, куда хотелось бы инвестору. Естественно, это ведет к образованию убытка, пусть даже и временного. В этих ситуациях инвесторы подвергаются серьезному психологическому напряжению.
3. Для успешного инвестирования требуется большой объем знаний. Потребуется постоянно обучаться и самосовершенствоваться. С одной стороны, приобретение дополнительных знаний является полезным процессом и лишним никому не будет. С другой стороны, для этого потребуется потратить достаточно много времени. Кроме того, важно наличие желания и самодисциплины, которые есть не у всех. В то же время при отсутствии необходимых знаний частное инвестирование становится похожим на блуждание во тьме.
4. Процесс инвестирования чаще всего не гарантирует получения постоянной прибыли. Очень мало инструментов, которые дают гарантию получения дохода. Гораздо чаще инвесторам приходится ориентироваться на прогнозные величины, которых в случае изменения рыночной ситуации не всегда удается достигнуть. Более того, иногда частные инвестиции ведут к образованию убытка. В сравнении с инвестициями различные варианты активного заработка дают больше гарантий получения постоянной суммы дохода.
5. Для начала инвестирования потребуется денежный капитал. При этом если с получаемой прибыли планируется достойно жить и содержать семью, сумма вложений потребуется весьма значительная. На создание такого капитала может уйти значительное количество времени и сил.

Таким образом, сравнивая преимущества и недостатки инвестирования, можно сделать вывод о том, что плюсы все-таки перевешивают минусы.

Конечно, решить стоит ли заниматься вложением капитала каждый должен сам. Однако мы считаем, что лучше инвестировать.

Для начала можно использовать небольшие суммы и инструменты с минимальным риском.

Как правильно инвестировать деньги за 5 шагов — инструкция для новичков (чайников)

5. Как инвестировать деньги — пошаговое руководство по инвестированию для начинающих 📝

Многие начинающие инвесторы задаются вопросом, куда лучше вложить деньги, а также как эффективно начать инвестировать. Именно поэтому далее в статье мы приводим пошаговую инструкцию. Она поможет любому желающему сделать первые шаги в инвестировании и тем самым достичь своих финансовых целей.

Конечно, изначальная ситуация для каждого инвестора индивидуальна. Тем не менее, можно выделить общие правила, которым необходимо следовать, они полезны для всех случаев и каждого инвестора.

Для начала инвестирования требуется преодолеть восемь последовательных шагов. Для достижения успеха не стоит пропускать ни один из них.

Шаг 1. Оценка имеющейся финансовой ситуации и приведение в порядок личных финансов

Прежде всего, следует описать свои доходы. При этом определить следует источник доходов, насколько они регулярны и стабильны. Кроме того, следует зафиксировать их размер.

Далее оцениваются расходы, их следует фиксировать по статьям. При этом обязательно помечают категорию расходов, то есть являются ли они разовыми, регулярными или нерегулярными.

Следующий пункт финансового плана – описание имеющихся в наличии активов. Это могут быть автомобиль, квартира, банковские депозиты, земельные и дачные участки, ценные бумаги, доли в уставных капиталах и прочее. Важно обозначить стоимость каждого из активов, а также размер прибыли от него.

После этого рассчитывается рентабельность каждого актива, которая равна отношению приносимой им прибыли к стоимости. Скорее всего, все или большинство активов окажутся неприбыльными или влекущими дополнительные расходы. На этом этапе подобная ситуация вполне нормальна.

После того, как активы будут описаны, важно также составить список пассивов. Это могут быть любые обязательства – кредиты, в том числе ипотечный, а также другие долги, например, налоги и страховые взносы.

На этом этапе важно оценить размер расходов, которые выплачиваются по соответствующим обязательствам ежегодно. Также стоит оценить в процентах отношение суммы расхода к общей сумме обязательств.

Теперь бюджет следует оценить путем расчета двух коэффициентов:

1. Инвестиционный ресурс – разница между доходами и расходами;
2. Чистый капитал – разница между активами и пассивами.

В идеале значение первого показателя должно быть не менее 10—20 процентов от суммы дохода. Если же размер инвестиционного ресурса не достиг этого значения, или оказался меньше нуля, прежде чем начать инвестирование придется прибегнуть к мерам финансового оздоровления бюджета.

В ходе составления и анализа финансового плана следует быть максимально честным, нельзя пытаться приукрасить сложившуюся ситуацию. Важно в бюджете описать все точно как есть на самом деле.

Важно понимать, что именно бюджет, составленный на этом шаге, является основой будущего финансового плана, без которой составить качественный план никак не удастся.

Таким образом, результатом первого шага должно стать понимание того, откуда в ваш бюджет поступают средства, а также каким образом они расходуются.

Кроме того, можно понять, сколько средств остается после внесения основных платежей, а также сколько времени удастся просуществовать, если поступления из основного источника доходов прекратятся.

Шаг 2. Создание финансового резерва

Для использования при возникновении непредвиденных ситуаций следует создать финансовый резерв. Следует понимать, что он важен не только в практическом плане, но и в психологическом. Такой резерв дает очень прочное ощущение уверенности, а также стабильности.

Осознание того, что у человека есть небольшой запас денег на случай непредвиденных жизненных обстоятельств делает жизнь психологически гораздо более комфортной.

В итоге финансовый резерв представляет собой доступный, но при этом весьма эффективный способ сделать жизнь более комфортной, а также значительно сократить уровень стресса.

В практическом плане финансовый резерв обеспечивает выполнение двух функций:

1. Оплата регулярных расходов в том случае, если по каким-либо причинам основной источник дохода перестанет пополнять бюджет;
2. Финансирование мелких непредвиденных трат – ремонта бытовой техники, услуг врача и прочего.

Идеальный размер финансового резерва должен обеспечивать оплату постоянных расходов на протяжении периода равного от трех месяцев до полугода.

Хранить созданный резерв следует в той валюте, в которой осуществляется оплата основных расходов. При этом лучше всего вложить денежные средства в банк.

Выбирать следует такую кредитную организацию, которая отвечает следующим критериям:

• участие в системе страхования банковских вкладов;
• кредитная организация находится не ниже пятидесятого места по размеру активов либо является филиалом крупной международной компании;
• удобное местоположение, а также график работы позволят пользоваться услугами банка, не тратя на это целый день.

Для накопления не стоит выбирать карточные счета, так как в этом случае велик соблазн израсходовать средства не так, как запланировано. Лучше всего открыть текущий либо накопительный счет. Однако в этом случае слишком низкие проценты на остаток на счете.

Идеальным вариантом может стать депозит. Но следует обратить внимание, чтобы он соответствовал следующим критериям:

• минимальная сумма пополнения должна быть комфортной для ежемесячного накопления;
• в случае необходимости можно снять часть средств без потери процентов;
• в идеале проценты должны начисляться и капитализироваться ежемесячно.

Получается, что при выборе банка процентная ставка не должна выступать определяющим условием. Но следует обратить внимание, чтобы она была ни самой низкой, ни самой высокой среди существующих на рынке.

Как только банк и вклад будут выбраны, нужно пополнить счет до суммы рассчитанного финансового резерва.

Шаг 3. Разработка целей, а также задач инвестирования

На этом этапе следует определиться, что будущий инвестор желает сделать в жизни, чего получить, какое имущество приобрести. При этом для каждой цели необходимо определить, сколько для ее достижения потребуется денег, в какой валюте. Кроме того, важно определить, к какому моменту цель должна быть достигнута.

После того, как цели будут определены, их следует проранжировать, то есть пронумеровать, по убыванию важности и приоритета. Таким образом, станет ясно, куда следует направлять средства в первую очередь.

Шаг 4. Определение приемлемого риска

Будущий инвестор на этом этапе определяет, какой финансовый риск он согласен выдержать, чтобы достичь поставленных целей. Также в этот момент определяется, какие ситуации в инвестировании будут неприемлемы.

Иными словами, некоторые инвесторы вполне спокойно относятся к временной просадке капитала даже на 40%. Другие же напротив, чувствуют себя абсолютно некомфортно даже при возникновении убытка в пределах 10%.

Шаг 5. Разработка инвестиционной стратегии

В этот момент важно определить для себя следующие моменты:

• размер вкладываемой суммы;
• периодичность инвестирования – один раз либо регулярно;
• возникновение какого типа рисков недопустимо, и должно быть заранее захеджировано;
• какую часть личного времени инвестор готов тратить на то, чтобы управлять вложениями;
• определяются запретные финансовые инструменты – кто-то принципиально не инвестирует в алкогольную и табачную отрасли, кто-то предпочитает финансировать иностранные компании и тому подобное;
• решается, в какие виды и типы активов будут инвестироваться средства;
• какие налоги могут возникнуть, каким образом их можно минимизировать.

После того, как обозначенные выше условия будут определены, следует четко прописать, каким образом будут приниматься инвестиционные решения. То есть, необходимо решить, какие моменты принимать во внимание, а какие игнорировать. Кроме того, важно определить, какие действия должны последовать при возникновении тех или иных событий.

Не менее важно определить, как часто и под влиянием чего анализировать действующую инвестиционную стратегию, а также, при каких обстоятельствах следует пересмотреть и изменить ее.

Шаг 6. Стресс-тестирование разработанной стратегии

На этом этапе проводится тестирование разработанной на предыдущем шаге стратегии по принципу «что, если?». Для этого следует задать себе максимальное количество вопросов и как можно правдивее ответить на них.

Начало вопросов должно быть следующим: что произойдет с поставленными мною инвестиционными целями. Вторая часть вопроса (если) зависит от обстоятельств жизни инвестора и для каждого индивидуальна.

Примерами окончания вопросов могут служить:

• если я потеряю работу;
• если я серьезно заболею;
• если сломается машина.

Итогом подобного тестирования должна стать разработка защитной инвестиционной стратегии. Основной ее задачей является определение возможностей, которые позволят не отказываться от реализации инвестиционной стратегии даже при неблагоприятном стечении обстоятельств.

Многие трудности можно не только заранее обозначить, но и застраховаться на случай их возникновения.

Шаг 7. Выбор способа вложений

В этот момент потребуется определить:

• посредством какой компании будет проводиться инвестирование;
• каким образом будут вноситься денежные средства;
• как снимать заработанную прибыль;
• в чью пользу и в каком объеме потребуется производить платежи (комиссий и налоги).

Шаг 8. Формирование инвестиционного портфеля

Только после того, как все предыдущие этапы подготовки к инвестированию будут преодолены, можно начать формировать инвестиционный портфель. Иными словами только в этот момент можно перейти непосредственно к вложению денежных средств.

На этом шаге потребуется сделать следующее:

1. выбрать определенные инструменты, которые будут соответствовать разработанной инвестиционной стратегии;
2. вложить деньги в подобранные активы.

Многие скажут, что приведенная инструкция слишком сложна, не обязательно преодолевать такое большое количество шагов. На самом деле только последовательное выполнение всех восьми этапов способно привести инвестора к следующему результату:

1. Удастся разобраться в личной финансовой ситуации;
2. Сформируется финансовый резерв, который позволит удержаться на плаву в течение полугода;
3. Появится чувство уверенности в будущем, а также застрахованности от неожиданностей и мелких неприятностей;
4. Будет разработан конкретный план действий, который позволит приумножить собственные средства;
5. Появится грамотно структурированный финансовый портфель.

Те, кому удастся преодолеть эти непростые, на первый взгляд, шаги могут с уверенностью ожидать положительного результата от инвестиций.

Проверенные способы куда лучше инвестировать деньги, чтобы они работали

6. Куда инвестировать деньги — ТОП-9 лучших способов инвестирования личных финансов 💰

Существует огромное количество инструментов для инвестирования. Выбирая для себя идеальное направление, следует исходить не только из собственных предпочтений относительно уровня риска и доходности. Важно также согласовать способ инвестирования с экономической ситуацией в стране.

Мы предлагаем вашему вниманию наиболее популярные и надежные варианты для вложения денежных средств.

Способ 1. Банковские вклады

Вклады в банках – один из самых доступных, а потому самых популярных вариантов инвестирования. Теоретически они могут приносить порядка 10% годовых. Однако сегодня проценты в большинстве кредитных учреждений снижены, поэтому, выбирая банк для инвестирования, нужно провести тщательный анализ.

Банковские депозиты являются консервативным вариантом инвестирования. Помимо того, что это самый интуитивно понятный способ, он еще и наименее рискованный.

Среди преимуществ вкладов можно выделить следующие:

• страхование со стороны государства;
• срок вложений, а также получаемая прибыль известны еще до момента инвестирования;
• доступность;
• низкий уровень риска, то есть надежность.

Выбирая банк, специалисты рекомендуют отдавать предпочтения крупным финансовым организациям, которые имеют продолжительный опыт, а также безупречную репутацию.

Рассмотрим наиболее надежные банки, ставки в которых самые высокие.

Наименование банка	Вклад с самой высокой ставкой	Размер ставки в % годовых
Связь-банк	Максимальный доход онлайн	10,1
Совкомбанк	Максимальный доход	9,8
Тинькофф	СмартВклад	9,0
ВТБ	Максимальный доход	9,0
Райффайзен	Выгодный	7,7
Альфа Банк	Накопилка	7,0

Способ 2. Инвестирование в драгоценные металлы

Вложения в драгоценные металлы уже во времена зарождения товарно-денежных отношений могли принести доход своим обладателям. В качестве ценных металлов традиционно используются золото, серебро, платина, а также палладий.

Существует несколько обстоятельств, благодаря которым многие годы цена на драгоценные металлы сохраняется на довольно высоком уровне:

• отсутствие влияния коррозии;
• ограниченной количество металлов в мире.

В долгосрочном периоде стоимость драгоценных металлов неизменно возрастает. При этом различные экономические кризисы, а также прочие изменения в экономике практически не оказывают влияния на цену драгоценных металлов.

Согласно статистическим данным только за последнее десятилетие в России стоимость золота (в рублях) выросла почти в 6 раз. При этом специалисты считают, что нет никаких факторов, способных в ближайшие годы переломить эту тенденцию.

Вкладывать средства в драгметаллы можно несколькими способами:

• покупка золотого слитка;
• приобретение золотых монет;
• открытие металлических счетов в банке;
• приобретение акций золотодобывающих компаний.

Самым надежным вариантом является физическое приобретение металла. Но стоит учесть, что это вложения на длительный срок. От подобных инвестиций получить ощутимую прибыль в ближайшие пять лет вряд ли удастся.

Тем, кому нужен быстрый доход, лучше всего открывать металлические счета. При этом физически золото или другие драгметаллы не покупаются. В банке открывается счет, на который зачисляются денежные средства в пересчете на граммы металла.

Прибыль можно получить довольно быстро – регулярно производится пересчет суммы на вкладе по новой стоимости металла.

Открытие металлических счетов – самый безопасный способ инвестирования в драгоценные металлы. Особенно это касается банков, в которых вклады застрахованы.

Способ 3. Паевые инвестиционные фонды

Паевые инвестиционные фонды или ПИФы – это способ инвестирования, который по сути является передачей средств в доверительное управление.

Фонд объединенные средства пайщиков вкладывает в различные финансовые инструменты. Получаемая в результате прибыль распределяется между участниками фонда. Но и основатели ПИФа не остаются в убытке – они также получают свой процент.

Особенности взаимодействия пайщиков с управляющим средствами отражаются в контрактных условиях. В обязательном порядке пайщику следует внимательно изучить подобное соглашение еще до того, как вложиться в фонд.

Схема действия паевого фонда очень проста. Пайщики покупают части фонда, которые называются паи. Вложенные денежные средства поступают в распоряжение управляющего, которые занимаются их вложением.

Управляющие заинтересованы в получении как можно большей прибыли, так как сами получают доход в виде комиссионных, которые рассчитывается как процент от прибыли.

Паи можно довольно просто купить и продать. Поэтому такие инвестиции относятся к высоколиквидным.

Среди преимуществ ПИФов можно выделить:

• управление средствами осуществляется профессионалами;
• ПИФы доступны каждому;
• доход не облагается налогом;
• фонды контролируются государством.

По окончании определенного периода рассчитывается прибыльность фонда. Получившийся доход распределяется между пайщиками пропорционально доле каждого из них в фонде.

Нередко доходность ПИФа приближается к 50 процентам. Это почти в пять раз выгоднее, чем банковские вклады. В среднем прибыльность фонда составляет около 30%.

Способ 4. Инвестиции в ценные бумаги

Один из наиболее популярных способов инвестирования – вложения в ценные бумаги. Но не стоит забывать, что работа с этим инструментом требуют серьезных знаний в области финансов и экономики.

Для тех, кто надеется на долгосрочную прибыль, вкладывать деньги в первые попавшиеся акции – далеко не самый лучший вариант.

Чтобы инвестирование средств в ценные бумаги приносило реальную прибыль, нужно иметь серьезные знания в сфере экономики либо иметь опыт игры на бирже. Если подобных знаний и умений нет, можно передать капитал в доверительное управление опытному брокеру.

При вложении в ценные бумаги невозможно гарантировать получение прибыли. Однако если инвестиции окажутся успешными, можно получить ощутимый доход. Он может достигать 100%.

Более того, прибыль от вложений в ценные бумаги практически ничем не ограничена. Некоторым успешным инвесторам удавалось получить порядка 1000% всего за несколько лет.

📣 Обратите внимание, что выход на финансовый рынок происходит через брокера. Одной из лучших является эта брокерская компания.

Способ 5. Инвестирование в недвижимость

Недвижимость также является весьма популярным вариантом вложения средств. Объясняется это просто – спрос на квартиры, дома и даже нежилые помещения будет всегда. Людям нужна недвижимость для жизни, а также ведения бизнеса. Кроме того, такой инструмент никогда полностью не обесценится.

Принимая решение инвестировать в недвижимость, следует помнить, что ее стоимость, а также ликвидность определяются большим количеством факторов. К ним относятся, например, экономическая ситуация в государстве, так и региональное положение.

Существует два способа получать доход от инвестиций в недвижимость:

1. Сдача в аренду;
2. Последующая перепродажа.

Аренда выступает одним из видов пассивного заработка. Денежные средства владелец помещения получает, практически не затрачивая времени и сил. Для получения дохода в этом случае достаточно прав собственности.

Продажа объекта недвижимости может принести доход в том случае, если его стоимость повысится. Однако сегодня существуют трудности с выгодной продажей недвижимости. В большинстве российских регионов спрос на этот актив сегодня гораздо меньше, чем предложение.

Тем не менее, в некоторых случаях инвесторам удается заработать неплохую прибыль на продаже недвижимости.

Про возможные способы инвестирования в недвижимость смотрите в ролике ниже:

Существует несколько способов увеличить доход:

• приобретение объекта в момент падения цен на рынке и продажа только после их роста;
• купить недвижимость на стадии закладки фундамента или на начальных этапах возведения, а продажа после готовности;
• приобретение квартир в плачевном состоянии, качественный их ремонт, продажа с надбавкой к стоимости, которая, в том числе, окупает затраты на ремонт.

На сегодняшний день рыночная ситуация сложилась таким образом, что эксперты рекомендуют воздержаться от вложения средств в недвижимость. Они считают, что разумнее всего дождаться существенного экономического спада.

Подробно про инвестиции в недвижимость, а также плюсы и минусы данного способа вложения денег мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

Способ 6. Инвестиции в бизнес

Теоретически именно вложения в бизнес являются одним из самых высокоприбыльных вариантов. По сути, открытие успешной компании способно обеспечить безбедное будущее не только самому предпринимателю, но и его потомкам.

На практике успешность бизнеса определяется большим количеством обстоятельств. Среди них можно выделить:

• правильно ли выбрана ниша на рынке;
• профессионализм предпринимателя;
• насколько оригинальна идея;
• грамотность проводимых действий.

Согласно статистическим данным большинство фирм становятся банкротом уже на начальной стадии. Поэтому гораздо лучше открывать собственный бизнес, покупая франшизу. О том что такое франшиза простыми словами, мы уже рассказали в предыдущем материале.

Можно также инвестировать средства в уже готовую компанию. В отдельной статье мы писали об инвестициях в бизнес, а также приводили стартапы в России куда можно вложить свои деньги.

Способ 7. Инвестиции в стартапы

Стартапы – это уникальные инновационные проекты в социальной или коммерческой сфере. В перспективе в них заложен достаточно высокий уровень доходности.

Иными словами, если правильно выбрать проект для инвестирования средств, можно получить неплохую прибыль.

Но стоит учесть, что только около 20% подобных проектов приносят инвесторам реальную прибыль. Остальные оказываются убыточными или требуют дополнительного вливания средств.

Сегодня инвестировать средства в различные стартапы не так уж и сложно. В интернете действует огромное количество площадок, на которых владельцы стартапов представляют свои проекты, привлекая инвесторов.

На первом этапе можно сделать минимальные инвестиции, которые составляют несколько тысяч рублей. Это позволит изучить механизм инвестирования.

Преимущества стартапов заключаются в возможности инвестировать огромное количество направлений бизнеса. География также практически безгранична – можно вкладываться в столичные, европейские проекты, а также те, которые находятся в регионе присутствия инвестора, и даже находящиеся только в интернете.

Способ 8. Инвестирование в интернет-проекты

Интернет сегодня является одним из самых популярных и весьма активно развивающихся сфер бизнеса. Специалистов, работающих здесь, называют манимейкерами.

Огромное количество онлайн-бизнесменов уже зарабатывают в интернете деньги. При этом с каждым днем их становится все больше. Способы заработка в Интернете вы можете найти на нашем сайте.

Инвесторам, которые мечтают стать онлайн-бизнесменами, стоит поторопиться. Следует занять нишу для деятельности до того, как ее займут другие.

Для заработка в интернете могут быть использованы:

• магазины;
• группы в социальных сетях;
• информационные ресурсы;
• блоги;
• сайты развлечений.

При этом не обязательно создавать сайт самому с нуля. Можно также купить уже готовый созданный кем-то проект. Важно при этом, чтобы ресурс был максимально посещаемым. В этом случае можно будет получать прибыль от рекламы, партнерских программ, а также прямых продаж. Инвестирование для начинающих

Если решено создать собственный проект, следует учесть, что в интернете ценятся нестандартный подход. Оформлять свой сайт следует максимально уникально. Это позволит привлечь к нему максимум посетителей.

Также рекомендуем к прочтению нашу статью про бизнес в интернете, в которой мы рассказали как и с чего начать онлайн-бизнес и привели лучшие идеи для создания своего дела в сети.

Способ 9. Форекс

Сегодня рекламу Форекса можно встретить повсюду. Нередко она утверждает, что здесь можно заработать миллионы за несколько дней. Однако далеко не все понимают, что представляет собой Форекс на самом деле.

Если сказать простыми словами, Форекс – это всемирный рынок, где по свободно формирующимся ценам производится обмен различных валют.

В принципе получить доход на валютном рынке под силу каждому, кто уделит этому время, потратит силы и вложит средства. Здесь также важно выбрать надежную брокерскую копанию. Многие успешные трейдеры работают через этого брокера.

Можно как торговать самостоятельно, так и передать средства в управление через ПАММ-счета. Подробности о том как заработать на Форекс описаны в одном из прошлых выпусков.

Чтобы было легче сравнить вышеназванные способы инвестирования, мы свели их в таблицу:

Тип вложений	Оптимальный срок инвестирования	Преимущества
Банковские вклады	От 1 года	Высокий уровень надежности
Драгоценные металлы	Долгосрочные – свыше 4 лет	Стабильный рост стоимости драгметаллов
ПИФы	От 3 месяцев	Средствами управляют профессионалы
Ценные бумаги	Любой	Не ограниченна
Недвижимость	Долгосрочные – более 3 лет	Высокая ликвидность
Бизнес	Длительный – несколько лет	Высокая прибыль
Стартап	От 6 месяцев	Большое количество проектов для выбора
Интернет-проекты	Любой	Активное развитие
Форекс	Любой	Быстрая окупаемость

🔔 На нашем сайте также есть статья, в которой подробно рассказывается об инвестировании в криптовалюту — рекомендуем её к прочтению.

Опрос: Куда лучше вложить деньги?

• В себя
• Банки (депозиты и другие банковские продукты)
• ПИФ, ETF
• Золото и другие драгоценные металлы
• Недвижимость
• Ценные бумаги
• Криптовалюты
• В трейдинг
• Доверительное управление
• Бизнес (Стартапы)
• Искусство
• Добавить свой ответ

РезультатыPoll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

А ещё советуем посмотреть ролик на тему «Куда инвестировать деньги»:

7. Основные этапы грамотного управления инвестициями 📋

Правильно управляя собственными вложениями, инвестор может повлиять на получаемую от них прибыль, а также значительно снизить уровень риска.

Можно, конечно, инвестировать наугад, рассчитывая исключительно на собственную удачливость. Однако лучше все-таки заниматься инвестициями максимально профессионально. Инвестирование для начинающих

Следует действовать поэтапно, со знанием дела, максимально точно оценивая собственные возможности. Это позволит получить от вложений максимальную отдачу.

Этап 1. Предварительная оценка будущего инвестиционного процесса

В ходе предварительной оценки следует провести анализ различных определяющих факторов, в том числе рыночной конъюнктуры. При этом важно учесть совокупные тенденции развития инвестируемого направления. Кроме того, важно принять во внимание особенности данного момента.

Например, во время экономических кризисов нецелесообразно инвестировать средства в объекты недвижимости. В такие периоды спрос на них резко падает, и быстро реализовать их не удастся.

Более того, при низком спросе крупные продавцы, например, застройщики, могут значительно снизить стоимость. В итоге на рынке в целом произойдет падение.

На этом этапе также следует оценить масштаб инвестиционного проекта. Кроме того, важно сразу же рассчитать срок окупаемости инвестиций.

Этап 2. Расчет прогнозируемой суммы вложений

Важно заранее оценить объем необходимых вложений, чтобы понять, достаточно ли имеющихся средств.

Нужно понимать, что под влиянием рыночных изменений вполне вероятна потеря вложенных средств. Поэтому рисковать можно только свободными деньгами, такой суммой, которая не нанесет непоправимого ущерба семейному бюджету.

Этап 3. Выбор формы инвестирования

В ходе выбора варианта вложений инвестору следует ориентироваться на собственные возможности.

Новичкам придется рассчитывать только на имеющихся у них сегодня в наличии денежные средства, а также материальные и нематериальные активы.

В будущем, когда будет приобретен опыт в инвестировании и получены первые прибыли, появится гораздо больше возможностей.

Этап 4. Коррекция инвестиционного проекта в соответствии с целями инвестора

Именно цель вложений оказывает влияние на стратегию того, как следует развивать инвестируемый проект.

Предположим, были инвестированы средства в перспективное направление деятельности только ради получения прибыли. В этой ситуации нет никакого смысла реинвестировать полученный доход ради увеличения масштабов производства, а также освоения новых рынков продаж.

Точно также следует относиться и к другим инструментам инвестирования – депозитам, а также интернет-вложениям.

Специалисты рекомендуют выводить прибыль, а также вложенные средства сразу же, когда поставленная цель достигнута. Инвестирование для начинающих

Тем не менее, если в проекте появилась перспектива стабильного непрекращающегося роста, возможно с выводом инвестированных средств стоит повременить. Вряд ли есть смысл отказываться от получения дополнительного дохода даже при достижении поставленной цели.

Этап 5. Анализ эффективности инвестиций и прогноз уровня риска

На этом этапе следует оценить, какую эффективность показал инвестиционный проект за определенный временной промежуток.

В том случае, если показатели соответствуют ожиданиям, менять что-либо нет необходимости. Однако если уровень прибыли не достиг планового, придется разработать меры, которые помогут исправить сложившуюся ситуацию.

Этап 6. Мониторинг проекта после его старта

Важной составляющей эффективности инвестиционного проекта является мониторинг сложившейся ситуации.

Несмотря на то, что для получения пассивного дохода не требуется принимать активное участие в развитии проекта, следить за ним нужно обязательно. Прежде всего, это касается высокорисковых инвестиций, таких как стартапы и бизнес.

При вложениях в инструменты с минимальным уровнем риска мониторинг следует проводить гораздо реже.

Таким образом, правильное управление инвестициями включает ряд важнейших этапов. Если стараться их соблюдать, можно добиться максимальной отдачи от инвестиций.

8. Как увеличить рентабельность инвестиций — 3 простых примера 💸📈

Рано или поздно перед каждым инвестором встает необходимость повысить рентабельность вложений. Делать это следует как для роста оборота, так и для повышения производительности. Инвестирование для начинающих

Приведем три несложных примера того, как увеличить рентабельность инвестиций.

Пример 1. Инвестирование с умом

При решении инвестировать средства на банковский депозит, вопреки мнению большинства, существует возможность повысить рентабельность такого вложения.

Для этого потребуется:

• отобрать банки, которые предлагают наиболее выгодные условия по вкладам;
• убедиться в надежности выбранной финансовой организации;
• выбрать оптимальные условия в соответствии с требуемыми сроками, обеспечивающие максимальную ставку.

О том, как правильно рассчитать банковский вклад/депозит, можно узнать в одном из наших материалов.

Пример 2. Рентабельность бизнеса

Все чаще инвесторы вкладывают свободный капитал в бизнес. И это во многом оправдано – продажа реальных товаров и услуг позволяет довольно быстро увеличить количество денежных средств.

Существует несколько способов увеличить рентабельность вложений в бизнес:

1. Можно попытаться расширить целевую аудиторию.Например, производитель одежды для молодых женщин может попытаться выйти на рынок подростковых или даже детских моделей. Зачастую для этого достаточно лишь изменить размерный ряд, выбрать другую ткань и фурнитуру. Сами лекала менять не потребуется. Расширение целевого рынка позволяет надеяться на увеличение спроса. В конечном итоге это приведет к росту прибыли.
2. Увеличение бюджета на маркетинговые ходы. К ним можно отнести все типы рекламы, а также стимулирующие акции. Это так же как и первый вариант в перспективе приведет к увеличению спроса. Различные рекламные ходы позволяют представить продукт тем, кто с ним еще не знаком, повысить конкурентоспособность.

Пример 3. Увеличение рентабельности через качество продукта

Рост качества продаваемого продукта всегда ведет к потенциальному повышению спроса. Важно также иметь в виду, что высококачественным товарам не нужна дорогая реклама. Они продают себя сами.

Кроме того, увеличить спрос можно, вводя в продукт дополнительные полезные характеристики, а также устанавливая цену на приемлемом уровне. Инвестирование для начинающих

Таким образом, принимая определенные меры, инвестор может не только увеличить прибыль в краткосрочном периоде. У него появляется возможность сделать инвестиции более рентабельными. А это значит, что на долгосрочном этапе инвестирования доход будет выше, чем планировалось изначально.

9. Инвестиционные риски и пути их снижения 💣📉

Чем большую сумму инвестор может позволить себе вложить в какой-либо финансовый инструмент, тем выше в итоге потенциальная прибыль. Но не стоит забывать, что любое вложение сопряжено с определенным риском. Избавиться от него полностью невозможно.

Даже, казалось бы, совершенно нерискованные инструменты, могут привести к потере средств.

Например, при вложении денег на банковский депозит существует риск того, что банк рухнет. Однако во власти инвестора попытаться инвестиционные риски минимизировать. Инвестирование для начинающих

Специалисты разработали ряд правил, соблюдение которых позволяет значительно сократить возможность провала инвестиционного проекта:

1. Инвестировать следует только свободные средства. Это те деньги, потеря которых не приведет к серьезным последствиям.
2. Не следует в инвестировании полагаться на интуицию и эмоции. Исключительно точные математические расчеты могут привести к успеху.
3. Обезопасить себя можно, если использовать только профессиональные инвестиционные инструменты. Работа с сертифицированными партнерами поможет избежать столкновений с мошенниками.
4. Не стоит инвестировать все деньги в один проект. Диверсификация вложений, то есть разделение их по нескольким направлениям, значительно снижает риск потери всех средств.
5. Не забывайте о создании и поддержании финансового резерва. В случае потери всех вложенных средств она поможет продержаться наплаву, а может, и начать инвестирование сначала.
6. Как только будет получена достаточная прибыль, первоначально вложенную сумму следует вывести из проекта.
7. В процессе инвестирования следует четко следовать разработанному плану.
8. Не стоит пренебрегать советами и помощью профессиональных инвесторов.

Соблюдение этих несложных рекомендаций поможет значительно снизить риск инвестирования.

Советы и рекомендации по инвестированию для новичков и начинающих инвесторов

10. Инвестирование для начинающих — ТОП-5 советов для тех, кто хочет начать инвестировать деньги 💎

Специалисты разработали несколько советов для тех, кто решился на инвестирование впервые в жизни. Следование им позволяет добиться от инвестиций максимальной эффективности.

Совет 1. Подготовьте основу будущих инвестиций

Для начала инвестирования в обязательном порядке потребуется первоначальный капитал. На начальном этапе не стоит использовать значительных сумм. Инвестирование для начинающих

Лучше для начала вложить минимум, постепенно добиваясь прибыли, капитал можно наращивать.

Еще раз заострим ваше внимание: инвестировать следует только свободные средства, которые не предназначены для оплаты жизненно важных расходов.

Совет 2. Поставьте перед собой конкретную инвестиционную цель

С одной стороны постановка целей не вызывает серьезных трудностей. На практике новичкам бывает сложно сформулировать цели, которых они хотели бы достичь в долгосрочной перспективе. При этом отсутствие четко разработанного плана может привести к остановке в развитии.

В идеале инвестор должен четко представлять, чего он желает достичь. Цель должна быть конкретной, например, заработать сто тысяч рублей за два месяца. Такая постановка целей повышает дисциплину.

Совет 3. Пробуйте различные инвестиционные инструменты

Не стоит вкладывать средства в самый популярный инструмент. Необходимо понимать, что каждый инвестор лучше всего разбирается в определенных сферах.

Следует провести анализ собственных способностей и предпочтений. После этого можно попытаться вложиться в несколько активов, которые кажутся наиболее удачными. В конечном итоге наверняка удастся выбрать наиболее подходящий инструмент.

Совет 4. Осуществляйте жесткий контроль расходов

Многие утверждают, что у них нет средств для инвестирования. На самом деле жесткий контроль собственных трат зачастую помогает высвободить ощутимые денежные суммы. Инвестирование для начинающих

Достаточно перестать расходовать средства на определенные необязательные цели, чтобы всего за год накопить весьма солидную денежную сумму. О том, как можно накопить деньги, мы писали здесь.

Совет 5. Читайте книги по инвестированию

Сегодня в сети можно найти значительное количество литературы, касающейся инвестирования. Каждый среди этого многообразия найдет то, что подходит именно ему.

Множество книг написано доступным и понятным языком. Поэтому, если для вас язык автора окажется слишком сложным, смело откладывайте книгу. Возможно ее время попросту не пришло. Прочитаете ее позднее.

Таким образом, начинающим инвесторам следует прислушиваться к советам профессионалов. Это в обязательном порядке поможет достичь успеха в инвестировании.

11. FAQ по инвестициям — ответы на часто задаваемые вопросы 🔔

Процесс инвестирования является многогранным и непростым. Именно поэтому у многих новичков возникает огромное количество вопросов.

Чтобы начинающему инвестору не пришлось искать ответы на них, изучая огромное количество литературы, мы приводим их в конце публикации.

Вопрос 1. В чем состоят особенности иностранных инвестиций в России?

В последние годы иностранные вложения в российскую экономику в целом, а также в отдельные проекты значительно снизились. Специалисты прогнозируют, что в ближайшем будущем эта тенденция сохранится.

Согласно статистике на сегодняшний день объем инвестиций снизился более чем на 90%. Думаем, причины этого понятны абсолютно всем – в мире произошли значительные политические изменения. Инвестирование для начинающих

На самом деле экономика России является довольно привлекательной для иностранных инвестиций. Связано это с высоким уровнем рентабельности и существенными перспективами.

До недавнего времени владельцы иностранного капитала с огромным желанием, ничего не опасаясь, инвестировали средства в организации и проекты, которые развиваются в России.

Вплоть до 2011 года общий размер иностранных инвестиций в российскую экономику находился на уровне трехсот миллиардов долларов. Сегодня же этот уровень минимален.

Произойдет ли в будущем изменение ситуации, зависит от огромного количества обстоятельств, касающихся политической и экономической сфер.

Вопрос 2. Что такое инвестиционный договор?

Договор инвестирования или инвестиционный договор — это официальный документ, составляемый в соответствии с определенной формой. Подобное соглашение фиксирует вложение капитала субъектом инвестирования в какой-либо инструмент, который предполагает получение дохода впоследствии. Инвестирование для начинающих

В проект могут быть инвестированы средства, принадлежащие государству или частному лицу – компании либо гражданину. Помимо собственных средств инвестировать также можно заемные или взятые в управление.

В инвестиционном договоре фиксируется, на какой срок вложены деньги. После наступления указанной даты денежные средства возвращаются инвестору. Кроме того, в договоре должно быть указано, в какой форме будет выплачен инвестиционный доход.

Ознакомиться с образцом договора можно по ссылке ниже:

Скачать договор инвестирования dogovor-investirovaniya (образец) (.doc, 37 кб.)

Вопрос 3. Прямые (реальные) и портфельные (финансовые) инвестиции – что это такое и чем они отличаются?

Можно выделить две важнейших формы инвестиций – прямые или реальные и портфельные или финансовые инвестиции.

Основное их отличие заключается в том, что при прямых инвестициях появляется возможность оказывать влияние на принимаемые в компании решения. Обычно это подразумевает приобретение контрольного пакета акций фирмы. Портфельные инвестиции участия в бизнесе не предполагают. Именно из этого основного отличия вытекают все остальные.

Мы считаем, что сравнение двух форм инвестирования целесообразно провести в форме таблицы:

Разница между ценой продажи и покупки акции

Процент при распределении прибыли компании

Вопрос 4. Что такое валовые и чистые инвестиции?

Полученные компанией в процессе инвестирования в ее деятельность средства чаще всего направляются на покупку объектов основных средств. Вполне естественно, что окупаются такие вложения за достаточно длительный период времени. С этой точки зрения на процесс вложения денежных средств можно выделить валовые и чистые инвестиции.

Валовые инвестиции — это совокупная величина вложений. Иными словами, сюда могут быть отнесены денежные средства, направленные на организацию нового строительства, покупку различных объектов основных фондов, приобретение интеллектуальных ценностей.

Возмещение вложенных в производство денежных средств происходит за счет амортизационных отчислений. Так вот, чистые инвестиции — это разница между валовыми инвестициями и такими (амортизационными) отчислениями. Инвестирование для начинающих

Величина чистых инвестиций может принимать как отрицательные, так и положительные значения. Рассмотрим подробнее эти ситуации:

• При превышении размеров амортизационных отчислений над валовыми инвестициями возникает ситуация, когда показатель чистых инвестиций будет меньше нуля. Это позволяет понять, что компания перешла в стадию экономического спада.
• Если валовые инвестиции больше амортизационных отчислений, чистые издержки принимают положительное значение. При этом можно судить о том, что в компании наблюдается экономический рост.
• Возможна и третья ситуация – когда чистые инвестиции равны нулю. Подобный результат свидетельствует о стабильности в компании.

С течением времени показатели чистых и валовых инвестиций постоянно меняются. Это происходит под влиянием следующих факторов:

• развитие норм законодательства;
• налогообложение;
• ситуация в области политики и экономики;
• технический прогресс.

Вполне естественно, что факторы, влияющие на уровень инвестирования не статичны. Они находятся в постоянном движении. Это, соответственно, приводит к непрерывному изменению и показателей инвестиций.

Рост капиталовложений обычно приводит к увеличению затрат на основные фонды. В итоге чистые инвестиции становятся положительными. Если судить об этом показатели в государственных масштабах, можно отметить, что он способен оказывать существенное влияние на национальный доход.

Любопытно, что рост величины затрат приводит к увеличению средств, направляемых на инвестирование. В масштабах компании размер потребления влияет на инвестиционную привлекательность. Подобную связь между инвестициями и потреблением в экономике называют парадокс бережливости.

Получается, что показатель чистых инвестиций позволяет судить о потенциале производства организации на рассматриваемом этапе.

Вопрос 5. Во что лучше инвестировать деньги под высокие проценты?

Принимая решение о вложении капитала, инвестор сталкивается с проблемой выбора оптимального инструмента. Инвестирование для начинающих

Традиционно самыми прибыльными принято считать следующие варианты:

1. Банковские вклады. При вложении достаточно больших сумм на депозиты с ежемесячным начислением процентов подобный вариант может стать хорошей прибавкой к пенсии или заработной плате. При этом не требуется затрат времени и сил, а риск находится на минимальном уровне. Однако при небольшой сумме вложений доход будет несущественным.
2. Инвестиции в акции считаются одним из самых эффективных вариантов, который позволяет рассчитывать на получение значительной прибыли в долгосрочном периоде. Но инвестор должен быть готов к тому, что при снижении стоимости актива могут возникнуть убытки. Поэтому прежде чем вложиться в акции, стоит провести оценку уровня риска. Отличным вариантом будет — доверить капитал управляющему на фондовом рынке.
3. ПИФы позволяют передать средства профессиональному управляющему. В перспективе позволяют рассчитывать на доход, значительно превышающий уровень инфляции. Недостатком инструмента являются трудности с отслеживанием направления вложений, а также размеров собственного капитала.
4. ПАММ-счета предполагают передачу денежных средств в управление опытному трейдеру. В результате вполне вероятно получение прибыли в размере более 50%. Плюсом такого варианта является получение быстрого существенного дохода. Однако есть и значительный недостаток – высокий уровень риска.

Многие также считают отличным инструментом для инвестирования, который позволяет получить большую прибыль, покупку недвижимости. Однако приобретенный объект может зависнуть у инвестора.

В такой ситуации при желании быстро реализовать его, придется скинуть цену. Получается, что инвестиции в недвижимость могут быть прибыльными, но уровень риска высок. Инвестирование для начинающих

Вопрос 6. Куда можно инвестировать небольшую сумму денег (от 100 – 1000)?

Многие считают, что использовать частное инвестирование могут только весьма состоятельные люди. Такое мнение ошибочно. Более того, истории известны автобиографии огромного количества людей, которые, не имея в кармане ничего, в конечном итоге стали долларовыми миллионерами и миллиардерами. Кстати, у нас на сайте есть статья, в которой приведены советы богатейших людей планеты, как стать миллионером с полного нуля.

Естественно, невозможно утверждать, что каждый, кто начнет инвестировать, сможет разбогатеть. Однако в пользу того, что каждому следует начать инвестировать, хотя бы маленькими суммами, говорят следующие факты:

1. Это позволяет создать резерв – небольшая денежная сумма, которая в случае наступления непредвиденных ситуаций избавит от необходимости искать, у кого занять.
2. Инвестиции помогают сформировать накопления. В результате вам удастся совершить покупки, на которые недостаточно заработной платы, не используя кредиты.
3. Формирование капитала позволяет создать один или несколько источников дополнительного пассивного заработка.

Многие считают, что не смогут достичь ни одной из описанных целей, так как не имеют свободных денежных средств. На самом деле регулярно откладывать небольшую денежную сумму под силу каждому. В конечном итоге они помогут сделать семейный бюджет более стабильным, а также приблизиться к намеченным целям.

Рассуждая, куда можно вложить небольшую денежную сумму, следует определить, сколько это в денежных единицах. Действительно, для кого-то 1 000 долларов – не существенные деньги, а для кого-то и сто рублей весьма ощутимая. Инвестирование для начинающих

Так как мы будем рассматривать различные инвестиционные инструменты, примем за небольшую сумму 100 – 1000 долларов. При этом в случаях, когда вложения могут быть меньше, мы будем говорить об этом.

Вариант 1. Банковский депозит

При выборе варианта для вложения минимальной денежной суммы прежде всего вспоминаются именно банковские вклады. Причем инструмент это можно использовать даже для вложения капитала в сумме от ста рублей.

Такие варианты предлагают большинство кредитных организаций. Это касается, прежде всего, различных накопительных счетов и до востребования. Подобные условия будут весьма кстати, особенно для тех, кто только начинает формировать финансовый резерв.

Однако в большинстве случаев при тщательном рассмотрении этого варианта многие отказываются от него по причине очень низкой доходности. Она редко перекрывает уровень инфляции, особенно, если брать во внимание вклады до востребования.

Тем не менее, если рассматривать такой вариант как способ накопления, он вполне приемлем. Дело в том, что за годы при регулярном пополнении суммы на счете увеличатся в огромное количество раз.

Поэтому тем, кто не обладает значительными денежными средствами, следует рассмотреть этот вариант. Главное выбрать такой вклад, который можно пополнять в любое время и на любую сумму.

Вариант 2. Покупка иностранной валюты

Многие предпочитают держать сбережения в иностранной валюте, например в долларах. В памяти россиян еще свежи те события, когда рубль резко падал, в результате чего его покупательская способность обесценивалась.

В принципе вложить в валюту можно и очень маленькую сумму – от нескольких сотен рублей. Но специалисты не советуют покупать монеты, так как впоследствии их могут не везде принять. Инвестирование для начинающих

Вряд ли кто-то сомневается, что в перспективе иностранная валюта (доллары и евро) будут расти по отношению к рублю. Поэтому на долгосрочном периоде такой вариант вложений вполне приемлем.

Однако существует вероятность, что в определенный момент курс начнет падать. Если именно в это время вам понадобятся деньги, вы окажетесь в убытке.

Более того, трудно угадать, какую именно валюту стоит покупать. Нередко курс одной из иностранных единиц по отношению к другой меняется непредсказуемо.

Рассматривая валюту в качестве варианта для вложений на длительный срок, стоит провести тщательный анализ ее доходности. На долгосрочном периоде нередко по вкладам в национальной валюте доходность может оказаться больше, чем для иностранных денежных единиц, хранящихся «в чулке».

Кстати, как вариант, можно открыть депозит в долларах или евро. Так удастся заработать не только на повышении курса, но и получить определенный процент.

Кроме того, специалисты не рекомендуют держать средства в валюте постоянно. Если наметилось значительное ее падение, лучше вернуться в рубли. Когда валюта действительно подешевеет, можно вновь купить ее. Так удастся получить небольшой дополнительный спекулятивный доход.

Вариант 3. Ценные бумаги

Тем, кто хочет инвестировать тысячу долларов, вполне можно рассмотреть вариант вложения их в ценные бумаги, например, акции или облигации. Такой суммы будет вполне достаточно, чтобы купить небольшое их количество.

Однако такой инструмент не подойдет тем, у кого нет знаний относительного фондового рынка. Не стоит забывать, что вложения будут удачными только в том случае, если получится предсказать, стоимость какой именно ценной бумаги вырастет. Инвестирование для начинающих

Важно также учесть, что вложения в ценные бумаги по многим параметрам сложнее, чем приобретение валюты:

1. Денежную единицу иностранного государства можно приобрести в любом банке. Для покупки акций придется сотрудничать с брокерской фирмой.
2. При банкротстве эмитента инвестор рискует потерять все вложенные в ценные бумаги средства. В то же время, стоимость иностранной валюты никогда не упадет до нуля.

Несмотря на существенные минусы, мы рекомендуем использовать ценные бумаги в качестве инструмента инвестирования. Дело в том, что в долгосрочной перспективе при удачном выборе ценной бумаги можно получить значительную прибыль.

Вариант 4. Драгоценные металлы

Тем, кто желает инвестировать сумму свыше ста долларов, следует обратить внимание на возможность приобретения драгметаллов. Но ни в коем случае не следует покупать ювелирные изделия. Их стоимость первоначально завышена, так как включает стоимость производства, а также работы дизайнеров. Инвестирование для начинающих

Более того, даже если вещь не будет носиться, впоследствии продать ее по реальной цене вряд ли удастся, так как она будет считаться бывшей в употреблении.

Именно поэтому в качестве капиталовложений следует рассматривать только приобретение банковских слитков, а также инвестиционных монет.

При желании вкладывать средства в золото следует учесть следующие факты:

1. Золото проще купить, чем впоследствии продать. Любопытно, что даже те банки, которые занимаются реализацией этого драгоценного металла, далеко не всегда приобретают его назад.
2. В последнее время наблюдаются не только периоды роста стоимости драгметаллов, но и ее падения.
3. Чем меньше золотой слиток, тем большую стоимость за грамм придется заплатить для его покупки. При вложении маленьких сумм приобретение может оказаться невыгодным.

Вариант 5. Биржевые спекуляции

В последнее время популярным вариантом для инвестирования средств стала биржевая торговля. Это могут быть как спекуляции ценными бумагами на фондовых биржах, так и иностранными валютами на Форексе.

Сегодня в борьбе за каждого клиента многие брокеры стали предлагать начать торговлю с вложения минимальных денежных сумм – от одного доллара. Единственное отличие заключается в том, что торговля будет осуществляться не целыми лотами, а дробными. Инвестирование для начинающих

С одной стороны, торговля на бирже позволяет достаточно быстро приумножить даже небольшой капитал. С другой – инвестор должен быть готов к потере всех вложенных средств.

Важно понимать, что прежде чем удастся полноценно торговать, придется приобрести немалые знания и опыт. Однако даже при успешном освоении материала гарантии получения прибыли все равно не будет.

Получается, что биржевые спекуляции представляют собой отличный вариант инвестирования для тех, кто готов тратить время на самообучение. Предлагаем для начала ознакомиться со статьей «Обучение Форекс с нуля».

Мы преднамеренно не рассматриваем варианты, вероятность получения прибыли в которых ничтожна мала. Реклама в интернете обещает стабильный доход от казино, онлайн игр, а также хайпов, которые представляют собой онлайн-пирамиды. При этом вам обещают, что даже при вложении 100 рублей через несколько дней вы обогатитесь.

Специалисты не верят подобным обещаниям, справедливо считая такие проекты обычной игрой на удачу. Конечно, личное дело каждого, принимать ли участие в подобных инвестиционных схемах, но мы бы не советовали.

Таким образом, вопреки мнению большинства, стать инвестором может каждый, даже не имея значительного капитала. Конечно, при небольших суммах количество инструментов для вложений весьма ограниченно. Однако в случае успешного инвестирования может получиться значительно увеличить вкладываемые суммы. Итогом станет расширение выбора инвестиционных инструментов.

Выбирая куда вложить деньги, никто не настроен их терять, даже если сумма незначительна. Поэтому первым шагом на пути к инвестированию должен стать тщательный анализ возможных вариантов.

Следует принять во внимание, что доходность и уровень риска некоторых инструментов может меняться в зависимости от экономической ситуации. Инвестирование для начинающих

Читайте также нашу статью — «Куда вложить миллион рублей».

12. Заключение + видео по теме 🎥

Сегодня мы постарались максимально подробно рассказать об инвестициях. Теперь вы знаете, что это такое, куда и каким образом можно инвестировать. Главное следовать советам профессионалов и ничего не бояться.

Не стоит отказываться от инвестирования по причине отсутствия средств. Всегда можно найти такие варианты, которые позволят заработать даже при минимальных вложениях – от 100-1000 рублей.

В заключение советуем посмотреть видеоролик, в котором рассказывается, что такое инвестиции простыми словами, а также каких видов они бывают + приведены способы инвестирования:

И ролик о том, кто такой инвестор и как им стать:

На этом у нас все. Инвестирование для начинающих

Мы желаем, чтобы все ваши финансовые планы стали реальностью. Надеемся, что именно вам удастся, начав с небольшой суммы вложений, заработать средства на безбедное существование.

Уважаемые читатели «РичПро.ru», будем Вам очень благодарны, если Вы поделитесь своими мнениями и замечаниями по теме публикации в комментариях ниже. До новых встреч на страницах нашего онлайн-журнала!

Инвестиции и инвестирование: что это такое? ТОП способов вложения средств и советы начинающим инвесторам

Молодые предприниматели, инвесторы, да и просто люди, которые интересуются вопросами финансовых вложений с целью получения дохода, наверняка заинтересуются темой этой статьи.

В ней будет подробно описано:

• что такое инвестирование;
• какие бывают виды инвестиций;
• куда можно вкладывать с наименьшим риском и наибольшей вероятностью отдачи;
• каких ошибок стоит избегать начинающим инвесторам, а также многие другие важные нюансы.

Все эти азы необходимо знать, чтобы суметь выбрать подходящий вариант инвестирования как по интересам, так и по финансовым возможностям.

Что такое инвестиции и для чего они нужны?

Реалии современной жизни таковы, что по факту инвестициями занимаются абсолютно все люди, так или иначе имеющие дело с деньгами. Например, даже образование – один из видов инвестиций. С одной стороны, родители делают финансовые вложения в образование ребенка, с другой – сам молодой человек или девушка инвестируют в себя, в свои знания. Что такое инвестировать в себя? Это значит развивать свой потенциал с расчетом на будущее.

По сути, инвестиции — это такие вложения, которые равны капиталовложениям, то есть сумме вклада.

Например, регулярные занятия спортом – это тоже инвестиции: в свое здоровье, фигуру, мышечный тонус, настроение, красоту и запас энергии. Тренировки могут стать удачной инвестицией для того, чтобы в будущем сделать успешную спортивную карьеру.

Таким образом, вполне закономерно формируется вывод, что инвестиции и инвестирование – это жизненная необходимость, основа будущего успеха в любой сфере: здоровье, учеба, спортивные достижения, бизнес, деньги, творческая и даже семейная реализация. Поскольку одного желания достичь желаемого недостаточно, необходимы конкретные действия.

Рекомендация! Наиболее важное правило жизни любого человека таково: если хочешь что-либо получить в дальнейшем, сделай что-то существенное для этого в настоящем. Инвестиции — это такие вложения, которые рассчитаны на длительный срок с перспективой на дальнейший результат. Они могут быть умственными, физическими, материальными, денежными.

Все они приведут к получению дохода, успеха или достижению результата спустя долгое время или же в короткий срок. Все зависит от заданной цели и запланированного срока получения результатов инвестирования.

Но понимание смысла, сути и механизма инвестирования в России все еще находится на низком уровне, хотя несколько улучшилось со времен СССР. Все дело в недостатке финансовой грамотности населения о перспективах денежных вложений. Большая часть российского населения до сих пор считает, что инвестирование – удел кредитных организаций, государства и крупных компаний.

Другое заблуждение – это твердая уверенность в том, что исключительно богатые люди, имеющие существенные финансовые накопления, инвестировать куда-либо, а простому люду об инвестициях даже не стоит думать. На самом же деле заниматься этим может любой человек, вне зависимости от достатка и социального статуса.

Чтобы начать инвестировать, достаточно получить хорошие базовые знания, наработать некоторую практическую основу и иметь желание действовать с целью получения дохода путем финансовых вложений. О механизмах, видах, лучших способах инвестирования и о том, что такое инвестор поговорим подробно далее.

Мнение эксперта! Прежде всего, необходимо разобраться с самим понятием инвестирования. Термин происходит от латинского «in-vestio», что переводится как «в одежде, одевать». Дословный перевод этимологического корня не совсем соотносится с тем смыслом, который термин приобрел в финансовой сфере.

Итак, что такое инвестиции простыми словами: согласно наиболее простому и понятному объяснению с точки зрения экономики, инвестирование – это вложение каких-либо средств в материальное и/или нематериальное имущество ради его усовершенствования и приумножения. Производятся они в различных экономических, социальных и интеллектуальных сферах жизни.

Как правило, объектами инвестирования выступают:

• денежные средства в виде валюты разных стран;
• различные ценные бумаги;
• недвижимые объекты;
• оборудование;
• интеллектуальная собственность.

Инвестирование предполагает разовое вложение, которое в перспективе рассчитано на получение постоянной прибыли. Главное правило экономики заключается в том, что деньги, которые хранятся дома, постоянно уменьшаются в количестве. Инвестиция денег — это то, что помогает преодолеть финансовый застой и заставить деньги работать.

Денежный капитал, который просто хранится и никуда не вкладывается, наиболее подвержен инфляции, девальвации, влиянию экономического кризиса. За счет этого снижается покупательская способность денег. Поскольку они не работают на получение прибыли или удовлетворение потребительских нужд.

Инвестиционный доход – что это такое? Если говорить простым, а не экономическим языком, то это способ не только сохранить, но и приумножить имеющийся капитал. При чем увеличение будет постоянным. Помимо частных лиц или крупных компаний, инвестирование может происходить глобально – на уровне стран.

В последние годы процент инвестиций в нашу страну значительно упал, объем вложений по всем направлениям сократился более чем на 90%. Виной тому – кардинальные изменения в политическом настроении и отношениях между государствами.

Хотя до этого российская экономика привлекала иностранных инвесторов, так как была перспективной и рентабельной для вложений из-за рубежа. Несмотря на это, внутри страны инвестирование активно продолжается на всех уровнях, потому как выполняет главную функцию экономики: сохранить и приумножить капитал.

Далее рассмотрим, куда лучше инвестировать начинающему инвестору и почему заниматься вложениями прибыльно?

В чем заключается выгода инвестирования?

Приведем основные выгоды:

• Инвестиции — это денежные средства, удачно вложив которые, инвестор обеспечивает себе обеспеченное будущее и возможность распоряжаться личным временем по собственному усмотрению.
• Вложившись в прибыльный инвестиционный проект, вы обеспечите себе жизнь, свободную от труда по найму. Соответственно, позволяющую путешествовать, устраивать личную жизнь, заниматься хобби, самообразованием и так далее.
• Инвестирование не потребует небывалой работоспособности, особенных навыков и талантов. Достаточно лишь умело воспользоваться советами экспертов, грамотно выбрать наиболее прибыльное и подходящее для себя направление для инвестиций.

Факт! Стоит понимать, что вложения средств в какой-либо проект или дело без риска быть не может. Невозможно предугадать на 100%, что все произойдет так, как запланировано, и не возникнет никаких непредвиденных обстоятельств.

Но просчитать все риски заранее и определить, насколько вы к ним готовы и что делать в случае их возникновения, вполне реально. Вкладчик должен максимально четко понять и соразмерить риск потерять вложенные деньги с возможным получением прибыли. И только после этого принять окончательное решение.

Путем инвестирования в выгодные перспективные проекты можно зарабатывать достаточно большие деньги, затрачивая на это минимум сил и времени. При этом доход может быть не только большим, но при этом еще и пассивным, то есть не требующим регулярных активных действий. Это способ заработка, позволяющий освободить большую часть времени от работы, чтобы заниматься интересующими делами. К этому стремятся многие люди, в частности, бизнесмены и манимейкеры. Последние (если переводить понятие дословно) – это те, кто делает деньги, а именно люди, получающие доход с использованием Всемирной сети.

Итак, инвестирование средств – один из способов пассивного заработка, который предполагает вложение денег в различные прибыльные направления. Что такое инвестиции: это удачные вложения, которые позволяют добиться вполне закономерной цели любого здравомыслящего человека, который не желает заниматься исключительно работой, не имея времени ни на что другое. Эта цель заключается в следующем: получать больше, затрачивая на работу меньше времени и сил.

Таким образом, человек обретает возможность заниматься тем, что ему нравится. Удачное инвестирование избавляет от необходимости работать по стандартному графику, чтобы обеспечить достойное существование себе и своей семье. Иными словами, на улучшение материального положения человека будет работать не он сам, а его капитал, принося регулярную и стабильную прибыль от инвестиций.

Большинство людей считают подобные заявления абсурдными и относятся к ним скептически, что вполне объяснимо, учитывая нестабильное экономическое положение в стране. Но если трезво оценить все имеющиеся возможности для успешного инвестирования, то имеет смысл прекратить сомнения.

Неуверенность большинства людей является причиной их уровня существования, так как зачастую именно страх ошибиться приводит к бездействию. Как следствие – отсутствие перемен в финансовом положении, не говоря о ярме наемного работника.

У многих возникают вопросы по поводу того, как же одним удается жить безбедно, а другие еле сводят концы с концами, постоянно находясь в долговой яме. Проблема не в отсутствии каких-то особых бизнес-навыков, талантов, потрясающей работоспособности и креативных идеях. Суть в том, что одни умеют эффективно распоряжаться и вкладывать имеющиеся у них средства, а другие – нет.

Интересно! Даже люди с первоначально одинаковыми активами в итоге могут получить совершенно разную прибыль. Связано это, во многом, с существенным различием в подходе к материальным и личностным ресурсам.

Добиться успеха можно тогда, когда вы научитесь грамотно направлять имеющиеся у вас активы и не бояться инвестировать. Следует понимать , что в данном случае речь идет не только о денежных средствах и имуществе, но и об умственных способностях, времени, энергии.

Выгоды, которые дают грамотные инвестиции:

• прибыль, которая не зависит от временных затрат;
• финансовая независимость;
• освобождение личного времени, которое можно потратить на хобби, семью, путешествия, здоровье;
• гарантия уверенности в стабильном будущем.

Конечно, рассчитывать и думать о том, что вообще ничего не нужно будет делать, не стоит. Еще ни одному бездельнику разбогатеть не удалось. Придется какое-то время учиться, анализировать, рассчитывать риски и искать выгодный для себя проект, а также рисковать и быть к этому готовым.

Но, рано или поздно, результат таких действий будет положительным. А именно – гарантированная стабильная прибыль. Да, на начальном этапе это лишь дополнительный доход к основному, зато начало уже положено. Со временем, инвестиции и наработанный практический опыт финансовых вложений станут основным источником дохода.

Процесс инвестирования и подготовительный этап к нему сами по себе станут бесценным опытом для любого, кто решится этим заняться. Он в любом случае пригодиться в будущем, даже если больших денег заработать не получится.

Основные виды инвестиций и их классификация

Ранее мы выяснили, что реальное инвестирование – это вложение средств. Далее стоит сказать о том, что сами по себе инвестиции не являются однородными: их существует огромное количество видов, каждый из которых обладает своими характеристиками и уникальными особенностями.

В зависимости от объекта вложения

Объект, в который планируется вложение средств (инвестирование) – главнейшая из инвестиционных характеристик.

Основываясь на этом признаке, можно выделить такую классификацию вложений:

• Спекулятивная форма. Приобретение ценных бумаг, драгметаллов или суммы в иностранной валюте с целью их дальнейшей реализации максимально выгодным образом. То есть за счет увеличения стоимости, что позволит не только оправдать изначально вложенные средства, но и получить прибыль;
• Финансовая форма инвестиций. Вложение в различные финансовые инструменты, например: ценные бумаги, паевые фонды и ПАММ-счета.
• Венчурная форма. Подразумевает вклады в активно развивающиеся перспективные направления и молодые компании. В данном случае главное – ожидание активного роста и получения огромной прибыли за счет высокой перспективности проектов.
• Форма реальных инвестиций. Вложение средств в покупку готового бизнеса, лицензий, авторских прав, участка земли или недвижимости, инвестиций в строительство. То финансовые вливания в реальные объекты.

По срокам инвестирования

Еще одна основополагающая характеристика успешных инвестиций – это верно рассчитанный срок, за который они должны окупиться и принести прибыль. Очень важно заранее понимать, за какое время окупятся вложения и когда ждать дохода от вложенных денег.

Исходя из временного периода, инвестиции классифицируются следующим образом:

• краткосрочные: срок окупаемости вложения год или меньше;
• среднего срока окупаемости: инвестирование, предполагающее получение дохода спустя 1-5 лет;
• долгосрочные, когда прибыли следует ждать не менее, чем через 5 лет.

Еще есть один вид инвестиций по срокам, который следует вынести отдельно. Аннуитетные – инвестиции, доход по которым не привязан к конкретному временному промежутку, и могут быть вложены на любой временной отрезок. Но и прибыль от них периодичная. В качестве примера можно привести банковский депозит, подразумевающий ежемесячное поступление процента от вклада.

По форме собственности

Классификация по этому признаку осуществляется исходя из того, кто вкладывает средства, кому они принадлежат и кто источник инвестиций.

Таким образом, они могут быть:

• частными: когда вложения сделаны физическим лицом;
• зарубежными: если инвестируют граждане или компании иностранных государств;
• государственными: различные госструктуры выступают в качестве инвесторов:
• комбинированными или смешанными: вкладываемые средства не принадлежат двум и более инвесторам.

Например, если один из инвесторов – госучреждение, а другой – частное лицо, это и будут комбинированные инвестиции.

По степени риска

Один из главнейших показателей любых инвестируемых проектов, по которому определяется уровень доходности и целесообразности вложений. Риск и степень дохода находятся в прямой взаимосвязи, то есть чем рискованнее проект, тем большую выгоду от него можно ожидать.

Исходя из этого, инвестиции по уровню риска можно разделить на:

• консервативные;
• предполагающие умеренный риск;
• агрессивные – с высокой степенью риска.

Как правило, вкладчики избегают проектов, которые подразумевают высокий риск, хотя и предполагают крупную прибыль. Но, несмотря на это, есть такие инвесторы, которые в погоне за огромными прибылями готовы максимально рисковать. Причем это могут быть как новички в сфере инвестиций, так и опытные дельцы.

Решить проблемы с инвестициями , которые обладают высокой степенью риска, поможет распределение средств между несколькими проектами, что в целом снизит общий уровень риска капиталовложений.

По целевому назначению

Благодаря разнообразию видов инвестиций по цели, каждый инвестор может выбрать то, что подходит именно ему, вкладывая деньги в наиболее понятную и близкую сферу.

Исходя из целевого назначения, инвестиции классифицируются следующим образом:

• прямые: вложение в материальное производство, реализацию услуг и товаров, при этом инвестирующая сторона получает не менее 10% капитала компании;
• портфельные: вклады в ценные бумаги без активного управления инвестициями;
• умственные: когда компании вкладывают средства в интеллектуальное, профессиональное развитие своих сотрудников, оплачивая различные курсы повышения квалификации и тренинги;
• не предполагающие взамен финансового прямого дохода, то есть деньги идут на покупку: оборудования, земельного участка или недвижимости, лицензии, права собственности и тому подобное, а также вложения в строительство.

Перечисленные критерии и классификация по ним – основные характеристики, которые необходимо знать и понимать начинающему инвестору, чтобы ориентироваться в направлениях и определить сферу, в которую следует вложиться. Поговорим о плюсах и минусах именно частных инвестиций, осуществляемых физическими лицами, коими и являются начинающие инвесторы.

Преимущества и недостатки частных инвестиций

Инвестирование – это определенный экономический процесс, и у него есть свои достоинства и недостатки. Прежде чем вкладывать во что-либо свои деньги, необходимо предельно четко понимать, каких отрицательных и положительных моментов от них ожидать. В дальнейшем это поможет оптимизировать процесс. Частное инвестирование – это вложения физических лиц, вне зависимости от их социального и материального положения.

Достоинства частных инвестиций

Среди главных преимуществ частного инвестирования следует перечислить следующие:

1. Инвестирование – это пассивный заработок, то есть такой, при котором не требуются регулярные затраты времени и сил, ежедневной работы по найму. Это важнейшее достоинство инвестирования, позволяющее не только получать прибыль, но и экономить личное время, чтобы тратить его на любимые занятия, семью, саморазвитие и так далее. Получая те же деньги, инвестор затрачивает значительно меньше времени и сил, чем работающий по найму в классическом понимании.
2. Сам процесс инвестирования весьма интересен: позволяет расширить кругозор, научиться распоряжаться денежными активами, повысить финансовую грамотность, приобрести опыт в работе с различными инвестиционными инструментами. Тогда как стандартный труд назвать разнообразным и развивающим довольно сложно, разве что какая-нибудь креативная или творческая сфера. Зачастую, работа по найму становится ненавистной именно по причине своей монотонности и однообразия. Она редко позволяет заработать больше обычного и развиваться интеллектуально. Инвестиции в этом плане находятся на более выгодной позиции.
3. С помощью инвестирования можно диверсифицировать, то есть разнообразить получаемый доход. Каждый, кто работает по найму получает доход из оного источника: начальство выплачивает ему заработную плату. Иногда к этому могут добавиться еще пара источников, например, деньги от сдачи квартиры, гаража, земельного участка в аренду. Тогда как инвестирование позволяет распределить средства между несколькими проектами и направлениями, тем самым разнообразив источники дохода. Можно сказать, что инвестирование позволяет обеспечить безопасность семейного бюджета: если какой-либо из источников не сработает, прибыль будет из другого. Тем самым общий финансовый достаток останется минимум на прежнем уровне.
4. Инвестиции – это способ самореализоваться, проявить и направить творческий и интеллектуальный потенциал. Практика доказывает, что именно инвесторы обладают большими шансами для того, чтобы достигнуть поставленных целей и успешно реализовать себя в желаемых сферах. Это напрямую связано с первым пунктом, а именно с тем, что инвестиции – это так называемый пассивный доход, освобождающий время инвестора, благодаря чему он может заниматься теми делами, которые его интересуют.
5. Теоретически получаемый от инвестирования доход ничем не ограничен. Нельзя назвать его предел в конкретной сумме. Также отсутствуют ограничения, присущие активному доходу: время и силы. И если в процессе не изымать прибыль, а продолжать ее вкладывать и работать дальше, то доходность от вложений будет возрастать в геометрической прогрессии.

Именно эти обстоятельства позволяют инвестирующим людям достигать поставленных целей в саморазвитии, творчестве, личной жизни. Кстати, инвесторы чаще других занимают лидирующие позиции в топе наиболее богатых персон.

Недостатки частных инвестиций

Плюсы инвестиций ощутимы и значительны, но и минусы тоже имеются. Среди них:

• Риск – основной недостаток инвестиций, но без него, увы, не обойтись в этом деле. В зависимости от используемого инструмента инвестиций, возможна как полная, так и частичная потеря вложенных средств. Минимизировать уровень риска можно, вкладывая в заведомо надежные, проверенные активы. Но даже в этом случае процент риска остается, хотя существенно снижается.
• Подверженность инвесторов нервным стрессам. Что также является результатом рискованности инвестиций. Больше всего стрессам подвержены новички в мире вложений, что вполне объяснимо: им сложно сразу понять и умело строить процесс, а также смириться с риском. Еще стресс может быть вызван ситуациями, когда проект, в который вкладывались деньги, стал двигаться несколько в ином направлении, нежели предполагалось изначально. От этого ожидаемая прибыль и результат инвестиций могут меняться. Сам процесс инвестирования оказывает сильное психологическое давление на любого человека.
• Необходим приличный объем знаний, чтобы инвестиции были успешными. А это значит, что придется изучать и обрабатывать много информации, постоянно учиться и совершенствовать свои навыки. Конечно, приобретение новых знаний и умений – это полезное занятие, и лишним ни для кого не будет. Но потребует больших временных затрат, особенно на начальном этапе.
• Необходимо не только желание, но и самодисциплина, наличие которой не всем присуще. Если не уметь контролировать свои действия, следовать плану, то желаемого результата вряд ли удастся добиться. Особенно это важно при получении необходимых для успешного инвестирования знаний.
• Отсутствует гарантия получения постоянной прибыли. Как правило, инвесторы ориентируются на прогнозы, которые, ввиду нестабильной ситуации на рынке и экономики в целом, могут корректироваться. А значит, изначально планируемого результата можно не достичь. Иногда частные инвестиции приводят к убытку, тогда как активные варианты получения дохода являются наиболее гарантированным способом получения постоянной суммы.
• Необходим начальный капитал. И чем крупнее размер прибыли вы желаете получать, тем большую сумму придется инвестировать. А создать подобный капитал за короткое время очень сложно. Это потребует времени, терпения и сил.

Тем не менее, изучив все плюсы и минусы , вывод очевиден: достоинства инвестиций явно перевешивают недостатки. Но решить, заниматься инвестированием или нет, каждый для себя должен самостоятельно. Инвестиции для начинающих стартуют, как правило, с небольших сумм и проектов, сопряженных с минимальным риском.

Как инвестировать: пошаговая инструкция для начинающих

Первый вопросы, которые возникают у начинающих:

• как правильно инвестировать и куда?
• как начать эффективно вкладывать?
• какие направления и способны станут наиболее успешны при минимальном риске?

Мнение эксперта! Следует отметить, что для каждого инвестора ситуация индивидуальна. Но представленная информация поможет любому понять, как именно нужно делать первые шаги. Существуют общие правила, им необходимо следовать, поскольку они применимы для всех случаев и помогут каждому, кто решил заниматься вложениями.

Прежде, чем приступить непосредственно к инвестированию, следует выполнить несколько подготовительных шагов, позволяющих достигнуть в дальнейшем успеха. Потому ни один из них пропускать не стоит.

Конечно, можно заниматься вкладами, что называется, наудачу. Но профессиональный подход снижает риски и дает больше гарантий. Следовательно, меньше последует разочарований. Грамотные, поэтапные действия и реальная оценка собственных возможностей обязательно приведут к желаемой цели.

Оценка имеющегося финансового положения: приведение в порядок личных денежных активов

1. В первую очередь необходимо реально оценит собственные доходы, определив их источник, а также стабильность и регулярность. Размер необходимо зафиксировать.
2. Следующим пунктом оцениваются расходы. Причем их необходимо расписать по статьям расходов. Обязательно разнести расходы по категориям постоянных или разовых, регулярных или не регулярных. Это позволит оценить общий объем расходуемых средств и то, на чем можно сэкономить.
3. После необходимо расписать финансовые активы, которые имеются в наличии: будь то транспортное средство, недвижимость, земельный участок, доля уставного капитала или пакет акций и так далее. Следует записать стоимость каждого из имеющихся активов и прибыль, которую они приносят.
4. Следующий пункт – расчет рентабельности каждого актива в соотношении приносимой им прибыли к его стоимости. Зачастую большая часть активов оказываются малорентабельными, то есть практически не приносят доход, а порой требуют дополнительных затрат.
5. После описи всех активов необходимо составить перечень пассивов, а именно: непогашенные кредиты, долги, налоговые и страховые взносы. Обязательно оцените размер расходуемых средств, выплачиваемых ежегодно. Причем как конкретными цифрами, так и в процентном соотношении суммы расходов к общему размеру финансовых обязательств.

После того, как описанная работа была проведена, бюджет оценивается по расчету следующих коэффициентов:

• инвестиционный запас, который складывается из получившейся суммы после вычета расходов из доходов;
• чистый капитал, рассчитанный по разнице между пассивами и активами.

Идеальное значение инвестиционного ресурса – 15- 20% от размера доходов. В ситуации, когда указанный размер не выходит или вовсе оказался менее нуля, необходимо оздоровление финансового состояния.

Составляя и анализируя план действий, прописывать все цифры нужно максимально честно: ни в коем случае не завышая доходы и не занижая расходы. В противном случае это грозит финансовыми потерями в будущем. В бюджете все должно быть прописано максимально точно и честно.

Правильная оценка бюджета – основа дальнейшего финансового плана. Резюмируя все вышесказанное, делаем вывод: вам необходимо понять, откуда и сколько поступает денег, а также как они расходуются, сколько остается после погашения необходимых платежей. Также важно понимать, как долго вы сможете существовать, если приток денег из основного источника доходов приостановится.

Формирование финансового резерва

В процессе инвестирования могут возникнуть различные непредвиденные ситуации и обстоятельства, сопряженные с рисками потерять средства и не только. Потому очень важно создать финансовую подушку безопасности, резерв средств, которые в случае форс-мажора обеспечат нормальное существование.

Интересный факт! Денежный резерв важен не только с практической, но и с психологической точки зрения. Он создаст ощущение уверенности в себе, своих силах, стабильности ситуации. Осознание, что у вас есть определенный запас финансовых средств, который в случае чего не даст вам оказаться на дне, сделает жизнь более комфортной и не даст запаниковать в непредвиденных обстоятельств.

Таким образом, финансовый резерв – это доступный и эффективный вариант сделать жизнь более комфортной, что существенно снижает уровень стресса. Следовательно, помогает думать и действовать более рационально.

На практике финансовый запас может быть израсходован, как:

• средства на оплату регулярных расходов, которые могут потребоваться в случае прекращения получения дохода из основного источника пополнения бюджета;
• непредвиденные траты, такие как: расходы на ремонт техники, врачебная консультация, лечения и так далее.

В идеале, денежный запас должен быть равен сумме постоянных расходов за период от трех месяцев до полугода. Храниться он должен в валюте, в которой происходят расчеты и оплата расходов. Правильное инвестирование начинается с решения о вложении финансового запаса на банковский счет.

Выбирая кредитную организацию, обратите внимание на наличие у нее следующих критериев:

• она должна быть участником системы страхования вкладов;
• находиться не ниже пятидесятого места в рейтинге по объемам активов или быть филиалом известной компании международного уровня;
• местоположение должно быть удобным для вас, как и график работы.

Если вы решили положить деньги из финансового резерва в банк, откажитесь от использования карточного счета. Поскольку будет велик соблазн воспользоваться ими раньше времени или не для того, ради чего они отложены. Откройте текущий или накопительный счет, но учитывайте, что проценты на остаток по нему будут низкими.

Лучше всего выбирать вариант депозита, соответствующего следующим условиям:

• приемлемая сумма ежемесячного пополнения счета;
• возможность снятия части денег в любой момент, не теряя при этом процентов по вкладу;
• ежемесячное начисление процентов.

Выбирая банк, ориентируйтесь на процентную ставку по вкладу. Именно она должна стать основополагающим критерием. Процент не должна быть ни максимальным, ни минимальным из возможных на рынке – выбирайте «золотую середину».

Разработка целей и задач

На этом этапе важно определить, чем именно желает заниматься в жизни инвестор, что получить в качестве имущества и так далее. В зависимости от цели, будет разниться инвестируемая сумма и даже валюта. Также крайне важно определить момент, к которому планируется получить результат инвестиций.

От цели инвестирования зависит стратегия развития проекта и его корректировка. Например, если вы вкладываетесь в молодой и перспективный бизнес ради заработка определенной суммы, после чего планируете из него выйти, то вкладываться в расширение производства и рынка сбыта этой компании не стоит.

Банковские депозиты или интернет-инвестиции также подвержены этому правилу: получаете поставленную цель, сразу выводите активы. Но есть исключение: если вы заметили четкую тенденцию к прогрессу и стабильному повышению доходности проекта, следует продолжить его инвестирование.

Определение приемлемого риска

Этот этап необходим для понимания: чем и в какой степени рискует инвестор, на какой финансовый риск он согласен ради достижения поставленных целей. Этот этап также нужен для выяснения тех ситуаций, в которых инвестиции не могут быть приемлемыми.

Касательно определения рисков ситуация индивидуальна для каждого инвестора: кто-то готов к возможной потере 40% средств, а кому-то больно ударит по кошельку и 10%. Это важный момент, к которому нужно быть подготовленным, причем не только морально, но и материально.

Разработка стратегии инвестирования

На этом этапе планирования важно определить:

• размер суммы вклада;
• единоразовое вложение или периодичное, то есть многократное;
• допустимые риски, и как делать инвестиции, чтобы их компенсировать;
• сколько времени инвестор может потратить на управление инвестициями;
• финансовые инструменты, от которых инвестор заранее отказывается (например, принципиальное нежелание вкладывать в табачное или алкогольное производство, в иностранные компании);
• приятие решения о видах и типах инвестируемых активов;
• вероятные налоги и способы их минимизирования.

После определения всех этих условий необходимо прописать способы принятия решений по инвестициям. То есть решить, на что обратить основное внимание, а что следует игнорировать. Также следует заранее понимать, как реагировать на возникновение тех или иных ситуаций, какие предпринимать действия. Определенные обстоятельства могут потребовать пересмотра стратегии и принятия решений о ее изменении.

Стресс-тест разработанной стратегии

Теперь предстоит задать себе максимальное количество вопросов, определяющих возникновение разных непредвиденных ситуаций, а также тех, при которых все может пойти не по плану. Например, что будет с теми целями и проектами, в которые я инвестирую, если заболею я или кто-то из членов семьи, и потребуется срочный ремонт автомобиля?

Мнение эксперта! Первая часть вопроса одинакова для всех, а вот вторая – для каждого индивидуальна, в зависимости от жизненных обстоятельств. По итогам вы должны разработать стратегию, иметь понимание того, как именно действовать в случае возникновения тех или иных обстоятельств. То есть вы должны быть максимально подготовлены к фосрс-мажорам.

Стратегия обязана быть таковой, что в любых непредвиденных обстоятельствах вы сможете не отказываться от реализации программы инвестирования. Большую часть трудностей можно предположить заранее , подготовиться к ним, застраховаться.

Выбор способа вложений

Определите:

• какой именно компанией будет осуществляться инвестирование;
• какими путями будут вноситься деньги;
• как получать заработанное;
• кому и в каком размере платить комиссию, налоги.

Формирование инвестиционного портфеля

Преодолев все подготовительные этапы перед тем, как начать инвестировать и непосредственно вкладывать деньги, можно приступать к формированию инвестиционного портфеля.

Теперь предстоит сделать следующее:

• определить сферы, направления и инструменты инвестирования, которые соответствуют разработанной стратегии;
• вложить в них капитал.

Конечно, найдутся люди, которые посчитают описанный план чересчур сложным. Скажут, что нет необходимости проходить через все его этапы, а можно сделать все намного проще.

Да, можно, но! Лишь последовательное выполнение всех пунктов плана гарантирует инвестору:

• понимание и трезвую оценку личного финансового положения, правильное определение возможностей;
• формирование денежного запаса, который гарантирует финансовую поддержку на период до полугода;
• ощущение уверенности в завтрашнем дне и понимание факта того, что застрахован от неожиданных неприятных ситуаций;
• наличие четкого и последовательного плана действий, позволяющего приумножить капитал;
• гарантированно грамотный, структурированный финансовый портфель.

Преодолев все этапы, которые на первый взгляд могут показаться сложными, начинающие инвесторы могут быть уверенными в том, что выберут достойный инструмент для капиталовложений. А значит, инвестиции будут работать на них.

Куда инвестировать средства: список топовых направлений вложения личного капитала

Существует множество различных инвестиционных инструментов. Каждому из инвесторов необходимо выбрать наиболее подходящее для себя направление, исходя не только из личных предпочтений, но и реально оценивая уровень доходности и риска.

Банки

Банковские вклады – одни из наиболее известных и простых инвестиций, доступных каждому человеку. Процентная ставка по ним может достигать 10% годовых, но по факту в большинстве кредитующих организаций проценты снизились. Поэтому, прежде чем сделать окончательный выбор, проведите тщательный анализ работы и программ кредитования разных банков.

Факт! Банковский депозит относится к консервативной разновидности инвестиций, интуитивно наиболее понятен. А значит, воспользоваться им могут практически все, вне зависимости от уровня финансовой грамотности и опыта.

Инвестиционные вложения в виде банковских депозитов считаются наименее рискованными. Хороший консультант в банке подробно расскажет об имеющихся программах и рисках, но стоит заранее ознакомиться с ними самим. Вся информация предоставляется на сайте организации.

Преимущества банковских вложений очевидны:

• государственное страхование;
• заранее известны размер и сроки получаемой в итоге выгоды;
• низкий уровень риска;
• простота и доступность;
• надежность.

Следует отдавать предпочтение хорошо известным, крупным банковским организациям и финансовым учреждениям, которые имеют внушительный срок работы и выделяются хорошей репутацией.

Капиталовложение в драгоценные металлы

Инвестирование в драгметаллы начиналось еще во времена зарождения товарно-денежных отношений. Уже тогда подобные вклады приносили ощутимый доход инвесторам. К драгоценным металлам относятся серебро, золото, платина и палладий.

Инвестирование в драгоценные металлы всегда оправдана и приносит доход, потому как цена на них из года в год растет. Это происходит по двум обстоятельствам:

• они не подвержены коррозии, а значит, их качество с течением времени не ухудшается;
• их количество в мире ограничено.

Таким образом, если говорить о долгосрочном периоде инвестирования, то с уверенностью можно заявлять о регулярном и неизменном росте дохода от них. Более того, происходящие политические или экономические кризисы в мире никаким образом не отражаются на стоимости драгоценных металлов.

Статистика говорит о том, что только лишь за последние десять лет в России цена на золото возросла в несколько раз. При этом факторов, которые могут изменить такое положение дел, согласно мнению специалистов, не существует. А значит, стоимость драгоценных металлов на рынке будет возрастать.

Инвестировать в драгоценные металлы возможно следующими способами:

• покупать золотые слитки;
• приобретать монеты из золота;
• открывать металлические банковские счета;
• приобретать акции компаний, добывающих золото и прочие драгметаллы.

Надежнее всего покупать драгоценные металлы самостоятельно. Но подобные инвестиции долгосрочны, то есть первую прибыль можно получить не ранее, чем через пять лет после покупки.

Если вам необходим быстрый доход, и в качестве инструмента инвестирования вы выбрали вложение в инвестиции посредством покупки драгоценных металлов, тогда стоит открыть металлический счет. Физически вы ни золото, ни прочие драгметаллы не приобретаете.

Все происходит следующим образом: в банке на ваше имя открывают счет, на котором все зачисляемые средства пересчитываются в соответствии со стоимостью драгметаллов в граммах. Так как перерасчет вклада происходит регулярно, исходя из новой, измененной стоимости металла, то прибыль можно получить очень быстро.

Мнение эксперта! Стоит отметить, что открытие металлического счета – самый безопасный способ инвестирования в драгметаллы. Но это относится лишь к тем банкам, вклады в которых застрахованы.

Паевые инвестиционные фонды

Инвестирование в ПИФы подразумевает под собой передачу финансов под доверительное управление. Фонд, объединяя паевые денежные вложения своих пайщиков, инвестирует их в различные финансовые проекты.

Прибыль, которая получается в итоге, распределяется между участниками ПИФа. Но основатели фонда также получают свой процент, а потому напрямую заинтересованы в выборе успешного инвестиционного инструмента.

Особенности взаимодействия между самими пайщиками и теми, кто управляет вложенными средствами, отражены в заключенных контрактах. Собравшись участвовать в паевом инвестиционном фонде, следует очень внимательно изучить договор, прежде чем вкладываться в ПИФ.

Фонд действует по крайне простой схеме: участники ПИФа выкупают паи, то есть части фонда, а деньги поступают в распоряжение управляющего организации. Далее он занимается их инвестированием в различные проекты.

Интересно! Получая доход в виде комиссионных, управляющие заинтересованы в грамотном вложении средств. Купить или продать паи довольно легко, поэтому подобные инвестиции считаются высоколиквидными. То есть такими активами, которые с легкостью мобилизуются в денежный эквивалент, при этом практически не теряя своей рыночной стоимости.

Преимуществами ПИФов считают:

• профессиональное управление средствами;
• доступность для всех;
• подконтрольность государству;
• не облагаемый налогом доход.

Уровень прибыльности фонды рассчитывают по завершению определенного временного периода. Полученный доход распределяют между пайщиками, согласно доле, которую вложил в фонд каждый из них. Уровень дохода ПИФа в процентном эквиваленте часто близится к 50%, что в 5 раз выгоднее банковских вложений. Средняя фондовая прибыль – 30%.

Инвестиции в ценные бумаги

Пожалуй, наиболее известный и популярный тип инвестиций – вклады в ценные бумаги. Однако, подобное инвестирование требует определенной финансовой подкованности и серьезных знаний в области экономики.

С чего начать инвестировать в ценные бумаги? Чтобы получать долгосрочную прибыль, необходимо знать, в какие именно акции вложиться. Инвестирование в первые попавшиеся хороших результатов вряд ли даст. Поэтому крайне важно, чтобы у человека, решившего вложиться в ценные бумаги, были достаточные экономические знания, а в идеале – еще и опыт игры на финансовой бирже.

Если подобными знаниями вы не обладаете, но все-таки хотели бы попробовать инвестировать в ценные бумаги, тогда следует нанять опытного брокера, который сделает это за вас. Гарантировать прибыль при подобном инструменте инвестирования практически невозможно. Поскольку неизвестно, прогорят акции предприятия или, напротив, резко вырастут в цене.

Но плюс в том, что если инвестиции окажутся все же успешными, то можно получить двойную прибыль. Доход от вложений в ценные бумаги способен достичь отметки в 100%. При этом вкладывать в них можно сколько угодно, такие инвестиции ничем не ограничены. Разве что вашими финансовыми возможностями.

Некоторые инвесторы смогли получить около 1000% дохода за несколько лет на вложениях в ценные бумаги. Но следует понимать, что это опытные биржевые игроки и люди с серьезной экономической базой, а также навыками. Инвестиции в ценные бумаги для начинающих сопряжены с высокой степенью риска.

Вложение в недвижимость

Еще один популярный способ вложения финансовых средств – это вклады в недвижимость. На самом деле, здесь нет никаких подводных камней или хитрых объяснений: спрос на жилые помещения (дома, квартиры) и нежилые объекты всегда есть и будет. Кому-то недвижимость нужна для жизни, а другим – для ведения бизнеса: под магазины, офисы, мастерские и так далее. Также считается, что недвижимость никогда не обесценится. И это вполне справедливо.

Если вы решили инвестировать в недвижимость, учитывайте, что ее цена и ликвидность определяются большим количеством факторов. В частности, экономической ситуацией, региональным и территориальным местоположением, то есть географией объекта.

Получать доход от инвестиций в недвижимость можно следующими способами:

• сдавать в аренду;
• перепродать.

Выбирая аренду, вы отдаете предпочтение пассивному заработку: владелец объекта получает деньги, но сам не тратит на это ни сил, ни времени. Чтобы получать доход в данном случае, потребуется всего лишь документ о праве собственности.

При продаже недвижимости прибыль можно получить лишь в том случае, если ее стоимость увеличится. Но, учитывая ситуацию в стране, цены на недвижимые объекты имеют тенденцию не к росту, а к падению. В большинстве регионов нашей страны наблюдается повышенное предложение на недвижимые активы при пониженном спросе.

Заработать на продаже недвижимости, в которую были инвестированы средства, все же можно. Достигается это следующими путями:

• Покупка недвижимого объекта, когда его стоимость минимальна, и последующая продажа после ее роста.
• Покупка на начальных стадиях строительства (закладка фундамента, возведения коробки здания), а продажа после сдачи объекта в эксплуатацию.
• Купля жилья в крайне плохом состоянии, последующий хороший ремонт и приведение ее в порядок. Затем продажа с существенной надбавкой в стоимости. При этом сумма должна окупить затраты на ремонтные работы.

Если раньше инвестирование в недвижимость считалось выгодным делом, то в последние годы эксперты рекомендуют воздерживаться от такого таких вложений. Связано это с ухудшением ситуации на рынке и не слишком хорошими прогнозами о ее будущем. Рекомендуется дождаться основательного спада в экономике, когда недвижимость можно будет приобрести практически за бесценок.

Инвестиции в бизнес

По теории успешных инвестиций, именно вложения в бизнес считаются наиболее прибыльным вариантом. Недавно открывшаяся, перспективная компания и инвестирование в нее способны обеспечить безбедное будущее как самому инвестору, так и его потомкам.

Факт! Однако, все радужно лишь в теории. На практике все не так просто. Насколько будет успешным бизнес, зависит от множества обстоятельств, существенную часть которых нельзя проконтролировать или предвидеть.

Успешность любого предприятия определяют различные факторы:

• верно ли выбрана ниша;
• насколько профессионален предприниматель;
• степень оригинальности и актуальности идеи;
• грамотная бизнес-концепция и ее реализация.

Неутешительная статистика такова, что многие фирмы заканчивают банкротством еще на старте. Если вы выбрали в качестве инвестиционного инструмента бизнес, то лучше вложиться в свой собственный, купив франшизу. Инвестирование для новичков может быть и в уже существующую компанию, которая присутствует на рынке не первые год. Риски вложений в нее можно хотя бы примерно просчитать.

Инвестиции в стартапы

Теперь рассмотрим следующее: инвестирование — что это такое с точки зрения вложений в стартапы, то есть уникальные, современные, инновационные проекты. Они могут существовать в разных сферах: социальной или коммерческой. При этом теоретически они способны принести огромную прибыль, поскольку в перспективе должны иметь высокую степень доходности.

Совет! Если суметь правильно подобрать стартап для инвестирования, можно оказаться в существенном финансовом выигрыше. Но это рискованные инвестиции, поскольку заранее предугадать то, насколько именно этот проект выстрелит, будет ли успешным, займет ли достойное место на рынке проблематично.

Лишь пятая часть стартапов оказывается удачными и приносят прибыль. Большая же часть из них просто убыточны, а порой и вовсе становятся банкротами. Или же требуют дополнительного инвестирования, что также не устраивает вкладчика.

Решив инвестировать в стартапы, найти их вы сможете на специальных интернет-площадках. На этих ресурсах молодые бизнесмены представляют свои проекты как раз для того, чтобы найти инвесторов.

Для начала вложить деньги в инвестиции под стартап лучше на минимальном уровне, чтобы отследить механизм и развитие проекта. Тогда, в случае неудачи, много вы не потряете.

Инвестирование в интернет-проекты

Интернет – активно развивающийся ресурс для многих направлений, в том числе для бизнеса и инвестиций. Те, кто работает в сети и занимается вложениями в интернет-проекты, именуются манимейкерами, то есть делателями денег, если перевести грубо и дословно.

Факт! Получением дохода посредством Интернета в наши дни занимается огромное количество людей. Поскольку выбор инструментов инвестирования в сети не ограничен ничем: ни сферой, ни направлением, ни географией. Потому не удивительно, что с каждым годом онлайн-бизнесменов становится все больше, а интернет-бизнес развивается семимильными шагами.

Но тем, кто желает стать онлайн-инвесторами, следует быть расторопнее: необходимо занять свою нишу именно сейчас, потому как спрос велик и можно просто не успеть оказаться вовремя в нужном месте. Это отличный вариант инвестиции для новичков.

В качестве источника интернет-заработка могут быть:

• онлайн-магазины;
• группы в соцсетях;
• информационные порталы;
• блоги;
• развлекательные сайты.

Совсем не обязательно создавать сайт с нуля самостоятельно, можно приобрести уже готовый ресурс. Главное – чтобы он был популярен и имел большое количество посетителей или подписчиков. Тогда доход можно получать с рекламы, размещаемой на портале, партнерских программах или посредством прямых продаж.

Решив создать собственный интернет-проект, учтите, что в сети особо ценится креативный подход и нестандартное мышление. Именно это сможет выделить ваш сайт или группу в соцсетях среди множества прочих, будет способствовать популяризации, что в итоге привлечет максимальное количество пользователей.

Форекс

Наверняка вы уже сталкивались с рекламой Форекса, она слышна и видна всюду. В ней обычно громко заявляется, что заработать миллион можно чуть ли не моментально, да и никаких особых трудов или специфических знаний вам не потребуется. Но мало кто понимает, что же на самом деле представляет собой Форекс.

Если не вдаваться в детали и объяснить проще, то Форекс – это мировой рынок, на котором происходит обмен валют по свободно сформированной ценовой политике. По большому счету, получить доход на инвестициях в валютный рынок могут практически все. Достаточно лишь потратить определенное количество времени, сил и вложить средства.

Но здесь крайне важно выбрать надежную брокерскую компанию для торговли активами. Заниматься торгами можно как самостоятельно, так и передав управление средствами через ПАММ-счета. Вряд ли этот способ инвестирования можно назвать простым и понятным для новичков, а шанс проиграть все довольно высок.

Основные этапы правильного управления инвестициями

Грамотное управление инвестициями предполагает, что инвестор имеет возможность влиять на получаемый уровень дохода, при этом ощутимо уменьшить степень риска. Инвестировать наугад тоже можно, но в этом случае рассчитывать на гарантированную прибыль не приходится. Она, по сути, будет делом случая. К тому же, вместо ожидаемого дохода можно потерять деньги, вложив их в заведомо проигрышное направление.

Что такое инвестиция простыми словами и каковы ее особенности мы разобрались. Залог успеха – поэтапное выполнение заранее продуманных действий и точная оценка собственных возможностей, как финансовых, так и моральных. Соблюдение этих условий поможет получить максимальную отдачу от вложений.

Заниматься инвестициями нужно с профессиональным подходом: изучив риски, составив план действий, оценив вероятную прибыль, подготовив финансовый резерв.

Предварительная оценка процесса инвестирования

На этом этапе необходимо провести анализ факторов, определяющих рыночную конъюнктуру. Очень важно учитывать все имеющиеся тенденции развития выбранного проекта или направления в совокупности, а в частности, хорошо изучить его специфические особенности.

Таким образом, если наблюдается экономический кризис в стране, то инвестировать в недвижимость нет смысла – на нее просто не будет спроса. Соответственно, получить доход будет не с чего, потому как реализовать ее быстро не получится. Кроме того, пониженный спрос вынуждает тех же застройщиков снижать себестоимость недвижимых объектов, из-за чего происходит общее падение цен на рынке.

Важно оценить масштаб проекта, в который вы собираетесь вложить деньги, рассчитать объем вложений и срок их окупаемости.

Расчет прогнозируемого размера вложений

Необходимо четко понимать, какую именно сумму предстоит вложить, сопоставить ее с имеющимися активами и своими финансовыми возможностями. Поскольку под влиянием определенных экономических или политических моментов можно и вовсе потерять вложенные средства, оставшись ни с чем.

А если инвестировать последние средства, то в случае их потери будет просто не на что жить. Поэтому столь важно трезво оценивать свои финансовые возможности и заранее определить сумму вложений. Рисковать можно только той суммой, которая не нанесет серьезного вреда семейному бюджету в случае ее потери.

Выбор формы

Выбирать форму вложений следует, исходя из собственных возможностей. Если вы новичок в инвестициях, то рассчитывать придется исключительно на имеющуюся свободную сумму, а также материальные и нематериальные активы.

Но опять же, они не должны быть последними, чтобы их возможная потеря не угрожала уровню и качеству жизни инвестора. После того, как будет приобретен определенный инвестиционный опыт, появится больше понимания, а вместе с тем и новые возможности для вложений.

Коррекция инвестиционного проекта в соответствии с целями

Разработка стратегии инвестирования напрямую зависит от цели, согласно которой будут осуществляться вложения. Отталкиваясь на нее, можно понять, как должен развиваться инвестируемый проект.

Например, средства были вложены в перспективную сферу исключительно для получения дохода. Тогда после получения прибыли, активы следует вывести. Никакого смысла в реинвестировании в данном случае нет. Это касается также интернет-вложений и депозитов.

Однако, если в процессе или по достижению результата была замечена тенденция к непрекращающемуся повышению доходности предприятия, в которое вы инвестировали, имеет смысл подождать с выводом средств. Поскольку нет смысла отказываться от получения дополнительного дохода.

Анализ эффективности и прогноз по уровню риска

Теперь необходимо провести оценку показателей эффективности, которые показал инвестируемый проект за определенный период времени. Если показатели соответствуют прогнозам, то нет необходимости в изменении стратегии. Но если уровень дохода далек от запланированного, следует продумать и реализовать меры по исправлению ситуации.

Текущий мониторинг проекта

Следует всегда держать руку на пульсе, отслеживая развитие проекта. Мониторинг процесса после старта крайне важен для определения его эффективности.

Это важнейшие этапы, которые необходимо соблюдать, разобравшись с вопросом «инвестиция — что это», чтобы инвестиции были успешными, эффективными и приносили максимальную отдачу.

Как увеличить рентабельность инвестиций: несколько простых вариантов

Добившись первых результатов, инвесторы задумываются об увеличении прибыли. Для этого следует сделать акцент на увеличение оборота и производительности.

Инвестируем с умом

Если вы решили инвестировать при помощи такого инструмента, как банковские депозиты , есть способы повысить рентабельность подобных вложений, хотя большинство уверены в обратном.

Что такое инвестирование денег с умом и что для этого необходимо сделать? Основа успеха заключается в следующем:

• выбирать те банки, которые предлагают максимально выгодные условия по вкладам;
• проверять банковскую организацию, чтобы быть уверенными в ее надежности;
• определять оптимальные условия согласно планируемым срокам окупаемости по максимальной ставке.

Все эти нехитрые приемы помогут увеличить доход по депозитам.

Определяем рентабельность

Очень часто инвесторы занимаются капиталовложениями в бизнес. Конечно, это вполне логичный и оправданный выбор: при продаже услуг и реальных позиций товаров можно довольно быстро увеличить приток денежных средств.

Каким же образом можно увеличить рентабельность инвестиций в бизнес:

• Путем расширения целевой аудитории. Если бизнес подразумевает пошив деткой одежды, можно добавить позиции для мам и беременных женщин, что значительно увеличит спрос. Следовательно, повысит рентабельность проекта. Также можно расширить размерную сетку изготавливаемой одежды.
• За счет маркетинговых ходов, таких как: рекламные средства, различные программы лояльности, акции. Такой подход в перспективе приведет к росту популярности проекта, увеличению спроса и усилению конкурентоспособности бизнеса.

Увеличиваем доходность, повышая качество продукта

Наверное, самый простой и понятный способ увеличить спрос – это предоставить покупателю наилучшее качество продукта. Тогда товар будет говорить сам за себя, потенциальный спрос повысится, рентабельность увеличится.

Рекомендация! При этом необходимо поддерживать качество на должном уровне, чтобы не потерять клиентуру. Качественной продукции серьезная, а уж тем более агрессивная реклама, не нужна. Она продает себя сама.

Сюда же относится введение в продаваемый продукт дополнительных характеристик, оптимизирующих использование товара. А также установление приемлемой ценовой политики и ее поддержание.

Резюмируя все вышесказанное, можно сделать вывод: инвестор способен не только увеличить прибыль от вложений на краткосрочной основе, но и сделать инвестиции максимально рентабельными. А значит, при долгосрочном подходе доход будет выше запланированного изначально. Это и есть ответ на вопрос «Что такое инвестировать деньги правильно?».

Инвестиционные риски и пути их уменьшения

Чем больше финансовых средств вы можете вложить в инвестируемый проект, тем больше будет отдача и, соответственно, выше планируемый от вложений доход. Однако не следует забывать о том, чтоб любой инвестиционный проект подвержен той или иной степени риска. Поэтому вкладывать последние деньги в погоне за максимальным объемом вложений нельзя.

Полностью избежать риска невозможно. Даже самые надежные проекты могут при неблагоприятном стечении обстоятельств привести к полной потере вложенных средств. Так, если вы вложили в банковский депозит, то всегда есть вероятность того, что он банк рухнет и вклады сгорят.

Но каждый инвестор способен минимизировать возможные риски, соблюдая ряд разработанных специалистами правил:

• в качестве инвестиций должны служить исключительно свободные денежные средства, потеря которых не отразится серьезным образом на инвесторе;
• нельзя заниматься инвестициями, руководствуясь интуицией, предположениями и эмоциям;
• при планировании вложений следует опираться на точные расчеты и составленный план действий.

Используйте исключительно профессиональные инвестиционные инструменты, чтобы обезопасить себя. Проверенные, зарекомендовавшие себя, сертифицированные партнеры – гарантия того, что вы не свяжетесь с мошенниками.

Совет! Не инвестируйте средства в один проект, разделите на несколько, вложитесь в разные сферы. Разнообразие – это именно тот плюс инвестирования, который обязательно нужно использовать. Как минимум один проект точно окажется прибыльным. Даже если все остальные прогорят, риск потери всех вложенных средств сведется к минимуму.

Также не следует забывать о создании финансового резерва, который сможет помочь при неблагоприятных обстоятельствах. Исключить их совсем невозможно, а вот быть готовым к ним – вполне.

Всегда следуйте цели инвестирования, и выводите активы при ее достижении. За исключением тех случаев, когда проект развивается стремительно и получаемая от него прибыль активно растет.

Обязательно следуйте разработанному заранее плану, не отступайте от него. Не пренебрегайте помощью и советами профессионалов, обращайтесь к ним за консультацией по возникающим вопросам. Они не понаслышке знают о том, что такое инвестировать и как это правильно делать. Соблюдая все эти несложные рекомендации, вы значительно снизите риски инвестирования.

ТОП-5 советов для начинающих инвесторов

Если вы решились инвестировать, специалисты подготовили для вас несколько практических советов и рекомендаций, как начать вкладывать грамотно и делать это максимально эффективно. Следуйте им, и очень быстро поймете, что инвестировать – это не только выгодно, но еще и интересно.

Подготовьте основу будущих вложений

Самое важно, без чего инвестирование невозможно, – это начальный капитал. Но это не значит, что с самого начала потребуется подготовить большую сумму денег. Напротив, на старте профессионалы не советуют вкладывать значительные финансы. Поскольку вместо получения прибыли можно потерять все вложения.

Важно знать! В каждом деле необходима практика, в инвестициях в том числе. Поэтому начинать лучше всего с малого. Наращивая капитал, ставьте новые цели, увеличивайте сумму вложений. Не забывайте о том, что инвестировать нужно исключительно свободные финансовые средства, а также материальные и не материальные активы. У вас всегда должен быть запас денег на важные и регулярные расходы.

Поставьте конкретную цель инвестиций

Пока об инвестировании раздумываешь теоретически, никаких сложностей с постановкой цели не возникает. Но на практике новичкам зачастую сложно четко сформулировать цель, которой бы хотелось достичь. Инвестиции – долгосрочная перспектива, и нужно уметь просчитать все наперед, составить план. В противном случае это может привести к приостановке развития проекта.

Важно, чтобы инвестор четко понимал, чего он хочет добиться в итоге, определиться с суммой, которую желает получить в качестве прибыли от своих инвестиций. Иходя из цели, будет разработана и стратегия инвестирования. Кроме того, четкое понимание цели позволит вывести активы вовремя, а не потерять их в итоге.

Пробуйте различные варианты

Конечно, многим начинающим инвесторам кажется, что проще всего и надежнее вложиться в раскрученный и популярный инструмент. Но если он выгоден кому-то другому, то это совсем не значит, что также будет и с вами. Каждый человек уникален, то же самое и с инвестициями.

Необходимо выбрать близкое для себя направление, в котором вы будете хорошо разбираться, видеть отрицательные и положительные черты, трезво оценивать динамику развития и соответствие реальности прогнозам.

Проанализируйте собственные предпочтения и способности. Исходя из них, выбирайте соответствующий инвестиционный инструмент. Кроме того, инвестирование позволяет не зацикливаться на одном направлении и источнике дохода, а разнообразить его: вкладывайте в несколько разных инструментов. Это также позволит снизить риски до минимума. Даже если один проект прогорит, на другом обязательно получится заработать.

Жестко контролируйте расходы

Большинство людей, под ответом на вопрос «инвестирование: что это?», подразумевают форму вложения денег, доступную лишь богатым. Однако, как уже было сказано, инвестировать могут все. Просто кто-то умеет обращаться с деньгами, а кто-то – нет.

Внимание! Необходимо жестко контролировать свои расходы, тогда можно будет выделить и свободный капитал, и деньги на обязательные нужды, а также сформировать финансовый резерв. Порой хватает и года, чтобы собрать приличный капитал для инвестирования. А понадобится для этого лишь сократить траты на необязательные нужды.

Читайте специализированные издания и книги

Конечно, с нулевыми знаниями в финансах и экономике инвестировать не стоит. Можно попытаться делать это интуитивно и наудачу. Но в данном случае никто не сможет гарантировать прибыль.

Важный подготовительный этап – изучение необходимой информации по запросу «азы инвестирования для начинающих». В сети и книжных магазинах можно отыскать огромное количество литературы. Полезными окажутся многочисленные сайты по инвестициям, в которых максимально четко, ясно, кратко и на понятном языке рассказано все, что нужно знать.

Не избегайте мнения профессионалов, прислушивайтесь к советам бывалых инвесторов, пока нет собственного опыта. Подойдя к инвестированию ответственно, можно достичь большого успеха.

FAQ по часто задаваемым вопросам

Инвестирование – интересный и многогранный процесс, вместе с тем далеко не простой. Именно поэтому начинающим инвесторам многое не совсем понятно и вызывает вопросы. Разберем наиболее частые из них.

В чем особенность зарубежных инвестиций в России?

Еще не так давно иностранные инвестиции в российские предприятия были активными и практически массовыми. Но, по причине текущей политической и экономической ситуаций, процент таких вложений значительно уменьшился. Речь идет как об инвестициях в российскую экономику в целом, так и в отдельные частные проекты.

Прогнозы специалистов по этому поводу не утешительны: в ближайшее время роста иностранных инвестиций не предвидится. Общий объем зарубежных вложений снизился на 90%. Тенденция, к сожалению, сохраняется. При этом российская экономика все еще является привлекательной для иностранных инвесторов. Но геополитическая ситуация идет в разрез с этим интересом, а потому все больше иностранных компаний отказываются от вложений в российские проекты. Несмотря на их перспективность.

Произойдет ли улучшение сложившейся ситуации, и если да, то когда – неизвестно. Ни один специалист на данный момент сделать точное заключение не может. Прогнозы зависят от множества обстоятельств, в том числе от политических отношений между странами, которые напрямую влияют на экономические связи.

Что такое инвестиционный договор?

Это официальное соглашение, которое составляется согласно установленной форме. В нем фиксируется факт того, что некий субъект вложил средства в определенный инвестиционный инструмент, предполагающий дальнейшее получение дохода с него.

Инвестируемые средства могут принадлежать как государству или крупной компании, так и частному физическому лицу. При этом вкладывать можно не только личные средства, но также и те, что были взяты в займ или под управление.

Совет! В соглашении также должна быть указана информация о том, на какой срок инвестированы средства. После того, как указанная в договоре дата наступает, инвестору возвращают вложенные деньги. Форма, в которой одолжен быть выплачен доход от инвестиций, прописывается в документе.

Прямые и портфельные инвестиции: в чем их различие?

Это самые главные виды инвестиций: реальные (прямые) и финансовые (портфельные). Главное их различие в том, что прямые вложения позволяют влиять на решения компании, в которую были инвестированы средства. Как правило, реальные инвестиции – это приобретение акций какого-либо предприятия.

Портфельные инвестиции никакого участия в деятельности бизнеса не принимают, никакого влияния на его развитие не оказывают. Именно эти особенности и предполагают все остальные различия между двумя видами инвестиций.

Важно знать! При прямых вложениях предполагается долгосрочные и среднесрочные инвестиции. Тогда как портфельные рассчитаны на короткий временной отрезок с получением быстрой прибыли. При реальных вложениях инвестор приобретает существенный пакет акций, который позволяет осуществлять ему контроль над предприятием. А при финансовом инвестировании акции покупаются в любом количестве, но не достигая контрольного пакета, поскольку никакого участия в деятельности компании не предполагается.

Что такое валовые и чистые вложения?

Средства, которые вкладывают инвесторы в компании, чаще всего идут на приобретение необходимых для ее деятельности объектов и средств. Направляются на поддержание, улучшение и оптимизацию работы. Отсюда вполне логично предположить, что сроки окупаемости подобных инвестиций короткими не будут.

Исходя из этого, инвестиции можно разделить на валовые и чистые, исходя из процесса вложения средств. Валовые инвестиции – это общее число вкладов, то есть все средства, которые были направлены, например, на новую стройку, приобретение различных объектов (дополнительных площадей, цехов, патентов и так далее).

Возмещение средств, которые были инвестированы в производство, осуществляется путем амортизационных ассигнований. Чистые вложения – это разница между валовыми вкладами и амортизационными отчислениями. Чистые инвестиции могут быть как в плюсе, так и в минусе – все зависит от конкретной ситуации.

Также на показатели обеих групп инвестиций оказывают влияние внешние обстоятельства, такие как:

• изменение законодательных норм;
• налоговая политика;
• экономическая и политическая ситуация;
• развитие технического прогресса.

Все эти факторы не статичны и постоянно находятся в движении, поэтому давать точные прогнозы касательно любых инвестиций невозможно. Их показатели также находятся в постоянном движении и непрерывно меняются.

Во что инвестировать под высокие проценты?

Наверное, самый важный вопросы, которые встают перед инвестором на начальном этапе: куда выгоднее всего инвестировать, где возможно получить прибыль с максимально высоким процентом рентабельности, какой инструмент инвестирования выбрать? Успешно инвестировать: что это значит?

Перечень наиболее прибыльных и надежных направлений инвестиций, подразумевающих хороший процент дохода:

• Банковские депозиты. Если вложить значительную сумму, то процент по депозиту может принести весьма ощутимый доход и существенную прибавку к заработной плате или пенсии. При этом от вас не потребуется никаких дополнительных действий, а риск в данном случае минимален. Банки заранее предупреждают и дают четкое представление о том, каков процент по вкладу. Более того, все вложения застрахованы государством. Но следует понимать, что при небольшой сумме вложений прибыль с процентов будет низкой.
• Инвестирование в акционные пакеты. Один из наиболее эффективных и доходных видов вложений, однако подразумевает наличие знаний в сфере финансов и экономики. Необходимо разбираться в сфере деятельности предприятия, акции которого хочет приобрести инвестор. Важно просчитать все возможные риски и насколько они высоки. Также нужно быть готовым к тому, что предприятие может обанкротиться, а значит, инвестор может потерять все вложенные средства. Или же при снижении стоимости акции он потерпит убытки. Инвестиции в акции для начинающих лучше всего доверить управляющему фондового рынка.
• Инвестиции в паевые инвестиционные фонды. Капитал можно доверить управляющему, который будет заниматься инвестированием. Так как управляющие ПИФов получают свое вознаграждение в виде комиссионных с доходов от вложений, то они заинтересованы в поиске максимально выгодных и успешных инструментов инвестирования. ПИФы также дают возможность надеяться на получение прибыли, которая будет значительно выше уровня инфляции. Среди недостатков подобных вложений можно назвать отсутствие возможности отслеживания того, куда именно они были направлены, нельзя также проследить и размер собственного капитала.
• Инвестирование посредством ПАММ-счетов. Здесь капитал передается под управление профессиональному брокеру, что позволяет рассчитывать на прибыль, превышающую 50% от размера вклада. Таким образом, возможно получить быстрый и существенный доход. Но, вместе с высоким процентом доходности, высок и уровень риска, что является существенным недостатком ПАММ-инвестирования.

Не так давно считалось, что покупка недвижимости – отличный способ инвестиций. Но ситуация на рынке далека от желаемой. Поэтому на данный момент заработать много вряд ли удастся, а вот шанс прогореть есть.

При этом существует возможность получения быстрой и большой прибыли. Например, если вы приобрели дом за бесценок в момент спада на рынке недвижимости, а затем сумели его продать по значительно возросшей стоимости. Но стоит понимать, что степень риска велика.

Куда можно инвестировать небольшую сумму?

Разобравшись с тем, что такое инвестирование в теории, пора приступать к практике. Общее и распространенное мнение по поводу инвестиций таково, что заниматься ими могут исключительно богатые или просто состоятельные люди. А тем, у кого запас свободных финансов совсем мал, не стоит об этом даже и думать. Однако, подобное утверждение ошибочно.

Факт! Если у вас небольшой стартовый капитал, но вы все же решили его инвестировать, то нужно действовать. Конечно, никто не берется утверждать, что вы мгновенно разбогатеете.

Стоит начать инвестировать, пусть даже маленькими суммами, исходя из следующих причин и плюсов вложений:

• возможность создания финансового запаса, который поможет остаться на плаву при возникновении непредвиденных ситуаций, а значит, у вас не будет потребности в поиске средств взаймы, чтобы решить возникшие проблемы;
• формирование накоплений, благодаря чему вы сможете совершать покупки, которые не могли себе позволить на заработную плату, и при этом не пользоваться кредитами;
• благодаря прямому следствию инвестиций, а именно накоплению капитала, появляется источник пассивного дохода.

Повторимся, что для достижения всех перечисленных пунктов не обязательно обладать огромным стартовым капиталом. Достаточно начать с небольших вложений. Самое главное – это перестать бояться и, наконец, сделать первые шаги к успеху. Вкладывайте только свободные средства. Для их накопления первое время ведите жесткий контроль расходов – не тратьте деньги зря.

Подобный подход позволит не только начать заниматься инвестициями, но также сделает семейный бюджет более устойчивым и стабильным, что поможет добиться намеченных целей. Прежде чем думать, куда именно вложить средства, нужно определить точную сумму: для кого-то 1000 долларов – приемлемые деньги, а для кого-то и 100 – уже значительные финансы.

Далее мы рассмотрим варианты инвестирования, рассчитанные на сумму в максимальном пределе 1000 долларов , а в минимальном – 100 долларов . Итак, с чего начать инвестиции, имея небольшую сумму в запасе.

Банковский депозит

Первый вариант, который подойдет для вложения небольших средств – это банковский вклад. Причем инвестировать можно любую сумму, даже 100 рублей. Большинство кредитных организаций предлагают создать всевозможные накопительные счета и депозиты до востребования с начальной суммой на выбор вкладчика.

Особенно такие условия по вкладам пригодятся тем, кто собрался создать финансовый резерв. Несмотря на простоту и доступность подобного вида инвестирования, большая часть желающих стать инвесторами от них отказывается по причине низкого дохода. Уровень инфляции такие инвестиции перекрывают редко, особенно вклады до востребования.

Мнение эксперта! А вот в качестве способа накопления средств такие вложения вполне уместны, даже удобны. Это позволяет аккумулировать деньги в одном месте и не разбазаривать их. За годы вклада, регулярно пополняя депозит, можно значительно увеличить изначально инвестированную сумму.

Если вы не обладаете значительным запасом свободных денег, то банковский вклад, как способ инвестирования, вполне вам подойдет. Но огромных сумм прибыли при небольших вкладах ждать не стоит.

Покупка иностранной валюты

Большинство россиян предпочитает держать собственные накопления в иностранной валюте. Чаще всего это происходит из-за того, что многие все еще помнят, как обваливался курс рубля. А вместе с этим «сгорели» все сбережения.

Вкладывать в валюту можно любую сумму денег. Единственная рекомендация – покупать бумажные купюры, так как монеты впоследствии могут просто не принять для обмена. Мало кто сомневается в росте доллара или евро по отношению к рублю, поэтому инвестировать в валюту вполне реально и доходно в долгосрочной перспективе.

Тем не менее, всегда существует риск, что курс евро или доллара может внезапно обвалиться вслед за каким-либо политическими или экономическими событиями. И если именно в этот момент инвестору понадобятся средства, то он окажется в убытке.

Довольно сложно предугадать, какой именно валюте следует отдать предпочтение, потому как курс одной к другой нередко изменяется непредсказуемым образом. Если рассматривать валюту в качестве долгосрочного способа инвестирования, необходимо тщательно проанализировать ее на вопрос доходности.

Можно открыть валютный депозитный счет, что позволит заработать не только на разнице в стоимости валют, но и на процентной ставке по вкладу. Не рекомендуется постоянно держать накопления в валюте, особенно если наблюдается падение курса. В этом случае ее лучше обменять на рубли, а после очередного снижения стоимость вновь купить.

Ценные бумаги

Если планируется выделить хотя бы тысячу долларов для инвестиций, тогда вполне можно вложить их в приобретение ценных бумаг: акций или облигаций. Этих денег хватит, чтобы купить приемлемое для получения прибыли количество.

Однако тем, кто не обладает никакими знаниями о фондовом рынке, такой инструмент инвестиций вряд ли подойдет. Необходимо уметь оценивать рынок и делать прогнозы о том, стоимость каких именно ценных бумаг возрастет. Без должных навыков осуществить это не получится.

Также следует учитывать, что приобретение акций намного сложнее, чем инвестирование в валюту:

• евро или доллары можно купить в любом банке, а для приобретения акций нужно сотрудничать с брокерской компанией;
• стоимость валюты никогда не упадет до нуля, тогда как предприятие, акции которого были куплены, может обанкротиться.

Несмотря на существующие недостатки, инвестирование в ценные бумаги остается одним из наиболее прибыльных инструментов.

Драгоценные металлы

Если свободных для инвестирования средств имеется более 100 долларов , тогда можно вложиться в драгоценные металлы. Но не покупайте готовые ювелирные изделия! Заработать на них не получится: в случае чего продать их можно только по цене лома, что даже их покупку не оправдает.

Покупать следует исключительно слитки или инвестиционные монеты. Учитывайте следующее, желая инвестировать в золото и другие драгметаллы:

• Золото купить легче, чем в дальнейшем продать. Даже тот банк, у которого вы приобрели слиток, не всегда согласится выкупить его обратно.
• В последнее время на рынке наметилась тенденция к периодам падения стоимости драгметаллов, а не только роста.
• Чем меньшего размера слиток золото, тем дороже он будет в пересчете цены за грамм. А значит, покупка небольших слитков моет оказаться невыгодной.

Биржевые спекуляции

Торговля на бирже стала одним из популярных средств инвестирования в последние годы: будь то спекуляции на ценных бумагах или валютные торги на Форексе. Если вы хотите заняться таким видом инвестиций, то начать следует именно с этой брокерской конторы.

Мнение эксперта! В любой сфере идет борьба за привлечение клиентов, брокеры – не исключение. В своем стремлении привлечь как можно больше инвесторов, они предлагают начать торговать с минимальных сумм, вплоть до одного доллара. Правда, торговля в таком случае осуществляется не целыми лотами, а дробится.

Инвестирование получается двояким: с одной стороны, можно очень быстро заработать существенную сумму, с другой – в момент потерять все вложенные деньги. Следует понимать, что до того времени, как у вас получится полноценно заниматься торгами, необходимо получить хорошие знания и опыт.

Но даже после успешного освоения материала гарантировать прибыль невозможно. Риск существует всегда. А потому, выбирая сферу инвестирования, всегда стоит быть морально готовым к их возможной потере.

Главные ошибки начинающего инвестора: правила того, как не нужно делать

Совершать ошибки и в бизнесе, и в инвестициях могут все, никто от этого не застрахован, будь то новичок или же опытный инвестор. Несколько советов помогут сделать инвестирование для начинающих удачным, позволят избежать большинства наиболее частых ошибок на начальном этапе.

Отсутствие целей инвестирования

Если у инвестора нет четкой и сформированной цели, которую он преследует, вкладывая деньги, он практически обречен на неудачу. По сути, это получается инвестирование ради самого факта или процесса, чтобы просто куда-то вложить наличные. Но такой подход обычно не работает.

Чтобы инвестиции были действительно успешными, поставьте четкую цель. Определите, какую сумму и за какой временной промежуток времени вы планируете получить. Исходя из этого, ищите и выбирайте инвестиционные инструменты, просчитывайте возможные риски, сопоставляйте с ними вероятную выгоду.

Выводите активы после того, как поставленная цель была достигнута. Например, если вы решили, что в результате инвестирования вы должны получить прибыль в 100 000 тысяч или миллион рублей, по достижению этой цели выводите средства. Ставьте перед собой конкретные задачи, тогда инвестирование будет эффективным.

Вложение денег в сферу, в которой не разбираетесь

Если вы не будете понимать сферу и направление деятельности компании, в которую вкладываете, скорее всего, ваши инвестиции не принесут желаемого результата. По сути, это тоже получается вложение денег наугад: не зная инструмент, не понимания механизмов его работы, вы не сможете грамотно построить процесс и просчитать все риски, что в итоге приведет не к прибыли, а к убыткам.

Важно знать! Разбираться в принципах деятельности выбранного инвестиционного направления нужно хотя бы на базовом уровне. В качестве альтернативы можно доверить управление финансами профессионалам.

Отсутствие четкой стратегии

Стратегия и четкий, продуманный план действий – это ключ к успеху в любом деле, как в бизнесе, так и в инвестировании. Нельзя заработать, действуя хаотично. Необходима четкая структура и алгоритм выверенных шагов.

Поэтапно продуманный план поможет избежать множества ошибок, которые могут привести к потере средств. Да, разработка стратегии отнимет некоторое время, но в будущем позволит его же сэкономить, а также нервы и деньги. Финансы при этом не только останутся в сохранности, но и с большой долей вероятности приумножатся.

Инвестирование «последних» денег

Наверное, это основная причина, по которой люди не просто теряют деньги, а остаются после инвестирования на нуле. Нельзя вкладывать деньги, от которых зависит ваша жизнь, а также те, что необходимы на оплату регулярных и обязательных нужд: коммунальной платы, покупки продуктов и тому подобное.

Совет! В инвестиции должны быть пущены исключительно свободные финансы, то тесть специально предназначенный капитал. Более того, необходимо также подготовить и финансовый резерв на случай потери вложенных средств.

Поэтому, если у вас нет свободных денег для инвестирования сейчас, не доставайте последнее, чтобы вложиться куда-либо. Лучше в течение определенного времени жестко контролировать расходы, откладывая деньги в резерв, из которого и сформируется свободный для инвестирования капитал.

Ориентация на мнение большинства

Ежедневно меняются бизнес тренды: в моде, бизнесе, культуре, искусстве. Конечно, следить за тем, что находится на пике полезно, но и сходу бросаться на инвестирование модных тенденций крайне неразумно.

То, что все вокруг массово скупают акции какой-либо компании, вовсе не означает, что инвестирование в них будет успешным и принесет прибыль. Не зря мнение профессионалов гласит: покупать следует тогда, когда большинство продает, а продавать, когда все покупают.

Заключение и видео

Теперь вы знаете, что инвестиционные вложения считаются приемлемыми, когда начинающий инвестор имеет свободный капитал для них, разбирается в механизмах работы выбранного инструмента и имеет разработанный план действий.

Также мы выяснили, куда вкладывать инвестиции даже за неимением больших сумм денег. Имея всего 100 долларов , вы уже сможете найти им применение и выгодно вложить. А некоторые вклады возможно сделать, имея всего лишь один доллар в кармане.

Внимание! Но помните, чем меньше сумма вложений, тем меньшей финансовой отдачи стоит ожидать. Исключением являются проекты с крайне высокой степенью риска. Они обещают крупную прибыль, но шанс прогореть гораздо выше, чем получить прибыль.

Вложение инвестиций для начинающих должно стартовать с небольших сумм, постепенно увеличиваясь и обретая разнообразие инструментов. Заставив свои деньги работать на вас сейчас, в будущем вам не придется тратить время на то, чтобы их заработать.

Выгодно инвестировав, вы сможете обеспечить достойную жизнь не только себе, но детям и даже внукам. Инвестировать в себя и понимать, что это значит нужно в первую очередь. То есть вкладывать средства в собственное образование, развитие творческого и интеллектуального потенциала, здоровье.

Задача инвестиций – не просто сохранять, но и приумножать капитал. Причем это касается не только финансовых запасов, но также интеллектуальных и творческих способностей, здоровья в том числе.

После прочтения статьи и просмотра видео, вам окончательно станет понятно: инвестиции — что это, и с чего начинать вкладывать деньги.

Малинников В.

Инвестор и предприниматель. Огромный опыт в области автоматизации финансовой деятельности предприятий.

Источник https://mymood.ru/investirovanie-dlya-nachinayuschih/

Источник https://feelwave.ru/instrumenty-investirovaniya/investirovanie-top-10-sposoby-vlozheniya-sredstv

Источник