Домой / Инвестиции / Все о том как работают инвестиции

Все о том как работают инвестиции

Содержание

Все о том как работают инвестиции

Генеральный директор школы Vesperfin Арина Веспер — о важности грамотного обучения трейдингу. Все о том как работают инвестиции

Онлайн-обучение в России становится все более популярным, и не последнюю роль в его распространение сыграла пандемия коронавируса. Рост спроса на образовательные услуги зафиксировали и в финансовой школе Vesperfin. Ее генеральный директор Арина Веспер рассказала о том, почему необходимо учиться торговле на бирже, кто может зарабатывать на трейдинге и как ставить амбициозные инвестиционные цели.

Все о том как работают инвестиции

— За время пандемии коронавируса существенно вырос спрос на . Расскажите, столкнулись ли вы с повышенным спросом на обучение в вашей школе.

— Впервые наша школа открыла свои двери для учеников 4 года назад, в 2017 году. С самого первого потока у нас не было недостатка в желающих обучаться трейдингу и инвестициям. В то же время за последний год мы увидели всплеск спроса на наши услуги, который, вероятно, частично связан с пандемией коронавируса. Я бы даже сказала, что это произошло одномоментно, нам пришлось открывать промежуточные потоки на курсах. Чтобы удовлетворить возросший спрос на обучение, мы расширили наш коллектив преподавателей. Этот процесс все еще не закончился, так как количество наших учеников продолжает увеличиваться.

— А кто преподает в школе Vesperfin?

— Все прямые эфиры я веду сама. Возможность передавать свой опыт и делиться знаниями с другими людьми изначально были для меня главной мотивацией открыть финансовую школу. Учебные чаты наравне со мной ведут наши преподаватели, которых мы выбираем по целому ряду критериев. Отмечу, что стать преподавателем в нашей школе непросто, так как мы делаем ставку не на теоретическое, а на практическое обучение. Каждый преподаватель должен быть активным практиком, чтобы у наших учеников всегда был перед глазами пример конкретного торгового результата. Не менее важно, чтобы он обладал талантом объяснять материал, хотел делиться своими знаниями, потому что наша цель именно в том, чтобы передавать накопленный опыт нашим ученикам.

Все о том как работают инвестиции

Как показывает практика, без знаний с любым начальным капиталом можно все потерять и в достаточно короткие сроки. Поэтому всем необходимо начинать с основ — с обучения техническому или фундаментальному анализу.

— Изменил ли такой прирост спроса ваши планы по развитию школы? Как вы видите себя в ближайшей перспективе?

— В августе 2021 года мы завершили процесс оформления государственной образовательной лицензии, который длился больше года, и сейчас школа Vesperfin готовится выйти на международный уровень.

— Как вы считаете, почему сейчас вырос спрос именно на обучение трейдингу и инвестициям?

— Сейчас только ленивый не ищет дополнительные источники удаленного заработка, а кратчайший путь к достатку — это когда «деньги делают деньги», иначе говоря, когда вы вкладываете средства в прибыльные проекты и таким образом генерируете доход. Биржа как раз и позволяет зарабатывать на росте стоимости и падении стоимости того или иного актива, то есть работать с ценами и извлекать из этого выгоду.

К сожалению, многие новички надеются на быстрые результаты. Особенно когда покупаются на рекламу, культивирующую простоту инвестиций, из серии « в один клик». Инвестиции — это очень прибыльно, но не так просто, как кажется, и требуют знания нескольких основных принципов. Например, один из них, который зачастую недопонимают начинающие инвесторы, звучит так: ограничение риска важнее максимизации прибыли. Мы как раз и учим разбираться в таких вещах.

— Кто чаще всего обращается в вашу школу? Как выглядит типичный клиент Vesperfin?

— Если посмотреть на весь список наших клиентов, то большинство из них — это мужчины и женщины в возрасте от 28 до 45 лет. Безусловно, у нашей школы большая аудитория: к нам приходят и молодые ребята, которым 18–20 лет, и более взрослые люди, которым уже перевалило за 50 лет. Отмечу, что женщин у нас больше, чем мужчин.

— А с чем вы это связываете?

— На мой взгляд, так сложилось, что сейчас женщины активнее учатся новым навыкам в независимости от сферы. Такой вывод я могу сделать, глядя на аудиторию управленческих курсов, которые сейчас прохожу сама. С другой стороны, я думаю, что многие женщины выбрали обучение именно в нашей школе, потому что я на собственном примере показываю им, чего женщина может добиться в трейдинге. Ведь до сих пор существуют стереотипы, что это скорее мужское занятие, и многие женщины могут опасаться, что столкнутся с непониманием, придя в инвестиции.

— Какие курсы оказались популярнее всего? Почему?

— Как в любом бизнесе, наиболее популярный курс у нас — это бесплатный марафон «Я хочу начать инвестировать». В ходе этого курса мы разбираем вопросы, касающиеся открытия счетов, выбора брокера и биржевых инструментов, использования торговых платформ. Мы также говорим о том, что такое технический и фундаментальный анализ, и о многом другом. Этот марафон проходит регулярно и присоединиться к нему может любой желающий.

Существенная часть слушателей нашего марафона, поняв, что им действительно интересно заниматься инвестициями, впоследствии приходит на наш базовый учебный курс. Он представляет собой, по сути, готовую инструкцию «с нуля до торговой стратегии» с ежедневной поддержкой кураторов.

Эти курсы являются самыми популярными, потому что большинство людей как раз не знают, с чего начать, и хотят выйти на рынок с готовыми алгоритмами действий, а не только с общими представлениями о том, что делать и как зарабатывать на бирже.

Все о том как работают инвестиции

— Насколько часто к вам обращаются люди, у которых уже есть капитал для инвестирования? Какие курсы необходимы человеку в таком случае?

— К нам часто приходят те, у кого уже отложены средства, однако я бы не сказала, что их наличие само по себе требует от человека сделать особенный выбор при обучении трейдингу. Как показывает практика, без знаний с любым начальным капиталом можно все потерять и в достаточно короткие сроки. Поэтому всем необходимо начинать с основ — с обучения техническому или фундаментальному анализу.

— Чем они различаются?

— Если человек изначально настроен на активную торговлю на бирже, ему необходимо обучение техническому анализу. Этот метод оценки ценных бумаг подразумевает изучение изменений цен на отдельные акции, рынки, индексы с помощью графиков, которые отражают ценовые модели.

Фундаментальный анализ, напротив, охватывает все факторы, влияющие на стоимость активов компании, то есть оценивается ее отчетность, данные о прибылях и убытках, рыночная доля, динамика продаж, темпы роста и рейтинги других фондовых аналитиков. Цель — определить внутреннюю стоимость компании и выяснить, является ли оценка ее активов завышенной или заниженной. Фундаментальный анализ является инструментом в первую очередь для тех, кто заинтересован в долгосрочных инвестициях.

— Какие инвестиционные цели стоит ставить перед собой человеку, у которого отложено 100–500 тыс. руб.?

— Цели зависят от непосредственных желаний человека. С такой суммой после обучения и достижения стабильного положительного результата на меньшей сумме можно как активно торговать фьючерсами и претендовать на доходность от 10% в месяц, так и начинать составлять долгосрочный портфель из акций, облигаций, индексных фондов и еврооблигаций с ориентиром доходности 18–20% годовых. Выбор доходности, в свою очередь, зависит от уровня риска, который готов на себя взять человек.

12+

Читайте также

«НОВЫЕ РИСКИ НОВОЙ РЕАЛЬНОСТИ»

Пандемия коронавируса разделила жизнь на «до» и «после». Об изменившейся действительности, о переходе на удаленный формат работы и о том, какие решения ОАО «МТТ» (Межрегиональный ТранзитТелеком) предлагает своим клиентам для того, чтобы облегчить им жизнь, “Ъ” рассказал генеральный директор МТТ Евгений Васильев.

Руководитель направления продвижения решений для бизнес-продуктивности Microsoft в России Мария Шорина – о трендах в сфере кибербезопасности во время пандемии Все о том как работают инвестиции

«COVID УСКОРИЛ ОПРЕДЕЛЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РЫНКА»

«Коммерсантъ Стиль» поговорил с Луисом Мигелем Гонсалесом, главой парфюмерного департамента Bvlgari, о том, как изменилась работа в компании во второй половине года, какие инициативы реализованы и что планируется в ближайшее время.

Интервью с руководителем парфюмерного направления Bvlgari Все о том как работают инвестиции

ПЛАТФОРМА ОДНОГО ОКНА

В среднем каждый российский представитель малого и среднего предприятия работает как минимум с десятком различных сервисов для управления, поддержки и развития своей компании. Это бухгалтерские программы, CRM-системы, платформы для найма сотрудников, поиска помещений под торговую точку или офис, аренды или покупки коммерческого транспорта, поиска различных услуг, продвижения и продаж собственных товаров. Все они имеют собственный интерфейс, личный кабинет, инструменты управления, особенности, тарифы и пр.

О развитии формата one-stop-shop в России для бизнеса Все о том как работают инвестиции

ЕСТЬ ЛИ ЖИЗНЬ ПОСЛЕ ПАНДЕМИИ?

Когда нам сказали: кризис пройден, всем спасибо, можно расходиться,— довольные, но уставшие, как после новогодних праздников, мы вышли на улицы. Все возвращалось к жизни, она продолжалась, воздух свободы пьянил.

Олег Шевченко, генеральный директор ООО «Зульцер Турбо Сервисес Рус» Все о том как работают инвестиции

«В ЧЕМ-ТО МЫ СТАЛИ ДАЖЕ ЭФФЕКТИВНЕЕ, ЧЕМ РАНЬШЕ»

Пандемия коронавируса разделила жизнь на «до» и «после». Об изменившейся действительности, о переходе на удаленный формат работы и о том, какие решения ОАО «МТТ» (Межрегиональный ТранзитТелеком) предлагает своим клиентам для того, чтобы облегчить им жизнь, “Ъ” рассказал генеральный директор МТТ Евгений Васильев.

Гендиректор МТТ Евгений Васильев – о том, как COVID-19 заставляет адаптироваться к новой реальности Все о том как работают инвестиции

«В ПАНДЕМИЮ МЫ СТАЛИ БОЛЕЕ ЭФФЕКТИВНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ ВРЕМЯ»

Пандемия стала вызовом для банковского сектора — ряд процессов пришлось перестраивать в срочном порядке, обеспечивая при этом бесперебойную работу. Однако этот период стал и временем возможностей, когда банки нашли новые форматы взаимодействия как с клиентами, так и с сотрудниками.

Руководитель дирекции цифрового бизнеса ПСБ Александр Чернощекин о работе банковского сектора в пандемию Все о том как работают инвестиции

«ИНТЕРНЕТ ВЕЩЕЙ, МАРКИРОВКА, ИСКУССТВЕННЫЙ ИНТЕЛЛЕКТ — НЕИЗБЕЖНЫЕ ГЛОБАЛЬНЫЕ ТРЕНДЫ»

Мы живем в гиперсвязанном мире, мире больших данных, автоматизации производственных процессов, цифровой логистики и персонализации как на стороне спроса, так и предложения. Технологии прослеживаемости, цифровые двойники, беспилотная техника в горнорудной шахте, умные датчики дают возможность накапливать большие данные, моделировать и прогнозировать сложные, неструктурированные процессы. В чем могут быть эффекты и возможности цифровых технологий — маркировки товаров, интернета вещей, искусственного интеллекта, рассказывает Александр Чулок, кандидат экономических наук, директор Центра научно-технологического прогнозирования ИСИЭЗ НИУ ВШЭ.

Александр Чулок, кандидат экономических наук, директор Центра научно-технологического прогнозирования ИСИЭЗ НИУ ВШЭ Все о том как работают инвестиции

КАК ИНФОКОММУНИКАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ ПОМОГАЮТ СОХРАНЯТЬ ЖИЗНИ

Пандемия COVID-19 приносит многочисленные беды людям и обществу, в то же время невольно служит катализатором развития инфокоммуникационных технологий (ИКТ), которые обеспечивают дистанционное общение и автономные, не требующие присутствия человека процессы производства в различных индустриях.

Игорь Акулинин, советник президента компании Huawei в Евразии, объясняет на примере использования новых технологий в борьбе с COVID-19 в Китае Все о том как работают инвестиции

«МЫ ПОЛУЧИЛИ НЕОЦЕНИМЫЙ ОПЫТ»

Как известно, строить прогнозы — дело не самое благодарное. Текущий год наглядно показывает, что он думает обо всех предсказаниях, подкидывая в мировую топку все новые напасти и давая свежие поводы для о . С уверенностью можно сказать разве что только одно: вспоминать этот год недобрым словом мы будем еще долго. И все же — какой будет наша жизнь после пандемии коронавируса? С чем столкнулись операторы связи и какие последствия повлечет за собой ? По просьбе «Ъ» своими мыслями поделился гендиректор «МегаФона» Геворк Вермишян.

Гендиректор «МегаФона» Геворк Вермишян — о последствиях пандемии Все о том как работают инвестиции

Благоприятный диагноз

Мир не будет прежним: коронавирус изменил его целиком, но изменения эти не всегда негативные. Хотя ничего еще не закончилось, некоторые исследователи уже пишут о наступлении эпохи под условным названием новый гуманизм. Кажется, у человечества есть шанс на будущее: количество благотворительных проектов, акций волонтерской помощи и проектов меценатов, зафиксированных с начала пандемии, исчисляется по миру десятками тысяч.

ЛУКОЙЛ помог бороться с пандемией в 22 регионах России Все о том как работают инвестиции

Мир, снятый с ИВЛ

Завершающаяся сейчас коронавирусная пандемия в 2021 году будет уже историей — в отличие от ее последствий, с которыми придется иметь дело не только России. Дело не в падении ВВП, которое за года будет преодолено,- последствия коронавируса обещают быть заметными в фундаментальных институтах общества, хотя сейчас их можно только предполагать. Они не обязательно произойдут, многое зависит от способности глобального общества забывать. Но если забыть начало этого года не удастся, то важные изменения могут быть внесены в такие понятия, как «государство», «международные отношения», «государственный бюджет», «государственная граница» и даже «истина».

Заместитель главного редактора Дмитрий Бутрин о том, как коронавирус, возможно, уже внес в цивилизацию незаметные, но важные изменения Все о том как работают инвестиции

Вот в чем спрос

Спустя пять месяцев после официального начала пандемии коронавируса нефтяной и газовый рынки только начинают приходить в себя. Цены на энергоносители постепенно восстанавливаются по мере снятия карантинных ограничений, однако остается множество вопросов. Самый важный из них — станет ли коронавирус тем фактором, который поставит под сомнение устоявшиеся представления о будущем нефтегазовой индустрии, или же речь идет о глубоком, но все же преодолимом кризисе.

Заведующий отделом бизнеса Юрий Барсуков о будущем нефтегазовой индустрии после пандемии Все о том как работают инвестиции

Заразительная цифра

Пандемия подтолкнула банковский сектор к решению новых задач, масштабированию удаленных технологий, переосмыслению прежнего формата работы и продуктовой линейки. Новый опыт позволит банкам ускорить планы по цифровизации и расширению вложения средств в . Кроме того, у банков, которые во время самоизоляции смогли оценить все плюсы и минусы удаленки, есть планы по пересмотру традиционного режима работы отделений и самого их формата в дальнейшем. Еще одним трендом может стать внедрение платности качественного банковского сервиса: потребители будут постепенно приучаться к тому, что за обслуживание, как за любой сервис, надо платить, а бесплатных услуг будет становиться все меньше и меньше.

Корреспондент отдела финансов Ольга Шерункова о том, как будут развиваться кредитные организации после пандемии Все о том как работают инвестиции

На связи с пандемией

Пандемия коронавируса и связанная с ним самоизоляция граждан во всем мире продемонстрировала, что услуги стали фактически системой жизнеобеспечения, благодаря которой возможна удаленная работа, учеба, медицина, развлечения и связь с близкими. Общение с друзьями в режиме стало привычным в видеочате, подписка на оказалась во много раз дешевле посещений зала, а прямые эфиры концертов стали нормой. Но несмотря на то что новые реалии жизни еще ярче продемонстрировали высокую роль интернета и мобильной связи в жизни людей, и, казалось бы, операторы могут неплохо нажиться на этом, период пандемии стал и для них настоящим испытанием.

Корреспондент отдела «Телекоммуникации и медиа» Юлия Тишина о том, как телеком-рынок рассчитывает на смену потребительских привычек после изоляции Все о том как работают инвестиции

Антивирусный аппетит

Несмотря на то что предприятия агропромышленного комплекса не были включены российскими властями в перечень пострадавших от пандемии COVID-19 отраслей, свои негативные эффекты отрасль ощутила. Ограничения по борьбе с распространением вируса привели к сбоям в импорте средств производства, сокращению каналов продаж, а девальвация рубля вызвала увеличение себестоимости. Теперь, вероятно, участники рынка будут стремиться искать новые ниши и рынки, продолжать замещать долю импортной продукции, а падение внутреннего спроса и курса национальной валюты может придать дополнительную привлекательность экспорту. Все это в результате должно даже вызвать приток инвестиций в отрасль.

Заместитель заведующего отделом потребительского рынка Анатолий Костырев о том, как пандемия COVID-19 повлияет на российский агропром Все о том как работают инвестиции

Мир пандемического спроса

Пандемия вируса и последовавшие за ней ограничения для ритейлеров уже оказали колоссальное влияние на все сферы потребительского сектора. Эксперты единодушны — чтобы хотя бы вернуться к докризисным показателям, рынку потребуется как минимум год. «Ъ» разбирался, как локдаун изменил потребительские привычки россиян и какие последствия ожидают различные сферы торговли после ковида.

Корреспондент отдела «Потребительский рынок» Никита Щуренков о том, как ритейл приспосабливается к жизни после ковида Все о том как работают инвестиции

Как смогли устроились

Возникший на фоне повышенный интерес к загородной недвижимости вопреки первоначальным прогнозам пока не сделал москвичей убежденными загородными жителями, которые работают из дома, не посещая публичных мест. Но последовавший за пандемией экономический спад активировал существовавшие на различных рынках недвижимости тенденции, заставив собственников и арендаторов посмотреть на собственные активы в коммерческой, офисной и складской недвижимости.

Корреспондент отдела потребительского рынка Александра Мерцалова о том, как пандемия изменила рынки недвижимости Все о том как работают инвестиции

Аптечная розница набрала фарму

Распространение коронавирусной инфекции как в мире, так и непосредственно в России обеспечило отечественному фармацевтическому рынку не только дополнительные продажи, но и принесло ряд неожиданных проблем. Воодушевленные ажиотажным спросом в первом квартале аптечные сети столкнулись с резким падением объемов реализации в последующие месяцы. В совокупности с традиционно низкими продажами в летний период эта ситуация может оказаться для фармацевтической розницы критичной и повлечь за собой череду банкротств.

Корреспондент отдела потребительского рынка Мария Котова о том, как пандемия изменила российский фармацевтический рынок Все о том как работают инвестиции

Мода переоделась

Индустрия моды в период пандемии коронавируса ожидаемо оказалась в числе наиболее уязвимых отраслей. Производства пострадали от отмены или приостановки заказов, что привело, в свою очередь, к массовым увольнениям и закрытию фабрик, а введение режима самоизоляции — к резкому снижению числа покупателей в первой половине 2020 года. При нарастающих убытках некоторым компаниям уже, очевидно, не удастся преодолеть этот кризис. О росте по итогам года практически никто не задумывается, признавая, что удачей будет хотя бы возможность удержать бизнес на плаву. Но при этом пандемия стала катализатором глобальных перемен в индустрии моды. Чтобы выжить, ей придется заново изобрести себя.

Исполнительный редактор отдела «Стиль» Елена Кравцун о том, как пандемия изменила fashion-индустрию Все о том как работают инвестиции

Все о том как работают инвестиции

Один из консервативных методов пассивного дохода, знакомый каждому — положить деньги в банк под процент. Однако даже у привычных нам вкладов есть свои тонкости.

  • Заключить срочный договор

Вы сможете хранить деньги в банке от месяца до года. Если не хотите потерять часть прибыли, забрать средства лучше по истечении срока хранения. В некоторых случаях банки дают возможность частично снять средства без потери процентов.

  • Положить средства до востребования

В этом случае снять деньги можно в любое время как частично, так и полностью, но из-за этого обычно процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. Если вы захотите забрать часть средств, проценты будут дальше начисляться на остаток.

Пример. Вы положили 200 тыс. рублей под 4% годовых, а через полгода решили снять половину. За этот период вам выплатят четыре тыс. рублей. На оставшиеся средства на счете далее будут начисляться проценты по той же ставке — 4%, которые ещё через полгода составят уже две тыс. рублей (так как проценты будут начисляться уже на 100 тысяч).

  • Хранить деньги с капитализацией

Банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет, а добавляет их к изначальной сумме. В итоге в следующем периоде вам будут начислять проценты на большую сумму.

15 топ-менеджеров , которые вывели свои компании на лидирующие позиции в рейтинге ESG.

Пример. Вы положили те же 200 тыс. рублей под 4% годовых с ежемесячной капитализацией. Это значит, ежемесячно будет прибавляться около 0,33% от общей суммы. Через месяц вы увидите на счету 200 667 рублей, а через год — 208 148 рублей. Без капитализации сумма была бы 208 000 рублей.

На коротком промежутке времени разница между сложными и простыми процентами (с капитализацией и без) крайне мала, однако на многолетнем горизонте капитализация процентов влияет на результат очень драматически.

  • Хранить в валюте

Положить средства можно в рублях или в иностранной валюте. Такой вклад ничем не отличается от любого другого — в конце срока вы получите назад вложенные средства с процентами в той же валюте.

Важно то, что с 2021 года с дохода по банковским вкладам нужно платить подоходный налог по ставке 13%. Раньше платить нужно было только если ставка превысила определенную величину: ключевую ставку ЦБ плюс пять процентных пунктов. С учетом нового налога, чистая доходность вкладов для крупных инвесторов заметно снижается.

Порог входа. От 1000 рублей.

Доходность. Процентные ставки зависят от конкретного банка. В среднем, это от 5% до 7% годовых.

Риски. Хотя депозиты являются наиболее надежным видом сохранения денег, ключевым риском является отсутствие какой-либо защиты от инфляции и девальвации. Если завтра цены вырастут в два раза и на 1000 рублей можно будет купить в два раза меньше товаров, то 1000 рублей на депозита потеряет свою ценность так же в два раза.

Как подстраховаться. Держать вклады в разных валютах. Также при сумме вклада более 1,4 млн рублей лучше распределить деньги по разным банкам, чтобы в одном лежало не более 1,4 млн рублей. В случае банкротства, агентство по страхованию вкладов выплатит эту сумму.

Облигации

Этот вид пассивного дохода работает аналогично вкладам с фиксированной доходностью.

В этом случае бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. За это вы можете получать проценты по долгу — купоны, которые компании платят раз в квартал или полгода. Обычно условия зависят от облигации и оговариваются заранее — на сколько лет компания берет деньги в долг, под какой процент и как часто будет их выплачивать.

Продать облигации можно в любое время, даже раньше оговоренного срока. Но по рыночной цене, которая может измениться. Иногда это даже «на руку» — можно выиграть на разнице покупок и продаж.

Порог входа. От 1000 рублей.

Доходность. Обычно доход по облигациям немного выше, чем по вкладам, — до 10% годовых. Бывают ставки и выше, но в этом случае высокий риск дефолта эмитента — можно как заработать, так и потерять вложенные средства.

Риски. Можно потерять как проценты так и тело инвестиции в случае банкротства компании, выпустившей ценные бумаги. Также если облигация непопулярна, ее будет сложно купить или продать по рыночной цене. Более того, большинство классических облигаций также как и вклады никак не защищены от инфляции.

Как подстраховаться. Чтобы избежать указанных рисков, лучше вложиться сразу в несколько облигаций и сформировать диверсифицированный портфель из ценных бумаг разных компаний в разных валютах. Лучше обращать внимание на облигации крупных компаний как российских, так и иностранных. И не гнаться за высокой доходностью — она может привести к потере денег.

Недвижимость

Инвестировать можно как в жилую недвижимость (квартиры и апартаменты), так и в коммерческую недвижимость вроде торговых помещений, офисов или даже складов. Оба варианта способны приносить доход как от сдачи в аренду, так и от роста стоимости самого объекта.

Жилая недвижимость

Это наиболее популярный способ сберечь свои средства. Наиболее популярных пути два:

  1. Купить квартиру для сдачи в аренду. Здесь все просто: покупаете жилье (как готовое так и строящееся), при необходимости делаете ремонт, покупаете мебель и затем сдаете в аренду. Чтобы не «прогореть», лучше выбирать небольшие квартиры (студии, однушки), которые располагаются в хорошей локации, рядом с метро. Такие объекты всегда пользуются высоким спросом.
  2. Вложиться в строительство с надеждой продать готовый объект дороже. В этом случае важно оценивать локацию, надежность застройщика, инфраструктуру и самое главное цену покупки и возможную цену продажи.

Порог входа. Обычно от 2-5 млн рублей в регионах. От 7 млн в Москве.

Доходность. При долгосрочной аренде — около 4-5% годовых за счет арендных платежей плюс постепенный рост стоимости. При продаже после сдачи дома — от 0 до 50% (хотя иногда можно уйти в существенный минус).

Риски. Ключевой риск в жилой недвижимости — купить неликвидный объект, который будет трудно сдать в аренду или продать по выгодной цене. Текущие цены на жилье настолько высоки, что вероятность их дальнейшего роста намного ниже чем риск снижения цены.

Кроме того, вместе с жилой недвижимостью на вас могут обрушится и сопутствующие проблемы. Например, придется делать ремонт, решать конфликты с соседями, покупать новую мебель в замен испорченной и постоянно искать новых арендаторов. И иногда эти расходы могут сильно превышать доходы.

Как подстраховаться. Выбрать локацию возле метро, присматриваться к небольшим объектам (студии и однушки) и всегда смотреть на цены и ставки аренды в конкретном районе, чтобы не купить слишком дорого.

Коммерческая недвижимость

При правильной стратегии инвестирования коммерческая недвижимость может быть более прибыльной, чем жилая. В 2020 году спрос на коммерческую недвижимость вырос: на небольшие торговые помещения (60-90 м²) на первых этажах домов в России вырос на 25–30%, на маленькие офисы (30-50 м²) — на 10–15%. Это означает, что постепенно рынок будет набирать обороты.

Начинающим инвесторам можно вкладываться в два типа недвижимости:

  • Торговая недвижимость (Street Retail)

К ней относятся помещения на первых этажах жилого дома или отдельно стоящие здания торгового назначения. Их можно сдавать под магазины, кафе, рестораны, салоны красоты, аптеки и получать прибыль в виде арендной платы.

Большой плюс в том, что в этом сегменте есть крупные сетевые игроки вроде Пятерочки, Магнита, крупных аптечных сетей и так далее. Это надежные, стабильные арендаторы, которые будут регулярно платить, если их магазин приносит прибыль.

Еще один плюс — долгосрочные договоры аренды, вплоть до 10-15 лет (хотя очень важно обращать внимание на условия расторжения договора, так как обычно у сетей есть право отказаться от объекта с уведомлением за три-шесть месяцев).

Важным преимуществом является защита от инфляции, так как потенциальная арендная плата в конечном итоге напрямую зависит от выручки магазина. А значит, вместе с ростом цены, растет и арендная плата, которую готов платить арендатор торговой недвижимости. Кроме того, чаще всего договоры аренды подразумевают ежегодную индексацию арендной платы.

  • Офисы

Вы можете приобрести помещение и сдавать его под офис. Однако, если раньше офисы пользовались высоким спросом и ликвидностью, сейчас из-за пандемии, проблем у малого бизнеса и перехода в онлайн, риски в офисном сегменте заметно увеличились. Поэтому лучше приобретать офис через коллективные инвестиции, чтобы выбором объекта занимались профессионалы. Это позволит снизить риски.

Порог входа. Если вы захотите в «одиночку» приобрести небольшое помещение, понадобится от 10 до 20 млн рублей. Можно также воспользоваться услугой коллективных инвестиций. В этом случае несколько инвесторов совместно покупают объект, что позволяет существенно снизить порог входа вплоть до 100 тыс. рублей.

Доходность. Если вложиться торговую недвижимость или офисы, средняя арендная доходность составит от 7% до 12% годовых плюс постепенный рост стоимости. Если выбрать коллективные инвестиции — доходность может возрасти до 10-15% за счет профессионального отбора наиболее качественных объектов.

Риски. Ключевой риск — уход текущего арендатора. Тогда можно потерять часть прибыли за счет простоя помещений или невозможности сдать объект новому арендатору по той же ставке аренды.

Также важна возможность быстро продать объект по выгодной цене в случае необходимости. Менее качественные и крупные объекты обычно продаются достаточно долго и по более низким ценам, чем небольшие качественные помещения.

Как подстраховаться. В случае со стрит-ритейлом стоит также смотреть на трафик, сопоставить аренду с выручкой магазина и узнать стоимость аренды в соседних магазинах, чтобы убедиться, что ставка рыночная. Также нужно не забыть про технические параметры — сколько входов, электрическая мощность, узаконена ли перепланировка, есть ли зона разгрузки (очень важно для продуктовых магазинов).

Если покупаете объект с арендатором, обязательно важно изучить договор аренды и оценить надежность самого арендатора. Чтобы вложиться в ликвидное помещение под офис, важно подыскать офис класса А или B+, поближе к деловым районам и с развитой инфраструктурой.

Акции

В этом случае вы покупаете долю в компании и становитесь её соучредителем. Получить прибыль можно двумя способами.

  • За счет дивидендов

Компания раз в год (иногда чаще) распределяет часть прибыли между акционерами. Чтобы стабильно получать доход, нужно выбирать устойчивые компании, которые регулярно платят дивиденды. Например, рассматривать нефтегазовый, банковский, коммунальный сектор, телекоммуникационные компании или ритейл.

Нюанс в том, что решения по выплате дивидендов принимают крупные акционеры (мажоритарии), которым принадлежит основная часть акций компании. Поэтому частный инвестор находится в полной зависимости от них и вынужден довериться данным акционерам и надеяться, что его права как миноритария не будут ущемлены.

Чтобы избежать таких рисков, при покупке акций надо ориентироваться на дивидендных аристократов — компании, которые на протяжении нескольких лет стабильно выплачивают и увеличивают дивидендные выплаты. Также лучше обращаться внимания на компании, у которых нет крупных акционеров, которым принадлежит 20-50% компании.

  • За счет постоянной торговли акциями (трейдинг)

В этом случае инвестор пытается купить акции дешевле, а продать дороже. Однако если на первый взгляд это кажется несложным, на практике более 90% начинающих инвесторов теряют свои деньги.

Стоимость акций постоянно меняется, поэтому этот способ более рискованный, чем просто получать дивиденды. Интернет пестрит от предложений от различных «гуру инвестиций», готовых научить любого желающего зарабатывать на трейдинге по 100% в день, но если бы это было правдой — самыми богатыми инвесторами в мире были бы именно они, а не Уоррен Баффет, зарабатывающий около 15% на протяжении нескольких десятков лет.

Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, а в инвестициях нет доходности без риска, и чем выше возможная доходность, тем больше риски.

Порог входа. От десяти тыс. рублей.

Доходность. Если получать прибыль за счет дивидендов, в среднем, 5%. За последние десять лет в самых стабильных компаниях в секторах генерации, коммунальных услуг и телекоммуникаций — около 7-8% годовых. Если заниматься трейдингом, можно как заработать 100% прибыли, так и потерять почти всю сумму инвестиций.

Риски. С дивидендами риск один — иногда выплаты могут снизиться или вовсе исчезнуть из-за низких финансовых показателей компании или решения крупных акционеров. С трейдингом риск потерять свои инвестиции намного выше, так как цена акций может идти как вверх, так и вниз.

Как подстраховаться. Лучше купить диверсифицированный портфель стабильных надежных компаний, которые торгуются по адекватным ценам с точки зрения мультипликаторов. Не гнаться за рискованными бумагами вроде Tesla и не пытаться спекулировать. Еще один способ — купить индекс акций, содержащий в себе сразу множество акций, что позволяет получить мгновенную диверсификацию портфеля.

Альтернативные инвестиции

Альтернативные инвестиции – нетрадиционные вложения средств для более продвинутых инвесторов, которые хотят диверсифицировать портфель и заработать больше среднего по рынку.

Краудинвестинг

Краудинвестинг — коллективные инвестиции. В таком случае вы вместе с другими инвесторами можете вложить средства в частную компанию в обмен на долю в компании или выдать такой компании займ под высокий процент.

При покупке доли, если проект взлетел, инвесторы могут заработать намного больше, чем на фондовом рынке, но и риск таких инвестиций намного выше, так как вложения в небольшие компании не такие надежные, как инвестиции в крупные публичные компании.

Краудинвестинг делится на несколько видов.

В зависимости от участвующих лиц:

  1. P2P (peer to peer). Когда вкладчик и заемщик — физлица.
  2. P2B (peer to business). Когда частное лицо инвестирует в бизнес.

В зависимости от способа распределения дохода:

  1. Роялти. Инвестор получает доход в виде процентов от будущей прибыли.
  2. Народный займ. Физлица занимают деньги компаниям, а те возвращают их с процентами.
  3. Акционерный краудфандинг. Инвестор получает акции компании. В итоге становится совладельцем с правом на участие в управлении и дивиденды.

Порог входа. Зависит от площадки. Где-то минимальная сумма — 1000 рублей, где-то — от 100 тыс. рублей.

Доходность. От 10% до 20% годовых. Иногда компании могут обещать и 50% годовых, но вероятность такого результата скорее всего достаточно низкая.

Риски. Можно нарваться на мошенников и потерять деньги, нет гарантий, что проект будет успешным. В случае банкротства компании инвесторы могут потерять часть или все свои вложения.

Как подстраховаться. Лучше держать не более 10% от портфеля и диверсифицировать вложения между несколькими компаниями.

Криптовалюта

Криптовалюта — актив с высокой волатильностью и совершенно непонятной внутренней стоимостью, которую невозможно достоверно оценить. Это означает, что цены на нее могут измениться очень быстро и в любую сторону и никто не знает какая цена является справедливой.

Например, в 2017 году рекордная стоимость биткойна — около $20 тыс. В течение следующих трех лет она теряла в цене и в первом квартале 2020 года стоила около $4 тыс. В 2021 году курс дошел почти до $65 тыс.

Все о том как работают инвестиции

График показывает индекс волатильности биткоина. Источник

Приобрести валюту можно через крипто-биржи, p2p-площадки, обменники, кошельки. В этом случае также важно уточнять, берут ли системы какие-то комиссии. Хранить средства можно на специальных кошельках.

Порог входа. От нескольких тыс. рублей.

Доходность. Заработать можно и пять, и десять раз, но можно также потерять до 99% вложенных средств.

Риски. Так как никто не знает, какая цена является справедливой с фундаментальной точки зрения, цены могут меняться под действием новостей, настроений инвесторов или твитов Илона Маска.

Как подстраховаться. Поскольку криптовалюта — это альтернативный метод инвестирования, средства нужно диверсифицировать и держать в портфеле не более 5-10%.

Куда стоит вложиться в 2021 году

Выбирая, куда инвестировать средства, стоит обращать внимание на семь важных критериев. Их мы привели в таблице ниже:

Все о том как работают инвестиции

Если ваша цель — долгосрочный рост капитала и получение регулярного дохода, то лучше всего выбрать акции и коммерческую недвижимость. Если хотите максимально застраховаться и получать хоть и низкий, но очень стабильный доход — облигации и жилая недвижимость.

Вкладывая средства в недвижимость, тем более в коммерческую (более доходный, но более сложный вариант), не стоит слепо доверять обещаниям брокеров или застройщиков. Важно досконально изучить выбранный объект, чтобы понимать все возможные риски. Наиболее надежным вариантом будет отдать все в руки профессионалов.

Однако и в этом случае следует сначала проверить организацию, которая занимается инвестициями в коммерческую недвижимость, и только потом доверять ей средства. Насколько грамотные специалисты работают в компании? Какой анализ проводится перед покупкой каждого объекта? На чем основаны прогнозы компании? Какие результаты показали уже купленные ранее объекты? Как структурируются инвестиции?

Не стесняйтесь задавать вопросы, «‎докапывайтесь» до истины. Начните инвестиции с небольшой суммы и увеличивайте чек только после положительных результатов. Опытный инвестор всегда идет в любую сделку «‎с открытыми глазами», имея максимум информации и понимая все риски.

Источник https://special.kommersant.ru/pandemic/vesper.html?utm_source=kommersant&utm_medium=block2&utm_campaign=vesper

Источник https://rb.ru/opinion/7-passive-income/

Источник

Источник

Проверьте также

ЕЦБ проверит готовность банков к росту числа дефолтов

ЕЦБ проверит готовность банков к росту числа дефолтов

Европейский центральный банк (ЕЦБ) хочет убедиться в готовности банков к потенциальному росту числа корпоративных дефолтов ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.