Сооснователь Wotan: «Мы создали готового робота, который управляет активами»

Главным трендом финтеха в 2022 году станут встроенные инвестиции. Это будет готовое решение, интегрированное в любое программное обеспечение или сайт, которое позволит инвестировать в бизнес, криптовалюту, ценные бумаги и прочее. В Украине пока нет готовых решений. Но на рынке уже появились игроки, которые создают удобные приложения для инвестиций, где все можно сделать в пару кликов и с минимальной комиссией.

Одним из них является Wotan, который начал работать над возможностью инвестиций в украинские активы от 1 тыс. грн. Компания получила фору среди других благодаря Robo Advisor — искусственному интеллекту, который управляет личными сбережениями инвесторов. По словам основателей Wotan, cредний доход по портфелям их клиентов в 2021 году составил 15,8% годовых в валюте.

В прошлом году этот бизнес купила компания Treeum и запустила совместное мобильное приложение для инвесторов Multi Invest. В феврале 2022 года через приложение уже можно будет покупать акции не только украинских, но и американских компаний, фонды, облигации и криптовалюту.

Как робот формирует инвестиционный портфель, как решает, когда покупать или продавать активы, какие сервисы сейчас доступны в приложении и какие планы на будущее, «Минфину» рассказал Сергей Кравецкий, сооснователь компании Wotan.

О возможностях искусственного интеллекта: робот, который зарабатывает деньги

Сергей, Wotan можно считать флагманом в сфере роботизированного управления активами. Как и почему возникла идея создания такой компании?

В 2008 году у нас с партнером было агентство недвижимости, но мировой финансовый кризис уничтожил этот бизнес. И я задался вопросом: чем заняться, чтобы следующий кризис меня не коснулся. Ответ на него я нашел несколько лет спустя, когда столкнулся с фондовым рынком.

В 2015 году я познакомился с моим нынешним партнером по бизнесу Михаилом Пацаном. Вместе с ним мы создали ІТ-компанию с алгоритмизированным управлением активов. Открыли два офиса — в Киеве и Харькове, наняли 25 финансовых аналитиков… Все красиво и масштабно, как в американских фильмах с Леонардо Ди Каприо.

Но через несколько месяцев поняли, что маржинальность с таким подходом к бизнесу крайне низкая. Кроме того, у нас увеличивалось количество клиентов, поэтому нужно было анализировать большой массив информации для отбора перспективных компаний. Но даже одна ошибка аналитика могла кардинально «перекосить» отчет и дать ошибочный результат.

Мы стали разбираться и поняли, что в мире так никто уже не работает. Например, в одной из самых больших инвестиционных компании мира — Vanguard — аналитиков в разы меньше чем программистов. Весь анализ делает компьютерная программа. И мы такие: «Эврика! Искусственный интеллект!».

Тогда к нам присоединился третий партнер — Андрей Варнава, который возглавил ІТ-подразделение, программирование инвестиционных стратегий.

И Wotan стал консультировать частных инвесторов с помощью искусственного интеллекта?

Мы создали автоматизированную систему, которая может сама анализировать и торговать. То есть делает то же самое, что раньше делала большая группа людей.

Во-первых, мы заложили в систему макроэкономический и фундаментальный анализ.

Во-вторых запрограммировали стратегию с хеджированием (страхованием) активов. Робот понимает, когда и по каким параметрам нужно менять стратегию в зависимости от макроэкономической ситуации в мире. Мы нашли определенные триггеры, которые показывают, как меняется настрой инвесторов и куда будет двигаться фондовый рынок.

В третьих, мы научились анализировать поведение клиента по его риск-профилю. Инвестор отвечает на ряд вопросов в нашей анкете, разработанной на базе анкеты от Массачусетского университета, факультета психологии. В зависимости от ответов система формирует портфель клиента.

Например, такой вопрос: что вы будете делать, если стоимость активов упадет на 30%?

а) ничего;
б) продам и закрою сделку с убытком;
в) куплю подешевле еще.

Как это происходит на практике?

Согласно портфельной теории Марковица, разработанная методика формирования инвестиционного портфеля, направленная на оптимальный выбор активов, исходя из требуемого соотношения доходность/риск. Идеи, сформулированные им в 1950-х годах, составляют основу современной портфельной теории.

Мы доработали теорию доступными инструментами и получили портфель из четырех корзин: акции, облигации, сырье и защитные активы. Спустя время мы добавили пятую корзину — быстрорастущие молодые компании, которые выходят на ІРО.

То есть всего 5 разных корзин с активами, меняющиеся в пропорциях. Когда экономика растет, в портфеле будет больше рисковых активов. Но если прогнозы ухудшаются, например растет инфляция и безработица в США, акции в портфеле инвестора автоматически продаются и покупаются облигации, золото.

За одну секунду робот проверяет несколько сотен тысяч комбинаций и в соответствии с результатом выбирает актив для покупки, который добавит в портфель.

Случались ли сбои системы?

Сбой — это когда что-то пошло не по плану. Например, система ошиблась в выборе актива и начала торговать в убыток. Только мы не занимаемся трейдингом, в этом наше отличие — мы инвестируем.

Отчеты компаний публикуют раз в квартал, а макроэкономические показатели можно мониторить раз в месяц. Система подтягивает все данные и анализирует. Только после этого принимается решение какой актив купить, а что продать из портфеля.

Были случаи, когда клиенты разделяли капитал на два счета и на одном торговали самостоятельно. Но, потеряв часть своих сбережений, в итоге приходили к тому, что деньгами должны управлять профессионалы. Яркий пример — история с американской нефтью в прошлом году, когда ее стоимость неожиданно упала до нуля, а затем до минус $40.

Какие были самые необычные решения?

На этапе финального тестирования система выдала результат, что нужно купить акции российского Газпрома. Мы думали, что это какая-то ошибка. Пока смотрели квартальные отчеты компании и рассчитывали вероятности роста акций, робот уже все проанализировал. И спустя две недели цена на акции Газпрома взлетела на 70%. Как только зампред правления концерна объявил о больших дивидендах.

О мобильном приложении и умном менеджменте

Как сейчас работает ваш бизнес?

Есть два направления — мобильное приложение Wotan и бизнес по управлению активами.

Через приложение можно инвестировать суммы от 1 тыс. грн, покупая государственные облигации (ОВГЗ), муниципальные облигации, корпоративные облигации, инвестиционные фонды и акции.

Управление активами на западных фондовых рынках доступно с депозитом от $25 тыс.

Ваш клиент — кто он?

У нас два абсолютно разных сегмента. Основные клиенты — те, кто обладает значительным капиталом и могут инвестировать в акции зарубежных компаний $100 тыс. и более.

Второй сегмент — клиенты, которые инвестируют через приложение, в основном молодые и прогрессивные. Это мужчины от 24 до 30 лет, чаще всего связаны с IT или фрилансеры, которые зарабатывают с помощью интернета и передовых технологий.

Есть клиенты, которые инвестируют через приложение Wotan большие суммы денег. Как правило, они вкладывают капитал в государственные облигации, не хотят ездить в офис и подписывают документы со своего смартфона, как американские инвесторы.

Какие сейчас сервисы есть в приложении?

Первый — купить или продать активы. Второй — Robo Advisor.

Сейчас там в основном украинские активы. Планировали в декабре запустить покупку американских акций, но не успели вовремя получить лицензию. Эта возможность появится уже в феврале 2022 года.

Если говорить об ОВГЗ, какие преимущества есть у ваших клиентов по сравнению с теми, например, кто покупает гособлигации через банк?

Эффективная ставка зачастую выгоднее, чем в банке. Минимальная сумма равна стоимости одного актива — примерно 1 тыс. грн. Комиссия за операцию равна 1 грн. Если прийти в офис и оформить бумажные документы, комиссия составит 200 грн. Разница обуславливается затратами человеческого времени.

Какие условия действуют для ваших клиентов при инвестировании в фондовый рынок?

Для тех, кто инвестирует через мобильное приложение, есть только одна комиссия — 1 грн за покупку акции или облигации.

Премиум-клиенты нам платят $1100 за подключение к системе Robo Advisor и от 11% до 20% от дохода. Но мы берем свою комиссию, только если клиент зарабатывает.

Средняя ставка дохода по портфелям наших клиентов в 2021 году вышла на уровне 15,8% годовых в валюте.

Но клиент может и потерять деньги?

Во-первых, в наш список для инвестиций попадают только те компании, которые стоят более $10 млрд. Есть компании, которые помоложе, но на них приходится очень маленькая доля портфеля.

Во-вторых, мы покупаем много разных компаний, поэтому на акции одного актива приходится не больше 3%.

Более того, когда мы научились зарабатывать деньги, я начал задумываться, что будет, если рынок начнет падать, акции обесценятся Ведь я не готов потерять свои накопления. Мой партнер Михаил Пацан сначала считал, что застраховаться от потерь невозможно: «Это же рынок, всегда есть риски». Но вскоре он предложил выход — начали хеджировать активы, то есть страховать.

Как это работает?

Есть разные инструменты: акции, фьючерсы, опционы, коллы, путы Мы разобрались во всех тонкостях и научились их правильно применять. Когда ты комбинируешь эти инструменты в разных вариациях, получается нулевой риск и даже некая гарантированная доходность.

В чем преимущества работы с вашей компанией, а не самостоятельных инвестиций через брокера?

Главное преимущество — Robo Advising, тренд во всем мире по управлению личными сбережениями. Если вы захотите открыть счет в акциях, вы найдете, где это сделать. Но что вы купите? Например, вам нравятся акции Tesla. Если ваши накопления составят $10−50 тыс., вы задумаетесь, стоит ли инвестировать в эти акции или другие. Но как выбрать надежные и перспективные? 90% украинцев несут свои деньги на депозит в банк или покупают недвижимость, потому что сложно анализировать, в какие акции инвестировать.

Альфа-Банк уже запустил возможность инвестировать через свое приложение в акции, скоро выйдет на этот рынок monobank и другие крупные игроки. Все обещают лучшие интерфейсы, низкие комиссии, быстрый и легкий доступ к покупке. Но мы очень скоро увидим массовое разочарование, когда неквалифицированный инвестор столкнется с коррекцией рынка.

Практика из опыта показывает, что четыре из пятерых «самостоятельных инвесторов» продадут подешевевшие акции, то есть закроют сделку с убытком. А это означает, что сотни тысяч клиентов будут разочарованы потерей своих денег, как это было в 2008 году в США.

Читала, что желающих воспользоваться Wotan больше, чем возможность обработать заявки…

Была такая проблема. Мы анонсировали запуск приложения осенью 2020 года, и нам «привалило» столько заявок, что наш брокер (Универ — ред.) просто «лег». Никто не рассчитывал на такой ажиотаж. Из-за этого мы вынуждены были повысить порог входа — до 300 тыс. грн. До сих пор скачивания приложения и заявки на открытие счета идут органически. Но за последние несколько месяцев мы постепенно снизили минимальную сумму инвестиций от 10 тыс. грн.

Низкий порог входа — это одно из преимуществ Wotan. В банках это минимум 100 тыс. грн. Еще один приятный бонус — финансовое образование. Большинство наших премиум-клиентов покупают наши курсы, смотрят вебинары, чтобы разобраться, как инвестировать самостоятельно.

О трудностях и планах на будущее

С какими проблемами сталкивались во время интеграции с биржей и другими системами?

Сейчас мы интегрированы напрямую с украинскими брокерами — Универ, Мульти Инвестиции, Green Candle, в планах ICU и БТС. Это украинский торговец ценными бумагами, который, в свою очередь, интегрируется с биржей.

Был интересный момент. Осенью 2020 года, когда мы запускались, первые клиенты заводили на счет всего по несколько тысяч гривен. Поэтому Универ выставлял на украинскую биржу заявки на покупку одной, двух или трех бумаг, тогда как там оборачивались миллионы.

Трейдер Андрей Руденко, который исполнял заявки, приходил ко мне и говорил: «Сережа, надо мной на бирже смеются — что это за объемы детские! Мол, вы что там, разорились? По одной бумаге покупаете!». Но спустя два месяца ситуация кардинально изменилась. В январе 2021 года обороты уже достигали нескольких миллионов.

Расскажите о сделке с Treeum и продаже Wotan

Летом 2021 года настал момент, когда нужно было принимать решение, как двигаться и развиваться дальше.

На одной из встреч сооснователь Treeum Сергей Виндерских сказал, что они c партнерами будут делать свое инвестиционное приложение, и затем предложил встретиться. Предложение Treeum заключалось в покупке нашего бизнеса. Согласование всех формальностей и коммуникация с Dragon Capital длились несколько месяцев. Завершилась сделка в ноябре.

Теперь мы работаем совместно над приложением Multi Invest, которое предоставит не только возможность «купить быстро и удобно акции, крипту или землю», но и даст возможность «инвестировать с умом» с помощью искусственного интеллекта.

Каким видите развитие Multi Invest в ближайшие пять лет? Куда будете двигаться?

В направлении социальной финансовой грамотности. В 2022 году у нас планы дать большому количеству украинцев доступ к финансовым рынкам. Обучить правильному методу инвестирования. Показать, что Robo Advisor управляет эффективнее любого управляющего. Я понимаю, что не все будут доверять роботам. Многим нужно будет время, чтобы самостоятельно все пощупать и обжечься.

Куда вы лично вкладываете деньги?

В фондовый рынок, конечно же. Первая причина — ликвидность. Когда мне нужны деньги, я их легко достаю из инвестиций. Вторая причина — доходность. Когда я понимаю, что и как устроено на фондовом рынке, моя доходность становится выше, чем классического инвестора.

И также смотрю на потенциально интересные, прорывные бизнес-проекты, которые делают не просто деньги, а что-то меняют.

Какая ваша самая удачная инвестиция на фондовом рынке?

Покупка акций Microsoft — еще в 2012 году. В то время компания презентовала на рынке новые продукты: новую операционную систему, облачные технологии и прочее. Я инвестировал тогда всего $1 тыс., но снял уже $1,7 тыс. Это 70% доходности.

«Плавали — знаем»: сеть студий раннего плавания «Аквакласс» Сергея Логинова. Часть 1: идея, инвестиции, франшиза

Кризис 2014 года подкосил мои бизнесы — издательство, маркетинг- и ивент-агентства, а я исчерпал ресурс для их развития. Меня охватил предпринимательский зуд — я искал новый проект с возможностями роста и масштабирования. На тот момент я двенадцать лет занимался предпринимательством, реализовал множество успешных и провальных проектов. Я уже не хотел бизнес только для заработка. У меня сформировался запрос на отдавание, на экологичное влияние на мир.

Тут мой маленький сын начинает посещать детский бассейн. Плавание — это здорово, но мне не нравились подвальное помещении и плохой ремонт. И мы с женой подумали: почему бы не сделать такую студию, в которую нам самим было бы приятно водить своего ребенка.

Деньги для старта

У меня уже были управленческий опыт и навыки, а самое главное — системный подход к конструированию проектов. Я всегда на старте собираю как можно больше информации по теме, стараюсь у кого-то поучиться.

Выяснилось, что в России ниша раннего плавания лучше всего развита в Новосибирске. В интернете я нашел крупный проект, который мне показался серьезным — на тот момент у ребят было пять или семь студий в городе. Списался с руководством и узнал, что открытие студии обойдется мне примерно в три миллиона. Личных денег должно было хватить, и я напросился к ним на обучение в Новосибирск, чтобы узнать, как вообще делаются такие проекты.

В первый же день стажировки я понял: так, как у них, я не хочу. Студии оказались некомфортными и компромиссными по качеству. От стажировки отказался и отправился смотреть другие студии. Раз уже приехал — чего время терять? В тот же день я увидел студию с другим подходом, качеством и концепцией, и это меня вдохновило. Но оказалось, что для запуска проекта в таком формате мне не хватит трех миллионов, а делать проще я не мог — это был бы конфликт с моей целостностью. Вынуть деньги из других бизнесов было нельзя — мы работали с b2b-клиентами, которые резко сократили бюджеты из-за кризиса. Кредитование тоже оказалось недоступно — банки выжидали, что будет дальше. Денег взять было неоткуда. Нужно было или бросить все это, или найти инвестиции.

Классика жанра: когда у проекта нет ничего, кроме идеи, идешь к людям, которые тебе доверяют. Инвестировать в проект согласились друг и брат. Это были первые в моей жизни не личные и не банковские деньги.

Строительство с ошибками

Я с семьей тогда жил в Благовещенске — население 300 000 человек. А в Хабаровске, который находится рядом, — население 700 000. При равных затратах на запуск проекта в Хабаровске мы получили бы больше возможностей для роста. Поэтому решили работать там. Более отдаленные города я не рассматривал, потому что в Благовещенске оставались офлайн-бизнесы. Забегая вперед, скажу: в том же году я их закрыл — настолько меня увлек и сфокусировал новый проект.

В Хабаровске мало аналогичных студий, поэтому опыта в строительстве бассейнов у подрядчиков не было. Мы тогда использовали пленочные бассейны, и оказалось, что все работают с пленкой, которая рассчитана на 28 градусов. А у нас температура воды должна быть 31-33 градуса, и подходящую пленку пришлось поискать. Что-то пришлось изобретать под свои задачи. Например, конструкцию пеленальных столов мы придумали сами, и нам изготовили их на заказ.

Я пытался экономить наш ограниченный бюджет, и порой это, наоборот, приводило к дополнительным тратам и временным потерям. Я решил, что дешевле найти разных подрядчиков на разные участки работ и менеджерить их самому. Был кейс, когда бригада выполнила часть работы и попросила оплатить ее. «Почему бы и не дать аванс — ведь ребята уже выполнили эту работу», — подумал я и заплатил. На следующий день они просто не вышли работать. Бригада выполнила самую дорогую часть — укладку плитки, получила деньги, а доделывать мелочевку ей было уже неинтересно. Теперь на новые студии мы всегда ищем генерального подрядчика, который отвечает за весь ремонт целиком.

Стоимость проекта

Мы открыли первую студию в конце 2015 года, это обошлось нам в 6 млн рублей. Сейчас запуск центра с двумя бассейнами — 3х6 или 4х10 метров — стоит 13 млн рублей. Сложнее всего найти помещение, которое будет соответствовать всем требованиям. Например, мы всегда предпочитали открывать студии в нежилых зданиях, а новые законы и вовсе запретили строить бассейны в жилых домах. Нам нужен первый этаж, площадь 150-200 м 2 .

Плита должна выдерживать высокую нагрузку. Вода — это большая тяжесть: при глубине бассейна 1,2 метра давление будет 1200 кг/м 2 . Подходят помещения, под полом которых земля, либо такие, где подобные нагрузки были предусмотрены изначально. Чаще всего мы сами укрепляем плиту, это может обойтись в 1,5-2 млн рублей. Еще одно из ограничений и одна из больших статей расходов — это электричество. Бассейны нужно постоянно нагревать, для этого требуется мощность от 50 киловатт. Плюс должна быть отдельная вентиляция или возможность ее установить. Плюс пожарный выход и отдельный вход. Это я перечислил только основные требования и только к помещению. Есть еще масса требований к воде, безопасности и прочим вещам.

Линии роста

Первое время мы работали по стандартной технологии: в бассейне 3х6 метров занимались один инструктор и один ребенок. На нашем языке это называется одна линия. Все игроки, опыт которых я изучал, работают по такой схеме, и никто не может объяснить — почему.

Через три месяца мы внедрили модель, когда в одном бассейне параллельно занимаются два инструктора и два ребенка. Занятие индивидуальное, ведь у каждого ребенка свой инструктор, но у детей есть возможность выстраивать коммуникацию, участвовать в совместном упражнении. Плюс мы добавили маленький бассейн для малышей до двух лет. Так в студии заработали три линии. За полгода мы вышли на выручку 1,2 млн рублей в месяц при рентабельности 30 %, инвестиции в проект вернули за 18-20 месяцев.

Через год после открытия первого центра мы начали строить следующий — уже на четыре линии, с двумя бассейнами. После второй студии стало понятно, что модель работает и успешно масштабируется. Вырисовывались интересные перспективы, но продукту чего-то не хватало. Чтобы понять, чего именно, в 2017 году я пошел учиться в СКОЛКОВО.

После обучения я понял, что нужно соединить раннее физическое развитие и образовательную траекторию. Для проекта эта идея оказалось прорывом и нашим уникальным преимуществом. Мы сделали плавание платформой для развития ключевых soft skills: целеполагания, эмоционального интеллекта, критического мышления, социального интеллекта. Методология скрыта именно в том, как проводятся занятия, как строится коммуникация, как тренер взаимодействует с ребенком. Причем для каждого возраста разработана своя методика.

Помоги партнеру

Франчайзинговая модель бывает разной. Есть компании, которые получили паушальный взнос — и забыли о проекте. Или дали пачку документов и потерялись. Для меня же важна успешность каждого проекта. И, так как бизнес у нас операционно сложный, мы глубоко заныриваем в работу всех франчайзи.

Паушальный взнос — 1 млн руб. Открыть студию стоит 13 млн руб. Московский центр на четыре-шесть линий зарабатывает 3-4 млн рублей в месяц, затратная часть — 1,5-2 млн. Заключено десять франчайзинговых договоров — четыре точки работают, остальные партнеры ищут помещения или уже строятся. Наш самый первый франчайзи открывает вторую точку. Для нас это показатель ценности нашей работы.

Обычно на старте предпринимателю приходится быть и продавцом, и инженером, и завхозом, и специалистом по воде и так далее. Понятно, что он не может делать это все с нужным качеством. Мы взяли часть этой работы на себя. Партнер получает от нас полезные материалы: рекомендации, методологию, брендинг, технологию создания студии, базовые сметы, спецификации, конфигурации и прочее. Плюс на этапе запуска мы много помогаем — отсматриваем сметы, проверяем, чтобы качество воды и вентиляции соответствовало нашим требованиям, утверждаем дизайны, разрабатываем планировку. Партнеры ищут инструкторов, а мы их обучаем.

В дальнейшем студия работает над созданием команды, атмосферы, качеством сервиса и удержанием клиента. А мы продолжаем заниматься онлайн-маркетингом, продажами и подготовкой персонала. В управляющей компании собрана функция, которая привлекает и продает клиентов и для своих, и для франчайзинговых точек. И монетизация франшизы состоит из роялти и из продажи клиентов нашим партнерам. Причем партнер платит нам не за лид, а за клиента, дошедшего до студии. На стороне студий остается локальный маркетинг — наружка, публикации и прочее. И мы не ведем клиентов, которые пришли к ним сами.

Простыми словами Как найти инвестора для молочного производства

Одна из самых частых и сложных задач, возникающих перед начинающими фермерами: где найти денег на запуск своего молочного хозяйства? Если нет собственных сбережений, есть несколько других способов решить проблему: попросить помощи у государства, взять кредит в банке или привлечь инвестора. Найти и заинтересовать своим бизнесом постороннего человека, который в итоге поверил бы в него и вложил свои деньги на выгодных для вас обоих условиях — непросто. Milknews собрал у экспертов отрасли несколько советов, как не отпугнуть потенциального партнера.

Самые распространённые ошибки

Согласно исследованию крупной инвестиционной компании “Народное IPO”, шансы привлечь деньги в частный бизнес равны всего 1%. 99% предпринимателей, как правило, остаются ни с чем либо с недостаточной для себя суммой. Часто бывает и так, что инвестор предлагает фермеру очень жесткие условия сотрудничества, невыгодные начинающему предпринимателю. Чтобы повысить свои шансы на удачное сотрудничество, нужно максимально грамотно провести первые переговоры и постараться избежать самых распространенных ошибок.

1. Неясные условия

Вкладывая деньги в бизнес, инвестор должен четко понимать, как он будет зарабатывать и на чем именно. Это нужно объяснить с самого начала. Постарайтесь сразу же ответить на все возможные вопросы, например,

• сколько будет дивидендов,
• когда и при каких условиях он их получит,
• можно ли перепродать долю, на каких условиях,
• предложение подразумевает инвестиции в займ.

В таком случае также необходимо обговорить все условия “на берегу”, снять все спорные или неясные моменты, чтобы потом не возникло недоразумений.

2. Нет четкого понимания, на что именно нужны инвестиции

Инвесторы готовы финансировать только потенциально прибыльный бизнес. Но, как показывает практика и исследования, большинство соискателей не могут на 100% правильно распорядиться полученными деньгами. К инвесторам нужно обращаться с конкретными планом и цифрами, иллюстрирующими рост предприятия.

Председатель некоммерческого партнёрства по поддержке фермерского движения "Фермеры Выборгского района", директор семейного туристического центра “Ферма Радости” Марина Альцагирова уверена, что многие начинающие фермеры излишне романтизируют жизнь и работу в деревне, отсюда и проблемы:

Поиск инвестора — вопрос сам по себе сложный, поскольку и у принимающей, и у дающей стороны свои представления о ведении бизнеса. А часто бывает, что у начинающего фермера идея есть, но он до конца не понимает, что конкретно он хочет делать. Инвестор это видит, как правило, и вкладываться, естественно, не хочет. Проблема в том, что у многих нет реального представления, как это все работает. Есть только розовые мечты о сельской жизни, свежем воздухе и парном молоке, о проблемах думают мало, но реалии оказываются гораздо жестче. Особенно сейчас, когда усилилась работа контролирующих органов и программ. Документация, ветеринарные проверки, “Меркурий”, очень много есть организационных и административных нюансов помимо всего прочего. Плюс надо сразу понимать, куда фермер будет сбывать продукцию, потому что потом начинаются проблемы еще и с этим. Молока становится много, девать его некуда, оно начинает киснуть. И инвесторы видят, что в аграрном секторе очень много непрофессионалов. А те люди, кто профессионалы своего дела, они точно знают, где они могут найти деньги, и они не будут ждать инвестора, — говорит она.

3. Огромные бизнес-планы на сотни страниц

Это другая крайность. Такие предприниматели, понимая как важно донести подробности и сильные стороны проекта до инвестора, начинают перегружать бизнес-план технологической стороной вопроса, терминами и другой ненужной информацией. Человек сразу же “тонет” в этом потоке и просто в какой-то момент прекращает читать.

Для знакомства с проектом достаточно создать короткую презентацию на 10-15 слайдов, в которой нужно лаконично и красиво “продать” инвестору свою идею для бизнеса.

4. Ставка на одного инвестора

Чтобы не оказаться в позиции просящего, нельзя рассчитывать исключительно на одного потенциального инвестора. Поэтому пока деньги не поступят на ваш счет, не стоит прекращать поиски. Ведь у первого инвестора могут внезапно поменяться планы: он может увидеть более перспективный проект или просто передумать. На этот случай нужны гарантии и подстраховка.

5. Нет нормального финансового учета

Если инвесторов нужно привлечь в уже существующий проект, то необходимо иметь прозрачную и понятную бухгалтерию. Никто не хочет покупать кота в мешке.

6. Неадекватная оценка бизнеса

Инвесторы — такие же покупатели. Зачастую оценка владельца бизнеса сильно выше реальной стоимости. В переоцененный проект тоже никто не захочет вкладываться, каким бы перспективным он ни казался. Поэтому адекватная честная оценка бизнеса — важный шаг на пути к продуктивному диалогу с инвестором.

Где искать инвестора?

1. Родственники и близкие друзья

Об этом варианте нужно подумать в первую очередь. И продавать им свою идею нужно точно так же, как и незнакомому инвестору, включая подробную презентацию и заключение договора. Не стоит надеяться на то, что они вложат свои деньги только из-за хорошего отношения.

2. Знакомые

Можно просмотреть телефонную книжку и социальные сети. У всех есть десятки, а то и сотни контактов. Там наверняка можно найти либо самих потенциальных инвесторов, либо тех, кто может кого-то порекомендовать.

Владелец компании “Революция вкуса” Денис Назаров уверен, что в бизнесе в первую очередь нужно смотреть на деловые качества своего будущего партнера и руководствоваться принципом “доверяй, но проверяй”:

У меня есть и положительный, и отрицательный опыт с инвесторами. Положительный — сейчас. Мы делаем ферму, и ещё на стадии стартапа мой друг загорелся этой идеей и сам предложил стать инвестором. Пока все отлично, поскольку он понимает в вопросах развития, человек профессиональный.

Что касается моих первоначальных инвестиций в сыроварню, получилось так, что сначала мы с другим инвестором договаривались об одних условиях, потом начались разногласия и проблемы на этой почве, нам пришлось болезненно расставаться, а мне покупать долю с процентами. Но здесь я совершил ошибку. Были дружеские отношения, и никто не предполагал, что так может получится. Нужно было изначально детализировать договор до буквы, до запятой, туда не были вложены никакие страховки. Плюс ко всему, этот человек был не из этой профессиональной сферы, в молоке и фермерстве ничего не понимал. Ко всему прочему, оказался непорядочным.

Я много лет занимался привлечением инвестиций начиная с кирпичного завода, заканчивая автодорогами и школами. В данном случае все зависит исключительно от того, как вы изначально свои отношения с инвестором выстроите. И мой совет: всегда надо проверять. Даже если это друзья или родственники! Поскольку вы не знаете их как инвесторов, как деловых партнеров. Надо проверять все досконально: не обманывал ли он кого-нибудь, нет ли каких-то дел темных на его счету и так далее. Если вы этого не сделаете, то возможны риски. Это первое. Второе, нужно детально прописывать все договоренности: как они достигаются, в какой срок, что будет, если не достигаются, что делать, если кто-то хочет выйти. Это все нужно обсудить и записать. Абсолютно все мелочи. Лучше потратить на это месяц, чем потом довольно долго страдать во время болезненного “развода”.

3. Топ-менеджеры компаний

Любой человек старается создать себе финансовую подушку безопасности, а люди, получающие высокие зарплаты — тем более: у них, как правило, всегда найдутся “свободные” деньги, которые можно вложить в выгодное дело. Топ-менеджеров также можно искать в социальных сетях и там же делать короткую презентацию своего проекта, после чего предложить созвониться или встретиться, чтобы подробнее обо всем рассказать. Также можно прийти на личную встречу, записавшись на прием через секретаря.

4. Инвесторы

Это люди, которые целенаправленно ищут проекты, в которые им захочется вложить деньги. Лучше всего искать их на различных инвестиционных мероприятиях, в инвестиционных клубах или фондах. Можно размещать объявления на различных площадках, даже таких, как Авито. Есть реальные случаи привлечения инвестиций таким способом.

5. Краудфандинговые и инвестиционные площадки

На краудфандинговых площадках, таких, как Boomstarter, Planeta, Kickstarter, разные люди могут вложить любую сумму в понравившийся проект. Они не становятся инвесторами и не получают долю в бизнесе, но получают взамен бесплатные товары или услуги. На инвестиционных площадках, таких как, например, StartTrack, несколько людей объединяются и становятся инвесторами проекта.

Опыт и советы российских фермеров

Даже если у фермера есть деньги на старт своего небольшого производства, всегда наступает момент, когда нужны средства на развитие и модернизацию. И вот тогда перед предпринимателем встает выбор: как это сделать с минимальными для себя потерями? Milknews пообщался с успешными фермерами из разных регионов, которые поделились собственным опытом.

Олег Сирота, владелец истринской сыроварни “Русский пармезан”

У меня была удачная краудфандинговая кампания, это не совсем инвестиции, это скорее сбор части средств для запуска проекта. Инвестора я никогда не искал. Это были собственные средства или заемные у партнеров по бизнесу, плюс та же квартира, имущество, я даже рассматривал продажу почки, но, к сожалению, они не так дорого стоят (смеется). А инвестору это и не выгодно: долгие сроки окупаемости, выгоднее вложиться в биткоины, в коттеджный поселок, а в сельское хозяйство… сомнительно. Я в это не очень верю.

На старт сыроварни тогда собрали порядка 6 млн рублей. Мы очень признательны тем людям, кто помог нашему стартапу. Фамилии тех, кто дождался сыра и не забрал деньги (а некоторые сыры люди и год ждали), — все они висят на стенах сыроварни. Мы всем очень признательны. По сути это были предзаказы, продуктовые карточки на сыры, которые мы продавали. Это был очень трогательный период жизни, хотя тогда так не казалось. Люди меня знали, потому что я вел страницу в Фейсбуке, писал о нашем проекте, также вел колонку в “Комсомольской правде”. Многие люди заинтересовались и поверили.

В бизнес в любом случае нужно приходить с какими-то деньгами. Я не знаю таких историй, чтобы кто-то нашел инвестора, они не переругались и все это работало хорошо.

Анвар Зуфаров, директор по развитию семейной фермы “Бебешкино”:

Начиная с 2015 года я не прекращал искать инвестора, потому что в одиночку с нуля хозяйство не поднять, кто бы там что ни говорил. Разговаривал с несколькими инвесторами и инвестиционными фондами, и могу сказать, что получить деньги обычному человеку даже на хорошую идею практически невозможно, если нет какой-то коррупционной составляющей, в частности откатов. Кроме того, предлагают ужасные условия: требуют 50% от всей прибыли только за то, что они деньги дают на начальном этапе. И когда у человека нет ничего, многие на это, к сожалению, идут.

У нас в стране бизнес нецивилизованный. Все хотят максимально урвать, сделать большие быстрые деньги, потому что сыроварня себя окупит за 5-7 лет, плюс доля 50% у него остается. Чем больше зарабатывает фермер, тем сложнее становится работать с инвестором, потому что прибыли становится больше, он тоже хочет ее получать. Такой замкнутый круг.

Мила Галанова, совладелец сыроварни “Галановъ и Ко”:

Инвесторы хотят вложить 500 000 рублей, а получать 50% прибыли пожизненно. Поэтому мы лично с ними не захотели связываться. Изначально искали просто 60 тысяч на котел. У нас было 60 своих, а котел стоит 120. Мы и этого не смогли найти. Пытались и через краудфандинговую компанию: там, чтобы получить какую-то сумму из этих денег, нужно собрать 51% — мы не собрали. Все, кто что-то вложил — получил свои средства обратно. В итоге деньги на первый котел мы собирали со своих же покупателей: брали в долг по сути, говорили: “Купите свою скидку”. Нам давали 10 тысяч, получали на год 5%. Кто-то дал 5 тысяч, получил 2,5%. Таким образом наскребли на первый котел. А далее просто уже все выстраивалось на доверии. Второй котел нам в итоге тоже помогли купить. А чтобы расшириться, мы продали свой дом, потому что не нашли инвестора. Мы продали дом и купили здание сыроварни, а на оставшиеся деньги сделали ремонт. И если есть идея, а денег нет, то нужно начинать с маленьких шагов. Завоевывать доверие своих прямых покупателей. Только они помогут. Поиски инвесторов, которые просто хотят вложить деньги и получить прибыль, они ни к чему хорошему не приведут. Очень много неудачных случаев: дележка начинается кто сколько вложил, сколько работал. Лично я не знаю ни одного удачного примера.

Марина Альцагирова, директор семейного туристического центра “Ферма Радости”

На мой взгляд, сейчас искать инвестора не так актуально. Сейчас люди больше делают ставки на государство и на себя. Идея инвестирования немного трансформируется в партнерские отношения и кооперативы. Люди начинают объединяться, и тем самым создают себе подушку безопасности.

Наша история начинается в 90-х гг, это первая волна фермерства в России. Тогда земли получали просто так и подъемные средства на старт. 60% из них уже давно развалились. Мы работаем сами на себя, у нас семейная система, нет наемных работников. Наш бизнес мы выстроили не за счет инвестиций, а за счет собственных умений и навыков. Изначально это было только молочное предприятие, и где-то десять лет назад мы еще подключили туризм. 20 лет мы протянули как крестьянско-фермерское хозяйство, которое только продавало свою продукцию, а дальше начали развивать туристическое направление, которое и вытащило нас дальше.

Чтобы комфортно жить, нужно все время что-нибудь придумывать и трансформировать свое хозяйство, идти в ногу со временем. Это добавляет всегда конкурентоспособности. Раньше о продукции могли узнать в основном по сарафанному радио и объявлениям, сейчас это уже делается через соцсети и современные технологии.

Денис Назаров, владелец компании “Революция вкуса”

Требования инвесторов зависят исключительно от того, сколько ты хочешь привлечь денег и на каких условиях. Если у тебя 0 своих денег, то 50% — хорошие условия. Если ты сам вложил половину, то инвестор может удовлетвориться и меньшей долей. Понятно, что тот, кто вкладывает с большим риском, он рассчитывает на большее вознаграждение.

Я бы рекомендовал искать инвестора, который будет не просто вкладывать деньги, но и помогать в вопросах управления бизнесом, быть партнером, с которым можно посоветоваться и который в случае чего поможет решить какие-то проблемы. Например, искать клиентов или участвовать в вопросах продвижения. Отсутствие участия в бизнесе соучредителя — это всегда тревожный звоночек.

Как получить государственную поддержку? На какую поддержку вообще рассчитывать фермеру-новичку?

Помимо вложения собственных средств, банковских кредитов и частных инвестиций, начинающие фермеры могут обратиться за помощью к государству. Мы уже писали подробно о помощи тут.

Предприниматели имеют право:

• на предоставление субсидии на выплату процентов по кредитованию или взносов по лизингу;
• на грант на открытие фермерского хозяйства;
• на грант на бытовые потребности молодых фермеров;
• на развитие фермерских хозяйств животноводческого направления.

Наиболее распространенный вид финансовой поддержки – гранты. Их выдают на основе конкурсов, которые проводят в каждом регионе. Победителей определяет специальная комиссия. Особенность грантов в том, что каждый фермер может получить такую помощь на развитие бизнеса только один раз. Кроме того, обязателен подробный отчет об использовании полученных средств. Документ составляется по определенной форме, которую можно найти на сайте профильного министерства.

Однако, как утверждают фермеры, не все так просто. Государство выдает гранты, но чтобы получить деньги на руки, предпринимателям нужно взаимодействовать с банками, которые выдвигают собственные условия.

Директор семейной фермы “Бебешкино” Анвар Зуфаров почти год не может получить выигранные в конкурсе деньги на развитие бизнеса можно. Полную историю его бизнеса можно почитать тут.

В прошлом году я победил в фонде “Наше будущее” как социальный предприниматель. Выиграл 2 млн руб. беспроцентного займа на 3 года. Но мне их по факту пока не дали, чтобы их получить, нужно 2 млн залога. Я должен либо недвижимость предоставить на эту сумму, либо человека, который за меня поручится, по сути найти инвестора. В конце года, если я не предоставлю залог, эти 2 млн руб., которые я выиграл, просто сгорят. А у меня нет ресурсов на 2 млн. руб.

Очень много денег не доходит до крестьян, а остаются у контролирующих органов. Деньги в банк присылаются, но до нас не доходят. И это ключевая проблема.

Удмуртия за последние годы стала одним из лидеров по росту производства сельхозпродукции. В местном Минсельхозе придумывают новые проекты в помощь начинающим предпринимателям.

Заместитель председателя Правительства — министр сельского хозяйства Удмуртской республики Ольга Абрамова рассказала Milknews о некоторых ноу-хау ведомства. Подробно вы можете почитать тут.

В России действует несколько мер поддержки, в частности, поддержка в форме грантов. Гранты даются начинающим фермерам, семейным фермам и агростартапам. На гранты в прошлом году потратили 250 миллионов. Поддержали 46 агро-стартапов, а заявлялось 89. В этом году 106 заявителей, а денег хватает только на 34. То есть надо понимать, что ресурсов не хватает всегда.

Два года назад мы запустили обучающий акселератор “Я фермер”, в рамках которого мы рассказываем и теоретические особенности создания фермерских хозяйств, инвестиционных моментов. Это обучение — ноу-хау нашего региона.

Помимо этого акселератора мы создали профессиональный ресурс, он называется Агропортал. Это своего рода база знаний, куда мы выкладываем наши образовательные проекты как для больших, так и для маленьких предприятий.

Мы постарались сделать так, чтобы у фермеров было хлопот на тему поисков инвесторов. Крайне малое количество фермеров, хотели бы делить свой бизнес с кем-то посторонним. Фермеры неохотно на это идут, это крайняя мера. Что касается кредитов в банках, то бывает и такое. что фермеры месяцами не могут получить деньги. В таком случае Минсельхоз его сопровождает персонально и помогает в этом, решить проблемы с банком.

Также рекомендуем:

© Информационное агентство «Milknews» (2015-2019). Свидетельство о регистрации СМИ от 5 марта 2015г. ИА № ФC 77-60961, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).

107078, г. Москва, Докучаев пер., дом 6, стр. 2
Тел. +7 (495) 114-51-29
E-mail:info@milknews.ru

Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности. Правообладатель допускает частичное цитирование информации и информационных материалов, в объеме, не превышающем 30%, с обязательным указанием имени автора (при наличии), наименования правообладателя (ИА «Milknews») и гиперссылки на источник заимствования. Без письменного разрешения правообладателя не допускается копирование и последующее распространение размещенных на сайте материалов в полном объеме.

Milknews — новости молочного рынка.
Milknews — ежедневное специализированное информационно-аналитическое агентство, рассказывающее о событиях и тенденциях агропромышленного комплекса и молочной отрасли. Milknews ориентирован в первую очередь на людей, занятых в производстве молочной продукции, и на отраслевых экспертов.
Мы регулярно публикуем новостные сообщения, эксклюзивные интервью на актуальные темы с участниками рынка, комментарии экспертов по злободневным вопросам, собственную аналитику и рейтинги. Наша база по крупнейшим компаниям, работающим в производстве молока, постоянно пополняется и служит основой для составления собственных рейтингов и аналитических записок. Мы постоянно рассказываем о нововведениях и документах, которые повлияют на работу рынка — федеральных законах, приказах Минсельхоза, постановлениях Правительства и прочих нормативных актов, касающихся агропромышленного комплекса.
Ежегодно сайт Milknews посещает около 950 тыс уникальных посетителей, которые более 2 млн раз просматривают материалы нашего сайта. На наши еженедельные и ежедневные рассылки подписаны 2,5 тыс руководителей предприятий, производящих молоко, молочные продукты и товары и услуги для молочной отрасли.
Аналитический центр Milknews еженедельно готовит свежие аналитические отчеты о ситуации в отрасли. Специальный раздел сайта посвящен актуальной информации об изменении мировой конъюнктуры, динамике биржевых цен, тенденциях на мировом и российском молочных рынках.
Milknews и Союзмолоко при активной помощи органов управления АПК субъектов Российской Федерации ежегодно издают самое большое печатное справочное издание на рынке — Всероссийский справочник “Молочная отрасль”. В справочнике представлены наиболее полные официальные сведения по объемам производства, государственной поддержки, потребления молока и молочных продуктов по субъектам РФ. Приведены данные о месте каждого региона в структуре общероссийского рынка по основным показателям.
Milknews также является организатором мероприятия “Молочные сессии”. Это ежеквартальные встречи руководителей хозяйств и заводов, представителей крупнейших международных и российских компаний, организованные ИА Milknews и Союзмолоко. В рамках сессий ведущие отечественные и мировые эксперты обсуждают совместно с бизнесом глобальные тренды в производстве, переработке и спросе, а также делятся опытом работы на внутреннем и внешних рынках.
Наше информационное агентство — ключевой информационный партнер ведущих мероприятий отрасли в России (“Агроферма”, “Молочная и мясная индустрия”, “Росупак”, “Неделя российского ритейла” и тд.) и за рубежом (SPACE, Международной конференции “Молочное скотоводство”).

Источник https://minfin.com.ua/invest/articles/sergey-kraveckiy/

Источник https://www.skolkovo.ru/cases/plavali-znaem-set-studij-rannego-plavaniya-akvaklass-sergeya-loginova-chast-1-ideya-investicii-franshiza/

Источник https://milknews.ru/longridy/prostymi-slovami/Kak-najti-investora-dlja-molochnogo-hozjajstva.html

Источник