Россияне смогут зарабатывать на фондовых рынках без риска для кошелька - npo-invest.ru
Домой / Инвестиции / Россияне смогут зарабатывать на фондовых рынках без риска для кошелька

Россияне смогут зарабатывать на фондовых рынках без риска для кошелька

Содержание

Россияне смогут зарабатывать на фондовых рынках без риска для кошелька

Желающие вложиться в ценные бумаги получат исчерпывающую информацию о приобретаемом финансовом продукте

Россияне смогут зарабатывать на фондовых рынках без риска для кошелька

Банки, страховые агенты и негосударственные пенсионные фонды должны будут раскрыть информацию о плюсах и минусах инвестиционных продуктов, которые предлагаются гражданам. Если же они умолчат о рисках, Центральный банк обяжет их выкупить обратно ценные бумаги. Такие правила устанавливает законопроект (№1098730-7) сенаторов и депутатов, который 18 мая Госдума рассмотрела во втором чтении. На 19 мая запланировано третье чтение документа.

Новички рискуют из-за незнания

В пояснительной записке авторы указывают на проблему, которая обусловила разработку поправок: в правовом поле нет единообразных требований к тому, как финансовые организации должны раскрывать клиентам исчерпывающую информацию о договоре и связанных с ним рисках. Большинство споров и судебных тяжб в этой сфере связано именно с тем, что потребители не были должным образом проинформированы об условиях финансовой услуги, отмечают парламентарии.

Обостряет проблему тот факт, что россияне массово устремились на фондовые рынки: за последнее время объёмы сумм на брокерских счетах увеличились в четыре раза. Один из авторов законопроекта, глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков ранее объяснил этот феномен: проценты по вкладам падают, а ценные бумаги и другие биржевые инструменты обещают высокую доходность. Беда в том, что начинающим инвесторам сложно разобраться во всех нюансах инвестирования, из-за чего уже рискуют потерять свои кровные. Их незнанием пользуются финансовые организации — обещают умопомрачительный заработок, умалчивая о подводных камнях сделки.

Центробанк «разговорит» агентов и брокеров

«Законопроект направлен на защиту прав неквалифицированных инвесторов. Он предусматривает, что профучастники должны предоставлять полную информацию о финансовых продуктах, в том числе о рисках, которые они несут для инвестора в случае изменения конъюнктуры на рынке», — пояснил Анатолий Аксаков суть документа во время его рассмотрения во втором чтении.

Такое правило введут для кредитных организаций и кооперативов, страховых компаний и их агентов, брокеров, управляющих по договорам доверительного управления ценными бумагами, инвестиционных советников, негосударственных пенсионных фондов и микрофинансовых организаций.

Россияне смогут зарабатывать на фондовых рынках без риска для кошелька

Объём и точный состав данных, которые должны знать непрофессиональные инвесторы, установит Банк России. Он также будет уполномочен отменять сделки с ценными бумагами, если компания регулярно предоставляет клиентам неполную или недостоверную информацию о договоре и рисках.

Центробанк также сможет блокировать сделки по ценным бумагами, если компания неоднократно продавала обычным гражданам финансовые продукты, предназначенные для квалифицированных инвесторов, либо не тестировала клиентов на умение распоряжаться инвестиционными продуктами.

Кроме того, Центробанк сможет заставить недобросовестный банк выкупить обратно продукты, которые он продал начинающим инвесторам, умолчав о рисках. Это может произойти, если такая деятельность кредитной организации «создаёт существенную угрозу правам и законным интересам физических лиц», следует из законопроекта.

Кто такие квалифицированные инвесторы

Определение квалифицированных инвесторов дано в Законе «О рынке ценных бумаг». Такой статус имеют профессиональные участники рынка ценных бумаг и различные финансовые организации: банки, негосударственные пенсионные фонды, страховые компании, акционерные инвестиционные фонды, Банк России, Агентство по страхованию вкладов и так далее.

Физические лица, то есть простые граждане, могут стать квалифицированными инвесторами, если отвечают хотя бы одному из пяти требований: общая стоимость ценных бумаг или обязательств по договорам составляет не менее шести миллионов рублей; есть опыт работы в российской или иностранной организации, которая заключала сделки с ценными бумагами; за последние четыре квартала сделки с ценными договорами совершались не реже десяти раз в квартал (и не реже раза в месяц), а совокупная цена таких сделок не менее шести миллионов рублей; есть вклады и ценные бумаги на сумму не менее шести миллионов рублей; есть высшее экономическое образование в вузе, который вправе аттестовать граждан в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Также подходит квалификационный аттестат специалиста финансового рынка, аудитора или страхового актуария, либо сертификат CFA, CIIA, FRM.

В 30 лет Александр Герчик стал миллионером. Советы новичкам, как заработать на бирже, начав со $100

Россияне смогут зарабатывать на фондовых рынках без риска для кошелька

2000 год, США. Трейдер Александр Герчик выходит из офиса, садится в свою машину и начинает кричать. Так он реагирует на первый $1 млн, который заработал на трейдинге несколько часов назад. Спустя пару месяцев Александр повторит свой успех – и снова будет кричать. «Такая реакция помогает понять, что это происходит на самом деле. Отношусь так к каждому миллиону», – говорит Александр.

В партнерском материале с образовательной платформой по обучению трейдингу Gerchik Александр Герчик рассказал MC.today о том, как ушел из такси в торговлю на бирже, почему новости и заявления политиков влияют на стоимость акций и какие люди смогут заработать в этом бизнесе $1 млн за год.

Узнал о фондовом рынке от брокеров, которых на такси подвозил с Уолл-стрит

Я родился и рос в Одессе, но мой путь в трейдинге начался в США. Туда после развода с мамой в 1973 году уехал мой отец. А спустя 20 лет позвонил мне и пригласил к себе в Нью-Йорк. Мне был 21 год, я приехал в Америку и на второй день пошел работать – оказалось, у отца вообще не было денег.

Россияне смогут зарабатывать на фондовых рынках без риска для кошелька

Я был посудомойщиком, разнорабочим на стоянке. Немного поработал в агентстве недвижимости и даже продал одну квартиру. Но когда мы с отцом однажды поругались, я решил уехать домой. На тот момент он уже подал мои документы на грин-карту и настоял, чтобы я задержался. Я согласился. Через год мне дали карту, и я остался в Америке.

Стал работать таксистом и несколько раз подвозил на биржу на Манхеттене мужчину лет 70-ти. Он работал трейдером. Это человек, который на свои деньги торгует на фондовых рынках и зарабатывает на разнице цен. На биржах его представляет брокер.

Я заинтересовался и устроился помощником трейдера. За восемь месяцев изучил азы и провел несколько удачных сделок. Потом четыре месяца учился на брокера и получил лицензию, которая дает право заключать сделки на бирже США.

В 1998 году, когда мне было 28 лет, я вышел на работу трейдером. Помню, впервые зашел в офис, а там как в фильме «Волк с Уолл-стрит»: все кричат, один $5 тыс. заработал, другой $10 тыс. В фирме работало 37 человек, и почти все окончили лучшие американские университеты. А у меня диплом Одесского техникума и $400 в кармане. Но за первый год я заработал $198 тыс. – для меня это был космос.

Одним из лучших годов для меня стал 2000-й, когда я заработал свой первый $1 млн. Даже не могу объяснить свои чувства, когда увидел эту цифру на мониторе компьютера. Я сел в машину и стал кричать от радости.

Одним из самых прибыльных был 2008-й – тогда начался кризис, но мне всего за четыре месяца удалось заработать $1,450 млн.

Это был самый тяжелый и самый лучший день в моей жизни. Это было шоковое состояние: я семь лет в Америке, друзья многие уже состоялись, что-то зарабатывают. Кто-то стал адвокатом, кто-то доктором.

Это как базар: купил по себестоимости, а продаешь подороже

Со временем я стал учить трейдингу других. Моя студентка Анна четыре года назад открыла брокерский счет и начала инвестировать в акции свободные деньги. Иногда денег в ее портфеле становилось больше, иногда меньше, но ощутимого заработка не было. Тогда Анна решила разобраться в трейдинге. Она научилась понимать графики роста и падения цен на акции по моим бесплатным видео на YouTube и заработала $40 тыс.

Трейдер покупает и продает на онлайн-бирже ценные бумаги – акции, облигации, опционы. Это похоже на базар: ты приходишь со своим товаром, который купил по себестоимости, и пытаешься продать его дороже, чтобы заработать на разнице. Например, купил акцию Apple за $30, а продал за $80.

Задача трейдера – купить акцию, которая может вырасти в цене, и продать ту, которая может упасть.

Для этого трейдер использует два анализа – технический и фундаментальный. Первый – это анализ графика, в нем заключается 85% успеха. К примеру, если акция долго и быстро шла вверх, в какой-то момент у нее будет «разворот» – рост и скорость начнут замедляться. Часто цены «рисуют» на графике фигуры. Трейдер анализирует их и понимает, куда будет двигаться акция. Если по графику трейдер правильно определит ее движение, он сможет заработать и на росте, и на падении. Именно этому анализу Анна обучилась у меня.

Второй анализ – это новости и финансовые показатели компаний за три месяца, год.

Например, во время предвыборной гонки 2016 года в США Хиллари Клинтон заявила, что, если она победит, все частные тюрьмы в Америке закроют. Сразу после этого акции частных тюрем упали в среднем с $35 до $14. Но когда объявили, что победил Трамп, цена стала расти и за две недели вернулась на тот же уровень. Так на фондовый рынок влияют заявления политиков и новости. Анализируя их, трейдер может вовремя купить или продать акцию.

Россияне смогут зарабатывать на фондовых рынках без риска для кошелька

Сколько может зарабатывать трейдер

У меня есть студент Максим Канате – профессиональный баскетболист. С началом пандемии команда перестала тренироваться, и Максиму полгода не выплачивали зарплату. Он стал искать новые способы заработка и так пришел в трейдинг. Максим начал торговать криптовалютой и за две недели потерял $25 тыс. Но не сломался и заинтересовался трейдингом еще больше. Стал читать книги, потом пришел ко мне на 10-дневный курс, а спустя несколько месяцев – на годовой.

Я видел в Максиме большой потенциал – он как спортсмен умеет бороться со своими эмоциями. Но ему не хватило денег оплатить годовой курс. Я так поверил в него, что дал ему свои деньги и продолжил обучать. Через три месяца Максим впервые увеличил депозит на 100%, а вскоре еще раз повторил этот успех.

В трейдинге вы можете как заработать определенную сумму, так и потерять депозит полностью – гарантий нет. У одного моего ученика стартовая сумма за восемь месяцев выросла на 300%.

Но средний заработок в месяц – 2–5%, это считается хорошей доходностью. Большинству студентов требуется в среднем год, чтобы начать зарабатывать на бирже. Но некоторые выходят на хорошие результаты за три-четыре месяца. Есть люди, которые за два-три года заработали больше $1 млн.

Три часа в неделю торговать и хорошо зарабатывать не получится

Один мой студент торговал на бирже по 4–5 часов в день и совмещал это с работой в банке. А когда через восемь месяцев начал делать успехи в трейдинге, ушел с основной работы.

Когда я стал трейдером, приходил в офис в 4:15 утра и пять часов готовился к торгам. Анализировал тысячи графиков, выбирал компании, акции которых собирался купить, и читал новости.

Первый год, пока учился, мог заниматься трейдингом до 11 часов в день. Сейчас я работаю не больше восьми часов: примерно два часа готовлюсь и изучаю графики, несколько часов уделяю торгам, остальное время обучаю трейдингу.

Если вначале за день проводил по две-три сделки, то сейчас – сотни. Мой рекорд – 2 тыс. сделок за день. Своим студентам разрешаю проводить не больше трех-пяти в день, потому что у них мало опыта.

Трейдинг – это полноценная работа, ему нужно уделять целый рабочий день. Не получится три часа в неделю торговать и хорошо зарабатывать, это миф.

Правила + дисциплина = гарантированный заработок

Андрей, один из моих студентов, заинтересовался трейдингом в 2019 году: читал книги, наблюдал за графиками. Через год он оставил работу и полностью посвятил себя этому бизнесу. Начал с учебы: закончил у меня годовой курс и нашел подходящий стиль торговли. Заработать первые внушительные деньги удалось спустя четыре месяца торговли – Андрей увеличил начальный депозит вдвое. Во время торговли он придерживался правила: отключал мозг и становился роботом, который действует по четкому сценарию и повторяет определенный алгоритм.

Успех в трейдинге зависит от технических знаний и психологических черт. Но если понимать рынок может научиться каждый, то обуздать свои эмоции – нет. В США из сферы каждый год уходит 95% трейдеров. Все из-за психологического фактора: ничто так не показывает стержень человека и его тараканов, как трейдинг. К примеру, самая плохая каста для трейдинга – отличники, они не выносят неудач. Вот несколько правил, которые помогут не «слить» деньги:

  1. Не торгуйте на последние деньги. Это создает психологическое давление, из-за которого невозможно владеть собой. У моего студента Димы хорошо получалось торговать. Но в 2013 году он потерял $200 тыс. – все деньги семьи. Дима пересидел в позиции – надеялся, что акция продолжит расти. Он ушел из трейдинга и стал работать таксистом.
  2. Всегда оставляйте «тело» не вкладывайте сумму, с которой начали торговать. Даже если много заработали. Мой студент Иван за год из $10 тыс. сделал $1 млн. И спустя четыре часа его потерял. Иван лишился только тех денег, которые заработал в трейдинге, поэтому было не так больно и он остался в профессии.
  3. Если вы купили акции, а они начали падать, продавайте их. Однажды мой товарищ заработал $70 тыс., после этого цена акций пошла вниз. Вместо того, чтобы сразу выйти из торгов, он ждал и надеялся. В итоге он потерял $25 тыс. и через год ушел из сферы.
  4. Если получили хороший заработок – забирайте. В 2006 году я потерял $15 тыс. после того, как нарушил собственное правило трейдинга – вместо того, чтобы забрать деньги, не закрыл сделку и хотел заработать еще больше. Для меня это была небольшая сумма, но признать свою ошибку стало делом принципа. Следующие полгода я жил с семьей в доме в лесу и не торговал на бирже. Это моя единственная потеря за 23 года в профессиональном трейдинге.
  5. Если было три убыточных сделки подряд, прекращайте торги – сегодня не ваш день. Это правило не раз спасало мои деньги.

Россияне смогут зарабатывать на фондовых рынках без риска для кошелька

Где и как научиться трейдингу

Чтобы не «слить» деньги в трейдинге, нужно беспристрастно оценивать график с помощью технического анализа. Этому я обучаю на своей платформе по подготовке профессиональных трейдеров.

На платформе я провожу онлайн-семинары и курсы. Самым большим спросом пользуется дистанционный курс 3.0 «Трейдинг от А до Я» – своеобразный старт в профессии, он длится два месяца и стоит 1197 евро. В курсе есть обязательные домашние задания: студенты отслеживают графики, описывают их, а в конце создают свой алгоритм. Он указывает, что делать в разных сценариях.

В дистанционном курсе 3.0 «Трейдинг от А до Я» есть система поощрения: зa кaждый тecт, дoмaшнee и бoнуcноe зaдaние студенты получают баллы. Пoзжe их мoжнo обменять нa пoлeзные мaтepиaлы, «купить» на них дpугие мои пpoгpaммы и так далее. Такой курс подойдет как наемным сотрудникам, так и топ-менеджерам и предпринимателям.

Студент дистанционного курса 3.0 «Трейдинг от А до Я» уже через три месяца сможет посмотреть на диаграмму и с вероятностью 80% сказать, стоит покупать или продавать акции компании. Своим студентам я не разрешаю торговать еще два месяца после курсов. Нужно время, чтобы прошла эйфория, а информация усвоилась.

Чтобы обучение трейдингу было успешным, новичкам кроме курсов рекомендую:

  • регулярно изучать чужие сделки и вести статистику своих: какие инструменты вы использовали, какой из них принес деньги;
  • кaждый дeнь отслеживать графики – делать это можно в сервисе finviz.com;
  • читать биржевые новости;
  • прочитать мою книгу «Курс активного трейдинга» – купить ее можно в интернете;
  • читать мой блог о трейдинге в Instagram и Telegram.

Неважно, у вас $500, $5 тыс. или $50 тыс. – обучение будет одинаковым. Но чтобы не терять большие деньги из-за неопытности, начинать торговать на бирже надо с маленьких сумм, от $100.

Первые шаги трейдера, который разобрался, как работает этот бизнес

Сначала трейдеру нужно выбрать биржу, на которой он хочет торговать:

  • Европейская биржа работает с 09:00 до 18:30;
  • время работы Американской биржи – с 16:30 до 23:00;
  • торговать на Тихоокеанской бирже можно с 00:00 до 09:00 по Киеву;
  • торговая сессия на Азиатской бирже проходит с 03:00 до 11:00 по Киеву.

На онлайн-бирже трейдер работает через посредника на рынке – брокера. Его нужно искать в интернете. После этого трейдер открывает счет и может покупать и продавать ценные бумаги.

Заработанные деньги можно выводить каждый день. На украинскую карту – через SWIFT-переводы, PayPal, электронные и криптокошельки. Если сумма в день превысит 400 тыс. грн, раз в год нужно подавать декларацию о доходах. В ней указана общая прибыль от всех операций, и с нее нужно будет оплатить налог. Пока что украинские законы не регулируют трейдинг как вид деятельности, поэтому доход от этого бизнеса облагается налогом с доходов физических лиц по ставке 18% и военным сбором 1,5%.

Есть миф, что трейдинг – нелегальное занятие. 80% населения США владеют акциями – через работодателя, пенсионные накопления, а кому-то они достались в наследство от родителей. Это легальная деятельность, и на свой доход трейдер платит налоги.

Трейдинг – один из немногих бизнесов, который дает шанс начать с небольших денег и выйти на миллионы. При этом не зависеть от других людей. Есть только ты и компьютер, а по ту сторону – такие же голодные люди, которые хотят заработать.

Ленивый портфель: как получить доход на бирже, почти ничего не делая

КопилкаКопилка

МОСКВА, 27 фев – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Желание жить в достатке присуще каждому, однако не у всех это получается. Доходы наемного работника всегда ограничены, если, конечно, вы не генеральный директор компании из списка ТОП-200 Forbes. Однако сегодня, в век капитализма, шанс разбогатеть есть и у рядового офисного работника. Финансисты рассказали агентству «Прайм», как получить постоянный пассивный доход на бирже, и какой стартовый капитал нужно накопить. Кошелек

Больше, чем вы думали. Сколько нужно денег «на черный день»

Пассивный доход – это вид заработка, для получения которого не требуется активных действий. Источником заработка становится актив, находящийся в собственности человека. Основная цель уже преуспевающего инвестора в том, чтобы деньги сами делали деньги.

СКОЛЬКО НУЖНО ДЛЯ СЧАСТЬЯ

В массовой культуре, в фильмах и песнях часто обыгрывается, что для счастья нужно иметь миллион долларов США. И с точки зрения финансов – это чистая правда.

Доходность финансовых инструментов напрямую привязана к ключевой ставке ЦБ, к «стоимости денег». На текущий момент сбалансированный портфель для рентных целей может приносить около 9-10% годовых в рублях.

То есть, если инвестор, к примеру, хочет иметь пассивный доход 300 000 рублей в месяц (3 600 000 в год), то его портфель должен оцениваться минимум в 40 млн рублей (это чуть больше полумиллиона долларов), говорит управляющий директор «БКС Ультима Private Banking» Андрей Ревенко.

Однако начинающий инвестор не может сразу рассчитывать на такие высокие проценты от инвестиционной суммы. «Безрисковый портфель» будет приносить примерно 4-7 % в год.

«Разместив, например, в долговых бумагах Москвы и дивидендных акциях свои инвестиции в размере 1 млн долларов вы можете легко рассчитывать на доходность по портфелю в 4-6%. То есть вы будете зарабатывать от 40 до 60 тысяч долларов в год», — подсчитал руководитель ИАЦ «Альпари» Александр Разуваев.

Очевидно, что такой объемный рентный портфель для обычного человека становится итогом долгого пути накопления. Если, конечно, у него нет богатого родственника.

ОПТИМАЛЬНАЯ СТРАТЕГИЯ

И прежде чем встать на пусть формирования своего источника пассивного дохода, необходимо четко определиться, какая цель, срочность и какая регулярность получения этого дохода необходима. Тут важно понимать собственные финансовые возможности и аппетиты, и четко рассчитать, сколько инвестировать сейчас, чтобы иметь возможность тратить нужную сумму в будущем.

Достаточно часто инвестор идет сначала по пути создания так называемого «пенсионного портфеля», который не предназначен для того, чтобы обеспечивать инвестора сегодня, но должен позволить ему сохранить уровень и качество жизни, скажем, через 20 лет, отмечает Ревенко. Работа биржи, архивное фото

«Черный лебедь» близко: какой «пузырь» на бирже скоро лопнет

И только потом, когда солидный капитал сформировался, инвестор вступает на «путь рантье». Текущий капитал становится средством для получения пассивного дохода, который должен быть регулярным и в большей своей части гарантированным.

НА ЧЕМ БЫСТРО ЗАРАБОТАТЬ

Стартовый капитал для извлечения пассивного дохода в идеале должен быть не менее 5 млн рублей, считает квалифицированный инвестор и независимый трейдер Дмитрий Слепцов.

Чтобы заработать такую сумму быстрее, он советует покупать биржевые инструменты циклических секторов экономики. Объясняется это ростом мировой экономики, а значит и ростом фондовых рынков в долгосрочной перспективе (3-5 лет). «Можно купить и держать акции, облигации, паевые фонды», — советует он.

Особенно приглядеться стоит к российскому рынку акций, который выглядит недооцененным на 50-100%, считает Разуваев. Начало нового сырьевого цикла в глобальной экономике и низкая оценка капитализации российских акций по отношению к ВВП говорят о хороших долгосрочных перспективах российского рынка акций. Россияне смогут зарабатывать на фондовых рынках без риска для кошелька

В долгосрочной перспективе рынки акций преимущественно растут

«Ситуация будет близка к росту на российском рынке акций во время прошлого сырьевого цикла. Предыдущий цикл продолжался 12 лет и закончился в 2008 году с ценами на нефть под 150 долларов за баррель, и долларовым индексом РТС около 2500 пунктов», — напоминает он.

При этом приобретать акции и другие рисковые активы стоит только в том случае, если у вас нет потребности в моментальный ликвидности или вы готовы не фиксировать доходность на протяжении нескольких лет, добавляет директор департамента рынков капитала Accent Capital Андрей Аржанухин.

«Акции растут в цене и при последующей продаже дадут прибыль, кроме того, держатель акций может получать ежегодные дивиденды, что также является доходом. Поэтому сам процесс удержания растущих акций выгоден», — отмечает Слепцов.

А ЕСЛИ У МЕНЯ УЖЕ ЕСТЬ КАПИТАЛ?

Если у вас уже есть стартовый капитал для получения регулярного пассивного дохода на бирже, эксперты советуют обратить внимание на инструменты с фиксированной доходностью.

Самый популярный – вложения в облигации. Это ценные бумаги, которые призваны обеспечить инвестору выплату заранее зафиксированного и неизменного купона в конкретную дату, пояснил Ревенко.

«По ним можно четко рассчитать денежный поток с высокой точностью. Однако, безусловно, доходность на рынке облигаций существенно ниже и всегда находится на уровне +2-3% к депозитной доходности», добавил он.

Кроме этого, можно иметь регулярный доход от рентных фондов недвижимости, которые сейчас набирают обороты на российском рынке, при этом уже давно известны западным инвесторам, считает Аржанухин. Отражение электронного табло со знаком доллара на одной из улиц в Москве

«Другие доллары». Неожиданная изнанка мира валютных курсов

Таким образом, накапливать на длинной дистанции лучше в акциях, а когда пришло время тратить и сберегать капитал — лучше использовать облигации. При этом даже в рентном портфеле доля акций может быть заметной, при условии, что по этим акциям компании платят щедрые дивиденды, зачастую превышающие купон по облигациям этих же компаний, резюмировал Ревенко.

Источник https://www.pnp.ru/economics/rossiyane-smogut-zarabatyvat-na-fondovykh-rynkakh-bez-riska-dlya-koshelka.html

Источник https://mc.today/v-30-let-aleksandr-gerchik-stal-millionerom-sovety-novichkam-kak-zarabotat-na-birzhe-nachav-so-100/

Источник https://1prime.ru/Financial_market/20210227/833125721.html

Источник

Проверьте также

ЕЦБ проверит готовность банков к росту числа дефолтов

ЕЦБ проверит готовность банков к росту числа дефолтов

Европейский центральный банк (ЕЦБ) хочет убедиться в готовности банков к потенциальному росту числа корпоративных дефолтов ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.