Облигации: как дать в долг и заработать на этом - npo-invest.ru
Домой / Инвестиции / Облигации: как дать в долг и заработать на этом

Облигации: как дать в долг и заработать на этом

Содержание

Облигации: как дать в долг и заработать на этом

Выберите удобный формат обучения: вы можете прочитать материалы и посмотреть видео или прослушать урок.

Облигации: как дать в долг и заработать на этом

Облигация – это долговая ценная бумага, по которой вы даёте кредит компании или государству . Так вы помогаете им получить финансирование для новых проектов и продуктов, а сами зарабатываете на процентах .

Часто будущие инвесторы начинают именно с облигаций, так как это более простой инструмент , чем акции. Покупая облигацию, вы точно знаете, сколько сможете на ней заработать. Поэтому это отличный способ получать фиксированный доход от своего вложения.

У каждой облигации есть обязательные параметры , на которые нужно обращать внимание при покупке. Рассмотрим их:

  1. Жизненный цикл: дата выпуска облигации – день, когда эмитент размещает облигацию и берёт деньги у инвестора в долг; дата погашения облигации – день, когда эмитент возвращает инвесторам долг и облигация перестаёт существовать.
  2. Номинал – стоимость одной облигации, которую вернёт вам эмитент в дату погашения. В большинстве случаев для российских компаний эта сумма составляет 1000 рублей, для облигаций в иностранной валюте – 1000$ и 1000€.
  3. Купон – процент от номинала, который эмитент регулярно платит инвестору за пользование его деньгами.
  4. Дата выплаты купона – заранее определённые дни, в которые компания выплачивает проценты.
  5. Период выплаты – расписание, по которому эмитент выплачивает инвестору купон. Например, раз в полгода или год.
  6. НКД – это часть накопленного дохода по купону. Она рассчитывается по количеству дней, которые прошли от даты выпуска бумаги или даты выплаты предыдущего купона.

Облигации: как дать в долг и заработать на этом

Главное преимущество облигации – фиксированный срок инвестирования, а также заранее известные даты получения и размер дохода . Поэтому вы всегда можете посчитать, сколько и когда заработаете на своей облигации. Во многом принцип её работы похож на банковский вклад (депозит) с фиксированными процентами.

Какие облигации выбрать

  • государственные (ОФЗ – облигации федерального займа) – облигации, которые выпускает Министерство финансов РФ. Обычно эти деньги идут на национальные проекты и пополнение бюджета страны. Такие облигации в нашей стране – самые надёжные
  • корпоративные – облигации, которые выпускают компании: от маленьких предприятий до гигантов вроде Альфа-Банка и Роснефти
  • еврооблигации – облигации, выпущенные в иностранной валюте (доллар и евро)

Как заработать на облигации

Выплаты по купонам

Давайте вспомним про пример с садом. Представим, что его владельцу нужно взять в долг 10 000 рублей. Он выпускает 10 облигаций номиналом 1000 рублей. У вас как раз есть эта свободная тысяча, и в ближайшие несколько лет она вам не нужна. Прежде чем одолжить её владельцу, вы изучаете условия. Так, срок действия облигации составляет три года, ставка по купону – 8% годовых, период выплаты – раз в полгода.

Получается, что сад-эмитент вернёт вам долг 1000 рублей через три года, а также будет выплачивать по 4% (40 рублей) раз в шесть месяцев. Каждый год вы будете получать по 80 рублей, а за 3 года заработаете 240 рублей.

Облигации: как дать в долг и заработать на этом

Продажа облигации

Но что делать, если вам срочно понадобились деньги, выплата купона ещё не скоро, а свободных средств на счетах нет? Можно продать свою облигацию на бирже, сохранив проценты дохода за каждый день.

По правилам биржи продавец получит НКД от покупателя. А покупатель получит от эмитента полный купон в дату выплаты, как будто он владел облигацией с самого начала.

Рассмотрим, как это работает на примере. Представим, что вы не успели купить облигацию у владельца сада в самом начале. Но прошло три месяца, и один из первых покупателей хочет продать свою облигацию на бирже. НКД за этот период составит 20 рублей (при 8% годовых с выплатой раз в полгода).

Покупая облигацию, вы заплатите за неё 1020 рублей. Но уже в конце полугодия эмитент вернёт вам 40 рублей по купону. Так вы компенсируете затраты на НКД при покупке и получите новые проценты за первые три месяца.

Облигации: как дать в долг и заработать на этом

Как рассчитать доход по облигации

Облигации на рынке не всегда стоят ровно 1000 рублей. Вы можете купить их дешевле или дороже номинала . Например, вы купили облигацию на бирже за 1050 рублей. По окончании срока её действия эмитент вернёт вам только сумму номинала – 1000 рублей. Но у этой облигации могут быть хорошие купонные выплаты, которые компенсируют небольшую разницу в покупке.

И наоборот: цена облигации может упасть ниже номинала. Покупая облигацию за 950 рублей, вы всё равно получите 1000 рублей по окончании срока её действия. Так ваш доход составит все выплаты по купонам плюс 50 рублей на разнице в покупке и стоимости номинала. Но есть риск, что у этой облигации будут низкие выплаты по купону.

Облигации: как дать в долг и заработать на этом

При выборе облигации ориентируйтесь на показатель, который называется доходность к погашению . Он показывает, сколько в среднем за год может получить инвестор, если будет держать облигацию до конца её действия . Если вас устраивает доходность к погашению и вы не собираетесь продавать эту облигацию, то цена её покупки будет не столь важна .

Облигации: как дать в долг и заработать на этом

Обратите внимание, что цены на облигации на бирже указаны не в рублях, а в процентах . Рассчитать их очень просто. 1000 рублей – это 100% . Поэтому, если цена облигации составляет 99,7%, вы заплатите за неё 997 рублей. Если 110% – 1100 рублей. И не забывайте про НКД: он всегда виден в момент выставления заявки и в сводке по облигации.

Режимы торгов

Корпоративные и государственные облигации на Московской бирже торгуются с 10:00 до 18:40 с расчётами Т+1. Это означает, что покупатель получит бумагу, а продавец – деньги на следующий рабочий день после сделки.

Как сохранить полтора миллиона? Рассказываем, как даже приумножить

Использовать субсидии или маткапитал. Для семей с детьми действует программа семейной ипотеки. По ее условиям кредитная ставка начинается от 4,7%. При первоначальном взносе в 1,5 млн ежемесячный платеж за рассматриваемую нами квартиру в «Лондон Парке» составит уже не 24, а 22 тысячи рублей.

Кроме того, можно еще больше снизить платеж, если использовать материнский капитал. В 2020 году на второго ребенка в Петербурге он составляет 777 тысяч — неплохое подспорье для желающих улучшить жилищные условия. При первоначальном взносе 2,277 млн (1,5 млн своих средств + 0,777 млн маткапитала) мы будем выплачивать за однокомнатную в «Лондон Парке» 17 тысяч рублей.

Использовать субсидии или маткапитал. Для семей с детьми действует программа семейной ипотеки. По ее условиям кредитная ставка начинается от 4,7%. При первоначальном взносе в 1,5 млн ежемесячный платеж за рассматриваемую нами квартиру в «Лондон Парке» составит уже не 24, а 22 тысячи рублей.

Кроме того, можно еще больше снизить платеж, если использовать материнский капитал. В 2020 году на второго ребенка в Петербурге он составляет 777 тысяч — неплохое подспорье для желающих улучшить жилищные условия. При первоначальном взносе 2,277 млн (1,5 млн своих средств + 0,777 млн маткапитала) мы будем выплачивать за однокомнатную в «Лондон Парке» 17 тысяч рублей.

Три вопроса про жилье эксперту

Облигации: как дать в долг и заработать на этом

Какую недвижимость чаще всего покупают россияне, в том числе петербуржцы?

Какой тип квартир в основном выбирают покупатели?

Будет ли откат цен на строящееся жилье?

А что говорят финансисты?

Начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Северо-Западного банка Сбербанка по Санкт-Петербургу Дмитрий Тарасов:

— В этом году рынок ипотечного кредитования предложил покупателям привлекательные условия. Запущено большое количество механизмов господдержки, которые помогают минимизировать затраты клиентов. Кроме того, клиенты Сбербанка получают дополнительные возможности снизить процентную ставку по кредиту:

Начальник управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Северо-Западного банка Сбербанка по Санкт-Петербургу Дмитрий Тарасов:

— В этом году рынок ипотечного кредитования предложил покупателям привлекательные условия. Запущено большое количество механизмов господдержки, которые помогают минимизировать затраты клиентов. Кроме того, клиенты Сбербанка получают дополнительные возможности снизить процентную ставку по кредиту:

В какую недвижимость вложить средства, чтобы получить доход?

Облигации: как дать в долг и заработать на этом

Облигации: как дать в долг и заработать на этом

Облигации: как дать в долг и заработать на этом

Облигации: как дать в долг и заработать на этом

*Прогноз на 2020 год, по данным ЦБ РФ

**При оплате 100% стоимости квартиры во второй очереди ЖК «Лондон Парк» покупатель получает скидку в размере 6% от стоимости жилья. Иногородним дополнительно предоставляется скидка 0,5%. Подробности уточняйте по телефону 8-800-505-05-35. Сроки предложения не ограничены.

**Данные Сбербанка за 11 месяцев 2020 года

ЖК «Классика» — застройщик ООО «Механический завод СПб», проектная декларация на сайте наш.дом.рф.
ЖК «Граф Орлов» — застройщик ООО «НПО Пигмент», проектная декларация на сайте наш.дом.рф.
ЖК «Лондон Парк» — застройщик ООО «ЛП», проектная декларация на сайте наш.дом.рф.
ЖК «Поэт» — застройщик ООО «ЛП», проектная декларация на сайте наш.дом.рф.

Материал подготовлен специально для ООО «Л1 Строительная Компания №1».

Автор: Анастасия Коренькова
Редактор / корректор: Елена Виноградова
Координатор: Елена Рожнова
Фотографии предоставлены компанией ООО «Л1 Строительная Компания №1»
Фотограф: Алексей Рожнов
Дизайнер: Екатерина Елизарова

Как заработать на инвестициях с минимальными вложениями

С годами приходит осознанность и четкое желание иметь прибыль, не зависящую от графика работы. Единственно верный путь — это заставить работать деньги. И они это могут, причем 24 часа в сутки, без перерывов и выходных. Как это сделать? Начать инвестировать.

Основные определения

Облигации: как дать в долг и заработать на этом

Время — деньги и вклады тому доказательство

Что такое инвестиция. Цель инвестиции — получение прибыли. Но для получения необходимо вложить капитал. Именно деньги будут делать деньги. При правильно выбранной стратегии, конечно.

Инвестирование — это сам процесс вложения, получения прибыли, увеличения видов и отраслей для вкладов. То есть расширения инвестиционных инструментов — различных методов и видов получения прибыли с помощью инвестиций. Все эти инструменты, в которые вложился один конкретный инвестор, называются личный инвестиционный портфель.

Инвестиционный портфель должен быть разнообразным, то есть состоять из различных элементов (акции, недвижимость, бумаги) и самое главное компаний и отраслей (банковская сфера, электронные деньги, нефть).

Для справки! Такое разнообразие вложений необходимо для минимизации рисков и называется диверсификация.

Облигации: как дать в долг и заработать на этом

Классификация инвестиций

Правила инвестирования с минимальными вложениями

Начинать в инвестициях с малого советуют все. Очень уж велик риск прогореть на этом. И дело не в самих инвестициях и методах такого заработка. Здесь важно понять суть получения прибыли, набраться опыта и найти свою среду.

Можно начать инвестировать практически с любой суммы. На биржах найдутся даже копеечные (центовые) акции. Стоимость опциона, контракта на покупку актива по фиксированной цене, от 700 рублей.

Конечно, отдача от маленькой суммы будет также мала. Но на первых этапах куда важнее получить опыт и понять, в какой сфере оставаться.

Как заработать на инвестициях с минимальными вложениями? Чтобы сумма инвестиций росла, важно продолжать копить деньги на инвестиции и вкладывать полученную прибыль туда же. Уже через полгода такой стратегии из маленькой суммы вырастет приличный капитал. Да и опыта уже будет достаточно для крупной сделки.

Основные направления для вложения средств

Многие люди, вследствие неуверенности или внутренних страхов не решаются начинать зарабатывать на инвестировании. Для начинающих инвесторов сначала требуется выбрать подходящий вариант, который должен соответствовать финансовым возможностям.

Наиболее распространёнными объектами для инвестирования являются:

  • ценные бумаги;
  • недвижимость;
  • предметы искусства;
  • драгоценные металлы;
  • криптовалюта;
  • банковские депозиты и прочее.

Если опыт в данной сфере отсутствует, то лучшим вариантом станет инвестирование сразу по разным направлениям, чтобы в дальнейшем найти подходящий и эффективный вариант получения дохода.

Мировой рынок не стоит на месте, и если вливаться в поток инвестиций, важно следить за всеми изменениями. Даже погода может влиять на рост либо падение акций. И то, на чем инвестор зарабатывал вчера, может обанкротить его сегодня. Наиболее стабильные направления в инвестировании — это финансы, интеллектуальная собственность и недвижимость. Но и здесь есть определенный риски.

Недвижимость

Облигации: как дать в долг и заработать на этом

Вклады в недвижимость несут минимальные риски

Один из самых популярных и довольно немолодых вариантов получения прибыли — вложения в недвижимость. Еще со времен 90-х, люди, чтобы сохранить свои деньги от инфляции, покупали квартиры за копейки. Сейчас эти состоятельные люди имеют ежемесячный доход со сдачи жилья. А те, которые пошли дальше, основательно занялись куплей-продажей недвижимости. А все потому, что недвижимость в длительной перспективе дорожает с каждым годом. Но здесь тоже нужно знать, где купить и когда продать.

Как начать инвестировать с минимальными накоплениями? Самый простой способ заработка на недвижимости — покупка земли. Участок земли не требует таких расходов, как коммунальные платежи, да и стоимость его будет в разы меньше жилья. А через год этот же участок можно продать, получив от 12 % до 30 % прибыли.

Конечно такой заработок на инвестициях для терпеливых. Но, если вложить полученную прибыль в новую покупку, она будет уже дороже предыдущей, а значит и доход от нее будет выше. Так, прибыль будет динамичной и через пять лет можно дойти до приобретения квартиры и сдать ее в аренду.

Внимание! Аренда — это почти идеальный пассивный доход.

Еще один вариант, как начать инвестировать практически с нуля в недвижимость — вклады в стройку. Квартиры во время строительства дома стоят значительно ниже, чем недвижимость вторичного рынка.

Финансы

К такому типу вкладов относятся — акции компании, ценные бумаги, банковские вклады и драгоценные металлы. То есть то, что представляет собой материальную финансовую ценность. Причем ценность эта динамично увеличивается из года в год. Но есть и свои нюансы:

  • Прежде чем начинать учить азы, как заработать на инвестициях с помощью покупки акций, важно изучение рынка тех самых акций. Есть определенные тенденции для роста и падений ценных бумаг. Например, акции автомобильной компании взлетают перед выходом новой марки авто. А вот акции Диснея падают в понедельник, а ближе к пятнице снова ползут вверх. Это связано с тем, что Дисней — это развлекательная индустрия, и они получают прибыль преимущественно в выходные.
  • Акции делают инвестора частично владельцем компании, точнее ее маленькой доли. Из этого можно получить дополнительные выплаты в виде дивидендов, но только если это будет сотрудничество с долгосрочной перспективой. Основная же прибыль от акций — это покупка по низкой цене и продажа по более дорогой.
  • Ценные бумаги компании создают с целью получить дополнительные вложения в свой капитал. Но здесь можно получить минус прибыли из-за инфляции.
  • Банковские вклады обещают получения прибыли до 12 %. Но если пересчитать эти суммы с учетом инфляции, то реальная цифра будет меньше 10 %. Так как этот вид инвестирования пассивный, то даже такой прирост является показателем. Как стать банковским инвестором с нуля? Для этого достаточно иметь 1000 рублей и депозитный счет. Если ежемесячно пополнять этот счет полученной прибылью и собственными накоплениями, уже через пять лет, сумма будет более 50 000 рублей.
  • Драгоценные металлы никогда не потеряют свою ценность. Их явный минус, инвестирование с нуля не будет возможным. Драгоценные металлы очень дорогие и их цена растет не так стремительно. Поэтому либо нужно вкладывать сразу много, либо ждать очень долго.

Любой вид финансового инвестирования требует аудита рынка выбранной деятельности. Без постоянного мониторинга той сферы, куда вложил инвестор, есть риск все потерять.

Интеллектуальная собственность

Эта модель новейшего вида инвестирования. К интеллектуальной собственности относятся бизнес-проекты, которые полностью либо частично требуют вложений.

После получения требуемых финансов, компания, в которую инвестировали, начинает новую разработку, повышает квалификацию своих сотрудников, либо делает улучшение своего производства за счет смены оборудования и технологии. Полученная прибыль делится между вкладчиками согласно контракту.

К интеллектуальной собственности относят и стартапы. Это проекты новых технологий, которые еще никто не придумал и не изобрел. Разработка новейших технологий может подарить вкладчику прибыль в 300 % и более. Если проект действительно стоящий. А значит, нужно тщательно изучить бизнес-план. Такие инвестиции носят название венчурные. И они являются на сегодняшний день самыми высокодоходными активами в мире.

Важно знать! Возможность высокого заработка прямо пропорциональна риску.

Часто стартаперы прогорают не из-за плохой идеи, а просто потому, что их производство не было правильно организовано. Прежде чем вкладывать деньги, следует изучить бизнес-план. А значит, следует обучиться навыкам построения бизнес-модели.

Время окупаемости вложений

Инвестиции с нуля будут приносить меньший доход, а значит и время, на получение желаемой суммы требуется больше. Но окупаемость вложенной суммы зависит от выбранного вида инвестирования. К примеру, на биржах акций есть варианты их купить на период от 10 минут до суток. А значит, при покупке на 10 минут, прибыль от их продажи появится уже через 10 минут. Вывод средств со счетов биржи осуществляется в течение 1-2 суток.

Важно знать! Самые быстрые деньги — это заработок на инвестициях в интернете.

Вложения в пассивные инвестиции, такие как недвижимость, драгоценные металлы и ценные бумаги требуют значительного отрезка времени, 5-10 лет. Но и суммы таких накоплений не с одним нулем.

Облигации: как дать в долг и заработать на этом

Время окупаемости легко высчитать по формуле

Как начинать инвестировать новичку

Будущий инвестор должен сделать свой первый вклад в самого себя. Первое, с чего начать инвестирование — обучение. Следует выбрать несколько вариантов инвестирования и изучить эти методы получения прибыли. Перенять опыт известных инвесторов, пообщаться с действующими инвесторами лично, собрать круг получения информации.

Инвестирование для начинающих, с чего начать:

  • Определиться с суммой инвестиций. А для этого нужна цель, то есть конкретная сумма денег, которая должна выйти по итогу. Отталкиваясь от цели и времени инвестирования, вычисляется стартовая сумма вклада.
  • Выбрать виды инвестиций. Лучший способ не прогореть — выбирать разные места и способы вкладов. Только так, при наличии рисков можно будет покрыть потери. В нескольких проектах в любом случае будет не только прибыль, но и потеря. С этим нужно смириться.
  • Выбирать не импульсивно, а рационально. Свои инвестиции следует распределять не только по разным видам, но и по уровню и скорости дохода. Инвестиции в этом вопросе делятся на два типа — надежные, но с маленьким % прибыли и рискованные, но с возможностью заработать много. Лучший способ распределить инвестиции — 20 % денег вложить в крупный, но рискованный проект, остальные вложить в надежные, но менее прибыльные. Так уровень потерь будет минимален.
  • Контролировать финансы и продолжать копить. Следует вести учет, сколько было вложено, сколько заработано, сколько потеряно. Благодаря такому учету легко высчитать динамику прибыли, окупаемость проекта и, следить, насколько инвестор следует намеченному плану. Вся полученная прибыль + ежемесячные накопления должны отправляться в «котел» инвестиций.

Еще одним важным моментом в начальных и последующих этапах — быть готовым к потерям. Инвестиции — это риск, но и возможность получить большую прибыль.

Важно знать! Даже самые опытные инвесторы прогорали и теряли деньги не один раз.

Облигации: как дать в долг и заработать на этом

Книги, для начинающих инвесторов

Советы для начинающих

Все начинается с принятия решения, дорога в тысячу шагов начинается с одного шага. Порядок в личных финансах — вот с чего начать инвестиции. Пошаговая инструкция такой стратегии:

  • Научиться контролировать свои финансы. Завести дневник, в котором написать свои ежемесячные обязательные расходы. Каждый день записывать свои растраты. Уже через месяц, станет возможным провести анализ своих трат.
  • Расплатиться с долгами. Для этого следует начать экономить. Благодаря контролю растрат, легко определить импульсивные, ненужные покупки и приобретения, без которых можно было обойтись. Именно в таких тратах и лежат те деньги, которые можно отложить.
  • Начать копить. Это должно быть привычкой на постоянной основе. От любого дохода следует откладывать от 10 % до 30 %. Это и есть капитал, тот который в будущем будет зарабатывать деньги на инвестициях.
  • Подушка безопасности. Финансовая подушка — это сумма для обязательных ежемесячных растрат, при возникновении форс-мажора. Она должна покрывать все обязательные расходы и быть всегда и при любых обстоятельствах в семейном капитале. Идеально, если финансовая подушка сможет обеспечить от 3 до 6 месяцев жизни.

Главное для инвестиций — не думать о рисках, а искать возможности преумножения капитала в нескольких источниках. Не брать кредиты и долги, для вкладов, так прибыль никогда не увидеть.

Уже давно миф о том, что инвестиции это только для богатых, развеяны. И большинство на своем личном опыте знают, как зарабатывать на инвестициях. Главное, научится обращаться с деньгами, изучить рынок и работать на «холодную» голову.

Источник https://www.alfadirect.ru/lesson/2

Источник https://www.fontanka.ru/longreads/69656841/

Источник https://sps-sng.ru/biznes-idei/zarabotat-na-investitsiyah

Источник

Проверьте также

ЕЦБ проверит готовность банков к росту числа дефолтов

ЕЦБ проверит готовность банков к росту числа дефолтов

Европейский центральный банк (ЕЦБ) хочет убедиться в готовности банков к потенциальному росту числа корпоративных дефолтов ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.