Куда вложить первый миллион. Прав ли американский инвестор - npo-invest.ru
Домой / Инвестиции / Куда вложить первый миллион. Прав ли американский инвестор

Куда вложить первый миллион. Прав ли американский инвестор

Куда вложить первый миллион. Прав ли американский инвестор

Эксперты рассказали, как защитить миллион рублей от инфляции

Куда вложить первый миллион. Прав ли американский инвестор

Вопрос «Куда вложить миллион?» — один из самых популярных среди начинающих инвесторов. Своим мнением на этот счет поделился американский инвестор Джим Роджерс, которого в СМИ называют «легендой Уолл-Стрит».

«Я бы купил сельскохозяйственный ETF (exchange traded fund, торгуемый на бирже инвестиционный фонд — «Газета.Ru»). Или — серебро. Но, скорее, все же сельскохозяйственный ETF. Это позволит вложиться в корзину из нескольких товаров — кукуруза, сахар, хлопок, много разных продуктов. Считаю, что цены на сельскохозяйственные и в целом сырьевые товары будут расти», — заявил инвестор во время встречи Клуба инвесторов РБК Pro.

По мнению Роджерса, подобные активы также могут быть хорошей защитой от растущей инфляции. «Недвижимость, многие акции, облигации — это пузырь, а единственное, что можно считать дешевым, — это сырьевые товары», — заявил он.

«Газета.Ru» решила спросить экспертов, согласны ли они с заявлением «легенды Уолл-Стрит», и как лучше поступить, если у вас есть 1 млн руб. Мнения разделились.

Почему стоит присмотреться к сельскому хозяйству

Сейчас действительно «привлекательный» момент для того, чтобы вкладываться в сельскохозяйственный сектор, считает управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Виталий Громадин. В мире продолжается энергетический кризис, который, в частности, привел к росту стоимости удобрений.

Подобной точки зрения придерживается и личный брокер организации «Открытие Инвестиции» Виталий Аверкин. Он отметил, что от ситуации с инфляцией, например, выигрывают акции «Руасгро»: у компании сейчас двузначные темпы роста выручки, а дивидендная доходность приближается к 12% годовых.

В следующем году сельскохозяйственные товары продолжат дорожать, считают аналитики «Фридом Финанс». «Мы также полагаем, что из-за энергокризиса в Европе и Азии стоимость удобрений будет расти, что позволит расти и компаниям-производителям», — отметил директор аналитического департамента Вадим Меркулов.

Среди зарубежных компаний, на которые можно обратить внимание, он назвал производителей удобрений The Mosaic Company и CF Industries Holdings, Inc., химическую компанию Celanese Corporation. Также эксперт рекомендовал присмотреться к iPath Series B Bloomberg Coffee Subindex Total Return ETN – ETF-фонду, который копирует изменение фьючерсов на кофе. Цены на этот продукт могут продолжить расти, считает Меркулов.

Доверяй, но проверяй

К словам американского инвестора вообще не стоит относиться серьезно, заявил директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков. В апреле 2015 года Джим Роджерс рекомендовал инвестировать в рубли, а евро «приговорил» к исчезновению в течение пяти лет. В итоге уже через восемь месяцев курс доллара вырос с 56 рублей за доллар до 85 рублей, а евро продолжает существовать «и вполне неплохо обращается в мире».

«Являясь членом совета директоров агропромышленной компании «ФосАгро», Джим Роджерс, уверен, располагает не одним миллионом для инвестирования. А частному инвестору стоит обратить внимание на известное высказывание Графа Амхерста: «Есть три способа разориться: самый быстрый — скачки, самый приятный — женщины, а самый надежный — сельское хозяйство», — заявил Кабаков.

По его словам, в 2022 году ведущие центральные банки перейдут к ужесточению денежно-кредитной политики, и период дешевых кредитов и низких ставок окажется позади. «И мы увидим тектонические сдвиги в производстве сельскохозяйственной продукции. Борьба с инфляцией еще не проиграна, а вот сельскохозяйственные и сырьевые ETF вполне могут оказаться под давлением», — заключил эксперт.

В «Тинькофф Инвестициях» также поставили под сомнение слова Джима Роджерса. Инвестиции в сельское хозяйство – неплохое вложение, но не самое перспективное, заявил руководитель департамента инвестиционной аналитики Кирилл Комаров.

Позиция американского инвестора обоснована, если ожидать роста инфляции в течение длительного периода, пояснил эксперт. По его мнению, это не так, и цены на многие сырьевые товары могут снизиться. Рекордный взлет цен на сырье во многом был обусловлен дефицитом из-за проблем в мировой логистике и нарушений работы предприятий из-за COVID-19.

«По мере того как эти факторы будут ослабевать, цены на сырье начнут снижаться. На наш взгляд, инвестиции в сельское хозяйство сейчас являются относительно надежным вложением в сегменте акций, но точно не самым перспективным», — заявил Кирилл Комаров.

Он также раскритиковал сравнение инвестиций в сельское хозяйство с облигациями. «Вряд ли стоит ожидать падения на 20% портфеля хороших облигаций. А вот ваши инвестиции в акции сельхозкомпаний легко могут испытать такое падение», — отметил эксперт.

Какие советы можно дать начинающему инвестору

Людям, которые только начинают инвестировать, и имеют 1 млн руб., в первую очередь, рекомендуется открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), рассказал старший портфельным управляющим «Сбер Управление Активами» Григорий Островский. На него можно сразу положить всю сумму.

Инвестиционный счет может стать альтернативой вкладу: с помощью него можно не только получить доход за счет роста стоимости ценных бумаг и выплат по облигациям (что поможет защитить средства от инфляции), но и получить дополнительно 13% за счет налогового вычета (максимум — 52 тыс. руб. в год), если выбрать вычет типа А. Также можно выбрать тип Б: он предполагает, что доход, полученный от инвестиций, будет освобожден от налога. Он наиболее эффективен при больших суммах и частых сделках.

Лучше всего вкладываться в инвестиционные фонды, а не приобретать отдельно ценные бумаги, рекомендовал Островский. «Собирать инвестиционные портфели вручную, а затем вносить в них корректировки – крайне трудоемкая и затратная по времени задача. Необходим всесторонний анализ каждой ценной бумаги, а это требует много времени и сил», — объяснил он.

Чтобы усилить диверсификацию своих активов, Островский предложил такую схему: положить на ИИС только 400 тыс. руб. чтобы получить налоговый вычет. Если у человека цель, например, защитить свои накопления и на 2-3% обогнать инфляцию и депозиты, то основу портфеля в любом случае должны составить облигации. Можно, например, купить консервативные БПИФы на ОФЗ, еврооблигации или корпоративные облигации. Еще 30% — 300 тыс. руб. – можно вложить в фонды акций: как вариант, 15% — на Индекс Мосбиржи и 15% — на Индекс S&P500.

Оставшиеся 300 тыс. рублей можно вложить в ЗПИФы недвижимости. «Приобретение качественной и крупной коммерческой недвижимости может стать альтернативой облигациям надежных и крупных компаний, что особенно актуально при растущей инфляции», — заключил Островский.

Куда вложить в 2022 году: советы экспертов по пассивному доходу

Инвестиции – это вложение денежных средств для получения пассивного дохода или же сохранения капитала.

1. Вам нужен стартовый капитал. Можно инвестировать и маленькие суммы, но на выходе прибыль будет соответственно меньше.

2. Выше риски – выше доход. Другими словами, самые интересные предложения могут принести солидную прибыль, но при изменении ситуации в худшую сторону вы можете «потерять» вложения.

3. Лучше инвестировать в сферу, в которой у вас уже есть познания или опыт. Без особых знаний той или иной сферы труднее разбираться в нюансах.

4. Инвестируйте несколькими способами или в несколько сфер. Это позволит нивелировать риски.

Теперь о главном: куда сейчас вкладывать деньги?

Куда вложить первый миллион. Прав ли американский инвестор

Резонно ли вкладывать деньги в недвижимость?

Для этого направления есть несколько вариантов: аренда, субаренда, коммерческая недвижимость, фонды недвижимости.

В аренде все просто: вы покупаете квартиру, ищете квартиросъемщиков, составляете договор и подписываете его. В договоре обозначены сроки, возмещение денежных средств за досрочный «выезд», возмещение порченного имущества и прочее. Этот вид особенно хорош в крупных городах для сдачи в аренду помещения приезжим людям.

Субаренда – это когда вы снимаете жилое помещение, чтобы сдавать в аренду другим. Вы можете сдавать квартиры посуточно. Вариант перспективен в случае, если площадь расположена в центре города или в курортных городах. Но крайне важно составить договор должным образом и уведомить своего арендодателя о целях аренды жилого помещения.

Коммерческая недвижимость. Помимо жилых помещений вы можете купить участок или здание для сдачи коммерческим организациям. Вы можете построить торговый или бизнес-центр. Вы будете получать доход, но важно понимать, что придется вкладываться в обеспечение здания всем необходимым: коммунальные услуги, ремонт, водопровод, отопление и другое.

Помимо сдачи в аренду и субаренду вы можете покупать некоторые помещения с целью дальнейшей перепродажи, но за большую сумму.

  • Недвижимость всегда пользуется спросом;
  • Доход на длительный срок;
  • Доступность вложений;
  • Высокая ликвидность;
  • Большой выбор вариантов.
  • Зависимость от экономики страны и региона;
  • Цена на недвижимость достаточно высока;
  • Мало подходит для маленьких городов;
  • Дополнительные расходы.

Также может произойти форс-мажор. Из-за обстоятельств, не зависящих от владельца недвижимостью, цена может резко упасть.

Куда вложить первый миллион. Прав ли американский инвестор

Банковский вклад: стоит ли нести деньги в банк?

Банковские вклады – это вложения денег под проценты. Выгоднее всего выбирать программы без частичного снятия или пополнения, поскольку от этого зависит процент. Вклады различаются периодичностью выплат и видам капитализации.

  • Защита: по закону РФ ваши вклады защищены системой страхования. Если с банком что-то случится, то государство возместит ваши вложения. Однако максимальная сумма возврата – 1,4 млн руб. Так что вклады подходят для того, чтобы вложить деньги без риска.
  • Низкая доходность. Для получения большего дохода необходимо вложить крупную сумму денег, что сделать в России сложно: вклады от 1 млн руб. теперь облагаются налогом.

Стоит ли вложить деньги в валюту?

Известный способ инвестирования – это вклады в валюту. Наиболее ликвидны евро, доллар и биткоины, криптовалюта. Но курс валюты довольно изменчив. Рынок валют не самый надежный вариант.

Купить валюту лучше всего на бирже. Самая известная с разнообразием возможностей и видов валют – это FOREX. Однако для спекуляций на бирже необходимы познания рынка и изрядный опыт, поскольку процесс сопровождается крупными рисками. Другие варианты куда вложить деньги: ставки одной валюты против другой и обмен в банке. Вариант ставки наиболее рисковый. Самый распространенный способ – это обмен в банке. Этот способ рассчитан на долгосрочную перспективу.

  • Высокая ликвидность;
  • Иностранная валюта наиболее стабильна и медленнее поддается инфляции;
  • Инвестируя в иностранную валюту, вы больше защищены от потери суммы ваших активов из-за девальвации.
  • Существующие риски;
  • Нет значительного прироста капитала;
  • Низкая диверсификация.

Инвестиции в золото: стоит ли вкладываться?

Золото подойдет для тех, кто ищет, куда вложить деньги без риска. В данном варианте необходимо соблюдать ряд правил, которые помогут вам правильнее ориентироваться на рынке золота.

1. Нужно инвестировать на длительный срок.

2. Делайте выбор в пользу проверенных поставщиков, банков и монетных дилеров.

3. Заранее определитесь с местом хранения золота.

4. Узнайте размер дополнительных расходов;

5. Делайте регулярные вложения.

6. Распределите золото в разные портфели.

  • Наиболее надежный вариант вложений, золото всегда в цене;
  • Не может полностью обесцениться;
  • В последние годы цены на золото растут.
  • Не подходит для краткосрочной перспективы;
  • Низкая прибыльность;
  • Для получения дохода нужно дождаться повышения цены металла.

Стоит ли инвестировать в акции?

Для того, чтобы купить акции, сначала нужно открыть брокерский счет. Самими акциями, ценными бумагами торгуют на бирже.

Важно, что за ведение брокерского счета вы должны будете выплачивать комиссию. К тому же, без индивидуального инвестиционного счета (ИИС) государство будет брать 12% с дохода по акциям.

  • Нет максимума по прибыли;
  • Есть несколько вариантов заработка по акциям.
  • Рынок акций слишком изменчив;
  • Большой уровень риска;
  • Необходимы высокие познания фондового рынка.

Инвестиции в ИИС

ИИС – это индивидуальный инвестиционный счет, через который вы можете совершать разного рода операции с ценными бумагами и другими инструментами торговли. Благодаря ИИС у вас будет право на выгодное налогообложение доходов. ИИС является хорошим инструментом для вложения денег и дальнейшего увеличения дохода.

На доходы от ИИС вы можете приобретать облигации, акции, фьючерсы и опционы, иностранную валюту, паи инвестиционных фондов. Важное условие – вы должны использовать российские биржевые площадки.

  • Право на специальный налоговый вычет;
  • Высокая доходность;
  • Можете увеличить доходы благодаря инвестированию.
  • Только долгосрочные перспективы;
  • Потолок – 1 млн Р;
  • Вы можете открыть только 1 ИИС;
  • В ходу только российские рубли;
  • После вывода средств счет автоматически закрывается;
  • Предоставление налогового вычета только по достижению 3-х лет существования ИИС.

В какой бизнес стоит вкладывать деньги?

Вы можете открыть свой бизнес или сделать вклад в чужой. Важно выбрать перспективную сферу. Не менее выгодно будет отдать предпочтение онлайн-бизнесу, поскольку бизнес старается идти в ногу со временем, а IT-технологии позволяют развивать его быстрее.

Источник https://m.gazeta.ru/business/2021/12/15/14320189.shtml

Источник https://franshiza.ru/article/read/kuda_investirovat_v_2022_godu_sovety_ekspertov_po_passivnomu_dohodu/

Источник

Источник

Проверьте также

ЕЦБ проверит готовность банков к росту числа дефолтов

ЕЦБ проверит готовность банков к росту числа дефолтов

Европейский центральный банк (ЕЦБ) хочет убедиться в готовности банков к потенциальному росту числа корпоративных дефолтов ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.