Инвестиции как и куда вкладывать деньги - npo-invest.ru
Домой / Инвестиции / Инвестиции как и куда вкладывать деньги

Инвестиции как и куда вкладывать деньги

Содержание

Первые шаги на бирже

Инвестиции как и куда вкладывать деньги

Вы уже знаете, зачем надо инвестировать, и, наверное, уже открыли брокерский счёт, чтобы начать. Теперь разберёмся, куда можно вкладывать свои деньги. Рассмотрим самые популярные инструменты, о которых мы говорили на первом уроке. О других поговорим на уроках следующих курсов.

Куда инвестировать — зависит от целей и сроков. Мы рассказывали об этом на первом уроке. Например, если ваша цель — накопить на машину за 2 года, то акции не очень подходят, лучше покупать облигации. Поэтому всегда ориентируйтесь на свои финансовые цели перед покупкой каких-либо активов.

Если некогда читать, послушайте аудиоверсию:

Акции

Каждый слышал про акции. Но не все понимают, как это работает на практике. На самом деле ничего сложного.

В какой-то момент компания хочет стать больше, масштабироваться. Для этого ей нужны деньги — надо построить или арендовать новые помещения, нанять специалистов, закупить больше сырья для производства товаров. Руководство компании может пойти в банк и взять кредит на развитие — это просто, но часто не выгодно.

Компания может стать публичной — выпустить свои акции и продать их на бирже инвесторам. Деньги она получит от продажи акций. А за то, что инвесторы покупают её акции, компания обещает платить им процент от своей прибыли. Это называется дивидендами.

Тот, кто выпускает и продает ценные бумаги, называется эмитентом.

Те, кто купил акции, называются акционерами. Теперь они являются совладельцами компании и имеют право на получение части от общей прибыли компании.

Цена акции и вообще любого актива называется котировкой. Обычно есть две цены — цена продажи и цена покупки, как при обмене валюты в банках. Разница между ними называется спред. Если говорят «Котировки акций Яндекса упали на 12 %», значит акции подешевели на 12 %.

Дивиденды могут быть разные. Если компания отработала в плюс и получила большую прибыль — сумма дивидендов будет больше, если дела пошли не очень — меньше. Дивидендов может не быть вообще — это зависит от типа акций или политики компании. Например, Amazon не платит дивиденды, а направляет всю прибыль на развитие.

В течение дня, недели, года цена акций изменяется. Такое колебание цены в определённый временной период называют волатильностью акций.

Типы акций

Акции бывают двух типов — обыкновенные и привилегированные. На бирже чаще всего торгуются обыкновенные и изредка — привилегированные. Отличаются они по очерёдности выплаты дивидендов.

Обычные

Эти акции дают акционеру право голоса на собрании акционеров, но дивиденды не гарантируют. То есть вы можете проголосовать за какое-то нововведение, но если у компании будет небольшая прибыль, то дивиденды вы по ним можете не получить.

Дивиденды по таким акциям акционеры получают только после того, как будет выплачен доход по акциям владельцам привилегированных акций.

Привилегированные

Они гарантируют дивиденды — акционер получит их в любом случае. Обычно размер дивидендов — это фиксированный процент от прибыли компаний, но может быть и заранее оговоренная сумма, например 10 ₽ на одну акцию. В этой категории ещё есть дополнительные два типа акций: привилегированные с особыми правами и неголосующие. Можно и дальше досконально разбираться во всем этом, но основное, что нужно знать, — какие будут прогнозы по дивидендам и росту цены.

Купить можно любое количество акций — хоть одну, хоть тысячу. Кстати, если вы купите 50 % всех акций компании плюс еще одну акцию, то вы фактически сможете принимать стратегически важные решения, которые касаются развития компании. Конечно, если у вас есть несколько миллионов долларов. Или десятков миллионов.

От чего зависит цена

Цена акции зависит от совокупности многих факторов, и повысится она или упадёт — можно только предполагать. На самом базовом уровне на стоимость бумаг влияют спрос и предложение — если тех, кто хочет купить акции, больше, чем тех, кто хочет продать, — цена растёт. Если желающих продать больше, чем тех, кто хочет купить, — падает.

На цену влияют стоимость компании и её прибыль, состояние экономики в целом и конкретно в отрасли, в которой работает компания. Ещё один важный фактор — финансовая отчётность. Её компании обязаны публиковать раз в квартал. По финансовым отчётам можно понять, работает компания в прибыль или убыток, какая у неё выручка и прибыль, и спрогнозировать дальнейший рост или спад бизнеса. Поэтому стоимость акций может как взлететь, так и упасть после публикации отчётов.

На цену акций может повлиять и новый конкурент. Например, акции Tesla упали в цене, как только Apple заявила, что начинает разрабатывать свой электромобиль. И даже обычный твит может повлиять на их стоимость. Когда Маск написал в своем Твиттере, что акции Tesla слишком переоценены, они тут же упали в цене на 10 %.

Инвестиции как и куда вкладывать деньги

Выбрать правильные акции новичку нелегко, нужно учесть много параметров, спрогнозировать возможный рост или падение котировок. По ним неизвестна заранее доходность, а значит, надо анализировать бизнес, чтобы понять, стоит покупать акции компании или нет. Если покупать акции наобум, можно потерять деньги. Начинающим инвесторам имеет смысл начать с рекомендаций аналитиков и инвестидей — об этом поговорим на следующих уроках.

Как заработать

Есть два способа заработать на акциях:

На дивидендах

Их начисляют на каждую акцию. Например, по итогам года компания вышла в плюс — заработала 300 млн ₽ чистой прибыли и решила выплатить всю эту прибыль в виде дивидендов. Акций в обороте у неё — 200 000 штук, то есть доход на каждую акцию составил 1 500 ₽. У вас 10 акций, значит, вы получите 15 000 ₽.

Но есть риск: если компания сработала в убыток или собрание акционеров решило не выплачивать дивиденды, а пустить их, например, на закупку нового оборудования, то дохода у акционера не будет.

На росте стоимости акции

Стоимость акций может падать или расти — зависит от многих факторов. Если вы купили акции и их стоимость выросла, вы можете продать их и заработать на разнице в цене.

Ещё можно заработать на налоговом вычете, если вы купили акции или другие ценные бумаги на индивидуальный инвестиционный счёт. Об этом расскажем на следующем уроке.

На какой срок инвестирования подходят

Акции подходят для долгосрочных инвестиций. Если вы установили себе срок для достижения цели, например, год, то лучше не покупать акции — есть риск потерять деньги. Если ваш срок инвестиций 5, 10, 20 лет, то имеет смысл вкладывать в акции — любые колебания рынка сгладятся за этот период и шанс получить высокий доход увеличивается.

Покупать акции одной компании или компаний, которые относятся к одному сегменту бизнеса, — высокий риск. В инвестиционный портфель нужно собирать акции компаний из разных сфер экономики — это называется диверсификация.

Про инвестиционные портфели и как их составлять мы расскажем на 5-м уроке нашего курса.

Акции более доходны, чем другие ценные бумаги. Но и риск потерять капитал выше: выплачивать дивиденды или нет, решает общее собрание акционеров, на стоимость акций может повлиять что угодно, даже просто чей-то недовольный твит.

Сложность выбора: ****

Возможная доходность: *****

Облигации

Это тоже ценные бумаги, как и акции, но работают они немного по-другому. Их может выпустить компания или государство — ему тоже, бывает, нужны деньги.

По сути, это займ. Компания берёт у вас деньги в долг и гарантирует их возврат через определённый срок с процентами. Процент обычно небольшой, например по облигациям «Магнита» на октябрь 2020 года можно получить 5,6 % годовых сроком на 2,5 года.

Инвестиции как и куда вкладывать деньги

Типы облигаций

Государственные облигации

Самые популярные — ОФЗ и ОФЗ-н. Доходность по ним близка к ключевой ставке Банка России. Например, в 2020 году это 5−7 %. Немного, но и практически нет риска потерять свои деньги.

Муниципальные облигации

Их выпускают субъекты РФ — органы местного самоуправления краевых, районных, областных, городских и республиканских образований.

Корпоративные облигации

Это облигации, которые выпускают компании. Например, такие крупные, как ВТБ, «Сбер», «Лукойл», «Газпром». Еще их называют компании первого эшелона. Доходность по облигациям у них немного выше, чем у государственных.

Компании второго эшелона чуть менее крупные. Например, «Самолёт». Они обещают повышенную доходность — до 10 % годовых.

Компании третьего эшелона — риск. Они обещают высокую доходность, 15 % и больше процентов годовых, и часто потом объявляют дефолт. Это когда компания отказывается возвращать деньги по облигациям и фактически объявляет себя банкротом. То есть она не будет возвращать долг, который вы ей дали. Список таких компаний есть на сайте Мосбиржи. В их числе, например, «Волга Капитал», «Самаратранснефть».

Часто инвесторы выбирают облигации по доходности, например они видят, что компания обещает 18 % доходности, и считают, что покупать надо именно её облигации. На самом деле чем выше доходность, тем выше риск — компания, предлагающая такую доходность, с большой вероятностью объявит дефолт. Если доходность выше ключевой ставки Банка России в несколько раз, покупать такие облигации рискованно.

Цена и доходность

У облигаций есть цена, номинал и купон.

Купон — это процент по облигациям. Вы будете получать купонный доход в течение срока жизни облигации. Купоны выплачиваются периодически, например раз в квартал или раз в полгода, почти как проценты по банковскому вкладу. Но между купонами и процентами по вкладу есть разница.

Часто если закрыть вклад в банке раньше срока, то проценты по нему могут не заплатить. А проценты по облигациям не «сгорают». Купоны выплачиваются периодически, поэтому часть процентов вы уже получите, а если решите продать свою облигацию до даты выплаты купонов, то уже накопленные, но не выплаченные проценты вам заплатит покупатель облигации. Это называется накопленный купонный доход — проценты, которые уже накопились на облигации, но ещё не выплачивались.

Например, вы купили облигацию за 10 000 ₽. Ставка по ней 12 % и выплачивается раз в полгода. Через 3 месяца вы решили продать её. Накопленный купонный доход, который вам полагается за 3 месяца, — 300 ₽, цена на облигацию не изменилась, значит, при продаже вы получите от покупателя 10 300 ₽.

То есть при продаже вы получаете от покупателя прибыль, которую получили за 3 месяца владения бумагой.

Номинал — сколько денег вам вернут, когда срок облигации закончится, то есть наступит «дата погашения облигации».

Цена — сколько вы должны заплатить за облигацию, то есть сколько денег вы в действительности даёте в долг компании.

Цена может быть ниже или выше номинала — это зависит от разных факторов, например от того, насколько компания надёжна или насколько изменились ставки с момента появления облигации.

Ваш доход по облигации — это купоны, которые вы получите, и разница между ценой и номиналом.

Если купить бумаги в первый день их обращения, то доходность инвестиций будет равна ставке купона. А если купить облигации позже их выпуска, то доходность инвестиций будет зависеть от доходности к погашению — параметра, который показывает, сколько денег вы получите, если не продадите бумагу до момента её погашения.

По сути, вам не нужно задумываться о купонах и ценах, просто смотрите на доходность к погашению — именно она показывает, сколько процентов годовых с учётом размера купонов и разницы в ценах вы заработаете, если купите облигацию сейчас и будете держать её до погашения. Почти как депозиты в банке: вы знаете процент и можете посчитать свой доход к окончанию срока вклада.

Если в акциях совершенно неизвестно, какие будут дивиденды и будут ли вообще, упадёт их стоимость или нет, то в облигациях все ровно наоборот: ставка купонного дохода указывается сразу и обычно не может меняться. То есть вы можете заранее рассчитать, какой доход вы получите.

Бывают облигации, где намеренно устанавливается плавающий купон, но большинство работает именно по принципу заранее известного фиксированного купона.

От чего зависит доходность

Главные факторы — ключевая ставка ЦБ РФ и надёжность компании. Если ключевая ставка упадёт, то упадёт и доходность новых выпусков облигации, потому что компаниям будет невыгодно брать в долг по ставкам выше, чем, например, по кредитам в банках.

Если вы уже купили облигацию, а её доходность упала, то для вас это не очень важно — свою доходность к погашению вы всё равно получите. А вот если, например, снизится надёжность компании, то есть повысится риск того, что она не вернёт вам деньги по облигации в срок, то цены на её облигации начнут падать, а доходность для новых инвесторов — увеличиваться.

Поэтому если вы захотите продать облигацию раньше срока, то окажетесь в не очень приятной ситуации — купонов вы получите столько же, сколько и планировали, а вот стоимость ваших облигаций упала. Значит, при их продаже вы можете получить убыток.

В такой ситуации вы можете дождаться погашения облигации, и если дела у компании поправятся, то вы получите номинал облигации и заработаете свою доходность к погашению.

Разберем, почему так:

Допустим, компания выпустила облигации номиналом 1 000 ₽ и дала гарантированный купонный доход по ней 100 ₽. Вы купили облигацию за год до её погашения. В этот момент её цена была выше номинала на 10 ₽ и вы заплатили 1010 ₽. Купонный доход остался тот же — 100 ₽, а вот доход для инвестора уменьшился. Вместо 10 % он стал 8,9 %.

А если вы купили облигацию за 900 ₽, на 10 % дешевле, то вы получите 100 ₽ купонного дохода и ещё заработаете на разнице между ценой облигации и её номиналом — 200 ₽, то есть 22,2 %.

ОФЗ и облигации крупнейших компаний — самые надёжные облигации. Самые доходные — у компаний третьего эшелона, но почти все дефолты на бирже объявляют именно они. А если компания объявила дефолт — денег вы не получите.

На какой срок инвестирования подходят

Облигации хорошо работают для краткосрочных целей, если вам совсем не хочется рисковать своими деньгами или если вам нужна определенная сумма к конкретному сроку. Например, вам нужно 100 000 ₽ через 2 года. Вы можете подобрать облигации, доход с которых гарантированно даст такую сумму — ведь ставка купона известна и доход можно рассчитать заранее.

Кроме того, бывают и облигации, до погашения которых 10, 15 и больше лет, — если захотите, можете вложиться в бумаги и на такой срок.

Риск у облигаций меньше, чем у акций, — цены акций могут падать, а купоны по облигациям всё равно будут платить. Риск потери денег возникает только в том случае, если у компании совсем плохо пошли дела, она стала банкротом и не вернула ничего по облигациям. Однако в такой ситуации и владельцы акций тоже потеряют всё.

Сложность выбора: **

Возможная доходность: **

Фонды

Акции зарубежных компаний стоят немало. Например, в сентябре 2020 г. за акцию Apple просят 114 $, а за акцию Facebook — 259 $. Если вы захотите купить несколько разных акций, то вам потребуется немаленькая сумма.

Фонд — это возможность инвестировать в акции или облигации крупных российских или иностранных компаний разом. Вы покупаете одну акцию или пай фонда — и уже акционер Microsoft, «Газпрома» или «Яндекса».

Фонд работает так: инвесторы вкладывают в него деньги, а управляющая компания фонда покупает на них акции или облигации и потом распределяет доход между всеми инвесторами в зависимости от того, кто сколько денег вложил. То есть чем больше акций или паёв фонда вы купите, тем выше будет ваш доход.

Типы фондов

Фонды делят по нескольким видам.

Куда они инвестируют. Фонды могут инвестировать в разные активы, например, в российские или американские акции, облигации, золото, валюты. Вы можете выбрать фонд, который работает только в нефтегазовой отрасли, к примеру, или вкладывает в драгметаллы.

В какой стране зарегистрированы. Если в России — это ПИФ, паевый инвестиционный фонд, или БПИФ — биржевой инвестиционный фонд. Пай БПИФ можно купить и продать на бирже, пай ПИФ — напрямую через управляющую компанию.

Если фонд зарегистрирован в другом государстве — это ETF, иностранный биржевой инвестиционный фонд. Его акции или паи можно купить и продать на бирже.

Большинство иностранных ETF нельзя купить обычным инвесторам в России, поэтому стоит обратить внимание на ПИФы, которые торгуются на биржах, — они часто позволяют вложиться как в российские, так и в зарубежные компании.

Что делают с доходами. Если в фонд входят акции и облигации, то полученные дивиденды и купоны обычно не выплачивают владельцам паёв, а реинвестируют их обратно в фонд. Но есть и такие фонды, которые платят дивиденды.

Сколько стоит пай фонда

По-разному, в зависимости от решения управляющей компании, которая создала такой фонд. Например, один пай фонда VTBM можно купить за рубль, VTBX — от 108 ₽, а VTBА — от 916 ₽.

То есть начинать инвестировать можно на сдачу в магазине.

Как заработать

Если акции или облигации, в которые инвестирует фонд, растут, то растёт и цена фонда. Значит, вы на этом заработаете. Чаще всего стараются подбирать портфели, которые повторяют какой-то биржевой индекс. Например, есть индекс Московской биржи и индекс РТС:

IMOEX — индекс Московской биржи. Расчёт идёт в рублях. В индексе 39 компаний. Большая часть — акции «Сбербанка», «Газпрома» и «Лукойла».

RTSI — аналог индекса Мосбиржи, но рассчитывается в долларах. В индексе 39 компаний.

Изменение индекса показывает, насколько в среднем изменилась стоимость акций на рынке. Цена пая фонда привязана к индексу. Индекс вырос — цена пая увеличилась, упал — снизилась.

Доход можно получить, если продать паи фонда дороже, чем купил. Дивидендов по таким паям обычно нет.

Продавать и покупать паи фонда можно в любое время, начать инвестировать можно с рубля.

На какой срок инвестирования подходят

Фонды — инструмент долгосрочного инвестирования. Подходит, если надо накопить на обучение ребёнку, покупку недвижимости или финансовую подушку к пенсии.

Фонды — инструмент, который поможет снизить риски для начинающего инвестора. За инвестора будет работать управляющая компания: она покупает много разных бумаг и тем самым риск выбрать что-то неправильное становится меньше.

Сложность выбора: ***

Возможная доходность: ****

Валюта

Многие думают, что валюта — это 100 % защита денег и доход. Это не так. Курс валюты зависит от экономики страны, её выпустившей, и случиться может что угодно. Но как дополнительный инструмент инвестирования валюта подходит — можно снизить риски инвестирования, разнообразить инвестиционный портфель и в перспективе получить прибыль.

В валюту можно инвестировать как на долгий срок, так и на короткий.

Краткосрочное инвестирование

Валютой можно торговать на бирже. Ваш доход — от разницы курсов на момент покупки валюты и её продажи. Например, утром вы купили 1 000 $ по 70 ₽ за доллар, а через 4 часа продали по 71 ₽ за доллар. Вы заработали 1 000 ₽. Есть риск: если курс будет падать — вы окажетесь в убытке.

Долгосрочное инвестирование

Вы можете купить на часть своих сбережений валюту и держать её в расчете на то, что курс постепенно растёт и будет расти и дальше. Будет разумно эту валюту вложить ещё куда-то, например, купить на неё зарубежные акции или облигации в валюте — еврооблигации. Это те же облигации, только номинал и проценты выплачиваются в иностранной валюте.Таким образом, вы сможете заработать на росте курса валют, дивидендах, купонах и росте цен купленных вами бумаг.

На какой срок инвестирования подходят

Если вы вкладываете валюту в акции или еврооблигации, то подходящие сроки такие же, как по самим по себе акциям и облигациям. Если валюту вы никуда не вкладываете, то для долгосрочного инвестирования она не подходит — её будет «съедать» инфляция. Обычно её держат как финансовую подушку или «деньги про запас».

Хранить часть сбережений в валюте или в зарубежных бумагах — это хороший способ защитить себя от инфляции. Особенно безопасно держать сбережения в разных валютах — долларах, евро, фунтах или даже юанях.

Сложность выбора: *

Возможная доходность: ***

Золото, драгметаллы, нефть и другие товары

Эти товары обычно сами по себе на бирже не представлены. Но есть фонды, которые инвестируют в такие активы. Вы можете купить акцию фонда и таким образом инвестировать, например, в золото или нефть.

Есть ещё опционы и фьючерсы на такие товары, но это очень рискованное мероприятие. Опционы и фьючерсы используют для спекуляций или арбитражных сделок, новичку сложно сразу разобраться в механизме работы таких сделок и лучше воздержаться от инвестиций в эти инструменты — можно потерять свои деньги.

Золото — консервативный актив, хотя его стоимость растёт очень медленно. Например, с 1979 по 2019 год, то есть в течение 40 лет, он рос в среднем на 3,5 % в год. Это даже меньше инфляции.

Но у золота есть самостоятельная ценность. Инвесторы воспринимают золото как защитный актив, поэтому в случае каких-либо экономических потрясений его цена часто растёт.

Как заработать

Так же, как и на других активах, — продать дороже, чем купил.

Как купить

Самый простой способ инвестировать в золото, нефть, драгметаллы — купить паи в «золотых» ПИФах или ETF.

Для этого надо открыть брокерский счёт, пополнить его и купить золото через биржу с помощью брокера. Например, вот так просто это можно сделать в приложении ВТБ Мои Инвестиции.

Инвестиции как и куда вкладывать деньги

Инвестиции в золото выгодны на длительный срок. На коротких сроках доходность будет низкая и можно потерять накопления в случае, если стоимость грамма упадёт. На длинных дистанциях колебания курса сглаживаются, а доход может выйти довольно приличным.

Сложность выбора: *

Возможная доходность: ***

Что узнали на этом уроке:

Инвестировать можно в акции, облигации, фонды, золото, недвижимость и другие активы.

Если инвестиции принесли доход — это успешные инвестиции, если убыток — убыточные.

Акции — это доля в бизнесе. По акции можно заработать на дивидендах и росте цены. Подходят для инвестирования от 3 лет и больше.

Облигации — ваш займ государству или компании. Самый надёжный инструмент. Заработать можно на росте цены, купонах. Ориентироваться при расчёте дохода надо на доходность к погашению. Подходит для краткосрочных инвестиций.

Фонды — наборы готовых бумаг. Основные фонды — ETF, ПИФ и БПИФ. Заработать можно на росте цены, дивидендов обычно нет. Подходит для долгосрочных инвестиций.

Валюта — среднерискованный инструмент, можно использовать как дополнительный инструмент инвестиций, чтобы сбалансировать риски. Инвестировать можно в валюту или зарубежные акции и еврооблигации. Доход не только на росте курса валюты, но и на росте акций или купонах еврооблигаций. Подходит для финансовой подушки.

Золото, нефть, драгметаллы — можно купить через фонды. Подходят для долгосрочных инвестиций. Заработать можно на росте стоимости бумаг.

Задания к уроку

Найдите в приложении ВТБ Мои Инвестиции 3 компании, продукция которых вам нравится и вы ей пользуетесь. Посмотрите, на сколько выросли или упали их акции за последний год.

Найдите в приложении облигации крупных банков и сравните их доходности со ставками по их же вкладам.

Большинство латвийцев знает, куда вложить деньги в 2021: а вы уже решили?

Зарубежные инвесторы Латвии, заинтересованы в понимании внутренней экономической ситуации. Потому что для одних вопрос, о том куда вложить деньги, упирается в возможность создания подушки безопасности. Для людей, имеющих более солидный капитал, существует альтернатива покупать на рынке: авто, недвижимость в Европе. Но это стабильные варианты те, которые удержат бюджет на плаву во время инфляции.

Людям, которым не нужен кредит для покупки яхты, можно подумать об инвестиции в бизнес, рисковые стартапы. Это деньги, чтобы сделать полезное для себя, семьи, общества и т. д. Здесь не страшен долгосрочный кредит .

Знать общую картину, значит инвестировать вклады в направления, где риск минимален: производство, торговлю, медицину, в аренду и приобретение бизнеса.

На вопрос «куда вложить деньги в наступающем году», — 47% жителей страны, опрошенных Swedbank, выбрали недвижимость. Выгода таких инвестиций понятна. Владелец сможет не только не потерять сбережений, но и увеличить первоначальные вклады. Доход от сдачи жилья за год окупает инвестирования.

Цель — вложения в перспективы

Банк Swedbank проводил опрос среди собственных клиентов, достаток которых определен внутренней системой. Мы не знаем, опрошенные лица брали кредиты или пытались заработать деньги на простых депозитах.

Вложение денег остается актуальной темой для граждан, думающих о собственном или семейном достатке в будущем. Инфляция заставляет искать способы инвестировать капитал на разные формы бизнеса. Если ошибиться с выбором стартапа, то дивиденды можно ждать долго. Вкладывать в любую отрасль на территории Латвии не выгодно в долларах, а в интересах бизнеса иногда необходимо. Никто не захочет тратить свои сбережения в далекие или шаткие перспективы. Процесс вложения должен быть спланированным и управляемым.

Чтобы вложить финансы, надо опираться на опыт предшественников. Сначала произвести ревизию средств:

  1. Убедиться в наличии подушки безопасности — это деньги семьи на 2-3 месяца.
  2. Определиться с суммой для ежемесячных расходов.
  3. Принять решение о доле инвестиций в копилку.
  4. Установить правило: кредиты на инвестирование можно брать только в случае гарантированной окупаемости проекта.
  5. Изучить курсы национальной валюты по отношению к остальным.

Планирование бюджета на ближайший год поможет определить, окажутся ваши ставки: «живыми» (растущими с помощью процентов) или безвозвратными. Любые инвестиционные акции (мероприятия) направляются на решение каких-то проблем. В итоге, даже покупка мебели может увеличить доход, если вы, например, улучшаете интерьер квартиры под аренду.

Акции эмитентов, куда вложить и как управлять

Где-то примерно 15% ежемесячного притока люди тратят на инвестиции. Далее все зависит от того, на какой риск готовы пойти вкладчики. Некоторые согласны влазить в кредиты, только ради призрачной перспективы.

Хотите понять, куда вложить средства, изучите финансовые инструменты, которые позволят продавать, инвестировать, покупать акции предприятий, государственные бумаги и прочее. Кредиты иногда тоже считаются вложениями, если расходуются с целью купить ликвидные бумаги. Акции из них считаются наиболее привлекательными.

Прежде, чем инвестировать, надо ознакомиться с обязанностями обладателя. Сбережения в 5% дают право голосовать. Поэтому, если купить акции эмитента, то надо письменно уведомлять о факте инвестиций.

Банковский вклад: оцениваем надежность и доход

Работа с официальными организациями само по себе разумный выбор. Накопление капитала в евро удобнее, выгоднее остальных способов. Комфортные условия для взаимодействия банк создает разным слоям населения за счет следующего:

  • автоматизация банковских процессов;
  • предложение мобильных версий;
  • работу личного кабинета онлайн в интернете.

Банковские накопления можно делать студентам, пенсионерам, домохозяйкам, служащим. Один из простых способов увеличить доход — открытие накопительного счета, куда перечисляются деньги с каждой заработной платы или раз в месяц, сразу поступления указанной суммы на счет. Даже в ситуации с мизерными накоплениями, есть возможность заработать на тех услугах, что предлагает банк, не влезая в кредиты.

Банковские карты сегодня принимаются практически во всех заведениях Латвии, поэтому есть смысл, использовать услугу «сброса» сдачи на счет. Это будут холодные накопления. Они послужат, как фонд последующим вложениям. Ставка делается на простоту способа, которая гарантирует сохранность средств, до момента их принудительного съема.

Покупка ценных бумаг рассматривается, как способ вложения средств, имеющий хорошие прогнозы в долгосрочной перспективе. Такой вариант выгоднее обычного депозита, поскольку максимальный процент возврата выше, чем в евро, которые накапливаются на счету. Иногда доход увеличивается кратно. Но есть реальные риски.

Скупка золота

Скупка золота

Латвийцы со стабильными доходами на второе место ставят золото, в качестве объекта, куда стоит вложить деньги. При текущей ситуации в экономике процесс приобретения выглядит так:

  1. К продаже допускаются слитки стандартного веса.
  2. Существующие номиналы: 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 г.
  3. При заказе от 5 кг покупатель сможет получить слитки в течение 5 рабочих дней.
  4. Если вы не хотите рисковать, драгоценный металл можно отправить в банковские хранилища.
  5. Если есть желание получить продукт на руки, надо заполнить документ на выдачу.

Важно понимать, что как облигации, драгоценные слитки не попадают под гарантированную защиту государства. А номинальная стоимость может изменяться, постоянным остается только вес. Поэтому инвестировать в драгоценности хоть и считается прибыльным делом, оставляет сомнения у потенциальных клиентов.

Некоторые пробуют заработать на бирже ресурсов. Не стоит полагаться исключительно на интуицию. На сайте Государственные Облигации можно ознакомиться с тем, какова реальная цена на бирже. Список востребованных ресурсов выглядит так:

  • Нефть Brent
  • Нефть WTI
  • Золото
  • Серебро
  • Платина
  • Природный газ

Обратите внимание на возможность регулировать сроки просмотров: за последние минуты, день, месяц, или в год. График четко фиксирует падения. Это помогает прогнозировать периоды, когда пора забирать прибыль.

Покупка облигаций — альтернатива, куда вложить деньги

Покупка облигаций

Формально скупка ценных бумаг мало, чем отличается от хранения средств в драгоценностях. Те же государственные валюты, криптовалюты, облигации, акции не обладают постоянством стоимости.

Если у вас есть родственники в России, которые хотят переехать в Латвию. Они обладают суммой в N — 000 рублей (где N — имеет порядок более 1000). Тогда покупка Государственных облигаций — это способ получить временный вид на жительство по упрощенной форме. То есть для вас «вложить» означает объединение семьи на простых условиях, если в наличии имеется достаточно средств.

Остается определиться, в какие банки следует обратиться. Важно знать следующее:

  • нельзя делать вклады в рублях;
  • покупать можно исключительно в латвийском учреждении;
  • надо делать письменное обращение на приобретение государственных облигаций;
  • запрос, отправленный на рассмотрение, нельзя править;
  • ценные бумаги в данном случае вам предоставляются на беспроцентной основе, символической выплатой можно считать упрощение получения ВНЖ.

Чтобы инвестирования в экономику Латвии не обернулись для вас крахом, следует изучить рейтинги и составленные на них прогнозы. Возможно вам потребуются курсы валют. На погашение государственных облигаций потребуется 5 лет. Время исчисляется с момента получения ВНЖ.

С одной стороны, инвестировать в ГО не выгодно. Но вам предоставляется шанс быстро войти в семью Евросоюза. Вряд ли стоит обсуждать доходность данного мероприятия более.

Почему не популярны ПИФы

Паевый инвестиционный фонд — это способ сделать вложения в собственное развитие. Суть в том, что финансовые накопления нескольких клиентов передаются в распоряжение профессионального управляющего. У вас появляется возможность зарабатывать не самостоятельно, а на вложении в ценные бумаги и с участием в процессе человека, имеющего опыт в данной отрасли.

Преимущество способа в следующем:

  • быстрая возвратность средств и в дальнейшем накапливаются проценты на выгодных условиях;
  • эффективность распределения денег по объектам инвестирования;
  • доходность при полном бездействии;
  • простота контроля накоплений, их дальнейшего расходования, оседающих средств на банковском счете раз в месяц;
  • если что-то пошло не так, можно остановить процесс, требовать отчетов;
  • минимальные риски.

В такой схеме пайщики вполне могут раздавать кредиты через банк тем, кто оказался в затруднительном положении. Это гораздо выгоднее заимствований родственникам или знакомым.

В 2020 году инвестирование данного типа не имело популярности. Эксперты Латвии считают, низкая востребованность ПИФов сложилась из-за позднего выхода с нужным предложением. Одновременно с этим рынок ценных бумаг, акции, полученные во времена приватизации, все еще остается открытым. Доход от этого вида инвестиций все еще не обозначился на счетах в банке, как и просто не вернулись вложенные средства. По оценкам экспертов, банк ожидает получения 6 млн евро.

При этом многое не так радужно. Вложения денег в облигации и фонды — это риски. Может быть ситуация, когда вкладчик для себя ничего не заработает, а лишь вернет затраченную сумму. Важно, чтобы выбранный представитель банка был честен и не растрачивал деньги пайщиков на заведомо проигрышные облигации или ценные бумаги. Дивиденды от вложений делятся на всех участников, согласно тому, каковы их долевые вклады.

На государственном уровне инвестиционные фонды получили ряд облегчительных мероприятий. Этот факт, а также высокая популярность системы ПИФ в Эстонии и Швеции позволяют надеяться на привлечение большего числа инвесторов.

Вложения с крупной суммы: куда направить

Вложения с крупной суммы

Если исходить из реальности, то надо отметить: латвийские граждане имеют достаточно площадок, куда можно выгодно вкладывать деньги. Во что конкретно может вложить деньги инвестор:

  • улучшить собственное образование, получить специальность финансовый или таможенный брокер и после много зарабатывать;
  • можно вложить в акции и облигации;
  • инвестировать на бизнес задачи;
  • создать и продвинуть собственный сайт;
  • инвестировать в развитие сельского хозяйства.

Инвестиции в банк и его услуги в общем не плохая идея, однако это не лучший вариант. Можно рассматривать выход на фондовый рынок, где игра идет на крупные суммы. Чтобы не остаться без прибыли, понадобится толковый брокер, который знает текущий момент и посоветует, куда вложить лучше.

Подведем итог

В наступающем году стоит вложиться в следующее:

  • получение вида на жительство в Латвии;
  • в недвижимость, можно зарубежную;
  • на развитие бизнеса;
  • покупку транспорта, прочего.

Чтобы вложиться в любые инвестиции, надо действовать осторожно. Предварительно оценить собственные возможности и рассчитав ожидаемую прибыль: за месяц или в год. К тому же эксперты рекомендуют инвестировать в планы, которые не заканчиваются на однократном вливании. Не стоит спешить нести накопления в банк. Какой-то небольшой процент в реальности лишь сохранит сумму, а не позволит ей вырасти в миллионы.

Куда вложить деньги, чтобы заработать: выбираем правильное инвестирование

Хранить свободные средства под матрасом в наш век бессмысленно и опасно: при таком подходе очередной кризис грозит оставить ни с чем. Деньги должны работать и приносить доход — сегодня это ясно даже людям с минимальным уровнем финансовой грамотности. Вопрос в том, во что вкладывать, ведь привычный банковский депозит — давно уже не единственный и, сразу скажем, не самый оптимальный способ сохранения и приумножения капитала. Инвестиции бывают разными: есть надежные, но не слишком высокодоходные, а есть потенциально очень прибыльные, но рискованные. Рассказываем, куда можно вложить деньги для дохода.

Консервативно и надежно

Тот, кто ценит спокойствие и не любит рисковать, предпочитает консервативное инвестирование. У таких способов вложения есть плюсы и минусы. Положительный момент, как мы уже сказали, в отсутствии риска: вероятность потерять деньги очень мала. С другой стороны, и доходы при таком инвестировании не будут расти в геометрической прогрессии. Если ваша цель — получить прибыль в короткий срок, придется рассмотреть другие способы. Но, если вы задумываетесь, куда вложить деньги с целью их сохранения, консервативное инвестирование — то, что нужно.

Консервативные виды инвестирования

Вклады

Положить деньги на депозитный счет в банке — первое, что приходит в голову, когда появляются накопления. Система проста: клиент доверяет свои средства кредитной организации на определенный срок и получает фиксированный процент прибыли. Какой именно — зависит от банка и от конкретного вклада, но редко больше 5,5% годовых.

Бесспорный плюс депозитных счетов — даже если банк обанкротится или лишится лицензии, государство обязано вернуть деньги и накопленные проценты. Правда, лишь в том случае, если на счету не больше 1,4 млн рублей. Более крупную сумму для надежности придется разместить на депозитах в нескольких банках.

В плане доходности депозит явно проигрывает, причем низкие процентные ставки — это еще не самая большая проблема. Главная беда — инфляция, которая часто опережает доходы по вкладам. В лучшем случае через год покупательная способность ваших денег останется на прежнем уровне, в худшем — снизится на несколько процентов, в самом худшем (при экономическом кризисе и девальвации) — упадет до минимума. Еще один весомый минус — невозможность снять деньги со вклада раньше срока, не потеряв прибыль. А кроме того, депозиты теперь облагаются налогом.

Недвижимость

Распространенный совет, куда вложить деньги, — купить квартиру. Ее можно перепродать, когда цены на жилье повысятся, или сдавать в аренду. Также возможный вариант — инвестировать в строительство. Когда объект будет завершен и вокруг него появится развитая сеть инфраструктуры, стоимость квартиры значительно вырастет. Таким образом, покупка недвижимости теоретически способна принести неплохой доход.

На практике же не обходится без подводных камней. Во-первых, недвижимость не самый ликвидный актив: с ее продажей могут возникнуть сложности. Во-вторых, стоимость жилья иногда не растет, а понижается — на уровень цен влияют многие факторы. В-третьих, чтобы действительно выгодно инвестировать в недвижимость, нужно досконально изучить рынок и всегда быть в курсе любых изменений. И наконец, это просто дорого: не у каждого есть возможность купить «лишнюю» квартиру.

Вывод такой: покупка недвижимости, безусловно, поможет защитить деньги от обесценивания. Но удачный ли это способ инвестирования с целью получения прибыли — вопрос спорный.

Облигации

Суть инвестиций этого рода в следующем. Эмитент, выпустивший облигации ради привлечения средств в свой бюджет, обязуется по истечении определенного срока выплатить владельцу этих ценных бумаг их стоимость с процентами. С точки зрения вкладчика, схема инвестирования напоминает банковский депозит, но есть отличия.

К сведению

Надежность облигаций зависит от эмитента. В качестве последнего может выступать не только какая-либо компания, но и само государство. Именно облигации федерального займа считаются самыми надежными. Если компания (даже очень крупная) может обанкротиться, то, доверяя деньги государству, как правило, можно рассчитывать на их возврат.

Облигации имеют более высокую доходность, чем депозиты, и в этом их плюс. Но есть и минусы. Например, для того, чтобы купить ценные бумаги, нужно заплатить комиссию брокеру. Государственные облигации, как и депозиты, не защищены от инфляции.

Доходно, но рискованно

Если вопрос состоит в том, куда вложить деньги под высокий процент, можно обратить внимание на инструменты другого типа. При операциях с ними всегда велик риск, зато есть и обратная сторона — шанс получить большую прибыль.

Агрессивные виды инвестирования

Акции

Эти ценные бумаги подтверждают право их владельца (акционера) на определенную долю дохода компании или ее имущества (в случае ликвидации). Акции приносят два типа прибыли. Первый — дивиденды, то есть собственно часть дохода АО. Они могут быть выше, чем ставки по банковским депозитам. Если акции ликвидные, дивидендная доходность по ним в среднем составляет 5–6%. Но еще интереснее второй тип прибыли — заработок на перепродаже ценных бумаг. Если купить высоколиквидные акции по низкой цене и реализовать их, когда рыночная стоимость вырастет, можно получить очень большой доход.

Но цены на фондовом рынке меняются непредсказуемо, поэтому владелец акций всегда рискует. Частично спасает ситуацию диверсификация портфеля — приобретение ценных бумаг разных компаний. Однако на 100% обезопасить капитал невозможно даже в этом случае.

Опытные трейдеры зарабатывают на перепродаже акций очень хорошо (хотя и они не застрахованы от потери больших сумм). Им помогают анализ рынка и знание всех тонкостей торговли на фондовой бирже. Начинающие инвесторы, у которых пока недостаточно опыта, могут прибегнуть к помощи профессиональных брокеров — это безопаснее, чем полагаться на собственные силы. И, конечно, необязательно начинать сразу с крупных сумм.

К сведению

Дополнительную возможность заработать на акциях предоставляет индивидуальный инвестиционный счет. Это специальный брокерский счет для физических лиц, предназначенный для покупки и продажи финансовых инструментов. Главное преимущество ИИС — налоговые льготы: владелец счета может получить налоговый вычет либо на доходы от фондовых операций, либо на взносы на ИИС в размере 13% от инвестируемой суммы (но не более 52 000 рублей).

Фьючерсы

Это не сами ценные бумаги, а контракт на их покупку/продажу в установленный срок по заранее оговоренной цене. К моменту исполнения условий договора стоимость актива может подняться или упасть. В первом случае выгоду получит покупатель, во втором — продавец.

Кроме поставочных фьючерсов (когда стороны договариваются о поставке реального актива), бывают расчетные. В этом случае в установленную контрактом дату происходит просто перерасчет стоимости: либо начисление, либо списание средств.

Комиссии на фьючерсном рынке ниже, чем при торговле акциями. Еще один плюс этого инструмента заключается в том, что при малом размере депозита можно открыть позиции на большую сумму, что, впрочем, повышает риск. Фьючерсы подходят только для краткосрочных инвестиций.

Доверительное управление

Тем, кто решает, куда вложить деньги для пассивного дохода, можно посоветовать доверить свой капитал профессиональному управляющему — специальной компании или частному трейдеру с лицензией. Вы предоставляете ему в распоряжение свои активы, а он совершает с ними сделки. Прибыльная торговля выгодна обеим сторонам: инвестор приумножает свой капитал, а управляющий получает вознаграждение — процент от успешных операций.

Доверительное управление — хороший вариант для тех, у кого недостаточно опыта в инвестировании. От вкладчика не требуется никаких знаний — средствами полностью распоряжается управляющий. С другой стороны, и свободы действий никакой: во всем приходится полагаться на опыт, профессионализм и честность трейдера. В случае убытков управляющий не понесет никакой ответственности.

Валюта

«Если не знаете, куда лучше вложить деньги, покупайте валюту», — так рассуждают очень многие обыватели. А что говорят по этому поводу специалисты?

У инвестиций в валюту, как и у других способов вложения средств, есть плюсы и минусы. Преимущество очевидно — стабильность. При всех экономических потрясениях цена доллара и евро остается относительно постоянной. Переведя капитал в иностранную валюту, можно защитить его от обесценивания. Но простое хранение денег в долларах или евро не приносит прибыли, а значит, не является инвестицией. И даже валютный депозит имеет низкую доходность.

Когда мы говорим о валюте как об инструменте для получения прибыли, то имеем в виду заработок на разнице курсов. И прежде всего это торговля на рынке Forex, относительно которой у многих недаром существуют предубеждения. Главная проблема — этот рынок внебиржевой, а следовательно, нерегулируемый. Помимо обычных рисков, связанных с торговлей, здесь высока вероятность столкнуться с недобросовестными посредниками. Поэтому начинающим инвесторам следует внимательно и ответственно относиться к выбору брокера и доверять только проверенным компаниям с большим стажем работы. В целом же торговля на рынке Forex имеет много преимуществ: доступность, высокая ликвидность валюты, возможность открывать сделки с минимальным начальным капиталом.

Еще один вариант инвестиций в валюте — покупка еврооблигаций. Доходность по ним определенно выше, чем по валютным депозитам.

Наконец, многих инвесторов в последнее время привлекает такой инструмент, как ETF. Это акции биржевого фонда, которые представляют собой портфель из разных ценных бумаг, составленный профессионалами. Приобретая одну акцию, инвестор вкладывает деньги сразу в несколько компаний. ETF — это тоже валютный актив. Он прост в управлении, доступен благодаря низкому порогу входа и достаточно надежен.

Экзотично

Кроме традиционных инструментов инвестирования, есть ряд не совсем обычных способов увеличения дохода. Рассмотрим, куда можно вложить деньги, помимо ценных бумаг и валюты.

Драгметаллы

Как бы ни менялась экономическая ситуация в стране и мире, золото, серебро, платина и палладий всегда будут в цене. В кризисные времена их стоимость только растет, причем в долларах. С этой точки зрения покупка драгметаллов представляется надежным способом сохранения капитала. Привлекательно и то, что это высоколиквидный актив — его в любой момент можно продать.

К сведению

Существует несколько способов инвестирования в драгметаллы, у каждого есть плюсы и минусы. Классический вариант — приобретение слитков. Они хранятся в банке в специальных ячейках, при идеальных условиях. За это нужно платить; кроме того, при продаже слитков взимается НДС. Еще можно открыть в банке обезличенный металлический счет — купить «виртуальные» драгметаллы. В этом случае нет расходов на хранение, но есть банковская наценка.

Самый выгодный способ инвестирования в драгоценные металлы — это покупка золота и серебра на валютной секции ММВБ. Покупатель освобождается от НДС и не платит банковскую наценку. Правда, далеко не все брокеры предоставляют доступ к рынку драгметаллов.

Стартапы

Когда у начинающего бизнесмена есть новаторская идея, но нет денег на ее воплощение, он может запустить стартап — привлечь средства инвесторов, пообещав им прибыль в случае успешной реализации проекта. Это интересный, но в той же мере и рискованный вид вложений. Удачный стартап принесет хороший доход, но, если проект «прогорит», инвестор потеряет свои деньги.

Антиквариат и предметы коллекционирования

Этот способ вложения не слишком популярен из-за низкой ликвидности актива и сложности рынка. Чтобы заработать на предметах искусства, нужно разбираться в этой теме на уровне эксперта. Можно, конечно, приобрести коллекцию картин или антикварных объектов с целью сохранения сбережений, но это не инвестирование, ведь отсутствует его главный компонент — прибыль.

Мы рассмотрели разные варианты, куда вложить деньги в 2021 году. Как видно, каждый из способов инвестирования несет свои риски. Чтобы минимизировать их, при любом виде вложений стоит заручиться поддержкой профессионалов.

Куда можно обратиться за советом

Экспертным мнением о том, куда выгодно вложить деньги, делится Екатерина Колотыркина — вице-президент компании РИКОМ-ТРАСТ:

«Начинающему инвестору очень важно правильно выбрать инструменты, соответствующие его целям, стилю поведения, отношению к риску. В решении этой задачи поможет опытный брокер. На рынке много компаний, оказывающих брокерские услуги. При выборе посредника для участия в торгах мы рекомендуем ориентироваться не на размер и масштабы деятельности, а на стаж работы. Если компания успешно существует долгие годы, значит, ей можно доверять.

РИКОМ-ТРАСТ служит ярким примером компаний-долгожителей на рынке брокерских услуг: с момента ее основания прошло уже более 26 лет. Сейчас она входит в топ-17 рейтинга ММВБ [1] и управляет активами на сумму около 48,8 млрд рублей. Возможно, это не так много по сравнению с крупнейшими российскими брокерами, но руководство РИКОМ-ТРАСТ предпочитает направлять усилия не на расширение деятельности, а на улучшение сервиса. Каждый наш клиент может рассчитывать на персонализированный подход, а это именно то, что необходимо на старте карьеры инвестора. Финансовые консультанты РИКОМ-ТРАСТ помогут вам определиться с целями и составят четкую программу действий для их достижения.

Мы предоставляем полный набор инструментов для инвестирования: открываем доступ к рынкам ценных бумаг, валюты, драгметаллов и другим. Опытные трейдеры могут торговать самостоятельно, начинающим же мы предлагаем широкий ряд возможностей для безопасного инвестирования, включая услуги персонального брокера, автоследование, готовые инвестпортфели».

P. S. Инвестиционная компания РИКОМ-ТРАСТ предоставляет доступ на Московскую и Санкт-Петербургскую биржи.

* РИКОМ-ТРАСТ работает по бессрочной лицензии на осуществление брокерской деятельности № 045-06122-100000 от 26 августа 2003 года.

* Предупреждение: предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться, с какими рисками они связаны.

Источник https://school.vtb.ru/lessons/pervye-shagi-na-birzhe/kuda-investirovat/

Источник https://www.creamcredit.lv/ru/blog/%D0%BA%D1%83%D0%B4%D0%B0-%D0%B2%D0%BB%D0%BE%D0%B6%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8

Источник https://www.kp.ru/guide/kuda-vlozhit-den-gi-chtoby-zarabotat.html

Источник

Проверьте также

ЕЦБ проверит готовность банков к росту числа дефолтов

ЕЦБ проверит готовность банков к росту числа дефолтов

Европейский центральный банк (ЕЦБ) хочет убедиться в готовности банков к потенциальному росту числа корпоративных дефолтов ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.